Documente Academic
Documente Profesional
Documente Cultură
Piaa Asigurrilor
Dezvoltare, evoluie, ascendenta, cretere de la an la an... Aa s-ar putea caracteriza piaa asigurrilor din Romnia n ultimii ani. Cu o valoare a subscrierilor ce a depit 3 mld. EURO n 2009, industria de profil va avea multe de spus n economia naional n anii care urmeaz.
Clasamentul primelor 10 companii de asigurare din Romnia pentru T1/2009 rezultate neaudiate (conform Revistei de Specialitate Insurance PROFILE) Top 10 Clasament General COMPANIE PRIME BRUTE SUBSCRISE 1. ALLIANZ-TIRIAC 2. OMNIASIG 3. ASIROM* 4. UNIT 5. ARDAF 6. ASTRA-UNIQA 7. ING Asigurri de Via 8. BCR Asigurri 9. ASIBAN 10.GENERALI* *Estimare Insurance PROFILE. RON m. 365,75 332,00 239,80 158,55 149,90 137,60 136,50 135,40 135,25 129,10
1. 2. 3. 4. 5. 6.
Top 10 Clasament Asigurri Non-Viata PRIME BRUTE COMPANIE SUBSCRISE RON m. ALLIANZ-TIRIAC 342,05 OMNIASIG 332,05 ASIROM* 204,60 UNIT 158,55 ARDAF 149,60 ASTRA-UNIQA 137,25 135,40 112,25 108,45 87,80
BCR ASIGURARI
*Estimare Insurance PROFILE. Top 10 Clasament Asigurri de Via COMPANIE PRIME BRUTE SUBSCRISE ING Asigurri de Via AIG Life* GRAWE Romnia ASIROM* AVIVA BCR Asigurri de 6. Via* 7. ALLIANZ-TIRIAC 8. ASIBAN 9. GENERALI* OMNIASIG Asigurri 10. de Via *Estimare Insurance PROFILE. 1. 2. 3. 4. 5. RON m. 136,50 66,50 48,40 35,20 28,80 25,00 23,70 23,00 20,65 13,15
Clasamentul primilor 10 brokeraj de asigurari din Romania pentru T1/2009 - rezultate neauditate (conform Revistei de Specialitate Insurance PROFILE) Top 10 Clasament Brokeri PRIME BRUTE COMPANIE INTERMEDIATE RON m. 1. PORSCHE Broker 58,00 2. MARSH* 46,25 3. UNICREDIT 44,50 4. AON Romnia 33,90 5. VBL Broker 33,20 6. INK Consultan 17,96 GRAS SAVOYE 7. 17,95 Romnia 8. EURIAL 14,25 9. RAIFFEISEN Broker* 10,50 10.EUROBROKERS Group 10,40 *Estimare Insurance PROFILE
BCR ASIGURARI
BCR ASIGURARI
constituit un succes, fiind suprasubscris de investitori din Europa i S.U.A. n decursul perioadei, B.C.R. a ajuns s dein n cadrul sistemului cea mai mare cot pe piaa depozitelor atrase de populaie. Devenind principala resurs pentru plasamente, acestea au asigurat independena bncii de mprumuturile de la B.N.R. i au contribuit la reducerea costurilor de finanare. Rezultatele financiare ale anului 1999 au reconfirmat capacitatea bncii de a genera profit, chiar n contextul unui mediu de operare dificil. ntr-un studiu realizat de revista Capital, n martie 2002, B.C.R. deinea mpreun cu B.R.D.-G.S.G. o cot de 66% din segmentul de pia dedicat atragerii de resurse de la populaie. n ceea ce privete cota de pia, B.C.R. deinea 31.25% din piaa bancar. Evoluia cotei de pia deinute de B.C.R. n cadrul sistemului bancar romnesc este reprezentat sintetic n cadrul Tabelului nr.1. Tabelul nr.1 Cota de pia deinut de B.C.R. n cadrul sistemului bancar romnesc Indicatori Activ total(%) Credite neguvernamentale(%) Credite acordate persoanelor fizice(%) Credite acordate agenilor economici privai Fonduri proprii(%) Depozite ale clienilor nebancari(%) 31.12.2000 29,3 28,3 14,3 24,9 39,9 29,9 31.12.2001 30,9 28,1 20,8 28,8 36,4 32,3 31.12.2002 31,7 28,6 20,8 29,6 39,3 32,9
nc de la nfiinare, din 2001, BCR ASIGURRI, membr a Grupului Banca Comercial Romn, i-a propus s devin o companie puternic, solid, un concurent redutabil pe piaa de asigurri din Romnia. BCR Asigurri se prezint cu o structur a
4
BCR ASIGURARI
acionariatului n care este cuprins B.C.R. direct i indirect - prin subsidiare (81,74%) i persoane fizice - angajai B.C.R. (18,26%), cu un capital social de 250 miliarde de lei i cu o reea de 46 de sucursale pe ntreg teritoriul rii, precum i cu planuri de dezvoltare n beneficiul clienilor persoane juridice i persoane fizice, BCR ASIGURRI are o evoluie remarcabil pe piaa asigurrilor generale. Dinamica activitii BCR ASIGURRI alturi de cea a celorlalte subsidiare i mpreun cu liderul Grupului, Banca Comercial Romna, ilustreaz succesul de care se bucura, n premier pentru Romnia, conceptul de supermarket financiar, locul n care, la o singur vizit, poi beneficia de o gam complex de servicii financiar-bancare. Din iulie 2003, BCR ASIGURRI S.A. are i calitatea de membru al Uniunii Societilor de Asigurare i Reasigurare din Romnia - UNSAR. UNSAR s-a constituit n anul 1994 ca organizaie profesional, neguvernamentala, apolitica, independenta, cu caracter nelucrativ, creat n scopul dezvoltrii, extinderii, colaborrii i cooperrii n domeniul asigurrilor i reasigurrilor pe plan intern i internaional. Astfel, BCR Asigurri a reuit, prin seriozitate, perseveren i efort continuu s i ating obiectivul principal, acela de a ocupa un loc ntre primele societi de asigurri din Romnia, pe segmental asigurrilor generale. Dinamica nregistrat n fiecare an, superioar ntotdeauna ritmului de cretere a pieei, a demonstrat capacitatea companiei de a identifica i fructifica la maxim oportunitile mediului de afaceri. n acest context, dezvoltarea reelei de distribuie a venit ca un rspuns firesc la solicitrile din parte clienilor. Astfel la 31.12.2007, BCR Asigurri dispunea de o reea teritorial format din 172 de uniti n scopul atingerii principalului obiectiv propus, respectiv meninerea i ascensiunea n top-ul primilor asiguratori de pe piaa romneasc, BCR Asigurri i-a stabilit linii directoare precise, avnd n vedere specificul mediului concurenial romnesc, dar i nevoile tot mai accentuate ale clienilor pentru protecie: Actualizarea i diversificarea permanent a portofoluiului de produse; Crearea unei reele viabile, de lung durat cu clienii;
BCR ASIGURARI
Atragerea unor clieni noi, adoptnd o strategie prudenial; Flexibilitatea i calitatea ofertei; mbuntirea continu a calitii serviciilor.
Prezentarea societii
Capital social: 73.694.270 lei
Structura acionariatului: Banca Comercial Romn SA: 1) 88,56% (direct i indirect prin subsidiarele sale) 2) persoane fizice 11,44% Consiliul de supraveghere: Helmuth HINTRINGER- preedinte Martin SKOPEK -membru Jean ANDRONIE -membru Directorat: Mihai TECAU -presedinte Sergiu LOGHIN -membru Adina EDELMAIER -membru MISIUNEA COMPANIEI: pentru c nelegem dificultile cauzate de producerea unui eveniment nedorit, misiunea noastr este de a reprezenta un sprijin solid i prompt pentru clienii notri, n momentele dificile ale acestora, fa de care ne-am luat angajamentul ferm s l protejm. Compania i va desfura activitatea astfel nct s asigure profitabilitate pentru acionari i s devin un membru respectat al societii romaneti. Obiectivele generale ale strategiei de afaceri a BCR ASIGURRI S.A.:
BCR ASIGURARI
meninerea i extinderea pieei actuale a societii prin creterea numrului de clieni persoane fizice i juridice, cu accent preponderent pe I.M.M.; asigurarea unei distribuii eficiente, adaptate cerinelor clienilor; creterea cotei pe piaa asigurrilor. s fim aproape de clienii notri prin oferirea de servicii i produse de asigurri de standarde nalte; s furnizm consultanta n alegerea celui mai potrivit program de asigurare, nu doar vnzare; S respectm promisiunile fcute, prin corectitudine i rapiditatea acordrii despgubirilor
ncrederea clienilor notri n capacitatea companiei de a se ocupa de securitatea lor financiar, reprezint pentru BCR Asigurri o responsabilitate major i un obiectiv pe termen lung. BCR Asigurri este o societate de asigurri solid, cu fonduri de rezerv adecvate, atent administrate i care a dezvoltat relaii de afaceri cu cele mai mari companii de reasigurare din lume, oferind o gam variat de produse, care acoper diverse tipuri de riscuri. Evoluia cantitativ i calitativ a personalului BCR Asigurri s-a nscris n decursul anilor pe o pant ascendenta, pentru a rspunde, ntr-un mod profesionist dezvoltrii volumului de activitate a societii, ajungnd ca la finele anului 2007, compania s dispun de un personal de peste 1300 de angajai. n vederea sprijinirii stabilitii financiare a societii, innd cont de reglementrile C.S.A. n vigoare, de necesitatea protejrii portofoliului i lund n considerare evoluia pieei reasigurrilor, a fost conceput un program de reasigurare, ce s-a concretizat n tratate de reasigurare cu firme de referin din domeniu: Swiss Re, Hannover Re, Partner Re, Mitsui Sumitomo Re, Mapfre Re . Portofoliul asigurrilor de asisten medical este reasigurat printr-un contract de tip excedent de duna ncheiat prin intermediul Coris Internaional. De asemenea, BCR ASIGURRI S.A. a ncheiat un contract de reasigurare pentru riscurile de tip catastrof, lider de contract fiind Hannover Re. Printre reasiguratorii participani menionm: Liberty Mutual Ins. Co., Converium, Goethaer Re., Sirius Internaional.
7
BCR ASIGURARI
Caracterizarea ofertei generale de produse: Relaia viabil, pe termen lung, ntre interesele clienilor i cele ale societii, cu orientare preponderenta ctre nevoile i exigentele acestora, reprezint unul din obiectivele majore ale BCR ASIGURRI S.A. De aceea, soluiile oferite, adaptate necesitailor de asigurare i posibilitilor financiare ale fiecrui client, flexibilitatea ofertei i rapiditatea acordrii despgubirii, demonstreaz c BCR ASIGURRI S.A. este un partener de ncredere pentru acoperirea riscurilor referitoare la bunurile sau afacerile asigurailor. BCR Asigurri promoveaz o varietate complet de servicii de asigurare, mbuntind i actualiznd permanent produsele oferite, att pentru clienii persoane fizice, preocupai n special de protejarea sntii, a cminului i a bunurilor personale, ct i pentru clienii persoane juridice, care doresc s i asigure afacerea mpotriva riscului de neplata, a pierderilor cauzate de ntreruperea temporar a activitii sau a rspunderii fa de teri. Gama de produse, oferit de BCR Asigurri n 2007, a fost constituit n exclusivitate din asigurrile generale. Clasa asigurrilor generale include asigurri de proprieti i construcii, asigurri auto, asigurri agricole, asigurri de transport, asigurri de rspundere civil general, asigurri de credite, asigurri turistice, etc Deoarece n anul 2007 BCR Asigurri a intrat pe piaa asigurrilor private de sntate, compania a ncheiat convenii de colaborare cu 10 clinici medicale private, una dintre cele mai importante fiind reeaua Medicover, format din 56 de uniti, pentru a putea oferi clienilor si accesul ct mai rapid la asistenta medical de calitate superioar. Oferta de asigurri a BCR ASIGURRI S.A. (cu excepia asigurrilor tip Carte Verde i R.C.A.) este disponibil n cele 46 de uniti din ar ale BCR ASIGURRI, precum i n reeaua B.C.R. S.A. i are urmtoarele caracteristici:
Distribuie la nivel naional; Costuri reduse; Asigurarea bunurilor gajate pentru garantarea creditelor; Asigurarea echipamentelor i utilajelor achiziionate prin credite pentru investiii.
8
BCR ASIGURARI
ncheierea de asigurri pentru solicitanii de credite (de bunuri, inclusiv autoturisme, sau de persoane); Elaborarea unor produse combinate, cum ar fi: Bunstarea familiei mele n care sunt oferite, la alegere, asigurarea pentru locuina i bunurile din aceasta sau asigurarea de deces i invaliditate permanent din accident. Oferirea ctre deintorii de conturi de depozit (cu valori mai mari de 100 mil. lei, sau 3.000 USD, sau 3.000 Euro) a unei asigurri pentru incendiu i/sau deces din accident. Pachetul de produse i servicii bancare de retail intitulat "Private Banking" care se adreseaz deintorilor de depozite cu valori de minimum 1 mld. Lei sau 30.000 USD i care include asigurri n condiii prefereniale. Asigurri de sntate pentru cltorii n strintate acordate la emiterea de cecuri de cltorie produs ce va fi lansat n curnd.
Portofoliul de produse
Portofoliul BCR Asigurri este conceput n scopul furnizrii de produse care s asigure o protecie complet clienilor, fie c se adreseaz persoanelor fizice sau juridice. Permanenta imbunatatiere i actualizare a acestuia are rolul de a satisface nevoile de acoperire, la care se adauga asistent n alegerea celui mai potrivit program de asigurare. BCR ASIGURRI nelege orientarea ctre client prin elaborarea unei platforme de comunicare cu componente pe fiecare audien. n acest sens se dorete cunoaterea profund a consumatorilor, suport real n dezvoltarea capacitii de a rspunde rapid nevoilor lor specifice n sensul furnizrii de produse i servicii cu o valoare de ntrebuinare superioar, de ncredere i la preuri competitive. De asemenea, politica de distribuie a companiei se bazeaz pe dezvoltarea unor canale eficiente utiliznd toate mijloacele posibile; reeaua proprie de uniti operaionale specializate n
9
BCR ASIGURARI
vnzri directe, precum i intermediarii n asigurri (ageni persoane fizice sijuridice i brokeri).
BCR ASIGURARI
dezvoltarea i actualizarea infrastructurii sale, precum i mbuntirea calitii prestrii serviciilor, ceea ce a condus la crearea i consolidarea imaginii societii n peisajul financiar-bancar naional. De altfel, la sfritul primului an de activitate, confirmarea recunoaterii n pia a rezultatelor societii a venit i cu ocazia Galei Premiilor Pieei Asigurrilor din 16 decembrie 2002 i s-a concretizat n Premiul pentru dinamism acordat de ctre Revista de asigurri PRIMM. Din anul 2003 BCR ASIGURRI S.A. are n oferta proprie pe lng asigurri generale (cu excepia celor tip R.C.A. i Carte Verde) i produse de asigurri de via (asigurarea pe termen limitat de deces). ncepnd din anul 2003, BCR ASIGURRI se afla n topul primelor 10 companii de pe piaa romneasc a asigurrilor, companii care controleaz peste 85% din pia. n anul 2004 comparativ cu 2003, BCR ASIGURRI a nregistrat cea mai important rata de cretere a primelor brute subscrise n rndul primilor 10 asiguratori - aprox. 95%, situndu-se pe locul 9 n clasamentul general al firmelor de asigurri. Rezultatele financiare ale companiei la sfritul anului 2004, au plasat BCR ASIGURRI S.A. pe urmtoarele poziii n clasamentele efectuate de Revista de asigurri Primm, editat de MEDIA XPRIMM:
dup total prime brute subscrise pe total piaa: locul 9; dup prime brute subscrise pe asigurri generale: locul 8; dup prime brute subscrise pe asigurri de via: locul 10. Hotrrea Consiliului Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor (C.C.S.A.) din data de 22.01.2002 i Decizia Preedintelui Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor (C.S.A.) nr. 52/24.01.2002. Hotrrea C.C.S.A. din data de 21.08.2003 i Decizia Preedintelui C.S.A. nr. 3614/25.09.2003 prin care s-a aprobat practicarea de ctre S.C. BCR ASIGURRI S.A. a categoriei asigurri de via, produsul nou lansat de BCR ASIGURRI fiind Asigurarea pe termen limitat de deces.
Decizii de autorizare:
11
BCR ASIGURARI
CONDUCEREA BCR ASIGURRI TIE CARE SUNT ATUURILE N 2008 - 20 Mai 2008
BCR Asigurri i-a atins obiectivul propus anul trecut i i-a meninut poziia n top 5 al pieei de asigurri generale din Romnia, nregistrnd anul trecut o cretere real de 30,08%, cu un volum de prime brute subscrise de 168 milioaneeuro (559 milioane lei). Prin stabilirea de obiective precise, implementarea de strategii adaptate concurenei puternice de pe piaa asigurrilor, i prin efortul susinut al echipei sale de profesioniti, BCR Asigurri a devenit una dintre cele mai puternice societi de asigurri din Romnia. La nceputul anului 2007 ne propuneam s ne meninem n topul primelor 5 companii de asigurri generale. Nu doar ne-am extins acest obiectiv, ci am reuit s mai urcm o poziie n clasamentul companiilor de asigurri generale, urcnd pn pe locul 3. n 2008 vrem s continum att procesul de consolidare a poziiei noastre pe piaa ct i procesul de dezvoltare a identitii unice a companiei, ca expresie a unei personaliti dinamice, moderne, de ncredere, stabil, a declarat domnul Mihai Tecau, Preedinte al Directoratului BCR Asigurri. ncrederea n disponibilitatea companiei de a oferi un sprijin efficient reprezint cheia unui parteneriat de success, portofoliul BCR Asigurri fiind conceput n scopul furnizrii de produse care asigura o protecie complet clienilor i asistent n alegerea celui mai potrivit program de asigurare. Pentru acest motiv, BCR Asigurri i privete relaia cu clienii si ca pe una de parteneriat, pe care efortul susinut i seriozitatea ndeplinirii angajamentelor asumate l pot transforma ntr-unul de lung durat. ntr-o pia de asigurri n continu micare i n perspective anunatelor intrri pe pia a unor noi juctori, compania i-a stabilit drept obiective creterea continu i susinut a valorii pentru acionari, actualizarea i diversificarea penmanenta a portofoliului de produse, flexibilitatea i calitatea ofertei, crearea unei relaii viabile i de lung durat cu clienii, consultanta, nu doar vnzare. Vorbind despre obiectivele companiei pentru anul 2008, Mihai Tecau a adugat n contextul unei piee de asigurri care, n btlia pentru cota de pia, a sacrificat principala motivaie a orcarei afaceri,
12
BCR ASIGURARI
profitul, n anul 2008 ne vom orienta ctre deyvoltarea unui portofoliu sntos de clieni, care s aduc avantaje att clienilor notrii, prin solidaritate financiarasi implicit un proces rapid de silutionare a daunelor, ct i companiei, prin meninerea ratei daunei n parametrii normali. Referindu-se la intensificarea concurenei de pe pia, i impactul pe care aceasta l poate avea asupra meninerii marginilor de profit, Sergiu Loghin, Membru al Directoratului BCR Asigurri face unele precizri Noua noastr strategie vizeaz contracararea scderii potenialului pentru creterea organic. Analizm toate cile posibile de a rspunde la aceste noi circumstane ale pieei, i o cale posibil este meninerea sczut a costurilor operaionale . Provocarea major va fi dat de orientarea ctre core businessului spre atingerea unui nivel ct mai mare al profitabilitii, ceea ce presupune o echilibrare foarte bun a liniilor de business din portofoliul companiei. Conteaz foarte mult cum reueti s faci acest lucru, ce pondere s aloci fiecrei linii de business n funcie de specificaiile acesteia. n acest sens, avem permanent n vedere mbuntirea proceselor i operaiunilor companiei i dezvoltarea unui sistem de avertizare timpurie pentru problemele ce pot aprea n companie a mai adugat domnul Loghin. ncepnd cu luna ianuarie, directoratul BCR Asigurri mai are un membru, n persoana doamnei Adina Edelmaier, care se va ocupa de partea financiar a activitii. Adina Edelmaier nu este la prima experien n asigurri. n trecut a mai lucrat la subsidiara AXA din Viena, dar i la Generali Holding Viena, iar timp de trei ani a fost superviser la Generali Romnia, ntorcndu-se, ulterior, la Viena, unde a coordonat pe partea de controlling n 21 de ri europene la Bank Austria Creditanstalt. Managementul de la ERSTE Bank mi-a propus s lucrez pentru BCR Asigurri. Propunerea a venit n momentul oportun, dorina mea ai propunerea lor au convers. Dup ase ani de experiena bancar, am decis s m ntorc n viaa mult mai dinamic din lumea asigurrilor i privind n urm, stiunsa c nu a fi putut face o alegere mai bun. Declar noul Chief Financial Officer al BCR Asigurri. n postul pe care l ocupa vrea s aduc mbuntiri departamentelor: financiar, managementul riscului, IT i organizare, pe care le coordoneaz. Un CFO trebuie s neleag afacerea pe care o coordoneaz. S fie privit ca un partener, cnd se discuta un proiect nou, nu s fie
13
BCR ASIGURARI
privit doar c cel care supervizeaz bugetele. Apartenena la un grup multinaional te obliga s faci manevre abile pentru a obine rezultatele dorite, deoarece limitele bugetelor sunt foarte stricte i trebuie s acionezi n conformitate cu condiiile pieei locale, n limitele impuse de strategia grupului, mai spune Edelmaier. Obiectivul principal al managementului BCR Asigurri l reprezint meninerea cotei de pia obinut la finele lui 2007, n condiiile creterii marjei de profit. Concomitent, eu sunt responsabil de planificarea i controlul performanei financiare a BCR Asigurri. Dezideratul meu este acela de a reui mpreuna cu ntreaga echip de management i, de altfel, cu toi colegii din companie, s atingem obiectivele de cretere stabilite pentru urmtorii ani, s fim bine poziionai pe pia i s ne meninem ca o companie profitabil . n anul 2007 compania a acordat o atenie deosebit creterii calitii serviciilor furnizate clienilor. Pentru aceasta a nfiinat primul Centru de daune n Bucureti, sos. Calea Vitan nr. 242, n cadrul cruia funcioneaz i o unitate de poliie specializat pentru constatarea accidentelor rutiere. Calitatea serviciilor crete odat cu intensificarea competiiei i a exigentelor clienilor. n condiiile n care tarifele de prima practicate la unele produse sunt apropiate ntre societile de asigurare, unul dintre criteriile dup care se difereniaz companiile de asigurri constnd n calitatea serviciilor oferite clienilor att n cursul procesului de vnzare ct i a celui de post-vnzare. Una dintre preocuprile noastre a fost demararea unui proces de mbuntire a procesului post-vnzare. Primul dintre paii pe care i-am fcut a fost deschiderea Centrului de daunedin Bucureti., a declarat Mihai Tecau. Sucursale BCR ASIGURRI S.A. 1 Alb Alb Iulia, el./fax: 0258.810.630 B-dul Regele Carol I nr. 35 Arad, el./fax: 0257.255.810 Str. Penes Curcanul nr. 14 - 16 Piteti, Str. Republicii nr. 83 el./fax: 0248.222.958
2 Arad
3 Arge
14
BCR ASIGURARI
4 Bacu 5 Bihor
Bacu, Str. Mioriei nr. 1 Oradea, Str. Dimitrie Cantemir nr. 2 B Bistria, P-ta Petru Rare nr. 1 A Botoani, P-ta Revoluiei nr. 9 Braov, B-dul 15 Noiembrie nr. 90 A Brila, Str. Clrailor nr. 17 Buzu, Str. Unirii nr. 207
el./fax: 0263.231.102
Reita, el./fax: 0255.217.193 Str. I.L.Caragiale nr. 10 Clrai, Str. Sloboziei nr. 4 Cluj, Str. George Bariiu nr. 10 - 12 Constant, Str. Traian nr. 68 Sfntu Gheorghe, Str. Nicolae Iorga nr. 7 -9 Trgovite, Str. Mircea cel Btrn nr. 1 Craiova, el./fax: 0242.318.692 el./fax: 0264.592.011
14 Constant 15 Covasna
16 Dmbovia
el./fax: 0245.220.577
17 Dolj
el.: 0251.406.366
15
BCR ASIGURARI
B-dul Carol I, bl. M5M6, parter 18 Galai 19 Giurgiu Galai, Str. Brailei nr. 35 Giurgiu, Str. Vlad epe nr. 14, bl. MUV 3 Trgu Jiu, Str. Geneva nr. 2 Miercurea Ciuc, Str. Florilor nr. 2 Deva, P-ta Operei nr. 4 Slobozia, B-dul Chimiei nr. 21 Iai, Str. Palat nr. 11 Baia Mare, B-dul Unirii nr. 15 Drobeta-Turnu Severin, Str. Aurelian nr. 44 Trgu Mure, Str. Gh. Doja nr. 1 - 3 Piatra Neam, B-dul Traian nr. 19 Slatina, Str. Basarabilor nr. 1 Ploieti, Str. Vleni nr. 42 Satu Mare, Str. Horea nr. 8 - 10
el./fax: 0253.222.442 el./fax: 0266.310.691 el./fax: 0254.223.990 el./fax: 0243.235.366 el./fax: 0232.234.197 el./fax: 0262.274.759 el.: 0252.312.261 / int. 16 fax: 0252.317.382 el./fax: 0265.268.308 el.: 0233.232.000 fax: 0233.232.082 el./fax: 0249.439.748 el.: 0244.542.687 fax: 0244.542.655 el./fax: 0261.710.980
16
BCR ASIGURARI
32 Slaj 33 Sibiu
Zalu, P-ta Iuliu Maniu nr. 2 Sibiu, Str. Nicolae Blcescu nr. 11
34 Suceava
Suceava, el./fax: 0230.524.287 Str. tefan cel Mare nr. 31 Alexandria, Str. Dunrii nr. 137 Timioara, Calea Aradului nr. 11 Tulcea, Str. Toamnei nr. 2 el./fax: 0247.311.526 el.: 0256.226.740 fax.: 0256.494.400 / int. 223 el./fax: 0240.511.442
35 Teleorman 36 Timi
37 Tulcea 38 Vaslui
Vaslui, el./fax: 0235.317.089 Str. tefan cel Mare nr. 53 Rmnicu Vlcea, el./fax: 0250.732.873 Str. G-ral Magheru nr. 4 Focani, el./fax: 0237.610.040 Str. FDT Cuza Voda nr. 1 Bucureti, el.: 021. 326.23.96; B-dul Unirii nr. 73, bl. G 021.326.23.97 3, sector 3 fax: 021. 322.64.49 Bucureti, Calea Victoriei nr. 155, sector 1 Bucureti, Str. Popa Lazr nr. 8, sector 2 Bucureti, B-dul Unirii nr. 43 - 45, el.: 021. 212.82.61; 021.260.14.09 fax: 021. 212.82.61 el./fax: 021.252.39.45
39 Vlcea 40 Vrancea
el.: 021.323.08.77
17
BCR ASIGURARI
bl. E 2, sector 3 Bucureti, B-dul Unirii nr. 63, bl. F4, sector 4 Bucureti, B-dul Timioara nr. 4 6, sector 6 el./fax: 021.322.70.75
el./fax: 021.413.55.91
18
BCR ASIGURARI
n 1884 la Braov a aprut prima organizaie de asigurri specializat, constituindu-se pe lng asociaiile meseriailor, i purta denumirea de Institutul General de Pensii. De la jumtatea secolului 19 i pn la Primul Rzboi Mondial i-a factu apariia i alte societi de asigurri: Transilvania, Romnia, Sun, Adriatic. Instituiile de asigurri ce au funcionat n Romnia pn n 1948 pot fi grupate n 4 categorii: 1) Regia Autonom de Asigurri de Stat care asigura monopolul statului n cazul anumitor tipuri de asigurri 2) Instituii ce asigurau bunuri publice provenite dintr-o anumit activitate (n armat, exista o instituie unic ce asiguracaii Armatei) 3) Societi de asigurri propriu-zise cu capital privat, acestea erau prezente n numr mare n 1936. 4) Societi de asigurri mutuale pentru asigurarea animalelor. n 1953 ADAS preia i asigurrile cntractuale (facultative) ale Sov-Rom Asigurri acesta din urm desfiinndu-se. n perioada 1953- 1990, ADAS-ul a reprezentat singura instituie de asigurri din Romnia, statul deinnd monopolul. n prezent activitatea de pe piaa asigurrilor este reglementat prin urmtoarele legi i acte normative: 1) Legea nr.136/1995 privind asigurarae i reasigurarea din Romnia 2) Legea nr.32/2000 privind societile deasigurari i supravegherea asigurrilor 3) Legea nr. 76/2003 privind modificrile i completarea legii 32/2000 4) Legea nr.172/2004 privind modificarea i completarea legii 136/1995 5) Legea nr. 212/2004 privind asigurrile private de sntate. Fr ndoial ns, cel mai mare merit n reglementrile aduse pe piaa asigurrilor l are Legea nr. 32/2000. Pe lng o serie de clasificri stricte privind activitatea, autorizarea, penalitile i procedura de ridicare a autorizrii de funcionare, legea prevede i nfiinarea organismului desupraveghere denumit Comisia de Supraveghere a Asigurrilor (C) acesta
19
BCR ASIGURARI
este mputernicit ca organ de autorizare, monitorizare i control a asigurrilor sau intermediarilor acestora.
20
BCR ASIGURARI
Trsturi caracteristice ale asigurrii din punct de vedere economic: A) fondurile de asigurri mbraca obligatoriu o form bneasc. Constituirea fondului n natura este de neconceput putnd fi ntmpinate o serie de dificulti de ordin practic, cum ar fi: stabilirea structurii omogene n materiale a fondului, crearea unor depozite pentru pstrarea materialelor, evitarea pierderilor inerente manipulrilor i conservrii ndelungate a obiectelor coninute defond. B) fondul de asigurare se formeaz n mod descentralizat, adic la nivelul fiecrui societi de asigurri din primele de asigurare ncasate de la clienii fiecruia. C) fondul de asigurri se constituie n vederea acoperirii unor pagube provocate de fenomene ori evenimente viitoare i nesigure. D) fondurile de asigurare se formeaz prin contribuia membrilor unei comuniti de risc dup principiul mutualitii. E) fondul de asigurare se utilizeaz n mod centralizat pentru: - Acoperirea pagubelor provocate de fenomene ori evenimente asigurate sau a sumelor asigurate - Finanarea unor aciuni legate de prevenirea pagubelor - Constituirea unor fonduri de rezerve la dispoziia societii oei a organizaiilor mutuale de asigurare.
Elemente care intervin n operaiunile de asigurare i n procesele constituirii i repartizrii fondurilor de asigurare
Elementele tehnice ale asigurrilor prezente att la cele obligatorii ct i la cele facultative sunt urmtoarele: A). Prile care intervin n asigurare Raporturile juridice de asigurare iau natere ntre asigurator i asigurat, ei fiind legai prin obligate reciproce A) asiguratorul este persoana juridic, de obicei societate de asigurri care n schimbul primei de asigurare ncasate de la asigurri i asum rspunderea de a acoperi pagubele produse bunurilor asigurate de anumite calamiti naturale sau accidente, de a plti
21
BCR ASIGURARI
suma asigurat la producerea unui anumit eveniment n viaa persoanei asigurate sau de a plti o despgubire pentru prejudiciul pe care asiguratul l-a adus unei tere persoane i de care acesta rspunde n faa legii B) asiguratul este persoana fizic sau juridic ndreptit prin lege sau prin contractul de asigurare care, n schimbul primei pltite asiguratorului solicita acoperirea pagubelor suferite sau plat sumei asigurate, precum i persoana fizic s juridic ce se asigura pentru prejudiciul pe care l poate produce unor tere persone. C) beneficiarul asigurat este persoana creia i este pltit despgubirea sau suma asigurat n momentul realizrii evenimentului sau fenomenului asigurat. n cazul n care exist mai muli beneficiari, suma asigurat se mparte dup cum urmeaz: - n modul stabilit de asigurat, reprezentat n procent, multiplu de 5, mai mari dect 0%, a cror nsumare nu poate depi 100% - Dac nu este specificat n polia, n mod egal se mparte la motenitorii de drept ntotdeauna, n cazul asigurrilor de rspundere civil, beneficiarul este o ter persoan, necunoscut la momentul ncheierii contractului, niciodat asiguratul nu se poate confunda cu beneficiarul. D) deintorul asigurrii (contractantul asigurrii) este persoana fizic sau juridic ce ncheie contractul de asigurare cu societatea de asigurri i se obliga s efectueze plata primelor de asigurare. B). Riscul asigurat Este evenimentul sau fenomenul la a crui apariie sau producere, societatea de asigurri este obligat s plteasc beneficiarului asigurrii o sum ca despgubire sau suma asigurat. Riscul trebuie s fie un eveniment viitor, posibil dar incert sau al crui termen de apariie este nedeterminat, asiguratul protejndu-se prin ncheierea asigurrii Un eveniment poat fi luat n considerare c risc n asigurri dac ndeplinete urmtoarele condiii: A) producerea riscului s fie posibil astfel asigurarea fiind lipsit de interes economic B) s fie real i s prezinte un anumit grad de periculozitate C) s fie incert, s se produc ntmpltor
22
BCR ASIGURARI
D) pericolul de distrugere sau vtmarea s fie independente de voina asiguratului De aceea pentru a prentmpina favorizarea riscului se practica mprirea rspunderii ntre asigurat i asigurator (franciza) de cderea din drepturile de despgubire ale asiguratului. E) apariia evenimentului trebuie s fie posibil pe un teritoriu ct mai larg pentru c protecia prin asigurare s favorizeze un numr ct mai mare de asigurai. F) aciunea evenimentului s poat fi nregistrat n evidenele societi de asigurri, pentru a se puitea cunoate frecven i intensitatea manifestrii sale, volumul pagubelor produse G) cauza contractului s fie licita, altfel nu se asigura evenimente ilegale.
23