Contractul de factoring este un contract comercial prin care o parte, numit aderent, transfer n proprietate o anumit categorie a creanelor

sale unei alte pri, numit factor, care i asum obligaia ca n schimbul unui comision s achite aderentului valoarea lor, subrogndu-se aderentului n toate drepturile pe care acesta le are asupra debitorilor referitoare la creanele cedate i pe care urmeaz s le ncaseze. Factoringul const n posibilitatea de a ceda o parte din creane sau a le ceda n totalitatea lor unei instituii specializate n operaiuni de acest gen, pe baza unui contract de factoring, n schimbul cedrii unui comision. Din perspectiva serviciilor incluse, factoringul este definit ca un produs financiar complex care combin creditarea, asumarea riscului de nencasare a creanelor, servicii de urmrire i ncasare a creanelor, precum i evidena contabil a creanelor. Factoringul este nu doar o tehnic de finanare n faza de postlivrare, ci i una de transformare n lichiditi a creanelor rezultate n urma livrrii bunurilor sau a prestrii serviciilor. Ca instrument juridic destinat s ajute accelerarea operaiunilor de finanare a produciei materiale, ce folosete procedeul de vnzare prin negocierea creanelor garantate, contractul de factoring se nscrie n categoria contractelor comerciale sinalagmatice, consensuale, oneroase i cu executare succesiv. Participani La operaia complex de factoring particip aderentul, care este un productorvnztor de mrfuri, un prestator de servicii sau un executant de lucrri; factorul, care este un stabiliment financiar; clienii aderentului cumprtori de mrfuri sau beneficiari ai prestaiilor de servicii ori executrii de lucrri. n fapt, aderentul care sau a vndut marfa, sau a prestat servicii, sau a executat lucrri unor beneficiari, cedeaz creanele astfel rezultate materializate n facturi unui factor, n schimbul unui comision. Factorul pltete creanele acceptate de la aderent, urmnd s le ncaseze la scaden de la debitorii acestuia. El i asum deci att riscul insolvabilitii acestor debitori, ct i al neachitrii la termen de ctre acetia. Prin preluarea n proprietate a creanelor acceptate, factorul se subrog aderentului n toate drepturile acestuia fa de debitorii cedai. Esena factoringului const n transmiterea creanei ctre factor, transmitere care se realizeaz pe calea subrogaiei convenionale, n temeiul creia factorul dobndete proprietatea creanelor transmise de aderent, mpreun cu toate drepturile i garaniile grefate pe acestea, pierznd totodat aciunea n regres mpotriva aderentului care a fost pltit. Aceast subrogare nu cere condiii de form deosebite, ci doar notificarea ei n orice mod debitorului, spre a o face opozabil i acestuia. Beneficii n aceast operaiune, interesul major l are aderentul care, prin tehnica de factoring, este pltit mai repede i, n plus, este ferit de riscul insolvabilitii clienilor si, sau al ntrzierii din partea acestora n plata creanelor. Factorul este interesat n operaia de factoring pentru c percepe un comision, de regul mai important dect o dobnd practicat asupra creditului i, n plus, creditul avansat n ultim instan aderentului este garantat cu toate garaniile pe care le avea acesta asupra clienilor si, ntruct are loc o subrogare a factorului n poziia aderentului fa de debitorii cedai. Derulare Ca modalitate tehnic de efectuare a plii, de regul, facturile se prezint la anumite intervale convenite, cu un borderou pe care sunt nscrise toate facturile din perioada considerat, cu toate garaniile lor i documentele justificative, ca i declaraia aderentului c transmite factorului n plin proprietate creanele respective care reprezint preul prestaiilor furnizate i acceptate de clieni i c plata acestora trebuie s se fac n mna factorului. Pentru plata valorii facturilor cedate, factorul deschide la dispoziia aderentului un cont curent, rennoit priodic, n care este prevzut pentru fiecare client agreat un credit de un anumit plafon. Contul curent este creditat de factor cu toate creanele primite spre ncasare i debitat cu comisionul.

Pe baza informaiilor privind posibilitile de plat ale creanelor aderentului, factorul determin pentru fiecare client plafonul de credit, garantnd creanele n limitele acestui plafon, iar n calitate de creditor / finanator al aderentului, factorul pltete aderentului facturile acceptate la ncasare din momentul primirii facturilor i a borderourilor. Aderentul este inut prin contract de responsabilitatea pentru operaiunile n afara garaniei, aprute ca urmare a depirii plafonului clientului, ct i pentru ali clieni dect cei stabilii prin contractul de factoring, pentru care factorul a acceptat ncasarea facturilor. De asemenea, aderentului i revine responsabilitatea i n cazul reclamaiilor privind aspectele tehnice sau comerciale ale loturilor de mrfuri livrate. Factoringul este un institut nou al dreptului civil din Republica Moldova. Esena juridic a relaiilor de factoring rezid n cesiunea de crean, de mult timp cunoscut n cadrul dreptului obligaional. Relaiile de factoring ns au un caracter mai complicat dect o cesiune de crean obinuit, mbinndu-se nu doar cu relaiile de mprumut i credit, dar i cu posibilitatea acordrii altor servicii financiare. Iat de ce contractul menionat trebuie s fie perceput ca o varietate a cesiunii. Bncile, alte organizaii de credit i ntreprinderile specializate de factoring, care rscumpr creanele bneti (factorii) cu ajutorul acestui contract extind aria de acordare a serviciilor, obin venituri suplimentare. ntreprinderile (furnizorii de bunuri i servicii), care vnd creane bneti, i propun scopul de a accelera circulaia mijloacelor lor prin perceperea nainte de termen a plilor pentru mrfurile furnizate (serviciile acordate). Dei factoringul se utilizeaz pe scar larg n circuitul antreprenoriatului, n majoritatea ordinelor legale nu exist norme speciale cu privire la contractul de factoring. Pentru regularea lui se utilizeaz normele generale de drept obligaional, n primul rnd cesiunea de crean (n dreptul continental european). Din acest punct de vedere Codul Civil reprezint n domeniul respectiv cea mai avansat experien contemporan. Aplicarea pe scar larg a acestui contract n practica comerului internaional a condus la elaborarea Conveniei UNIRUA cu privire la factoringul internaional (Ottawa, 28 mai, 1988). n prezent Republica Moldova nu este membru al acestei Convenii. Termenul factoring este o transcripie a cuvntului englez factoring, care denot o varietate a activitii agenilor. Respectiv factor(factor- comisionar, agent, intermediar). Articolul 1290. Contractul de factoring (1) Prin contract de factoring, o parte, care este furnizorul de bunuri i servicii (aderent), se oblig s cedeze celeilalte pri, care este o ntreprindere de factoring (factor), creanele aprute sau care v-or aprea n viitor din contracte de vnzri de bunuri, prestri de servicii i efectuare de lucrri ctre teri, iar factorul i asum cel puin dou din urmtoarele obligaii: finanarea aderentului, inclusiv prin mprumuturi i pli n avans; inerea contabilitii creanelor; asigurarea efecturii procedurilor de somare i de ncasare a creanelor; asumarea riscului insolvabilitii debitorului pentru creanele preluate (delcredere). (2) Contractul de factoring se ncheie n scris. (3) Cesiunea creanelor trebuie s fie notificat debitorilor. Prile snt obligate s precizeze mrimea, volumul, domeniul i caracteristicile creanelor care fac obiectul contractului, precum i elementele pentru determinarea sumei de plat. Fa de contractul de factoring se aplic prevederile referitoare la cesiunea de crean n msura n care dispoziiile prezentului capitol nu prevd sau din esena factoringului nu reiese altfel.

1. 2. 3. 4.

4. 4.

1. Contractul de factoring are mult comun cu contractul, obiect al cruia este transmiterea drepturilor creditorului altei persoane (Art.556), ntruct factorului i se transmite dreptul de crean fa de debitorul aderentului privind recesiunea creanei ntreprinderii de factoring.. Deosebirea esenial a factoringului de o cesiune de crean obinuit const n faptul c obiect al factoringului poate fi att dreptul existent de crean (dreptul real), ct i acel drept care de abia va aprea (viitoarea crean). ntre altele, n conformitate cu articolul 558 obiect al cesiunii de crean poate fi doar creana deja existent, n caz contrar contractul nu este valabil. Factoringul difer de cesiunea de crean obinuit i prin componena prilor participante la el. Astfel, n calitate de ntreprindere de factoring se presupune c se pot lansa doar ntreprinderile care au licen pentru exercitarea activitii de factoring, pe cnd n cadrul cesiunii de crean n calitate de cesionar poate activa orice ntreprindere. 2. Contractul de factoring este sinalagmatic. Aderentul se oblig s cesioneze factorului creanele aprute sau care vor aprea n viitor, iar factorul i asum cel puin dou din urmtoarele obligaii: 1. 2. 3. 4. finanarea aderentului, inclusiv prin mprumuturi i pli n avans; inerea contabilitii creanelor; asigurarea efecturii procedurilor de somare i ncasare a creanelor; asumarea riscului insolvabilitii debitorului pentru creanele preluate (delcredere). 3. Contractul de factoring este consensual. Aderentul i asum obligaia de cesiune a creanelor aprute sau a celor care vor aprea n viitor, iar factorul i asum cel puin dou din obligaiile enumerate n alin.(1) din articolul comentat. Drepturile i obligaiile le revin prilor din momentul semnrii contractului. 4. n lege se evideniaz dou feluri ale obiectului contractului de factoring: creanele aprute i creanele care v-or aprea n viitor. (vezi comentariul Art.1292). 5. n conformitate cu contractul de factoring privind cesiunea creanelor prile snt obligate s precizeze mrimea, volumul, domeniul i caracteristicile creanelor care fac obiectul contractului. Creana poate fi individualizat prin indicarea debitorului, sumei creanei (datoriei), temeiului apariiei lui (a contractului) dintre aderent i debitor i/sau a altor caracteristici care pot contribui la identificarea creanei. Creana poate fi considerat determinat i n cazul n care nu este concret indicat suma bneasc sau debitorul. Articolul comentat nu rspunde la ntrebarea privind consecinele care vor surveni n cazul imposibilitii de a preciza mrimea, volumul, sfera sau caracteristicele creanelor care fac obiectul contractului. n opinia mea n acest caz factorul este n drept s cear de la aderent repararea prejudiciilor cauzate n urma faptului c nu a primit mijloacele bneti potrivit creanei ce nu poate fi identificat. 6. n afara limitelor sferei de aplicare a contractului de factoring rmne, n special cesiunea creanelor bneti, exprimate n hrtiile de valoare care se afl n circulaie (de exemplu: polia, cecul, obligaia). 7. Pri ale contractului snt aderentul (furnizorul de mrfuri i servicii) i factorul (ntreprinderea de factoring). Articolul expus comentrii nu conine rspuns la ntrebarea cine este aderent sau ntreprindere de factoring. Consider, c n acest caz aderent de fapt poate fi orice persoan sau organizaie de comer, iar ntreprindere de factoring bncile sau alte organizaii de credit, de asemenea organizaii de comer care dispun de permis (licen) pentru exercitarea activitii de acest gen. Odat cu ncheierea contractului de factoring apar dou grupuri de relaii de drept: principale (interne) i derivate (externe). Relaiile interne

apar ntre prile contractului, relaiile de drept externe se constituie ntre factor i persoana ter, care este debitor al aderentului conform contractului ncheiat ntre ei (cumprtor de mrfuri , solicitant de lucrri i servicii). Aceste relaii nu snt parte component a contractului de factoring, ns au legtur nemijlocit cu el. 8. n calitate de obligaiuni principale ale prilor contractante n alin. (1) din articolul expus comentrii este menionat obligaia ntreprinderii de factoring de a axecuta cel puin dou din urmtoarele obligaii: (a) Finanarea aderentului, inclusiv prin mprumuturi i pli n avans, adic o a semenea finanare a aderentului poate fi efectuat n form de transmitere ctre el a sumelor de bani n schimbul cesiunii svrite (unice sau pe pri separate) sau n form de credit deschis pe numele lui, asigurat cu posibilitatea n viitor a cesiunii dreptului de crean. Conform condiiilor concrete din contractul de factoring, una din obligaiunile factorului poate fi i prestarea serviciilor financiare aderentului, potrivit unei nelegeri preventive. Condiiile contractului pot prevedea dou forme de transmitere a mijloacelor bneti de ctre ntreprinderile de factoring furnizorului de mrfuri i servicii pentru cesiunea creanei bneti: prin cumprarea creanei bneti i prin acordarea mijloacelor bneti sub form de mprumut. Utilizarea formei de finanare a aderentului prin pli n avans predestineaz diversiti n componena obligaiunilor ce apar la factor. Cumprarea creanei de la aderent are drept consecin apariia relaiei de obligativitate a ntreprinderii de factoring cu debitorul, esena creia o constituie pltirea de ctre debitor a creanei bneti ce a trecut n posesia factorului. Creana factorului fa de aderent poate aprea doar n temeiurile prevzute de Art. 1294 i care ine de rspunderea aderentului fa de factor pentru nevalabilitatea creanei, fiind obiect al cesiunii, n urma faptului c nu a fost pltit de debitor, precum i pentru executarea obligaiilor contractuale fa de debitor n cazul n care aderentul rspunde pentru capacitatea de plat a debitorului, dac riscul nu a fost preluat de factor n conformitate cu dispoziiile p.d) alin.(1) din articolul comentat. Finanarea aderentului prin mprumuturi, efectuat pentru asigurarea cesiunii creanei are drept urmare apariia simultan a dou relaii de obligativitate: principal i de asigurare. Esena primei rezid n rambursarea de ctre aderent a mijloacelor bneti pe care i le acord ntreprinderea de factoring; coninutul celei de a doua, dei const n pltirea de ctre debitor a creanei bneti n contul stingerii datoriei aderentului fa de factor, totui prevaleaz funcia ei de asigurare fa de obligaiunea principal. n opinia mea, utiliznd forma respectiv de finanare prin cesiunea creanei se poate urmri scopul asigurrii executrii de ctre aderent a obligaiunilor sale fa de factor (rambursarea mprumutului). Cu acest scop n contract se indic: creana respectiv trece la ntreprinderea de factoring doar n cazul neexecutrii obligaiunii, asigurate de aceast crean. n acest caz poate fi vorba despre factoring acoperit n condiiile cruia debitorul poate s nu fie notificat cu privire la cesiunea creanei. Prin aceasta factoringul se deosebete esenial de cesiunea de crean obinuit, ntruct Codul Civil menioneaz necesitatea substituirii complete i incontestabile a prii n obligaiune, ceea ce nu are loc n condiiile factoringului. (b). inerea evidenei contabile a creanelor, cu alte cuvinte n cazurile n care operaiile ce se efectueaz conform contractului au un caracter sistematic, coninutul relaiilor ntreprinderii de factoring n ganeral nu se limiteaz cu acordarea finanrii i cesiunea creanelor bneti. Pentru a asigura fluxul real de mijloace conform creanelor factorul urmeaz s joace un rol activ n domeniul controlului activitii financiaradministrative a aderentului i executrii la timp de ctre persoanele tere (debitori) a obligaiilor pentru achitarea creanelor bneti. Aderentul din partea sa, n special, dac este vorba de o ntreprindere nu prea mare, nu este mai puin interesat ca activitatea ei e fie deservit la un nivel financiar nalt. n acest scop obligaiile ntreprinderii de factoring, conform contractului respectiv, pot prevedea acordarea furnizorului de mrfuri i servicii a unui ir de servicii de finane i contabilitate, informaionale i diferite consultaii

(inerea evidenei contabile pentru aderent, controlul capacitii de plat a persoanelor tere (debitorilor) i primirea de la ele a datoriei debitoriale, inclusiv ncasarea pe cale judiciar etc.) Particularitatea serviciilor prestate de ctre factor aderentului rezid n faptul c ele snt n direct legtur cu creanele care snt obiect al cesiunii. Genul i volumul serviciilor prestate pot s difere n dependen de necesitile aderentului, de condiiile acordrii finanrii i de cesiunea creanelor bneti. (c). Asigurarea efecturii procedurilor de prevenire i ncasare a creanelor const n prezentarea pentru plat debitorului a creanelor bneti, inclusiv, ncasarea datoriei pe cale judiciar; (d). Asumarea riscului insolvabilitii debitorului pentru creanele preluate (delcredere). Dac riscul insolvabilitii persoanei tere a fost asumat de ctre ntreprinderea de factoring, aderentul poart rspundere fa de factor doar pentru valabilitatea creanei, care face obiectul cesiunii. Respectiv dac contractul nu prevede altceva aderentul nu poart rspundere pentru neexecutatea sau pentru executarea n modul necuvenit a obligaiilor de ctre debitor. Dac debitorul nu execut creana bneasc n conformitate cu condiiile contractului de factoring, alin. (1), lit.d) al articolului expus comentrii l priveaz pe aderent de rspundere pentru comportarea debitorului, chiar i n cazul insolvabilitii debitorului. De aici rezult drepturile factorului la naintarea aciunii judiciare doar ctre debitor privind repararea prejudiciilor n legtur cu neexecutarea sau executarea n modul necuvenit a contractului. n cazul n care debitorul nu execut hotrrile judiciare cu privire la ncasarea datoriei factorul are dreptul s intenteze proces de insolvabilitate a debitorului 9. Aderentului i revine obligaiunea principal privind cesiunea creanelor existente sau viitoare, care rezult din contractele de vnzare a obiectelor, de prestare a serviciilor sau de efectuare a lucrrilor de ctre persoana ter. Conform regulii generale, aderentul poart rspundere fa de factor doar pentru valabilitatea creanelor care constituie obiectul cesiunii. Aderentul este obligat s transmit factorului actele care certific cesiunea creanelor i s comunice informaia ce prezint importan pentru executarea creanei (textul contractului ncheiat cu debitorul, actele ce confirm faptul furnizrii mrfii, executrii lucrrilor, prestrii servicilor, informaia cu privire la contracerinele debitorului). 10. Forma contractului de factoring se determin de forma tranzaciei pe care se bazeaz creana, fiind obiect al cesiunii (simpl n scris sau notificat). Contractul, conform cruia se efectueaz cesiunea creanelor existente sau viitoare, legate de tranzacie i impune nregistrarea de stat, urmeaz s fie nregistrat n ordinea stabilit pentru nregistrarea acestei tranzacii. 11. n cazul cesiunii creanei are loc substituirea creditorului n obligaiune cu pstrarea coninutului obligaiei fr modificare. Debitorul este obligat s achite datoriile fa de ntreprinderea de factoring ca creditor nou, ns doar n cazul n care creditorul primete notificare n scris, coninutul creia comunic informaii privind cesiunea creanelor ce a avut loc, date care permit de a deosebi creanele ce urmeaz a fi executate de alte creane, ct i date despre factorul cruia trebuie s i se efectueze plata. 12. n conformitate cu contractul de factoring privind cesiunea creanelor prile snt obligate s precizeze mrimea, volumul, domeniul i caracteristicile creanelor care fac obiectul contractului. Creana poate fi individualizat prin indicarea debitorului, sumei creanei (datoriei), temeiului apariiei lui (a contractului) dintre aderent i debitor i/sau a altor caracteristici care pot contribui la identificarea creanei.

Creana poate fi considerat determinat i n cazul n care nu este concret indicat suma bneasc sau debitorul. 13. Articolul comentat nu rspunde la ntrebarea privind consecinele care vor surveni n cazul imposibilitii de a preciza mrimea, volumul, sfera sau caracteristicele creanelor care fac obiectul contractului. n opinia mea n acest caz factorul este n drept s cear de la aderent repararea prejudiciilor cauzate n urma faptului c nu a primit mijloacele bneti potrivit creanei ce nu poate fi identificat. 11. Normele articolelor 556 566 privind cesiunea de crean se vor aplica n cazurile n care dispoziiile acestui capitol nu prevd altceva din esena factoringului.

Articolul 1291. Obligaia de informare Ambele pri se oblig s-i ofere informaiile necesare, pentru ca derularea contractului s se efectueze cu respectarea intereselor fiecrei pri. n scopul derulrii contractului cu respectarea intereselor fiecrei pri aderentul se oblig s ofere factorului informaiile necesare care au importan pentru realizarea cesiunii creanei (de exemplu: textul contractului, ncheiat cu debitorul , actele ce confirm furnizarea mrfii, executarea lucrrilor, prestarea serviciilor, informaia privind contracreanele debitorului etc.), iar factorul este obligat s-l informeze pe aderent despre executarea creanei.

Articolul 1292. Creanele cesionate 1. Contractul poate prevedea transferul tuturor drepturilor aderentului sau numai al unora dintre ele, ce deriv din contractele cu debitorii. 2. Contractul poate prevedea cesiunea creanelor existente sau viitoare, condiionate, determinate la momentul ncheierii contractului sau determinabile cel trziu n momentul apariiei lor. (3) Clauza contractului n a crei virtute snt cesionate creane viitoare va opera transferul acestora ctre factor la momentul apariiei lor fr a fi nevoie de un nou act de transfer.

1. Obiect al contractului poate fi nu una, dar cteva creane, de exemplu, toate creanele cu privire la furnizarea unui gen de marf sau toate creanele n privina unui debitor. ntreprinderea de factoring are dreptul s renune la creane, dac are dubii n privina achitrii lor. 2. Creana ce se cesioneaz factorului de ctre aderent fa de creditor poate fi deja existent (cu nceperea termenului de executare, de exemplu, pentru expedierea mrfii sau prestarea serviciilor i deobicei reflectat n calitate de datorie debitorial n documentele de contabilitate, ns conform cruia nc nu a survrnit angajamentul de plat) sau viitoare (conform creia nc nu i-a luat cursul termenul de executare, de exemplu, n form de obligaiune pentru achitarea mrfii sau ntemeiat pe un contract care de abia urmeaz s fie ncheiat de ctre aderent i persoana ter). n primul caz este important ca acest termen s nu expire la momentul cesiunii. Creana existent de obicei este de o valoare mai mare, iar efectul ei economic este considerabil.

Creanele viitoare trec la factor pe msura apariiei lor. Dac cesiunea creanei este condiionat de un anume eveniment, creana trece la factor dup survenirea acestui eveniment, ns nicidecum nu mai devreme de termenul de achitare conform acestei creane. 3. n virtutea faptului c n cazurile menionate voina prilor privind cesiunea creanei este deja expus n contract, nu se impune legalizarea suplimentar a cesiunii (prin svrirea actului de transmitere a creanei). Dreptul pentru primirea executrii creanei de la debitor i revine nemijlocit factorului, evitnd stadiul necesar intermediar de apariie a acestui drept aderentului ca creditor iniial.

Articolul 1293. Nulitatea interdiciei cesiunii Cesiunea creanei aderentului ctre factor poate fi realizat chiar dac ntre aderent i debitor exist o convenie ce interzice o astfel de cesiune. Aceast prevedere nu aduce atingere rspunderii aderentului fa de debitor pentru prejudiciile rezultate din cesiunea efectuat contrar prevederilor contractului.

Norma cu privire la nulitatea interdiciei cesiunii este principial nou pentru legislaia din Moldova. Sensul ei rezid n faptul c orice convenie cu privire la interdicia sau limitarea cesiunii creanei ce exist ntre aderent i debitor nu atrage dup sine nevalabilitatea transferului drepturilor de crean da la aderent la factor. Aceast regul i protejeaz, n primul rnd, pe creditorii slabi, crora o asemenea interdicie sau limitare le poate fi impus de un creditor mai puternic i prin urmare, ea contribuie la dezvoltarea sistemului de factoring. Totodat, n articolul ce se comenteaz nu exist dubiu referitor la valabilitatea conveniei cu privire la interdicia cesiunii creanei n relaiile dintre aderent i debitor. Este vorba doar despre consecinele cesiunii creanei contrar conveniei existente. n acest caz aderentul poate avea anumite obligaii i responsabiliti fa de creditor, stipulate n lege sau n contract. De menionat, c executarea acestor obligaii sau msurilor de responsabilitate (pltirea amenzii, repararea prejudiciului, etc.) nu trece de la aderent la factor ca creditor nou n obligaiune. Cerinele pe care debitorul le-ar putea nainta fa de aderent n legtur cu nclcarea de ctre acesta a conveniei privind interdicia sau limitarea cesiunii creanei nu snt valabile fa de factor.

Articolul 1294. Rspunderea aderentului. 1. Aderentul rspunde pentru existena creanelor, precum i pentru ndeplinirea obligaiilor contractuale fa de debitor. (2) Aderentul rspunde pentru capacitatea de plat a debitorului, dac riscul nu a fost preluat de factor conform art.1290 alin.(1) lit.d).

1.Conform regulii generale riscul nevalabilitii creanei i revine aderentului (creditorului iniial). Aderentul poart rspundere n faa factorului pentru valabilitatea creanei care face obiectul cesiunii, cu alte cuvinte pentru faptul c aderentul deine dreptul de a transmite creana i n momentul cesiunii acestei creane el nu cunoate circumstanele datorit crora debitorul este n drept s nu o execute.

Dreptul aderentului la transmiterea creanei presupune c aceast crean exist n realitate i aparine aderentului, c este ntemeiat pe o tranzacie real i nu se refer la categoria de drepturi care nu pot trece la alte persoane (ncasarea pensiei alimentare, repararea prejudiciului cauzat vieii sau sntii unei persoane i alte drepturi ce au legtur cu persoana creditorului), c aderentul a respectat toate condiiile pentru admiterea cesiunii creanei. La circumstanele n care debitorul are dreptul s nu execute creana se refer, n special, cazurile de ncetare total sau parial a obligaiunii, expirrii termenului de prescripie, ct i cazurile de nclcare de ctre aderent a obligaiunilor sale conform contractului ncheiat cu debitorul. ntreprinderea de factoring are dreptul de a cere ca aderentul s-i repare prejudiciile cauzate n urma nevalabilitii creanei care face obiectul cesiunii. 2. Aderentul poart rspundere pentru solvabilitatea debitorului, dac riscul nu i l-a asumat factorul. Aderentul nu este responsabil pentru neexecutarea sau executarea n mod necuvenit a creanei de ctre debitor n cazul n care, afar de primirea finanrii factorul pentru o anumit recompens i-a asumat i obligaiunea de ncasare a creanelor, datoriilor de la debitorii nedisciplinai ct i riscul neexecutrii care rezult din acestea , scutindu-l de aceast povar pe aderent. Dac contractul stipuleaz responsabilitatea aderentului pentru neachitarea creanei de ctre debitor, factorul neprimind executarea cuvenit de la debitor are dreptul s se adreseze aderentului cu cerina de a i se rambursa mijloacele bneti transmise aderentului, dar nerestituite de ctre debitor.

Articolul 1295.Plata datorat factorului. Garania (1) Contractul este nul dac nu prevede n mod expres suma care urmeaz s fie pltit factorului. Suma se calculeaz n funcie de circumstane, punndu-se accentul mai ales pe eventuala tax delcredere i, suplimentar, pe procentul care reprezint reinerile totale din creanele cesionate. (2)n msura n care factorul cere o parte din suma creanei ca garanie pentru acoperirea riscurilor legate de derularea contractului, acesta din urm trebuie s prevad n mod expres coninutul i mrimea sumei. Garania nu poate depi 20% din suma creanei.

1. Dup natura sa juridic factoringul este un contract oneros i este nevalabil dac nu este prevzut n contract suma care urmeaz a fi pltit factorului. Determinnd suma contractului , se iau n consideraie diverse condinii: stabilitatea situaiei aderentului i a debitorului su, modul de achitare conform contractului, numrul de creane, pe care aderentul le-a transmis factorului etc. De asemenea i mrimea recompensrii factorului poate fi calculat n mod diferit: n form de sum stabil sau procente din valoarea creanelor transmise sau diferena dintre valoarea nominal a creanei indicat n contract i valoarea ei de pre. Dreptul factorului asupra sumelor primite de la debitor se determin n dependen de modul de executare a obligaiunilor privind finanarea clientului. n cazul n care ntreprinderea de factoring cumpr datoria, dreptul ei se extinde asupra tuturor sumelor, pe care le va primi de la debitor ntru executarea creanei. 2 Finanarea se efectueaz prin acordarea de mijloace bneti aderentului, suma crora se determin prin acordul prilor n cadrul contractului de factoring ca pre pentru datoriile cumprate. Datoriile cumprate cuprind suma principal a datoriei i obligaiunile suplimentare ce vin n tangen cu ea (sanciuni de

amend pentru neexecutarea i executarea n mod necuvenit a obligaiunilor). n acest caz factorul are dreptul s primeasc toate sumele de la creditor, transmisa de debitor, chiar dac suma de achitare de la debitor depete cu mult sumele de achitare a nsi factorului. Adevrat, c n acest caz factorul risc s nu primeasc de la debitor nici suma cu care au fost cumprate aceste creane, ntruct se presupune c contractul de factoring la cumprarea datoriei de la debitor este necirculant, ceea ce nseamn c aderentul nu poart rspundere n faa factorului pentru executarea real a creanei de ctre debitor. Dac ns finanarea pentru cesiunea creanei este o modalitate de a asigura executarea obligaiunii aderentului (de exemplu pentru rambursarea creditului) fa de factor, n acest caz aderentul este responsabil n faa factorului pentru soldul datoriei neachitate pe care nu a primit-o de la debitor. Dar i factorul, dac contractul nu prevede altceva, se oblig s-i prezinte aderentului raport privind executarea creanelor de ctre debitor i s-i transfere aderentului suma ce depete datoria aderentului asigurat prin cesiune. n caz contrar factorul ar fi primit o sum ce ar depi mrimea sumei creanelor lui fa de aderent, deci s-ar mbogi din contul lui. 3. Contractul de factoring prevede n mod expres coninutul i mrimea sumei de garanie, care are for juridic doar n cazul legalizrii n scris.(Art.634-636). Furnizorul de bunuri i servicii rspunde de drept numai pentru creanele care existau n momentul cedrii lor ntreprinderii de factoring, iar nu i pentru cele posterioare cesiunii care nimicesc sau modific drepturile cedate. Dac ns, nimicirea dreptului cedat, dei a avut loc dup transmiterea creanei, ns a avut o cauz anterioar, cum ar fi o hotrre care declar anularea dreptului cedat, aderentul va fi obligat la garanie. Furnizorul de bunuri i servicii nu este obligat la garanie cnd dreptul cedat s-a stins prin prescripia nceput nainte de transmitere i ndeplinit dup cedare. ntreprinderea de factoring nu are dreptul la garanie n cazul n care dreptul cedat s-a pierdut prin faptul sau neglijena sa. Efectele garaniei snt: dac dreptul nu exist n momentul cadrii, contractul este nul i deci aderentul trebuie s restiruie preul factorului. n acest caz, aderentul va trebui s ramburseze factorului cuantumul creanei, iar nu preul ce l-a pltit el, deoarece diferena constiruie un ctig pe care factorul inteniona s-l realizeze. De asemenea, aderentul va trebui s restituie factorului dobnzile preului cu ncepere de la data plii, despgubirea bneasc pentru repararea prejudiciului lui, cheltuielile contractului de factoring i alte cheltuieli. Prile contractante pot s reduc sau chiar s exclud din convenie garania de drept care prevede o sum nu mai mare de 20% din creana cedat. n acest caz, garania astfel modificat se numete garanie de fapt. Efectele garaniei de fapt snt de a scuti de plat aderentul pentru repararea unui prejudiciu, n caz de inexistena sau de eviciune a dreptului cedat. n cazul n care prile au prevzut clauza de negaranie nu este exclus garania de drept i restituirea preului, deoarece aderentul nu poate s rein preul dac nu a predat creana. Nu se poate afirma c prile contractante au exclus garania dac au prevzut n contract o clauz de negaranie sau dac factorul a declarat c ia asupra sa riscurile cnd nu se constat c factorul a avut cunotin de caracterul aleatoriu al creanei, ci c aceast crean a fost acceptat de ctre factor ca fiind cert. Prile pot stipula n contract c restituirea preului nu se va face, chiar dac creana cedat nu ar exista. Astfel se va ntmpla dac creana a fost vndut ntreprinderii de factoring ca litigioas sau dac factorul va declara c a cumprat-o pe riscul su.

De asemenea, aderentul va fi exonerat de garanie n cazul n care factorul a semnat contractul cuprinznd clauza de negaranie i dac, chiar n afar de orice specificare n act, a cunoscut pericolul de eviciune, n momentul cedrii creanei. 4. Aderentul este ntotdeauna rspunztor fa de factor de prejudiciul ce i l-ar fi cauzat prin faptele sale personale sau prin greeala sa anterioar sau posterioar cedrii creanei, oricare ar fi clauzele care ar modifica obligaia de garanie.

Articolul 1296. Drepturile de garanie fa de debitor Drepturile i garaniile aderentului fa de debitor trec asupra factorului odat cu ncheierea transferului creanei asupra factorului, n msura n care faptul acesta este prevzut n contractul de factoring. 1. Articolul precizeaz volumul i momentul trecerii drepturilor i a garaniilor aderentului fa de debitor, odat cu ncheierea transferului creanei asupra lui n msura n care faptul acesta este prevzut n contractul de factoring. Din momentul transferului creanei apar obligaiunile aderentului fa de factor privind plata creanelor necesionate. 2. Momentul trecerii la factor a creanelor existente sau viitoare ale aderentului fa de debitor se determin prin ziua notificrii debitorului despre cesiunea creanei (n condiiile factoringului deschis), iar n condiiile factoringului acoperit aceasta este prevzut n contract. 3. Deoarece aderentul rcpunde doar pentru existena creanelor (Art.1294), dar nu garanteaz executarea lor aceast responsabilitate i poate fi impus doar n cazul n care este prevzut n contract. Astfel, articolul comentat l face rspunztor pe aderent de transmiterea ctre factor a drepturilor i garaniilor sale fa de debitor n msura n care faptul acesta este prevzut n contractul de factoring i numai dup ncheierea transferului asupra sa a creanei de ctre debitor. 4. Pot fi recesionate creanele concrete. Creanele transferate factorului pot fi identificate privind suma , termenul de plat i ali indici ai creanei recesionate. 5. Posibilitatea de a identifica creana recepionat permite de a evita, iar n caz de necesitate, de a constata faptul recesiunii repetate a unei i aceleiai creane altei persoane.

Articolul 1297. Obieciile debitorului 1. Debitorul poate opune factorului toate obieciile i excepiile pe care le are fa de aderent. 2. Debitorul poate cere factorului compensarea creanei sale fa de aderent dac aceast crean era scadent la momentul transferului creanei ctre factor. (3) n cazurile prevzute de alin.(1) i (2), aderentul rspunde fa de factor pentru pierderi. Pentru prejudicii suplimentare, aderentul este obligat la plata despgubirilor numai dac acestea au fost provocate cu vinovie. 1. Dac creanele debitorului (cumprtorului) snt legate nemijlocit de datoria transferat, de exemplu, cu privire la executarea contractului de furnizare, pe care debitorul poate s le nainteze mpotriva aderentului, ele oricnd pot fi prezentate factorului.

2. Efectund plile ctre factor, debitorul poate cere compensarea creanei sale fa de aderent, dac debitorul avea deja aceste creane n momentul n care debitorul a aflat despre cesiunea creanei factorului. De aceast regul urmeaz s se in cont atunci cnd factorul cumpr creanele de la aderent fr drept de regres n cazul n care sumele primite de el vor fi mai mici dect cele pltite pentru creana recesionat. 3. Reieind din cele expuse, urmeaz c aderentul poart rspundere n faa factorului pentru prejudiciile suportate. Pentru prejudicii suplimentare aderentul este obligat la plata despgubirilor numai dac acestea au fost provocate cu vinovie.

Articolul 1298.Dreptul de regres al debitorului Dac debitorul a pltit factorului, iar acesta a pltit aderentului, debitorul va avea dreptul s cear repararea prejudiciului numai fa de aderent n cazul n care acesta nu-i ndeplinete obligaiile conform clauzelor contractuale, dar nu i fa de factor, cu excepia cazurilor n care acesta din urm a pltit aderentului, dei tia c el nu i-a ndeplinit obligaiile conform condiiilor contractuale. n principiu, executarea obligaiunii de ctre debitor n favoarea factorului l priveaz de obligaiunea respectiv fa de aderent. Obligaiunile interne i externe se dezvolt independent unele de altele. Iar debitorul nu are dreptul s cear de la factor rambursarea sumelor care au fost pltite acestuia n legtur cu cesiunea creanei, chiar n cazul n care aderentul i-a nclcat obligaiunile de a transmite proprietatea (a executa lucrrile, a presta servicii) conform contractului cu debitorul. Aceste sume pot fi ncasate nemijlocit de la aderent. Debitorul ns are dreptul s cear retrocedarea acestor sume de ctre factor, dac s-a dovedit, c factorul a efectuat plile ctre aderent, dei tia c obligaiunile furnizorului de bunuri e servicii nu au fost executate conform clauzelor contractuale sau n cazul nepltirii de ctre factor a creanei ce i-a fost recesionat. Articolul 1299. Factoringul deschis sau acoperit (1) Contractul de factoring poate prevedea obligaia i dreptul prilor de a informa debitorul despre transferul creanei, precum i modalitile prin care trebuie informat. (2) Dac debitorul nu a fost ntiinat despre transferul creanei i despre felul creanei, factorului i se poate opune plata debitorului ctre aderent. n acest caz, aderentul este obligat s predea de ndat factorului suma obinut. Dispoziiile prezentului alineat se aplic n modul corespunztor i transferurilor multiple ale aceleiai creane. 3. Plata debitorului ctre factor are efect de exonerare, indiferent de ndeplinirea obligaiei de ntiinare, cu excepia situaiei n care acesta a cunoscut lipsa de valabilitate a transferului.

1. n practica internaional exist dou feluri de factoring: deschis (convenional) i acoperit (confidenial). n condiiile factoringului deschis se indic n contract obligaiunea prilor de a informa debitorul despre transferul creanei , precum i modalitile prin care trebuie informat (Art.1290 alin.(3)). n cazul factoringului acoperit debitorii aderentului nu snt informai despre transferul creanelor ctre factor.

Din titlul i coninutul articolului comentat rezult c n legislaia civil a Republicii Moldova, de rnd cu factoringul deschis (Art.1290 alin.(3)), exist i factoring acoperit n cazul n care clauzele contractului de factoring nu prevd obligaiunea i dreptul prilor de a notifica debitorul despre cesiunea creanei, ct i despre modalitatea informrii. 2. Notificarea cu privire la cesiunea creanei poate fi remis debitorului de ctre aderent saude ctre factor. Pentru a evita nenelegerile, ordinea i condiiile de notificare a debitorului cu privire la cesiunea creanei, ct i modalitile de informare urmeaz s fie prevzute n contractul de factoring (factoring deschis). Concomitent, din sensul articolului supus comentrii rezult c n contractul de factoring pot s nu fie prevzute nemijlocit obligaiunea i dreptul prilor de a notifica debitorul despre cesiunea creanei, ct i modalitile acestei notificri (factoring acoperit). Pentru a evita consecinele nedorite ordinea i condiiile notificrii urmeaz a fi determinate n contractul de factoring. 3. Dac debitorul nu a fost ntiinat despre transferul creanei, factorului i se poate opune plata debitorului ctre aderent. n acest caz, aderentul este obligat s predea imediat factorului suma obinut. Dispoziiile prezentului alineat se aplic n modul corespunztor i transferurilor multiple ale aceleiai creane. Faptul nenotificrii debitorului despre cesiunea creanei sau neprezentrii dovezilor ce ar confirma cesiunea creanei nu afecteaz situaia factorului ca nou creditor, ntruct factorul nu pierde dreptul la sumele din plata ce i se cuvine dar pe care a primit-o aderentul. Acesta din urm este obligat s retrocedeze factorului suma primit. Desigur, n acest caz urmeaz a se ine cont de riscul nepltirii din partea aderentului. n principiu aderentul i factorul pot prevedea condiii n care s nu se comunice debitorului despre cesiunea creanei. n practica internaional iniiativa cesiunii secrete pornete de obicei de la aderent, care are tot temeiul s presupun c cesiunea pote fi considerat de ctre debitorii si ca o mrturie a problemelor financiare ale aderentului. 4. Indiferent de ndeplinirea obligaiei de ntiinare, plata debitorului ctre factor are efect de exonerare, cu excepia situaiei n care acesta a cunoscut lipsa de valabilitate a transferului. Articolul 1300. Alte cesiuni Dac factorul cedeaz, la rndul su, creanele preluate de la aderent, prevederile prezentului capitol se aplic n modul corespunztor, ultimul cesionar fiind considerat factor. 1. Acest articol stipuleaz condiiile de cesiune a creanei , procurat anterior de ctre factor. Cesiunea ulterioar a creanei se admite att n cazul factoringului deschis, ct i celui acoperit. 2. n cazul cesiunii ulterioare a creanelor, factorul care a cedat creana este n rol de aderent fa de alt factor care procur creana. Respectiv acestui deziderat drepturile i obligaiunile lor, ct i drepturile i obligaiunile debitorului se reguleaz prin dispoziiile acestui capitol al Codului Civil. De cesiunea ulterioar a creanelor n mod obiectiv este interesat, n primul rnd, factorul, ntruct aceasta extinde posibilitile finanrii activitii sale. 3. Notificarea debitorului privind cesiunea ulterioar a creanei presupune i necesitatea notificrii aderentului despre o asemenea cesiune. 4. Prezentul capitol nu se aplic n cazul recesiunii creanei, dac ea nu se admite conform contractului de factoring.