Lecia 1

Planificarea finanelor proprii: Bugete, Venituri, Cheltuieli

Planific-i resursele financiare!
Cu ct tii mai bine ce pot face banii de care dispui, cu att vei avea mai mult succes n a economisi, planifica i investi. n Dicionarul Explicativ al Limbii romne, la cuvntul buget apare urmtorul text:

Prevederea modului n care obii resurse financiare i le cheltuieti pe cele de care dispui la un moment dat se numete bugetare.

Un buget este o prevedere, un plan de cheltuire a banilor ctigai. NU UITA! UN BUGET NSEAMN PREVEDEREA CT MAI APROAPE DE REALITATE I A VENITURILOR I A CHELTUIELILOR!

ro m

Urmarea unui buget de venituri i cheltuieli este esenial pentru a cheltui inteligent banii pe care i dobndeti cu dificultate.

an i

Important n definiie este cuvntul PREVEDERE.

a.

buget BUGT, bugete, s.n. Bilan al veniturilor i cheltuielilor unui stat, ale unei ntreprinderi etc. pe o perioad determinat. Totalitatea prevederilor de venituri i cheltuieli ale unei familii sau ale unei persoane pentru o anumit perioad. [Var.: (rar) budgt s.n.] Din fr. budget.

De fiecare dat cnd oamenii calculeaz dac au bani suficieni pentru a cumpra un anumit lucru sau decid cum s i cheltuiasc banii, ei exerseaz procedeele de alctuire a bugetului, de alocare a cheltuielilor n funcie de veniturile de care dispun. Un buget cuprinde lista resurselor financiare (VENITURI) i sume de bani care pot fi folosite pentru diferite categorii de satisfacere a unei nevoi sau a unei dorine, a unui obiectiv (CHELTUIELI). Trebuie s nelegei diferena dintre venituri i cheltuieli, ce categorii pot exista pentru bugetul unei familii, cum s calculai sumele de bani care reprezint veniturile i cum pot fi cheltuite pentru diferite categorii i cum nevoile pe care dorii sau trebuie s le satisfacei v afecteaz deciziile privind alctuirea bugetului.

ja

or g
!

!!

13

Exerciiu de lucru pentru acas

Analizeaz veniturile i cheltuielile lunare ale familiei tale!

Model de realizare a bugetului lunar

Pasul 1 - Categoriile principale ale bugetului lunar: venituri i cheltuieli. Construiete bugetul de venituri i cheltuieli pentru perioada ce urmeaz ncasrii veniturilor (salariu fix, salariu din activiti suplimentare, venituri din nchirieri, alte venituri) pn la urmtorul termen de ncasare a banilor. Nu cheltui niciun ban pn nu stabileti acest buget. Listeaz ct mai corect sursele de venit, att pe cele fixe ct i pe cele periodice. Pasul 2 - Listarea cheltuielilor lunare

- chirie/rat la creditul imobiliar, - alte rate (card de credit, credit nevoi personale etc.), - asigurri (RCA, casco, locuin etc.), - utiliti (energie, ntreinere locuin, ap, gunoi, telefon, internet, cablu etc), - transport (combustibil, revizia periodic, abonament transport public etc.), - taxe colare, - alimente, - medicamente, - mbrcminte, - dotri i consumabile pentru cas (mobilier, electronice, consumabile etc.) , - reparaii, service, - alte cheltuieli (cu ct lista de cheltuieli este mai bine alctuit, cu att posibilitatea de a evita cheltuieli neprevzute este mai mare).

ja

ro m

an i

F o list cu cheltuielile regulate, pe o lun, ale familiei tale (pentru unele dintre cheltuieli se primesc facturi de la cei care furnizeaz serviciile, pentru altele se primesc ntiinri de plat, extrase de cont n care este prevzut suma de plat minim de plat pentru luna/ perioada respectiv):

a.

or g

Lecia 1 - Planificarea finanelor proprii: Bugete, Venituri, Cheltuieli

14
Pasul 3 - nregistrarea sumelor de plat Anticipeaz ct va trebui s pltii pentru fiecare n parte i noteaz valoarea n dreptul categoriei Cheltuieli. Afl ct ai pltit n luna precedent. Pasul 4 - Compar veniturile cu cheltuielile Adun toate aceste valori (pe care le poi numi cheltuieli regulate) i scade suma rezultat din venitul lunar. Ai obinut o valoare negativ? Identific mpreun cu unul dintre prini, 3 soluii pentru a rezolva aceast problem i a avea un buget echilibrat. Analizeaz avantajele i dezavantajele, costurile pe care le implic fiecare soluie. Ai obinut o valoare pozitiv? Gndete-te cum vei aloca aceste sume rmase dup acoperirea cheltuielilor lunare regulate:

a.

or g

ja

Rezerve: 10-20% din valoarea cheltuielilor regulate. Sunt pentru cazul n care acestea sunt mai mari dect ai anticipat. Cheltuieli neprevzute: cel puin 10% din venitul tu lunar. Nu apar lunar, dar i pot destabiliza bugetul, dac nu eti pregtit. Economii: ceea ce rmne dup ce scazi din venitul lunar, valoarea rezervelor i a cheltuielilor. Acestea ar trebui s reprezinte cel puin 5-10% din valoarea venitului lunar. Dac valoarea rezultat este foarte mic sau nu i-a mai rmas nimic, este clar c trebuie s reduci cheltuielile. Atenie! Sub nicio form nu trebuie s cheltuieti pe altceva banii crora le-ai stabilit destinaii precise, dect n situaii excepionale, justificate.

ro m

an i

SFATURI pentru a avea un buget echilibrat:

!!

15
Pasul 5 - Evidena zilnic a cheltuielilor Urmrete-i bugetul lunar prin notarea zilnic a cheltuielilor. Te va ajuta s devii contient de modul n care cheltuieti banii. Astfel vei putea ajusta aceste cheltuieli i vei avea un control mai bun asupra disponibilitilor financiare personale.

Un exemplu orientativ de buget al unei familii:

Valorile pot varia semnificativ n funcie de intervalul de venit, tipul de gospodrie etc.

Tip cheltuieli
Datorii financiare (rate, CAR, pensie alimentar) Cheltuieli cu casa (inclusiv utiliti) Alimente Transport Telefon

Pondere din totalul de cheltuieli

ro m

an i

ja

Diverse (mbrcminte, social, sntate, etc.) Economii

Pentru aduli, bncile ofer consiliere, la care pot apela i pot defini un plan de economisire regulat pentru atingerea obiectivelor propuse. Urmrete bugetul pe care l-ai construit! Cea mai eficient metod este s i notezi n fieca re zi pe ce ai cheltuit banii. Nu te limita doar la cheltuielile curente. Noteaz orice sum cheltuit, orict de mic.

a.
20 - 30% 10 - 20% 20 - 25% 5% 3 - 5% 5 - 10% 5 - 10%

or g