Documente Academic
Documente Profesional
Documente Cultură
TARIF DE PRIME INFORMATIVE ANALIZA COMPARATIVA FORMA SI CONTINUTUL CONTRACTELOR DE GARANTIE CONDITIONATA ELEMENTELE ESENTIALE IN SUBSCRIERE CADRUL LEGAL CLAUZE DE GARANTARE EXEMPLU DE POLITA
2 3 4 7 8 9 11
Asiguratori emitenti de Bonduri : ALLIANZ TIRIAC ASIGURARI, PLATINUM ASIGURARI, ASTRA ASIGURARI, GROUPAMA ASIGURARI,
1.
Tariful de prime privind asigurarea de garanii prevede cotaii de prim stabilite difereniat n funcie de tipul garaniilor, dup cum urmeaz: Nivel cotaie de prim - % 1 3 % / perioada asigurata 1,5 5 % p.a. 1,5 5 % p.a. 2 7 % p.a.
Tip garanii Garania de participare la licitaie BID BOND Garania pentru returnarea avansului ADVANCE PAYMENT BOND Garania de bun execuie PERFORMANCE BOND Garania de plat PAYMENT BOND 2. 3.
Prima total de asigurare se calculeaz prin aplicarea cotei de prim corespunztoare la suma asigurat (valoarea garaniei). Cotaiile prezentate mai sus sunt informative, acestea se stabilesc cu Asiguratorii in urma analizei documentatiei aferente pentru fiecare ASIGURAT. Criteriile de stabilire a cotelor de prim aplicabile fiecrui ASIGURAT sunt: Bonitatea clientului ASIGURAT Riscul afacerii Valoarea garaniei Calitatea garaniilor constituite de ASIGURAT n favoarea Asiguratorului (uzual Bilet la Ordin avalizat) Prevederile / Condiiile Clauzei de Garantare
4. 5.
n cazul n care se solicit ncheierea asigurrii pe perioade subanuale, primele de asigurare vor fi aceleai cu cele anuale. n cazul n care se solicit ncheierea asigurrii pe perioade multianuale, primele de asigurare se vor calcula pro-rata, baza de calcul fiind prima anual.
Nu protejaza contractantul (clientul garantat) de cererile nefondate de ale beneficiarului garantiei. Plata nu este conditionata de dovada indeplinirii/ neindeplinirii obligatiilor contractuale in contractul incheiat intre contractant si beneficiarul garantiei. Se emit in baza unor garantii colaterale de min 100% Cash colateral 100% Garantii materiale 120-150%
Scopul scrisorilor de garantie este sa asigure plata neconditionata, la cerere, a sumelor reclamate de beneficiar.
III. FORMA SI CONTINUTUL CONTRACTELOR DE GARANTIE CONDITIONATA Publicatia ICC cuprinde 8 articole, concluzii si modele pentru patru tipuri de bond-uri si model de Solicitare de despagubire. Cele patru tipuri de bond-uri pentru care Publicatia 524 furnizeaza modele sunt: 1. 2. 3. 4. PERFORMANCE BOND (Garantia de buna executie) MAINTENANCE BOND (Garantia de intretinere/mentinere) ADVANCE PAYMENT BOND (Garantia de plata a avansului) TENDER/ BID BOND ( Garantia de participare la licitaie)
Continutul bond-ului si raspunderea garantorului fata de beneficiar a) Bond-ul trebuie sa stipuleze: Partile contractului: Contractantul (The Principal), Beneficiarul, Garantorul; Adrese, telex/telefax, persoane de contact pentru fiecare din partile contractante; Contractul de baza sau Obligatiile contractuale garantate; Suma garantata; Prevederi privind reducerea sumei garantate; Data intrarii in vigoare a garantiei; Daca garantorul poate opta fie pentru plata, fie pentru executarea obligatiei contractuale; Data expirarii valabilitatii bond-ului; Cum se aplica prevederile referitoare la constatarea cazului de culp si evaluarea, cuantificarea pagubei; Cum se solutioneaza disputele dintre beneficiar, contractor si garantor, decurgind din contractul de garantie (contract bond). b) Obligatia garantorului fata de beneficiar, in conformitate cu prevederile bond-ului, este accesorie la obligatia contractorului fata de beneficiar, stabilita prin contractul comercial de baza, si se naste la aparitia unui caz de culpa (default). c) Obligatiile garantorului nu se reduc la indeplinirea partiala a obligatiilor contractuale de catre contractant. d) La semnalarea unui caz de culpa de catre beneficiar, contractantul va pune la dispozitia garantorului orice informatie, document, reclamatie, contestatie care poate demonstra/ infirma temeiul/intinderea culpei.
Jurisdictia si solutionarea disputelor a) Legea aplicabila va fi legea din tara selectata de parti pentru a guverna afacerea garantata prin bond sau legea care guverneaza contractul de baz. b) Toate disputele aparute intre parti vor fi solutionate in final prin aplicarea Regulilor de Conciliere si arbitraj ale ICC prin unul sau mai multi arbitri numiti in conformitate cu prevederile acestor reguli. c) Daca bond-ul exclude aplicarea prevederilor in legatura cu arbitrajul, litigiile vor fi solutionate de instantele competente nominalizate in bond sau, daca acest lucru nu s-a prevazut, instanta din tara garantorului sau din tara unde sucursala acestuia este amplasat.
ADVANCE Societatea care se PAYMENT BOND obliga sa constituie (Garantie de restituire a o garantie de avnsurilor) returnare a avansului sau a materialelor primite MAINTENANCE BOND (Garantie de intretinere) RETENTION BOND (Garantie de restituire a retinerilor) PAYMENT BOND (Garantie de plata) Societatea care se obliga sa constituie o garantie de intretinere/ mentenanta / service Societatea care se obliga sa constituie o garantie de returnare retinerilor Cumparatorul (Debitorul) dintr-un contract comercial cu plata la termen.
Societatea care solicita garantia de intretinere/ mentenanta/ service Societatea care solicita garantia de returnare a retinerilor Vinzatorul (Creditorul) dintrun contract comercial cu plata la termen. Autoritatea vamala/ fiscala
TAX & EXCISE Platitorul de taxe BOND vamale/ datorii fata (Garantie de plata a de stat taxelor vamale si a datoriilor fata de stat)
IV. ELEMENTELE ESENTIALE IN SUBSCRIEREA UNEI GARANTII CONDITIONATE 1. CONDITII DE BONITATE / SOLVABILITATE PENTRU CONTRACTANTUL GARANTAT 1.1 1.2 Moralitatea proprietarilor/conducatorilor, experienta si pregatirea profesionala, interesul si motivatia in dezvoltarea societatii; Capacitatea societatii de a aduce la indeplinire planul de afaceri/ afacerea contractata prin contractul de baza: echipamente, know-how, rezultate anterioare performante cantitative si calitative si profitabilitate, experienta in activitatea respectiva, resurse umane experienta si motivare; Capital suficient: solvabilitate patrimoniala, lichiditate, volumul si structura resurselor financiare, marimea fondului de rulment si a capitalului de lucru, profitabilitate, capacitate de autofinantare (profit, amortizari, provizioane).
1.3
1.5
2. EXPUNEREA GARANTORULUI FATA DE UN DEBITOR UNIC si RISCUL COMERCIAL DATORAT INFLUENTEI DE GRUP. Un debitor unic este reprezentat de unul sau mai multi debitori, persoane fizice sau juridice legate economic sau juridic intre ele. In situatia in care solicitantul bond-ului face parte dintr-un grup, in analiza riscului de garantare se ia in considerare expunerea rezultata din toate bond-urile emise pentru grupul respectiv si riscul de blocaj financiar la nivelul grupului, in functie de natura relatiilor dintre membrii grupului, dependenta comerciala, calitatea si solvabilitatea membrilor grupului. 3. CONDIIILE DE EMITERE A GARANTIEI (PREVEDERILE CONTRACTULUI DE ASIGURARE DE GARANTII SI A GARANTIEI IN SINE). 4. URMARIREA RISCURILOR SUBSCRISE Frecventa analizelor economico-financiare sau a inspectiilor tehnice; Urmarirea acumularilor de risc pe debitor Procedurile de prevenire a daunelor procedurile urmate in caz de aparitie a dificultatilor financiare la debitor; Procedurile de recuperare a despgubirilor pltite Regresul Studiul daunelor produse si al celor avizate sau posibile, pe tipuri de garanii emise; V. CADRUL LEGAL ROMANIA 1. Cod Civil Roman Titlul XIV Despre fidejusiune (CAUTIUNE) art. 1652-1684: Art. 1652: Cel ce garanteaza o obligatie se leaga catre creditor de a indeplini insusi obligatia pe care debitorul nu o indeplineste. Astfel, Cauiunea este un contract prin care o parte, acionnd n calitate de garantor se angajaz fa de o alt parte, numit beneficiar al cauiunii, (care este creditorul din raportul juridic fundamental) s execute obligaia debitorului (din acelai raport juridic), de a plti o sum de bani, dac acesta nu o poate plti la scaden. Art. 1654: Fidejusiunea nu poate intrece datoria debitorului, nici nu poate fi facuta sub conditii mai oneroase. Poate fi insa numai pentru o parte a datoriei si sub conditii mai putin grele." Art. 1655: Oricine se poate face fidejusore, fara ordinea si chiar fara stiinta acelui pentru care se obliga. Asemenea se poate face nu numai pentru debitorul principal, dar si pentru fidejusorul acestuia. Art. 1662: Fidejusorul nu este tinut a plati creditorului, decit cind nu se poate indestula de la debitorul principal asupra averii caruia trebuie mai nti s se fac discuie, afara numai cind s-a renuntat la acest beneficiu, sau s-a obligat solidar cu datornicul. In cazul din urma, efectul obligatiei sale se reguleaza dupa principiile statornicite in privinta datoriilor solidare. Art. 1666: Cind mai multe persoane au unul si acelasi creditor pentru una si aceeasi datorie, fiecare din ele ramine obligata pentru datoria intreaga. Art. 1667: Cu toate acestea, fiecare din persoanele aratate in articolul precedent, intrucit n-a renuntat la beneficiul diviziunii, poate cere ca creditorul sa divida mai intii actiunea sa sa o reduca la proportia fiecaruia.
10
ASIGURAT : (denumire, adres, telefon, fax) SC YYYY S.A.;Adr.:........; Tel./Fax. . Beneficiar garanie: (denumire, adres, telefon, fax) REGIA AUTONOMA ; Adr. Bd. ,; Tel./Fax. .
Cod fiscal
R x x x x x x
Cod fiscal R
x x x x x x
TIP GARANTIE
66-1 - Clauza de garantare privind oferta de participare la licitaie (BID BOND) 66-2 - Clauza de garantare privind returnarea avansului (ADVANCE PAYMENT BOND) 66-3 - Clauza de garantare privind buna execuie a contractului (PERFORMANCE BOND) X 66-4 Clauza de garantare a plii (PAYMENT BOND)
Suma asigurat ValutaEUR.. . Cota prim (%) de Prima de asigurare ValutaEUR...
Date privind Contractul de baz Contract nr. 1234 /din xxxxxxxxxxx Perioada contactului de baza: xxxxxxxx xxxxxxxxxx Obiect contract: automatizarea a 30 puncte termice n municipiul . TOTAL PRIMA (n litere) unamieoptsute EUR
60.000
3%
1.800
1.800 (n cifre) Asigurarea s-a ncheiat pe timp de 1 AN de la xxxxxxxx la xxxxxxxxxx Prima integral: n sum de. 0000000 lei s-a ncasat la xxxxxxx cu OP nr. xxxxxxx (suma i valuta) (zi/lun/an) (numerar, OP nr.) Urmtoarele documente fac parte integrant din polia de asigurare: Cerere-chestionar X Contract de baz X Clauz de Garantare 6 6 - 3 Prezenta poli este ncheiat n dou exemplare, din care exemplarul original a fost nmnat Asiguratului. Alte Clauze , anexe la poli: Clauz Special nr. 1/ xxxxxxxxx Meniuni speciale : Conform prevederilor Clauzei Speciale nr. 1/xxxxxxxx prima de asigurare s-a achitat n LEI, la curs BNR din data plii. Polie de asigurare ataate asigurrii de garanii Nr. ccccccc / Nr. ccccccc / Nr. cccccccccccc
11