TEMA 8. Garanii n schimburile economice internaionale 1. 2. 3. 4.

Riscurile i garantarea lor financiar Garaniile personale Garania bancar(concept , elemente, tipuri, utilizarea) Garaniile reale

1. Pe parcursul derulrii contractului comercial pot aprea o serie de riscuri att pentru importatori ct i pentru exportatori Prin risc, n accepiune larg, se nelege posibilitatea apariiei unei pierderi n cadrul unei tranzacii economice internaionale (import, export, cooperare) ca rezultat al producerii unor e!enimente, fenomene impre!izibile "auzele care genereaz riscurile sunt numeroase i pot fi de natur comercial sau necomercial #unt socotite riscuri comerciale$ insol!abilitatea cumprtorului, neplata la termen a contra!alorii mrfii sau ser!iciilor etc %n grupa riscurilor necomerciale sunt incluse cele determinate de$ starea de rzboi, inter!enia gu!ernamental care implic plata, sc&imbarea regimului politic, calamiti Pentru e!itarea sau atenuarea acestor riscuri practica internaional a elaborat numeroase te&nici i metode pentru utilizarea crora este necesar$ ' cunoaterea ansamblului metodelor utilizate n acest sens ( cunoaterea legislaiei i )sau uzanelor specifice anumitor domenii * e!aluarea anticipat ct mai realist a riscurilor ce pot aprea pe parcursul derulrii afacerii Riscurile pot fi e!itate prin sistemul garaniilor +ac unul dintre parteneri de contract din diferite considerente dorete s se asigure mpotri!a unui risc, el poate solicita partenerului o garanie, care s,l asigure suplimentar pri!ind ncasarea contra!alorii mrfii Garaniile ca instituie -uridic pot fi de dou categorii$ garanii reale i garanii personale %n grupa garaniilor reale sunt incluse$ ' ga-ul . remiterea fizic de ctre un debitor creditorului su a uni bun mobil care n cazul n care datorit nu !a fi pltit la scaden !a fi !ndut ( ipoteca . const n afectarea de +t a unui bun imobil, n asigurarea plii creanei sale fa de un creditor care rmne n posesia debitorului * pri!ilegiile . constau n drepturile pe care le are un creditor n baza creanei sale de a fi pltit cu preferin fa de ali creditori sau fa de creditori ipotecari / clauze penalizatoare, ar!una etc #e constituie ca o categorie aparte de garanii destinate s asigure executarea obligaiilor asumate Garaniile personale cuprind$ ' cauiunea sau fide-usiunea(garania) . o persoan numit fide-usor se oblig fa de creditorul altei persoane (debitor) s execute obligaia acestuia ( solidaritatea . garantul i asum o obligaie identic cu cea a debitorului garantat i se afl pe acelai plan cu ca i debitorul principal, este !orba de o obligaie cu mai muli subieci sau solidaritate Prin garanie n sens larg, se nelege orice metod, instrument sau anga-ament accesoriu contractului comercial internaional pus la dispoziia sau emis n fa!oarea unui titular de drepturi, n !irtutea contractului nc&eiat, capabil s asigure respecti!ului beneficiar , realizarea cert a drepturilor garantate sau reparaia bneasc (sau fizic) corespunztoare pentru daunele pro!ocate de nerealizarea acestor drepturi Pornind de la definiie obligaiunea din contractul comercial este obligaia principal , garania suplimentar este obligaia secundar Persoana solicitat s ofere o garanie suplimentar pri!ind ndeplinirea obligaiei asumate prin contract are ( alternati!e$ ' poate garanta cu bunurile sale materiale, financiare sub forma ipotecii, ga-ului, le pune la dispoziia partenerului n aceast situaie apelndu,se la garanie real

' ( *

pot apela la o ter persoan .garant . care s,i asume obligaia c !a ac&ita datoria sau c despgubi bnete, n cazul n care cel pentru care garanteaz nu,i ndeplinete obligaia asumat, metoda dat fcnd parte din garanii personale Prile implicate n garanie$ ordonatorul garaniei . este debitorul principal, el este cel cruia partenerul de contract (beneficiarul garaniei) i,a solicitat o garanie i drept urmare trebuie s i,o ofere beneficiarul garaniei . este cel n fa!oarea cruia garantul emite garania 0eneficiarul n baza garaniei, ca document scris pe care l deine poate solicita executarea garaniei , dac ordonatorul ca debitor principal, nu i,a ndeplinit obligaiile asumate garantul . este debitorul secundar, cel care n cazul nendeplinirii obligaiilor de ctre debitor principal, le ndeplinete el cu caracter reparatoriu 1rice persoan fizic sau -uridic care dispune de un patrimoniu poate fi garant partenerul de contract (garanie reala), orice firm companie industrial, comercial, societate de asigurri, statul i reprezentanii acestuia)

2.Garaniile personale "ontractul de garanie personal este contractul prin care o persoan se oblig s execute prestaia debitorului, garantnd cu propriul patrimoniu n cazul n care acesta nu ar ndeplini,o 2cest mod de garantare a cunoscut o permanent di!ersificare legat pe de o parte de simplificarea procedeelor, iar pe de alt parte de adaptarea legislaiilor naionale cerinelor tranzaciilor internaionale #unt cunoscute urmtoarele tipuri de garanii personale$ garania bancar, garania comun a bncii i contractorului, scrisoarea de credit (acrediti!ul) stand,b3, garania caselor de asigurare, a!alul bancar Garania comun a bncii i a contractorului . 2cest tip de garanie este o !ariant a garaniei solidare reglementat n dreptul ci!il i este utilizat cu precdere n rile de drept anglo,saxon Garania comun nu se deosebete esenial de scrisoarea de garanie bancar n cadrul creia banca garant i poate declara solidaritatea cu ordonatorul cu aceleai efecte -uridice "uprinde aceleai elemente cu excepia formulei de anga-ament, formula de anga-ament este exprimat printr,o declaraie de solidaritate a bncii cu debitorul #crisoarea de credit (acrediti!ul) stand,b3 2crediti!ul este un anga-ament bancar de plat independent de obligaia contractual, de aici iz!ornd i sigurana plii 4egislaia #52 interzice bncilor americane de a emite garanii n fa!oarea clienilor si, bncile au folosit acrediti!ul documentar 0ncile a!nd dreptul s emit scrisori de credit care sunt propriile lor anga-amente de plat , le,au adaptat pentru garantarea altor obligaii dect cele pure de plat +eosebirile ntre 2+ i scrisoarea de credit stand,b3$ ' 2+ este anga-ament ferm de a efectua plata, iar scrisoarea de credit stand,b3 este un instrument de garantare ( n 2+ obligaia de plat se realizeaz ntotdeauna cnd sunt ndeplinite condiiile, n cazul scrisorii de credit stand,b3 dac obligaia este ndeplinit nu mai este necesar executarea ei 2!alul bancar asupra efectelor de comer 2!alul este o garanie dat de regul de o banc nscris direct pe titlu sau ntr,un nscris separat, prin care a!alistul se oblig s plteasc la scaden suma nscris pe respecti!ul titlu n cazul n care nu este pltit de debitorul garantat 6nstituia a!alului n sistemul de drept anglo,saxon este nlocuit prin dou procedee specifice$ ' andosarea biletelor la ordin, de ctre garant (banc care astfel de!ine obligat la plat prin regresul asupra andosatorului) ( utilizarea de bilete la ordin garantate printr,o garanie abstract (accept financiar) acceptul bancar are la baz un titlu tras asupra bncii i acceptat de aceasta Prin acceptul dat pe titlu , banca se anga-eaz necondiionat la plat, pentru suma nscris pe titlu, fa de orice deintor al nscrisului respecti! i pe care l prezint la scaden Garania caselor de asigurare Garaniile pri!ind acoperirea diferitor riscuri, emise de societi de asigurri ocup un loc important n comerul internaional #pre deosebire de celelalte tipuri de

garanii prezentate, prin care garantul acoper obligaiile debitorului, de data aceasta nsui beneficiarul asigurrii cere acoperirea obligaiilor debitorului Garania statului 2mplificarea rolului statului n !iaa economic , determin apariia lui n sc&imburile internaionale ca partener de contract sau garant Garania statului este oferit n urmtoarele situaii$ ' firma contractant este total sau parial n proprietatea statului7 ( compania contractant execut operaiunea la cererea statului7 * scopul operaiunii prezint interes deosebit pentru stat 3. Garania bancar (concept elemente tipuri utili!area" Garania bancar este un anga-ament scris asumat de o banc (banca garant), n fa!oarea unei persoane denumit beneficiarul garaniei, de a plti acestuia o sum de bani, n cazul n care o alt persoan denumit ordonator n contul creia se emite garania, nu a onorat o anumit obligaie asumat printr,un contract sau a onorat,o defectuos, fa de beneficiarul garaniei 0anca, prin garania bancar, nu garanteaz fapte ci preia o obligaie de plat , cu titlu reparatoriu pentru nendeplinirea sau ndeplinirea defectuas a unui anga-ament asumat prin contract Garania bancar are caracteristicile unui contract de garanie$ ' este un contract consensual, se formeaz prin acordul de !oin a prilor (garant i beneficiar), fr s fie necesar ndeplinirea unor formaliti sau remiterea unui bun7 ( este un contract unilateral deoarece cel care se oblig este numai garantul (banca) beneficiarul nea!nd nici o obligaie fa de garant * este un contract cu titlu gratuit / este un contract subsidiar, nsoete obligaia principal (din contract) i este determinat de acesta Garaniile bancare fcnd' parte din categoria garaniilor personale se pot clasifica n garanii simple (accesorii) i garanii solidare %n funcie de modul n care se anga-eaz banca la plat, mai profund sau mai superficial, garaniile bancare pot mbrca forma$ ' cauiunii (bancare, solidare etc ) care are un caracter secundar att ca intenie, ct i n form (plata numai n cazul n care ordonatorul nu i a ndeplinit obligaiile ( anga-amentul de plat, care are un caracter secundar ca intenie, dar primar ca form, garania bancar nu este legat ca form de nendeplinirea celor stabilite n contract comercial, ea putnd fi independent Prin caracterul su independent de relaia contractual de baz s,a impus anga-amentul de plat a bncii, consacrat sub denumirea de garanie bancar sau scrisoare de garanie bancar 8lementele garaniei bancare$ ' prile implicate$ a ordonatorul . este cel la solicitarea cruia se emite garania i care are calitatea de obligat principal de a executa contractul b 0eneficiarul garaniei . titularul creanei pe linie contractual n fa!oarea cruia banca emite garania, deci n fa!oarea cruia se !a efectua plata n caz de executare a garaniei c 0anca garant este cea care emite garania , anga-ndu,se alturi de debitorul principal ( 1biectul garaniei . este natura obligaiei contractuale garantate, respecti! ce anume se garanteaz(nu suma de bani) 1biect a garaniei l poate forma orice obligaie asumat prin contractul de baz * !aloarea garaniei . reprezint o sum de bani pe care banca garant se oblig s o plteasc beneficiarului garaniei #uma trebuie s fie fix i nu determinabil / formula de anga-ament al bncii este fraza din textul garaniei , prin care banca , n calitate de garant se oblig la plata n fa!oarea beneficiarului %n funcie de modul n care bncile se anga-eaz la plat, respecti! n funcie de natura -uridic a anga-amentului, garaniile pot fi$

a ) garanii accesorii (simple) b ) garanii solidare c ) garanii independente (banca se anga-eaz ca debitor principal) d ) garanii la cerere (anga-ament de plat nu este accesoriu) 9 "ondiiile i modul de executare a garaniilor reprezint documentele, actele etc con!enite ntre pri i care se regsesc n textul garaniei , pe care beneficiarul garaniei trebuie s le prezinte pentru a incasa garania de banca garant +in acest punct de !edere garaniile bancare pot fi$ 2 :econdiionate . executarea plii la prima i simpla cerere formulat n scris prin care se precizeaz c ordonatorul nu i,a ndeplinit obligaia 0 "ondiionate . plata se !a face numai n baza unor do!ezi scrise, documentate care s ateste nendeplinirea sau ndeplinirea defectuoas a obligaiilor garantate ; <alabilitatea scrisorii de garanie bancar este perioada de timp n care beneficiarul poate cere executare garaniei = clauza de legislaie , pri!ete legea care gu!erneaz garania n caz de litigiu peste stabilit de regul de garant dup principiul -urisdiciei locului unde este emis garania > clauza de reducere a responsabilitilor garantului se refer n esen la diminuarea automat a obligaiilor sale proporional cu plile efectuate n contul garaniei respecti!e ? clauza de identificare "a urmare a imposibilitii de a identifica direct autenticitatea semnturilor autorizate ale beneficiarilor scrisorilor de garanie '@ aplicabilitatea Aregulilor uniforme pri!ind garaniile la cerereB Publicaia /9> '' semntura bncii garante, autograf alturi de numele patronimic, indic capacitatea de exercitare din punct de !edere al autoritii semnturii aplicate %n cazul garaniilor bancare bncile se anga-eaz numai pentru garantarea unor obligaii bneti ale debitorului, respecti! plata unei sume de bani Cipurile de garanii$ ' cauiunea bancar este un contract accesoriu i conine anga-amentul de plat a bncii garante fa de beneficiarul garaniei de a plti o sum de bani n locul ordonatorului (debitorului) dac acesta nu,i execut obligaia de plat la scaden ( garania la cerere cuprinde orice anga-ament scris de plat dat de o banc sau orice alt entitate sau persoan care pre!ede plata banilor la prezentarea unei cereri scrise n conformitate cu termenii anga-amentului i a altor documente ce pot fi specificate n garanie7 un asemenea anga-ament fiind dat la cererea ordonatorului sau a unei alte pri (contragarant) care acioneaz n baza instruciunilor ordonatorului * garania de participare la licitaie nlocuiete de fapt un depozit bancar pe care participantul la licitaie ar fi c&emat s,l fac #copul garaniei este de a asigura organizatorul licitaiei de bonitatea i seriozitatea ofertantului / garania de bun execuie acoper cumprtorul de riscul ce l, ar putea a!ea ca rezultat al nendeplinirii sau ndeplinirii defectuoase a obligaiilor asumate prin contract 9 garania de bun funcionare (te&nic ) constituie o !ariant a garaniei de bun execuie se refer la contractele pentru care !nztorul acord o garanie te&nic ; garania de restituire a a!ansului , cumprtorul a!ansnd anumite sume n contul unor mrfuri sau prestrii !iitoare, pune problema recuperrii lor n cazul nerealizrii obligaiilor contractuale = garania de admisie temporar . se emite n fa!oarea unei autoriti locale (!amale) din aceiai ar cu garantul sau ordonatorul cu pri!ire la trecerea mrfurilor fr plata taxelor !amale > garanie de desc&idere a acrediti!ului documentar pentru a e!ita riscul realizrii i pregtirii mrfii pentru export , fr certificarea li!rrii, exportatorul mai ales n cazul unor parteneri mai puini cunoscui solicit acestora o scrisoare de garanie bancar de desc&idere a acrediti!ului documentar ? garania de compensaie pentru export prealabil (barter) apare riscul c partenerul de afaceri s nu li!reze sau s ntrzie li!rarea mrfii

'@ garanii, contragaranii se folosete n cazurile cnd anga-amentul de plat asumat de banca strin nu este permis de reglementrile naionale Garaniile se emit de bnci locale, care dispun de garaniile bncilor garante Pe parcursul derulrii contractului comercial inter!in e!enimente care determin necesitatea modificrii garaniei eseniale pri!ind !aloarea garaniei, !alabilitatea garaniei Dodificarea garaniei se face cu acordul tuturor prilor 1 garanie nceteaz s mai funcioneze prin$ ' expirare . n cazul cnd nu sa primit cererea de plat pn la data !alabilitii precizat n textul garaniei ( prin plat . indiferent de dispoziiile pri!ind expirarea !alabilitii garaniei la data la care cererea de plat a beneficiarului a fost satisfcut * prin anulare . beneficiarul restituie garania bncii garante care i prezint declaraia scris pri!ind eliberarea de rspundere / prin fora legii, se are n !edere sec&estrul, frauda etc 4. Garaniile reale Garaniile reale sunt modaliti te&nico,-uridice prin care un anumite bunuri mobile sau imobile sunt atrase pentru a asigura pe creditorul obligaiei c debitorul i !a executa obligaia asumat 2ceste garanii prezint a!anta-ul c bunurile afectate sunt sustrase de la urmrirea lor de ctre creditorii c&irografari, asigurnd astfel plata creanei garantate +rept urmare n cazul executrii silite , creditorul n fa!oarea cruia a fost constituit garania, !a fi pltit n ntregime i numai diferena re!ine celor c&irografari Garaniile reale se mpart n garanii reale cu deposedarea debitorului de bunul afectat (ga-ul) mai puin ntlnite n comerul internaional i garanii reale fr deposedarea debitorului , dintre care ipoteca este cel mai frec!ent ntlnit %n grupa garaniilor reale se pot include depozitul bancar i rezer!area dreptului de proprietate Rezer!area dreptului de proprietate . partenerii de contract pot con!eni asupra includerii n contractul comercial internaional a unei clauze prin care !nztorul i rezer! dreptul de proprietate asupra mrfii pn la momentul cnd debitorul i ac&it toate ratele scadente <inculaia mrfurilor constituie o metod de protecie a mrfurilor i nu de garantare a plii mrfurilor li!rate Particularitatea !inculaiei este c mrfurile sunt expediate pe numele unei bnci sau case de expediie din ara importatorului (nu fiecare banc are dreptul s primeasc marfa #52,G0), iar acestea nu elibereaz marfa dect dac importatorul o ac&it sau prezint documente c a ac&itat,o <inculaia este asemenea cu plata prin incasso documentar i are menirea, ca n cazul n care importatorul nu pltete, exportatorul s fie sigur c acesta nu are acces la marf, i nu poate dispune cu uurin de ea pentru a o rediri-a ctre alt cumprtor Decanismul derulrii unui export prin incaso !inculat$ "asa de expediie exportator banca remitent ' (

importator banca incasatoare

contract cu plata prin incaso !inculat exportatorul expediaz marfa pe adresa casei de expediie, iar documentele la banca nsrcinat cu ncasarea * banca anun pe importator despre sosirea documentelor / importatorul ac&it documentele 9 importatorul n baza do!ezii c a pltit bncii documentele se prezint la casa de expediie s preia marfa ; casa de expediie elibereaz marfa contra do!ezii ac&itrii acesteia ; ' dac !inculaia prin banca ncasatoare, odat cu plata mrfii importatorul primea i documentele n baza crora putea ridica marfa de la depozite

; ( dac importatorul nu se prezint la banc s ac&ite marfa banca anun exportatorul i ateapt noi instruciuni = banii ncasai sunt remii exportatorului