Ministerul Educaiei al Republicii Moldova Colegiul Financiar-Bancar din Chiinu ,,Catedra Informatic

Lucrare practic nr.1

Studiul si analiza sistemului existent la ,,ENERGBANK S.A.

A elaborat:Mali Daniela , gr.CB1005G A verificat: Berlinschi Aliona Data: 17.10.13

Chiinu, 2013

Cuprins: Introducere Capitotul I : Definirea caracteristicilor generale ale sistemului economic Capitolul II :Studiul activitailor desfaurate in sistemul economic Capitolul III :Studiul sistemului de conducere Capitotul IV :Studiul sistemului informational Capitotolul V :Identificarea metodelor i mijloacelor tehnice Concluzie Bibliografie

Introducere Energbank - una din bncile comerciale din Republica Moldova, care funcioneaz ca o companie public. Istoria bncii nu este prea plin de evenimente, dar, n ciuda duratei sale scurte, este destul de interesant i permis pentru un timp scurt de existen a bncii pentru a forma tradiiile lor distincte. Energbank a fost format la un moment ar tnr din criza cauzat de perioade lungi de tranziie din Republica Sovietic a Uniunii Sovietice a unui stat independent i suveran . Energbank creat ca o banc industri al tipic , care ar fi n msur s-i ndeplineasc funcia de a furniza activitilor financiare ale industriei energetice din Republica Moldova . Iniial principalele activiti ale bncii a fost de creditare i de ntreprinderi din industria energetic pentru o perioad scurt de timp i o importan financiar redus , precum i servicii de cash management pentru companii fondatoare . De la nceputul anului 2000 , de dezvoltare a economiei Republicii Moldova a condus la faptul c banca ncepe s se dezvolte n mod activ reeaua de filiale i birouri n ntreaga ar . Aceast perioad a fost deschis birouri in trei mari orase ale Moldovei pn la sfritul anului 2000 numrul acestora a crescut la 30 . n aprilie 2001, Energbank deveni un participant cu drepturi depline la tranzacionare pe Bursa de Valori i un membru al Depozitarului Naional. La aproximativ acest moment i prioritile s -au schimbat n direcia bncii , care a nceput de la industria transformat treptat ntr-o banc universal . n prezent , lista de sarcini eseniale i Energbank este dezvoltarea unei reele de sucursale i birouri n ntreaga ar pentru a moderniza i a accelera plile de att legal i de la persoane fizice . Structura de client Energbank devenit treptat mai divers i include n prezent reprezentani din diverse sectoare ale economiei . Aceasta i industria alimentar , i agricultura , i generarea de alcool , i de transport , precum i industriale i de construcii civile . Ca de la nceputul anului 2012 , activele bncii a depit rata la jumtate de miliard de lei , ceea ce a permis bncii de a intra n primele cinci bnci din ar n aceast caracteristic .

Capitotul I : Definirea caracteristicilor generale ale sistemului economic Banca Comercial "Energbank" SA a fost creata la 16 ianuarie, 1997. 94.3% din actiuni apartin intreprinderilor cu forma diferita de proprietate, 5.7% aparin persoanelor fizice. Capitalul statutar al Bancii este de 100 000 000 lei. Banca este unul din fondatorii societii interbancare de garantare a creditelor "Garantinvest", a biroului istoriilor creditare "Biroul de credit", Fondului de garantare a depozitelor n sistemul bancar al Republicii Moldova, membru al Bursei de valori a Moldovei i a Depozitarului Naional, Participant profisionist pe piaa valorilor mobiliare, membru al Asociaiei bncilor din Moldova, membru asociat al sistemului internaional de pli "VISA" Int. i "MasterCard" Int. Auditorul Bncii este compania internaional de audit GrantThornton. Banca ntotdeuna a promovat o politic de lrgire a reelei sale, deoarece anume ea este calea de baz a rspndirii serviciilor i produselor Bncii. La momentul actual banca are 70 de subdiviziuni pe teritoriul republicii. Scopul principal care st n faa Bncii const n dezvoltarea efectiv i sporirea cotei de pia deinute pe piaa financiar a Moldovei. Direciile principale de realizare a strategiei sunt urmtoarele: - dezvoltarea echilibrat a principalelor direcii de business: corporativ i retail: - atragerea clienilor corporativ, inclusiv prin participarea la programele investiionale; - extinderea deservirii ntreprinderilor mici i mijlocii, inclusiv pe baz de extindere a programelor de creditare; - dezvoltarea businessului retail, att pentru atragerea resurselor bneti, ct i pentru realizarea diverselor tipuri de credite retail; - sporirea capitalului, fapt ce va permite atragerea la deservire a unor clieni mai mari i participarea la proiecte investiionale importante; - implementarea tehnologiilor bancare eficiente; - dezvoltarea i diversificarea sortimentului de produse, destinate pentru diverse segmente de clieni; - dezvoltarea regional, dezvoltarea reelei de filiale i reprezentane; - crearea unui sistem flexibil de gestionare a Bncii, adecvat conjuncturii extrem de dinamice, bazat pe prghii economice de gestiune i sistem optim de distribuire a mputernicirilor. Pe parcursul anilor de activitate Banca a reuit s cucereasc reputaia unui partener de afaceri sigur i profesionist. Graie politicii echilibrate i raionale n

domeniul managementului financiar, BC "ENERGBANK" S.A. , pe parcursul existenei sale, i-a ntrit esenial poziiile pe piaa financiar a Moldovei i-i pstreaz tendinele pozitive de cretere a tuturor indicilor activitii sale. Politica n domeniul muncii cu clienii se constituie pe baza unui avantaj reciproc i colaborrii de afaceri. Elaborarea i implimentarea tehnologiilor bancare, susinerea calitii serviciilor la un nivel nalt au devenit baza relaiilor reciproce cu clienii Bncii. In mai 2001, banca primete o licen de stat de a efectua tranzacii financiare cu valori mobiliare i metale preioase de tranzacionare, care, desigur, ridic prestigiul bncii pe piaa financiar intern a Republicii Moldova. La nceputul anului 2002 , compania este format pentru a garanta creditele interbancare " Garantinvest " . Energbank servete co- fondator i membru activ al programului este de a proteja drepturile instituiilor de credit din ar . La nceputul anului 2004 ,Energbank de gestionare decide s adere la sistemele internationale de plat VISA i MasterCard . La nceputul banca dobndete statutul de membru asociat n sistemele , iar apoi devine dreptul de a emite carduri de aceste sisteme cu logo-ul lor . Pn la sfritul anului Energbank dezvolta cooperarea cu sisteme de remitene distan , deschiderea birourilor lor n aproape toate sucursalele sale . n martie 2006 , acionarii bncii sa schimbat . Aceasta a inclus un numr de acionari benefice , dar totui , este de remarcat faptul c n funciile de conducere de pe placa de acionari a continuat s aparin ntreprinderilor mari industriei energetice a rii . Crend condiii pentru dezvoltarea afacerilor clienilor si BC ENERGBANK SA i perfecioneaz constant calitatea i nivelul serviciilor prestate. Noi cretem pentru clienii notri i mpreun cu ei, propunndu-le permanent noi posibiliti de colaborare n mai multe niveluri. Interaciunile de parteneriat ntre client i banc constituie garantul bunstrii i nfloririi economiei moldoveneti. Banca privete cu ncredere n viitor. Propunnd soluii concrete, pstrnd cu strictee confidenialitatea raporturilor reciproce a partenerilor, ENERGBANK rmne Banca businessului privat i are o atitudine flexibil fa de interesele clienilor. Concomitent Banca se sprijin permanent pe experiena acumulat, tehnologiile bancare performante, resursele financiare i intelectuale. Dac sntei un profesional utilizai serviciile profesionalilor!

Daca

sinteti

profesionist,

folositi-va

de

serviciile

profesionistilor!

Banca Comerciala pe Actiuni ENERGBANK invita la deservire intreprinderile cu forma diferita de proprietate si ofera clientilor sai cele mai convenabile conditii si un nivel profesionist de deservire. Oficiul BC "ENERGBANK" SA Chisinau, str.Tighina 23/3 central Tel.: (373 22) 858 000, 544 377, 858 020 Fax: (373 22) 858 000 E-mail: office@energbank.com Tel.: (373 22) 858 000, E-mail: office@energbank.com 544 377

Anticamera .. "ENERGBANK" .. Cancelaria BC "ENERGBANK" SA

Tel.: (373 22) 271 499 Email: rcl.cancelarie@office.energbank.com

Direcia Credite (373 22) 858 056, 544 383 Secia Microfinanare (373 22) 858 018, 264 718 Direcia Gajare (373 22) 858 026, 264 724 Direcia carduri bancare (373 22) 858 039, 264 739 Direcia dezvoltare (373 22) 858 041, 264 741 Direcia Decontri (373 22) 858 036, 264 734 Secia Pli Departament Tehnologii(373 22) 544 379, 279 864 Informaionale (373 22) 858 092, 264 760 Direcia Financiar (373 22) 858 042 Direcia Operaiuni Bancare (373 22) 264 721 Sectia Deservire Clieni (373 22) 858 044, 858 020, 858 047, 544 389 Direcia Juridic (373 22) 858 015, 264 715 Direcia Personal (373 22) 858 082, 858 089 "Scrisorile, cererile, reclamaiile clienilor sunt adresate administraiei bncii sau filialei(reprezentanei) sub form de cerere, unde e necesar s fie indicat: numele, prenumele, patronimicul, domiciliul, telefonul de contact (dac deine), obiectul adresrii i semntura clientului. Rezultatele examinrii se aduc la cunotina clienilor n termenul stabilit de legislaia n vigoare (art.8 al Legii cu privire la petiionare Nr. 190-XIII din 19.07.1994)" Informaia cu privire la direciile principale strategice ale bncii Scopul strategic al bncii consolidarea i fortificarea poziiilor pe pia, asigurnd potenial nalt de competitivitate i rentabilitate durabil.

Orientare spre client Banca va implementa o ideologie nou de lucru cu clientul, axat pe combinarea tehnologiilor standard i abordarea individual a fiecruia. Sarcina principal este de a asigura corespunderea produselor oferite cu cerinele clientului. n acest sens se impune lrgirea spectrului de servicii oferite prin implementarea produselor i serviciilor noi inovaionale i perfecionarea celor existente. Loialitatea grupurilor de clientel va fi obinut prin implementarea metodelor eficiente de lucru cu clienii i creterea calitii deservirii acestora. Focusarea pe canale de distribuie Banca urmeaz s optimizeze reeaua de subdiviziuni teritoriale a bncii innd cont de factorii social-economici. n scopul asigurrii lrgirii ariei de distribuie a serviciilor bncii vor fi utilizate canale alternative (bancomate, chio curi multimedia, terminale de pli bancare i schimb valutar, reeaua Internet s.a.) Dezvoltarea tehnologiilor informaionale Fr crearea unei bnci nalt tehnologizate nu este posibil asigurarea nivelului corespunztor al calitii produselor i serviciilor, vitezei de deservire, efecturii tranzaciilor complexe. Banca va continua implementarea noilor tehnologii i n scopul optimizrii costurilor din contul automatizrii proceselor din cadrul bncii. Dezvoltarea interna a bncii Pentru asigurarea activitii eficiente a bncii este necesar optimizarea infrastructuri interne existente. Se impune crearea unui sistem de dirijare cu banc fiabil, adecvat i flexibil fa de schimbrile mediului, bazat pe prghii de gestiune economic eficient i cadru optim de distribuire a mputernicirilor. Acest fapt necesit aplicarea unei noi abordri fa de structura organizatoric a bncii i sistemului de conducere, sau un reengineering a domeniilor funcionale cu scopul asigurrii unei logistici interne optime, inclusiv creterea independenei filialelor i perfecionarea procesului de luare a deciziilor. Dezvoltarea relaiilor cu publicul Creterea bazei de clientel i poziionarea bncii pe anumite segmente de pia presupune crearea unei imagini i asigurarea unui nivel nalt de popularitate i ncredere prin lrgirea relaiilor cu publicul. Gestionarea riscurilor n condiiile de dezvoltare i lrgire a portofoliilor de produse i servicii a bncii, se impune implementarea unui sistem integru de gestionare a riscurilor. Gestionarea resurselor umane Criteriul fundamental al dezvoltrii bncii va deveni aprecierea resurselor umane i intelectuale de pe poziia crerii de plus valoare. n acest sens banca va asigura meninerea i creterea resurselor umane calificate, loiale i motivate. Banca va acorda atenie sporit dezvoltrii potenialului intelectual n corespundere cu cerinele dezvoltrii tiinifico - tehnice moderne, prin asigurarea condiiilor de perfecionare i calificare, motivaia i creterea profesional fiind utilizate ca instrumente de stimulare.

Capitolul II:Studiul activitatilor desfasurate in sistemul economic. Operaiunile bancare efectuate de ctre Filialele BC "ENERGBANK" S.A Filiala bncii efectueaz urmtoarele operaiuni: acceptarea depozitelor cu dobnd i fr dobnd ( la purttor, la ordin etc.); acordarea de credite (de consum i ipotecare, factoring cu sau fr drept de regres , finanarea operaiunilor comerciale etc.) cu aprobarea Comitetului de Creditare; acordarea de mprumuturi, vnzarea-cumprarea pe contul Bncii sau a clientului (cu excepia underwriting-ului); instrumentele pieii financiare (cecuri, cambii, certificate de depozite etc.); futures opiuni financiare privind titlurile de valoare negociabile i ratele dobnzii , cu aprobarea oficiului central al Bncii; instrumente privind rata de schimb i rata dobnzii n limitele aprobate de Consiliul Bncii; titluri de valoare, cu aprobarea oficiului central al Bncii; acordarea de servicii de decontri i ncasri; emiterea si administrarea instrumentelor de plat (cri de credit sau de plat, cecuri de voiaj, cambii bancare etc.); cumprarea i vnzarea banilor (inclusiv a valutei strine); efectuarea operaiunilor n valut strin; leasing financiar cu aprobarea Comitetului pentru Credite ; operaiuni n valut strin, inclusiv contracte futures de vnzare a valutei strine (cu acordul oficiului central al Bncii); acordarea de servicii aferente la credit ( n mrimea aprobat de Consiliul de Administraie al Bncii) ; orice alt activitate financiar permis de Banca Naional a Moldovei i de Consiliul Bncii; Agenia BCENERGBANKS.A. desfur urmtoarele activiti organizatorico-tehnice: 1) acceptarea depozitelor (pltibile la vedere sau la termen etc.), cu sau fr dobnd, n baza contractelor ncheiate i/sau gestionate de filial, recepionarea i prelucrarea documentelor i a datelor aferente deschiderii contului de depozit; 2) vnzarea certificatelor de depozit; 3) acordarea serviciilor de ncasri, n baza contractelor ncheiate i/sau gestionate de filial; 4) operaiuni de schimb valutar n conformitate cu prevederile Legii nr.62 -XVI din 21 martie 2008 privind reglementarea valutar;

5) operaiuni cu cecuri de cltorie; 6) acordarea serviciilor de pstrare n siguran a bunurilor; 7) acordarea serviciilor aferente transferului de credit: recepionarea, prelucrarea documentelor de plat, ncasarea mijloacelor bneti n cazul n care c lientul nu are deschis cont bancar i transmiterea tuturor datelor spre executare ctre filial sau sediul central al bncii; 8) operaiuni de administrare a debitrii directe: recepionarea, prelucrarea documentelor de plat i transmiterea tuturor datelor spre executare ctre filial sau sediul central al bncii, n baza contractelor ncheiate i/sau gestionate de filial; 9) operaiuni de deservire a deintorilor de carduri bancare prin intermediul POS terminalelor instalate la sediul ageniei: eliberarea numerarului, suplinirea contului cu numerar, asigurarea posibilitii de efectuare a plilor prin intermediul cardurilor, recepionarea i prelucrarea documentelor i a datelor aferente deschiderii contului de card; 10) acordarea serviciilor aferente transferurilor bneti prin intermediul sistemelor de transfer internaional de mijloace bneti, n baza contractelor ncheiate i/sau gestionate de banc cu sistemele de transferuri internaionale; 11) acordarea serviciilor de consultan financiar; 12) operaiuni de recepionare, prelucrare i eliberare a documentelor i informaiilor necesare pentru acordarea i supravegherea creditelor, realizarea aciunilor n vederea rambursrii (recuperrii) creditelor i a altor creane ale bncii, precum i pentru efectuarea altor operaiuni cu clienii. Operaiunile n valut strin pot fi efectuate de Agenie cu permisiunea Filialei Bncii, care se elibereaz reieind din principiile politicii economice unice ale Bncii i gradul de pregtire al Ageniei. Agenia efectueaz operaii n baza contractelor cu agenii economici, ncheiate ntre Filial i client, n care snt stipulate drepturile, angajamentele, obligaiunile prilor, metodele de asigurare a angajamentelor i alte condiii n corespundere cu legislaia n vigoare a Republicii Moldova. Operaiuni cu valori mobiliare. Banca Comerciala ENERGBANK SA opereaza activ pe piaa de capital primara i secundara, efectuind operaiuni cu hrtii de valoare de Stat i valorile mobiliare corporative. BC ENERGBANK SA este dealerul primar in vederea plasarii Hartiilor de Valoare de Stat (HVS) i ofera clientilor sai urmatoarele servicii: Operatiuni de procurare a HVS n numele investitorilor la licitaiile primare. Operaiuni de vnzare-cumprare a HVS pe piaa secundara. Eliberarea creditelor sub gajul HVS.

Operaiuni REPO cu HVS. Servicii de consulting. Fiind membru a Bursei de Valori a Moldovei i participant al Depozitarului Naional al Valorilor Mobiliare, BC ENERGBANK SA desfaoara pe piaa Valori Mobiliare Corporative (VMC) doua tipuri de activitate: de brokeraj i de dealing, oferind urmatoarele servicii: Prestarea serviciilor de brokeraj. Eliberarea creditelor sub gajul VMC. Operaiuni REPO cu VMC. Prestarea serviilor de deinerea nominala.

Capitolul III :Studiul sistemului de conducere