Curs Economie- Prof.

Ion Pohoata Curs I Factorii creterii economice

1. 2. 3. 4.

Natura Munca Capitalul Ali factori (comportamentul uman, calitatea sistemului instituional, matricea cultural, calitatea climatului politic, moral, vocaia pentru munca, nclinaia pentru a economisi i investi)

Procesul de formare al capitalului este dificil i pe dou ci: fireasc, sntoas, e permisibila atunci cnd se obine un excedent de producie peste nivelul de consum. Acest excedent acumulat (economisit) devine capital. mprumutul Semnificaia: n sens general, capitalul desemneaz ansamblul de bunuri i servicii pe care le poseda o naiune. Este sinonim cu avuie naional. n sens restrns, strict economic, se mparte n: bunuri de consum destinate consumului efectiv bunuri capitale cu destinaie productiv (bunurile i serviciile prin a cror utilizare se obin alte bunuri i servicii de o valoare mai mare) Rezult c noiunea de capital este legat de folosirea cu profit a banilor. Clasificare: Dup form: capital real are o form de existanta de sine stttoare, folosit n mod direct capital nominal nu are o form de existen de sine stttoare, se prezint sub form de nscrisuri: aciuni, obligaiuni, depozite. Normal i sntos este c ceea ce numim capital nominal s fie o oglind, un reper al capitalului real. n msura n care nscrisurile nu au un comportament n plan fizic, ele formeaz capitalul fictiv.
1

Curs II n cadrul capitalului real, principala component o reprezint capitalul tehnic cu destinaie direct productiv. Acest capital tehnic, dup modul n care se consuma i i transmite valoarea asupra noilor produse, se mparte n: capital fix i capital circulant. Numim capital fix acea parte a capitalului tehnic care participa la mai multe cicluri de producie i i transmite valoarea asupra produselor la a cror realizare participa n mod treptat, succesiv, etap cu etap, pe msura consumrii i uzurii. Ex: maini, cldiri cu destinaie productive, terenuri agricole, etc. Numim capital circulant acea parte a capitalului tehnic care i transmite dintr-o dat ntr-un singur ciclu valoarea sa asupra bunurilor sau serviciilor la a cror realizare particip. Ex: materiale, combustibili, energie, ap, detergeni Distincia dintre capitalul fix i cel circulant mai e operabil i prin lichiditate i mobilitate, Lichiditatea: capacitatea capitalului tehnic de a se transforma rapid din form fizic n form lichid. Mobilitatea: capacitatea capitalului tehnic de a primi concomitent mai multe ntrebuinri. n ansamblul capitalului tehnic, componena sa fix deine un rol principal. Intereseaz aici att cantitatea ca atare ct i calitatea lui determinabil prin pierderea prii active, gradul de nnoire, productivitatea. Prin folosire n timp (sau nefolosire) capitalul fix se uzeaz. Uzura poate fi de 2 feluri: fizicpierderea nsuirilor, a parametrilor tehnico-funcionali, ca urmare a ntrebuinrii capitalului fix sau a aciunii agenilor naturali moralpierderea de valoare pe care o nregistreaz capitalul fix ca urmare a progresului tehnic: de gr. I pierderea de valoare se explic prin apariia pe pia a unor maini i utilaje cu aceiai parametri tehnicofunctionali dar mai ieftine de gr. II pe pia apar maini i utilaje de acelai fel sau mai scumpe dar cu un randament mult mai mare Distincia dintre uzura moral de gr. I i gr. II e necesar pentru stabilirea duratei optime de funcionare i amortizare a capitalului fix. Amortizare procesul de transmitere i recuperare treptat pe calea preului a valorii mijlocului fix dar i partea transmis.
2

A n =V i /T A n = amortizarea anual V i = valoarea pe inventar T= perioada normat (stabilit prin cartea tehnic) Avnd n vedere existena uzurii morale, problema amortizrii devine o problem de optimizare: se cauta acea cot de amortizare care n acelai timp asigur o recuperare accelerat a mijlocului fix dar nu ncarc excesiv costurile. Pe aceast cale se asigura reproducia simpl. n acelai timp, fondul de amortizare poate fi sursa a reproducerii lrgite(dezvoltrii), fapt ce rezult din urmtoarele mprejurri: A. fondul de amortizare, odat constituit nu ateapt termenul final de scoatere din funciune a utilajului pentru a fi apoi ntrebuinat. Dimpotriv, pe parcurs el este investit. B. Cu fondul de amortizare constituit se pot achiziiona mai multe maini dac ntre timp preurile scad pe fondul creterii productivitii muncii. C. Fondul de amortizare poate fi investit n capital fix mai performant. Bine ntreinut i reparat la timp, capitalul fix mai poate funciona i dup amortizarea lui complet. Din acel moment i din punct de vedere strict economic, el presteaz pentru proprietarul su un serviciu gratuit. Curs III

Societatea pe aciuni
A aprut odat cu economia modern din raiunea colectrii capitalului minim necesar demarrii unei afaceri. Odat constituit, acest capital minim se mparte la un numr ntreg de aa natur nct rezultatul mprit s fie un numr ntreg (uurina calculelor contabile). Acest rezultat ca parte a unui ntreg, poart numele de aciune, iar posesorul acionar. Deinerea de aciuni implica att drepturi ct i obligaii.

Posesorul este proprietar a unor pri proporionale din capitalul total. Aceasta i permite s participe proporional la actul decizional. (o aciune = un vot) Cota n mod proporional, proprietarul particip i la mprirea profitului. Partea din profit care revine unei aciuni se numete dividend. Din cealalt perspectiv a obligaiilor, acionarul este rspunztor material, penal, pentru acoperirea daunelor rezultate din proasta gestionare a firmelor i se nelege n caz de faliment. Aciunea se prezint sub forma unu titlu de valoare care poate face obiectul vanzrii-cumprrii la bursa de valori. Din aceast mprejurare, rezult c aciunea are o valoare nominal i una real (cea pe care i-o confer piaa prin vnzare cumparare la burs). Cu ct afacerile unei firme merg mai bine, cu att valoarea de pia este mai mare. Dezvoltarea unei societi pe aciuni se poate realiza fie prin emisiunea de noi aciuni fie prin emisiunea de obligaiuni. Prima variant este permisibil n condiiile existenei unui profit substanial i a voinei de a economisi i de a nvesti. Acest surplus de profit se acumuleaz i se capitalizeaz, oferind suport material pentru noile aciuni emise. n condiiile n care profitul lipsete sau dimensiunea lui nu este pe msura proiectelor de dezvoltare a firmei, se recurge la emisiunea de obligaiuni. Ele sunt titluri de valoare prin care firma angajeaz un mprumut pe termen lung pentru a se dezvolta cu banii altora pentru c nu are bani proprii. n virtutea acestui proces, posesorul de obligaiuni devine un creditor pentru firm. Acesta se angajeaz s plteasc deintorilor o sum fix calculat n funcie de dobnda zilei, din momentul emisiunii. Obligaiunea se mai numete i titlu de valoare cu venit fix pentru c spre deosebire de aciune, venitul obinut de pe urma ei nu are legtur cu mersul afacerilor.

Curs IV

Principalele forme de organizare economico-sociale

Acestea sunt: economia natural economia de schimb (de pia) economia de comand Economia de pia se bazeaz i se ntemeiaz pe mecanisme obiective ce pun n valoare forele pieei. Aceasta rspltete sau sancioneaz munca depus n toate sectoarele de activitate. Criteriile cu care opereaz aici sunt cele ale eficienei i concordanei activitii cu nevoile omeneti. Pentru a supravieui ntr-un asemenea mediu e nevoie de receptivitate, spirit creator i inovator. Trsturile economiei de pia i gsesc pentru prima dat prezentarea explicit n decursul economic liberal clasic. Aa cum rezult din lucrrile acestor autori (D. Ricardo, A. Smith, John Stuart Mill, Jean Say), trsturile economiei de pia pe scurt nseamn: 1. Motorul activitii economice este libertatea i nu reglementarea, n forma ei individual i spontan; individul este stpn pe persoana i munca sa, liber s produc i s vnd ce vrea, cui vrea i ct vrea, n interior sau exterior. 2. Egoismul este o virtute; el determina implacabil, pe fiecare individ s-i urmreasc interesul propriu. Urmrirea interesului propriu n condiii de respectare a regulilor este calea cea mai bun spre progres i armonie social. 3. Calculul permanent ntre bine i ru, ntre ctig i pierdere (pr. hedonistic). 4. Subiectul activitii economice este esenialmente individul e vorba de un individ dezbrcat de tot ceea ce l-ar face slab n lupta de concuren, un homo-economicus, lucid i rece, imoral, la nevoie, oportunist, entitate abstract, rupt de mediul n care a crescut i s-a format pentru a fi plasat ntr-un alt mediu al concurenei i animat de maximizarea profitului. 5. Proprietatea privat este baza sistemului instituional. Ea reglementeaz raporturile contractuale dintre indivizi ca principale centre de decizie.
5

6. Statul cu tot ce e legat de el, joac un rol minim. Menirea lui e de a asigura cadrul juridic legislativ n care viaa economic s se deruleze liber i de a veghea ca actorii s respecte regulile. 7. Piaa rmne instituia cheie n care toate prind viaa i alturi de proprietatea privat cea de-a doua componenta de baz a sistemului instituional. 8. Urmrirea interesului personal sub patronajul minii invizibile duce la progres numai n condiiile liberei concurene. E necesar din urmtoarele considerente: a) sursa bogiei oriunde ne-am afla o reprezint munca. Numai acel sistem care d maxim de energie are ansa de a mbogi. Ori cea care oblig la munc temeinic e viaa concurenial. b) orice societate civilizat este stratificata, oamenii nu se nasc egali i nici nu rmn egali pentru c nu ofer n acelai cuantum fizic i intelectual societii. Ordinea i armonia social presupun ca fiecare s ocupe locul pe care-l merit. Acest lucru se realizeaz pe piaa concurenial. Ea asigur ascensiunea celor dotai i harnici dup cum soluioneaz lenea i eecul. Graie ei, se impun adevratele valori i tot datorit ei se asigur dinamica valorilor. Pentru c ceea ce azi poate fi bun i consonant, mine poate fi depit. c) Pe piaa concurenial, se confrunt cererea cu oferta. Urmarea este un pre de echilibru care i mpac. Ca s se ntmple aa, e nevoie de deplasarea factorilor de producie din zonele cu exces nspre cele cu deficit. n felul acesta, munca i producia sunt orientate spre ceea ce corespunde n planul nevoilor. Curs V

Cost
Ansamblul cheltuielilor care ocazioneaz conceperea, producerea i desfacerea unui bun su serviciu se numete cost. Tipuri: 1. Monetar suma preurilor bunurilor i serviciilor nececare realizrii unui bun su serviciu. 2. Fizic suma bunurilor i serviciilor n expresie fizic necesar unui alt bun.
6

3. Psihologic oportunitate, perceput n sensul unui sacrificiu sau al unei pierderi ce rezult din abandonarea unei utiliti prezente n favoarea unei utiliti viitoare, mai mare. 4. Global suma cheltuielilor necesare pentru realizarea unui bun. n interiorul costului global sunt: Costuri fixe nivelul lor este independent de volumul total al produciei; Ex: nclzirea Costuri variabile nivelul lor variaz direct proporional cu volumul bunurilor i serviciilor efectuate 5. Marginal plusul de cheltuial antrenat de creterea cu o unitate a volumului de bunuri i servicii. n practic, noiunea de cost este substituita cu cea de cheltuial. Din perspectiv aceasta, avem cheltuieli eligibile, recunoscute ca fiind legal constituite, i neeligibile. Clasificarea cheltuielilor: 1) Dup natura lor avem: Materii prime Materiale Combustibili Energie Ap Salarii Constributii asupra salariilor Amortizarea capitalului fix Dobnzi Alte cheltuieli 2) Dup modul n care pot fi individualizate n noul bun su serviciu: Cheltuieli directe indisolubil legate de realizarea noului produs su serviciu i posibil n mod direct a fi individualizate Cheltuieli indirecte neindividualizabile n mod direct n noul bun su serviciu 3) n funcie de momentul efecturii i includerii lor n costul noului produs: Cheltuieli curente efectuate n perioada curent i incluse n costuri n perioada curent Cheltuieli anticipate efectuate n perioada curent dar primesc producii viitoare n ale cror costuri se vor include treptat. Cheltuieli preliminate urmeaz a fi efectuate n perioada urmtoare dar sunt incluse n costurile prezente pentru a nu ncrca exagerat pe cele viitoare.
7

Salariile
ntr-o lume civilizat, salariul are o structur stratificata, precum: Importan economic i social a muncii Complexitatea Condiiile Rezultatele muncii

n dimensiunea salariului ca atare o politic salarial pleac de la urmtoarele trei ipoteze: 1) salariul trebuie s asigure acoperirea nevoilor omeneti la nivelul minimei decente 2) s permit minimizarea costurilor 3) masa fondului de salarii trebuie s asigure concomitent ocuparea ct mai deplin a forei de munc i evitarea inflaiei Salariul mai poate fi privit ca: salariu nominal salariu real Salariul nominal este suma de bani pe care o primete fiecare pentru munca depus. Mrimea lui depinde de: valoarea forei de munc stabilit de pia evoluia sistemului economic (n fazele de boom economic, salariul este mai mare) politica naional de salarizare, care la rndu-i poate fi: nivelul de dezvoltare economic al rii natura activitii desfurate zona form de organizare sex considerente naionale Salariul real este cantitatea de bunuri i servicii care se poate procura cu ajutorul salariului nominal. Mrimea lui depinde de: nivelul salariului nominal nivelul preului (invers proporional) puterea de cumprare(direct proporional)

Dependena salariului real de nivelul preului implica stabilirea unei scri mobile a salariilor prin procedeul numit indexare. Creterea costului pieii nu implic i o cretere de 100% a salariului nominal prin indexare. Aceasta deoarece salariul reprezint doar o component principal a veniturilor pe care le primete o persoan. Pe lng salariu, din categoria veniturilor mai fac parte ajutoarele, indemnizaiile, bursele i alte venituri, prin care statul intervine pentur a-i susine i motiva politic n domeniul salarizrii n general. Corelaia dintre mrimea salariului i rezultatele muncii prestate se asigura cu ajutorul formelor de salarizare. Se cunosc trei asemenea forme: a) Salarizarea n regie (pe unitate de timp) Cnd plata se face n funcie de timpul lucrat Se aplic acolo unde rezultatele muncii nu sunt pe deplin msurabile Ex: justiie, nvmnt, sistem bancar, poliie b) Salarizarea n acord (cu bucat) Remunerarea se face n funcie de cantitatea efectiv de bunuri i servicii efectuate Se aplic acolo unde rezultatele muncii sunt msurabile La rndu-i, acordul poate fi: Direct: plata se stabilete dup un tarif pe produs care rmne constant, indiferent de volumul produciei realizate Progresiv: de la un anumit nivel al produciei, tariful crete progresiv Global: se stabilete o sum total pentur o lucrare complex, umand ca plat individual s se fac n funcie de acordul fiecruia n cadrul grupului c) Salarizarea n remiz (cota procentuala) Se realizeaz n baza unui procent aplicat n baza volumului sau valorii realizate (n comer)

Curs VI

Venitul net si formele sale

Venitul net - partea din valoare nou creata peste produsul necesar, se numeste - se determina ca diferenta intre valoarea marfurilor ( cifra de afaceri) si cost. M= C+s+p ; S + P = cheltuieli cu munca vie in general ( val. nou creata ) C+S = cost M- valoarea marfurilor (cifra de afaceri) C cheltuieli cu munca trecuta ( mijloace de productie consumate ) S cheltuieli cu munca vie pentru sine ( salarii) P cheltuieli cu munca vie pentru societate ( venit net) P= M (C+S) Venitul net - la dispozitia statului o impozite directe indirecte o taxe - la dispozitia agentilor economici o profit o dobanda o renta Formele venitului net I. Profitul - se determina (contabiliceste) ca diferenta intre volumul incasarilor si costurile in mod legal recunoscute (eligibile) - ceea ce se obtine se numeste profit brut. Prin impozitare, se obtine profitul net
10

Nivelul ca atare al profitului se afla sub incidenta urmatorilor factori: a. volumul incasarilor ( depinde de pret) cu care se afla in relatie direct proportionala. b. nivelul costurilor relatie invers proportionala c. volumul productiei relatie direct proportionala d. structura productiei - conteaza ponderea produselor a caror realizare comporta un inalt nivel de rentabilitate e. viteza de rotatie a capitalului (k) direct proportional
Functiile profitului

- orientare generala a activitatii economice atunci cand se prezinta ca un indicator sintetic al calitatii acestei activitati cu respectarea a doua conditii o costurile sa fie corect calculate o preturile sa reflecte in mod fidel raportul cerere-oferta - sursa de autofinantare - stimulent economic ( participarea la obtinerea profitului si impartirea de dividende)
Forme ale profitului A. In functie de domeniu: a. bancar b. industrial c. financiar d. comercial B. In functie de modul in care se raporteaza la lege: a. normal (legitim) b. supraprofit (nelegitim ) C. Din punct de vedere statistic a. masa profitului = dimensiunea calculata la modul absolut b. rata profitului = calculatata la modul relativ, in raport cu sursa lui i. rata la cifra de afaceri = (profit/cifra de afaceri) * 100. ii. rata la costurile totale- capital consumat = (profit/K consumat ) *100 = rata rentabilitatii iii. rata la capital avansat = (profit/capital) *100

II. Dobanda
Este pretul pe care o persoana fizica sau juridica il plateste bancii pentru serviciul de ai fi imprumutat bani. Ca si profitul, se calculeaza in doua feluri: a) La modul absolut
11

Termen mai mic sau egal cu 1 an. Dobanda se determina ca produs intre marimea creditului (C), rata dobanzii (r) si timpul pentru care se imprumuta. D= C x r x t. Ex: C = 2mil Euro; r= 5%; t=25 zile D= 2mil x 5/100 x 25/360. Perioada mai mare de un an se calculeaza mai intai Sn ca fiind suma ce se obtine in viitor prin depunerea la banca a unei sume (cec) pentru o perioada de n ani.

Sn= (1+r)n x C; D=Sn-C;

b) La modul relativ ca rata a dobanzii.

Rata dobanzii pretul imprumutului a 100 unitati monetare pe timp de 1 an. - Poate fi: 1. ca rezultanta a derularii activitatii economice pe un anumit fagas (model). Aici ea depinde de: a. preferinta pentru lichiditate (grija pentru lichiditate) b. cantitatea de bani din economie (relatie invers proportionala) c. raportul dintre cerere si oferta la capitalul de imprumut 2. ca instrument de politica economica , cu o marime a priori stabilita (dinainte) in scopul de a influenta evolutia vietii economice intr-un sens dorit. Din acest punct de vedere, se poate practica o rata mare/mica a dobanzii, fiecare cu avantaje sau dezavantaje. O rata mare a dobanzii Avantaje - ajuta la combaterea inflatiei - ajuta la revitalizarea economiei pe calea concurentei Dezavantaj - nu ajuta demarajul economic O rata mica a dobanzii Avantaj - face imprumutul facil ajuta la demarajul economic Dezavantaj - este inflationista prin natura sa

12

Curs VII

Creditul
increderea pe care o persoana fizica numita creditor o acorda altei persoana numita debitor, careia ii da in prezent cu imprumut bani sau alte valori cu conditia de a le restitui mai taziuin valori echivalente + un agio (adaos) = dobanda, si la o data determinata numit scaden .

Surse de formare
1. depozite bancare constituite ca urmare a eliberarii temporare de capital banesc, in procesul de productie. Cauzele eliberarii temporare de capita banesc tin de urmatoarele imprejurari: a. modul de circulatie a capitalului fix (Kf) - in intervalul de timp de la uzura partiala a Kf si pana la inlocuirea lui deplina, sumele constituite sub forma de amortizare, pot fi sursa de imprumut. b. diferena n timp ntre momentul vnzarii produselori cel al cumpararii materiilor prime sau plii salariilor. c. rezervarea unei parti din profit pentru acumulare 2. veniturile rentierilor 3. veniturile si economiile populatiei centralizate prin sistemul bancar sau CEC 4. emisiunea monetara a bancii nationale

Forme ale creditului

1. Credit comercial cel pe care si-l acorda reciproc agentii comerciali atunci cand recurg la amanarea platilor. Instrumentele juridice pe care le folosesc sunt cambiile. 2. Credit bancar apare ca un sistem de relatii intre bancile comerciale si agentii economici, in cadrul carora mijloacele banesti temporar disponibile, impreuna cu disponibilitatile sistemului financiar bancar sunt oferite spre creditare. 3. Credit de consum vanzarea cu plata in rate catre populatie a unor bunuri de folosinta indelungata (leasing) . 4. Credit public - prin care statul se imprumuta de la populatie / ter e persoane pentru a acoperi deficite bugetare. 5. Dupa obiectivul creditat o credit de productie o credit de consum o credit de nevoi personale 6. Dupa natura garantiei o credite reale , garantate cu valori materiale reale
13

o credite ipotecare garantate cu ipoteca asupra unor bunuri imobile o credit personal in baza bonit ii (ncredere) de care se bucur debitorul. 7. Dupa termenul de rambursare a. termen scurt ( < 1 an) b. termen mijlociu (1-5 ani) c. termen lung ( > 5 ani)

Curs VIII

Banii
Formele si functiile banilor
1. Banii ca masura a valorii - prima si cea mai imporatnta functie a banilor. n fapt, banii au aprut tocmai pentru a exprima valoarea bunurilor si serviciilor. Realizarea acestei funcii, se face la modul abstract, ideal : nu este nevoie de prezenta fizica a banilor alturi de marfa a crei valoare o exprim. Cand masuram valoarea unui bun, transformam ideatic cu ajutorul unei unitati de masura, numita etalon , valoarea in pret. Din acest punct de vedere, pretul reprezinta expresia in bani a valorii. Fixarea u.m. a etalonului, tine in principal de particularitatile tarii si obiectivele sale politicoeconomice. In istorie s-au cunoscut: - etalonul marfa - etalonul metal - etalonul valutar( dolar, lira, franc, yenn) - etalonul DST ( Drepturi Speciale de Tragere) Ex: In cazul etalonului aur, unitatea monetara era data de cantitatea de aur fixata prin decizia autoritatii publice. In anul 1976 - aurul a fost demonetizat : i -a ncetat functia bneasc, devenind o marf. Din acel moment, moneda nu se mai raporteaz la aur, puterea ei de cumparare fiind in relatie direct proportionala cu calitatea si cantitatea bunurilor si serviciilor de pe piata, si invers proportionala cu numarul ei in circulatie. Tot de atunci, s-a modificat si sensul notiunii de convertibilitate. Aceasta nu mai are perceptia raportarii banilor la aur si a schimbarii in aur . n noile ii, condi convertibilitatea inseamna nsuirea legal a unei monede de a se schimba pe o alta n mod liber pe pia prin vnzare -cumprare, in sensul c nu exist nicio restric ie cu privire la : suma de preschimbat
14

 scopul schimbului calitatea celui care efectueaza schimbul

Respectarea tuturor celor trei condi ii conduce la convertibilitate totala. Daca macar o conditie din cele 3, nu se respecta, avem de- a face cu o convertibilitate partiala. Convertibilitatea monedei nationale e de dorit, intrucat pe o atare cale, cursul valutar si valoarea monedei sunt puse pe o baza economica. De asemenea, economia se deschide exteriorului iar preturile dobandesc o baza reala prin faptul ca produsele tarii se afla in concurenta directa cu produsele similare straine. 2. Banii de credit au aparut ca urmare a multiplicarii operatiunilor de schimb. Repetabilitatea actelor de comert intre aceiasi parteneri, a condus finalmente la un climat de incredere, bazat pe bonitatea verificata a partenerilor si care a facut ca schimbul s fie permisibil nu n formula clasic : marf contra bani, ci marfa contra ncredere. Dpdv juridic, increderea se traduce ntr-un angajament scris din partea cumprtorului c la data x, prin banca Y, i va plti suma Z. nscrisul se numete cambie/trat. (nainte se numea poli). Posesorul unei cambii( vnztorul) are la dispoziie 3 variante de aciuni: Ateapt scadena, cnd se prezint la banca pltitoare i ncaseaz o suma egal cu valoarea nominal a cambiei. Sconteaza cambia: nu ateapt scadena, se prezint nainte de termen la banca pltitoare i primete o sum mai mic decat valoare nominal a cambiei, cu o diferen calculat n funcie de rata la zi a dobnzii ( taxa scontului) ca un fel de penalizare pentru timpul neateptat. Andoseaz cambia : i scrie numele pe verso, angajndu -se din partea sa fa de un alt agent economic vnztor, fa de care el este acum cumprtor i pentru care nu are bani de plat, deoarece la randu-i nu a fost pltit cu bani. i ciclul continua pn cnd apare crah-ul bursier.

3. Banii ca mijloc de circulaie Iniial, funcia de mijloc de circulaie au ndeplinit-o banii adevrai = banii aur. Deprecierea, uzura, exodul, furtul sau subtilizarea au facut ca ulterior ei sa fie nlocuii cu bani din metal ordinar. Greu de transportat, acestia au fost nlocuii cu bani simbol banii hrtie. Banii de hrtie aveau la nceput nscris pe ei valoarea aurului pe care l reprezentau ( n condiiile converibilitii aurului). Demonetizarea aurului - a facut ca banii de hartie sa circule nu n baza aurului ci n baza cursului for at. Obligaia impusp publicului, de ctre autoritatea
15

guvernamental, politic prin Banca Central de Emisiune, de a primit biletul de banc (bancnota) fara nici o restricie si fr pretenia de a fi preschimbat n aur. Cantitatea totala de bani necesar circula iei ntr -o economie (K) este n rela ie direct proporional cu volumul bunurilor i serviciilor (Q), cu preul (p) i n relaie de invers proporionalitate cu viteza (medie) de circulaie a banilor . k= (Q x p ) / v 4. Banii de cont (moneda scriptural) - operaiuni fr numerar, doar n scripte ( acte) s-au efectuat nc din cele mai vechi timpuri, pentru ca astzi, banii de cont existen i doar pe hrtie, s dein ponderea n ansamblul masei monetare. Explicaia ine de operativitatea pe care ei o asigur tranzac iilor. Pentru ca acest lucru s se produc, trebuie ca cel ceine de o sum de bani s o depun la banc, care deschide un cont, trecnd suma respectiv n creditul acestuia. Dac titularul retrage total /par ial suma, banca consemneaz operaiunea n debitul contului. Asupra sumei depuse, titularul poate dispune n oricare moment daca depozitul este la vedere i numai dup expirarea unei perioade determinate, daca depozitul este la termen. Stingerea pe aceast cale a obliga iilor de plat prin trecerea sumelor dintr -un cont n altul, se nume te virament. Tehnica viramentului recurge la urmatoarele 4 instrumente: a) Ordinul de plat ( de virament) este un nscrisi are menirea de a declana operaiunea de transfer a unei sume determinate din contul titularului, la ordinul acestuia n alt cont. b) Cec-ul este un nscris prin care titularul unui cont numit trgtor d ordin unei bnci numit tras s plteasc o sum oarecare, fie n moned, fie prin nscrierea sumei n alt cont. Funcionarea cec-ului implica anumite riscuri legate de pierdere, fals sau inexistena unui sold pozitiv la banca tras, de unde imposibilitatea onorrii cecului. Pe atari considerente, se credei se susine c funcionarea cec -ului implic un anumit climat n economie, la instalarea cruia o contribu ie de substan o are sistemul legislativ. c) Avizul de prelevare - un instrument utilizat de ctre acei creditori care ncaseaz periodic dar cu caracter regulat sume de la diver i debitori, cu acordul prealabil al acestora, de a-i debita conturile n funcie de mrimea obligaiilor de plat. Se recurge la acest instrument de obicei pentru plata unor facturi : gaz, energie electric, telefon.

16

d) Compensaia - mod de a stinge o obliga ie dintre dou pri care sunt n acelai timp debitorul i creditorul celuilalt. 5. Banii ca mijloc de tezaurizare i rezerv Tezaurizarea are sens deplin i motivaie n condiiile banilor aur care odata cu trecerea timpului, i conserv sau chiar i mresc valoarea ( valori refugiu). n cu totul al i termeni se pune problema n condiiile banilor de hrtie. Aici, tezaurizarea nu are sens. Pentru a aduce profit , ei trebuie s fie rulai, investii mereu. Lipsa convertibilitii banilor n aur, nu mai atrage obligaia Bncii Centrale de a constitui o rezerv n aur. Cu toate acestea, Bancile Centrale de in n tezaur aur pentru nevoi deosebite, situa ii limit i element al ncrederii fa de potenialii investitori strini. n acelai timp, bncile au obligaia de a constitui o rezerv bneasc necesar pentru a asigura fluiditatea schimburilor. 6. Banii universali n afar de func iile interne, banii ser vesc i pentru stingerea obligaiilor de plat pe plan internaional. Este vorba de bani cu recunoatere universal : euro, dolar, lira, yen. De cele mai multe ori, n atari situa ii e nevoie de prezena fizic a banilor. Un mijloc la care se recurge pentru stingerea obliga iilor internaionale = clearing-ul = o compensare global, centralizat a tuturor angajamentelor i creanelor ale unei ri fa de o alta sau altele.

Copyright Bezerghianu Andreea, Ciubotaru Luca. 2010

17