Evoluii recente n activitatea de retail banking din Romnia

Segmentul de retail banking a suferit de-a lungul anilor, odat cu noile tehnologii i sisteme de comunicaii aprute pe pia, modificri importante n ceea ce privete serviciile oferite i relaiile cu clienii !ntr-un viitor nu prea ndeprtat tehnologiile informatice vor schimba complet actuala configuraie a bncilor tradiionale "ot mai multe servicii vor fi automati#ate, clienii vor prefera s-i efectue#e singuri operaiunile sau prin telefon, astfel c noua banc va deveni mai mult un centru de afaceri $ctuala banc tradiional se va transforma ntr-un centru tehnic de lucru, un fel de banc fr clieni fi#ici %oile orientri ctre persoanele fi#ice completea# profilul universal al bncilor $ccentul care se pune pe produsele i serviciile destinate acestui segment corespunde cerinelor pieei din Romnia, n pre#ent e&istnd o adevrat competiie pentru piaa de retail 'e la segmentul persoanelor fi#ice va veni cel mai ridicat profit i cel mai sigur( e&periena bncilor din occident cu cteva decenii n urm repre#int un argument n acest sens $nticiprile vi#avi de piaa de retail romneasc se ba#ea# pe urmtoarele premise) piaa romneasc se ba#ea# pe un grad ridicat de competiie, n conte&tul n care gradul de bancari#are este nc sc#ut 'in e&periena european re#ult c multe bnci mici vor s aib a#i un cuvnt important de spus dar piaa se va mpri pn la urm ntre *-+ bnci, care vor avea fiecare o cot de pia de peste ,-* la sut( piaa este prea puin sofisticat, n sensul c n afar de depo#ite, carduri i credite, oferta bncilor este nc limitat, deoarece nu e&ist o veritabil pia pentru produse sau servicii mai comple&e( piaa este o pia de produse i nu de clieni, care n pre#ent sunt migratori i mai puin fideli pentru a construi o relaie global cu banca( piaa de retail este puin rentabil i se afl ntr-o febril construcie i devenire -ndustria mondial bancar se restructurea#, iar vechea relaie dintre banc i client se schimb i ea .odificrile din sectorul tehnologic, reglementrile i condiiile economice generale transform industria serviciilor financiare $ctivitatea electronic, cunoscut i sub denumirea de /e-banking/, repre#int o parte component a comerului electronic, care cuprinde toate tipurile de tran#acii desfurate prin intermediul reelelor electronice !n urm cu civa ani, activitatea de e-banking era repre#entat de operaiuni de tip phone banking i remote banking 0tran#aciile electronice dintre clieni i banc se derulau printr-o reea nchis de comunicare i cu utili#area programelor informatice

specifice furni#ate de banc1 !n pre#ent, sfera noiunii de e-banking s-a e&tins, utili#ndu-se termeni ca internet banking i mobile banking pentru a desemna noi modaliti prin care clienii stabilesc raporturi bilaterale cu bncile fr a fi pre#eni fi#ic n cldirile acestora !n Romnia, relativ recenta de#voltare a serviciilor -nternet a fcut ca segmentul ebanking s fie nc n stadiu incipient, bncile reuind abia n ultimii ani s-i pun la punct infrastructura necesar !n pre#ent, sub o form sau alta, cteva bnci ofer servicii bancare online) 2anc 3ost, 24R, 5olsbank, 652, 24-" 'ei n Romnia cifrele sunt nc foarte reduse 0doar circa 78 din clieni au utili#at servicii de -nternet banking i 9,*8 folosesc servicii de mobile banking1, potenialul pieei este destul de ridicat -nternet banking-ul i home-banking-ul au fost deschi#toarele de drum pentru un nou tip de serviciu) mobil-bankingul care permite accesarea informaiilor financiar bancare de ctre client folosind numai telefonul mobil 3rimul serviciu de mobile-banking, Smart"el, a fost lansat n iulie :999 iar utili#atorii acestei platforme foloseau serviciile de telefonie mobil, fiind n acelai timp, posesorii unui card emis de bncile care ofereau, la acea dat, opiunea respectiv 4oncurena din sectorul bancar pe segmentul de retail a obligat bncile comerciale s de#volte canale alternative de distribuie a produselor i serviciilor bancare $utoservirea bancar 0self banking1 este un serviciu cu mare succes n rndul clienilor deoarece elimin co#ile de la ghiee, orarul fi& i contactul cu funcionarul bncii, amabil sau obosit 4alea a fost deschis n :99; de -%< 2ank 'e atunci, tot mai multe instituii de credit sunt preocupate de promovarea serviciilor de tip self-banking susinute de o logistic modern =nitile bancare fr funcionari, aflate permanent la dispo#iia clienilor, repre#int una din tendinele de pe piaa bancar romneasc 'ac, n :99;, -%< 2ank era singura banc ce oferea astfel de servicii, urmat de 2R' <roupe Soci>t> <>n>rale i .illennium 2ank, n :99? numrul bncilor care au lansat sau intenionea# s lanse#e astfel de uniti crete de la o #i la alta 04redit Europe 2ank, 5olksbank, =ni4redit @iriac 2ank, 3iraeus 2ank1 Romanii s-au inrolat in numar mare la serviciile de internet-banking anul trecut, atrasi in special de posibilitatea de a plati facturi %umarul total de clienti care folosesc internet banking, atat persoane fi#ice cat si companii, a urcat cu **8 anul trecut, pana la 7,A* milioane, potrivit datelor colectate de la banci de revista eBinance Si numarul de tran#actii a inregistrat in :99A o crestere anuala de :?8, pana la :,; milioane

2ancile raportea#a cresteri de trei cifre la tran#actiile pe platformele de internet banking)7 BCR 79 milioane de operatiuni in primele noua luni ale anului 0atat prin internet banking, cat si prin mobile banking1, in crestere de C,, ori fata de decembrie :99?( :99A( %umarul de operatiuni reali#ate de un utili#ator al internet banking-ului a crescut cu *98 in aceeasi perioada BRD %umarul total de abonati 2R'-%et depasea ::, 999 la sfarsitul lunii septembrie, ;98 din acestia accesand serviciul cel putin o data in cursul unei luni( +99 999 de tran#actii prin internet banking 0transferuri de conturi, transferuri catre beneficiari si plati de facturi1( %umarul de utili#atori activi a crescut cu C98, iar numarul de tran#actii a crescut cu :98 in primele A luni din :99A UniCredit Tiriac Bank detine( "oti acesti clienti accesea#a serviciul de plati online, fie in scop de informare, fie pentru a reali#a tran#actii( 5olumele tran#actionate au inregistrat o scadere de 7,8 in primele noua luni ale anului, scadere resimtita mai mult pe segmentul persoane fi#ice ING Bank
7

%umarul de utili#atori activi s-a dublat in perioada decembrie :99? D septembrie

Efera servicii de internet banking catre +: ,99 de clienti din portofoliul pe care il

:C9 999 de clienti persoane fi#ice care folosesc serviciul de internet banking

http)FFGGG #f roFbanci-si-asigurariF C

.aHoritatea sunt clienti activi 0se loghea#a cel putin o data pe luna1( 2anking( .edie de ;,, tran#actii pe luna, raportata la numarul de clienti care fac tran#actii Garanti Bank :9 999 de utili#atori activi 0utili#atori care accesea#a serviciul de cel putin doua ori pe luna1 la sfarsitul lunii octombrie , 999 de utili#atori inactive( $nului( 5olumul tran#actiilor a crescut cu C**8, iar numarul de utili#atori activi a avansat cu peste +998 in primele noua luni ale anului fata de aceeasi perioada a anului trecut 'evine tot mai evident c, n general, viitorul va pune ba# mai mult pe tehnologie, dect pe locaiile fi#ice "ehnologia poate fi folosit pentru a integra diferite tipuri de conturi financiare, att timp ct clienii sunt mai interesai de valoarea total a depo#itelor lor, dect de a stabili o relaie cu furni#orul serviciilor financiare "ehnologia spriHin i reali#area de pli i poate asigura nlocuitori pentru bnci 3e msur ce clienii fac pli electronic i softGare-ul cercetea# site-ul Geb n locul lor pentru a afla care sunt cele mai bune rate la credite, bncile se reduc la simpli furni#ori de servicii i produse !n timp, n mintea oamenilor i, posibil, i n realitate, interfaa va lua locul bncilor !n acelai timp, tehnologia permite bncilor s devin o interfa !n acest fel, tehnologia devine parte integrant a transformrilor care au loc n segmental retail $pariia activitii bancare de e-banking, ofer bncilor i clienilor o serie de oportuniti, dar generea# i numeroase riscuri pentru acetia $ctivitatea bancar electronic sporete ponderea specific a riscurilor legate de tehnologiile informatice n profilul de risc al unei bnci "otodat, ea modific natura riscurilor bancare clasice 0riscul de credit, de pia, de rat a dobn#ii, de lichiditate1, acestea manifestndu-se cu rapiditate sporit i avnd consecine mult mai importante Evoluiile recente indic urmtoarele previ#iuni n legtur cu piaa de retail din Romnia i noile servicii electronice i informatice) se anticipea# o cretere a tran#aciilor electronice, att ca numr ct i ca volum( se vor de#volta serviciile de telebanking i o mai bun personali#are a relaiei de colaborare cu clienii( marea provocare o va repre#enta e&igena sporit a clienilor fa de calitatea serviciilor, a informaiilor oferite, fa de timpul petrecut la sediul bncii( creterea concurenei pe acest segment vi#at deopotriv de bnci i de alte instituii financiare( ; ?C 999 de tran#actii in valoare de peste 7,9 mil euro in primele noua luni ale +,8 din tran#actiile efectuate de clienti sunt facute prin serviciul de internet

 satisfacerea consumatorului va deveni inta principal n de#voltarea portofoliului de noi produse, marcate de fle&ibilitate i rapiditate 3remisele succesului n retail-banking ine i de ali factori care privesc) aspectul unitilor bancare, consultana oferit clienilor persoane fi#ice, separarea clar a activitilor de front i back office, de#voltarea canalelor alternative de distribuie a produselor i serviciilor oferite

Bibliografie:

7 : C

http)FFGGG efinance roF http)FFGGG #f roFbanci-si-asigurariF http)FFGGG dailIbusiness ro