Sunteți pe pagina 1din 483

UNIVERSITATEA DIN BUCURETI FACULTATEA DE DREPT

PROFESOR UNIVERSITAR DR. GHEORGHE PIPEREA

DREPT COMERCIAL II
CURS PENTRU NVMNTUL LA DISTAN

BUCURETI 2010

Cuprins
Abrevieri ................................................................................................................. IXI Unitatea de nvare VI. Teoria i dinamica obligaiilor comerciale .................... 1 Seciunea 1. Obligaiile comerciale n raport de teoria general a obligaiilor ..................................................................................................... 1 1. Observaii de ordin general .................................................................................... 1 2. Izvoarele obligaiilor comerciale ........................................................................... 3 3. Derogrile de la dreptul comun al teoriei generale a obligaiilor........................... 6 4. Dobnzi, penaliti, actualizarea valorii creanelor bneti ................................. 11 Note i repere bibliografice .............................................................................. 20 Seciunea a 2-a. Probele n materie comercial ....................................... 23 Seciunea a 3-a. Contractele comerciale ................................................... 25 1. Formarea contractelor comerciale ....................................................................... 25 2. Executarea contractelor comerciale ..................................................................... 28 Note i repere bibliografice .............................................................................. 41 Teste de autoevaluare.......43 Unitatea de nvareVII. Protecia consumatorilor n contractele comerciale... 44 Seciunea 1. Domeniul i scopul legislaiei proteciei consumatorilor ... 45 1. Coordonatele generale ale legislaiei proteciei consumatorilor .......................... 45 2. Consumatorii ....................................................................................................... 46 3. Operatorii economici ........................................................................................... 48 4. Produsele i serviciile .......................................................................................... 49 Note i repere bibliografice .............................................................................. 51 Seciunea a 2-a. Drepturile consumatorilor i obligaiile operatorilor economici .................................................................................................... 53 1. Drepturile consumatorilor .................................................................................... 53 2. Obligaiile operatorilor economici ....................................................................... 59 3. Rspunderea pentru produse a operatorilor economici ........................................ 62 Note i repere bibliografice .............................................................................. 64 Seciunea a 3-a. Contractele ncheiate de ctre operatorii economici cu consumatorii ............................................................................................... 67 Note i repere bibliografice .............................................................................. 70 Seciunea a 4-a. Sanciunile pentru nclcarea drepturilor consumatorilor ..................................................................................................................... 72 Seciunea a 5-a. Organismele cu rol n protecia consumatorilor .... ..74 Teste de autoevaluare.......76

VI

Drept comercial

Unitatea de nvare VIII. Contractul de vnzare-cumprare ............................ 77 Seciunea 1. Figura juridic a contractului de vnzare-cumprare ...... 78 Note i repere bibliografice .............................................................................. 82 Seciunea a 2-a. Efectele contractului de vnzare-cumprare ............... 83 Note i repere bibliografice .............................................................................. 87 Teste de autoevaluare...89 Unitatea de nvre IX. Contractul de mandat comercial i contractul de comision .................................................................................................................... 90 Seciunea 1. Contractul de mandat comercial ......................................... 90 1. Noiunea i caracterele juridice ale contractului de mandat comercial ..................... 90 2. Efectele contractului de mandat comercial .......................................................... 94 3. ncetarea contractului de mandat comercial ........................................................ 97 Note i repere bibliografice .............................................................................. 99 Seciunea a 2-a. Contractul de comision ................................................ 101 1. Noiunea i caracterele juridice ale contractului de comision............................ 101 2. Condiiile de valabilitate ale contractului de comision ...................................... 103 3. Efectele contractului de comision ...................................................................... 104 4. ncetarea contractului de comision .................................................................... 107 Note i repere bibliografice ............................................................................ 107 Seciunea a 3-a. Contractul de consignaie ............................................ 109 1. Noiunea i caracterele juridice ale contractului de consignaie ........................ 109 Seciunea a 4-a. Contractul comercial de agent .................................... 112 Note i repere bibliografice ............................................................................ 116 Teste de autoevaluare.117 Unitatea de nvare X. Contractul de leasing, contractul de franciz i operaiunile de factoring ..................................................................................... 118 Seciunea 1. Contractul de leasing .......................................................... 119 Note i repere bibliografice ............................................................................ 126 Seciunea a 2-a. Contractul de franciz ................................................. 128 Note i repere bibliografice ............................................................................ 133 Seciunea a 3-a. Operaiunile de factoring ............................................. 134 Note i repere bibliografice ............................................................................ 135 Teste de autoevaluare...136 Unitatea de nvare XI. Garaniile comerciale .............................................. 16738 Seciunea 1. Noiune. Caractere juridice ............................................... 139 Note i repere bibliografice ............................................................................ 143 Seciunea a 2-a. Cambia i biletul la ordin............................................. 144 Note i repere bibliografice ............................................................................ 162 Seciunea a 3-a. Cecul .............................................................................. 164 Teste de autoevaluare165

Cuprins

VII

Unitatea de nvare XII. Garaniile comerciale ................................................. 167 Seciunea 1 Scopul i necesitatea garaniilor ......................................... 168 Seciunea a 2-a Garaniile personale ...................................................... 169 Note i repere bibliografice ............................................................................ 186 Teste de autoevaluare...188 Unitatea de nvare XIII. Insolvena. Domeniul i scopul procedurilor de insolven ........190 Introducere ............................................................................................... 191 Note i repere bibliografice ............................................................................ 196 Seciunea 1. Scurte referine de ordin istoric ......................................... 197 Note i repere bibliografice ............................................................................ 206 Seciunea a 2-a. Scopul procedurii insolvenei ...................................... 208 Note i repere bibliografice ............................................................................ 214 Seciunea a 3-a. Subiecii procedurii insolvenei ................................... 215 1. Comercianii ...................................................................................................... 216 2. Alte persoane juridice care desfoar i activiti economice .......................... 221 3. Entiti colective fr personalitate juridic ...................................................... 223 4. Instituiile publice i simplii particulari ............................................................. 225 Note i repere bibliografice ............................................................................ 231 Seciunea a 4-a. Starea de insolven...................................................... 234 1. Noiunea insolvenei .......................................................................................... 234 2. Tipurile de insolvene ........................................................................................ 239 3. Dovada strii de insolven ................................................................................ 241 4. Testul insolvenei ............................................................................................... 242 Note i repere bibliografice ............................................................................ 244 Seciunea a 5-a. Participanii la procedura insolvenei......................... 246 1. Conceptul de participant la procedura insolvenei ............................................. 246 2. Organele procedurii ........................................................................................... 248 3. Debitorul i administratorul special ................................................................... 253 4. Creditorii ............................................................................................................ 256 5. Auxiliarii ............................................................................................................ 262 6. Poziia asociailor, a acionarilor sau a membrilor persoanei juridice n cadrul procedurii insolvenei ............................................................................... 262 Note i repere bibliografice ............................................................................ 264 Teste de autoevaluare..266 Unitatea de nvare XIV. Deschiderea procedurii insolvenei ....................... 267 Seciunea 1. Periodizarea procedurii insolvenei .................................. 267 Seciunea a 2-a. Titularii cererii de deschidere a procedurii................ 271 Note i repere bibliografice ............................................................................ 272 Seciunea a 3-a. Deschiderea procedurii la cererea debitorului........... 274 Note i repere bibliografice ............................................................................ 281 Seciunea a 4-a. Deschiderea procedurii la cererea creditorilor .......... 283 Note i repere bibliografice ............................................................................ 290

VIII

Drept comercial

Teste de autoevaluare.....292 Unitatea de nvare XV. Efectele deschiderii procedurii insolvenei ............ 293 Seciunea 1. Principiul celeritii procedurii ......................................... 293 Note i repere bibliografice ............................................................................ 297 Seciunea a 2-a. Consecinele deschiderii procedurii insolvenei, n general......... 299 1. Suspendarea aciunilor judiciare sau extrajudiciare de realizare a creanelor asupra debitorului................................................................................. 300 2. Suspendarea curgerii dobnzilor, a majorrilor i a penalitilor ...................... 308 3. ntreruperea cursului prescripiei ....................................................................... 311 4. nchiderea conturilor bancare i deschiderea contului unic al procedurii de insolven ....................................................................................... 312 5. Regula bussines as usual i limitele sale ........................................................... 313 6. Aciunea n anularea actelor ncheiate de debitor n perioada suspect .................. 315 7. Interdicia vnzrii aciunilor sau prilor sociale deinute la debitor de ctre conductorii acestuia ...................................................................... 327 8. tergerea datoriilor debitorului .......................................................................... 328 9. Transferul dreptului de proprietate asupra bunurilor rmase dup lichidare la asociai, acionari sau membri ...................................................... 330 10. Desesizarea debitorului .................................................................................... 333 11. Dizolvarea persoanei juridice n caz de trecere la faliment ............................. 336 12. Publicizarea strii de insolven i obligaia de informare .............................. 336 Note i repere bibliografice ............................................................................ 338 Teste de autoevaluare.....343 Unitatea de nvare XVI. Perioada de observaie, reorganizarea judiciar i falimentul ........................................................................................................ 343 Seciunea 1. Perioada de observaie........................................................ 344 1. Precizri prealabile ............................................................................................ 344 2. Rapoartele administratorului judiciar ................................................................ 346 3. Inventarul i conservarea bunurilor debitorului ................................................. 349 4. Stabilirea masei credale ..................................................................................... 352 5. Situaia ntreprinderii debitorului n perioada de observaie .............................. 361 6. Situaia partenerilor contractuali ai debitorului n perioada de observaie .............. 364 7. Situaia creditorilor n perioada de observaie ................................................... 375 8. Situaia salariailor debitorului n perioada de observaie .................................. 379 Seciunea a 2-a. Reorganizarea judiciar .............................................. 386 1. Precizri prealabile ............................................................................................ 386 2. Persoanele ndrituite s propun un plan ........................................................... 387 3. Coninutul minim al planului ............................................................................. 395 4. Procedura confirmrii planului .......................................................................... 398 5. Perioada reorganizrii judiciare ......................................................................... 403 Note i repere bibliografice ............................................................................ 410 Seciunea a 3-a. Falimentul ..................................................................... 413 1. Precizri prealabile ............................................................................................ 413

Cuprins

IX

2. Procedura simplificat de faliment .................................................................... 414 3. Falimentul n procedur general .................................................................. 41417 4. Reconfigurarea masei credale i inventarul ....................................................... 418 5. Lichidarea .......................................................................................................... 422 6. Distribuirea sumelor rezultate din lichidare ....................................................... 427 Note i repere bibliografice ............................................................................ 430 Teste de autoevaluare.....431 Unitatea de nvare XVI. nchiderea procedurii............................................. 432 Note i repere bibliografice ............................................................................ 440 Teste de autoevaluare......440 Unitatea de nvare XVIII. Rspunderea pentru insolven ......................... 442 Seciunea 1. Debitori solidari, fideiusori, asociai cu rspundere nelimitat ................................................................................................................... 442 Note i repere bibliografice ............................................................................ 445 Seciunea a 2-a. Rspunderea civil a organelor de conducere ale debitorului persoan juridic .......................................................... 4466 1. Tipologia aciunii n rspundere i legitimarea procesual activ ................... 4466 2. Persoanele responsabile ..................................................................................... 449 3. Natura juridic a rspunderii.............................................................................. 452 4. Premisele, condiiile i ntinderea rspunderii ................................................... 454 Note i repere bibliografice .......................................................................... 4622 Seciunea a 3-a. Rspunderea penal ................................................... 4644 Note i repere bibliografic...469 Teste de autoevaluare......470

Prezentarea disciplinei Disciplina Drept Comercial II va aborda urmtoarele teme: 1. Teoria general a obligaiilor comerciale; 2. Contractul de vnzare-cumprare comercial; 3. Contractul de mandate commercial; 4. Contractul de comision; 5. Contractul de agenie; 6. Contractul de leasing; 7. Contractul de franciz; 8. Contractul de garanie real mobiliar; 9. Alte contracte comerciale: consignaie, report, cont curent; 10. Titlurile comerciale de valoare: cambie, cec, bilet la ordin; 11. Procedura insolvenei. n urma parcurgerii disciplinei Drept comercial II, studenii vor dobndi urmtoarele competene specifice: 1.Cunoatere i nelegere Cunoaterea teoriei generale a obligaiilor comerciale; Cunoaterea contractelor comerciale, a titlurilor de credit insolvenei; 2. . Explicare si interpretare Deprinderea sensului exact al noiunilor specifice dreptului comercial precum: leasing, franciz, cambie, bilet la ordin, cec, insolven etc; Deprinderea cu aplicarea mecanismelor de interpretare a normelor juridice n materia normelor de drept comercial; 3. Instrumental aplicative Deprinderea mecanismului general al obligaiilor comerciale, precum i a mecanismelor specifice contractelor comerciale; Deprinderea mecanismelor specifice procedurii insolvenei; Deprinderea mecanismului de soluionare a cazurilor practice innd de raporturile obligaionale de natur comerciale, precum i de aplicarea procedurii insolvenei;

i a procedurii

Drept comercial

4. Atitudinale Manifestarea unei atitudini responsabile fa de pregtirea continu, cunoaterea operativ i aplicarea corespunztoare a noilor acte normative sau a modificrilor legislative i jurisprudeniale. Bibliografia recomandat pentru disciplina Drept comercial II este: 1. Gh. Piperea, Drept comercial, vol. 2, Ed. C. H. Beck, Bucureti, 2009; 2. Gh. Piperea, Insolvena: legea, regulile, realitatea, Ed. Wolters Kluwer, Bucureti, 2008; 3. Stanciu D. Crpenaru, V. Neme, M A. Hotca, Noua lege a insolvenei. Legea nr. 85/2006. Comentarii pe articole, Ed. Hamandiu, Bucureti, 2008; 4. Stanciu D. Crpenaru, Drept comercial romn, Ed. Universul Juridic, Bucureti, 2009. Evaluarea studenilor la disciplina Drept comercial II se realizeaz astfel: La stabilirea notei finale se iau n considerare - Pentru rspunsurile corecte la examen / colocviu (evaluarea final), ponderea procentual la notare este de 70%; - Testare periodic efectuat prin lucrri de control, ponderea procentual la notare este de 20%; - Pentru participarea activ la seminar, ponderea procentual la notare este de 10%. Modalitatea practic de evaluare final se efectueaz prin lucrare scris teste gril i spee. n vederea obinerii a minim 5 puncte din nsumarea punctajului obinut ca urmare a testrii periodice prin lucrri, a activitii de seminar i a examinrii finale, n condiiile absenei unor erori grave. n vederea obinerii a 10 puncte din nsumarea punctajului obinut ca urmare a testrii periodice prin lucrri, a activitii de seminar i a examinrii finale.

Cuprins

XI

Abrevieri
AGA alin. ANAF art. AVAS A.U.B. BNR C.A. CA Cas. C.civ. C.civ.fr. C.com. C.com. adnotat CNVM col. civ. C.fisc. C.muncii C.proc.civ. C.proc.fisc. C.proc.pen. C.S.J. DAE dec. dec. civ. Dreptul ed. Ed. GEIE GIE GDR I.C.C.J. IMM JOCE lit. n.n. Adunarea General a Acionarilor alineatul Agenia Naional de Administrare Fiscal articolul Autoritatea pentru Valorificarea Activelor Statului Analele Universitii Bucureti Banca Naional a Romniei Curtea de Apel Consiliul de administraie Curtea de Casaie Codul civil Codul civil francez Codul comercial Codul comercial adnotat, Ministerul Justiiei, 1946, reeditat, Ed. Tribuna Craiova, 1995 Comisia Naional a Valorilor Mobiliare colegiul civil Codul fiscal Codul muncii Codul de procedur civil Codul de procedur fiscal Codul de procedur penal Curtea Suprem de Justiie dobnda anual efectiv decizia decizia civil Revista Dreptul ediia Editura Grupul european de interes economic Grupul de interes economic Global Depository Receipt nalta Curte de Casaie i Justiie ntreprinderi mici i mijlocii Jurnalul Oficial al Comunitilor Europene litera nota noastr

XII O.G. ONG O.U.G. p. pct. P.R. R.D.C. R.P.F. R.R.D.A. s. com. s. com. cont. adm. sent. SGB s.n. SSIF Trib. TVA UE UNPIR vol.

Drept comercial

Ordonana Guvernului organizaie nonguvernamental Ordonana de urgen a Guvernului pagina punctul Pandectele Romne Revista de Drept Comercial Revista Piaa Financiar Revista Romn de Dreptul Afacerilor secia comercial secia comercial i de contencios adminsitrativ sentina scrisoarea de garanie bancar sublinierea noastr societi de servicii de investiii financiare mobiliare Tribunalul taxa pe valoarea adugat Uniunea European Uniunea Naional a Practicienilor n Insolven volumul

Unitatea de nvare VI Teoria i dinamica obligaiilor comerciale

Cuprins
1. Obligaiile comerciale n raport de teoria general a obligaiilor; 2. Probele n materie comercial; 3. Contractele comerciale. Obiective Dup parcurgerea prezentei uniti de nvare, studenii vor reui s cunoasc: 1. Observaii de ordin general; 2. Izvoarele obligaiilor comerciale; 3. Derogrile de la dreptul comun al teoriei generale a obligaiilor; 4. Dobnzi, penaliti, actualizarea valorii creanelor bneti Seciunea 1

Obligaiile comerciale n raport de teoria general a obligaiilor


1. Observaii de ordin general
1. Obligaiile comerciale reprezint dinamica raporturilor juridice ce rezult din acte sau fapte de comer. Raporturile juridice comerciale sunt raporturi juridice de drept privat. Avnd aceeai esen cu raporturile juridice civile, ele se supun acelorai reguli generale, cuprinse n Codul civil: n caz de lacun de reglementare n comercial se aplic norma general, respectiv, teoria general a obligaiilor. De altfel, soluia rezult din art. 1 alin. (2) C.com. Fiind, n principiu, norme speciale derogatorii de la dreptul civil, reglementrile comerciale fie se ndeprteaz, n anumite privine, de la regulile generale, fie instituie figuri juridice noi, specifice dreptului comercial (cum ar fi contractul de report, de cont curent, de transport sau de leasing, efectele de comer, garaniile reale mobiliare etc.). Codul comercial, n titlul V al crii I (Despre obligaiile comerciale n general), reglementeaz cteva excepii de la regimul general al obligaiilor din dreptul civil,

Teoria i dinamica obligaiilor comerciale

unele excepii fa de reglementarea civil n materia unor contracte numite, un sistem probatoriu adaptat celeritii ce trebuie s caracterizeze relaiile de afaceri, dar i instituia ncheierii contractelor ntre persoane deprtate, care, nefiind specific dreptului comercial, ar trebui s fie reglementat n Codul civil, cu titlu general (soluie, de altfel, adoptat de proiectul noului Cod civil). Unele instituii din dreptul civil i gsesc adevrata vocaie i utilizare practic n comercial. Spre exemplu, novaia, delegaia, subrogaia i cesiunea de crean, analizate n teoria general a obligaiilor fie ca modalitate de mobilizare (circularizare) a creanelor, fie ca modalitate de stingere a unor obligaii n favoarea naterii unora noi, capt adevrate valene n dreptul comercial, fiind utilizate deseori n scop de garanie a executrii creanelor sau n scopul preveniei blocajului financiar i a corolarului acestuia, insolvena. n mod special, n procedura insolvenei (mijlocul legal organizat de legea comer cial n scopul tratamentului judiciar sau extrajudiciar al eecului n afaceri), unele instituii clasice ale teoriei generale a obligaiilor, cum ar fi garaniile i executarea contractelor, sunt serios afectate sau chiar puse n umbr de regulile cu caracter exorbitant i derogatoriu de la dreptul comun aferente insolvenei. Spre exemplu, un contract, comercial sau civil, care nu a fost executat n mod substanial pn la data deschiderii procedurii insolvenei sau un contract cu execuie succesiv (cum ar fi, spre exemplu, contractele de furnizare de utiliti n care debitorul insolvent este un consumator captiv), pot fi continuate sau, dup caz, ncetate, prin decizia administratorului judiciar sau a lichidatorului, indiferent de culpa debitorului insolvent sau a cocontractantului su. Aadar, rezoluiunea sau rezilierea contractului nu va interveni, chiar dac debitorul insolvent este culpabil de neexecutarea contractului sau, invers, contractul nu va mai fi executat, chiar dac nu exist culpa cocontractantului. Legea insolvenei pune, n ambele situaii, doar o singur condiie: msura continurii sau cea a ncetrii contractului s fie necesar fie pentru continuarea activitii debitorului insolvent, fie pentru creterea la maximum a averii acestuia, n ideea valorificrii maxime a acestuia, n interesul colectiv al creditorilor. La rndul lor, garaniile sufer serioase limitri ale drepturilor conferite beneficiarului lor n mod obinuit, mai ales datorit unor privilegii instituite n favoarea unor cheltuieli de procedur, dar i prin efectul suspensiv de urmrire silit, efectul dilatoriu (reealonarea automat a creanei garantate) i, respectiv, efectul de ngheare a valorii creanei garantate la momentul deschiderii procedurii insolvenei, toate acestea fiind efecte generale ale procedurii, dar care afecteaz direct i garaniile. Aadar, odat deschis procedura insolvenei, banca nu va mai putea executa garania, ci va atepta ca aceast garanie s fie valorificat n urma reorganizrii sau, dup caz, lichidrii prin faliment, n rnd cu ceilali creditori; aceeai banc va trebui s atepte, n rnd cu ceilali creditori, o perioad de timp necesar stabilirii coordonatelor procedurii (n principal, stabilirea listei tuturor creditorilor i stabilirea activelor valorificabile ale debitorului), precum i valorificrii propriu-zise a bunurilor debitorului, inclusiv a celor supuse garaniei, deci garania nu se mai realizeaz de ndat, ci conform cu timing-ul procedurii; n fine, creanele, inclusiv cele garantate, sunt ngheate la valoarea nominal a acestora din data deschiderii procedurii i, dei banca beneficiar a uneia sau mai multor garanii reale poate s calculeze dobnzi i penaliti, n

Obligaiile comerciale n raport de teoria general a obligaiilor

principiu, pn la momentul n care se va vinde bunul afectat garaniei, totui creana sa (principalul) rmne fixat la valoarea nominal de la data deschiderii procedurii. n fine, creanele contra debitorului insolvent, chiar cele garantate, pot fi diminuate printr-un plan de reorganizare, terse sau interzise odat cu intrarea n faliment (penalitile i dobnzile, cu excepia celor aferente creanelor garantate), amnate la plat, terse prin remiteri convenionale (prin vot asupra unui plan de reorganizare) sau legale de datorie (prin nchiderea procedurii insolvenei). 2. Doctrina interbelic1 a fundamentat o teorie general a obligaiilor comerciale. n doctrina actual2 se consider ns c ceea ce se pretinde a fi o teorie general a obligaiilor comerciale este, de fapt, o teorie general a obligaiilor civile, cu special privire asupra aspectelor particulare ale obligaiilor comerciale. Considernd ntemeiat aceast din urm opinie, vom reine c obligaiile comerciale (obligaiile rezultate din actele sau faptele de comer) sunt reglementate de teoria general a obligaiilor civile, care completeaz normele speciale comerciale.

2. Izvoarele obligaiilor comerciale


3. Noiunea de izvoare de obligaii nu se confund cu noiunea de izvor de drept (care are sensul de surs generatoare a dreptului, care poate fi legea n sens larg, uzul, precedentul judiciar etc.), ci are sensul de act, fapt sau eveniment generator de obligaii. Reglementrile din Codul comercial referitoare la obligaii privesc: (i) derogrile de la dreptul comun al obligaiilor; (ii) proba obligaiilor comerciale; (iii) formarea (ncheierea) contractelor comerciale; (iv) executarea contractelor comerciale; (v) contractele comerciale speciale. n afar de Codul comercial, alte legi speciale reglementeaz contracte comerciale speciale: leasing, franciz, garanii reale mobiliare, societi comerciale, fonduri de investiii3, contracte administrative, achiziii publice. De asemenea, prin legi speciale derogatorii de la dreptul comun sunt reglementate titlurile de comer, protecia consumatorilor i insolvena, precum i alte contracte sau operaiuni juridice care, dei fac parte din dreptul comercial, cu timpul s-au desprins ca ramuri distincte de drept: concurena comercial, comerul de banc, asigurrile i proprietatea industrial. n fine, n anumite condiii, uzul comercial i, respectiv, precedentul judiciar, pot constitui norma generatoare a dreptului n comercial. n dreptul comercial, ca i n dreptul civil, izvoarele raporturilor juridice concrete sunt: - actele juridice, respectiv, acele manifestri de voin fcute cu intenia de a produce efecte juridice; actele juridice pot fi acte bilaterale (contracte4), acte unilaterale (cum ar fi efectele de comer sau actul constitutiv al unei societi unipersonale) sau multilaterale (cum ar fi contractul de societate sau hotrrile adunrii generale a asociailor); - faptele juridice, stricto sensu, n care pot fi ncadrate faptele juridice licite (gestiunea de afaceri, plata lucrului nedatorat, mbogirea fr just temei) i faptele juridice ilicite cauzatoare de prejudicii (concurena neloial, faptele care aduc

Teoria i dinamica obligaiilor comerciale

atingere drepturilor consumatorilor, contrafacerile, contraveniile, infraciunile economice de rezultat). De remarcat aici jurisprudena greit a instanelor din Bucureti i chiar a Curii de Casaie de a considera faptele de concuren neloial constnd n contrafacerea dreptului la marc sau faptele de nclcare a altor drepturi de proprietate industrial ca fiind de competena seciilor civile i de proprietate intelectual, i nu de competena seciilor comerciale. De altfel, majoritatea curilor de apel i, bineneles, nalta Curte de Casaie i Justiie au secii civile i de proprietate intelectual, dei este evident c majoritatea litigiilor relative la proprietatea intelectual (n care categorie drepturile de autor au o pondere insignifiant att ca numr, ci i ca valoare, fa de drepturile i obligaiile rezultnd din proprietatea industrial) implic cel puin un comerciant, de unde concluzia c drepturile de proprietate industrial sunt fie rezultatul unor fapte de comer obiective, fie sunt fapte subiective de comer, ntruct rezult din exerciiul comerului unui comerciant. 4. n categoria contractelor, dup cum beneficiaz sau nu de o reglementare aparte n lege, acestea pot fi mprite n contracte numite i contracte nenumite. Contractele numite se caracterizeaz prin faptul c regimul lor juridic este reglementat, sub form de norme supletive, n lege, regulile care le guverneaz i fizionomia lor fiind prefigurate n lege, deci cunoscute (de unde i denumirea). Mai important este ns c n cazul n care prile contractelor numite nu reglementeaz totalitatea raporturilor dintre ele, adic n caz de lacune de reglementare, raporturile respective dintre pri sunt reglementate de normele supletive ale speciei de contract ales de pri. Reglementrile care dau contractelor speciale caracteristica de contracte numite sunt, de fapt, clauze contractuale, care au devenit clauze tipice n cadrul fiecrei specii de contract, legiuitorul recunoscndu-le n timp efect normativ. Codul civil, spre exemplu, nu este altceva dect o colecie de uzuri i soluii jurisprudeniale relative la contractele cele mai frecvente, uzuri i soluii transformate n norme supletive la momentul codificrii. Ca i normele permisive, normele supletive fac parte din categoria normelor dispozitive, adic a acelor norme de la care prile pot deroga n convenia lor. Spre deosebire de normele permisive, ns, normele supletive completeaz de drept (suplinesc) voina prilor acolo unde acestea au omis s reglementeze diferite aspecte ale raporturilor lor juridice. Aadar, cnd prile nu reglementeaz expres altfel, prin cauza contractual, contractul se completeaz cu regulile supletive din lege. Cele mai multe contracte comerciale se ncheie n forma simplificat, mai precis, n forma contractelor ntre persoane deprtate (oferta urmat de acceptare; comanda urmat de livrare), regimul juridic al acestora completndu-se cu normele supletive din legi. Un exemplu de acest fel este comerul electronic. Condiiile contractuale impuse de vnztor on-line nu se aplic dect dac sunt acceptate de cumprtor n mod expres. La fel, contractele la distan se ncheie sub condiia suspensiv a trimiterii comenzii de ctre destinatarul ofertei, la momentul primirii comenzii de ctre vnztor. Contractele nenumite sunt contracte nereglementate prin lege, acestea neputndu-se completa cu normele supletive din legi. n dreptul comercial, mai ales sub

Obligaiile comerciale n raport de teoria general a obligaiilor

puternica influen a dreptului de tip anglo-saxon, n care nu exist o reglementare a contractelor, numrul i diversitatea contractelor nenumite sunt din ce n ce mai mari. Exemple de contracte nenumite pot fi conveniile ntre acionari (shareholders agreement), foarte frecvente n dreptul nostru comercial, mai ales n acele cazuri n care ntre acionarii unei societi se regsesc acionari strini care fie opteaz pentru stilul anglo-saxon de contract ultradetaliat, fie opteaz pentru aplicarea legii britanice sau americane, mai precise i mai predictibile dect legea romn; conveniile relative la dreptul de vot au fost interzise de Legea societilor comerciale pn n 2006, dei n practic ele erau tolerate, mai ales n cazul n care prile acionarii alegeau legea englez ca lex causae (lege aplicabil raporturilor juridice dintre acetia, unii fiind strini, alii romni, deci fiind prezent elementul de extraneitate); aceste convenii sunt, n prezent, permise cu anumite restricii, dar ele rmn convenii nenumite, ntruct legea romn nu le reglementeaz. De asemenea, contractul de expediie poate fi calificat drept un contract nenumit, n msura n care se admite c acest contract nu este o specie de contract de comision i dac nu se admite c uzul comercial poate avea caracteristica de norm juridic (ceea ce, n cazul contractului de expediie, care exist i circul n forma tipizat uzual impus de asociaiile de case de expediie, ar duce la calificarea drept contract numit). Tot contracte nenumite sunt i consoriile pentru participarea la licitaii sau la privatizare (acestea se grefeaz pe modelul contractului de societate civil), utilizate fie pentru a valorifica experiena i renumele unui membru al consoriului, dar care din motive obiective sau subiective nu se poate angaja la un efort financiar ridicat, efort pe care ar urma s l fac ceilali membrii ai consoriului, fr renume, dar cu disponibiliti financiare, fie pentru a ocoli unele interdicii legale, incompatibiliti sau conflicte de interese (n acest caz, evident, consoriul ar fi un instrument al unei fraude la lege i deci ar putea fi declarat nul). n fine, sunt contracte nenumite numeroasele instrumente financiare derivate (futures, options, forward), precum i diferitele forme de acorduri de finanare (cum ar fi Global Depository Receipt GDR care sunt obligaiuni convertibile n aciuni emise i tranzacionate pe o pia financiar bancar i de capital strin, o pia notorie, lichid i credibil, cum ar fi Bursa din Londra; GDR-urile sunt contracte nenumite ntruct sunt obligaiuni convertibile n aciuni care nu se tranzacioneaz la bursa statului de origine al emitentului, ci pe burse strine). La problema de a ti cum se acoper eventualele lacune de reglementare n cazul contractelor nenumite, doctrina a dat dou rspunsuri diametral opuse: (i) se aplic, prin analogie, regulile de la contractul numit cel mai apropiat; (ii) se aplic principiile generale ale dreptului comercial i ale dreptului civil. Contractele, n sistemul de drept anglo-saxon, sunt extrem de elaborate, avnd tendina de a deveni exhaustive. Nu exist ns un contract care s acopere orice eventual lacun de reglementare. Aa c este necesar un efort consistent de interpretare n cazul apariiei unei astfel de eventualiti. n dreptul anglo-saxon, neexistnd contracte numite, lacunele se completeaz cu principiile generale de drept. Soluia ar trebui aplicat i n dreptul comercial romn, ntruct normele concepute pentru contractele numite sunt norme aplicabile unor specii de contracte, adic unor excepii de la principiile generale. Or, normele de excepie nu pot fi extinse prin analogie.

Teoria i dinamica obligaiilor comerciale

3. Derogrile de la dreptul comun al teoriei generale a obligaiilor


5. Preul n obligaiile comerciale. n obligaiile comerciale ce au ca obiect bunuri, altele dect cele individual determinate, adic bunurile fungibile sau generice, valorile i serviciile, lipsa preului nu este sancionat cu nulitatea contractului, ntruct acesta este oricnd determinabil n relaiile comerciale. Cnd n contract prile nu au stabilit prin clauza expres preul unor astfel de bunuri sau servicii, acesta urmeaz a se stabili pe baza criteriului adevratului pre sau al preului curent, reglementat de art. 40 C.com. Astfel, conform textului, cnd urmeaz a se hotr adevratul pre sau preul curent al produselor, mrfurilor, transporturilor, navlului, al primelor de asigurare, cursul schimbului, al efectelor publice i al titlurilor industriale, el se ia dup listele bursei sau dup mercurialele locului unde contractul a fost ncheiat sau, n lips, dup acelea ale locului celui mai apropiat sau dup orice fel de prob. Preul curent sau adevratul pre se stabilete deci dup: (i) cotaiile bursei de mrfuri sau de valori; (ii) preurile obinuite ale pieei pe care mrfurile sau valorile respective se tranzacioneaz; (iii) orice alt criteriu capabil s stabileasc un pre determinat al mrfii sau valorii tranzacionate. Preul curent este unul dintre elementele fundamentale ale raporturilor juridice comerciale care este reglementat nu prin lege, ci prin apelul la uzul comercial. De asemenea, nu duce la nulitatea contractului nici lipsa unei meniuni cu privire la moneda de plat a preului. Conform art. 41 C.com., cnd moneda artat ntr -un contract nu are curs legal sau comercial n ar i cnd cursul ei nu a fost determinat de nsi prile, plata va putea fi fcut n moneda rii, dup cursul ce va avea schimbul la vedere n ziua scadenei i la locul plii; iar cnd n acea localitate n-ar fi un curs de schimb, dup cursul pieei celei mai apropiate, afar numai dac contractul poart clauza efectiv sau o alt asemenea. Dac plata a fost stipulat efectiv ntr-o anumit moned, plata nu va fi liberatorie dect dac se efectueaz n aceast moned. De reinut c, n conformitate cu Regulamentul valutar, plile ntre rezideni pe teritoriul Romniei se efectueaz obligatoriu n lei. Stipularea preului n valut poate fi considerat o clauz de asigurare contra riscului de devalorizare a monedei naionale, dar ea nu poate avea efectul unei pli n valut efectiv, dac prile sunt rezideni i plile urmeaz a se efectua pe teritoriul rii. Dup cte se observ, i n caz de lacun de reglementare privind moneda de plat a preului se apeleaz tot la uzul comercial. n fine, caracterul derizoriu al preului, singur, nu poate duce la nulitatea contractului. Dac preul derizoriu relev o cauz ilicit sau conduce la o fraud la lege, atunci contractul este nul, dar nu pentru lipsa preului, ci pentru cauza ilicit. De exemplu, dac ntr-un contract de privatizare pe preul de 1 euro, cumprtorul aciunilor preia i toate datoriile societii privatizate, nu ne aflm n prezena unei nuliti pentru lipsa preului. Dac ns, ulterior vnzrii, investitorul strategic devalizeaz societatea, atunci suntem n prezena unei fraude la lege, care este un motiv de nulitate pentru cauza ilicit. Vnzrile comerciale pe preuri simbolice sunt specifice perioadelor de criz sau tehnicilor de salvare a ntreprinderilor aflate n dificultate. Astfel, dac ntreprinderea gestionat de o societate este n pericol de insolven, o fuziune (acionarii societii-int devin acionari ai societii absor-

Obligaiile comerciale n raport de teoria general a obligaiilor

bante) sau o achiziie (controlul societii int este preluat de o alt societate, cu tot cu datoriile societile nti) pot fi msuri de salvgardare eficiente, ntruct, i ntr-un caz i n cellalt, datoriile societii aflate n dificultate sunt preluate de cel care cumpr. Pentru acest motiv, aceste achiziii de salvare se fac pe preuri care, luate separat de ntreaga schem de salvare, ar putea fi considerate derizorii, dar, ca parte a acestei scheme de salvare, preul achiziiei nu mai este deloc derizoriu. Exemplul dat nu trebuie confundat cu o fuziune sau o achiziie fcute pentru consolidarea unei afaceri sau a unei poziii de pia (consolidare care poate s aib, de altfel, i potenial anticoncurenial), cci n acest caz preul aciunilor este ntotdeauna negociat i se formeaz dup criteriul preului de pia, care nu mai este nici mcar nominal derizoriu, ntruct nu mai suntem n prezena unei intenii de salvare, ci a unei intenii de consolidare. Preul curent este un criteriu de evaluare legal (predeterminat) a despgubirilor pltibile de cru n contractul de transport. 6. Solidaritatea i garania personal (fideiusiunea) n raporturile comerciale. Conform art. 42 C.com., n obligaiile comerciale, codebitorii sunt inui solidar, afar de stipulaie contrarie. Aceeai prezumie exist i contra fideiusorului, chiar necomerciant, care garanteaz o garanie comercial. Codul comercial instituie deci o prezumie de solidaritate ntre codebitori i ntre debitorul principal i fideiusor. Prezumia de solidaritate nu se aplic la necomerciani pentru operaiuni care, nct i privete, nu sunt fapte de comer. n dreptul comun, codebitorii sunt prezumai a se fi obligat conjunct, adic divizibil. Creditorul nu va putea s-l oblige pe unul dintre codebitori s acopere ntreaga sum reprezentnd creanele conjuncte, ci numai pentru partea ce i revine. Prin contract sau prin dispoziii speciale ale legii (cum ar fi rspunderea unei pluraliti de autori ai unei fapte ilicite pentru acoperirea prejudiciului, art. 1003 C.civ.), debitorii pot fi inui solidar. Solidaritatea codebitorilor este o garanie a creditorului, ntruct acesta are dreptul s cear oricruia dintre debitorii solidari plata ntregii creane, riscul insolvabilitii celorlali debitori trecnd la codebitorul pltitor (care are regres contra celorlali codebitori pentru ceea ce depete partea sa din datorie). n dreptul comercial, prezumia de divizibilitate este inversat: codebitorii, ca i debitorul principal cu fideiusorul, sunt prezumai a se fi obligat solidar. Prezumia de solidaritate poate fi combtut numai prin dovedirea unei clauze contractuale contrare. Chiar dac, declarativ, prezumia de solidaritate nu joac fa de simplii particulari n cazul acelor acte de comer care sunt comerciale numai pentru cocontractant, din modul n care este redactat textul art. 42 alin. (2) C.com. rezult c, n cazul n care i pentru necomerciant actul n cauz este comercial prin natura sa, prezumia de solidaritate se menine. Una din garaniile tipice de executare a obligaiilor este fideiusiunea. Este vorba de o garanie personal, n sensul c debitorul principal este dublat de un debitor accesoriu, adic la gajul general conferit creditorului de patrimoniu debitorului principal se adaug un al doilea gaj general, respectiv, cel asupra patrimoniului fideiusorului. Creditorul beneficiar al unei garanii personale nu este un creditor privilegiat, ci rmne un creditor chirografar al debitorului principal i al debitorului accesoriu

Teoria i dinamica obligaiilor comerciale

(fideiusor). Totui, un ter sau chiar fideiusorul poate garanta o obligaie a altuia cu un bun individual determinat (mobil sau imobil) din patrimoniul su: este vorba de aa-numita cauiune real. n acest caz, creditorul devine privilegiat, avnd drept de preferin i de urmrire asupra bunului constituit drept cauiune real. n dreptul comun, datorit caracterului accesoriu al obligaiei fideiusorului fa de creditor, fideiusorul are dreptul s invoce: - beneficiul de discuiune, respectiv, n cazul n care creditorul intenioneaz s nceap o urmrire silit direct n contra fideiusorului, acesta are dreptul s-l invite pe creditor s-l urmreasc mai nti pe debitor; invitaia trebuie s fie nsoit de artarea (identificarea) acelor bunuri din patrimoniul debitorului principal care ar putea fi urmrite pentru ncasarea creanei; sanciunea neartrii acestor bunuri este refuzul beneficiului de discuiune; - beneficiul de diviziune, respectiv, n caz de pluralitate de fideiusori, oricare dintre acetia are dreptul s cear creditorului s-i divid urmrirea pentru fiecare dintre fideiusori. Din existena acestor dou beneficii rezult c, n dreptul comun, fideiusorul poate fi obligat solidar cu debitorul principal numai n baza unei clauze exprese n contract. n obligaiile comerciale, beneficiul de discuiune i beneficiul de diviziune sunt suprimate, ntruct fideiusorii sunt prezumai a se fi obligat solidar cu debitorul principal i solidar ntre ei fa de creditor. Se remarc faptul c, n cazul aa-numitei cauiuni reale, fiind vorba de o garanie real (drept real accesoriu) constituit de un ter pentru garantarea datoriei debitorului principal, nefiind deci vorba de o obligaie comercial, nu se pune problema aplicabilitii art. 42 alin. (2) C.com. ntr-adevr, textul vorbete de obligaiile comerciale, care au fie coobligai, fie debitor principal i fideiusor, i nu de drepturile reale, fie ele i accesorii. De altfel, solidaritatea i fideiusiunea sunt fr sens n cazul drepturilor reale. Creditorul ns are dreptul de a urmri direct bunul, n virtutea dreptului de urmrire aferent garaniei reale, imediat ce debitorul principal a refuzat s plteasc la scaden, ntruct, nefiind vorba de o obligaie, ci de un drept real, nu se pune problema nici a aplicabilitii beneficiului de discuiune. n practic, n majoritatea cazurilor, se aplic i acestei situaii dispoziiile art. 42 alin. (2) C.com., sub cuvnt c astfel s-ar oferi protecie creditorilor diligeni, dei soluia este greit i inutil creditorilor. n legtur cu aceast aa-numit cauiune real se poate ridica n practic o chestiune deosebit, att prin specialitatea, ct i prin dificultatea ei: dac, dup executarea garaniei reale, creana rmne n parte neacoperit, se poate ndrepta creditorul mpotriva terului garant, considerndu-l fideiusor pentru rest? n mod logic, creditorul l-ar putea urmri n completare pe terul garant numai dac acesta ar fi consimit i la o garanie personal pentru restul creanei, n acest caz terul garant devenind i fideiusor. n caz contrar, creditorul nu l-ar putea urmri pentru rest pe terul garant, ntruct s-ar opune principiul specialitii garaniei reale. n practic, mai ales c exist un interes crescut al bncilor n acele cazuri n care bunul dat n garanie a fost iniial evaluat la o sum (de multe ori exagerat fa de valoarea de pia a bunului), iar n prezent valoarea de pia este mult redus fa de evaluarea iniial, fcnd creana s devin n parte chirografar, se admite destul de frecvent c terul garant poate fi urmrit i

Obligaiile comerciale n raport de teoria general a obligaiilor

pentru rest, aplicndu-se greit i n mod mecanic dispoziiile art. 42 C.com. S-a vzut mai sus c textul are n vedere obligaii comerciale, i nu drepturi reale, iar n lipsa unei obligaii nu se poate vorbi de nicio solidaritate. Tot n legtur cu cauiunea real, mai ales n condiiile crizei economice a anului 2009, se ntmpl frecvent ca debitorul principal (societatea comercial care a luat creditul de la banc) s intre n insolven. Creana este, de regul, dar mai ales n cazul IMM-urilor, garantat cu bunuri proprietatea personal a asociailor sau a unor persoane afiliate ori apropiate asociailor. Banca are dreptul, n acest caz, att s ncerce recuperarea creanei contra debitorului principal, n procedura insolvenei, ct i s ncerce s execute garania constituit de terul garant. Conform art. 379 C.proc.civ., o executare silit poate fi pornit dac: (i) creditorul are un titlu executoriu contra debitorului sau a celui ce urmeaz a fi executat silit; (ii) creana pretins este cert, lichid i exigibil. Dac, n cazul exemplificat, titlul executoriu exist i este indubitabil contractul de ipotec, ca i cel de garanie real mobiliar, este n sine un titlu executoriu, conform legii bancare existena unei creane certe, lichide i exigibile contra terului garant este dubitabil. Aa cum am artat mai sus, terul garant nu este un debitor solidar sau subsidiar al creditorului, ci o persoan creia ii incumb obligaia de a permite bncii s i exercite prerogativele aferente drepturilor reale de garanie (dreptul de urmrire i dreptul de preferin). i atunci, care este creana cert, lichid i exigibil pentru care se poate ncepe i derula executarea silit? Singura crean n fiin este creana contra debitorului principal, creana pentru executarea creia s-a constituit, de altfel, garania n discuie. Dar, aa cum rezult din art. 36 din Legea insolvenei, orice urmrire silit contra debitorului se suspend de la data deschiderii procedurii. n atare condiii, se poate susine c orice crean contra debitorului, deci i cea garantat cu cauiune real, se suspend, adic nu mai este exigibil, ceea ce nseamn un impediment la executare care interzice temporar sau ntrerupe executarea. Mergnd pe aceeai logic, nseamn c i executarea contra terului garant se ntrerupe din momentul nceperii procedurii insolvenei contra debitorului. Este adevrat c, la rigoare, se poate decide c numai executrile contra debitorului se suspend de la data deschiderii procedurii, nu i executrile contra unor teri garani, dar riscul unei interpretri de genul celei de mai sus exist, motiv pentru care bncile ar trebui s fie diligente i s insereze n contractele cu terii garani clauze exprese de fideiusiune (care genereaz o obligaie i deci face aplicabil pe deplin art. 42 C.com.), pentru a se feri de acest risc. Excepia din art. 42 alin. (3) C.com. referitoare la necomercianii care particip la un act juridic ce are natura unui act de comer numai pentru cocontractant se aplic i n cazul fideiusiunii. 7. Interdicia termenului de graie i a retractului litigios. Conform art. 44 C.com., n obligaiunile comerciale judectorul nu poate acorda termenul de graie permis de art. 1021 C.civ. Se remarc faptul c este vorba de interdicia termenului judectoresc de graie. Prin legi speciale pot fi prevzute termene legale de graie, aa cum a fost cazul termenului de 30 de zile reglementat de art. 4 alin. (1) din varianta iniial a Legii nr. 469/2002 privind unele msuri pentru ntrirea disciplinei contractuale, precum i cum este cazul termenului de 30 de zile de la apariia strii de insol-

10

Teoria i dinamica obligaiilor comerciale

ven n care debitorul este obligat s cear deschiderea procedurii sau a termenul de 30 de zile de la scaden fa de trecerea cruia se nate dreptul creditorului de a cere deschiderea procedurii insolvenei fa de debitor. Pe de alt parte, n aplicarea teoriei impreviziunii, avnd ca baz principiul bunei-credine i interpretarea contractului n funcie de criteriul echitii, la care se refer art. 970 alin. (1)-(2) C.civ., judectorul poate prelungi un contract sau amna exigibilitatea unei creane dac o astfel de msur este necesar pentru reechilibrarea contractului (adic pentru aducerea lui din situaia de win-loose n situaia iniial de win-win). Teoria impreviziunii, din ce n ce mai des aplicat de instanele din Romnia, n baza art. 970 alin. (1)-(2) C.civ. [alin. (1) arat c, dei contractele au for obligatorie ntre pri, ele trebuie s fie executate i interpretate cu bun credin; alin. (2) arat c un contract nu oblig numai la ceea ce este expres ntr-nsul, ci i la ceea ce obiceiul sau echitatea dau contractului dup urmrile sale), permite tribunalelor s emit decizii de reechilibrare a contractului, n conformitate cu buna-credin i cu echitatea. Debitorul, dac din cauza conjuncturilor economice defavorabile, a ajuns s nu mai poat face fa contractului, care s-a dezechilibrat n favoarea creditorului, astfel nct contractul nu mai consacra o situaie de win-win, ci provoac pierderi nejustificate debitorului, atunci acel debitor poate cere cocontractantului su, ntr-o prim faz, renegocierea contractului. n caz de refuz, debitorul poate cere instanei reechilibrarea acestuia, care va putea acorda debitorului noi termene de executare, pn cnd acesta i va fi recptat capacitatea financiar necesar executrii contractului sau pn cnd i vor fi revenit la nivelul necesar plaii creditului sursele de finanare, va dispune nghearea dobnzilor i a penalitilor, va dispune reaezarea dobnzii etc. De precizat c nu ne aflm n prezena unui termen judectoresc de graie, interzis de art. 44 C.com, ci a unei modificri a contractului, n sensul art. 969 alin. (2) C.civ. (conform cruia conveniile se pot modifica prin voina prilor sau din cauze autorizate de lege, aa cum este principiul echitii). Conform art. 45 C.com., retractul litigios prevzut de art. 1402, 1403 i 1404 din Codul civil nu poate avea loc n caz de cesiune a unui drept derivnd dintr-un fapt comercial. 8. Locul i data executrii obligaiilor comerciale. Conform art. 59 C.com., locul executrii obligaiilor este: (i) locul artat n contract prin clauz expres; (ii) locul care rezult din natura operaiunii; (iii) locul care rezult din intenia expres sau implicit a prilor contractante; (iv) n lipsa unei clauze exprese, la domiciliul debitorului sau, n cazul unui bun determinat, la locul unde prile tiau c acesta se afl situat. Dup cum se observ, reglementarea comercial derog de la regula din dreptul civil conform creia plata este cherabil, adic se efectueaz la domiciliul debitorului. Locul executrii obligaiilor comerciale are importan att pentru stabilirea momentului transferului dreptului de proprietate de la vnztor la cumprtor, ct i pentru stabilirea competenei teritoriale n caz de litigiu. Transferul dreptului de proprietate semnific transferul riscului pieirii fortuite a bunului de la vnztor la cumprtor; din momentul transferului, bunul poate fi asigurat de cumprtor; dac lucrul piere dup momentul transferului i vnztorul a ncheiat o asigurare pentru

Obligaiile comerciale n raport de teoria general a obligaiilor

11

bun, asiguratorul are dreptul s refuze plata indemnizaiei de asigurare, ntruct vnztorul nu mai avea, la momentul pieirii fortuite, un interes asigurabil. n contractele comerciale internaionale se utilizeaz o serie de clauze contractuale standardizate referitoare la locul executrii obligaiilor comerciale, cum sunt cele codificate de Curtea de Arbitraj Internaional de la Paris sub denumirea de Incoterms. De obicei, aceste clauze standardizate identific momentul transferului riscului contractului, dezinteresndu-se, practic, de momentul transferului dreptului de proprietate. Spre deosebire de regula din dreptul civil, conform creia data unui act este opozabil terilor numai dac are caracter cert (actul este autentic sau actul a dobndit data cert ori a urmat procedura drii de dat cert), data actelor juridice comerciale poate fi stabilit prin orice mijloc de prob admis n relaiile comerciale [art. 57 alin. (2), cu trimitere la art. 46 C.com.]. n cazul efectelor de comer (cambie, bilet la ordin i cec) precum al titlurilor reprezentative ale mrfurilor, data cuprins n act, precum i data girurilor (andosri) acestuia este prezumat pn la proba contrarie [art. 57 alin. (3) C.com.].

4. Dobnzi, penaliti, actualizarea valorii creanelor bneti


9. Accepiunile noiunii de dobnd. Dicionarul Explicativ al Limbii Romne (ediia 1984) definete dobnda fie ca pe o sum de bani care se pltete (de obicei n procente) pentru un mprumut bnesc, fie ca pe un ctig, un folos sau un profit. Se consider c acest cuvnt este derivat regresiv din verbul a dobndi. n doctrina economic, dobnda reprezint preul banilor mprumutai, plasai sau datorai n virtutea unei convenii, a legii sau a unei hotrri judectoreti, echivalentul folosirii temporare a capitalului altuia. O.G. nr. 9/2000 privind nivelul dobnzii legale pentru obligaii bneti stabilete, n art. 6, c prin dobnd se nelege nu numai sumele socotite n bani cu acest titlu, dar i alte prestaii sub orice titlu sau denumire, la care debitorul se oblig drept echivalent al folosinei capitalului. Aceast ncercare de definiie legal a dobnzii este mai mult economic dect juridic, fapt ce explic, ntructva, confuzia terminologic ce apare n cazul art. 5 alin. (1) i n art. 9 din O.G. nr. 9/2000. n realitate, din punct de vedere juridic, noiunea de dobnd este primitoare de cel puin dou nelesuri5: - dobnda remuneratorie, ca remuneraie a capitalului, avnd natura juridic de fruct civil. Spre exemplu, dobnda are acest neles n cazul mprumutului cu dobnd, n operaiunile de credit, n cazul depozitului bancar remunerat etc.; - dobnda moratorie, avnd natura juridic de daun-interes pentru ntrzierea n plata unei obligaii bneti (dobnda sancionatorie). n cazul ntrzierii n plata unei obligaii bneti, legea prezum c creditorul este prejudiciat iar acest prejudiciu este predeterminat legal, fiind parificat cu dobnda legal. ntr-adevr, art. 1088 alin. (1) C.civ. dispune ca daunele interese pentru ntrzierea n plata unei sume de bani nu pot cuprinde dect dobnda legal, afar de dispoziii speciale n materie de comer, societate i fideiusiune. A se observa c

12

Teoria i dinamica obligaiilor comerciale

textul din Codul civil nu ne spune c daunele interese moratorii sunt dobnda legal, ci doar c acestea nu pot cuprinde dect dobnda legal. Cu toate acestea, n limbajul curent juridic, poate din comoditate, s-a ajuns la o parificare mental a daunelor moratorii cu dobnda legal, de unde i noiunea de dobnd moratorie. n realitate, dobnda legal nu este altceva dect un echivalent predeterminat al prejudiciului suferit de creditorul unei sume de bani prin ntrzierea plii, echivalent care poate fi nlturat fie prin norme speciale n materie de comer, fideiusiune i societate, fie prin clauza contractual expres (prile putnd stipula, de exemplu, penaliti, mai mici sau mai mari dect dobnda legal). Aadar, daunele moratorii pot fi stabilite fie convenional, prin clauza contractual (sub form de clauz penal, denumit i penalitate), fie prin lege, sub form de dobnd legal, normele cu privire la dobnda legal fiind norme supletive. Dobnda remuneratorie se calculeaz numai pn la momentul scadenei obligaiei productoare de dobnd. Din momentul scadenei, n conformitate cu art. 1088 alin. (2) C.civ. i art. 43 C.com., dobnda remuneratorie se adaug la capital i cele dou sume, reunite, produc dobnda sancionatorie (daune interese moratorii), care n contractul prilor poate fi stabilit i sub form de penalitate de ntrziere. Ca atare, creditorul nu poate cere, pentru ntrziere n plat, i dobnda remuneratorie, pe lng dobnda moratorie sau penalitile de ntrziere6. n anumite cazuri se pune problema de a ti ce natur juridic are dobnda, de despgubire sau de fruct civil. Consecinele juridice ale unei astfel de calificri sunt importante, ntruct n cazul n care dobnda are natura juridic a unui fruct civil, se pot acorda i despgubiri moratorii n completare7, n timp ce dac dobnda are natur juridic de despgubire, atunci nu se pot acorda i daune moratorii n completare. Astfel: a) dac n contract nu s-a prevzut, expres sau implicit, o dobnd remuneratorie (ca fruct civil) i prile nu au exclus posibilitatea perceperii de dobnzi, atunci pentru ntrzierea n plat se aplic dobnda legal, cu titlu de norm supletiv; b) n cazul n care, potrivit dispoziiilor legale sau prevederilor contractuale, obligaia este purttoare de dobnzi fr s se arate rata dobnzii, se va plti dobnda legal (art. 2 din O.G. nr. 9/2000). n ambele cazuri (a, b) este vorba de dobnda moratorie (despgubire), ntruct dobnda ca remuneraie a capitalului nu se presupune, ci trebuie s fie stabilit prin act scris [art. 5 alin. (2), teza I din O.G. nr. 9/2000]. Forma scris a clauzei de dobnzi remuneratorii este cerut ad validitatem. 10. Conform art. 43. C.com., datoriile comerciale lichide i pltibile n bani produc dobnda de drept din ziua cnd sunt exigibile. Dispoziiile citate reprezint o excepie de la regula din dreptul comun al obligaiilor bneti dup care dobnzile nu curg dect de la data cererii de chemare n judecat [art. 1088 alin. (2) C.civ.]. Se remarc faptul c nsi aceast regul este, la rndul su, o excepie de la principiul dup care rspunderea contractual poate fi antrenat doar dup punerea n ntrziere (care se realizeaz fie prin notificare prin executor judectoresc, fie prin cerere de chemare n judecat, n timp ce curgerea dobnzilor pentru obligaii bneti ncepe doar dup data cererii de chemare n judecat). ntruct art. 43 C.com. nu derog de

Obligaiile comerciale n raport de teoria general a obligaiilor

13

la art. 1088 alin. (1), ci de la art. 1088 alin. (2) C.civ., nseamn c, de la data scadenei, debitorul comercial al unei sume de bani lichide este obligat i el s plteasc fie dobnda moratorie (dac nu exist dispoziii legale care s deroge de la principiul parificrii daunelor moratorii cu dobnda legal), fie penalitatea de ntrziere. De reinut c, ndeobte, n doctrin i n jurispruden se consider n mod greit c, date fiind dispoziiile art. 43 C.com., n obligaiile comerciale, scadena obligaiei provoac punerea debitorului de drept n ntrziere (dies interpellat pro homine). n realitate, art. 43 C.com. nu consacr punerea de drept n ntrziere a debitorului, ci numai un efect al punerii n ntrziere, respectiv, curgerea dobnzilor-daune interese (care, ntr-adevr, se produce de drept). Punerea n ntrziere sau starea de ntrziere de drept are, pe lng efectul curgerii daunelor-interese moratorii (proprie exclusiv obligaiilor bneti), i alte efecte, ca de exemplu: transferul riscului pieirii fortuite a lucrului asupra debitorului aflat n ntrziere, posibilitatea de a cere rezoluiunea, dreptul de a cere executarea silit sau despgubiri etc. Pe de alt parte, textul se refer numai la un tip anume de obligaii, respectiv, la obligaiile comerciale, lichide i pltibile n bani. Nu intr sub incidena acestui text obligaia de a da un bun determinat, obligaia de a face, de a nu face i obligaia nelichid. 11. Daune-interese compensatorii i daune-interese moratorii 11.1. Principiul. Obligaiile se execut n natur, indiferent de specia acestora, n principiu de bunvoie [art. 1073 C.civ., art. 371 alin. (1) C.proc.civ], dar i, n caz de necesitate, pe cale silit [art. 371 alin. (2) C.proc.civ.]. ntr-adevr, creditorul are dreptul de a dobndi ndeplinirea exact a obligaiei (art. 1073 teza I C.civ.), el neputnd fi obligat s primeasc alt lucru dect acela ce i se datorete (art. 1100 C.civ.). n cazul n care ns executarea n natur, chiar silit, nu este sau nu mai este posibil ori util creditorului, acesta are dreptul la despgubiri din partea debitorului, adic la executarea obligaiei prin echivalent. Astfel, conform art. 1073 C.civ., cnd debitorul nu i ndeplinete exact obligaia fa de creditor, acesta din urm are dreptul la dezdunare, iar art. 1082 C.civ. dispune c debitorul este osndit, de se cuvine, la plata de daune-interese sau pentru neexecutarea obligaiei, sau pentru ntrzierea executrii, cu toate c nu este rea-credin din parte-i, afar numai dac nu va justifica c neexecutarea provine din o cauz strin, care nu-i poate fi imputat. Executarea prin echivalent a obligaiei reprezint rspunderea civil contractual. Aceasta nu poate fi angajat dect dac: - debitorul a fost pus n ntrziere sau este de drept n ntrziere; ntr-adevr, conform art. 1081 C.civ., daunele nu sunt debite dect atunci cnd debitorul este n ntrziere de a ndeplini obligaia sa, afar numai de cazul cnd lucrul ce debitorul era obligat de a da sau a face, nu putea fi dat nici fcut dect ntr-un timp oarecare ce a trecut. Punerea n ntrziere se realizeaz prin notificare sau prin cerere de chemare n judecat (art. 1079 C.civ.), afar de cazul n care: a) debitorul este de drept n ntrziere, respectiv, n cazurile anume determinate de lege; b) cnd s-a contractat expres c debitorul va fi n ntrziere la mplinirea termenului, fr a fi necesar notificarea (spre exemplu, n cazul n care n contractul bilateral s-a stipulat un pact

14

Teoria i dinamica obligaiilor comerciale

comisoriu de gradul IV); c) cnd obligaia nu putea fi ndeplinit dect ntr-un interval determinat, ce debitorul a lsat s treac (art. 1079 pct. 1-3 C.civ.); d) n cazul n care debitorul a nclcat obligaia de a nu face (art. 1075 C.civ.); - sunt ndeplinite condiiile rspunderii civile contractuale, respectiv: (i) fapta ilicit a debitorului; n cazul rspunderii contractuale, fapta ilicit const n nclcarea obligaiilor contractuale de ctre debitor; contractul este legea prilor [art. 969 alin. (1) C.civ.] i nclcarea lui de ctre debitor reprezint nclcarea legii; (ii) preju diciul cauzat creditorului; (iii) legtura de cauzalitate dintre fapta ilicit i prejudiciu; prejudiciul i legtura de cauzalitate trebuie dovedite de ctre creditor; acestea sunt ns prezumate n cazul rspunderii sub forma dobnzilor legale pentru neexecutarea obligaiilor de a da o sum de bani, cnd creditorul este exonerat de sarcina dovedirii prejudiciului i a legturii de cauzalitate [art. 1088 alin. (1) C.civ.]; (iv) vinovia debitorului, care, n cazul rspunderii contractuale, este presupus pn la proba unei cauze strine de debitor, care nu-i poate fi imputat (art. 1082, partea final C.civ.) sau pn la proba cauzei de for major ori a cazului fortuit (art. 1083 C.civ.). 11.2. Distincia. Despgubirile pot fi daune-interese compensatorii, acordate creditorului pentru pagubele create prin neexecutarea, total sau parial, a obligaiei, ori prin executarea necorespunztoare a acesteia, i daune-interese moratorii, acordate creditorului pentru acoperirea pagubelor cauzate prin ntrzierea n executarea unei obligaii contractuale. Chiar dac daunele interese moratorii pot fi calificate, la rigoare, tot daune-interese compensatorii, cci executarea cu ntrziere a unei obligaii este o executare necorespunztoare a acesteia, reglementrile Codului civil disting ntre daunele interese compensatorii i daunele-interese moratorii, i aceasta pentru necesiti practice. Astfel, dac daunele-interese compensatorii sunt menite a nlocui executarea n natur i, n consecin, ele nu se pot cumula cu aceasta din urm, daunele moratorii nu nlocuiesc executarea n natur a obligaiei asumate i, ca atare, se pot cumula cu aceasta, dup cum se pot cumula i cu daunele-interese compensatorii, cnd debitorul nu execut contractul n natur sau l execut cu ntrziere8. Pe de alt parte, n cazul obligaiilor de a da o sum de bani, daunele-interese nu pot fi concepute, n principiu, dect sub forma daunelor moratorii. Neexecutarea unei obligaii de a da o sum de bani nu poate da natere, n principiu, la daune compensatorii, deoarece daunele compensatorii s-ar identifica cu nsui obiectul obligaiei care poate fi executat oricnd n natur iar creditorul care ar solicita astfel de despgubiri ar cere n realitate executarea nsi a obligaiei. Daunele-interese (despgubirile) se stabilesc oricum tot sub forma unei sume de bani. Or, executarea prin echivalent (rspunderea contractual), este menit tocmai a nlocui executarea n natur cu plata unei sume de bani sub form de despgubire. 11.3. Evaluarea. Daunele-interese, compensatorii sau moratorii, pot fi evaluate n trei modaliti: pe cale judiciar, pe cale legal i pe cale convenional. Evaluarea judiciar reprezint regula, celelalte dou tipuri de evaluare constituind excepiile. n consecin, atunci cnd evaluarea legal ori cea convenional prezint lacune de reglementare, se va apela la regulile evalurii judiciare.

Obligaiile comerciale n raport de teoria general a obligaiilor

15

Evaluarea judiciar este guvernat de regulile reglementate de art. 1083-1087 C.civ. Cum rspunderea civil contractual este o rspundere special, care derog de la dreptul comun al rspunderii civile delictuale, aceste reguli reprezint, de fapt, excepii de la principiile rspunderii civile delictuale. n rest, ambele tipuri de rspundere se conformeaz acelorai principii i acelorai condiii de aplicare. Evaluarea judiciar a despgubirilor n cazul rspunderii contractuale va trebui s in cont de faptul c: - debitorul este exonerat de rspunderea contractual numai dac debitorul probeaz c neexecutarea provine dintr-o cauz strin, ce nu-i poate fi imputat (art. 1082, teza final C.civ.) ori din o for major sau din un caz fortuit (art. 1083 C.civ.); n consecin, n materie de rspundere contractual, debitorul este urmrit de o prezumie de rspundere, imediat ce a nclcat o obligaie contractual, prezumie care poate fi rsturnat doar n cazurile prevzute de art. 1082 i 1083 C.civ.; - daunele interese cuprind att pierderea efectiv ce creditorul a suferit din neexecutare (spre exemplu, n cazul unei obligaii bneti, erodarea valorii monedei de plat, datorit ntrzierii n plat), ct i beneficiul nerealizat de acesta prin neexecutarea de ctre debitor a obligaiei sale (art. 1084 C.civ.); debitorul rspunde de acoperirea integral a prejudiciului cauzat creditorului prin nclcarea obligaiei contractuale; - cu excepia cazului de dol, debitorul nu rspunde dect de daunele prevzute sau previzibile (art. 1085 C.civ.); spre exemplu, nu este un prejudiciu imprevizibil, ci previzibil, acela ce provine din erodarea prin inflaie/deflaie a valorii monedei de plat, prejudiciu provocat de faptul debitorului de a-i achita cu ntrziere datoria sa, fapt ce a dus la pierderea valorii reale a creanei neachitate la timp; - chiar i n cazul cnd neexecutarea obligaiei rezult din dolul debitorului, daunele-interese nu trebuie s cuprind dect aceea ce este o consecin direct i necesar a neexecutrii obligaiei (art. 1086 C.civ.); n cazul nclcrii obligaiei bneti, cnd rspunderea este stabilit sub forma dobnzii legale, creditorul este exonerat de sarcina dovedirii legturii de cauzalitate [art. 1088 alin. (1) C.civ.]. Evaluarea convenional a daunelor-interese este reglementat, cu caracter de principiu, de art. 1066-1069 i art. 1087 C.civ. Acest tip de evaluare a despgubirilor se prezint sub forma clauzei penale. Clauza penal este o convenie, materializat ntr-o clauz special n contract ori sub forma unei convenii separate, prin care prile contractului stabilesc, n mod anticipat, despgubirea ce urmeaz a fi pltit de ctre partea n culp n cazul neexecutrii sau executrii cu ntrziere a uneia din obligaiile contractuale. Clauza penal este o compensaie a daunelor interese, ce creditorul sufer din neexecutarea obligaiei principale [art. 1069 alin. (1) C.civ.]. ntruct clauza penal este o convenie, ea are putere de lege ntre prile contractante [art. 969 alin. (1) C.civ.], iar judectorul nu poate acorda nici mai mult nici mai puin dect este nscris n clauza penal (art. 1087 C.civ.). Rspunderea sub forma penalitilor exist numai dac prile au prevzut asemenea sanciuni n contract, prin clauz expres n acest sens, ori au reglementat penalitile printr-o convenie separat.

16

Teoria i dinamica obligaiilor comerciale

Clauza penal este o convenie accesorie fa de contractul a crui executare o garanteaz (art. 1067 C.civ.). Din modul n care art. 1066 C.civ. formuleaz definiia clauzei penale, precum i din dispoziiile art. 1068-1069 C.civ., rezult c aceasta are i caracterul unei garanii de executare n natur a obligaiei. ntr-adevr, prin ameninarea cu plata de penaliti, n caz de neexecutare a obligaiei, debitorul este determinat s-i execute n natur obligaia. Creditorul are facultatea de a cere de la debitorul care n-a executat la timp sau ndeplinirea cauzei penale, sau aceea a obligaiei principale (art. 1068 C.civ.), dar el nu poate cere deodat i penalitatea i obiectul obligaiei principale, afar dac penalitatea nu s-a stipulat pentru simpla ntrziere a executrii [art. 1069 alin. (2) C.civ.]. Evaluarea convenional a despgubirilor sub form de clauz penal este admisibil i n cazul n care prejudiciul const n simpla ntrziere n executarea unei obligaii. n cazul obligaiilor bneti, o astfel de clauz poart, n mod uzual, denumirea de penalitate de ntrziere. Penalitatea de ntrziere reprezint, prin urmare, clauza penal pentru ntrzierea n plat. Penalitatea de ntrziere poate fi considerat n sensul limbajului curent drept o dobnd moratorie convenional. Evaluarea legal a daunelor-interese are n vedere, n principiu, doar obligaia de a da o sum de bani9. Conform art. 1088 alin. (1) C.civ., la obligaiile care au ca obiect o sum oarecare, daunele-interese pentru neexecutare nu pot cuprinde dect dobnda legal, afar de regulile speciale n materie de comer, de fideiusiune i societate. Rezult c despgubirile pentru neexecutarea la scaden a obligaiilor bneti sunt evaluate legal, sub forma dobnzii legale. n obligaiile civile dobnzile legale, ca daune-interese moratorii, reprezint limita maxim a compensaiei pe care o poate obine creditorul pentru ntrzierea de ctre debitor n executarea obligaiei sale bneti10. Regula instituit de art. 1088 alin. (1) C.civ. impune un regim juridic specific al obligaiilor bneti: n timp ce n cazul obligaiilor de a da un bun (individual determinat ori generic), al obligaiilor de a face i al obligaiilor de a nu face, despgubirile pot fi acordate numai dac creditorul face dovada prejudiciului, n cazul obligaiilor bneti, creditorul este scutit de dovada prejudiciului, care este predeterminat de lege, sub forma dobnzii legale. Dobnda legal este, n consecin, un echivalent predeterminat al daunelor moratorii pentru neexecutarea la scaden a obligaiilor bneti. n obligaiile civile ce au ca obiect plata unei sume de bani, daunele-interese nu sunt debite dect din ziua cererii de chemare n judecat [art. 1088 alin. (2) teza a II-a C.civ.; textul consacr o excepie de la regula stabilit n art. 1079 C.civ., conform cruia punerea n ntrziere opereaz prin notificare sau prin cerere de chemare n judecat]. n schimb, obligaiile comerciale lichide i pltibile n bani produc dobnzi din momentul scadenei lor, fr a fi nevoie de o punere n ntrziere n acest scop (art. 43 C.com.). n mod tradiional se consider c daunele interese moratorii ce se cuvin pentru ntrzierea n plata unei sume de bani pot fi stabilite doar sub form de daune moratorii, prin evaluarea legal (sub form de dobnzi legale) ori convenional (sub

Obligaiile comerciale n raport de teoria general a obligaiilor

17

form de penaliti de ntrziere) 11. Aa cum rezult ns din partea final a art. 1088 alin. (1) C.civ., n obligaiile comerciale bneti, ca i n cazul obligaiilor bneti ce rezult din contractul de societate sau dintr-o fideiusiune, cuantumul despgubirilor este limitat la dobnda legal numai n lipsa unor dispoziii speciale legale sau contractuale care s stabileasc un cuantum mai mare. Mai mult, personal consider c, chiar i n lipsa unor dispoziii legale sau convenionale care s deroge de la regula parificrii daunelor-interese moratorii cu dobnda legal, se pot acorda despgubiri n completare. Dac dobnda legal (sau chiar cea convenional) nu acoper integral prejudiciul, pentru c a intervenit o erodare a valorii reale a monedei de plat, astfel c cerina acoperirii integrale a prejudiciului nu mai poate fi satisfcut prin aplicarea dobnzii legale (sau a celei convenionale), se poate apela la principiile evalurii judiciare, pentru a se acorda creditorului daune compensatorii. Evaluarea judiciar este regula pentru celelalte tipuri de evaluare i li se aplic i acestora din urm n caz de lacun de reglementare. Pe de alt parte, textul art. 1088 alin. (1) C.civ. este desuet, dovad c este abandonat de legiuitor. n condiiile instabilitii monetare, o astfel de soluie, ce dateaz din epoca monedei-aur, este o soluie injust pentru creditor. Condiia care se pune pentru admisibilitatea daunelor compensatorii n materie de obligaii bneti (n completarea daunelor moratorii) este, desigur, ca creditorul s dovedeasc existena prejudiciului i a legturii de cauzalitate dintre fapta debitorului de a nu plti la timp datoria sa i erodarea valorii monedei de plat prin inflaie, ntruct n acest caz, nemaifiind ndeplinite condiiile art. 1088 alin. (1) C.civ., nici prejudiciul i nici legtura de cauzalitate nu mai pot fi considerate prezumate. Exist unele soluii jurisprudeniale n sensul celor de mai sus i care se regsesc n practica fostei Curi Supreme12. 12. Cumulul penalitilor de ntrziere cu dobnd sau cu daunele-interese compensatorii. Clauza penal este o convenie, iar rspunderea sub forma penalitilor exist numai dac prile au prevzut n contract, prin clauz expres n acest sens, ori printr-o convenie separat, penalitile care vor fi pltite n cazul nerespectrii obligaiilor. Faptul c, n dreptul comercial, raporturile juridice contractuale nu sunt ntotdeauna mbrcate n form scris nu schimb soluia, ntruct reglementarea comercial se completeaz cu cea civil [art. 1 alin. (1) C.com.], inclusiv cu cea privind existena i validitatea conveniilor, n general, i cu cea privind existena i valabilitatea conveniei de clauz penal, n special. Jurisprudena fostei Curi Supreme precum i a actualei Curi de Casaie i Justiie este unitar n a statua c, n lips de clauz special n contract, penalitile de ntrziere nu pot fi acordate13. Astfel, s-a decis c, n cazul n care, prin contract, care este legea prilor, nu s-a prevzut plata de penaliti, acestea nu pot fi acordate, ntruct contractul nu poate fi completat de drept cu o clauz penal n acest sens. n lipsa clauzei penale privind plata de penaliti, debitorul culpabil de ntrziere n plat este supus prevederilor art. 43 C.com., potrivit crora datoriile comerciale lichide i pltibile n bani produc dobnda de drept din ziua n care devin exigibile14. n schimb, dobnda comercial, stabilit conform art. 43 C.com. i conform art. 1088 alin. (1) teza final C.civ. (dobnda sancionatorie), poate fi acordat chiar i n lipsa clauzei de penaliti cu condiia ca aceasta s fie solicitat de ctre creditor.

18

Teoria i dinamica obligaiilor comerciale

Dac nu s-a prevzut n contract, expres sau implicit, o penalitate de ntrziere, atunci trebuie s se aplice dobnda legal, cu titlu de despgubire, i nu d obnda remuneratorie. ntruct penalitatea de ntrziere nlocuiete dobnda legal (vzut drept criteriu predeterminat de evaluare a prejudiciului cauzat prin ntrzierea n plat), rezult c nu se poate cumula penalitatea de ntrziere cu dobnda legal. n acest sens este jurisprudena Curii Supreme, dup care potrivit art. 43 C.com. () dobnzile comerciale sunt daune compensatorii pentru sume de bani datorate. () fa de mprejurarea c a cerut dobnzi care i-au fost acordate, reclamanta nu mai este n drept s cear i penaliti, dobnzile comerciale reprezentnd daune compensatorii, ca urmare a neplii preului la scaden (). n lipsa clauzei penale (), preteniile pentru plata penalitilor sunt nentemeiate15. n cazul obligaiilor bneti, dobnzile moratorii nu pot fi cumulate cu penalitile de ntrziere. Aceasta deoarece daunele-interese pentru neexecutarea obligaiilor bneti sunt, de principiu, daune moratorii. O opinie parial diferit este exprimat ntr-o alt decizie de spe a instanei supreme, conform creia () ntrzierea n plata preului fiind sancionat cu plata de penaliti, nu se justific aplicarea i a dobnzilor solicitate n temeiul art. 43 C.com., atta timp ct nu s-a fcut dovada c, prin rolul lor de despgubire, penalitile nu au acoperit daunele (s.n.). () Acordarea acestora (a despgubirilor n completare, n.n.), determinat de culpa debitoarei, este condiionat, potrivit art. 1086 C.civ., de dovada legturii de cauzalitate ntre prejudiciu i fapta culpabil a debitoarei16. ntr-adevr, dac este inadmisibil ca penalitile de ntrziere s fie cumulate cu dobnzile moratorii, ntruct cele dou noiuni acoper aceeai instituie, aceea de daune-interese moratorii, este totui admisibil acordarea de despgubiri n completare, cu condiia probrii prejudiciului, precum i a legturii de cauzalitate dintre faptul debitorului de a nu-i plti la scaden datoria i prejudiciul n plus suferit de creditor. Este cazul, spre exemplu, al prejudiciului suferit de creditor sub forma erodrii valorii reale a monedei de plat, datorit inflaiei/deflaiei. Aceste daune n completare urmeaz regulile evalurii judiciare, din moment ce evaluarea convenional sau legal i-au epuizat soluiile reglementare. De notat c art. 1088 alin. (1) C.civ., n materie de obligaii bneti, este o excepie de la regula legturii de cauzalitate, stabilit de art. 1086 C.civ. Creditorul unei sume de bani nu este inut s justifice paguba suferit prin ntrziere i, n consecin, nici legtura de cauzalitate. Aceasta pentru c este vorba de o evaluare legal a prejudiciului, i nu de una judiciar. Cererea creditorului unei sume de bani de despgubiri n completarea dobndirii moratorii sau, dup caz, a penalitilor de ntrziere, se plaseaz n domeniul evalurii judiciare, n cazul creia trebuie ndeplinite toate condiiile rspunderii contractuale pentru a se putea dispune, de ctre instan, repararea prejudiciului, inclusiv cea a legturii de cauzalitate. Spre exemplu, nu se pot acorda dobnzi bancare, ca despgubiri n completarea dobnzilor moratorii, pentru c n acest caz nu se poate proba legtura de cauzalitate ntre prejudiciul invocat (plata de dobnzi bancare pentru creditele contractate pentru asigurarea de disponibiliti) i fapta ilicit a debitorului de a nu-i plti la timp datoria.

Obligaiile comerciale n raport de teoria general a obligaiilor

19

ntr-adevr, creditele bancare respective pot fi luate i cu alt scop, iar disponibilitile pot fi asigurate i din alte surse17. Soluia admisibilitii acordrii de despgubiri n completarea dobnzilor moratorii (ori, dup caz, a penalitilor de ntrziere), nu este contrazis de regula nscris n art. 1087 C.civ. (dup care, n cazul n care prile au evaluat prejudiciul n mod anticipat, printr-o convenie de clauz penal, atunci judectorul nu poate acorda o sum nici mai mare nici mai mic cu titlu de despgubire), ntruct, n cazul obligaiilor bneti, penalitatea are n vedere numai ntrzierea n plat, nu i neexecutarea sau executarea necorespunztoare a obligaiei principale. Daunele n completare reprezint tocmai daune ce sunt menite a compensa prejudiciul suferit prin erodarea valorii monedei de plat, adic sunt daune compensatorii. Or, conform art. 1069 alin. (2) C.civ, creditorul poate cere deodat i penalitatea de ntrziere, i obiectul obligaiei principale i, n consecin se poate cumula penalitatea de ntrziere (sau, n lips, dobnda moratorie) cu daunele compensatorii. Pentru c daunele moratorii nu nlocuiesc executarea n natur a obligaiei asumate, acestea se pot cumula cu executarea n natur, dup cum se pot cumula i cu daunele-interese compensatorii18. Este admisibil, n consecin, acordarea de despgubiri n completarea penalitilor de ntrziere (sau n lips, a dobnzilor moratorii), mai ales n cazul devalorizrii monedei de plat. Dar creditorul profesionist trebuie s se asigure contra riscului devalorizrii, prin includerea n contract de clauze speciale de meninere a valorii monedei de plat spre exemplu, prin parificarea sumei n lei cu echivalentul acesteia n devize convertibile sau prin includerea de penaliti ntr-un cuantum suficient de mare pentru a acoperi i riscul devalorizrii. De aceea, judectorul trebuie s primeasc cu rezerv cererea unui astfel de creditor de despgubiri pentru acoperirea devalorizrii. Acoperirea riscului devalorizrii este ns posibil numai n cazul contractelor scrise, al facturilor acceptate, al altor acte scrise care s constate creana bneasc i clauza de meninere a valorii reale a monedei de plat n cazul acestora, lipsa clauzei de meninere a valorii reale a monedei de plat ar putea duce la respingerea cererii de despgubiri n completare. n cazul contractelor care nu mbrac forma scris oferta urmat de acceptare, comanda urmat de executarea acesteia, contractele ncheiate n sistem e-commerce etc. cumulul penalitilor cu despgubiri n completare, pentru acoperirea devalorizrii monedei de plat, este ntotdeauna admisibil. 13. Actualizarea valorii creanelor bneti. Compensarea prejudiciului suferit de creditorul unei sume de bani prin erodarea valorii reale a monedei de plat este admisibil n prezent, instituia (denumit actualizare) fiind reglementat att n Codul de procedur civil, ct i n O.G. nr. 5/2001 privind procedura somaiei de plat. Aceste acte normative pun la baza operaiunii de actualizare a valorii creanelor bneti criteriul indicelui de inflaie i al cursului de schimb al monedei de plat. Astfel, conform art. 3712 alin. (2) C.proc.civ., n cazul n care prin titlul executoriu au fost acordate dobnzi, penaliti sau alte sume, fr s fi fost stabilit cuantumul acestora, ele vor fi calculate de organul de executare, potrivit legii. Conform art. 3712 alin. (3) C.proc.civ., dac titlul executoriu conine suficiente criterii n funcie de care organul de executare poate actualiza valoarea obligaiei

20

Teoria i dinamica obligaiilor comerciale

stabilite n bani, indiferent de natura ei, se va proceda i la actualizarea ei. n cazul n care titlul executoriu nu conine niciun criteriu, organul de executare va proceda la actualizare n funcie de cursul monedei n care se face plata, determinat la data plii efective a obligaiei cuprinse n titlul executoriu. De asemenea, O.G. nr. 5/2001, prin dispoziiile art. 1 alin. (2), statueaz c creanele bneti certe, lichide i exigibile, asumate prin act scris i nsuite de pri, precum i dobnzile, majorrile sau penalitile datorate potrivit legii se actualizeaz n raport cu rata inflaiei aplicabil la data plii efective. Principiul ce st la baza instituiei actualizrii valorii creanei bneti este acela al reparrii integrale a prejudiciului cauzat de debitor prin neplata la termen a datoriei bneti (art. 1084 C.civ.). Noiunea de pierdere efectiv (damnum emergens) la care se refer art. 1084 C.civ. are n vedere i pierderea suferit de creditor prin erodarea valorii reale a monedei de plat, proces la care creana este supus din vina debitorului, care ntrzie plata creanei 19. Acest prejudiciu este supus procedurii actualizrii20. Articolul 3712 alin. (3) C.proc.civ. derog de la principiul c daunele moratorii pentru neexecutarea unei obligaii bneti sunt supuse numai evalurii legale. Daunele-interese pentru executarea cu ntrziere a obligaiilor bneti pot fi stabilite i extrajudiciar, n faza administrativ-execuional a procesului civil, de ctre executorul judectoresc. Reglementarea instituiei actualizrii a fost anticipat de jurispruden. Astfel, ntr-o decizie din 1999, Curtea Suprem a decis n mod judicios c prin faptul c partea beneficiar nu a efectuat plata la scaden, echilibrul contractual nu s-a mai pstrat (s.n.), prestatoarea fiind prejudiciat prin devalorizarea leului corespunztor indicelui de inflaie. Respingerea cererii de reactualizare a preului de ctre instanele de fond pe considerentul c prile nu au prevzut o asemenea posibilitate n contract este criticabil. Aceasta ntruct nu suntem n prezena unei sanciuni pentru nendeplinirea unei prestaii contractuale, cum ar fi clauza de penaliti, ci a unei reactualizri a preului (s.n.) convenit la data ncheierii contractului, respectiv de stabilire a valorii prestaiilor reclamantei la data plii efective de ctre beneficiar. Dobnzile prevzute de art. 43 C.com. privesc sancionarea ntrzierii plii i nu se confund (s.n.) cu preul prestaiilor actualizate21.

Note i repere bibliografice


A se vedea: D.D. Gerota, Teoria general a obligaiilor comerciale n raport de tehnica obligaiilor civile, Ed. Imprimeriei Naionale, Bucureti, 1932; I.L. Georgescu, Drept comercial romn, vol. I, colecia Restitutio, Ed. All Beck, Bucureti, 2002. 2 A se vedea, n acest sens, St.D. Crpenaru, Drept comercial romn, ed. a 7-a, Ed. Universul Juridic, Bucureti, 2007. 3 Aceste entiti, organizate ca societi civile, reprezint o form nu foarte reuit de nostrificare n dreptul nostru a instituiei trust-ului din dreptul anglo-saxon. 4 n limba greac, synalagme = contract. Dei marea majoritate a doctrinei, precum i legislaia, inclusiv Codul civil, folosesc sintagma contracte sinalagmatice, este evident
1

Obligaiile comerciale n raport de teoria general a obligaiilor

21

c din punct de vedere etimologic i chiar juridic sintagma este greit, fiind echivalent cu un pleonasm: contracte sinalagmatice = contracte contractuale (??!). Dar, din pcate, sintagma este consacrat n limbajul juridic de specialitate, astfel c ea aproape c nu mai poate fi evitat. n mod evident expresia corect i din punct de vedere lingvistic i din punct de vedere juridic este cea de contracte bilaterale, vzute ca acte juridice care genereaz efecte juridice n sarcina sau beneficiul ambelor pri ale actului juridic, n opoziie cu contractele unilaterale care, dei sunt acte juridice bilaterale (au dou pri), totui genereaz efecte juridice numai n sarcina uneia dintre pri. 5 I. Bcanu (n Regimul juridic al dobnzilor, Ed. Lumina Lex, 1996, nota 80 subsol, p. 40-41) adaug i o a treia accepiune beneficiul nerealizat la suma de bani de care a fost lipsit creditorul pe perioada de la cauzarea prejudiciului i pn la pronunarea hotrrii, n cazul obligaiilor izvorte de delicte. 6 n practica bancar, se obinuiete a se calcula despgubiri sub diferite forme i denumiri ingenue, de genul: dobnda curent la credit restant, i dobnda restant la credit restant, penaliti la dobnd, majorri de ntrziere, pe lng noiunile de dobnd legal sau penalitate de ntrziere; n realitate, toate aceste denumiri care se dau despgubirilor se rezum la cele dou categorii uzuale de daune moratorii. 7 Dobnda remuneratorie se adaug la scaden la capital denumit i principal , iar cele dou sume constituie obligaia bneasc la care se aplic daunele moratorii, stabilite sub form de penaliti ori ca dobnd legal. 8 A se vedea i C.S.J., s. com., dec. nr. 661/1995, n Buletinul Jurisprudenei 1995, p. 346. 9 Exist ns i alte cazuri de evaluare legal a prejudiciului. n materia contractului de transport, rspunderea cruului este evaluat legal, sub f orma unui multiplu al tarifului de transport, n cazul ntrzierii transportului, sau al unui pre curent al mrfii deteriorate sau pierdute, n cazul celorlalte tipuri de transporturi deficitare. 10 n obligaiile civile, chiar i dobnda remuneratorie, ca fruct civil, este limitat de lege la o valoare cu maximum 50% mai mare dect dobnda legal art. 5 alin. (1) din O.G. nr. 9/2000. 11 n sensul c n materie de obligaii de a da o sum de bani daunele -interese sunt exclusiv daune moratorii, neputnd fi concepute daune-interese compensatorii n acest caz, a se vedea M.M. Pivniceru, M. Gai, Not, n Dreptul nr. 10/2001, p. 188. 12 A se vedea, n acest sens, C.S.J., s. com., dec. nr. 479/1995, n Buletinul Jurisprudenei 1995, p. 338, conform creia rspunderea pentru nerespectarea obligaiei de plat a preului produselor livrate, n relaiile comerciale, poate fi o rspundere sub forma penalitilor sau sub forma despgubirilor, iar n unele situaii acestea pot fi cumulate; a se vedea, de asemenea, C.S.J., s. com., dec. civ. nr. 508/1995, ibidem, p. 340, care statueaz c n obligaiile comerciale, sanciunea aplicabil debitoarei sub forma dobn zilor i (s.n.) penalitilor se aplic de la scadena plilor. Se pare ns c, n aceast decizie de spe, n opinia instanei supreme, penalitile sunt altceva dect despgubirile n.n.; a se vedea, de asemenea, i C.S.J., s. com., dec. nr. 249/1996, n Buletinul jurisprudenei 1996, p. 292, conform creia nu se justific aplicarea i a dobnzilor solicitate n temeiul art. 43 C.com., atta timp ct nu s-a fcut dovada c, prin rolul lor de despgubire, penalitile nu au acoperit daunele (s.n.). () Acordarea acestora (a despgubirilor n completare, n.n.), determinat de culpa debitoarei, este condiionat, potrivit art. 1086 C.civ., de dovada legturii de cauzalitate ntre prejudiciu i fapta culpabil a debitoarei. A se vedea, de asemenea, i C.S.J., s. com., dec. nr. 1897/2000 [unde s -a reinut c:

22

Teoria i dinamica obligaiilor comerciale

prta trebuie s acopere prejudiciul cauzat prin reinerea abuziv a sumelor aflate n contul curent al reclamantei, suportnd diferena de dobnzi chiar n lipsa conveniei de depozit (lips adug.n., G.P.), invocat de prt. n condiiile n care reclamanta a fost lipsit de beneficiul sumelor blocate abuziv de prt, aceasta datoreaz i sporul de inflaie, pe lng dobnzile aplicate pentru reinerile efectuate fr contract de depozit.] i C.S.J., s. com., dec. nr. 3208/2000, n P.R. nr. 4/2001, cu not de Gh. Piperea. 13 n acelai sens a se vedea: C.S.J., s.com., dec. civ. nr. 885/1995, n Buletinul Jurisprudenei 1995, p. 350-351; C.S.J., s. com., dec. civ. nr. 776/1996, n Buletinul jurisprudenei 1996, p. 288. 14 C.S.J., s. com., dec. nr. 204/1995, n Buletinul Jurisprudenei 1995, p. 326-327. 15 C.S.J., s. com., dec. nr. 3208/2000, precitat, n P.R. nr. 4/2001. 16 C.S.J., s. com., dec. nr. 249/1996, n Buletinul jurisprudenei 1996, p. 292. 17 A se vedea, n acest sens: C.S.J., s. com., dec. nr. 477/1996, n Buletinul jurisprudenei 1996, p. 294; C.S.J., s. com., dec. nr. 837/1996, n Buletinul jurisprudenei 1996, p. 296. 18 n sens contrar, a se vedea: C.S.J., s. com., dec. nr. 243/1996, n Buletinul jurisprudenei 1996, p. 290: Prin stipularea clauzei penale (convenie accesorie), prile au hotrt anticipat daunele-interese compensatorii n cazul neexecutrii totale sau pariale a obligaiei ori daunele interese moratorii pe care una din pri le -ar ncerca n urma executrii cu ntrziere. () Prile, prin voina lor, hotrs c dinainte asupra cuantumului despgubirilor pentru prejudiciile suferite ca urmare a neexecutrii obligaiilor asumate. Ca atare () nu se mai pot pretinde alte despgubiri (s.n.) ca urmare a nendeplinirii totale sau pariale a obligaiei ori pentru simpla ntrziere n executare, n acest sens fiind dispoziiile art. 1087 C.civ. ntruct prta a fost obligat la plata de penaliti ctre reclamant, aceasta nu mai este n drept s pretind i dobnzile prevzute n art. 43 C.com. (s.n.). 19 A se vedea, n acest sens, C.S.J., s.com., dec. nr. 1931 din 13 mai 1999, n R.D.C. nr. 5/2001, p. 139. 20 Pentru o critic a instituiei actualizrii, a se vedea M.M. Pivniceru, M. Gai, Not, n Dreptul nr. 10/2001, p. 193, conform crora dobnda de ntrziere () include n cuantumul ei i actualizarea sumei datorate. Rata inflaiei la care s -ar raporta ntrzierea n executare nu reprezint o reparare integral a prejudiciului, din moment ce dobnda legal care include rata inflaiei nu este inclus n aceasta (n evaluare? n.n.). 21 C.S.J., s. com., dec. nr. 1931/13.05.1999, precitat, n R.D.C. nr. 5/2001, p. 139.

Seciunea a 2-a Probele n materie comercial


14. n caz de litigiu, raporturile juridice civile (drepturile i obligaiile prilor) trebuie probate cu mijloacele de prob reglementate de lege. Adevrul judiciar este un adevr relevat prin probe. Soluia dat de judector asupra faptelor juridice relevate prin probe este prezumat absolut a reprezenta adevrul n cauz (res iudicata pro veritate habetur), asupra acestei soluii nemaiputnd reveni nici mcar legiuitorul (non bis in idem). Este, desigur, un adevr incomplet, aa cum sunt toate adevrurile umane. Este un adevr subiectiv, o certitudine a judectorului, care se impune ca un adevr acceptabil pentru prile litigiului respectiv. Probele sunt, n principiu, n sarcina prilor n raporturile juridice de drept privat. ntr-adevr, conform art. 1169 C.civ., sarcina probei i incumb reclamantului. n cazul n care n favoarea reclamantului joac o prezumie ori n cazul faptelor negative sau n cazul n care reclamantul i-a probat preteniile sau dreptul invocat, prtul va trebui s fac proba contrar. Aceste principii sunt valabile i n dreptul comercial. Probele n dreptul civil sunt limitate, sub dou aspecte: - n dreptul civil, sunt admisibile mai puine mijloace de prob dect n dreptul comercial, respectiv: nscrisurile, martorii, mrturisirea, prezumiile, expertiza; - mijlocul de prob decisiv al actelor juridice este nscrisul, dovada preconstituit a actelor juridice; nscrisul nu poate fi combtut sau completat cu alte mijloace de prob dect n mod excepional. Conform art. 46 C.com., obligaiunile comerciale i liberaiunile se probeaz cu: (i) acte autentice; (ii) acte sub semntur privat; (iii) facturi acceptate; (iv) corespondena comercial; (v) telegrame (i celelalte mijloace de comunicare la distan); (vi) registrele prilor; (vii) martori, dac instana decide ca o asemenea prob este admisibil, chiar n cazurile prevzute de art. 1191 C.civ. (n contra sau n completarea unui nscris). La aceste mijloace de prob, desigur, trebuie adugate celelalte mijloace de prob admise n dreptul civil (expertiza, prezumiile, mrturisirea). nscrisurile, ca mijloc de prob, au un rol mai redus n dreptul comercial, mai ales datorit instituiei contractelor ncheiate ntre persoane deprtate (n cazul acestora, proba se face cu facturi acceptate sau cu comanda urmat de executare). n mod excepional, Codul comercial cere existena unui nscris, fie ad validitatem, fie ad probationem. Exemple de contracte ce se ncheie n forma scris ad validitatem: cambia i biletul la ordin (Legea nr. 58/1934); cec-ul (Legea nr. 59/1934); societatea comercial (regula este forma scris, excepia, forma autentic); contractul de nrolare a echipajului, contractul de mprumut maritim; asociaia n participaie; garania real mobiliar [art. 14 alin. (2) din Legea nr. 99/1999, titlul VI]; contractul de transport (denumit i scrisoare de trsur). Exemple de contracte care se ncheie n forma scris ad probationem sunt contractele privind vasele comerciale, consignaia etc. Proba cu martori, mrturisirea (interogatoriul), prezumiile i expertiza nu prezint elemente specifice n dreptul comercial.

24

Teoria i dinamica obligaiilor comerciale

Probele specifice dreptului comercial sunt facturile, corespondena comercial i registrele comerciale. Facturile reprezint nscrisuri sub semntur privat prin care se constat executarea unei operaiuni comerciale. Se emit, mai ales, n contracte de vnzare-cumprare, dar i n cazul contractelor de prestri de servicii, furnizare de utiliti etc. Factura acceptat face dovada i n contra destinatarului su. Factura neacceptat face dovada numai n contra emitentului. Acceptarea facturii, pentru a nu provoca discuii, trebuie semnat i tampilat de reprezentantul legal al destinatarului. Acceptarea facturii poate fi i tacit: n cazul n care destinatarul ncepe s plteasc parial ori primete marfa fr obiecii sau n cazul n care n contract se stipuleaz c i simpla tcere valoreaz acceptare. Corespondena comercial este utilizat ca prob mai ales pentru dovada contractelor n forma simplificat; pentru a avea for probant, trebuie demonstrat c documentul de coresponden a fost trimis de expeditor sau primit de destinatar. n cazul corespondenei n format electronic, existena semnturii electronice d valoare de nscris autentic mesajului i coninutului acestuia, precum i ataamentului. Fr formalitatea semnturii electronice, mesajele i coninutul acestora fac dovada pn la proba contrarie. Registrele comerciale, mai precis cele regulat inute, fac dovada i n contra celeilalte pri (care poate dovedi contrariul cu propriile registre regulat inute). Registrele neregulat inute pot face dovada numai n contra celui care le ine, dar judectorul poate extrage i unele prezumii simple din aceste registre neregulat inute. n practic, bncile invoc uneori drept prob aceste nregistrri, dar unele nu sunt regulat inute sau nu concord cu nregistrrile celeilalte pri (exemplu: debitorul nu a nregistrat n propria contabilitate datoria). Fora probant a acestor nregistrri contabile este discutabil. Modalitile de prob cu registrele contabile care nu comport discuii sunt: nfiarea (extrase) i comunicarea (n totalitate, n litigii de motenire, faliment etc.).

Seciunea a 3-a Contractele comerciale


1. Formarea contractelor comerciale
1.1. Principiul libertii contractuale
15. Formarea obligaiilor comerciale prin acte juridice este i n dreptul comercial, ca i n dreptul civil, guvernat de principiul libertii de voin, ridicat n anul 1991 la rang de principiu constituional. Astfel, conform art. 135 alin. (1) din Constituie, economia Romniei este o economie de pia, iar conform art. 135 alin. (2) lit. a), statul trebuie s asigure libertatea comerului i protecia concurenei loiale. De asemenea, conform art. 969 C.civ., conveniile legal fcute au putere de lege ntre prile contractante; ele nu pot fi modificate dect prin consimmntul prilor sau din cauze prevzute de lege. n fine, art. 5 C.civ. prevede c libertatea de voin n contracte este limitat doar de dispoziiile legale ce privesc ordinea public i bunele moravuri. n virtutea libertii de voin: - actul juridic ca negotium exist prin simplul acord de voin, fr a fi necesar existena nscrisului ca instrumentum probationem; actele solemne sunt de strict excepie n comercial (cambii, contractul de garanie mobiliar); - contractele comerciale se ncheie, deseori, ntre abseni, ntre persoane deprtate, fr prezena prilor (ofert-acceptare; comand-livrare), actele juridice rezultnd din facturi acceptate, comenzi urmate de executare etc.; contractele ncheiate la distan, n care apar ca pri persoane fizice, calificate de lege drept consumatori, beneficiaz de reglementri specifice legislaiei de protecie a consumatorilor; - anumite acte se ncheie sau exist n forma dematerializat, fr a fi constatate pe un suport de hrtie (valori mobiliare, cambii dematerializate, comer electronic). 16. Contractele de adeziune, foarte frecvente n dreptul comercial, pot aduce atingere principiului libertii contractuale i autonomiei de voin. Contractele de adeziune sunt din ce n ce mai prezente n relaiile comerciale. Exemple de astfel de contracte sunt la tot pasul: contractele de furnizare de utiliti publice (n care, de regul, partenerul contractual al furnizorului este considerat consumator captiv ntruct acesta nu poate primi serviciul respectiv dect de la acest furnizor, care exercit un monopol de fapt sau chiar legal asupra serviciului respectiv), de telefon fix sau mobil, de servicii de internet sau servicii de televiziune prin cablu; contracte de licen de software; contracte de credit bancar de consum i orice alt contract bancar, n general (n majoritatea lor, acestea cuprind o parte nenegociabil, acceptat de client ca atare, respectiv, condiiile generale de afaceri); contracte ncheiate n baza unui caiet de sarcini; contracte de asigurare (polie de asigurare); contracte de leasing, franciz; contracte de transport etc. n general, sunt acceptate ca valabile acele contracte de adeziune propuse de acei comerciani care se afl n stare de ofert public permanent de servicii, simpla

26

Teoria i dinamica obligaiilor comerciale

comand a destinatarului ofertei valornd acceptarea contractului n forma propus de comerciantul ofertant. Se consider c, n relaiile comerciant-comerciant (bussines to bussines), acceptantul ofertei i manifest libertatea de voin prin semnarea contractului, fiind admisibil c, n calitate de profesionist al comerului, acesta are mijloacele necesare cunoaterii ntinderii riscurilor pe care i le asum prin semntur. n contractele n care o parte este calificat de lege drept consumator, valabilitatea unor clauze din aceste contracte poate fi pus serios n discuie, dac este de natur a afecta interesele consumatorilor. Aceste contracte sau numai unele dintre clauzele acestor contracte sunt nule dac ncalc drepturile consumatorilor. n cazul n care o parte n contract este o persoan fizic consumator, clauzele contractuale trebuie s fie clare, fr echivoc, s nu lase loc de interpretare, fiind interzis stipularea unor clauze abuzive. O clauz este abuziv cnd nu a fost negociat direct cu consumatorul, dac este de natur a crea un dezavantaj vdit consumatorului (un dezechilibru semnificativ ntre drepturile i obligaiile consumatorului). De exemplu: modificarea contractului n mod unilateral, fr motiv specificat n contract i acceptat de consumator; penaliti prea mari fa de prejudiciul efectiv etc. Clauzele abuzive sunt fr efect fa de consumator, fr s fie motiv de anulare/reziliere a ntregului contract. Legislaia de protecie a drepturilor consumatorului impune, de asemenea, reguli speciale de protecie a drepturilor consumatorilor, cum ar fi: obligaia comerciantului de informare a consumatorului (cine este comerciantul, pre, calitate etc.); momentul ncheierii contractului este acela al primirii comenzii de la cumprtor; consumatorul poate denuna contractul n mod unilateral i fr motivare n termen de 10 zile de la primirea produsului sau de la prestarea serviciului (dar denunarea nu poate fi discreionar, pentru c s-ar transforma dreptul de denunare n condiie potestativ); dac produsul este deteriorat, comerciantul poate cere despgubiri, cu condiia ca deteriorarea s nu fi fost fcut posibil de ctre comerciant; acelai drept la despgubire l are consumatorul dac produsul sau serviciul i-a produs pagube materiale sau daune sntii i integritii fizice. Principiul libertii contractuale privete orice contract i orice comerciant sau alt participant la raporturile juridice comerciale, inclusiv societile de stat, regiile autonome, instituiile publice. Cu toate acestea, contractele de achiziii publice sau celelalte contracte cu instituiile publice (privatizare, concesiune etc.) cuprind o parte reglementat, de la care nu se poate deroga (caietul de sarcini, condiiile generale de contractare sau afaceri etc.). 17. Contractele sau actele juridice solemne n dreptul comercial. Contractele comerciale sunt, de regul, consensuale. Art. 969 C.civ. are deplin aplicabilitate n dreptul comercial [cu toate c transferul dreptului de proprietate n baza simplului acord al prilor, conform art. 1295 alin. (1) C.civ., este, n practic, o excepie de interpretare din ce n ce mai strict]. Cele mai multe contracte se ncheie n form simplificat ofert urmat de acceptare, comand ferm urmat de livrare i acceptarea facturii, scrisoare de intenie urmat de adjudecarea la licitaie etc. Cu toate acestea, Legea societilor comerciale impune regula conform creia societile comerciale se constituie prin nscris sub semntur privat, actul autentic

Contractele comerciale

27

fiind excepia. Forma scris a contractului de societate este o formalitate ad validitatem, i nu ad probationem. De asemenea, forma scris ad validitatem este necesar n cazul asociaiei n participaie, cambiei, biletului la ordin i cec-ului, francizei, leasingului, garaniei reale mobiliare, concesiunii asupra unor bunuri din domeniul public, contractului de transport, contractului de credit. Forma autentic ad validitatem este necesar n cazul contractului de mprumut maritim, al ipotecii, al societii comerciale n nume colectiv etc.

1.2. ncheierea contractelor ntre persoane deprtate


18. Formarea acordului de voine (ncheierea contractului) presupune, de regul, negocieri directe. Acestea sunt specifice dreptului civil, particularii intrnd n contracte rar. Negocierile directe sunt, de asemenea, indispensabile n contractele comerciale de mare anvergur. Majoritatea contractelor comerciale sunt ns contracte care se ncheie n forma simplificat a ofertei urmate de acceptare sau a semnturii clientului/cumprtorului/beneficiarului pus pe un formular tip de contract de adeziune. Acordul de voine necesar ncheierii contractului se poate realiza ns i n alte modaliti dect negocierea, specifice dreptului afacerilor, respectiv: licitaie public adjudecarea nlocuiete acordul de voine; oferta urmat de acceptare; comanda urmat de executarea acesteia. n dreptul afacerilor, negocierile directe sunt rare, ntruct celeritatea necesar succesului afacerii impune forme simple de contractare. Articolele 35-39 C.com. reglementeaz ncheierea contractului ntre persoane deprtate; dei formula legal ne-ar putea induce o confuzie, nu este vorba pur i simplu de distan ntre cei doi viitori parteneri contractuali, ci de un interval de timp ntre cele dou manifestri de voin. Din aceste texte rezult principiul dup care oferta urmat de acceptare valoreaz contract, ca negotium iuris, fr a fi nevoie ca actul juridic respectiv s se materializeze ntr-un nscris (acesta este, oricum, doar un instrumentum probationem). Regimul juridic al contractelor ncheiate ntre persoane deprtate este o consecin a principiului consensualismului. Instituia ncheierii contractelor ntre abseni nu se aplic acelor contracte care trebuie fcute ntr-o form scris sau notarial ad validitatem (solemne). O mare varietate de contracte comerciale sunt contracte ntre persoane deprtate: contractele de e-commerce, contractele de burs, contracte de livrare de marf, furnitur, contracte de transport, contractele la distan. Cele dou elemente ale consimmntului necesar ncheierii contractului ntre persoane deprtate (decelabile, de altfel, i n procesul de negociere a contractului, cnd prile sunt n fiin i formeaz consimmntul necesar contractului la faa locului) sunt oferta i acceptarea. Oferta este un angajament juridic revocabil (cu excepia revocrii intempestive sau provocatoare de daune). Scrisoarea de intenie nu este nc o ofert, ci prefigureaz una, dei poate da natere i ea unor obligaii extracontractuale ntre emitentul i destinatarul su1.

28

Teoria i dinamica obligaiilor comerciale

Acceptarea trebuie s fie total i necondiionat, pentru a avea efect angajant; o acceptare cu condiii reprezint o contraofert. Acceptarea nu este angajant dac exist doar o confirmare a primirii ofertei (situaii i neplceri frecvente de acest gen pot aprea n cazurile ofertelor de afaceri nesolicitate utilizate foarte des n spaiul virtual, denumite cookies, spam etc). Oferta i acceptarea sunt acte juridice unilaterale productoare, n anumite condiii, de efecte juridice (obligaii n sarcina autorului). Ele sunt revocabile (art. 37 C.com.); revocarea intempestiv provoac rspunderea pentru daune. Momentul ncheierii contractului este controversat. Codul comercial prezum c, odat primit acceptarea, ofertantul a luat cunotin de ea; comerciantul cu un volum mare de activitate trebuie s-i verifice corespondena, mail-urile etc., pentru a nu fi fcut responsabil de ncheierea unor contracte pe care nu le (mai) dorete. Din art. 36 C.com. (care reglementeaz oferta urmat de executare) rezult c dac ofertantul cere executarea imediat a contractului i un rspuns prealabil de acceptare nu este necesar, contractul este perfect ndat ce destinatarul ofertei a ntreprins executarea. Iar n ce privete contractul unilateral, art. 38 C.com. stabilete c propunerea este obligatorie ndat ce ajunge la cunotina destinatarului, ceea ce reprezint o excepie de la caracterul revocabil al ofertei. n contractul de transport, cruul se afl n situaie de ofert continu de contractare. Clientela cruului este o entitate global, un numr nelimitat de persoane care pot recurge la serviciile cruului. Cruul nu are dreptul, n principiu, s refuze efectuarea deplasrii solicitate. Acceptarea ofertei, pe care o exprim clientul (cltor, expeditor al mrfii) const, practic, ntr-o simpl adeziune. Preul nu este negociabil, cu excepia transporturilor ocazionale (comand, charter). Tarifele transportatorului, odat acceptat oferta, sunt obligatorii.

2. Executarea contractelor comerciale


19. n dreptul afacerilor, principala obligaie este acea de a da o sum de bani, n cazul careia executarea n natur este oricnd posibil. Oricum, obligaiile de a da un bun individual determinat, a face sau a nu face se preschimb n dezdunri de ndat ce nu au fost executate. n cazul n care obligaia nu este executat de bunvoie, debitorul poate fi forat s o aduc la ndeplinire pe cale de executare silit. Pentru a porni o executare silit, creditorul trebuie s aib un titlu executoriu al creanei sale. n mod obinuit, titlul executoriu const ntr-o hotrre judectoreasc, care se obine n urma unui litigiu ntre creditor i debitor: judectorul constat existena creanei i impune debitorului s o achite. Se remarc faptul c, n litigiile comerciale, hotrrea primei instane este executorie. Se reine, de asemenea, c, n litigiile comerciale, arbitrajul privat (instituionalizat cum ar fi Curtea de arbitraj din Bucureti sau ad-hoc) este o situaie obinuit; sentina arbitral este, de asemenea, definitiv i executorie, dar pentru a fi pus n executare, instana de drept comun trebuie s i confere putere executorie, prin nvestirea cu formul executorie. Aceasta deoarece arbitrul are doar jurisdictio i nu i imperio.

Contractele comerciale

29

Date fiind inconvenientele unui proces (costuri judiciare ridicate, perioada de timp ndelungat pn la soluionarea definitiv a cazului, ruperea definitiv a relaiilor de afaceri cu adversarul din proces etc.), n dreptul afacerilor sunt din ce n ce mai des utilizate i, de altfel, ncurajate de legiuitor i de autoritile publice tehnicile alternative de soluionare a disputelor, de genul concilierii i medierii. Exist situaii n care creditorul comercial nu are obligaia de a-l aciona n judecat pe debitor pentru a-l fora s-i achite datoria, ntruct nsi actul juridic generator al creanei sale este considerat de lege titlu executoriu. Sunt astfel de acte juridice cu caracter de titlu executoriu: (i) efectele de comer, mai precis, cambia, biletul la ordin sau cecul; acestea sunt considerate de legea romn titluri executorii, prin nsi emiterea lor n condiiile legii; (ii) contractul de credit bancar; acesta este titlu executoriu, att pentru capital, ct i pentru dobnzi i celelalte costuri ale creditorului; (iii) contractul autentificat de notar care constat o crean bneasc; (iv) contractul de asisten juridic; acesta este titlu executoriu contra clientului. Situaiile n care actul juridic generator al creanei este titlu executoriu sunt ns rare, iar litigiile comerciale pot avea o durat nefiresc de mare pentru a mai prezenta interes pentru creditorul comerciant, a crei activitate trebuie s se caracterizeze prin celeritate. De aceea, n dreptul comercial sunt reglementate mai multe tipuri de proceduri rapide prin care se pot obine titluri executorii, cnd creana este necontestabil (procedura somaiei de plat i, mai nou, procedura ordonanei de plat, reglementat de O.U.G. nr. 119/2007 privind msurile pentru combaterea ntrzierii executrii obligaiilor de plat rezultate din contractele comerciale, precum i procedura somaiei europene de plat, reglementat de Regulamentul UE 1896/2006, care fac, din pcate, tripl reglementare cu O.G. nr. 5/2001), i procedura insolvenei, un tip special de executare silit colectiv, care nu presupune existena unui titlu executoriu. 20. Procedura somaiei de plat i procedura ordonanei de plat 20.1. Pentru situaiile n care existena i lichiditatea creanei sunt indubitabile, dar debitorul refuz s i execute obligaia, legiuitorul a imaginat n anul 2001 o procedur rapid de obinere de ctre creditor a unui titlu executoriu: este vorba de procedura somaiei de plat, reglementat de O.G. nr. 5/2001 privind procedura somaiei de plat2. Conform acestei reglementri, creditorul care are o crean constnd ntr-o sum de bani, cert, lichid i exigibil, constatat printr-un nscris sau orice alt act sau document recunoscut sau acceptat de debitor, poate cere tribunalului s emit o somaie, n care debitorul s fie invitat s-i achite datoria, n termen de 10 zile de la primirea somaiei, n caz contrar somaia devenind titlu executoriu. n baza acestui titlu executoriu, creditorul va putea ncepe formele de executare silit. Cererea de somaie de plat se timbreaz cu o sum fix, modic, i nu cu o sum calculat ca procent din valoarea obiectului litigiului. Cererea de somaie se soluioneaz, de regul, cu citarea prilor, n cazuri de excepie putnd fi soluionat fr citare; situaia se justific, ntruct creana invocat nu suscit rezerve, procedura nefiind una contencioas. Judectorul se pronun pe baza cererii creditorului i a documentelor depuse de acesta, care dovedesc, cel puin aparent, existena creanei.

30

Teoria i dinamica obligaiilor comerciale

Creana trebuie deci: (i) s aib ca obiect o sum de bani; (ii) s fie cert, adic existena sa s fie indubitabil; O.G. nr. 5/2001 impune ca aceast crean s rezulte dintr-un nscris sau alt document recunoscut sau acceptat de debitor; spre exemplu, o factur acceptat de ctre debitor, chiar dac ea nu este emis n baza unui contract constatat printr-un nscris, ci n baza unei comenzi urmate de acceptare, face dovada unei creane certe; n schimb, o factur neacceptat sau un deviz de construcie neacceptat nu fac dovada unei creane certe; (iii) s fie lichid, adic determinat sau determinabil n cuantumul sau; (iv) s fie exigibil, adic ajuns la scaden; ntr-un astfel de proces, aprrile debitorului sunt, n principiu, inadmisibile. Dac ns debitorul dovedete prin probe c creana invocat suscit rezerve (respectiv, nu este cert, lichid, exigibil, nu este recunoscut sau acceptat etc.), atunci judectorul nchide dosarul, ndrumnd prile spre calea dreptului comun. Dac respinge cererea (considernd, spre exemplu, c creana invocat nu este cert, lichid sau exigibil), tribunalul se pronun prin ncheiere irevocabil (constituionalitatea textului este dubioas, avnd n vedere c un tribunal nu se poate pronuna n prima i ultima instan, datorit principiului dublului grad de jurisdicie). Dac admite cererea, tribunalul se pronun prin ordonan (un tip special de sentin judectoreasc), care va conine somaia de plat. Dei ordonana este o hotrre judectoreasc, n mod cu totul bizar art. 9 alin. (2) din O.G. nr. 5/2001 dispune c ea devine titlu executoriu numai dup ce este nvestit cu formul executorie. mpotriva sentinei de somaie de plat, debitorul are aciune n anulare; aceasta se judec tot de ctre tribunal, ea nefiind o cale de atac, ci un mijloc pus la ndemna debitorului, mai ales cnd acesta nu a participat la judecata cererii de somaie, de a -i arta rezervele i aprrile fa de creana creditorului. Formularea aciunii n anulare transform procedura somaiei ntr-un proces de drept comun. Procedura somaiei de plat nu este un proces obinuit, att datorit faptului c participanii la procedur nu sunt adevrate pri n proces3, ct i datorit faptului c se ncearc, n mod primordial, evitarea unui proces. Dou componente importante ale acestei reglementri dovedesc aceast afirmaie: (i) opiunea pe care reglementarea o ofer debitorului de a plti de bunvoie creana necontestabil pretins de debitor i (ii) dreptul conferit judectorului de a media potenialul conflict ntre creditor i debitor, n scopul evitrii procesului de drept comun. ntr-adevr, somaia este, ntr-o prim faz, o invitaie adresat debitorului de a plti de bunvoie creana pe care judectorul o va fi gsit ntemeiat i probat (chiar dac la o privire superficial). Art. 1 din O.G. nr. 5/2001 arat chiar n preambulul su c unul din scopurile procedurii este realizarea de bunvoie a creanei necontestabile pretinse de creditor; somaia de plat devine titlu executoriu numai dac debitorul tace sau, dup caz refuz s efectueze plata la expirarea celor 10 pn la 30 de zile oferite ca rgaz pentru efectuarea plii de bunvoie. Pe de alt parte, chiar nainte de soluionarea cererii de emitere a unei somaii de plat, judectorul are obligaia s struie (s insiste) pentru efectuarea plii de ctre debitor sau pentru nelegerea prilor asupra modalitilor de plat [art. 4 alin. (2)]. n cazul n care creditorul primete plata sau este mulumit cu nelegerea asupra plii, judectorul nchide dosarul prin hotrre irevocabil, nelegerea prilor fiind titlu executoriu contra debitorului (art. 5). Numai dac dosarul nu s-a nchis n modalitatea artat (deci, numai dac nu s-a

Contractele comerciale

31

reuit soluionarea amiabil a diferendului) procedura continu. n practic, foarte rar aceste texte ce tind spre soluionarea amiabil a dosarelor sunt observate, cererile de somaie de plat fiind vzute att de pri, ct i de judector, exclusiv ca nite procese obinuite (diferit doar sub aspectul probatoriului, care nu poate fi dect superficial), de unde abundena acestor cauze pe rolul instanelor i rata uria de respingere a cererilor de somaie de plat (n 90 i 97% din cazuri soluiile sunt de respingere). Dei scopul acestei reglementri este nobil evitarea litigiilor i protecia creditului aplicarea sa practic pervertete deja acest scop, datorit, ntre altele, i redactrii neglijente a textelor. Astfel, beneficiind i de taxa de timbru modic, cei mai muli creditori comerciali apeleaz la calea acestei somaii, chiar dac sunt contieni c creana lor este contestabil, urmnd ca, n cazul n care debitorul are vreo obiecie, s i-o etaleze n acest proces i nu ntr-un proces de drept comun; tribunalele, excedate de cereri de somaie de plat, arareori aplic dispoziiile art. 4 i 5 relative la ncercarea de mediere a potenialului conflict al prilor, omind s struie pentru nelegerea amiabil a prilor. Pe de alt parte, stabilirea caracterului cert al creanei, numai pe baza actelor depuse de creditor, n condiiile n care debitorul nu particip la proces, nefiind citat, d natere la arbitrariu. 20.2. Ordonana de plat este o procedur foarte similar somaiei de plat prin care, de asemenea, se tinde fie la soluionarea amiabil a disputelor relative la contestaiile de plat, fie la obinerea rapid a unui titlu executoriu pentru o astfel de crean. Procedura ordonanei de plat este reglementat de O.U.G. nr. 119/2007 privind msurile pentru combaterea ntrzierii obligaiilor de plat rezultate din contracte comerciale (astfel cum a fost aprobat i modificat prin Legea nr. 118/2008), act normativ care, declarativ, transpune principiile ce rezult din Directiva 2000/35/CE a Parlamentului European i a Consiliului privind combaterea ntrzierii plilor n tranzaciile comerciale. Diferenele dintre somaia de plat, reglementat de O.G. nr. 5/2001 i ordonana de plat, reglementat de O.U.G. nr. 119/2007, sunt minime. Elementele eseniale ale celor dou reglementri sunt comune: (i) creana n discuie este o crean necontestabil, avnd obligatoriu caracter cert, lichid i irevocabil; (ii) judectorul are obligaia de a strui pentru efectuarea plii creanei necontestabile sau pentru a se ncheia o nelegere a prilor, n cazul n care creditorul ar declara c ar fi primit plata sau c ar fi mulumit de nelegerea relativ la plat dosarul urmnd a fi nchis; ambele reglementri i propun fie reglementarea pe cale amiabil a creanelor necontestate, fie combaterea ntrzierii n executarea obligaiilor (dei primul scop rezult din textul art. 1 din O.G. nr. 5/2001, n timp ce al doilea scop rezult din titlul O.U.G. nr. 119/2007); (iii) dac debitorul contest creana, cererea de ordonan de plat se respinge; (iv) dac se constat ntemeiat cererea creditorului, se emite o ordonan de plat, n care debitorul este invitat s plteasc n termen de 10 pn la 30 de zile; (v) debitorul poate formula aciune n anulare contra ordonanei de plat; (vi) ordonana de plat devine titlu executoriu dac nu s-a formulat sau dac s-a respins o aciune n anulare. O serie de elemente neeseniale fac posibil o palid difereniere ntre cele dou reglementri:

32

Teoria i dinamica obligaiilor comerciale

(i) procedura ordonanei de plat nu se aplic creanelor nscrise la masa credal ntr-o procedur de insolven deschis fa de debitor i nici creanelor ce rezult din contractele ncheiate ntre comerciani i consumatori, n timp ce O.G. nr. 5/2001 nu face aceste precizri; (ii) O.U.G. nr. 119/2007, spre deosebire de O.G. nr. 5/2001, precizeaz c procedura concilierii prealabile directe, reglementat de art. 7201 C.proc.civ., nu este obligatorie n cazul vizat, al creanelor necontestate; (iii) dac debitorul nu formuleaz ntmpinare la cererea creditorului n termenul fixat de judector n citaie, el este deczut din dreptul de a mai contesta creana, instana putnd considera aceast omisiune de a contesta o recunoatere a preteniilor creditorului; (iv) dac somaia de plat este emis printr-o ordonan care devine titlu executoriu doar dup ce va fi fost nvestit cu formul executorie, ordonana de plat se emite ca atare, ea devenind executorie dup expirarea termenului sau respingerea aciunii n anulare; (v) O.U.G. nr. 119/2007 este mai scrupuloas cu cererea creditorului, pretinznd o serie de elemente eseniale ale acesteia fr de care poate fi declarat nul (ceea ce nu este cazul cu somaia de plat, care se redacteaz dup canoanele obinuite ale unei cereri de chemare n judecat); (vi) n fine, O.U.G. nr. 119/2007 conine i o reglementare cam alambicat i inutil a momentului de la care curg i a modului n care se calculeaz dobnzile, precum i indicaia faptului c prile sunt libere s stabileasc rata dobnzii, n caz de omisiune aplicndu-se rata de referin a dobnzii stabilite de BNR (rata de referin n vigoare n prima zi calendaristic a semestrului urmnd a se aplica n urmtoarele 6 luni). Exist ns un element esenial de difereniere ntre cele dou reglementri: O.U.G. nr. 119/2007 se aplic numai obligaiilor ce rezult din contracte comerciale, n timp ce O.G. nr. 5/2001 referitoare la somaia de plat se aplic oricrei creane certe, lichide i exigibile, inclusiv celor civile sau a creanelor ce rezult din raporturile ntre membrii unei asociaii de locatari sau proprietari i asociaia n sine. Ba, mai mult, ordonana de plat, reglementat de O.U.G. nr. 119/2007, se aplic i contractelor de achiziie public, adic a contractelor ntre un agent economic i o autoritate contractant (instituie public), dac aceste contracte au ca obiect furnizarea unor bunuri sau prestarea unor servicii contra unui pre constnd ntr-o sum de bani. Aa cum s-a artat mai sus, O.U.G. nr. 119/2007 nu se aplic creanelor rezultate din contractele ntre consumatori i comerciani, n timp ce O.G. nr. 5/2001 se aplic i acestor creane (concluzie care rezult din faptul ca O.G. nr. 5/2001 nu le exclude expres de sub incidena sa). 20.3. Regulamentul (CE) nr. 1896/2006 de instituire a unei proceduri europene a somaiei de plat, este aplicabil ncepnd cu data de 12 decembrie 2008 i n Romnia, ca stat membru al UE. Regulamentele CE, spre deosebire de Directive (care, pentru a fi aplicate, trebuie implementate n dreptul intern al statelor membre), sunt direct aplicabile n dreptul intern al statelor membre UE, deci i n dreptul intern al Romniei4.

Contractele comerciale

33

Regulamentul n discuie introduce o procedur unitar de emitere a unui titlu executoriu pe plan european. Procedura somaiei europene de plat este aplicabil numai n litigiile cu caracter transfrontalier, dar numai n spaiul comunitar, adic numai dac ambele pri ale raportului juridic litigios au, la momentul formulrii cererii de somaie de plat, sediul, domiciliul sau reedina ntr-unul dintre statele membre ale UE. Somaia european de plat se aplic acelor creane, rezultate din raporturi juridice civile sau comerciale, care sunt necontestate sau, mai precis, necontestabile (undisputed). Este vorba de creane ale cror existen sau cuantum sunt certe, fie pentru c rezult din acte juridice semnate sau acceptate de debitor5, fie pentru c debitorul nu le contest, dar pentru care creditorul nu dispune de un titlu executoriu care s i permit s nceap, la nevoie, o executare silit contra debitorului. ntr-o astfel de situaie, intervenia unui judector, care s spun dreptul (jurisdictio) este cvasiinutil, din moment ce creana este cert. n unele sisteme de drept, cum este cel german, judectorul nici mcar nu are vreun rol n aceast procedur, cererile de somaie de plat fiind procesate automat, de computer. Pentru cazurile n care creana este cert i cu scopul subsidiar de a degreva instanele de inutile ntrzieri i cheltuieli determinate de rigorile unui proces obinuit, de drept comun, Regulamentul instituie o procedur simpl i rapid de obinere a unui titlu executoriu referitor la creana pretins. De altfel, acestea sunt concluziile ce se pot trage din Preambulul Regulamentului care, la alin. (9), declar: prezentul regulament are ca obiect simplificarea, accelerarea i reducerea costurilor de procedur n litigiile transfrontaliere privind creanele bneti necontestate, instituind o procedur european a somaiei de plat, i asigurarea liberei circulaii a somaiilor de plat europene n cadrul statelor membre, stabilind norme minime a cror respectare s fac inutil orice procedur intermediar n statul membru de executare, nainte de recunoatere sau executare. Conform art. 4 din Regulament, procedura european de somaie de plat se instituie pentru recuperarea creanelor pecuniare lichide i exigibile. Prima facie, se observ c Regulamentul se aplic doar creanelor bneti determinate sau determinabile (adic lichide), nu i altor creane, cum ar fi dreptul la un bun individual determinat (corelativ obligaiei de a da) sau dreptul la a obine o prestaie (corelativ obligaiei de a face) sau o absteniune din partea debitorului (corelativ obligaiei de a nu face). n doctrin6 s-a artat c sintagma utilizat de regulament (creane pecuniare lichide i exigibile) trebuie s primeasc nelesul din dreptul comunitar, i nu cel din dreptul intern al statelor membre, care poate fi foarte divers n aceast privin i c, n orice caz, este vorba de o noiune de drept substanial, i nu de una de drept procedural, astfel c nu se vor aplica definiiile date n Codul de procedur civil creanelor certe, lichide i exigibile (art. 379 C.proc.civ.). Cu toate acestea, autorul constat c noiunea nu este totui definit de Regulament, aa cum acesta o face, de exemplu, n art. 5, cu noiunile de stat membru de origine, stat membru de executare, instan de origine. Or, ntruct n dreptul intern romnesc nu exist alte definiii legale ale celor trei noiuni (crean cert, crean lichid i crean exigibil), este inevitabil apelul la aceste definiii din Codul de procedur civil.

34

Teoria i dinamica obligaiilor comerciale

Regulamentul 1896/2006 exclude de la aplicabilitatea acestuia creanele, chiar pecuniare, lichide i exigibile, care ar rezulta din: (i) regimuri matrimoniale, testamente i succesiuni; (ii) falimente, concordate i alte proceduri similare; (iii) asigurri sociale; (iv) raporturi juridice necontractuale. Dincolo de aceste excluderi, regulamentul se aplic deopotriv n materie civil i comercial, ba chiar i n contractele ntre comerciani i consumatori (dei, aa cum s-a vzut mai sus, O.U.G. nr. 119/2007 privind ordonana de plat nu se aplic obligaiilor generate de aceste contracte), precum i n materia dreptului concurenei7. A reaminti totui aici condiia aplicabilitii Regulamentului, c raporturile juridice deduse judecaii pe calea simplificat a somaiei europene de plat s aib o sorginte contractual, condiie extras din interpretarea per a contrario a excluderii de la pct. (iv). Or, raporturile juridice litigioase generate de legislaia proteciei consumatorilor i de legislaia concurenei sunt rareori de sorginte contractual, ntruct: (i) fie consumatorul invoc pretenii fa de operatorul economic n urmarea constatrii nulitii, caducitii sau rezoluiunii contractelor sau a unor clauze contractuale, (ii) fie, n urmarea comportamentului delictual al operatorului economic, acesta este obligat la repararea prejudiciului (pentru cazul cnd, de pild, operatorul economic este rspunztor pentru nclcarea obligaiei de informare sau a obligaiei de conformitate a produsului sau a serviciului), (iii) fie, n urmarea comportamentului neloial sau anticoncurenial, agentul economic agresor sau culpabil este obligat la repararea prejudiciului cauzat agentului economic victim (pentru cazul legislaiei concurenei). Regulamentul nu stabilete modalitatea n care se fixeaz competena instanei statului membru de a soluiona somaia de plat. De aici concluzia c o astfel de atribuire de competen va urma regulile procesual civile ale statului membru care aplic regulamentul. n consecin, n dreptul nostru intern, se vor urma regulile de competen dup materie (civil sau comercial), dup valoarea obiectului cauzei (ceea ce depete un anumit prag valoric este de competena tribunalului, restul cauzelor fiind de competena judectoriilor) i dup localizarea prilor (competena teritorial). De exemplu, s-ar putea urma soluia din O.U.G. nr. 119/2007 conform creia cererile de ordonan de plat se soluioneaz de instanele care ar avea competena de a soluiona n fond pricina. n privina procedurii n sine, Regulamentul urmeaz modelul german al somaiei de plat8, model care nu presupune intervenia unui judector: somaia se emite automatizat, sistemul fiind computerizat. Aadar, dac cererea de somaie de plat este formal corect i suma pretins este exact calculat la momentul introducerii cererii (de unde concluzia c, n sistemul german, nu este permis calcularea de dobnzi sau penaliti dup data introducerii cererii), somaia se emite automat, fr vreo verificare din partea vreunui judector. ntr-adevr, din art. 13 din Regulament rezult c reclamantul ar trebui s fie obligat s furnizeze, n cererea de somaie european de plat, informaii suficiente pentru identificarea i justificarea clar a creanei, astfel nct s permit prtului s decid n cunotin de cauz fie s se opun acesteia, fie s nu o conteste. O astfel de cerere, mai ales dac nu este contestat n termen de prt, poate fi soluionat i printr-o examinare a aparenei de temeinicie a acesteia, de unde cvasiinutilitatea interveniei unui judector. De aceea, i n cazul acestei proceduri ar trebui admis c penalitile i dobnzile sunt ngheate, din perspectiva

Contractele comerciale

35

somaiei, la momentul introducerii cererii, eventuale alte pretenii ale creditorului urmnd a fi soluionate pe calea dreptului comun. De altfel, dac prtul contest existena sau cuantumul creanei pretinse, practic procedura somaiei devine inadmisibil, prile urmnd a apela la instana de drept comun pentru soluionarea litigiului. Procedura impune utilizarea unor formulare de cereri, existente n format tiprit sau electronic. Aceste formulare tipizate obligatorii au un coninut minim de informaie cerut petentului i pe care acesta trebuie s o insereze n cerere. Procedura este att de riguros formal nct, dac cererea este incomplet sau greit, cererea i se restituie petentului, care are dreptul totui s insereze corecturile necesare. Petentul trebuie s i asume rspunderea pentru realitatea celor afirmate n cerere (n caz de fals, acesta poate rspunde penal). Procedura somaiei de plat este necontencioas (necontradictorie), prezena sau poziionarea procesual a prtului nefiind cerut9. Din aceste dou motive, n doctrin s-a afirmat c cererea nu trebuie s fie nsoit de anexe doveditoare (nscrisuri probatorii)10. Dac s-ar accepta aceast opinie, mai ales dac procedura s-ar desfura totui n faa sau sub controlul unui judector, dreptul acestuia de apreciere chiar i superficial a temeiniciei cererii ar fi eliminat, ceea ce l-ar transforma pe acesta dintr-un magistrat care spune dreptul ntr-un simplu funcionar care emite somaii. Un model de procedur de urmat n aceste cazuri, dac practica le va orienta ctre judector i nu ctre computer sau ctre un grefier, este acela al judectorului delegat la registrul comerului care, i acesta, verific mai degrab aspectele formale ale cererilor de meniuni, nregistrri sau nmatriculri n registrul comerului, dar care, n anumite situaii, cum este intervenia n interes propriu a unei persoane interesate n procedura de regularizare a nmatriculrii sau nregistrrii meniunilor, reglementat de art. 48 din Legea societilor comerciale, se pronun asupra fondului unor cereri ce antameaz chestiuni de drept substanial ale raporturilor dintre asociai. De altfel, conform art. 8 din Regulament, instana sesizat cu somaia de plat verific de urgen cererea att sub raportul cerinelor formale, ct i asupra temeiniciei sale. Or, pentru acest din urm aspect, sunt necesare totui probe, chiar i dac este vorba doar de aparena dreptului. O situaie similar apare n procedura ordonanei preediniale, reglementat de art. 581 i urm. C.proc.civ., n care, de asemenea, instana nu verific existena dreptului nsui, ci numai a aparenei de drept, pipind fondul, dar avnd nevoie i n acest caz de un minim de probe. Oricum, procedura se desfoar n camera de consiliu, nefiind public11. Petentul nu este citat pentru a-i susine cererea. Dac cererea este inadmisibil (cererea se refer la creane rezultate din raporturi juridice excluse de la aplicabilitatea somaiei, creana nu este pecuniar, lichid i exigibil) sau dac este vdit nefondat, se respinge. Soluia de respingere nu poate fi atacat, dar petentul are dreptul s apeleze la un litigiu obinuit pentru a-i valorifica creana pretins. Dac cererea este greit sau incomplet, instana poate da petentului termen pentru rectificare sau completare sau, dup caz, poate da o somaie parial, dac petentul este de acord. n caz de tcere a petentului, cererea incomplet sau greit se respinge n ntregime. Dac cererea ntrunete toate condiiile impuse de Regulament, se emite o somaie de plat european, n termen de 30 de zile de la depunerea cererii. Somaia este

36

Teoria i dinamica obligaiilor comerciale

trecut, de asemenea, ntr-un formular tip. Prtul este informat c are posibilitatea s plteasc suma din somaie sau s conteste somaia, n termen de 30 de zile de la comunicare. Dac somaia nu este contestat n termen, ea devine titlu executoriu, n baza sa creditorul putnd ncepe executarea silit. Desigur c prtul ntr-o somaie de plat are posibilitatea de a se opune la somaie, caz n care prile sunt ndrumate pe calea dreptului comun. Un aspect bizar din perspectiva dreptului procesual civil romn i al Constituiei romne, care sunt foarte scrupuloase relativ la dreptul la aprare este c regulamentul las s se neleag c prtul n somaia de plat va fi ncunotinat c exist o cerere mpotriva sa doar dac se emite somaia contra sa, deci post factum, dup emiterea somaiei, fr a i se permite s intervin n nsi aceast procedur. Dac somaia este contestat, procedura va fi continuat de instana de drept comun, n faa creia se vor produce toate probele i toate aprrile reclamantului (creditor) i ale prtului (debitor). ntr-adevr, respingerea opoziiei nu este posibil12, pentru c, dac s-ar respinge opoziia, practic s-ar soluiona n mod irevocabil, de o instan de prim grad de jurisdicie, un litigiu ntre dou pri, dintre care una a avut inspiraia s porneasc o procedur de somaie de plat, n care nu a fost obligat s suporte costuri judiciare prea ridicate (de exemplu, taxa de timbru n cadrul somaiei este de 39 de lei, n timp ce n litigiile de drept comun taxa este de 1% din valoarea creanei), nu a ateptat prea mult (procedura dureaz maxim 30 de zile) i nici nu a fost obligat s probeze dect superficial creana sa, n timp ce prtul a avut la dispoziie 30 de zile s rstoarne prezumia de valabilitate a creanei pretinse. n soluionarea opoziiei se poate decide fie admiterea sa i trimiterea cauzei la instana de drept comun, fie anularea sa (ntruct i contestaia prtului este fcut pe un formular tip, opoziia poate fi anulat pentru lipsuri formale; spre deosebire de cererea de somaie de plat, opoziia nu trebuie motivat). Declararea opoziiei transform procedura somaiei de plat ntr-o procedur contencioas. Admind opoziia, judectorul va pune n vedere petentului n somaia de plat (creditorul, devenit acum reclamant) s formuleze o cerere de chemare n judecat care s respecte toate canoanele procedurii de drept comun, inclusiv sub raportul probelor care susin aciunea n justiie. La aceasta, desigur, prtul va avea dreptul s formuleze ntmpinare, n care i va arta toate aprrile i probele pe care nu le-a putut formula n cadrul restrictiv al opoziiei. Trecerea la procedura de drept comun presupune i achitarea taxei de timbru pentru litigiile de drept comun, respectiv, de 1% din valoarea creanei, care va fi suportat de reclamant (pretinsul creditor). Somaia de plat european, emis n urmarea procedurii reglementate de acest regulament, este comparabil cu titlul emis conform dreptului intern13, nemaifiind necesare nici exequatur-ul (procedura formal prin care un titlu executoriu emis de o instan strin capt imperium i n Romnia, putnd fi pus n executare silit), nici certificarea titlului executoriu n statul de origine a titlului, membru UE14. Mai mult, n procedura de executare este interzis solicitarea unei cauiuni pentru executarea somaiei15. Totui, procedura european a somaiei de plat este facultativ pentru creditor, el putnd alege procedurile reglementate de legislaia intern a statului su de origine (caz n care va fi nevoit s parcurg fie procedura exequatur-ului, fie procedura

Contractele comerciale

37

certificrii titlului) sau pe cele reglementate de legislaia intern a statului de origine a debitorului16, caz n care l va putea executa pe debitor, pe teritoriul statului de origine a acestuia, fr alte formaliti suplimentare. Doctrina romneasc este sceptic n privina eficienei procedurii somaiei de plat considernd c, cel mai adesea, aceast procedur va fi un exerciiu inutil pentru creditor care, n cele din urm, va rmne la discreia debitorului17. De altfel, din comparaia celor trei proceduri rapide de obinere a unui titlu executoriu, se poate afirma c suntem n prezena nu a unei duble reglementri (ceea ce ar fi, oricum, grav), ci chiar a unei triple reglementri (ceea ce devine absurd). Avnd n vedere rata uria de respingere a acestor cereri, m ntreb dac merit efortul de a avea o tripl reglementare pentru o procedur care are un att de mic succes. 20.4. Mijloacele extrajudiciare de soluionare a disputelor, de la tranzacia pur i simpl, la mediere, conciliere i arbitraj, au la baz acordul de voine al prilor18. Fiind vorba de un acord de voine, care presupune ncrederea ntre pri, nseamn c nsi ncheierea unor astfel de contracte n vederea soluionrii amiabile a disputei debitorului cu creditorul su este un ctig n sine pentru debitor, ntruct ceea ce i lipsete n primul rnd unui debitor care ajunge n stare de dificultate financiar este ncrederea creditorilor si. Prin semnarea unor astfel de acorduri, debitorul recapt, cel puin n parte, ncrederea pierdut a creditorilor i partenerilor de afaceri. Pe de alt parte, acordul de voine presupune drepturi i obligaii reciproce ale prilor. Spre exemplu, n cazul unei concilieri n vederea evitrii insolvenei, debitorul se oblig la restructurarea ntreprinderii sale n vederea redresrii, prin msuri ce in de schimbarea managementului, lichidarea unor active, reorientarea pe pia, refinanarea sau diversificarea surselor de finanare, asumarea unor costuri suplimentare de ctre acionari sau cooptarea unor investitori care s asigure sursele de finanare a redresrii etc. Creditorii consimt la o serie de faciliti n beneficiul debitorului, care s favorizeze redresarea, cum ar fi suspendarea sau ntreruperea urmririlor silite, nghearea dobnzilor i a penalitilor ori chiar renunarea la penaliti, reealonarea debitelor, continuarea furnizrii de utiliti etc. Concilierea prealabil direct este obligatorie n litigiile comerciale bneti. Prof. Ion Deleanu19 i exprim unele dubii cu privire la constituionalitatea procedurii concilierii prealabile n litigiile comerciale. Este, ntr-adevr, discutabil, dac obligarea prilor unui potenial litigiu la a urma o procedura de altfel, foarte complicat, rigid i plin de constrngeri procedurale care tensioneaz un dialog al prilor nc nenceput este compatibil cu principiul liberului acces la justiie din art. 21 alin. (1)-(2) din Constituie. Concilierea prealabil ar fi fost mult mai oportun dac ar fi fost facultativ20, n aa fel nct prile s nu se simt ncorsetate de obligaie i de procedur. Practic, datorit caracterului obligatoriu, procedura concilierii duce la extrem de puine rezolvri amiabile, n marea majoritate a cazurilor prile nereuind s se ntlneasc sau, n cazul n care se ntlnesc, ele nefcnd altceva dect s bifeze ndeplinirea unei obligaii legale, adic parcurgerea unui pas legal obligatoriu n drumul ctre litigiu. Aadar, scopul legii este departe de a fi atins. Dup toate probabilitile, noul Cod de procedur civil (al crui proiect se afl n lucru la Ministerul Justiiei) va elimina obligativitatea concilierii prealabile directe.

38

Teoria i dinamica obligaiilor comerciale

Cu toate acestea, concilierea poate da rezultate dac n calitate de conciliator se interpune un ter (mediator) i, mai ales, dac este utilizat n vederea evitrii formulrii unei cereri de deschidere a procedurii insolvenei. Art. 2 alin. (3) din Legea medierii nr. 192/2006 prevede c persoanele fizice sau persoanele juridice au dreptul de a-i soluiona disputele prin mediere, att n afara, ct i n cadrul procedurilor obligatorii de soluionare pe cale amiabil a conflictelor prevzute de lege. Aadar, din moment ce legea permite interpunerea unui mediator n procedura concilierii prealabile, este chiar recomandabil ca prile s o fac. ntr-adevr, medierea d un alt coninut ideii de conciliere, ntruct prile nu mai opteaz n acest caz n favoarea concilierii doar pentru a parcurge o procedur legal n drumul ctre litigiu, ci ca s rezolve disputa nainte de litigiu. 21. Teoria impreviziunii permite adaptarea unui contract comercial la condiiile contemporane executrii lui cnd, datorit intervenirii unei situaii obiective imprevizibile sau cu efecte imprevizibile asupra contractului, devine evident onerozitatea excesiv a obligaiilor uneia dintre pri n beneficiul exclusiv al celeilalte. Fr s pun n discuie fora obligatorie a contractului i nici executarea sa pe viitor, ideea reechilibrrii contractului, adic a readucerii acestuia n situaia iniial de win-win din situaia momentan de win-loose, are la baz principiul bunei-credine pe care fiecare dintre pri trebuie s o investeasc n executarea contractului [art. 970 alin. (1) C.civ.] i principiul echitii n interpretarea i executarea contractului [art. 970 alin. (2) C.civ.]. ntr-adevr, contractul a nceput prin a fi avantajos pentru ambele pri, cci acestea au ncheiat contractul n intenia de a beneficia de pe urma lui, dar a ajuns s provoace un dezechilibru major n raporturile dintre pri, date fiind conjuncturile imprevizibile contemporane executrii contractului. Teoria impreviziunii este aplicabil, desigur, n absena unei clauze de adaptare a contractului sau pentru insuficiena acestei clauze i doar dac ne aflm n prezena unei depiri a riscurilor normale asumate sau presupuse de natura contractului. n baza mecanismului impreviziunii sunt posibile mai multe efecte asupra contractului, n funcie de posibilitatea atingerii scopului pentru care s-a contractat: adaptarea contractului (prin renegocierea clauzelor principale), suspendarea sau desfiinarea acestuia. n mod evident, mecanismul impreviziunii nu se aplic dect obligaiilor ce au o sorginte contractual, el fiind inaplicabil raporturilor obligaionale avnd drept izvor material un fapt juridic licit sau ilicit sau izvor o hotrre judectoreasc. n domeniul proteciei consumatorilor, mecanismul impreviziunii poate fi pus pe un plan secund de diferitele reglementri de protecie a drepturilor consumatorilor. Dar, acolo unde reglementrile specifice proteciei consumatorilor nu acoper toate situaiile de dezechilibru al contractului i, cu certitudine, cnd privim raportul juridic contractual din perspectiva comerciantului, i nu din perspectiva consumatorului, mecanismul impreviziuni este deplin aplicabil. Spre exemplu, acest mecanism ar putea fi declanat de o banc, n faa unor situaii imprevizibile create de nsi legislaia proteciei consumatorilor care ar pune banca n postura de a pierde din relaia cu consumatorul sau de a majora costurile creditorului, cu consecina dezechilibrrii contractului.

Contractele comerciale

39

Instanele naionale, inclusiv fosta Curte Suprem, au aplicat n anii 1994-1996 teoria impreviziunii n materia contractelor de nchiriere, dispunnd, la cererea proprietarilor imobilelor nchiriate, majorarea chiriilor n baza art. 970 alin. (1) (executarea cu bun-credin a conveniilor) i mai ales, a art. 970 alin. (2) referitor la echitate. Cele dou principii sunt complementare n chestiunea revizuirii contractelor afectate de impreviziune, ns luate fiecare, separat, pot servi drept temei juridic al teoriei impreviziunii21. Buna-credin, element subiectiv, induce sau presupune att o obligaie de cooperare a prilor n vederea renegocierii contractului, ct i sancionarea relei-credine a prii care refuz revizuirea contractului. Echitatea, element de factur obiectiv, d expresie juridic conceptului economic al echilibrului contractual (win-win), grav perturbat datorit onerozitii excesive a obligaiilor uneia dintre pri. Astfel, aa cum se precizeaz n doctrina recent22, la momentul contractrii, prile au intrat ntr-un raport juridic, punnd fiecare n balan prestaiile i contraprestaiile aferente; pe parcursul derulrii contractului o situaie imprevizibil (sau cu efecte imprevizibile) genereaz onerozitatea excesiv a unor obligaii, nsemnnd c pentru partea afectat balana s-a nclinat ntr-un mod dezavantajos. Echilibrul contractual iniial ar putea fi restabilit prin revizuirea contractului n baza ideii de echitate care guverneaz executarea conveniilor. Astfel, n absena unui sediu legal general al impreviziunii, judectorii au la dispoziie temeiul soluiilor pronunate ntr-un text cu valoare de principiu din materia teoriei contractului. n proiectul Codului civil, aflat n dezbatere la Parlament, impreviziunea i-a aflat reglementarea ntr-un articol de sine stttor, imediat dup reglementarea forei obligatorii a contractelor23. n concepia proiectului, impreviziunea este considerat o excepie de la principiul obligativitii. Dar proiectul se limiteaz la a fixa aceast excepie, fr a emite vreun criteriu de apreciere a onerozitii excesive, a imprevizibilitii i a rezonabilitii. Astfel c, dei rolul instanelor este facilitat de noua reglementare, cci stabilete expres admisibilitatea de principiu a impreviziunii, rmne ca jurisprudena s fixeze n timp acest criterii pentru a nu da natere la arbitrariu i, n orice caz, pentru a nu transforma excepia n principiu. 22. Executarea coactiv. n contractul de vnzare-cumprare, prile pot avea reciproc poziia de creditor, ntruct acest contract este unul sinalagmatic; dat fiind celeritatea care trebuie s caracterizeze comerul, art. 68 C.com. pune la dispoziia vnztorului, respectiv, cumprtorului, o modalitate rapid de executare pe socoteala debitorului a obligaiei sale de a face. Astfel, n cazul n care cumprtorul nu i execut obligaia de a prelua marfa vndut, vnztorul poate fi prejudiciat, prin faptul c marfa vndut i ocup spaiu nejustificat; n acest caz, vnztorul are dreptul fie de a depune marfa la o cas acreditat de comer (depozite, antrepozite), pe cheltuiala cumprtorului, fie de a o vinde la licitaie sau pe preul curent. Din preul obinut, vnztorul i oprete costurile vnzrii i eventualele daune-interese, restul fiind cuvenit cumprtorului, dac acesta l-a pltit deja n tot sau n parte, restul respectiv urmnd a fi consemnat la o banc pe numele cumprtorului. Dac preul obinut nu este ndestultor, daunele vor fi recuperate de la cumprtor. Dac mrfurile nu au trecut n proprietatea cumprtorului, prile amnnd pn la momentul plii integrale transferul proprietii

40

Teoria i dinamica obligaiilor comerciale

mrfii la cumprtor, atunci vnztorul va avea dreptul la daune-interese, dac a suferit un prejudiciu. Dac vnztorul nu i ndeplinete obligaia, cumprtorul are, la rndul su, dreptul de a face s se cumpere marfa de ctre un ofier public nsrcinat cu aceasta. Diferena de pre, precum i eventualele prejudicii vor fi acoperite de vnztor. Ambele pri sunt obligate s se notifice reciproc n legtur cu executarea coactiv (aceast executare se numete coactiv ntruct nu debitorul, ci creditorul este cel ce aduce la ndeplinire obligaia, pe seama debitorului; este o situaie particular a principiului reglementat n art. 1075 i 1077 C.civ., cu precizarea c, n cazul art. 68 C.com., nu este nevoie de intervenia instanei). n contractul de transport, art. 438 C.com. permite cruului s cear instanei s ordone vnzarea ncrcturii, n limita sumei datorate de destinatar cruului. 23. Rezoluiunea contractelor comerciale. Regulile din Codul civil referitoare la rezoluiunea i rezilierea contractelor bilaterale (art. 1020-1021 C.civ.) se aplic i contractelor comerciale, n lips de dispoziii speciale. n materie de contract de vnzare-cumprare comercial i, prin analogie, n toate contractele cu efect translativ de drepturi reale sau de drept de folosin sunt reglementate dou cazuri speciale de rezoluiune de plin drept, pentru nclcarea termenului esenial. Conform art. 67 alin. (1), dac una din pri ofer celeilalte predarea lucrului sau plata preului, nainte de expirarea termenului fixat n contract, iar cealalt parte nu i execut obligaia la termen, atunci contractul se consider rezolvit de plin drept (ope legis), cel n culp putnd fi obligat la daune-interese. Este vorba de contracte n care termenul este esenial pentru natura obligaiei sau succesul afacerii, spre exemplu, aprovizionarea cu mrfuri specifice srbtorilor sau aprovizionarea cu materii prime i materiale pentru executarea unei construcii pe perioad de var. n dreptul civil, contractul de vnzare-cumprare ce are ca obiect bunuri mobile este rezolvit de plin drept n favoarea vnztorului dac la termen cumprtorul nu i execut obligaia de a prelua bunurile (art. 1370 C.civ.). Situaiile sunt ns diferite, ntruct: (i) rezoluiunea n civil opereaz numai n folosul vnztorului, n timp ce n comercial ea poate opera i n folosul cumprtorului; (ii) rezoluiunea n civil opereaz imediat ce s-a mplinit termenul de predare i cumprtorul nu i-a executat obligaia, n timp ce n comercial rezoluiunea opereaz dac nainte de expirarea termenului partea a oferit celeilalte pri executarea obligaiei. n lipsa acestei oferte, rezoluiunea de drept nu opereaz, putnd fi totui cerut rezoluiunea n condiiile art. 1020-1021 C.civ. sau n condiiile art. 1370 C.civ. [aplicabil i n comercial, n baza art. 1 alin. (2) C.com.]. Conform art. 69 alin. (1) C.com., n contractele n care s-a stipulat un termen esenial dup natura operaiunii, partea care voiete executarea obligaiei sale fr s in seama de expirarea termenului stipulat n favoarea sa trebuie s ntiineze cealalt parte de intenia sa n 24 de ore de la expirarea termenului. n ipoteza textului termenul a expirat sau este pe cale de a expira fr ca debitorul obligaiei cu termen esenial s fie n msur s-i execute obligaia partea n favoarea creia a fost stipulat termenul esenial are opiunea [ce rezult implicit din art. 69 alin. (1)

Contractele comerciale

41

C.com.] fie s considere contractul rezolvit de plin drept, fie s cear executarea sa chiar i dup trecerea termenului, cu condiia de a-l anuna pe cocontractant n termen util.

Note i repere bibliografice


A se vedea, n acest sens, S. Deleanu, Scrisorile de intenii, n R.D.C. nr. 1/1995. Publicat n M. Of. nr. 422 din 30 iulie 2001 i rectificat n M. Of. nr. 492 din 23 august 2001; modificat n mai multe rnduri prin: Legea nr. 295/2002 pentru apro barea Ordonanei Guvernului nr. 5/2001 privind procedura somaiei de plat; O.U.G. nr. 142/2002 pentru modificarea i completarea Ordonanei Guvernu lui nr. 5/2001 privind procedura somaiei de plat, aprobat prin Legea nr. 5/2003; Legea nr. 195/2004. 3 Creditorul-petent nu este un reclamant propriu-zis, cci el nu trebuie s-i dovedeasc creana, ci numai aparena existenei acestei creane, aparena care o face incontestabil; debitorul nu este un adevrat prt, ntruct el nu -i poate face aprrile obinuite n proces, ci doar poate indica motive care fac cererea de somaie de plat inadmisibil; n cazul n care debitorul i-ar face adevrate probe ale inexistenei creanei n cuantumul pretins de creditor, atunci dosarul se nchide i prile sunt orientate ctre instanele de drept comun, unde vor deveni reclamant, respectiv, prt. 4 L.N. Prvu, n Procedura soluionrii cererilor n legtur cu somaia european de plat, n Dreptul nr. 4/2009, p. 152, admite c Regulamentul este direct aplicabil n dreptul intern, dei remarc faptul c lipsesc, cel puin deocamdat, msuri de punere n aplicare a acestuia. Consider i eu c asemenea msuri ar fi utile pentru n situaiile nu puine n care regulamentul fie este incomplet sau confuz, fie conine mai degrab deziderate n loc de norme juridice propriu-zise. 5 Tipurile de contracte care pot constitui titluri ale creanei pretinse n somaia de plat sunt prevzute ntr-o anex a Regulamentului, care atribuie fiecrui contract un cod, pentru a fi mai uor de identificat n sistemul computerizat. Este vorba, exemplificativ, de: vnzare, locaiune, prestri de servicii, furnitur (gaz, electricitate, energie termic, ap, telefonie fix sau mobil etc.), construcie, asigurare, garanie etc. 6 F.A. Moiu, Somaia european de plat o nou provocare pentru juriti, n P.R. nr. 2/2009, p. 22. 7 n acelai sens, a se vedea ibidem, p. 19, nota 5 subsol. 8 Ibidem, p. 23. 9 n acelai sens, a se vedea L.N. Prvu, Procedura soluionrii cererilor n legtur cu somaia european de plat, n Dreptul nr. 4/2009, p. 153 i Fl.A Moiu, Somaia european de plat o nou provocare pentru juriti, n P.R. nr. 2/2009, p. 26. 10 Ibidem. 11 L.N. Prvu, Procedura soluionrii cererilor n legtur cu somaia european de plat, n Dreptul nr. 4/2009, p. 153. Autorul susine c, n urma parcurgerii cererii n condiii de necontradictorialitate i de confidenialitate, n.n. judectorul pur i simplu autorizeaz comunicarea somaiei debitorului. Nu este foarte clar rolul judectorului n aceast ipostaz emite el un titlu executoriu sau doar face oficiul de a -l invita pe debitor s plteasc n termen de 30 de zile? n a doua variant, realmente nu se mai vede rolul judectorului i, n consecin, ar fi mai puin ipocrit s se dea aceast sarcin computerului sau grefierului.
2 1

42
12 13

Teoria i dinamica obligaiilor comerciale

Ibidem, p. 155. Fl.A. Moiu, Somaia european de plat o nou provocare pentru juriti, n P.R. nr. 2/2009, p. 18. 14 Aceste aspecte sunt reglementate, pe planul dreptului comunitar european, de Regulamentul nr. 44/2001 privind competena, recunoaterea i executarea hotrrilor n materie civil i comercial, precum i de Regulamentul nr. 805/2004 privind stabilirea unui titlu executoriu european pentru creanele necontestate. 15 n acest sens este i L.N. Prvu, n Procedura soluionrii cererilor n legtur cu somaia european de plat, n Dreptul nr. 4/2009, p. 151. 16 Ibidem, p. 152. 17 I. Deleanu, Gh. Buta, Procedura somaiei de plat, Ed. C.H. Beck, Bucureti, 2006, p. 86, precum i L.N. Prvu, Procedura soluionrii cererilor n legtur cu somaia european de plat, n Dreptul nr. 4/2009, p. 151. 18 I. Deleanu, n Medierea n procesul civil, n Dreptul nr. 10/2006, nota 7 subsol, arat c, ntr-o accepiune mai larg i mai puin rigid, justiia de proximitate este o chestiune de calitate a justiiei printr-o procedur mai uman i mai simplificat, mai rapid i mai puin costisitoare, accentund responsabilitatea prilor prin nlesnirea participrii personale a acestora la gestionarea conflictului. Ea este o stare de spirit, implicnd dejuridicizarea conflictului i reducerea lui la elemente factuale, psihologice sau afective, un sistem de derivare a contenciosului, fcnd loc echitii, bunului sim, oportunitii, astfel nct analiza juridic devine adeseori superflu. 19 Ibidem, nota 20 subsol. 20 n dreptul francez, judectorul poate dispune medierea, dar numai cu acordul prilor, aa cum rezult din art. 131 -1 i art. 131-6 Nouveau Code de procdure civile. Din oficiu, instana poate dispune numai ncetarea medierii, atunci cnd buna derulare a medierii apare compromis [art. 131-10 alin. (2)]. 21 Pentru amnunte, a se vedea C.E. Zama, Teoria impreviziunii. Studiu de doctrin i jurispruden, Ed. Hamangiu, Bucureti, 2006. 22 C.E. Zama, Ce este i ce nu este impreviziunea, n R.R.D.A. nr. 3/2009. 23 A se vedea C.E. Zama, Reglementarea impreviziunii n Proiectul Codului civil, n A.U.B. nr. III-IV/2008, p. 65-81.

Contractele comerciale

43

Teste de autoevaluare
1.Prezentai probele specific dreptului comercial. 2. Ce sunt contractile de adeziune? 3. Explicai cum se stabilete momentul ncheierii contractului ntre personae deprtate. 4. Prezentai principalele deosebiri ntre ordonana de plat i somaia de plat. 5. Care sunt mijloacele extrajudiciare de soluionare a disputelor? 6. n ce const teoria impreviziunii?

Unitatea de nvare VII Protecia consumatorilor n contractele comerciale

Cuprins
1. Domeniul i scopul legislaiei proteciei consumatorilor; 2. Drepturile consumatorilor i obligaiile operatorilor economici; 3. Contractele ncheiate de ctre operatorii economici cu consumatorii; 4. Sanciunile pentru nclcarea drepturilor consumatorilor; 5. Organismele cu rol n protecia consumatorilor Obiective Dup parcurgerea prezentei uniti de nvare, studenii vor reu s cunoasc: 1.Coordonatele generale ale legislaiei proteciei consumatorilor; 2.Consumatorii; 3.Operatorii economici; 4.Produsele i serviciile; 5.Drepturile consumatorilor; 6.Obligaiile operatorilor economici; 7.Rspunderea pentru produse a operatorilor economici.

Domeniul i scopul legislaiei proteciei consumatorilor

45

Seciunea 1 Domeniul i scopul legislaiei proteciei consumatorilor


1. Coordonatele generale ale legislaiei proteciei consumatorilor
24. Legislaia proteciei consumatorilor are n vedere raporturile juridice dintre operatorul economic i consumator (business to consumer), spre deosebire de legislaia concurenei comerciale, care are n vedere relaia dintre comerciani (business to business). Beneficiarul acestei legislaii este consumatorul, considerat partea mai slab n contract, parte care poate fi prejudiciat n drepturile i interesele sale legitime prin impunerea sau practicarea de ctre operatorii economici a unor practici comerciale neoneste. Legea i confer consumatorului, de multe ori prin derogare de la dreptul comun, protecie n raporturile juridice pe care acesta le ntreine cu operatorii economici, precum i o serie de drepturi cu caracter exorbitant, cum ar fi dreptul la anularea/rezilierea unei clauze contractuale abuzive. Operatorul economic, considerat partea mai puternic n cadrul raporturilor juridice cu consumatorul, este cel cruia i incumb, n principiu, obligaiile i interdiciile impuse de legislaia proteciei consumatorului. Aadar, consumatorii i operatorii economici reprezint cele dou categorii de persoane supuse reglementrilor reunite sub denumirea de legislaie a proteciei consumatorilor. 25. Cadrul legal al proteciei consumatorilor este extrem de stufos i disparat, fiind mprit ntr-un numr foarte mare de acte normative, cu un coninut foarte divers. Actele normative care reglementeaz cu caracter general protecia consumatorilor sunt Legea nr. 296/2004 privind Codul consumului1 i O.G. nr. 21/1992 privind protecia consumatorilor2. Dei Codul consumului este edictat n intenia de a oferi o reglementare unitar a acestui domeniu, iar O.G. nr. 21/1992 conine reglementari care n mare parte se suprapun pe reglementrile din Codul consumului, totui O.G. nr. 21/1992 este nc n vigoare, dat fiind dispoziia curioas din art. 88 din acest Cod al consumului (Legea nr. 296/2004), potrivit cruia reglementrile legale n vigoare privind protecia consumatorului care nu sunt cuprinse n acest act normativ se vor prelua ca anexe ale acestuia. Aadar, practic O.G. nr. 21/1992 este n prezent o anex a Codului consumului, dar este nc n vigoare. Aceeai soluie este aplicabil i celorlalte acte normative din domeniul proteciei consumatorului care erau n vigoare n anul 2004, cnd a fost edictat Codul consumului, chiar dac, ntre timp, aceste acte normative au suferit numeroase modificri, mai ales dup 2004. Sunt n aceast situaie: - O.G. nr. 106/1999 privind contractele ncheiate n afara spaiilor comerciale3; - O.G. nr. 130/2000 privind protecia consumatorilor la ncheierea i executarea contractelor la distan4; - Legea nr. 193/2000 privind clauzele abuzive din contractele ncheiate ntre comerciani i consumatori5; - Legea nr. 148/2000 privind publicitatea6;

46

Protecia consumatorilor n contractele comerciale

- Legea nr. 365/2002 privind comerul electronic7; - O.G. nr. 99/2000 privind comercializarea produselor i serviciilor de pia8; - Legea nr. 240/2004 privind rspunderea productorilor pentru pagubele generate de produsele cu defecte9; - Lege nr. 289/2004 privind regimul juridic al contractelor de credit pentru consum destinate consumatorilor, persoane fizice10. Legea nr. 363/2007 privind combaterea practicilor incorecte ale comercianilor n relaia cu consumatorii i armonizarea reglementrilor cu legislaia european privind protecia consumatorilor11 a fost adoptat dup edictarea Codului consumului i, n consecin, ea nu face parte din acest Cod. 26. Protecia consumatorilor i dreptul concurenei. Antagonismul ntre concurenii economici n sectoarele deschise liberei concurene se poate manifesta i n forme ilicite, exprimate prin folosirea unor instrumente contrare uzanelor comerciale cinstite. Comercianii concureni care se folosesc de mijloace neloiale i nu lupt n mod onest pentru acapararea clientelei pot fi sancionai pentru concuren neloial12. Legislaia antitrust, care are ca int afacerile mari, potenial duntoare concurenei, sancioneaz nelegerile monopoliste i participanii la aceste nelegeri pentru c jocul concurenei n acest caz este denaturat. Diferena dintre faptele monopoliste i faptele de concuren neloial este dat, n principiu, de mrimea agenilor economici, de cota lor de pia. Dac se depete o cot de pia, suntem n prezena unui fapt restrictiv de concuren, i nu a unui fapt de concuren neloial. Exist totui elemente comune: (i) n principiu, ambele categorii de fapte presupun existena unui raport de concuren ntre agentul economic agresor i agentul economic agresat, aflai pe aceeai pia relevant; tendina modern a dreptului afacerilor este de a se extinde legislaia concurenei i la fapte de concuren ntre agenii economici care nu sunt pe aceeai pia relevant, deci nu sunt competitori direci. Relaiile de pia (relaiile comer ciale) presupun un anumit cod de conduit a participanilor, indiferent c sunt sau nu pe aceeai pia relevant, cod ce se fundamenteaz pe o anumit moralitate n viaa comercial, care este aceeai pentru toi agenii economici. Aadar, este n interesul tuturor participanilor la viaa economic de a se asigura c regulile de conduit sunt respectate de toi. Legea concurenei a evoluat de la individualism la un spirit al dreptii sociale. (ii) ideea de protecie a consumatorului. n legislaia antitrust, cnd se apreciaz faptele monopoliste, se are n vedere efectul asupra consumatorului. n materia concurenei neloiale, bunstarea consumatorului este un standard de apreciere a caracterului duntor al faptului anticoncurenial.

2. Consumatorii
27. Ordonana Guvernului nr. 21/1992, n forma sa republicat, definete la art. 2 noiunea de consumator. Prin consumator se nelege legalmente orice persoan fizic sau grup de persoane fizice constituite n asociaii, care acioneaz n scopuri

Domeniul i scopul legislaiei proteciei consumatorilor

47

din afara activitii sale comerciale, industriale sau de producie, artizanale sau liberale13. Din definiia legal rezult dou trsturi eseniale ale noiunii de consumator: numai persoanele fizice pot avea calitatea de consumator i consumul are loc n afara activitii profesionale a acestora. 27.1. Numai persoanele fizice pot avea calitatea de consumator, nu i persoanele juridice. Trebuie menionat ns c Legea nr. 193/2000 privind clauzele abuzive din contractele ncheiate ntre comerciani i consumatori, n forma sa iniial, nelegea prin consumator orice persoan fizic sau grupuri de persoane fizice, reprezentate de asociaii, precum i orice persoan juridic (s.n.) care achiziioneaz i utilizeaz sau consum de la comerciani produse obinute n baza unui contract sau care beneficiaz de serviciile acestora [art. 2 alin. (1)]. n alte legislaii, n sfera consumatorului se includ i agenii economici de putere mic (de exemplu: artizani, liber-profesioniti), acetia putnd invoca n favoarea lor att legea privind protecia consumatorului, ct i pe cea a concurenei neloiale. O astfel de opiune nu este permis n legislaia noastr, n lipsa unei reglementri exprese14. Din aceast cauz, persoanele fizice care exercit profesii liberale, care consum bunuri sau servicii n activitatea lor profesional nu beneficiaz de legislaia proteciei consumatorului, ceea ce reprezint o opiune nejustificat a legiuitorului romn. Prin modificarea Legii nr. 193/2000 privind clauzele abuzive din contractele ncheiate ntre comerciani i consumatori a fost introdus o nou definiie a noiunii de consumator, reinndu-se c n sfera de inciden a acestei categorii se includ numai persoanele fizice sau grupurile de persoane fizice care ncheie un contract n afara activitii lor autorizate, profesionale sau comerciale. Prin aceast modificare s-a ncercat o corelare a dispoziiilor legale care reglementeaz noiunea de consumator. Consider c rmne n continuare discutabil problema cuprinderii persoanelor juridice, mai ales a asociaiilor i fundaiilor, n categoria consumatorilor, n ipoteza n care acetia ncheie contracte ce exced activitii lor comerciale. Atunci cnd legea include n sfera consumatorilor grupurile de persoane fizice constituite n asociaii, este evident c se refer la asociaiile pentru protecia consumatorilor (care i gsesc sediul materiei n Capitolul VI din O.G. nr. 21/1992). Aceste asociaii au personalitate juridic i au ca unic scop aprarea drepturilor i intereselor legitime ale membrilor lor, precum i ale consumatorilor, n general. 27.2. Consumatorii cumpr, dobndesc, utilizeaz ori consum produse sau servicii n afara activitii lor profesionale. Persoanele fizice care cumpr, dobndesc utilizeaz ori consum produse sau servicii au dreptul de a fi protejai de aceast legislaie doar n msura n care produsele sau serviciile nu sunt folosite n activitatea profesional sau, altfel spus, dac produsele i serviciile sunt folosite pentru consum. Legiuitorul a considerat c persoanele care utilizeaz produsele i serviciile achiziionate n activitatea lor profesional au suficiente cunotine pentru a putea aprecia n mod corect caracteristicile bunurilor i serviciilor respective.

48

Protecia consumatorilor n contractele comerciale

3. Operatorii economici
28. Ordonana Guvernului nr. 21/1992 definete n art. 2 i operatorii economici. Astfel, prin operator economic se nelege persoan fizic sau juridic, autorizat15, care n cadrul activitii sale profesionale fabric, import, transport sau comercializeaz produse ori pri din acestea sau presteaz servicii. Noiunea de operator economic a nlocuit-o pe aceea de agent economic. Aceasta din urm nu a fost total abandonat, fiind folosit de legiuitor i n prezent, spre exemplu, n legislaia antimonopol (Legea concurenei nr. 21/1996). De aici, o serie nelimitat de confuzii i consecine practice negative. Conceptul de agent economic a aprut n 1990-1991 pe trm fiscal, avnd rolul de a defini pltitorii de impozite, alii dect persoanele fizice simpli particulari. Legislaia fiscal n prezent utilizeaz noiunea de contribuabil, abandonnd sintagma de agent economic. Corelnd dispoziiile legale din materia dreptului consumatorilor cu reglementrile din materia dreptului concurenei i ale dreptului fiscal, avnd n vedere c finalitatea activitii ntreprinztorilor este obinerea de profit, operatorul economic poate fi privit ca fiind acea persoan fizic sau juridic care desfoar o activitate cu titlu de profesiune n scop lucrativ (n scopul obinerii de profit). n categoria de operator economic sunt inclui, n primul rnd, comercianii. ns, pe lng comerciani, sintagma operator economic include persoanele care exercit profesii liberale, persoanele juridice nonprofit care exercit activiti economice directe i instituiile publice ce presteaz servicii populaiei. Legea nr. 193/2000 privind clauzele abuzive din contractele ncheiate ntre comerciani i consumatori, definete la art. 2 alin. (2) comerciantul, artndu-se c prin aceast noiune se nelege orice persoan fizic sau juridic autorizat, care, n temeiul unui contract care intr sub incidena acestei legi, acioneaz n cadrul activitii sale comerciale, industriale sau de producie, artizanale ori liberale, precum i orice persoan care acioneaz n acelai scop n numele sau pe seama acesteia. Dup cum se observ, definiia de mai sus excede noiunii de comerciant persoan fizic definit de Codul comercial. Potrivit art. 7 C.com., sunt comerciani aceia care fac fapte de comer, avnd comerul ca profesiune obinuit. n sfera comercianilor Codul comercial nu include persoanele fizice care exercit profesii liberale, avocaii, notarii publici, arhitecii etc. ns, potrivit Legii nr. 193/2000, comerciani sunt i persoanele fizice autorizate, adic i persoanele fizice care exercit profesiuni liberale. Este o grav i nepermis confuzie terminologic, motivat probabil prin intenia de a corela noiunea de comerciant, aa cum este aceasta definit n art. 2 alin. (2) al Legii nr. 193/2000, cu cea de operator economic din O.G. nr. 21/1992, dei cele dou noiuni nu se suprapun, ci sunt, de fapt, ntr-un raport de tipul gen (operatorul economic) specie (comerciant). Legislaia proteciei consumatorilor se aplic deci i profesiunilor liberale. Pot fi avute n vedere onorariile minimale practicate de ctre avocai, precum i eventualele clauze abuzive inserate n contractele standard de asisten juridic care nu au fost negociate cu clientul16.

Domeniul i scopul legislaiei proteciei consumatorilor

49

Ordonana Guvernului nr. 21/1992 definete, n art. 2, i noiunile de distribuitor, vnztor, prestator i productor. Toate aceste categorii se includ n coninutul noiunii de operator economic. Distribuitorul este operatorul economic din lanul de distribuie, care intermediaz ntre productor i vnztorul direct. n mod normal, distribuitorul nu desfoar raporturi contractuale directe cu consumatorul, acest rol revenind vnztorului, precum i prestatorului de servicii. Vnztorul este ultimul distribuitor, operatorul economic care ofer produsul consumatorului. Prestatorul este agentul economic care furnizeaz servicii direct consumatorului. Prin productor, O.G. nr. 21/1992 nelege o categorie foarte larg de operatori economici, incluznd uneori i persoane care n mod normal au calitatea de distribuitor sau vnztor ori prestator de servicii. Astfel, sunt productori: (i) operatorul economic care fabric un produs finit sau o component a unui produs; (ii) operatorul economic care fabric materie prim; (iii) operatorul economic care i aplic denumirea, marca sau un alt semn distinctiv pe produs; (iv) operatorul economic care recondiioneaz produsul; (v) operatorul economic sau distribuitorul care prin activitatea sa modific caracteristicile produsului; (vi) reprezentantul nregistrat n Romnia al unui operator economic care nu are sediul n Romnia sau, n cazul inexistenei acestuia, importatorul produsului; (vii) operatorul economic care import produse n vederea realizrii ulterioare a unei operaiuni de vnzare, nchiriere, leasing sau orice alt form de distribuie specific derulrii afacerii; (viii) distribuitorul produsului importat, n cazul n care nu se cunoate importatorul, chiar dac productorul este menionat; (ix) distribuitorul produsului, n cazul n care importatorul nu poate fi identificat, dac nu informeaz persoana prejudiciat n termen de 30 de zile de la cererea acesteia asupra identitii importatorului. Conform O.G. nr. 21/1992, vnztorul (ultimul distribuitor) este acela care suport cheltuielile legate de deficienele produselor comercializate, ns el are un drept de regres asupra productorului. Astfel, spre exemplu, n cazul distribuitorului produsului importat, cnd nu se cunoate importatorul, chiar dac productorul este menionat, vnztorul va avea dreptul de a se regresa contra distribuitorului, care se poate exonera de rspundere artnd identitatea importatorului sau, dup caz, a distribuitorului anterior.

4. Produsele i serviciile
29. Ordonana Guvernului nr. 21/1992 include n domeniul su de aplicare produsele i serviciile, pe care le definete ca atare. 29.1. Produsul este, potrivit art. 2 din O.G. nr. 21/1992, un bun material a crui destinaie final este consumul sau utilizarea individual ori colectiv. Legea include n categoria produselor energia electric, energia termic, apa i gazele livrate pentru consumul individual. Dezideratul oricrei legislaii de protecie a consumatorului este acela de a permite apariia pe pia doar a produselor cu un grad de siguran ridicat. n acest context, O.G. nr. 21/1992 definete produsul sigur ca fiind produsul care, folosit n

50

Protecia consumatorilor n contractele comerciale

condiii normale sau previzibile, nu prezint riscuri sau care prezint riscuri minime, innd seama de ntrebuinarea acestuia. Riscul se consider acceptabil i compatibil cu un grad nalt de protecie pentru sigurana i sntatea consumatorilor, n funcie de: (i) caracteristicile produsului, ale ambalrii i ale instruciunilor de montaj i ntreinere; (ii) efectul asupra altor produse, mpreun cu care acesta poate fi folosit; (iii) modul de prezentare a produsului, etichetarea, instruciunile de folosire i orice alte indicaii i informaii furnizate de productor; (iv) categoria de consumatori expus riscului prin folosirea produsului. Anumite produse, folosite n condiii normale, nu sunt periculoase sau prezint riscuri minime, ns ntrebuinate n alt mod dect cel specificat de productor n instruciunile de folosire pot fi chiar nocive. Astfel, detergenii ntrebuinai conform indicaiilor productorului (spre exemplu, n splarea rufelor) nu prezint riscuri sau prezint riscuri minime pentru sntate, ns utilizai n alte scopuri (n splarea vaselor, spre exemplu) pot avea consecine nocive asupra sntii consumatorilor. n acest caz, rspunderea productorului este exclus, dac va dovedi folosirea produsului n alte scopuri dect ntrebuinarea lui normal, conform prospectului. De asemenea, pe ambalajul produselor sau n cuprinsul instruciunilor primite n momentul cumprrii acestora trebuie specificate categoriile de consumatori care sunt expuse riscului prin folosirea produsului, precum i reaciile utilizrii combinate cu alte produse. Aadar, riscul produsului respectiv este diferit, n funcie de consumatorul concret sau de clasa de consumatori. Un exemplu concludent l ntlnim n cadrul industriei farmaceutice. Produsele farmaceutice comercializate au (sau ar trebui s aib), n cuprinsul instruciunilor de folosire, indicaii privind modul de folosire, categoriile de persoane crora le este interzis tratamentul cu respectivele produse, reaciile produsului n condiiile n care este administrat n alte cantiti i la alte perioade dect cele recomandate, reaciile la alte substane i medicamente, reaciile adverse etc. Consumate de persoanele vizate, medicamentele respective pot deveni periculoase, dar fa de restul consumatorilor, riscul este considerat acceptabil. Dar riscurile sunt considerate ca fiind acceptabile i compatibile cu un nalt grad de protecie doar n cazul n care consumatorii sunt informai n legtur cu acestea. Produsele care nu prezint caracteristicile menionate mai sus sunt considerate produse periculoase. De altfel, conform art. 2 din O.G. nr. 21/1992, produsul periculos este definit ca fiind acel produs care nu poate fi definit ca produs sigur. Ca regul general, produsele care, folosite n condiii normale sau previzibile, prezint riscuri majore pentru sntate, sunt interzise de la comercializare. Cazuri aparte, cum sunt comercializarea tutunului i a alcoolului, vin s contrazic total definiia de mai sus. Este de notorietate faptul c tutunul reprezint unul dintre principalele cauze ale cancerului, precum i al altor boli grave, iar alcoolul reprezint cauza altor maladii grave ori a unor accidente, dac este consumat n cantiti excesive. Aceste produse pot fi introduse, n baza definiiei propuse de art. 2 din O.G. nr. 21/1992, n categoria produselor periculoase pentru viata i sntatea oamenilor. Cu toate acestea, comercializarea tutunului i a alcoolului este tolerat de ctre legiuitor datorit, printre altele, i a sumelor importante aduse la bugetul de stat. Chiar dac este ngduit de ctre legiuitor, comercializarea tutunului

Domeniul i scopul legislaiei proteciei consumatorilor

51

i a alcoolului poate atrage, n baza acestui act normativ, rspunderea productorilor de tutun sau alcool pentru prejudiciile aduse consumatorilor. Specificarea pe ambalaj a directivei CEE 89/622: Tutunul/alcoolul duneaz grav sntii nu duce la concluzia c riscul este acceptabil, iar productorii ar fi exonerai de rspundere pe motivul c au prevenit consumatorii n privina riscurilor la care se expun, deoarece, din ansamblul acestei reglementari, rezult c sunt acceptabile numai riscurile minime, nu i riscurile majore pentru sntate. Consider c dispoziiile art. 7 din O.G. nr. 21/1992 pot constitui temeiul legal al aciunii consumatorilor mpotriva productorilor de igri sau alcool, n virtutea faptului c acetia au obligaia s pun pe pia numai produse sigure. n sfrit, precizez faptul c domeniul de aplicare al O.G. nr. 21/1992 este restrns prin dispoziiile art. 65. Potrivit acestui articol, O.G. nr. 21/1992 nu se aplic pagubelor generate de produsele puse n circulaie anterior datei intrrii n vigoare a acesteia, precum i pagubelor rezultate din accidentele nucleare17. 29.2. Serviciul este, conform art. 2 din O.G. nr. 21/1992, activitatea, alta dect cea din care rezult produse, efectuat n scopul satisfacerii unor necesiti ale consumatorilor.

Note i repere bibliografice


Republicat n M. Of. nr. 224 din 24 martie 2008. Republicat n M. Of nr. 208 din 28 martie 2007. 3 Republicat n M. Of. nr. 168 din 5 martie 2008. 4 Republicat n M. Of. nr. 177 din 7 martie 2008. 5 Republicat n M. Of. nr. 305 din 18 aprilie 2008. 6 Publicat n M. Of. nr. 359 din 2 august 2000. 7 Republicat n M. Of. nr. 959 din 29 noiembrie 2006. 8 Republicat n M. Of. nr. 603 din 31 august 2007. 9 Republicat n M. Of. nr. 313 din 22 aprilie 2008. 10 Republicat n M. Of. nr. 319 din 23 aprilie 2008. 11 Publicat n M. Of. nr. 899 din 28 decembrie 2007. 12 Legislaia romn privind concurena neloial este dat, n principal, de Legea nr. 11/1991. Actul normativ urmeaz practica din perioada interbelic, avnd n vedere raporturile dintre agenii economici direct competitori (M. Of. nr. 24 din 30 ianuarie 1991). 13 Definiii asemntoare ale noiunii de consumator ntlnim i n cuprinsul altor reglementri cu inciden n materie. Astfel, potrivit art. 2 din O.G. nr. 106/1999 privind contractele ncheiate n afara spaiilor comerciale, consumatorul este orice persoan fizic sau grup de persoane fizice constituite n asociaii care, n cadrul tranzaciilor care intr sub incidena prezentei ordonane, acioneaz n scopuri din afara activitii sale comerciale, industriale sau de producie, artizanale ori liberale. De asemenea, art. 2 din O.G. nr. 130/2000, privind regimul juridic al contractelor la distan nelege prin consu mator orice persoan fizic sau grup de persoane fizice constituit n asociaii (). 14 n doctrina francez s-au purtat ample discuii referitor la calitatea persoanelor juri dice de subiect al legislaiei proteciei consumatorului, n special n legtur cu asociaiile
2 1

52

Protecia consumatorilor n contractele comerciale

i fundaiile. A se vedea, pentru detalii, I.F. Popa, Obligaia de securitate, n Dreptul nr. 3/2003, p. 69, precum i autorii citai la nota 35. 15 Precizarea legii este eronat ntruct i consumatorii produselor sau serviciilor comercializate de persoane autorizate au nevoie de protecie. A spune chiar c tocmai acetia au mai mult nevoie de protecie. 16 Pentru o analiz a tendinelor europene relative la profesia legal din perspectiva dreptului concurenei i a proteciei consumatorului, a se vedea Gh. Piperea, Despre profesia legal i concuren, pe www.baroul-bucuresti.ro. 17 Pentru analiza reglementrilor din ma teria accidentelor nucleare, a se vedea L. Pop, Rspunderea pentru accidente nucleare n Dreptul nr. 7/2002, p. 53 i urm.

Seciunea a 2-a Drepturile consumatorilor i obligaiile operatorilor economici


30. Ordonana Guvernului nr. 21/1992 reglementeaz cu titlu general drepturile consumatorilor, precum i drepturile i obligaiile operatorilor economici. Reglementrile referitoare la contractele ncheiate la distan sau n afara spaiilor comerciale, la clauzele abuzive n contractele comerciale, la comercializarea produselor i serviciilor de pia, la comerul electronic i la publicitate circumstaniaz aceste drepturi i obligaii.

1. Drepturile consumatorilor
31. Articolul 3 din O.G. nr. 21/1992 enumer principalele drepturi ale consumatorilor, respectiv: - dreptul de a fi protejai mpotriva riscului de a achiziiona un produs sau de a li se presta un serviciu care ar putea s le prejudicieze viaa, sntatea sau securitatea ori s le afecteze drepturile i interesele legitime; - dreptul de a fi informai complet, corect i precis asupra caracteristicilor eseniale ale produselor i serviciilor, astfel nct decizia pe care o adopt n legtur cu acestea s corespund ct mai bine nevoilor lor, precum i de a fi educai n calitatea lor de consumatori; - dreptul de a avea acces la piee care le asigur o gam variat de produse i servicii de calitate; - dreptul de a fi despgubii pentru pagubele generate de calitatea necorespunztoare a produselor i serviciilor, folosind n acest scop mijloace prevzute de lege; - dreptul de a se organiza n asociaii de consumatori, n scopul aprrii intereselor lor. 32. Unul dintre pilonii legislaiei privind protecia consumatorilor l reprezint obligaia operatorului economic de a informa consumatorul cu privire la caracteristicile eseniale ale produsului sau serviciului solicitat de acesta. n virtutea reglementrilor din dreptul comun, a unor reglementari comunitare, precum i a O.G. nr. 21/1992, n literatura de specialitate s-a ncercat fundamentarea unei obligaii generale de informare n contractele comerciale n care sunt pri consumatorii. Astfel, s-a considerat c unele dispoziii din Codul civil se refer indirect la obligaia general de informare. Potrivit art. 970 alin. (2) C.civ., ele (conveniile) oblig nu numai la ceea ce este cuprins expres ntr-nsele, dar la toate urmrile, ce echitatea, obiceiul sau legea dau obligaiei, dup natura sa. Valorificndu-se principiul echitii, care st la baza conveniilor, s-a considerat c cerinele echitii condamn alterarea consimmntului unei pri contractante, ca efect al ignorrii condiiilor reale, concrete ale conveniei1. Un alt argument n acest sens l-ar constitui i dispoziia art. 1312 C.civ., text aezat n materia contractului de vnzare-cumprare, care precizeaz c vnztorul

54

Protecia consumatorilor n contractele comerciale

este dator s explice curat datoriile ce nelege a lua asupra-i. Nendeplinindu-i obligaia de informare, coninutul obligaiilor asumate de ctre vnztor ar fi incomplet. Potrivit unei alte opinii2, obligaia general de informare i-ar avea fundamentul juridic pe trmul rspunderii civile delictuale, reinndu-se c neinformarea ori informarea neadecvat a cumprtorului ar altera consimmntul acestuia i ar constitui dol prin reticen. n ceea ce privete obligaia de informare n materia proteciei consumatorilor, exist dispoziii exprese n acest sens n cuprinsul O.G. nr. 21/1992. Consider c obligaia de informare a consumatorilor s-ar ncadra n coordonatele art. 970 alin. (2) C.civ., operatorii economici fiind rspunztori nu numai de obligaiile asumate prin contractele ncheiate cu consumatorii, dar i pentru cele prevzute ca atare de lege dup natura obligaiei. Aadar, dac de regul obligaia general de informare se fundeaz pe conceptul de echitate, menionat de art. 970 alin. (2) C.civ., obligaia special de informare a consumatorilor i are fundamentul n cuprinsul dispoziiilor legale speciale. Importana acordat de ctre legiuitor obligaiei de informare reiese i din faptul c aceasta este reglementat de O.G. nr. 21/1992 n cuprinsul unui ntreg capitol, Capitolul 4, iar numeroase alte articole situate n cuprinsul altor capitole fac referire la aceast obligaie. Potrivit art. 18 din O.G. nr. 21/1992, consumatorii au dreptul de a fi informai n mod corect, complet i precis asupra caracteristicilor eseniale ale produselor i serviciilor oferite de ctre agenii economici. Scopul acestei informri este acela de a da consumatorilor posibilitatea s opteze n mod raional ntre produsele i serviciile oferite i s fie n msur s le utilizeze, conform destinaiei acestora, n deplin securitate. Informarea consumatorilor cu privire la produsele i serviciile oferite se realizeaz n mod obligatoriu, prin elemente de identificare i caracterizare a acestora, care se nscriu la vedere, dup caz, pe produs, pe etichet, ambalaj de vnzare sau n cartea tehnic, n instruciunile de folosire ori alte asemenea moduri de informare a consumatorului, care nsoesc produsul sau serviciul (art. 19 din O.G. nr. 21/1992). Potrivit art. 3 alin. (1) din O.G. nr. 130/2000, nainte de ncheierea contractului la distan comerciantul trebuie s informeze consumatorul n timp util, corect i complet asupra: (i) identitii comerciantului i, n cazul contractelor care prevd plata anticipat, adresei i modalitilor de contactare a acestuia (telefon/fax, e-mail i codul unic de nregistrare); (ii) caracteristicilor eseniale ale produsului sau serviciului; (iii) preului de vnzare cu amnuntul al produsului sau tariful serviciului i taxele aplicabile; (iv) cheltuielilor de livrare, dac este cazul; (v) modalitilor de plat, de livrare sau de prestare; (vi) dreptului de denunare unilateral a contractului, cu excepia cazurilor prevzute n ordonan; (vii) costului utilizrii tehnicii de comunicaie la distan, n cazul n care acesta este calculat altfel dect conform tarifului de baz; (viii) perioadei de valabilitate a ofertei sau a preului; (ix) duratei minime a contractului, n cazul contractelor care prevd furnizarea curent sau periodic a unui produs sau serviciu; (x) termenului limit de executare a obligaiilor rezultnd din contract. Informaiile prevzute la art. 3 alin. (1) din O.G. nr. 130/2000, al cror scop comercial trebuie s rezulte fr echivoc, vor fi comunicate n mod clar, uor de

Drepturile consumatorilor i obligaiile operatorilor economici

55

neles de ctre consumator, prin orice mijloc adaptat tehnicii de comunicaie la distan utilizate, inndu-se seama de principiile de bun practic comercial n tranzacii i de principiile care guverneaz protecia minorilor i a altor persoane lipsite de capacitate de exerciiu, precum i de principiile referitoare la bunele moravuri. Dac oferta se realizeaz prin intermediul telefonului, la nceputul oricrei conversaii cu consumatorul comerciantul are obligaia de a-i declina identitatea, precum i de a indica n mod explicit scopul comercial al apelului [art. 3 alin. (3)]. 33. Legea nr. 363/2007 privind combaterea practicilor incorecte ale comercianilor n relaia cu consumatorii i armonizarea reglementrilor cu legislaia european privind protecia consumatorilor stabilete regimul juridic al practicilor comerciale incorecte. n conformitate cu art. 2 lit. d) din actul normativ menionat, practicile comerciale sunt reprezentate de orice aciune, omisiune, comportament, demers sau prezentare comercial, inclusiv publicitate i comercializare, efectuate de un comerciant, n strns legtur cu promovarea, vnzarea sau furnizarea unui produs consumatorilor. Practicile comerciale incorecte sunt acelea care ndeplinesc urmtoarele condiii: (i) sunt contrare cerinelor diligenei profesionale; (ii) deformeaz sau sunt susceptibile s deformeze n mod esenial comportamentul economic al consumatorului mediu la care ajung sau cruia i se adreseaz ori al membrului mediu al unui grup, atunci cnd o practic este adresat unui anumit grup de consumatori. Se ncadreaz n aceast categorie, aa cum rezult din art. 4 din Legea nr. 363/2007, n special practicile neltoare (sunt practici neltoare att aciunile, ct i omisiunile neltoare) i practicile agresive. O aciune este neltoare dac aceasta conine informaii false sau, n orice situaie, inclusiv n prezentarea general, induce n eroare sau este susceptibil s induc n eroare consumatorul mediu, astfel nct, n ambele ipoteze, fie l determin, fie este susceptibil a-l determina pe consumator s ia o decizie de tranzacionare pe care altfel nu ar fi luat-o (art. 6 din Legea nr. 363/2007). De asemenea, o aciune este considerat ca fiind neltoare dac, n contextul prezentrii situaiei de fapt, innd cont de toate caracteristicile i circumstanele, aceasta determin sau este susceptibil s determine consumatorul mediu s ia o decizie de tranzacionare pe care altfel nu ar fi luat-o (art. 6 din Legea nr. 363/2007). Suntem n prezena unei omisiuni neltoare dac, n contextul prezentrii situaiei de fapt, innd cont de toate caracteristicile i circumstanele acesteia, precum i de limitele mijloacelor de comunicare utilizate pentru transmiterea informaiei, un comerciant omite o informaie esenial necesar consumatorului mediu, innd cont de context, pentru luarea unei decizii de tranzacionare n cunotin de cauz i, prin urmare, determin sau este susceptibil s determine luarea de ctre consumator a unei decizii de tranzacionare pe care altfel nu ar fi luat-o (art. 7 din Legea nr. 363/2007). De asemenea, o omisiune este considerat ca fiind neltoare atunci cnd, innd cont de toate caracteristicile i circumstanele acesteia, precum i de limitele mijloacelor de comunicare utilizate pentru transmiterea informaiei, un comerciant ascunde sau ofer ntr-un mod neclar, neinteligibil, ambiguu ori n contratimp o informaie esenial sau nu indic intenia comercial a practicii, n cazul n

56

Protecia consumatorilor n contractele comerciale

care aceasta nu rezult deja din context, i cnd, n oricare dintre cazuri, consumatorul mediu este determinat sau este susceptibil a fi determinat s ia o decizie de tranzacionare pe care altfel nu ar fi luat-o (art. 7 din Legea nr. 363/2007) Exista practic agresiv dac, n contextul prezentrii situaiei de fapt i innd cont de toate caracteristicile i circumstanele, limiteaz sau este susceptibil s limiteze n mod semnificativ libertatea de alegere sau comportamentul consumatorului mediu cu privire la produs, prin hruire, constrngere, inclusiv prin utilizarea forei fizice sau prin influena nejustificat i, prin urmare, determin sau este susceptibil s determine consumatorul s ia o decizie de tranzacionare pe care altfel nu ar fi luat-o (art. 8 din Legea nr. 363/2007). Actul normativ cuprinde o list a practicilor comerciale neltoare sau agresive, care sunt considerate a fi incorecte n orice situaie. Folosirea, de ctre comerciani, a unor practici comerciale incorecte constituie contravenie (art. 15 din Legea nr. 363/2007). Legea nr. 193/2000 privind clauzele abuzive din contractele ncheiate ntre comerciani i consumatori reglementeaz regimul juridic al clauzelor abuzive inserate n contractele ncheiate de comerciani cu consumatorii. O clauz este abuziv3 dac nu a fost negociat direct cu consumatorul i prin ea nsi sau mpreun cu alte prevederi din contract, creeaz, n detrimentul consumatorului i contrar cerinelor bunei-credine, un dezechilibru semnificativ ntre drepturile i obligaiile prilor (art. 1 din Legea nr. 193/2000, n acord cu definiia reglementat de art. 78 din Legea nr. 296/2004). O clauz contractual va fi considerat ca nefiind negociat direct cu consumatorul dac aceasta a fost stabilit fr a da posibilitate consumatorului s influeneze natura ei, cum ar fi contractele standard preformulate sau condiiile generale de vnzare practicate de comerciani pe piaa produsului sau serviciului respectiv (art. 1 din Legea nr. 193/2000, n acord cu prevederile art. 79 din Legea nr. 296/2004). Clauzele abuzive cuprinse n contract nu vor produce efecte asupra consumatorului, iar contractul se va derula n continuare, cu acordul consumatorului, numai dac dup eliminarea acestora mai poate continua. n msura n care contractul nu i mai poate produce efectele dup nlturarea clauzelor considerate abuzive, consumatorul este ndreptit s cear rezilierea contractului, putnd solicita, dup caz, i daune-interese (art. 6 i 7 din Legea nr. 193/2000). n legtur cu sanciunea ce intervine n situaia includerii n contract a unor clauze abuzive s-a apreciat doctrinar faptul c sanciunea ce intervine este, de fapt, nulitatea clauzei contractuale abuzive. Argument n acest sens a fost, n primul rnd, faptul c rezilierea intervine pentru neexecutarea culpabil a contractului, nulitatea fiind sanciunea pentru nerespectarea unor condiii de valabilitate, la momentul ncheierii contractului. n plus, s-a artat faptul c situaia ce face obiect de reglementare al Legii nr. 193/2000 poate fi considerat ca avnd similitudini cu leziunea, situaie care conduce la sanciunea nulitii. De asemenea, includerea de clauze abuzive n contract este considerat contravenie (art. 16 din Legea nr. 193/2000). 34. Legea nr. 289/2004 reglementeaz regimul juridic al contractelor de credit pentru consum destinate consumatorilor, persoane fizice. Totui, n definiia consumatorului, n

Drepturile consumatorilor i obligaiile operatorilor economici

57

sensul acestui actul normativ, se face referire i la grupurile de persoane fizice constituite n asociaii [art. 2 lit. a) din Legea nr. 289/2004]. Contractul de credit este actul juridic n temeiul cruia creditorul acord sau se angajeaz s acorde iar consumatorul accept un credit n forma unui mprumut, a unei amnri a plii sau a altei faciliti financiare similare. Nu toate contractele de credit sunt ns supuse acestei reglementri. Conform art. 3 din Legea nr. 289/2004, sunt excluse de la aplicarea acestei legi 12 tipuri de contracte4. De asemenea, legea exclude de la aplicare contractele de credit ncheiate n form autentic de un notar public, n msura n care drepturile consumatorilor nu sunt afectate (art. 3 din Legea nr. 289/2004). Contractul de credit trebuie ncheiat n form scris, n cel puin 2 exemplare, cte unul pentru fiecare parte. Legea reglementeaz [n art. 2 lit. c) coroborat cu art. 7, 8 i anexa nr. 1 din Legea nr. 289/2004] o serie de clauze obligatorii pentru orice contract de credit i stabilete o serie de obligaii pentru creditori, ca, de exemplu, obligaia de a meniona DAE, n mod clar i inteligibil, n orice anun publicitar i n orice ofert pentru un contract de credit destinat consumatorilor, afiat n locuri publice, n care se face orice fel de referire la costul creditului. DAE (dobnda anual efectiv) este costul total al creditului la consumator, exprimat n procent anual din valoarea creditului total acordat. DAE face echivalena, la nivelul unui an, ntre valoarea curent a tuturor angajamentelor sub forma unor mprumuturi, rambursri i cheltuieli existente sau viitoare, acceptate de ctre creditor i de beneficiarul creditului. Modalitatea de calcul a DAE rezult din Anexa nr. 2 a Legii nr. 289/2004. Banca este, de asemenea, obligat s prezinte exact i complet consumatorului informaiile necesare privind contractul de credit, inclusiv documentaia necesar acordrii unui credit. Contractele ncheiate cu nerespectarea prevederilor Legii nr. 289/2004 sunt lovite de nulitate, care intervine de drept, constatarea ei putnd fi solicitat de orice persoan interesat. nclcarea anumitor prevederi ale Legii nr. 289/2004 atrage rspunderea contravenional a bncii. 35. Ordonana Guvernului nr. 99/2000 privind comercializarea produselor i serviciilor de pia reglementeaz principiile generale care guverneaz desfurarea activitii comerciale. Ordonana exclude totui de la aplicare anumite activiti comerciale5. Comercianii produselor i serviciilor trebuie s respecte o serie de reguli subsumate dreptului la informare a consumatorilor6. Vnzrile cu pre redus7, pentru c au un potenial anticoncurenial i, n acelai timp, de manipulare a consumatorilor, sunt permise n limite foarte restrictive. Vnzarea de lichidare este orice vnzare precedat sau nsoit de publicitate i anunat sub denumirea de lichidare i care, printr-o reducere de preuri, are ca efect vnzarea accelerat a totalitii sau numai a unei pri din stocul de produse dintr-o structur de vnzare cu amnuntul8. Vnzarea de soldare este orice vnzare nsoit sau precedat de publicitate i anunat sub denumirea soldare/soldri/solduri i care, printr-o reducere de preuri, are ca efect vnzarea accelerat a stocului de mrfuri sezoniere dintr-o structur de vnzare cu amnuntul. Vnzrile efectuate n magazine de fabric sau n depozite de fabric sunt vnzrile din producia proprie,

58

Protecia consumatorilor n contractele comerciale

efectuate direct consumatorilor de ctre productori, acetia ndeplinind obligaiile ce revin oricrui comerciant care desfoar comer cu amnuntul. 36. Obligaia de informare a consumatorilor incumb, n principal, productorilor, deoarece ei cunosc cel mai bine caracteristicile eseniale ale bunurilor puse n circulaie. ns, avnd n vedere faptul c produsul este oferit consumatorilor de ctre vnztori, legislaia specific a reinut i n sarcina acestora obligaia de informare. n ceea ce-i privete pe productori9, O.G. nr. 21/1992 precizeaz, n cuprinsul art. 20, ca acetia au obligaia de a informa consumatorii cu privire la denumirea produsului, denumirea i/sau marca productorului, cantitatea i, dup caz, termenul de garanie, de valabilitate sau data durabilitii minimale10, durata medie de utilizare, principalele caracteristici tehnice i calitative, compoziia, aditivii folosii, despre eventualele riscuri previzibile, modul de utilizare, manipulare, depozitare, conservare sau pstrare, despre contraindicaii. n cazul produselor de folosin ndelungat, se prevede obligaia ca acestea s fie nsoite de certificatul de garanie i, n eventualitatea n care reglementrile legale prevd, de declaraia de conformitate11, precum i de cartea tehnic ori de instruciunile de folosire, instalare, exploatare, ntreinere, eliberate de ctre productor12. n ceea ce privete obligaia de informare ce incumb vnztorului, este de menionat c acesta trebuie s aduc la cunotin consumatorilor preul final13 al produsului sau serviciului prestat i s ofere acestora toate informaiile i documentele tehnice care trebuie s nsoeasc produsul. Toate informaiile referitoare la produsele i serviciile oferite consumatorilor trebuie sa fie scrise n mod obligatoriu n limba romn, indiferent de ara de origine a bunului. Alturi de limba romn, prezentarea poate fi fcut i n alte limbi. De asemenea, n vederea unei ct mai bune protecii a consumatorului romn, contractele preformulate trebuie n mod obligatoriu scrise n limba romn, fr a exclude i varianta n alte limbi strine [art. 20 alin. (5)]. Aceast dispoziie este imperativ, astfel nct obligaia subzist chiar i n situaia n care consumatorul cunoate limba strin n care s-a redactat contractul. Dei legea nu prevede, consider c, dac un contract preformulat ncheiat ntre operatorul economic i consumator este redactat n mai multe limbi, n caz de neconcordan ntre variante va avea prioritate varianta redactat n limba romn, chiar dac ar exista dispoziii contractuale potrivnice, deoarece, n caz contrar, s-ar eluda obligaia de informare a consumatorului. Operatorii economici au obligaia de a demonstra consumatorilor, la cererea acestora, cu ocazia cumprrii, modul de ntrebuinare, precum i funcionalitatea produselor ce urmeaz a fi vndute. n cazul n care are loc o lansare de produse pe pia, operatorii economici au obligaia de a efectua demonstraii de utilizare. 37. Obligaia de informare a consumatorilor este esenial n aceast materie, aa nct agenii economici nu se pot exonera invocnd secretul comercial sau profesional (art. 23 din O.G. nr. 21/1992). Este interzis prezentarea prin orice mijloace a afirmaiilor i indicaiilor care nu sunt conforme cu parametrii ce caracterizeaz produsele i serviciile i care nu pot fi probate. De asemenea, preurile i tarifele trebuie indicate vizibil i ntr-o form neechivoc, uor de citit (art. 25 din O.G. nr. 21/1992).

Drepturile consumatorilor i obligaiile operatorilor economici

59

Prezentarea prin orice mijloace a afirmaiilor i indicaiilor ce nu sunt conforme cu parametrii ce caracterizeaz produsele i serviciile deschide calea unei aciuni n anulare pentru dol, precum i exercitarea, dup caz, de ctre persoana ndreptit, a unei aciuni pentru repararea prejudiciului ce i-a fost cauzat (art. 998 C.civ.).

2. Obligaiile operatorilor economici


38. Obligaiile productorilor 38.1. Productorii sunt obligai s pun pe pia numai produse sigure. Punerea pe pia a unor produse periculoase constituie contravenie, dac fapta nu a fost svrit n astfel de condiii nct s fie considerat, potrivit legii penale, infrac iune. De asemenea, constituie contravenie i nclcarea obligaiei prevzut prin legi speciale de testare sau/i certificare a bunurilor puse pe pia de ctre opera torii economici. 38.2. Productorii au obligaia de a pune pe pia numai produse care respect condiiile prescrise sau declarate. Obligaia menionat trebuie coroborat cu interdicia din art. 24 din O.G. nr. 21/1992, conform cruia se interzice prezentarea prin orice mijloace a afirmaiilor i indicaiilor care nu sunt conforme cu parametrii care caracterizeaz produsele i serviciile i care nu pot fi probate. Interdicia are n vedere nu numai productorii, ci i vnztorii, care, n vederea efecturii unei oferte ct mai tentante pentru cumprtor, prezint prin orice mijloace, afirmaii i indicaii false despre produs. 38.3. Productorii au obligaia s opreasc livrrile i s retrag de pe pia produsele periculoase, dac aceast msur constituie singurul mijloc prin care se pot elimina neconformitile. n condiiile n care se constat, de ctre organele abilitate sau de ctre specialitii proprii ai productorilor, c produsele nu ndeplinesc caracteristicile prescrise sau declarate, putnd astfel afecta viaa, sntatea sau securitatea consumatorilor, productorii sunt obligai s opreasc livrrile i s retrag de pe pia sau de la consumatori produsele care sunt neconforme. Oprirea livrrilor i retragerea de pe pia a produselor reprezint o msur cu grave implicaii asupra activitii productorului; tocmai de aceea legiuitorul a prevzut aceast operaiune numai pentru cazul n care ea reprezint singurul mijloc prin care se pot elimina neconformitile respective. 38.4. Productorii au i obligaia de a asigura n producie condiii igienico-sanitare conform normelor n vigoare. 39. Obligaiile distribuitorilor. n categoria distribuitorilor sunt inclui att distribuitorii propriu-zii (cei care nu au contact direct cu consumatorul), ct i vnztorii, considerai de lege ca fiind ultimii distribuitori. Astfel, distribuitorii au, n principal, urmtoarele obligaii: (i) obligaia de a verifica dac produsele oferite spre comercializare sunt sigure i respect condiiile prescrise sau declarate; (ii) obligaia de a-l anuna imediat pe productor, precum i autoritile publice competente despre existena pe pia a oricrui produs despre care au cunotin c este periculos; (iii) obligaia de a retrage de la comercializare produsele la care organele abilitate de

60

Protecia consumatorilor n contractele comerciale

lege au constatat c nu ndeplinesc condiiile prescrise sau declarate, dac acesta constituie singurul mijloc prin care se pot elimina neconformitile respective. Ca i productorii, distribuitorii trebuie s retrag de pe pia produsele neconforme, doar dac aceasta este singura modalitate de a se elimina neconformitile bunului. Consider c, n aceast situaie, distribuitorii se pot ntoarce mpotriva productorului pentru acoperirea pagubei, conform regulilor rspunderii civile delictuale sau contractuale, dup caz. Aceeai soluie este aplicabil i n cazul n care distribuitorul este obligat s reduc preul produsului sau s fac cheltuieli suplimentare. Productorul va fi exonerat de rspundere n situaia n care dovedete c neconformitatea se datoreaz modului defectuos de manipulare, depozitare, conservare i pstrare a produsului de ctre distribuitor. n aceast situaie, productorul trebuie s dovedeasc i faptul c modalitile de manipulare, depozitare, conservare i pstrare au fost aduse la cunotina distribuitorului (altfel spus, aceste modaliti au fost prescrise sau declarate) sau c aceste modaliti trebuiau cunoscute deoarece existau prevederi legale n acest sens. Distribuitorii au i obligaia de a asigura condiiile tehnice stabilite de ctre productor, precum i condiiile igienico-sanitare pe timpul transportului, manipulrii, depozitrii i desfacerii, conform normelor n vigoare. Nendeplinirea acestor obligaii atrage rspunderea vnztorilor pentru prejudiciile suferite de ctre consumatori, fr posibilitatea acestor ageni economici de a se regresa mpotriva productorului. 40. Obligaiile prestatorilor de servicii sunt, n linii mari, aceleai cu cele analizate cu privire la distribuitori. Astfel, prestatorii de servicii sunt obligai s foloseasc n cadrul serviciilor prestate numai produse i proceduri sigure, iar acestea s fie certificate sau, dup caz, testate. Dac produsele din cadrul serviciilor prestate sunt periculoase, prestatorii de servicii au obligaia de a anuna imediat existena pe pia a unor astfel de produse. Prestatorii de servicii au obligaia de a anuna autoritile publice competente despre existena produsului periculos, precum i pe productorul acestuia. Prestatorii de servicii sunt obligai s presteze servicii care nu afecteaz viaa, sntatea sau securitatea consumatorilor, precum i interesele economice ale acestora. Ca fapt divers, se poate observa c Ordonana nr. 21/1992 consacr obligaia prestatorilor de servicii s respecte clauzele din contractele ncheiate cu consumatorii, ca i cnd n lipsa acestei meniuni nu s-ar aplica principiile rspunderii civile contractuale. n cazul n care prestatorii de servicii folosesc pentru satisfacerea consumatorilor produse, ei sunt obligai s respecte condiiile tehnice stabilite de ctre productor i s respecte condiiile igienico-sanitare conform normelor n vigoare. n sfrit, prestatorii de servicii sunt obligai s rspund pentru prejudiciul actual i cel viitor cauzat de serviciul defectuos prestat. Dac serviciul defectuos prestat are drept cauz produsul periculos folosit de ctre prestator i cumprat de acesta, prestatorul poate fi exonerat de rspundere dac dovedete c a ntrebuinat produsul n condiiile stabilite de ctre productor i

Drepturile consumatorilor i obligaiile operatorilor economici

61

c a respectat normele igienico-sanitare. n aceast situaie, deoarece nu exist un raport contractual direct ntre consumator i vnztor, consumatorul i va recupera prejudiciul acionndu-l n justiie pe productor, n condiiile rspunderii civile delictuale, inclusiv prin mecanismul chemrii n garanie n procesul intentat de consumator prestatorului. n situaia n care serviciul defectuos prestat este rezultatul cumulat al activitii prestatorului de servicii i al produsului defectuos, consumatorul i va putea aciona n judecat pentru recuperarea prejudiciului att pe productor, ct i pe prestatorul de servicii. Dac ns consumatorul a cumprat produsul defectuos, produs care a cauzat serviciul defectuos, cumprtorul se adreseaz pentru recuperarea prejudiciului direct vnztorului, fapt care nu l exonereaz de rspundere pe productor n relaia sa cu vnztorul. Dac serviciul defectuos prestat este rezultatul cumulat al produsului defectuos, precum i al aciunii prestatorului de servicii, consumatorul va putea s-i acioneze n justiie att pe prestator, ct i pe vnztorul produsului cu defect. 41. Obligaia de garanie a operatorilor economici. Potrivit art. 12 din O.G. nr. 21/1992, consumatorii au dreptul de a pretinde operatorilor economici remedierea sau nlocuirea gratuit a produselor i serviciilor obinute, precum i despgubiri pentru pierderile suferite ca urmare a deficienelor constatate n cadrul termenului de garanie sau de valabilitate. Dup expirarea acestui termen, consumatorii pot pretinde remedierea sau nlocuirea produselor care nu pot fi folosite potrivit scopului pentru care au fost realizate, ca urmare a unor vicii ascunse aprute pe durata medie de utilizare a acestora. Vnztorul este cel ce suport toate cheltuielile legate de produsele cu defect, situaie care nu l exonereaz de rspundere pe productor n relaia sa cu vnztorul. n cazul produselor la care termenul de nefuncionare din cauza deficienelor aprute n cadrul termenului de garanie depete 10% din acest termen, precum i n cazul produselor alimentare, farmaceutice sau cosmetice care prezint abateri fa de caracteristicile calitative prescrise, vnztorul este obligat, la cererea consumatorului, s nlocuiasc aceste produse sau s restituie contravaloarea acestora. Termenul de nefuncionare prelungete n mod corespunztor termenul de garanie i curge din momentul sesizrii vnztorului i pn la aducerea produsului n stare de utilizare normal. Astfel, s presupunem c un consumator cumpr un produs pentru care are un termen de garanie de 10 luni. n cea de-a treia lun de utilizare produsul se defecteaz. Consumatorul sesizeaz vnztorului apariia defeciunii, iar acesta remediaz defectul n termen de 2 luni de la sesizare. n a unsprezecea lun de la cumprarea produsului, consumatorul sesizeaz vnztorului o nou defeciune. Acesta, potrivit legii, va fi obligat s remedieze sau, dup caz, s nlocuiasc produsul, deoarece perioada de garanie s-a prelungit cu termenul de 2 luni, ct a durat timpul de nefuncionare. Dac ns remedierea produsului ar fi avut loc ntr-un interval mai mic de o lun de zile, deci sub 10% din durata termenului de garanie, vnztorul ar fi fost exonerat de obligaie, deoarece termenul de garanie nu se prelungete cu perioada de nefuncionare a produsului care este mai mic de 10% din perioada de garanie. Vnztorul are obligaia de a remedia produsul cu defect, de a nlocui unele piese, subansamble etc. sau de a nlocui produsul achiziionat sau serviciul prestat, ori de a

62

Protecia consumatorilor n contractele comerciale

restitui contravaloarea prestaiei. Restituirea contravalorii sau nlocuirea produsului achiziionat sau a produsului prestat se face imediat dup constatarea imposibilitii folosirii acestuia, bineneles dac aceast situaie nu este imputabil consumatorului. Restituirea contravalorii produsului sau serviciului se face la valoarea actualizat a acestuia, valoare calculat n funcie de indicele de inflaie comunicat de ctre Institutul Naional de Statistic. Dac ns valoarea calculat n acest mod este mai mic dect contravaloarea produsului pe care operatorul economic obligat la restituire o percepe pentru produse sau servicii de acelai fel, restituirea se va face la aceast valoare. Practic sunt posibile dou situaii: (i) operatorul economic obligat la restituire percepe la data restituirii pentru un produs de acelai fel o sum mai mic dect cea calculat n funcie de indicele de inflaie stabilit de Institutul Naional de Statistic. n acest caz, restituirea se va face obligatoriu n funcie de indicele de inflaie; (ii) dac valoarea calculat potrivit indicelui de inflaie este mai mic dect valoarea produsului de acelai fel comercializat de ctre vnztor, atunci restituirea se va face la aceast din urm valoare. Potrivit art. 15 alin. (3) din O.G. nr. 21/1992, operatorul economic are aceleai obligaii pentru produsul sau serviciul nlocuit ca i pentru produsul i serviciul iniial. n cazul n care produsul s-a defectat n cadrul termenului de garanie, iar vnztorul l-a nlocuit, va ncepe s curg, pentru noul produs, o nou perioad de garanie, din momentul nlocuirii. Agenii constatatori, respectiv reprezentanii mputernicii ai Autoritii Naionale pentru protecia Consumatorilor, precum i ali reprezentani mputernicii ai altor organe ale administraiei publice locale, n afar de constatarea contraveniilor i aplicarea sanciunilor prevzute de ctre O.G. nr. 21/1992, vor stabili, odat cu sanciunea, i msuri de remediere, de nlocuire a produsului sau serviciului, precum i restituirea contravalorii acestuia, dup caz [art. 15 alin. (4) din O.G. nr. 21/1992]. Consumatorul are i dreptul de a solicita, n cazul remedierii sau al nlocuirii produselor ori serviciilor necorespunztoare, potrivit dispoziiilor contractuale sau legale, plata unor despgubiri pentru prejudiciile suferite.

3. Rspunderea pentru produse a operatorilor economici


42. Rspunderea productorilor pentru produsele cu defecte este reglementat n prezent prin Legea nr. 240/2004, care se completeaz, totui, cu unele texte din O.G. nr. 21/1992. n privina regimului juridic al rspunderii pentru produse, art. 64 din O.G. nr. 21/1992 dispune c prevederile acesteia se completeaz cu prevederile Codului civil, respectiv, art. 998-1003 C.civ., n materie de rspundere delictual i art. 1080-1089 C.civ., n materie de rspundere contractual. Legea nr. 240/2004 reglementeaz raporturile juridice dintre productori i persoanele vtmate ori prejudiciate de produsele cu defecte, puse n circulaie, rspunderea civil pentru pagubele generate de aceste produse, precum i dreptul la aciune pentru repararea pagubelor. Productorii sunt obligai s rspund pentru prejudiciul cauzat de produsul cu defect. Este supus reparrii prejudiciul actual, precum i cel viitor, dar nu i prejudiciul eventual. Numai astfel de prejudicii sunt certe, pentru a putea fi reparate.

Drepturile consumatorilor i obligaiile operatorilor economici

63

Este actual prejudiciul deja produs la data la care se cere repararea lui i care prezint siguran att n ceea ce privete existena, ct i n privina posibilitilor de evaluare. Prejudiciul este viitor atunci cnd acesta nu s-a produs nc, ns este sigur c el se va produce n viitor, fiind astfel susceptibil de evaluare. Ordonana Guvernului nr. 21/1992 dispune i faptul c productorii rspund i pentru prejudiciul cauzat ca rezultat cumulat al produsului cu defect i al unei aciuni sau omisiuni a unei tere persoane. Pentru a putea angaja rspunderea civil a productorului, consumatorul prejudiciat trebuie s fac dovada pagubei, a defectului, precum i a raportului de cauzalitate dintre pagub i defect. Cu toate acestea, sarcina probei prejudiciului este uurat pentru consumatorul victim a unui prejudiciu cauzat de produse/servicii cu defecte, ntruct, potrivit art. 7 din Legea nr. 240/2000, exonerarea de rspundere a productorului pentru pagubele generate de produsul cu defect intervine dac se dovedete existena uneia dintre urmtoarele situaii: (i) nu productorul este cel care a pus produsul n circulaie; (ii) n funcie de mprejurri, defectul care a generat paguba nu a existat la data la care produsul a fost pus n circulaie sau a aprut ulterior punerii n circulaie a produsului, din cauze neimputabile lui; (iii) produsul nu a fost fabricat pentru a fi comercializat sau pentru orice alt form de distribuie n scop economic al productorului i nu a fost fabricat sau distribuit n cadrul activitii sale profesionale; (iv) defectul se datoreaz respectrii unor condiii obligatorii, impuse prin reglementrile emise de autoritile competente; (v) nivelul cunotinelor tiinifice i tehnice existent la momentul punerii n circulaie a produsului nu i-a permis depistarea defectului n cauz; (vi) defectul se datoreaz nerespectrii de ctre consumator a instruciunilor de utilizare furnizate n documentele tehnice care nsoesc produsul, demonstrate n baza expertizei tehnice de specialitate. Productorul de componente este exonerat de rspundere dac dovedete c defectul este imputabil proiectrii greite a ansamblului n care acesta a fost montat sau instruciunilor date de productorul produsului destinat consumatorului (art. 7 din Legea nr. 240/2000). Art. 10 din Legea nr. 240/2000 prevede nulitatea absolut a clauzelor de limitare sau exonerare de rspundere a productorului. Aciunea pentru repararea pagubelor produse este de competena instanei de judecat n a crei raz teritorial s-a produs paguba ori se afl sediul sau, dup caz, domiciliul prtului. Aadar, competena teritorial este alternativ i este lsat la alegerea reclamantului, care va opta n funcie de interesele sale. Aceste aciuni sunt scutite de plata taxei de timbru, ceea ce este un serios avantaj pentru consumator. Dreptul la aciune pentru repararea pagubelor se prescrie n termen de 3 ani, care curge de la data la care reclamantul a avut sau ar fi trebuit s aib cunotin de existena pagubei, a defectului i a identitii productorului, iar aciunea pentru repararea pagubei nu poate fi introdus dup mplinirea a 10 ani de la data la care productorul a pus produsul respectiv n circulaie. Dup cum se observ, legiuitorul a stabilit dou momente alternative de la care prescripia poate s curg. Astfel, legiuitorul a prevzut un moment subiectiv al nceputului curgerii prescripiei, i anume cel al cunoaterii pagubei, a defectului, precum i a identitii productorului,

64

Protecia consumatorilor n contractele comerciale

precum i un moment obiectiv, cel al datei la care pgubitul ar fi trebuit s cunoasc aceste elemente. Cu privire la termenul de 10 ani de la data la care productorul a pus produsul n circulaie, sunt posibile mai multe situaii. Astfel, vnztorul bunului poate fi nsui productorul care pune produsul n circulaie prin propriile uniti de desfacere. n acest caz, termenul de 10 ani se calculeaz de la momentul la care acesta a pus produsul n circulaie. Dac ns productorul bunului pune n circulaie produsul prin intermediul distribuitorilor, termenul de 10 ani va ncepe s curg de la data la care vnztorul a pus produsul n circulaie, iar nu de la data de la care productorul a livrat produsul ctre distribuitor. Argumentele unei astfel de soluii rezult din faptul c aciunea introdus de ctre consumator se ndreapt mpotriva vnztorului, nu i mpotriva productorului, iar perioada de garanie curge din momentul n care consumatorul a achiziionat bunul, iar nu din momentul n care productorul a pus produsul n circulaie. Dac am considera c acest termen ncepe s curg din momentul n care productorul a pus produsul n circulaie, am putea ntlni situaii, n cazul produselor de folosin ndelungat, n care consumatorul ar fi lipsit de posibilitatea de a intenta o aciune n repararea prejudiciului, deoarece de la momentul punerii n circulaie a produsului de ctre productor i pn n momentul achiziio nrii de la vnztor s-ar fi scurs o perioad mai mare de 10 ani. Or, o astfel de interpretare ar contraveni nsui scopului legislaiei proteciei consumatorului. Precizez c Legea nr. 240/2004 se refer doar la prescripia aciunii n rspundere contra operatorului economic pentru produse defectuoase, nu i la aciunea n rspundere pentru servicii defectuoase. n acest caz, se aplic dreptul comun al prescripiei extinctive.

Note i repere bibliografice


O. Cpn, Obligaia vnztorului comercial de a informa consumatorul, n R.D.C. nr. 10/1999, p. 8. 2 A se vedea V. Ptulea, Obligaia de informare n formarea contractelor, n R.D.C. nr. 6/1998, p. 75-80; D. Chiric, Obligaia de informare i efectele ei n faza pre contractual a vnzrii-cumprrii, n R.D.C. nr. 7-8/1999, p. 53. 3 Legea nr. 193/2000 cuprinde o list exemplificativ de clauze considerate abuzive. 4 Este vorba de: (i) contractele de credit sau contractele prin care se acord credite destinate n principal s permit achiziionarea sau meninerea drepturilor de proprietate asupra unui teren ori construcie realizat sau care urmeaz s fie realizat n baza unui proiect; (ii) contractele de credit acordate n scopul renovrii, reconsolidrii sau mbuntirii unei construcii; (iii) contractele de nchiriere, cu excepia contractelor care prevd ca finalitate transferul titlului de proprietate ctre chiria; (iv) contractele de credit acordate ori puse la dispoziie fr plata de dobnzi sau de orice alte cheltuieli; (v) con tractele de credit care nu prevd dobnzi, cu condiia ca consumatorul s accepte rambur sarea creditului printr-o singur plat; (vi) contractele n care creditele sunt acordate sub form de avans n cont curent (linii de credit) de ctre o instituie de credit sau o instituie financiar, altele dect cele acoperite printr-un instrument de plat tip carte de credit, sub rezerva informaiilor prevzute la art. 9; (vii) contractele de credit pentru valori mai mici
1

Drepturile consumatorilor i obligaiile operatorilor economi ci

65

dect suma de 200 euro sau mai mari de 20.000 euro; (viii) contractele de credit la care consumatorul este obligat s ramburseze creditul ntr-un termen care nu depete 3 luni; (ix) contractele de credit la care consumatorul este obligat s ramburseze creditul ntr -un numr maxim de patru pli, ntr-o perioad de cel mult 12 luni calculate de la data semnrii contractului; (x) contractele de credit care sunt acordate la costuri inferioare celor practicate pe pia sau stabilite prin negociere i care nu sunt oferite populaiei n general; (xi) contractele de credit sau prin care banca se angajeaz s acorde credit, garantate prin ipotec asupra unui bun imobil, n msura n care acestea nu sunt deja exceptate conform lit. a) i b), dispoziiile art. 5 aplicndu-se n mod corespunztor; (xii) contractelor ncheiate n vederea prestrii n mod continuu a unui serviciu privat sau public, conform crora consumatorul are dreptul de a achita costul acestor servicii, pe perioada ct sunt furnizate, prin pli ealonate. 5 Este vorba de comerul cu produsele medicamentoase, dispozitivele medicale; produsele agricole i agroalimentare vndute de productorii agricoli individuali n baza certificatului de productor; combustibilii pentru uzul mijloacelor de transport, inclusiv cei comercializai prin staii de distribuie; bunurile din producia proprie a meteugarilor individuali vndute la locurile de producie; lucrrile, brevetele i inveniile, precum i publicaiile de natur tiinific sau informativ realizate de titularii acestora; tipriturile, pliantele, brourile i albumele, realizate n scopul prezentrii patrimoniului cultural deinut de muzee, centre de cultur, teatre sau alte instituii similare acestora, ori bunurile culturale sau cu caracter promoional specifice activitii instituiilor culturale i comercializate prin fondul propriu al fiecrei instituii culturale sau cu prilejul unor manifestri cultural-artistice organizate de acestea; mrfurile vndute ctre vizitatori, n cadrul festivalurilor, trgurilor, saloanelor sau al altor manifestri expoziionale, cu condiia ca acestea s fac obiectul manifestrilor respective; produsele confiscate i valorificate conform dispoziiilor legale n vigoare; produsele i serviciile de pia reglementate prin acte normative speciale. 6 De exemplu, comercianii au obligaia de a afia la intrarea n unitate, n mod vizibil din exterior, a orarului de funcionare; orarul de funcionare se stabilete de fiecare comerciant, cu respectarea reglementrilor din legislaia muncii, precum i cele privind linitea i ordinea public; obligaia de a introduce pe pia numai produse i servicii sigure pentru viaa, sntatea i securitatea consumatorilor; produsele i serviciile trebuie s fie nsoite de documentele de angajare ale productorului/importatorului referitoare la calitatea i securitatea acestora; obligaia de a indica preul de vnzare/tariful practicat i preul pe unitatea de msur n mod vizibil, lizibil i fr echivoc prim marcare, etichetare i/sau afiare; obligaia de a indica vizibil, lizibil i fr echivoc dimensiunile sau numrul de articole (buci) coninute, cantitatea net coninut, pe ambalajul produsului; obligaia de a elibera bonuri fiscale, n msura n care sunt obligai s utilizeze aparate de marcat electronice fiscale; obligaia de a nu include clauze abuzive n contrac tele ncheiate cu consumatorii. 7 Sunt astfel de vnzri: vnzrile de lichidare, vnzrile de soldare, vnzrile efec tuate n magazinele de fabric sau n depozitele de fabric, vnzrile promoionale, vn zrile produselor destinate satisfacerii unor nevoi ocazionale ale consumatorului, dup ce evenimentul a trecut i este evident c produsele respective nu mai pot fi vndute n condiii comerciale normale (exemplu: vnzrile de cadouri de Crciun sau de Pati, dup ce au trecut aceste srbtori), vnzrile ale produselor care ntr -o perioad de 3 luni de la aprovizionare nu au fost vndute, vnzrile accelerate ale produselor susceptibile de o deteriorare rapid sau a cror conservare nu mai poate fi asigurat pn la limita termenului de valabilitate, vnzarea unui produs la un pre ali niat la cel legal practicat de

66

Protecia consumatorilor n contractele comerciale

ceilali comerciani din aceeai zon comercial, pentru acelai produs, determinat de mediul concurenial, vnzarea produselor cu caracteristici identice, ale cror preuri de reaprovizionare s-au diminuat. 8 Acest tip de vnzri sunt necesare sau utile n una dintre urmtoarele situaii: (i) ncetarea definitiv a activitii comerciantului, inclusiv n cazul schimbrii proprieta rului, chiriaului, locatarului sau mandatarului, dup caz, care exploateaz structura de vnzare, cu excepia cazurilor n care aceasta este vndut, cedat sau nchiriat unei persoane juridice administrate de vechiul proprietar (utilizator) sau n care acesta este acionar; (ii) ncetarea din proprie iniiativ a activitii comerciantului n s tructura de vnzare respectiv sau ca urmare a anulrii contractului de nchiriere, locaie sau mandat, n baza unei hotrri judectoreti rmase definitive sau n baza unei hotrri judec toreti de evacuare silit; (iii) ntreruperea activitii comerc iale sezoniere pentru o perioad de cel puin 5 luni dup terminarea operaiunilor de lichidare; (iv) schimbarea profilului structurii de vnzare, suspendarea sau nlocuirea unei activiti comerciale desfurate n acea structur; (v) modificarea condiiilor de exploatare a suprafeei de vnzare, dac lucrrile de transformare i amenajare depesc 30 de zile i sunt efectuate n interiorul acesteia, structura de vnzare fiind nchis n toat aceast perioad, sau modificarea condiiilor de exercitare a activitii n cazul ncheierii ori anulrii unui contract de distribuie avnd o clauz de aprovizionare exclusiv; (vi) vnzarea stocului de produse de ctre motenitorii legali ai comerciantului defunct; (vii) deteriorarea grav, din cauza unor calamiti sau acte de vandalism, a unei pri sau, dup caz, a ntregului stoc de produse, exclusiv cele alimentare. 9 Aa cum am artat mai sus, prin productori ordonana nu nelege numai operatorii economici care fabric produse finite i componente pentru produse ori recondiioneaz sau modific caracteristicile produselor, ci i alte persoane, cum ar fi, spre exemplu, ope ratorii economici care import produse n vederea realizrii ulterioare a unor operaiuni de vnzare, nchiriere etc. Aceti operatori economici, pe care n mod normal i-am include n categoria distribuitorilor sau a vnztorilor, vor avea potrivit ordonanei obligaiile unor adevrai productori. 10 Prin data durabilitii minimale se nelege acea dat stabilit de productor pn la care un anumit produs alimentar i pstreaz caracteristicile specifice, n condiiile unei depozitri corespunztoare. Produsele pentru care se stabilete data durabilitii minimale nu trebuie s fie periculoase nici dup expirarea acestei date. 11 Prin declaraie de conformitate se nelege declaraia fcut de ctre un productor sau un prestator, prin care acesta informeaz, pe propria rspundere, c un produs sau serviciu este conform cu un document tehnic normativ. 12 Cartea tehnic, precum i celelalte instruciuni care trebuie s nsoeasc produsul sunt realizate de ctre productor. Productorul, n acest caz, este doar acel operator economic care a fabricat produsul, l-a recondiionat sau i-a modificat caracteristicile. Importatorul produsului, spre exemplu, nu va avea obligaia de a realiza cartea tehnic a produsului importat, ns va avea obligaia de a ataa instruciunile de folosire, precum i celelalte date eseniale ntocmite de productorul strin traduse n mod obligatoriu n limba romn [a se vedea art. 20 alin. (5)]. 13 Afiarea preului produsului constituie una dintre condiiile pe care trebuie s o ndeplineasc oferta. Expunerea unei mrfi n vitrin fr s fie indicat preul nu poate fi considerat neaprat o ofert de vnzare, deoarece expunerea ar fi putut fi fcut ca model sau n alte scopuri. (C. Sttescu, C. Brsan, Drept civil. Teoria general a obligaiilor, ed. a VIII-a, Ed. All Beck, Bucureti, 2002, p. 47).

Seciunea a 3-a Contractele ncheiate de ctre operatorii economici cu consumatorii


43. n materie au inciden, pe lng dispoziiile O.G. nr. 21/1992, O.G. nr. 130/2000 privind regimul juridic al contractelor la distan, precum i O.G. nr. 106/1999 privind contractele ncheiate n afara spaiilor comerciale, O.G. nr. 99/2000 privind comercializarea produselor i serviciilor de pia i Legea nr. 193/2000 privind clauzele abuzive n contractele ncheiate ntre comerciani i consumatori. n cazul contractelor ncheiate n format electronic, sunt aplicabile dispoziiile din Legea nr. 365/2002 privind comerul electronic. n cele ce urmeaz sunt analizate momentul ncheierii i locul ncheierii contractului, precum i drepturile consumatorilor la ncheierea i n executarea contractelor cu operatorii economici. 44. Momentul ncheierii contractului semnific momentul formrii acordului de voin (consimmntul), respectiv momentul cnd oferta ntlnete acceptarea. Stabilirea acestui moment difer dup cum ofertantul i acceptantul se afl unul n prezena celuilalt ori ofertantul i acceptantul nu se afl n acelai loc, iar contractul se ncheie prin coresponden. ncheierea oricrui contract, n situaia n care ofertantul i acceptantul se afl unul n prezena celuilalt, nu implic probleme deosebite. Nu are relevan locul ncheierii contractului, n interiorul spaiilor comerciale sau n afara acestora, ci doar realizarea acordului de voin. n cazul n care oferta i acceptarea acesteia sunt distanate n timp, devin aplicabile regulile generale ale ncheierii contractelor ntre persoane deprtate (art. 35-39 C.com.), n msura n care nu suntem n prezena unor norme speciale derogatorii. n materia proteciei consumatorilor, normele speciale edictate n acest scop stabilesc reguli speciale, derogatorii de la dreptul comun (prevzute, cum am spus, n art. 35-39 C.com.). Spre exemplu, ncheierea contractelor la distan este reglementat cu titlu special de O.G. nr. 130/2000 privind regimul juridic al contractelor la distan. Prin contract la distan se nelege contractul de furnizare de produse sau servicii ncheiat ntre un comerciant i un consumator, n cadrul unui sistem de vnzare organizat de ctre comerciant, care utilizeaz n mod exclusiv, nainte i la ncheierea acestui contract, una sau mai multe tehnici de comunicaie la distan. Prin tehnica de comunicaie la distan se nelege orice mijloc ce poate fi utilizat pentru ncheierea unui contract ntre comerciant i consumator i care nu necesit prezena fizic simultan a celor dou pri1. n lipsa unei convenii contrare, momentul ncheierii contractului la distan l constituie momentul primirii mesajului de confirmare de ctre consumator, referitor la comanda sa (art. 5 din O.G. nr. 130/2000). Observm c legiuitorul derog de la sistemul informrii reglementat n art. 35 C.com. (contractul sinalagmatic ntre

68

Protecia consumatorilor n contractele comerciale

persoane deprtate nu este perfect dac acceptarea n-a ajuns la cunotina propuitorului n termenul hotrt de dnsul sau n termenul necesar schimbului propunerii i acceptrii dup natura contractului), n favoarea sistemului primirii acceptrii. Aadar, ncheierea contractului are loc n momentul n care rspunsul acceptantului a ajuns la ofertant, indiferent dac ofertantul a luat cunotin de acceptare (i-a verificat corespondena). Consider preferabil aceast soluie, deoarece se nltur posibilitatea manifestrii unui comportament arbitrar din partea ofertantului, care, pentru a evita ncheierea contractului, omite s-i deschid corespondena. 45. Locul ncheierii contractului. Sistemul ales de ctre legiuitor pentru determinarea momentului ncheierii contractului stabilete i locul n care se ncheie convenia. Nu exist nicio dificultate n cazul n care contractul se ncheie n interiorul spaiilor comerciale ori n afara acestora, prile fiind prezente: locul ncheierii contractului este acela n care se gsesc prile. n ceea ce privete contractele ncheiate prin telefon sau videotelefon, locul ncheierii conveniei este acela n care se afl ofertantul2. n cazul n care contractul se ncheie prin coresponden, se consider c locul ncheierii contractului este n localitatea n care se afl ofertantul i n care i s-a adresat corespondena. 46. Drepturile consumatorilor la ncheierea i n executarea contractelor. Articolul 10 din O.G. nr. 21/1992 reglementeaz drepturile pe care le au consumatorii la ncheierea contractelor. Consumatorii ncheie contractele cu vnztorii, chiar dac uneori vnztorii pot fi i productorii produsului care face obiectul contractrii. La ncheierea contractelor consumatorii au urmtoarele drepturi sau liberti3: (i) libertatea de a lua decizii la achiziionarea de produse i servicii, fr a li se impune n contracte clauze abuzive sau care pot favoriza folosirea unor practici comerciale abuzive n vnzare, de natur a influena opiunea acestora; (ii) dreptul de a beneficia de o redactare clar i precis a clauzelor contractuale, inclusiv a celor privind caracteristicile calitative i condiiile de garanie, indicarea exact a preului sau tarifului, precum i stabilirea cu exactitate a condiiilor de credit i a dobnzilor. n executarea contractelor, consumatorii au dreptul: (i) de a fi exonerai de plata produselor i serviciilor care nu au fost solicitate i acceptate; (ii) de a fi despgubii pentru daunele provocate de produsele sau serviciile care nu corespund clauzelor contractuale; (iii) de a li se asigura service-ul necesar i piese de schimb pe toat durata medie de utilizare a produsului, stabilit n documentele tehnice normative sau declarat de ctre productor ori convenit de pri; (iv) de a plti, pentru produsele sau serviciile de care beneficiaz, sume stabilite cu exactitate, n prealabil; majorarea preului stabilit iniial este posibil numai cu acordul consumatorului; (v) de a sesiza asociaiile de consumatori i organele administraiei publice asupra nclcrii drepturilor i intereselor lor legitime, n calitate de consumatori, i de a face propuneri refe ritoare la mbuntirea calitii produselor i serviciilor; (vi) de a fi notificai n scris cu 30 de zile nainte de data pentru care a fost ncheiat contractul al crui termen de valabilitate se prelungete n mod automat pentru o perioad de timp determinat sau nedeterminat, n vederea formulrii unei opiuni de prelungire a validitii acestuia. Potrivit art. 1 alin. (1) din Legea nr. 193/2000, orice contract ncheiat ntre consumatori i comerciani pentru vnzarea de bunuri i prestarea de servicii va cuprinde

Contractele ncheiate de ctre operatorii economici cu consumatorii

69

clauze contractuale clare, fr echivoc, pentru cunoaterea crora nu sunt necesare cunotine de specialitate, iar potrivit art. 1 alin. (3) din acelai act normativ, se interzice comercianilor stipularea de clauze abuzive n contractele ncheiate cu consumatorii. Conform art. 2 din O.G. nr. 21/1992 i art. 4 din Legea nr. 193/2000, o clauz contractual care nu a fost negociat direct cu consumatorul va fi considerat abuziv dac, prin ea nsi sau mpreun cu alte prevederi din contract, creeaz, n detrimentul consumatorului i contrar cerinelor bunei-credine, un dezechilibru semnificativ ntre drepturile i obligaiile prilor. Se remarc faptul c legiuitorul definete clauza abuziv apelnd la noiunile de bun-credin, dezechilibru semnificativ, condiiile generale practicate de ctre comerciani, noiuni pe care nu le analizeaz n niciun fel, ceea ce este de natur a atrage o serie de dificulti de interpretare i aplicare. Clauza nenegociat direct cu consumatorul este o clauz inclus n contract fr a da posibilitatea consumatorului s influeneze natura ei. Se exemplific n acest sens cu contractele standard sau condiiile generale de vnzare sau de afaceri practicate de comerciani pe piaa produsului respectiv [art. 4 alin. (2) din Legea nr. 193/2000]. Faptul c anumite aspecte ale clauzelor contractuale sau numai una dintre clauze a fost negociat direct cu consumatorul nu exclude aplicarea prevederilor Legii nr. 193/2000 pentru restul contractului, n cazul n care o evaluare global a contractului evideniaz c acesta a fost prestabilit unilateral de comerciant. Clauzele negociate direct cu consumatorul nu intr n categoria clauzelor abuzive. Totui, n anumite situaii, i aceste clauze pot cpta un caracter abuziv, dac, din coroborarea cu alte prevederi abuzive inserate n contract, ele dobndesc efecte negative semnificative pentru consumator n raport cu drepturile comerciantului. Soluia se explic prin faptul c interpretarea contractului se face n favoarea consumatorului [art. 2 alin. (2) din Legea nr. 193/2000], cu excluderea interpretrii subiective a contractelor, adic dup intenia comun a prilor contractante (art. 977 C.civ.). Clauzele abuzive inserate n contractul ncheiat ntre comerciant i consumator sunt sancionate cu nulitatea absolut, fr ca nulitatea clauzei abuzive s duc neaprat la nulitatea ntregului contract. Clauzele abuzive sunt constatate fie personal de ctre consumator, fie prin intermediul organelor abilitate prin lege. Conform art. 6 din Legea nr. 193/2000, ele nu vor produce efecte mpotriva consumatorului, iar contractul se va derula n continuare, cu acordul consumatorului, numai dac, dup eliminarea clauzelor abuzive, contractul mai poate continua. n literatura de specialitate4, s-a artat c dispoziiile Legii nr. 193/2000 referitoare la nulitatea clauzelor abuzive sunt similare cu reglementarea nulitii conveniilor pentru leziune, dar c regimul juridic al clauzelor abuzive derog de la dreptul comun n ceea ce privete regimul sancionator al leziunii. Inserarea n contractele ntre comerciani i consumatori a unor clauze abuzive poate atrage, pe lng sanciunea nulitii absolute, i sanciuni contravenionale fa de comerciani. Instana de judecat, n ipoteza n care constat existena unor clauze abuzive n contract, aplic sanciunea amenzii contravenionale i dispune dup caz: (i) modificarea clauzelor contractuale, sub sanciunea plii de daune, n msura n care

70

Protecia consumatorilor n contractele comerciale

contractul rmne n fiin; (ii) anularea clauzei abuzive i chiar desfiinarea (anulare sau rezoluiune, dup caz) a contractului, cu daune-interese. Clauzele abuzive constatate personal de consumator nu vor produce efecte asupra acestuia, iar contractul, cu eliminarea clauzelor abuzive, se va derula n continuare numai cu acordul consumatorului. n msura n care contractul nu i mai poate produce efectele dup nlturarea clauzelor considerate abuzive, consumatorul este ndreptit s cear rezilierea contractului, putnd solicita, dup caz, i daune-interese (art. 7 din Legea nr. 193/2000). Nu ne aflm deci n ipoteza unei nuliti a ntregului contract, ci numai a unei clauze abuzive; contractul n sine este valabil, el producnd efecte, inclusiv efectul specific conveniilor sinalagmatice al rezoluiunii. Nulitatea contractului intervine numai n cazul n care clauza abuziv afecteaz validitatea ntregului contract. Soluia legal nu este ns justificat i decurge dintr-o confuzie ntre nulitate i rezoluiune. Distincia ntre nulitate i rezoluiune rezult clar din faptul c, n cazul nulitii, cauzele de desfiinare retroactiv a contractului provin din nclcarea unor dispoziii legale referitoare la valabilitatea contractului i sunt contemporane ncheierii acestuia, n timp ce, n cazul rezoluiunii, cauzele de desfiinare retroactiv a contractului survin din neexecutarea unor clauze contractuale (contractul fiind valabil ncheiat) i sunt ulterioare ncheierii contractului. ntruct consimmntul consumatorului la ncheierea contractului a fost viciat, n ambele situaii avute n vedere de art. 7 din Legea nr. 193/2000, sanciunea ar trebui s fie nulitatea clauzei abuzive sau a contractului. n literatura de specialitate s-a artat faptul c, ntruct textul legal nu se refer i la rezoluiune, ci doar la reziliere (posibil numai n contractele cu execuie succesiv, nu i n cele cu executare dintr-o dat), n practic apar i alte confuzii5. Consumatorii prejudiciai prin contractele ncheiate cu nclcarea prevederilor Legii nr. 193/2000 au dreptul de a se adresa, pentru repararea prejudiciului, instanelor judectoreti n condiiile dreptului comun. Legea nr. 193/2000 cuprinde i o anex n care sunt enumerate, cu titlu exemplificativ, clauze considerate ca fiind abuzive. Aceasta nu mpiedic instana de judecat de a aprecia la cazul concret dac o clauz are sau nu caracter abuziv, avnd n vedere definiia clauzelor abuzive. ns prezena n contractele ncheiate ntre comerciani i consumatori a clauzelor considerate abuzive n anexa la Legea nr. 193/2000 prezum per se caracterul abuziv al acestora. Consumatorul nu are dect a dovedi faptul c acea clauz nu a fost negociat cu vnztorul. n cazul n care clauzele nu se regsesc n anexa Legii nr. 193/2000, consumatorul trebuie s dovedeasc pe lng lipsa negocierii i caracterul abuziv al clauzei.

Note i repere bibliografice


Anexa I la O.G. nr. 130/2000 menioneaz tehnicile de comunicaie la distan prin urmtoarea enumerare: imprimat neadresat, imprimat adresat, scrisoare tipizat, publi citate tiprit cu bon de comand, catalog, telefon cu intervenie uman, telefon fr inter venie uman (automat de apel, audiotext), radio, videofon (telefon cu imagine), videotext (microordinator, ecran Tv cu tastatur sau ecran tactil), pot electronic (e -mail),
1

Contractele ncheiate de ctre operatorii economici cu consumatorii

71

telecopiator (fax), televiziune (teleshopping). Legiuitorul a prevzut anumite limitri n privina utilizrii anumitor tehnici de comunicare la distan. Astfel, potrivit art. 15 din O.G. nr. 130/2000, urmtoarele tehnici de comunicaie la distan necesit acordul prealabil al consumatorului: (i) sistem automatizat de apel fr intervenie uman (auto mat de apel); (ii) telecopiator (fax); (iii) adresa de pot electronic (e-mail). Utilizarea tehnicilor de comunicaie individual la distan nu este permis dac exist un refuz manifestat de consumator. Comunicaia electronic nesolicitat (spam), ca i pliantele publicitare primite prin pot, dar nesolicitate sunt deci ilegale, putnd da natere la despgubiri. 2 n acest sens, a se vedea C. Sttescu, C. Brsan, Drept civil. Teoria general a obligaiilor, ed. a VIII-a, Ed. All Beck, Bucureti, 2002, p. 58. 3 Noiunea de liberti utilizat de lege este, de fapt, identic cu cea de drepturi. 4 A se vedea I.I. Blan, Clauzele abuzive n contractele ncheiate ntre comerciani i consumatori, n Dreptul nr. 6/2001, p. 34-42. 5 A se vedea D. Dumba, Unele consideraii critice asupra Legii nr. 193/2000 privind clauzele abuzive, n Dreptul nr. 6/2002, p. 72.

Seciunea a 4-a Sanciunile pentru nclcarea drepturilor consumatorilor


47. Potrivit art. 49 din O.G. nr. 21/1992, nclcarea prevederilor acestui act normativ atrage rspunderea material, civil, contravenional sau penal, dup caz. 47.1. Constatarea contraveniilor i aplicarea sanciunilor contravenionale sunt de atribuia agenilor constatatori, respectiv, a reprezentanilor mputernicii ai Autoritii Naionale pentru Protecia Consumatorilor, precum i a reprezentanilor mputernicii ai altor organe ale administraiei publice, potrivit competenelor stabilite prin actele normative n vigoare. Procedura constatrii i aplicrii sanciunilor este, n principiu, cea reglementat n dreptul comun, respectiv, O.G. nr. 2/2001 privind regimul juridic al contraveniilor. Controlul respectrii dispoziiilor relative la protecia consumatorilor, inclusiv cele din Legea nr. 193/2000, se face de ctre reprezentanii mputernicii ai Autoritii Naionale pentru Protecia Consumatorilor, precum i de ctre ali specialiti autorizai ai altor organe ale administraiei publice, potrivit competenelor lor. Organele menionate efectueaz verificri la sesizarea consumatorilor prejudiciai, precum i din oficiu, iar comercianii au obligaia de a prezenta n original contractele ncheiate de ctre consumatori cu comercianii. Constatrile organelor de control sunt cuprinse n procesele-verbale ncheiate de ctre acetia, prin care se consemneaz faptele constatate cu ocazia verificrilor fcute, indicndu-se i articolele din lege care au fost nclcate de ctre comerciant. Conform Legii nr. 193/2000, procesul-verbal ncheiat de ctre organele de control se transmite la judectoria n a crei raz teritorial s-a svrit fapta sau n a crei raz teritorial contravenientul i are domiciliul ori, dup caz, sediul. Aceast modalitate de nvestire a instanei judectoreti este inedit. De altfel, ar fi fost de dorit ca legiuitorul s prevad un termen limit pentru naintarea procesului-verbal ctre judectorie. Paradoxal este i soluia la care a ajuns legiuitorul n ceea ce privete procesul-verbal ntocmit de ctre organele de control: prin acest proces-verbal se pare c organul constatator nu aplic nicio sanciune, ci doar constat nclcarea unor dispoziii legale de ctre agentul controlat, mai precis, caracterul abuziv al unor clauze contractuale. Aplicarea sanciunii, att cea civil (nulitatea clauzei abuzive sau modificarea contractului, cu daune-interese), ct i cea contravenional, este lsat la latitudinea instanei de judecat. M ntreb, retoric, desigur, dac operatorul economic (comerciantul) controlat ar putea s atace procesul-verbal de control n sine sau dac trebuie s-i fac aprrile n instan i s atepte soluia acesteia pe care, eventual, s o atace. 47.2. Amenda i alte sanciuni contravenionale. Agentul constatator, n urma controlului efectuat, poate dispune aplicarea sanciunii amenzii contravenionale, n conformitate cu dispoziiile art. 50 i 51 din O.G. nr. 21/1992, sau poate s ia anumite msuri pentru limitarea prejudicierii consumatorilor, n conformitate cu dispoziiile art. 55 din aceeai O.G. nr. 21/1992. De asemenea, agentul constatator

Sanciunile pentru nclcarea drepturilor consumatorilor

73

odat cu aplicarea sanciunii amenzii contravenionale, poate s propun una dintre sanciunile complementare prevzute n cuprinsul art. 56 din O.G. nr. 21/1992. Sanciunea contravenional tipic este amenda, care se face venit la bugetul statului. Dac amenda, ca titlu de crean bugetar, se prescrie n condiiile O.G. nr. 92/2003 privind Codul de procedur fiscal, sanciunea contravenional n sine se prescrie n condiiile O.G. nr. 2/2001, care reglementeaz att o prescripie a aplicrii sanciunii, ct i o prescripie a executrii. Dac a intervenit prescripia aplicrii sau executrii sanciunii, titlul de crean bugetar constnd n actul de stabilire a amenzii este anulat, cu consecina tergerii creanei bugetare. n vederea limitrii prejudicierii consumatorilor, agentul constatator are posibilitatea s dispun urmtoarele msuri, care reprezint, n acelai timp, sanciuni contravenionale, altele dect amenda: (i) oprirea definitiv a comercializrii i retragerea din circuitul consumului uman a produselor care sunt periculoase, falsificate sau contrafcute, au termenul de valabilitate expirat sau data durabilitii minimale depit, sunt interzise consumului uman prin reglementri legale; (ii) oprirea temporar a prestrii serviciilor, importului, fabricaiei, comercializrii produselor sau a utilizrii acestora la prestarea serviciilor, pn la remedierea deficienelor, n cazul n care: produsele nu sunt testate i/sau certificate conform normelor legale, produsele nu ndeplinesc caracteristicile prescrise sau declarate, fr ca acestea s fie periculoase, produsele nu prezint elementele de identificare i de caracterizare, precum i documentele de nsoire, conform prevederilor art. 18-22 din O.G. nr. 21/1992, se presteaz servicii care pot pune n pericol viaa, sntatea, securitatea sau interesele economice ale consumatorilor; (iii) distrugerea produselor periculoase oprite definitiv de la comercializare, dac aceasta constituie singurul mijloc care face s nceteze pericolul. De asemenea, agentul constatator, pe lng aplicarea sanciunii amenzii contravenionale, poate s propun anumite sanciuni complementare, respectiv: nchiderea temporar a unitii pe o durat de cel mult 6 luni; nchiderea temporar a unitii pe o durat de la 6 luni la 12 luni; nchiderea definitiv a unitii; suspendarea sau retragerea definitiv, dup caz, a avizului, acordului sau a autorizaiei de exercitare a unei activiti. Propunerea sanciunii complementare se va face conductorilor autoritilor publice prevzute la art. 54 din O.G. nr. 21/1992 (Autoritatea Naional pentru Protecia Consumatorilor, precum i alte organe ale administraiei publice), care dispun, prin ordin sau decizie, direct sau prin delegare, aplicarea sanciunilor propuse. n cazul n care contravenientul nu a achitat amenda n termen de 30 de zile de la rmnerea definitiv a sanciunii i nu exist posibilitatea executrii silite, instituia din care face parte agentul constatator va sesiza instana de judecat pe a crei raz teritorial s-a svrit contravenia, n vederea nlocuirii amenzii cu sanciunea obligrii contravenientului la prestarea unei activiti n folosul comunitii, inndu-se seama de partea din amend care a fost achitat.

Seciunea a 5-a Organismele cu rol n protecia consumatorilor


48. Autoritatea Naional pentru protecia Consumatorilor este un organ de specialitate al administraiei publice centrale, n subordinea Guvernului, care are rolul de a realiza i coordona politica Guvernului n domeniul proteciei consumatorilor. Autoritatea Naional pentru protecia Consumatorilor, n baza consultrii cu alte organisme interesate ale administraiei publice locale i centrale, precum i cu organismele neguvernamentale, elaboreaz reglementri referitoare la modalitile concrete de colaborare i de sprijinire reciproc i le propune spre aprobare Guvernului (art. 29 din O.G. nr. 21/1992). 49. Asociaiile pentru protecia consumatorilor sunt organizaii neguvernamentale, cu personalitate juridic, care nu urmresc realizarea de profit pentru membrii lor i care au ca unic scop aprarea drepturilor i intereselor legitime ale membrilor sau ale consumatorilor, n general. Dup constituire, asociaiile pentru protecia consumatorilor vor solicita luarea lor n eviden de ctre organul administraiei publice pentru protecia consumatorilor, dup caz. Asociaiile pentru protecia consumatorilor se constituie la nivel central, precum i la nivel judeean i local. Asociaiile de consumatori care apr drepturile i interesele legitime ale consumatorilor, n general, sunt, de drept, parteneri sociali n consiliile consultative prevzute n prezenta ordonan, dac: la nivel naional, au cel puin 3.000 de membri i filiale n cel puin 10 judee; la nivel judeean i local, au desfurat o activitate n domeniul proteciei consumatorilor pe o perioad de cel puin 3 ani. Asociaiile de consumatori care sunt constituite n scopul aprrii intereselor numai ale membrilor lor pot deveni parteneri sociali cu drept de reprezentare n organismele consultative cu rol n domeniul proteciei consumatorilor i n care organele administraiei publice sunt reprezentate, numai dac au cel puin 800 de membri. Asociaiile pentru protecia consumatorilor sunt consultate de ctre serviciile i organismele administraiei publice cu atribuii n domeniu la elaborarea dispoziiilor i procedurilor cu caracter general i a altor lucrri care au ca scop protecia consumatorilor. De asemenea, aceste asociaii au dreptul: de a fi sprijinite logistic de ctre organismele administraiei publice centrale i locale, n vederea atingerii obiectivelor lor; de a primi sume de la bugetul de stat i de la bugetele locale; de a informa autoritile competente cu privire la prezena pe pia a unor produse neconforme sau care pun n pericol viaa, sntatea ori securitatea consumatorilor, cu privire la clauze abuzive n contracte i practicile incorecte ale comercianilor n relaia cu consumatorii; de a solicita operatorilor economici realizarea de produse i servicii n condiii speciale, n vederea satisfacerii nevoilor consumatorilor cu handicap sau de vrsta a treia; de a fi consultate cu ocazia elaborrii actelor norma tive, standardelor sau specificaiilor care definesc caracteristicile tehnice i calitative ale produselor i serviciilor destinate consumatorilor; de a informa opinia public, prin mass-media, asupra deficienelor de calitate ale produselor i serviciilor, precum

Organismele cu rol n protecia consumatorilor

75

i asupra consecinelor vtmtoare ale acestora pentru consumatori; de a introduce aciuni n justiie pentru aprarea drepturilor i intereselor legitime ale consumatorilor; de a solicita serviciilor sau organelor administraiei publice, prevzute la art. 35 din O.G. nr. 21/1992, efectuarea de analize i ncercri ale produselor destinate consumatorilor i de a publica rezultatele. Asociaiile pentru protecia consumatorilor pot avea n structura lor organizatoric centre de consultan i informare a consumatorilor, organizate la nivel de birouri, care desfoar activiti gratuite constnd n informaii, recomandri i consultan n privina problemelor legate de achiziionarea unui produs sau serviciu (art. 38 din O.G. nr. 21/1992). Centrele de consultan i informare a consumatorilor beneficiaz de asisten de specialitate din partea personalului Autoritii Naionale pentru protecia Consumatorilor, mputernicit n acest scop (art. 43 din O.G. nr. 21/1992). Controlul asupra activitii desfurate de centrele de consultan i informare a consumatorilor din cadrul asociaiilor pentru protecia consumatorilor, care au primit finanare de la bugetul de stat sau de la bugetele locale, se exercit de ctre Asociaia Naional pentru protecia Consumatorilor (art. 41 din O.G. nr. 21/1992). 50. Consiliul Consultativ pentru protecia consumatorilor se constituie, potrivit art. 44 din O.G. nr. 21/1992, att la nivel central, ct i la nivel local (jude, ora, comun). Consiliul, constituit n scop informativ, are rolul de a asigura la nivelurile respective cadrul informaional i organizatoric necesar pentru stabilirea i aplicarea politicii de protecie a consumatorilor, precum i a corelrii aciunilor diverselor organe ale administraiei publice cu cele ale organizaiilor neguvernamentale care au rol n realizarea proteciei consumatorilor (art. 44 din O.G. nr. 21/1992). Potrivit art. 45 din O.G. nr. 21/1992, consiliul consultativ pentru protecia consumatorilor este format din: reprezentani ai tuturor serviciilor publice deconcentrate ale ministerelor i ale celorlalte organe de specialitate ale administraiei publice centrale, care au competene cu caracter general sau special n domeniul proteciei consumatorilor i au structuri organizatorice la nivelul respectiv; prefect sau primar, dup caz, sau reprezentani ai acestora; reprezentani ai asociaiilor de consumatori; reprezentani ai altor organisme, dup caz. Guvernul stabilete, n mod concret, componena, atribuiile i modul de organizare i funcionare ale Consiliului consultativ pentru protecia consumatorilor, pe fiecare nivel n parte.

76

Protecia consumatorilor n contractele comerciale

Teste de autoevaluare
1. Definii noiunea de consumator; 2. Ce se nlege prin noiune de consumator? 3. Enumerai principalele drepturi ale consumatorilor la momentul ncheierii contractului. 4. n ce constau obligaiile producorilor raportat la domeniul proteciei consumatorilor? 5. Explicai noiunile de aciuni nltoare, respectiv omisiuni neltoare. 6. Ce este clauza abuziv? 7. Care sunt principalele sanciuni pentru nclcarea drepturilor consumatorilor?

Unitatea de nvare VIII Contractul de vnzare-cumprare

Cuprins
1. Figura juridic a contractului de vnzare-cumprare; 2. Efectele contractului de vnzare-cumprare; Obiective

Dup parcurgerea prezentei uniti de nvare, studenii vor reui s cunoasc: 1. Noiunea contractului de vnzare-cumprare comercial; 2. Condiiile de validitate a contractului de vnzare-cumprare comercial,; 3. Efectele contractului de vnzare-cumprare comercial; 4. Consecinele nerespectrii obligaiilor derivnd din contractul de vnzarecumprare; 5. Reguli speciale privind anumite vnzri.

78

Contractul de vnzare-cumprare

Seciunea 1 Figura juridic a contractului de vnzare-cumprare


51. Definiie. Conform art. 1294 C.civ., vnzarea-cumprarea este acel contract prin care o parte se oblig s transmit celeilalte pri, n schimbul unui pre, dreptul de proprietate sau un alt drept real asupra unui bun sau a unei creane. Definiia este valabil i pentru contractul de vnzare-cumprare comercial, ntruct Codul comercial nu l definete, ceea ce face aplicabil art. 1 alin. (2) C.com. Sub aspectele sale generale, contractul de vnzare-cumprare civil nu se deosebete n mod esenial de cel comercial, regulile generale ale celor dou contracte fiind aceleai1. Deosebirea dintre cele dou tipuri de contracte este numai de ordin funcional: vnzarea comercial este mijlocul juridic prin care se asigur circulaia mrfurilor. Comercialitatea contractului este dat, aa cum rezult din art. 3 pct. 1-2 C.com., de intenia de revnzare: cumprarea comercial este fcut n scop de revnzare sau nchiriere, iar vnzarea comercial este precedat de o cumprare fcut n scop de revnzare. 52. Prestaia caracteristic n contractul de vnzare-cumprare este transferul dreptului de proprietate de la vnztor la cumprtor. Aceast caracteristic este cea care d individualitate vnzrii-cumprrii ntre celelalte contracte numite, ca figur juridic. Contractul este, n general, un izvor de drepturi i obligaii, care sunt opozabile inter partes. Dreptul real este ns opozabil erga omnes. De aceea, n dreptul roman, transferul dreptului de proprietate se realiza nu prin contracte, ci prin formaliti speciale de genul spondeo, in iure cessio, manicipatio, traditio, manu militari. Aceste formaliti aveau caracter sacramental, ntruct trebuia ca dreptul real s fie fcut opozabil tuturor. n dreptul roman contractul era numai generator de drepturi i obligaii. Soluia era logic, ntruct contractele erau i sunt i acum guvernate de principiul relativitii efectelor, ele nefiind opozabile erga omnes. Pentru a dobndi opozabilitatea specific dreptului real, transferul dreptului real trebuia publicizat, fie prin posesie, fie prin mbrcarea sa ntr-o anumit formalitate (acestea erau denumite sacramentale n dreptul roman, ntruct erau adevrate ritualuri). n urmarea Codului civil francez din 1804, edictat de Napoleon, s-a admis i n dreptul nostru civil principiul consensualismului, care a fcut ca transferul dreptului de proprietate s fie un efect al contractului translativ, ceea ce face din contract unealta tradiional i logic pentru crearea obligaiilor un generator de drepturi reale. Numai c transferul este perfect doar ntre pri, ca i orice efect al contractului, nefiind opozabil terilor dect fie prin posesie, fie prin nscrierea n cartea funciar a transferului. De altfel, dac art. 1295 C.civ. consacr, la alin. (1), principiul consensualismului, la alin. (2) se impune publicizarea transferului dreptului de proprietate asupra imobilelor, pentru opozabilitatea erga omnes. n consecin, pn la publicizare, este perfect transmiterea dreptului real de la vnztor la

Figura juridic a contractului de vnzare-cumprare

79

cumprtor, dar nu are efectele propriu-zise ale dreptului real, transmiterea nefiind nc opozabil terilor (adic, terii sunt n drept s ignore transferul) i deci suntem n prezena unei transmiteri precare, incomplete, de proprietate. n practic nimic nu l oprete pe vnztor, dac este la momentul primei vnzri adevratul proprietar al bunului, s vnd din nou. De asemenea, este posibil ca un pretins proprietar (care are cu bun-credin convingerea c el este proprietar sau, dimpotriv, intenia de fraudare) s vnd i el acelai bun. n concursul dintre mai muli cumprtori, prioritate i preferin are cel care va fi reuit primul s nscrie transferul dreptului de proprietate pe numele su n registrele de publicitate (crile funciare). i aceasta chiar dac primul cumprtor, n ordine cronologic, a beneficiat de transferul proprietii de la vnztor, n baza aa-zisului consensualism de care vorbete art. 1295 alin. (1) C.civ. sistemul legal actual i las acestui prim cumprtor glorioasa satisfacie de a se considera proprietar fa de vnztorul cu care a ncheiat contractul (nu i fa de teri) i de a-l aciona n rspundere pe acesta pentru daune rezultnd din incompletitudinea transferului dreptului de proprietate Iat c, de fapt, acest principiu al consensualismului nu este dect un simplu slogan, dac ne referim strict la transferul dreptului de proprietate de la vnztor la cumprtor. Probabil i datorit acestor abdicri de la principiile logicii formale pe care le practic art. 1295 C.civ. (prelund modelul Codului civil francez), dar mai ales datorit multiplelor situaii practice n care dreptul de proprietate se disput ntre doi sau mai muli cumprtori ai aceluiai bun imobil, n proiectul noului Cod civil se renun la ficiunea transferului dreptului de proprietate pe baza simplului acord de voine: doar posesia de bun-credin (bunuri mobile) i, respectiv, intabularea sau nscrierea n cartea funciar (imobile) sunt translative de drepturi reale. Pn la adoptarea i intrarea n vigoare a noului Cod civil, de lege lata, opozabilitatea erga omnes a transferului drepturilor reale se realizeaz prin sistemul publicitii imobiliare, n cazul imobilelor i prin sistemul posesiei care valoreaz titlu, n cazul bunurilor mobile. n acest fel, prin contract se opereaz, practic, direct, dar pe baza unor ficiuni juridice, transferul drepturilor reale, care este valabil ntre pri din momentul ncheierii contractului (dac prile nu au amnat la o dat ulterioar, prin clauza expres din contract transferului dreptului de proprietate) i devine opozabil prin posesie (bunuri mobile), respectiv, intabulare (bunuri imobile). Contractul de vnzare-cumprare este, n orice caz, prototipul contractelor translative de drepturi reale. 53. Caractere juridice ale vnzrii-cumprrii comerciale sunt, n linii eseniale, cele obinuite n contractele de vnzare-cumprare civile. Aadar, suntem n prezena unui convenii: - bilaterale (sinalagmatice, care d natere la obligaii n sarcina ambelor pri); - cu titlu oneros, comutative (existena i ntinderea prilor sunt cunoscute din momentul ncheierii contractului); - consensuale (n dreptul comercial nu exist, practic, vnzri solemne); - de regul, translative de proprietate. 54. Condiii de valabilitate. Ca la orice contract, i n cazul vnzrii-cumprrii trebuie ndeplinite condiiile puse de art. 948 C.civ. pentru valabilitatea acesteia,

80

Contractul de vnzare-cumprare

respectiv: capacitatea prilor contractante, consimmntul valabil exprimat, un obiect licit i o cauz licit i real. n privina capacitii de a contracta, se remarc faptul c incapacitile speciale de folosin (de a vinde sau de a cumpra), care sunt prevzute sub sanciunea nulitii absolute a contractului, sunt aplicabile mutatis mutandis i n comercial. Pe de alt parte, ntruct majoritatea contractelor de vnzare-cumprare sunt ncheiate de comerciani, iar n cazul celor ncheiate de necomerciani exist condiia comercialitii (intenia de revnzare), capacitatea cerut pentru valabilitatea contractului este aceea necesar pentru dobndirea calitii de comerciant. n legtur cu consimmntul, specifice vnzrii sunt promisiunea de vnzare i pactul de preferin. Promisiunea de vnzare este un contract, i nu o simpl ofert de a contracta. Promitentul i asum o obligaie de a face, adic s vnd lucrul, atunci cnd beneficiarul promisiunii i va fi exprimat intenia n acest sens. Fiind vorba de o obligaie contractual, ea poate fi chiar pus n executare silit, n condiiile art. 1073 i art. 1077 C.civ. Promisiunea poate fi i bilateral, caz n care suntem n prezena unui antecontract de vnzare-cumprare, prile asumndu-i obligaiile reciproce de a vinde i, respectiv, de a cumpra, la un moment anterior, agreat de pri. Pactul de preferin este un contract ncheiat sub condiie potestativ simpl, prin care promitentul se oblig nu s vnd bunul, ci s i acorde beneficiarului pactului preferin dac se va decide s vnd. Promisiunea de vnzare i pactul de preferin sunt uzuale n materie de convenii ntre acionari (clauzele de sell-out, squeeze-out, de first right refusal etc. sunt variante de promisiune de vnzare/pact de preferin), precum i n cazul contractelor bursiere forward, futures i options. Contractele de tipul forward, futures i options, denumite n limbajul legislaiei pieei de capital i instrumente financiare derivate, i definite de art. 3 din Legea nr. 297/2004 privind piaa de capital, se formeaz i se tranzacioneaz fie la bursele de valori (aa cum este Bursa de Valori Bucureti), fie pe bursele de mrfuri (cum este Bursa Financiar Monetar de la Sibiu). Ele au ca obiect fie mrfuri de o mare generalitate (petrol, gaze, cafea, cereale, metale, metale preioase, energie), fie valori mobiliare (aciuni, obligaiuni, titluri de stat, titluri sau obligaiuni ipotecare) i, uneori, chiar creane. Toate aceste mrfuri sau valori negociate sunt denumite active suport, ntruct ele susin construcia acestor contracte i, n consecin, a acestei piee, unde se vnd nu mrfuri, ci titluri de valoare sau titluri reprezentative ale mrfurilor. Prin formarea i circularizarea acestor contracte se realizeaz, indirect, circularizarea mrfii sau a valorilor respective. De asemenea, investiia n aceste instrumente financiare derivate poate fi att o modalitate riscant de investiie, ct i, dimpotriv, o modalitate de management al riscului n afacerile comerciale. n acest din urm caz, operaiunea se numete hedging, ntruct cel care deine, la un moment dat, unele disponibiliti supuse devalorizrii, cu timpul, poate s i plaseze aceste disponibiliti n derivative, de genul contractelor futures i options, care i poate asigura procurarea, ntr-un termen mai scurt sau mai lung, de mrfuri, valori sau devize convertibile, la preul din data tranzaciei, chiar dac, n timp, preul acestora va fi mai mare, din cauza devalorizrii sau a condiiilor de pia nefavorabile.

Figura juridic a contractului de vnzare-cumprare

81

Contractul forward creeaz prilor obligaia de a vinde, respectiv, de a cumpra o anumit marf la un anumit termen. Suntem deci n prezena unui antecontract de vnzare-cumprare (promisiune bilateral). Contractele futures sunt contracte standardizate care creeaz pentru pri obligaia de a vinde sau de a cumpra un anumit activ suport la data scadenei i la un pre convenit la momentul ncheierii tranzaciei. Diferena fa de contractul forward rezid n obiectul tranzaciei. n cazul contractului forward, obiectul tranzaciei l reprezint exclusiv mrfurile, n timp ce n contractul futures obiectul este un activ suport, care poate fi constituit dintr-o marf, devize convertibile, valori mobiliare, conosamente etc. S-ar putea aduga i faptul c, n timp ce contractul futures este standardizat, singurele elemente negociabile fiind preul i termenul, contractul forward nu este necesarmente standardizat, el putnd fi negociat sub toate aspectele. Contractele options sunt contracte standardizate care, n schimbul plii unei prime, creeaz pentru cumprtorul opiunii dreptul, dar nu i obligaia, de a vinde sau cumpra sau de a vinde un activ suport la un pre prestabilit (pre de exercitare) pn la data expirrii opiunii. Obiectul contractului este, ca i la contractul futures, un activ suport. Diferena const ns n faptul c titularul opiunii are: (i) fie dreptul de a cumpra activul suport respectiv, dac se va decide s o fac n termenul de expirare a opiunii; titularul opiunii devine proprietar al mrfii dup exercitarea opiunii; n acest caz, contractul options este un pact de preferin, dreptul de a cumpra al titularului opiunii justificndu-se prin plata unei prime; (ii) fie dreptul de a vinde activul suport respectiv, n termenul de expirare a opiunii; sunt posibile dou interpretri ale acestei definiii: titularul opiunii este proprietarul mrfii nainte de expirarea termenului de exercitare a opiunii, el devenind proprietar al mrfii; suntem n prezena unui pact de preferin inversat, titularul opiunii avnd nu obligaia, ci dreptul de a vinde cnd se va decide s o fac; titularul opiunii nu este proprietar al bunului, dar el are dreptul fie de a cumpra el nsui activul suport, fie de a-l vinde unui ter; n acest din urm caz, titularul opiunii vinde bunul altuia (acesta este beneficiarul primei), la preul stabilit. Activ suport, n sensul Legii nr. 297/2004 privind piaa de capital, nseamn: - fie marfa propriu-zis (aceasta are, de obicei, un grad mare de fungibilitate); se tranzacioneaz la bursa de mrfuri: cereale, petrol, minereu de fier, metale, cafea etc., aceste mrfuri generic individualizate putnd fi procurate oricnd, de oriunde; - fie titlurile reprezentative ale mrfii, cum ar fi conosamentul sau warantul/recipisa de depozit; - fie activele financiare; n aceast categorie se includ valorile mobiliare, efectele de comer (cambie, bilet la ordin, cec) emise de o societate comercial, rata dobnzii, instrumente sintetice care au la baz rata dobnzii, instrumente care au la baz moneda naional (spre exemplu, certificate de trezorerie, bonuri de tezaur), devize convertibile, contracte futures i options. 55. Condiiile de fond speciale ale vnzrii-cumprrii sunt primitoare, n cazul vnzrii-cumprrii comerciale, de cteva excepii de la dreptul comun. Obiectul contractului se prezint, n cazul vnzrii-cumprrii, sub dou aspecte: lucrul vndut i preul.

82

Contractul de vnzare-cumprare

Lucrul vndut trebuie: (i) s fie n comer, adic s nu fie indisponibil, definitiv sau temporar, ori s nu fie insesizabil; spre exemplu, nu poate fi vndut un bun proprietate public i nici un bun care se afl sub sechestru, pe perioada ct exist aceast msur; nu poate fi vndut un bun mobil al unui comerciant persoan fizic, dac bunul respectiv este necesar subzistenei acestuia i a familiei sale; (ii) s existe; pot fi vndute att bunuri existente, ct i bunuri viitoare, dar n legtur cu care s tie c vor exista; (iii) s fie determinat sau determinabil; bunurile de gen sunt supuse individualizrii, pentru a opera transferul dreptului de proprietate i al riscurilor; (iv) s fie proprietatea vnztorului; n dreptul comercial, vnzarea bunurilor altuia este o situaie obinuit, spre deosebire de dreptul civil, n care vnzarea lucrului altuia poate duce la nulitatea contractului; se consider c, n cazul n care vnztorul nu este proprietar al lucrului vndut, el s-a obligat n realitate s l procure pn la termen i s-l predea cumprtorului; n acest caz, obligaia vnztorului nu este o obligaie de a da (de a transfera dreptul de proprietate unui bun), ci una de a face; dei soluia este jurisprudenial i doctrinar, se remarc faptul c proiectul Codului comercial din 1938 consacra aceast soluie n art. 393. Preul contractului trebuie: (i) s fie stabilit n bani; n caz contrar, ne gsim n ipoteza unui contract de schimb; dac preul se achit ulterior printr-o dare de plat (n loc de bani, cumprtorul pltete prin transferul la vnztor al dreptului de proprietate asupra unui bun sau printr-un serviciu), condiia rmne ndeplinit, ntruct ne gsim n faza de executare a contractului, i nu n faza de ncheiere a acestuia; (ii) s fie determinat sau determinabil; preul n contractele comerciale se poate stabili i n condiiile art. 40 sau art. 61 C.com., respectiv prin apelare la criteriul preului curent sau al adevratului pre; (iv) s fie real; un pre neserios sau derizoriu, n dreptul civil, poate duce la nulitatea absolut a contractului, n timp ce n dreptul comercial, datorit aplicabilitii criteriului preului curent sau al adevratului pre, chiar i un pre disproporionat de mare fa de valoarea contabil este valabil.

Note i repere bibliografice


n acest sens, a se vedea Fr. Deak, St.D. Crpenaru, Contracte civile i comerciale, Ed. Lumina Lex, Bucureti, 1993, p. 257.
1

Seciunea a 2-a Efectele contractului de vnzare-cumprare


56. Efectul general al contractului este crearea de obligaii n sarcina prilor. Acest efect este propriu i contractului de vnzare-cumprare. Obligaiile prilor n contractul de vnzare-cumprare pot fi rezumate dup cum urmeaz: a) obligaiile vnztorului: (i) transferul dreptului de proprietate asupra bunului vndut; (ii) predarea lucrului (predarea poate fi real sau simbolic; predarea documentelor reprezentative ale mrfurilor semnific predarea mrfurilor); (iii) garania pentru eviciune i pentru vicii; b) obligaiile cumprtorului: (i) plata preului; (ii) preluarea bunului cumprat; (iii) suportarea cheltuielilor vnzrii. 57. Transferul dreptului de proprietate i transferul riscurilor. Ca i n cazul modelului su civil, efectul specific al contractului de vnzare-cumprare comercial este acela al transferului dreptului de proprietate asupra mrfii vndute de la vnztor la cumprtor. Transferul dreptului de proprietate opereaz solo consensu, prin simplul acord al prilor. Astfel, conform art. 971 C.civ., n contractele ce au de obiect translaia proprietii, sau unui alt drept real, proprietatea sau dreptul se transmite prin efectul consimmntului prilor, i lucrul rmne n rizico-pericolul dobnditorului, chiar cnd nu i s-a fcut tradiiunea lucrului. Art. 1295 alin. (1) C.civ. reia n materia vnzrii principiul transferului solo consensu al dreptului de proprietate, dispunnd c vinderea este perfect ntre pri i proprietatea este de drept strmutat la cumprtor, n privina vnztorului, ndat ce prile s-au nvoit asupra lucrului i aspra preului, dei lucrul nc nu se va fi predat i preul nc nu se va fi numrat. Odat cu transferul dreptului de proprietate de la vnztor la cumprtor, opereaz i transferul riscului pieirii fortuite a lucrului vndut. Efectul translativ de proprietate i de risc opereaz independent de faptul sau de data livrrii i prelurii mrfii de ctre cumprtor. Regulile enunate sunt ns norme supletive, ele opernd numai n lipsa unei clauze contractuale contrare i numai n cazul bunurilor individual determinate. n cazul vnzrilor comerciale numai foarte rar sunt aplicabile cu titlu supletiv de voina dispoziiilor art. 971 i art. 1295 alin. (1) C.civ. Practic, aceste reguli sunt aplicabile aproape exclusiv n contractele ncheiate ntre persoane deprtate, ntruct n aceste cazuri contractele se ncheie n forma simplificat, nenegociat, regimul lor juridic fiind dat de normele supletive din Codul civil. De regul, prile n contractele comerciale reglementeaz momentul cnd opereaz transferul proprietii i al riscurilor, fie prin clauze contractuale explicite i directe, fie indirect, prin referire la anumite uzane comerciale unificate acceptate pe una sau mai multe piee (lex mercatoria universalis). Pe de alt parte, transferul dreptului de proprietate i, implicit, al riscurilor este animat fa de data ncheierii contractului n cazul bunurilor de gen i n cazul bunurilor viitoare. Transferul dreptului de proprietate i al

84

Contractul de vnzare-cumprare

riscurilor n cazul vnzrii bunurilor viitoare are loc, dup caz, la momentul crerii mrfii, dac este vorba de bunuri individuale, ori la momentul individualizrii acestora (dup ce, desigur, vor fi produse), dac este vorba de bunuri de gen. Transferul dreptului de proprietate i al riscurilor n cazul vnzrii bunurilor determinate generic se produce n momentul n care marfa este individualizat, iar nu la data ncheierii contractului comercial (art. 62 C.com.). Transmiterea proprietii opereaz, n toate cazurile, ex nunc, adic odat cu individualizarea mrfii prin predare sau prin remiterea documentelor reprezentative ale mrfurilor. n cazul vnzrii comerciale, spre deosebire de vnzarea civil (a se vedea art. 1300 C.civ.) este, n principiu, insuficient separarea mrfii din masa bunurilor cu aceleai caracteristici generice i afectarea ei executrii unui anumit contract. Modalitile de individualizare difer dup cum livrarea implic circulaia efectiv a mrfii, n materialitatea ei, sau mrfurile circul prin intermediul circulaiei documentelor reprezentative ale mrfii (conosament, recipis de depozit, warant), ori mrfurile circul de pe o pia pe alta, prin intermediul cruului sau pe mare. Astfel: (i) n cazul n care livrarea implic circulaia efectiv a mrfurilor, individualizarea se realizeaz la momentul cnd se aduce la ndeplinire obligaia de predare, fie direct cumprtorului, fie transportatorului1; (ii) dac circulaia mrfurilor se realizeaz prin intermediul circulaiei titlurilor reprezentative ale mrfurilor2, predarea este socotit ca adus la ndeplinire prin remiterea acestora cumprtorului. Este posibil un decalaj n timp ntre momentul consensului contractual i momentul transferului dreptului de proprietate i n cazul mrfurilor care circul de pe o pia pe alta. Transmiterea proprietii i a riscurilor n cazul mrfurilor care circul de pe o pia pe alta este diferit, dup cum mrfurile circul prin intermediul cruului terestru sau mrfurile circul pe mare. n cazul n care mrfurile transportate sunt bunuri de gen, efectul translativ de proprietate i/sau de risc are loc n momentul n care mrfurile sunt predate ctre cru, predarea fiind o modalitate de individualizare a bunurilor. Predarea se realizeaz nu ntre vnztor i cumprtor, ci de ctre vnztor (expeditor) cruului. Cum cruul este un posesor precar al mrfii transportate, proprietar fiind, din momentul predrii, cumprtorul, riscul pieirii fortuite a mrfii, chiar n cursul transportului, este suportat de cumprtor. n cazul mrfurilor care circul pe mare, conform art. 63 C.com., vnzarea mrfurilor care se afl n cltorie pe mare este supus condiiei sosirii n bun stare a vasului. n lipsa unei individualizri a vasului, art. 63 C.com. nu este aplicabil. Se observ c, n cazul mrfurilor care se transport pe mare, vnzarea este un contract ncheiat sub condiia suspensiv a sosirii vasului la destinaie. Vnztorul este nc proprietar al mrfii i suport riscul pieirii fortuite a mrfii, ct vreme aceasta se afl n curs de transport pe mare. n consecin, el nu va avea dreptul la preul mrfii, dar nici nu va fi obligat s plteasc despgubiri cumprtorului. Regulile statuate de art. 63 C.com. pot fi nlturate prin stipularea n contract a clauzelor CIF sau FOB 3. Codificrile Incoterms (Europa), RAFDT (America) sunt liste de clauze standardizate care se refer, n principiu, la obligaia de predare a mrfii (obiect al contractului) i transmisiunea proprietii. i n cazul vnzrii bunurilor individual determinate este posibil amnarea momentului transferului dreptului de proprietate asupra bunului vndut, prin

Efectele contractului de vnzare-cumprare

85

inserarea n contract a unor clauze care s afecteze contractul cu o condiie sau un termen. n cazul vnzrii sub condiie sau cu termen, transferul dreptului de proprietate este amnat pn la mplinirea termenului sau condiiei. O astfel de vnzare este vnzarea cu clauza de rezerv a dreptului de proprietate. Clauza de rezerv a dreptului de proprietate este un mecanism care permite vnztorului s se asigure contra riscului de insolvabilitate a cumprtorului, n contractele n care plata preului nu se efectueaz integral la momentul ncheierii contractului. Clauza de rezerv a dreptului de proprietate duce la meninerea n patrimoniul vnztorului a dreptului de proprietate asupra lucrului vndut, cumprtorul fiind un simplu posesor precar. n cazul n care cumprtorul a devenit subiect al unei proceduri de insolven, vnztorul beneficiar al clauzei nu este un simplu creditor al debitorului pentru plata preului (caz n care va trebui s se nscrie n masa credal pentru a-i recupera creana, urmnd a suporta concursul celorlali debitori), ci i un proprietar deplin al bunului. n aceast calitate, dac bunul a ajuns n posesia debitorului-cumprtor, el va avea, n principiu, dreptul s i se restituie bunul vndut, fr a fi nevoit s suporte concursul creditorilor cumprtorului. Dac nu a predat nc bunul, el va putea s-l rein, nefiind obligat la predare, cel puin n cazul n care, n aplicarea art. 86 din Legea insolvenei, administratorul judiciar nu ia msura continurii contractului i, corelativ, nu cere predarea bunului. Dac proprietatea s-a transferat la debitor sau, din contr, a rmas la vnztor, dar administratorul judiciar a decis continuarea contractului i pstrarea bunului, vnztorul este beneficiar al unui privilegiu asupra bunului vndut, dac preul acestuia nu i-a fost integral achitat, privilegiu care se menine i n procedura insolvenei deschis fa de cumprtor, cu condiia ca acest privilegiu s fie conservat n mod corespunztor. Spre exemplu, privilegiul imobiliar, pentru a fi opozabil, trebuie notat n cartea funciar nainte de deschiderea procedurii, n caz contrar el nefiind opozabil creditorilor ndreptii s participe la procedur. Creditorii privilegiai sunt preferii att creditorilor chirografari, ct i celor cu garanii reale, n caz de concurs. Codul civil, n art. 1730 pct. 5, califica privilegiul vnztorului unui bun mobil drept un privilegiu special mobiliar. Acest privilegiu are caracter de garanie real, i nu doar de simpl cauz de preferin. Privilegiul exist numai dac bunul vndut se afl nc n posesia cumprtorului. Soluia este logic, ntruct terul dobnditor al bunului mobil va putea invoca posesia de bun-credin care valoreaz titlu n privina bunurilor mobile. O anumit reinere am putea avea n recunoaterea unui privilegiu n favoarea vnztorului care a pstrat dreptul de proprietate asupra bunului i administratorul judiciar a decis continuarea contractului i pstrarea bunului; n acest caz, proprietatea asupra bunului exclude privilegiul, care este recunoscut doar vnztorului care a transferat dreptul de proprietate la cumprtor i, n acelai timp, nu i-a ncasat integral preul. Totui, ar fi complet inechitabil pentru vnztor s i se impun continuarea contractului i, n acelai timp, s i se refuze orice protecie. Aadar, conchid susinnd c i n acest caz ar trebui s i se recunoasc un privilegiu vnztorului, ntruct situaia este analoag cu cea prevzut de art. 1730 pct. 5 C.civ. Vnzarea cu clauz de rezerv a dreptului de proprietate se distinge de vnzarea ca element al leasingului, dar i de vnzarea n rate. Diferena fa de vnzarea n rate este aceea c, n cazul vnzrii n rate, cumprtorul devine, de regul, proprietar la

86

Contractul de vnzare-cumprare

momentul ncheierii contractului. Diferena fa de leasing este aceea c, n cazul leasingului, pn la expirarea termenului nchirierii, utilizatorul bunului este un simplu chiria, numai opiunea pentru vnzare la valoarea rezidual (care se manifest la expirarea nchirierii) transformnd contractul n vnzare propriu-zis. Pe perioada nchirierii, utilizatorul are doar un drept de preferin la vnzarea bunului. Leasingul, care este o nchiriere n vederea vnzrii la valoarea rezidual, nu poate fi confundat nici el cu vnzarea n rate, n cazul creia cumprtorul devine proprietar al bunului cumprat la momentul ncheierii contractului sau la momentul stabilit de pri n contract, vnztorul fiind doar creditor al preului. Locatarul, n cazul leasingului, poate s devin proprietar numai dac i-a manifestat n mod legitim intenia de cumprare, pltind tot ceea ce are de pltit finanatorului. Efecte asemntoare, de amnare a transferului dreptului de proprietate, poate avea i inserarea n contract a unor uzane comerciale unificate i codificate, cum sunt clauzele Incoterms (Europa) sau RAFDT (America). Aceste colecii de reguli sunt liste de clauze standardizate care se refer, n principiu, la obligaia de predare a mrfii (obiect al contractului) i la transmisiunea proprietii4. Aadar, n relaiile comerciale, n majoritatea cazurilor n care plata integral a preului nu se face pe loc, ci la un anumit termen de la livrarea mrfii, proprietatea asupra mrfii nu se transmite la cumprtor dect la momentul plii ultimei rate de pre. Dac, ntre timp, cumprtorul va fi supus procedurii insolvenei, vnztorul va avea, n principiu, dreptul s revendice bunul [n cazul bunurilor mobile, numai dac acestea se mai afl nc n detenia cumprtorului; dac bunul a fost, ntre timp, revndut, vnztorul nu mai poate revendica bunul, ntruct se opune principiul posesiei de bun-credin care valoreaz titlu, reglementat de art. 1909 alin. (1) C.civ.]. Pentru plata preului, el va avea dreptul s se nscrie la masa credal n procedura insolvenei deschis fa de cumprtor. n astfel de situaii, vnztorul sau finanatorul sunt aprai, cel puin parial, de riscul insolvenei, ntruct ei i pot relua bunul de la debitor i, n acelai timp, pot spera n distribuia unor sume n contul ratelor de pre sau de leasing. Aparent, aceti creditori ar scpa procedurii, efectul suspensiv de urmriri individuale neafectnd dreptul lor de a-i relua bunul de la debitor. Dreptul de revendicare a bunului vndut sau dat n leasing, bun asupra cruia vnztorul sau finanatorul i pstreaz dreptul de proprietate, este ns limitat de dispoziiile Legii insolvenei. 58. Privilegiul vnztorului. n cazul n care preul mrfii nu a fost integral achitat la momentul ncheierii contractului, vnztorul este beneficiar al unui privilegiu asupra mrfii vndute. Privilegiile sunt: (i) fie cauze legale de preferin, titularul acestora avnd dreptul, n situaia n care bunul asupra cruia poart garania este vndut, s i se achite creana cu prioritate fa de ali creditori, inclusiv cei ce beneficiaz de o garanie real asupra bunului; privilegiul exist numai dac bunul se mai afl nc n posesia debitorului (cumprtorul); dac bunul iese din posesia debitorului pentru c, spre exemplu, a fost revndut, privilegiul se stinge; aceste privilegii pot fi denumite i garanii reale incomplete, ntruct le lipsete prerogativa dreptului de urmrire); (ii) fie garanii reale propriu-zise, titularul acestora avnd drept de preferin, ct i

Efectele contractului de vnzare-cumprare

87

drept de urmrire a bunului asupra cruia poart privilegiul, n minile oricui s-ar afla bunurile la un moment dat. Creditorii privilegiai i datoreaz poziia preferenial calitii creanei lor, i nu neaprat vigilenei lor, aa cum este cazul cu creditorii beneficiari garanii reale. Totui, privilegiul imobiliar, pentru a fi opozabil, trebuie notat n cartea funciar. Creditorii privilegiai sunt preferii att creditorilor chirografari, ct i celor cu garanii reale, n caz de concurs. Exist ns n clasa privilegiilor ranguri diferite, precum exist i super privilegii, cum ar fi cele pentru creanele de natur salarial. Codul civil, n art. 1730 pct. 5, calific privilegiul vnztorului drept un privilegiu special mobiliar. Acest privilegiu are caracter de garanie real, i nu doar de cauza de preferin. Privilegiul exist numai dac bunul vndut se afl nc n posesia cumprtorului. Soluia este logic, ntruct terul dobnditor al bunului mobil va putea invoca posesia de bun-credin care valoreaz titlu n privina bunurilor mobile. 59. Viciile mrfii. n dreptul civil, cumprtorul garanteaz numai contra viciilor ascunse i care au un caracter grav (fac bunul impropriu utilizrii conform destinaiei sale). Vnztorul comercial garanteaz ns nu numai pentru viciile ascunse, ci i de viciile aparente (art. 70 C.com). Viciile aparente sau cele ascunse reprezint o cauz de rezoluiune sau de reziliere total sau parial a contractului (actio redhibitoria; actio estimatoria). n acest caz se cere restituirea preului sau a unei pri din pre, cu eventuale despgubiri. Viciile nu se confund cu defectele calitative ale mrfii. n caz de defecte calitative, vnztorul pred alt bun dect cel vizat, un bun cu o alt calitate. El rspunde pentru nclcarea obligaiei de predare a lucrului, i nu pentru nclcarea obligaiei de garanie contra viciilor. Dar i n cazul lipsurilor calitative poate fi solicitat rezoluiunea contractului. Rezoluiunea sau rezilierea contractului pentru vicii nu se confund nici cu eroarea asupra obiectului vnzrii (eror in substantia), care este un viciu de consimmnt i care poate antama nulitatea contractului. ntr-adevr, rezoluiunea presupune un contract valabil ncheiat, fiind o sanciune pentru nclcarea contractului prin fapte ulterioare ncheierii acestuia, n timp ce nulitatea este sanciunea nclcrii condiiilor de valabilitate, contemporane ncheierii actului.

Note i repere bibliografice


Transportatorul nu este proprietar al mrfii, ci detentor (posesor precar) al acesteia; el deine marfa n vederea predrii ei la cumprtor. 2 Mrfurile generic individualizate, cu un grad mare de fungibilitate, pot fi repre zentate prin nscrisuri standardizate care pot circula, de regul, prin andosare ( gir). Acestea sunt titluri la ordin. Titlurile reprezentative ale mrfurilor pot fi emise i n formatul la purttor, caz n care titlurile circul prin simpla tradiiune. n general, circulaia docu mentelor reprezentative ale mrfurilor se realizeaz prin burs, dar ele pot fi i constituite drept garanii pentru credite sau alte prestaii. Documentele reprezentative ale mrfurilor cele mai cunoscute sunt conosamentul i recipisa de depozit sau warantul. Conosamentul reprezint nscrisul care probeaz ncasarea unei cantiti de marf pe un vas ce se afl n
1

88

Contractul de vnzare-cumprare

circulaie mare. Posesorul titlului este proprietarul mrfii. Recipisa de depozit/warantul reprezint nscrisul care probeaz c o anumit cantitate de marf se afl depozitat n depozite, antrepozite vamale sau portuare, pe docuri etc. Posesorul titlului este fie proprietarul mrfii, fie titularul unei garanii reale asupra acesteia. Transferul titlurilor reprezentative ale mrfurilor, n modalitile artate, are deplin efect translativ n privina mrfurilor nsele. 3 CIF cost, insurance, freight: vnztorul se oblig s ncheie contractul de trans port, s ncarce pe vas, s asigure marfa i s plteasc navlul; riscurile trec asupra cum prtorului n momentul ajungerii mrfii la destinaie. FOB free on board: vnztorul se oblig doar la aducerea mrfii n portul de mbarcare i la trecerea acesteia peste bordul navei. Transportul n sine se realizeaz pe riscul i cheltuiala cumprtorului. 4 Pentru amnunte, a se vedea T. Popescu, Dreptul comerului internaional, ed. 2, Editura Didactic i Pedagogic, Bucureti, 1983, p. 228. Dup alte opinii, simpla referire fcut ntr-un contract la clauzele Incoterms nu clarific momentul cnd cumprtorul dobndete dreptul de proprietate asupra mrfii, ci numai momentul la care riscul mrfii trece de la vnztor la cumprtor. n acest sens, a se vedea: O. Cpn, B. tefnescu, Tratat de drept al comerului internaional, vol. 2, Ed. Academiei, Bucureti, 1987, p. 160-165. Conform acestei opinii, n lipsa unei clauze explicite n contract referitor la dreptul de proprietate asupra mrfii, simpla trimitere la termeni din uzanele comerciale unificate nu suplinete aceast lacun.

Efectele contractului de vnzare-cumprare

89

Teste de autoevaluare
1. 2. 3. 4. 5. Care sunt caracterele juridice ale vnzrii cumprrii comerciale? n ce const pactul de preferin? Care sunt principalele efecte ale contractului de vnzarecumprare? Explicai efectele pe care le produc contractele foerward? Ce sunt contractele futures?

Unitatea de nvare IX Contractul de mandat comercial i contractul de comision

Cuprins
1. Contractul de mandat comercial; 2. Contractul de comision; 3. Contractul de consignaie; 4. Contractul comercial de agent. Obiective Dup parcurgerea prezentei uniti de nvare, studenii vor reui s cunoasc: 1.Noiunea i caracterele juridice ale contractului de mandat comercial, 2. Efectele contractului de mandat comercial, 3.ncetarea contractului de mandat comercial, 4. Notiune si conditiile de valabilitate ale contractului de comision, 5.Efectele contractului de comision, 6.ncetarea contractului de comision, 7.Noiunea i caracterele juridice ale contractului de consignaie.

Seciunea 1 Contractul de mandat comercial


1. Noiunea i caracterele juridice ale contractului de mandat comercial
60. Mandatul civil este contractul n temeiul creia o persoan (mandatarul) se oblig s ncheie n numele i pe seama altei persoane (mandantul), care i-a dat o mputernicire n acest sens, anumite acte juridice (art. 1532 C.civ.). n cazul existenei unui mandat cu reprezentare, prile actului juridic sunt, n drept, mandantul i cocontractantul su i n fapt mandatarul i cocontractantul, ntruct mandantul nu semneaz actul juridic el nsui, dar efectele acestuia se rsfrng asupra mandantului. Mandatul comercial are de obiect tratarea de afaceri comerciale pe seama i socoteala mandantului [art. 374 alin. (1) C.com.]. Tratarea de afaceri comerciale nseamn svrirea unor fapte de comer, noiune care include, conform

Contractul de mandat comercial

91

art. 3-4 C.com., att acte juridice, ct i fapte juridice sau operaiuni materiale (cum ar fi ntreprinderea). Mandatarul comercial exercit, dup caz, o parte din sau chiar tot comerul mandatarului. Mandatul comercial special dat pentru o anumit afacere cuprinde mputernicirea i pentru toate actele necesare executrii ei, chiar dac nu ar fi precizate n mod expres [art. 375 alin. (3) C.com.]. Chiar dac mandatul su ar fi general, acesta nu se ntinde, n lipsa unei stipulaii exprese, i asupra actelor juridice civile ale mandantului (art. 374 C.com.). Dac obiectul su l reprezint ncheierea de acte juridice pentru mandant, mandatul comercial poate s fie dat cu sau fr reprezentare. n cazul mandatului cu reprezentare, executarea contractului de mandat prin ncheierea actului avut n vedere determin crearea unui raport juridic direct ntre mandant i terul cocontractant (actul juridic preconizat se ncheie n fapt de ctre mandatar, dar n drept el se consider ncheiat de ctre mandant), n timp ce, n cazul mandatului fr reprezentare, reglementat n Codul comercial sub forma contractului de comision, aceast legtur juridic direct ntre mandant i ter nu exist. Comisionarul acioneaz pe seama comitentului, dar ncheie actul juridic n nume propriu. Efectele actului astfel ncheiat se produc n patrimoniul comitentului, dar nu i n persoana lui, ci n persoana comisionarului. Mandatul cu reprezentare, fiind un contract, semnific reprezentarea convenional. Lipsa mandatului sau depirea limitelor acestuia nu-l oblig pe mandant, cu excepia ncrederii cu buna-credin a terului n calitatea de mandatar a celui cu care a contractat (mandatul aparent) sau a cazului n care, ulterior ncheierii actului, persoana vizat ratific actul. ntruct raportul juridic ce rezult din contractul ncheiat cu terul cocontractant se nate direct ntre mandant i terul cocontractant, mandatul cu reprezentare nu reprezint o excepie de la principiul relativitii efectelor contractului. Mecanismul mandatului cu reprezentare st la baza ideii de reprezentare legal. Persoana juridic i exercit drepturile i i asum obligaiile prin organele sale, iar persoana fizic lipsit de capacitate de exerciiu, prin reprezentantul su legal. Reprezentantul legal este un mandatar ale crui atribuii sunt determinate mai nti de lege i, n completare, de dispoziiile legale referitoare la mandat, inclusiv cele referitoare la depirea limitelor mandatului. n anumite cazuri, reprezentatul legal este un mandatar legal i convenional deopotriv. Este cazul administratorilor societilor comerciale crora li s-a conferit puterea de reprezentare a societii [art. 70 alin. (1) i art. 71 din Legea societilor comerciale]. n cazul n care, pentru mandant, obiectul mandatului l reprezint afaceri comerciale ce constau n fapte juridice sau operaiuni materiale, mandatul poate fi limitat la faptele juridice sau materiale de gestiune intern a afacerilor mandantului. Este cazul administratorilor societilor comerciale care nu au i atribuia de reprezentani legali ai acesteia. 61. Mandatul comercial prezint urmtoarele caractere juridice: (i) este un contract bilateral, ntruct el d natere unor obligaii reciproce i interdependente ntre pri;

92

Contractul de mandat comercial i contractul de comision

(ii) este un contract cu titlu oneros i comutativ; ntruct mandatul comercial are ca obiect tratarea de afaceri comerciale, care prin definiie nu sunt gratuite, Codul comercial prezum caracterul oneros al acestuia (art. 374 C.com.). n schimb, mandatul civil este prezumat ca fiind cu titlu gratuit (art. 1534 C.civ.); (iii) este un contract consensual; (iv) este un contract numit, fiind reglementat de dispoziiile art. 374-391 C.com. i, n completare, de dispoziiile art. 1532-1599 C.civ. Mandatul comercial se ncheie i are for obligatorie ntre pri prin simplul acord de voin al prilor. Mai mult dect att, prin derogare de la forma scris cerut pentru proba actelor juridice de art. 1191 C.civ., mandatul poate fi expres sau tacit, putnd fi dat chiar n form verbal. Spre exemplu, n relaiile dintre soi, pentru administrarea bunurilor comune (cu excepia imobilelor) exist o prezumie de mandat tacit reciproc. Mandatul special (procura) trebuie s fie, n toate cazurile, expres, ns art. 1533 alin. (2) C.civ. prevede c primirea (acceptarea) mandatului poate fi tacit atunci cnd rezult din executarea lui din partea mandatarului. Regula se pstreaz, ntr-o alt formulare, i n cazul mandatului comercial (art. 376 C.com.). Mandatul tacit nu se confund cu mandatul aparent: n cazul acestuia, mandatarul a depit limitele mputernicirii sale sau aceasta nu a existat, n realitate, la ncheierea actului, terul contractant semnnd actul cu credin scuzabil c mandatarul a avut puteri de reprezentare. Dac terul cocontractant solicit, mandatarul este obligat s i exhibe procura, sub sanciunea refuzului ncheierii contractului. n contractele comerciale importante se introduc clauze foarte detaliate relative la mputerniciri, reprezentri i garanii ale cocontractanilor, clauze menite a asigura prile i uneori terii c persoanele care semneaz, n fapt, contractul, dein toate atribuiile necesare valabile ncheierii a contractului i opozabilitii acestuia fa de partea care a dat mandatul. Riscul apariiei unei situaii de aparen de mandat este, n aceste situaii, mai redus. Dar celeritatea, impus de imperativul eficienei n afaceri, face ca, n multe cazuri, aceste verificri s nu se poat face la timp, ceea ce face acceptabil aparena de mandat, aparen care, n condiii de scuzabilitate a terului, genereaz efecte juridice i opozabilitate aparentului mandant, chiar n contra realitii. n acele situaii n care pentru ncheierea unui act juridic se cere forma solemn (scris sau autentic), avnd n vedere principiul unitii i simetriei mandatului cu actul pentru ncheierea cruia este dat, mandatul trebuie dat n forma respectiv. n practic, mandatul este constatat de obicei printr-un nscris denumit procur sau mputernicire. Ca negotium, procura este un act juridic unilateral (oferta de mandat, voina mandantului), n timp ce, ca instrumentum probationem, procura este nscrisul ce enumer actele juridice pe care mandatarul urmeaz s le ncheie n numele mandantului. Mandatul expres poate fi dovedit, de regul, prin nscris, cu excepiile prevzute de art. 1191, art. 1197 i art. 1198 C.civ. Fa de facilitile probatorii conferite de art. 46 C.com., proba mandatului comercial este mult mai uor de fcut dect n materie civil. Mandatul tacit poate fi dovedit cu orice mijloc de prob, ntruct este vorba de fapte juridice din care reiese voina indubitabil de a conferi sau de a accepta mandatul.

Contractul de mandat comercial

93

Dac mandatul nu poate fi dovedit, actele ncheiate de pretinsul mandatar pot obliga pretinsul mandant numai n condiiile gestiunii de afaceri sau ale mbogirii fr just temei. 62. Condiiile de valabilitate ale mandatului comercial sunt cele obinuite oricrui act juridic (condiii prevzute de art. 948 C.civ.), dar acestor condiii generale li se adaug unele aspecte particulare mandatului, n general, i mandatului comercial, n special. a) Consimmntul prilor. Acordul de voin al prilor contractului de mandat este, de obicei, expres, dar el poate fi i tacit, dac mandatarul execut nsrcinarea primit, fr s emit o acceptare expres. Pentru evitarea echivocului, n situaia n care cel care primete o mputernicire pentru a ncheia un act juridic pe seama unui comerciant nu dorete s ncheie contractul de mandat prin executarea nsrcinrii primite, acesta are obligaia de a-l ntiina pe mandant despre refuzul su n cel mai scurt termen posibil. Comerciantul cruia i s-au expediat mrfuri pentru executarea unui mandat pe care l-a refuzat are obligaia de a pstra bunurile primite i de a le conserva pe cheltuiala mandantului, pn ce acesta va putea s ia msurile necesare; dac vnztorul ntrzie luarea msurilor, comerciantul poate cere punerea lor sub sechestru sau vnzarea lor, n condiiile art. 71 C.com.; n cazul n care mrfurile primite prezint semne de stricciuni suferite n timpul transportului, comerciantul care refuz mputernicirea este obligat a lua msurile necesare pentru conservarea drepturilor mandantului fa de cru; nclcarea acestei obligaii atrage rspunderea comerciantului n cauz pe baza elementelor cuprinse n documentul de transport. b) Capacitatea prilor. ntruct obiectul mandatului comercial l reprezint tratarea de afaceri comerciale n numele i pe seama mandantului, ceea ce reprezint o activitate obinuit de comer, att mandantul, ct i mandatarul trebuie s fie sau s devin, n exercitarea obligaiilor contractuale, comerciani. Pentru dobndirea calitii de comerciant de ctre persoana fizic, de regul, este necesar capacitatea de exerciiu deplin. Numai cu titlu de excepie un minor fr capacitate deplin de exerciiu poate continua sau ncepe un comer prin reprezentantul legal. Dac mandantul este o persoan juridic, pentru a fi valabil, mandatul trebuie dat cu respectarea principiului specialitii capacitii de folosin a persoanei juridice, pentru c actul ncheiat cu terul produce efecte direct n persoana i patrimoniul mandantului. Mandatarul trebuie s aib capacitatea deplin de exerciiu, pentru c el trebuie s exprime un consimmnt valabil la ncheierea actului. Problema principiului specialitii capacitii de folosin a persoanei juridice mandatar nu se pune n mod direct n legtur cu actul juridic ncheiat, pentru c actul juridic ncheiat nu produce efecte n patrimoniul mandatarului. n cazul n care mandatar ar fi o persoan juridic fr scop lucrativ, iar mandatul ar fi remunerat, trebuie respectate dispoziiile art. 48 din O.G. nr. 26/2000 cu privire la asociaii i fundaii (asociaiile, fundaiile i federaiile pot desfura orice alte activiti economice directe dac acestea au caracter accesoriu i sunt n strns legtur cu scopul principal al persoanei juridice). c) Obiectul contractului. Mandatul comercial are ca obiect tratarea de afaceri comerciale (art. 374 C.com.). Cel mai adesea actele juridice care se ncheie n baza

94

Contractul de mandat comercial i contractul de comision

mandatului sunt contracte de vnzare-cumprare de mrfuri. Mandatul comercial nu se ntinde la actele juridice care nu fac parte din exerciiul comerului mandantului (acte juridice civile sau acte juridice strict personale ale mandantului). Mandatul comercial poate fi general, cnd se ntinde la toate afacerile comerciale ale mandantului, sau special, cnd are n vedere anumite afaceri comerciale ale mandantului. Pentru actele juridice de dispoziie (inclusiv participarea la o licitaie, ncheierea unei tranzacii, ipotecarea unui imobil etc.), mandatul trebuie s fie expres i special. Actele de conservare i de administrare pot fi ns ncheiate de ctre mandatar pe baza unui mandat general. Obiectul mandatului fixeaz limitele acestuia. Depirea limitelor mandatului face inopozabile mandantului actele juridice astfel ncheiate, cu excepia situaiei de mandat aparent sau a ratificrii ulterioare a actului. Actul cu sine nsui (mandatarul este, n acelai timp, cocontractant cu mandantul n actul juridic ncheiat prin mandant) i actul ncheiat n condiii de dubl reprezentare (mandatarul reprezint, n acelai act juridic, pe ambii cocontractani) sunt valabile dac mandatul a fost dat n cunotin de cauz de ctre mandant ori dac clauzele contractului sunt astfel precizate nct este exclus vtmarea intereselor mandantului. n caz contrar, mandantul poate cere anularea actului pentru dol prin reticen, mandatarul nclcndu-si obligaia de loialitate fa de mandant. Mandatul n interes comun nu ridic problema valabilitii actului ncheiat prin mandatar, ntruct n acest caz, n ncheierea actului cu un ter pe care mandatarul nu-l reprezint, este interesat att mandantul, ct i mandatarul (de exemplu, n cazul n care bunul vndut prin man datar este coproprietatea mandantului i a mandatarului).

2. Efectele contractului de mandat comercial


63. Contractul de mandat genereaz raporturi juridice ntre mandant i mandatar, dar i raporturi juridice directe ntre mandant i terul contractant. Drepturile i obligaiile prilor contractului de mandat comercial sunt cele din materia mandatului civil, la care se adaug unele obligaii specifice dreptului comercial.

2.1. Efectele mandatului ntre pri


64. Obligaiile mandatarului sunt urmtoarele: (i) mandatarul are obligaia de a executa mandatul, mai precis de a ncheia afacerea preconizat n numele i pe seama mandantului, dup caz, actul juridic, faptul juridic sau operaiunea material pentru ncheierea crora a primit mputernicire de la mandant. Potrivit art. 375 alin. (3) C.com., mandatul pentru o anume afacere cuprinde mputernicirea i pentru toate actele necesare executrii lui, chiar cnd nu ar fi anume artate. Cum mandatul comercial este, ca i cel civil, ncheiat intuitu personae, mandatarul este obligat s ncheie personal afacerea n cauz; el are deci obligaia de a nu-i substitui o alt persoan n executarea mandatului, sub sanciunea rspunderii pentru daune. Submandatarea este admisibil numai n prezenta unei clauze exprese n contract sau procur ori n cazurile expres permise de lege [de exemplu: art. 71 alin. (2) din Legea societilor comerciale permite reprezentantului

Contractul de mandat comercial

95

legal al societii comerciale s-i substituie un submandatar doar dac acest lucru i-a fost permis expres prin actul constitutiv]. Mandantul are o aciune direct contra submandatarului chiar i n cazurile nepermise de substituire [art. 1542 alin. (2) C.civ.]. n schimb, submandatarul nu are o aciune direct n contra mandantului dect n cazurile de substituire permise, n celelalte cazuri el avnd doar o aciune oblic (art. 974 C.civ.). Codul comercial stabilete o serie de reguli i pentru situaia n care mandatul a fost ncredinat mai multor persoane. Astfel: - dac prin acelai act au fost numii mai muli mandatari, fr a se arta c ei trebuie s lucreze mpreun, fiecare mandatar poate aciona fr consimmntul celorlali; - n cazul n care prin act se dispune c mandatarii trebuie s lucreze mpreun, iar mandatul nu este acceptat de toi, acceptanii sunt n drept s ndeplineasc mandatul, dac reprezint majoritatea celor numii; - comandatarii rspund solidar pentru ndeplinirea mandatului ncredinat. (ii) mandatarul are obligaia de a da socoteal mandantului despre ndeplinirea mandatului. Mandatarul este obligat s predea mandantului tot ce i s-a predat n puterea mandatului pe care l-a executat, chiar dac acestea nu s-ar cuveni mandantului (art. 1541 C.civ.). Terul interesat va cere de la mandant restituirea plii nedatorate, dac va fi cazul, ntruct cu acesta el se afl n raporturi juridice directe. Avnd n vedere c n comer banii sunt fructiferi, mandatarul are obligaia s plteasc dobnzi la sumele de bani cuvenite mandantului; dobnzile curg de la data la care mandatarul era obligat a le trimite sau a le consemna (art. 43 C.com.). n raporturile civile, dobnzile curg numai n urma notificrii din partea mandantului (art. 1544 C.civ.), ceea ce reprezint o excepie de la regula dup care, n obligaiile bneti, punerea n ntrziere, cu efectul curgerii dobnzilor, curge numai de la data chemrii n judecat [art. 1088 alin. (2) C.civ.]. Rspunderea mandatarului se agraveaz n cazul n care schimb destinaia sumelor primite, n sensul c, pe lng dobnzi, el va datora i despgubiri. n acest ultim caz dobnzile i schimb funcia reparatorie ntr-o funcie preponderent sancionatoare. (iii) mandatarul trebuie s-i ndeplineasc obligaiile cu bun-credin i cu diligena unui bun proprietar. Mandatul comercial fiind un act cu titlu oneros, rspunderea mandatarului se va aprecia in abstracto. n mod firesc, el va rspunde pentru toate stricciunile bunurilor care i sunt ncredinate spre pstrare cu ocazia mandatului, afar de cazul n care dovedete lipsa culpei sale (inclusiv invocnd fora major ori pagubele rezultnd din viciile sau natura bunurilor n cauz). (iv) mandatarul are obligaia de informare a mandantului, respectiv, a terului cocontractant, care const n: - informarea terului cocontractant despre mputernicirea n temeiul creia acioneaz (contemplatio domini); nici mandatarul i nici mandantul nu pot opune terului instruciuni deosebite de cele nfiate, afar de cazul n care se face dovada c terul avea cunotin de existena acestor instruciuni la data ncheierii actului juridic; - informarea mandantului despre executarea mandatului; informarea trebuie s se realizeze potrivit modalitilor stabilite n contract.

96

Contractul de mandat comercial i contractul de comision

Dac n urma primirii ntiinrii despre executarea mandatului mandantul ntrzie rspunsul peste termenul impus de natura afacerii, se prezum c el a acceptat executarea mandatului, chiar dac mandatarul a depit limitele mandatului. Potrivit art. 378 C.com., mandatarul este obligat s comunice mandantului toate faptele ce ar putea s-l hotrasc a revoca sau modifica mandatul, sub sanciunea rspunderii pentru daune. 65. Obligaiile mandantului sunt urmtoarele: (i) obligaia de a pune la dispoziia mandatarului mijloacele necesare executrii mandatului; n situaia n care mandantul nu avanseaz sumele necesare executrii mandatului, el este obligat s restituie cheltuielile efectuate de mandatar n acest scop; (ii) obligaia de a plti mandatarului remuneraia convenit prin contract sau, dup caz, cea stabilit de instana judectoreasc sau arbitral, n funcie de serviciile prestate i mputernicirea primit; (iii) obligaia de a despgubi pe mandatar pentru pagubele suferite cu ocazia executrii mandatului. n vederea asigurrii plii sumelor pe care mandantul le datoreaz ctre mandatar, legea a creat n favoarea acestuia un privilegiu special (art. 387 C.com.). Privilegiul special reglementat de art. 387 C.com. are n vedere garantarea mandatarului pentru plata urmtoarelor sume de bani pe care le datoreaz mandantul n urma executrii mputernicirii primite, respectiv: retribuia convenit sau fixat de instan, cheltuielile fcute pentru executarea mandatului i despgubirile pentru prejudiciul suferit cu ocazia ndeplinirii mandatului. Obiectul privilegiului const n: (i) bunurile mandantului pe care mandatarul le deine pentru executarea mandatului sau care se gsesc la dispoziia sa, n magazinele sale ori n depozitele publice sau pentru care el poate proba prin posesia legitim a documentului de transport c i-au fost expediate; (ii) dac bunurile mandatarului au fost vndute de mandatar, privilegiul poart asupra preului (subrogaie real cu titlu particular). n ce privete rangul de preferin, legea menioneaz c aceste creane astfel garantate au prioritate fa de orice alte creane mpotriva mandantului, inclusiv fa de vnztorul care ar revendica lucrul vndut. Legea are n vedere situaia n care mandatarul a ncheiat un contract de vnzare-cumprare n care mandantul figureaz drept cumprtor, caz n care creanele mandatarului sunt prioritare celor ale terului cocontractant. Articolele 387 i 388 reglementeaz i o procedur special de valorificare a acestui privilegiu. Astfel, pentru executarea garaniei, mandatarul l notific pe mandant, artnd sumele datorate i somndu-l pe mandant s le plteasc n 5 zile, sub sanciunea vnzrii bunurilor supuse privilegiului. Mandantul este n drept s fac opoziie la vnzare. n doctrin se admite c mandatarul beneficiaz i de un drept de retenie asupra lucrurilor pe care le-a primit n executarea mandatului, pn la achitarea cheltuielilor fcute cu executarea mandatului i a remuneraiei acestuia1.

2.2. Efectele mandatului fa de teri

Contractul de mandat comercial

97

66. n baza mputernicirii primite, mandatarul ncheie cu terul actul pentru care a fost mputernicit. Odat ncheiat acest contract, el creeaz raporturi juridice directe ntre mandant i ter. n fapt, terul trateaz cu mandatarul, dar n drept el trateaz cu mandantul. n dreptul comun, actele juridice ncheiate de ctre un pretins mandatar sau de un mandatar ce i depete limitele mputernicirii primite nu l oblig pe mandant. Aceste acte juridice sunt inopozabile mandantului, ca res inter alios acta. Soluia se impune numai dac mandantul nu a ratificat aceste acte, expres sau tacit (art. 1546 C.civ.). Ratificarea actului ncheiat fr mandat sau cu depirea limitelor acestuia valoreaz mandat (ratihabitio mandatur aequiparatur). n lipsa ratificrii, actele juridice ncheiate de mandatar cu depirea mputernicirii date de mandant nu-l oblig pe acesta din urm dect n condiiile mandatului aparent sau ale mbogirii fr just temei a mandantului ori ale gestiunii de afaceri. n ce privete faptele juridice (licite sau ilicite) svrite de mandatar n exercitarea atribuiilor sale, pentru mandant nu va putea rezulta nicio obligaie din aceste fapte juridice pentru c nu este ndatorat pentru tot ceea ce mandatarul ar fi fcut afar din limitele puterilor sale [art. 1546 alin. (2) C.civ.]. Faptele juridice ilicite astfel svrite sunt fr ndoial afar din limitele puterilor mandatarului, pentru c este greu de presupus c mandantul ar putea da mputernicire pentru svrirea de fapte ilicite (de altfel, mandatul civil are ca obiect ncheierea de acte juridice, i nu svrirea de fapte juridice, licite sau ilicite). Numai n cazul n care din mandat ar rezulta un raport de prepuenie ntre mandant i mandatar, dat fiind faptul c mandatarul a acceptat s i desfoare activitatea sub directa autoritate, ndrumare, control i supraveghere a mandantului (mandatul salariat), s-ar putea angaja rspunderea mandantului pentru asemenea fapte, n calitate de comitent, pe temeiul art. 1000 alin. (3) C.civ2. ntre mandatar i ter nu se creeaz raporturi juridice directe, cu excepia cazului n care mandatarul a acionat n afara limitelor mandatului su, iar terul cunotea c mandatarul i depete atribuiile. Pentru actele sale ce depesc limitele mandatului, mandatarul este rspunztor fa de terii de bun-credin, fiind inut s garanteze validitatea actelor astfel ncheiate (art. 1545 C.civ.). Terul de bun-credin are opiunea de a invoca i aparena de mandat valabil, inndu-l obligat pe mandant. Fa de terii de rea-credin, se consider c mandatarul s-a obligat personal, mandantului fiindu-i inopozabil un astfel de act.

3. ncetarea contractului de mandat comercial


67. Mandatul comercial nceteaz n cazurile prevzute de art. 1552 C.civ., respectiv, pentru expirarea termenului mandatului su n cazurile de revocare a mandatului de ctre mandant, renunare a mandatarului la mandat i de moarte, interdicie, insolvabilitate i faliment al mandantului sau mandatarului. Contractul de mandat are un dublu caracter intuitu personae; mandatul este ncheiat n considerarea calitilor personale ale mandantului, dar i ale mandatarului. Acest caracter explic att revocabilitatea ad nutum a contractului de mandat, ct i dreptul discreionar al mandatarului de a renuna la mandat.

98

Contractul de mandat comercial i contractul de comision

Renunarea mandatarului la mandat, care nu se confund cu demisia (demisia este un act de drept al muncii, iar mandatarul nu este salariat al societii) este o ilustrare a dublului caracter intuitu personae al mandatului. Aceast renunare este, n principiu, discreionar, aa cum rezult din art. 1556 alin. (1) C.civ. Mandatarul renuntor la mandat trebuie s notifice aceast renunare mandantului i s pstreze nsrcinarea un anumit termen, suficient pentru ca mandantul s-i instituie alt (ali) mandatari. Dac renunarea mandatarului la mandat, fiind intempestiv, provoac mandantului daune, acesta are dreptul la despgubiri [art. 391 C.com.; art. 1556 alin. (2) C.civ.]. Revocarea mandatului poate mbrca att forma revocrii exprese, ct i forma revocrii tacite: numirea unui alt mandatar valoreaz revocare implicit a mandatului celui anterior (art. 1555 C.civ.). Revocabilitatea mandatului este de esena acestuia. Acest principiu impune ca, chiar i n cazul n care revocarea ar fi abuziv, ca mandatarului revocat s-i fie refuzat dreptul la reintegrarea n funcie. Acesta va avea doar dreptul la daune-interese din partea mandantului pentru prejudiciul cauzat prin revocarea intempestiv sau fcut fr just cauz (art. 391 C.com.), prejudiciu ce ar putea consta n imaginea negativ creat mandatarului printr-o astfel de revocare. Revocarea mandatului are ca efect, n principal, ncetarea atribuiilor mandatarului; actele sale svrite n aceast calitate nu-l mai oblig pe mandant fa de teri. Acest efect este mult atenuat n relaiile comerciale, caracterizate prin celeritate i ncrederea ntre comerciani; mandatul aparent, care oblig mandantul fa de terii cocontractani de bun-credin chiar i n cazul depirii mandatului sau al revocrii acestuia, este mult mai prezent dect n civil. Revocarea mandatului, dac nu a fost adus la cunotina terilor n mod corect i rezonabil, nu poate fi opus terilor, n afar de cazul n care mandantul ar face dovada c acetia le cunoteau. Terii de bun-credin care nu au cunoscut despre revocarea mandatului celui cu care au contractat n fapt au opiunea ntre a nu ine cont de aceast ncetare, considernd c au contractat cu mandantul (acesta din urm neavnd posibilitatea de a opune terului contractant faptul revocrii oculte a mandatului), sau a invoca lipsa publicitii revocrii mandatului, pentru a se exonera de contractul ncheiat n aceste condiii. Revocarea mandatului nu nseamn lipsirea total de efecte a acestuia. Astfel, contractele n curs de executare ncheiate de un mandatar al crui mandat a fost revocat nu pot fi refuzate de mandant, ntruct fostul mandatar nu le-a ncheiat n nume propriu, ci n numele i pe seama societii. De asemenea, dac mandatarul nu cunoate faptul c mandatul su a fost revocat, mandantul nu poate s refuze valabilitatea unui act juridic ncheiat de acest mandatar cu un ter de bun-credin (art. 1557 i art. 1558 C.civ.), ntruct mandantul este dator sa-i notifice mandatarului revocat faptul revocrii sale. Numai astfel revocarea implicit a mandatarului prin numirea altui mandatar poate avea efecte (art. 1555 C.civ.). n ce-l privete pe mandatar, revocarea sa nu nseamn i descrcarea sa automat de obligaiile fa de mandant, el rmnnd responsabil fa de mandant pentru modul n care i-a ndeplinit mandatul, n virtutea obligaiei sale de a da socoteal mandantului. Articolul 391 alin. (2) C.com. prevede c dac executarea mandatului este ntrerupt prin moartea mandantului sau mandatarului, retribuia acestuia din urm se

Contractul de mandat comercial

99

va determina dup ceea ce s-a executat, proporional cu ceea ce s-ar fi datorat pentru executarea integral a mandatului. Contractul de mandat n cadrul cruia debitorul supus unei proceduri de insolven este mandant nceteaz din momentul n care se deschide procedura insolvenei. ntr-adevr, din art. 1552 C.civ. rezult c mandatul nceteaz pentru insolvabilitatea sau falimentul mandantului. ncetarea intervine de drept, pe data deschiderii procedurii insolvenei. Cu toate acestea, din art. 86 alin. (1) din Legea insolvenei rezult c administratorul judiciar are dreptul s denune sau s continue orice contract. Dar regula enunat se aplic doar dac ar fi vorba de contracte care sunt n curs de executare la data deschiderii procedurii sau care nu au fost substanial executate. Dac ns deschiderea procedurii n sine provoac ncetarea de drept a mandatului, atunci acesta nu mai este n curs de executare la deschiderea procedurii. Pentru a evita efectul ncetrii de drept, mandatul, inclusiv cel de avocat, trebuie s fie rennoit de administratorul judiciar, din proprie iniiativ sau la iniiativa mandatarului. Continuarea executrii mandatului dup deschiderea procedurii face ca actele juridice ncheiate de fostul mandatar s fie inopozabile masei credale. Actele juridice ncheiate de fostul mandatar pot fi totui ratificate de ctre administratorul judiciar, dar cu acordul comitetului creditorilor sau al judectorului-sindic, ntruct astfel de acte nu mai au natura juridic a actelor ce in de activitatea curent a debitorului, ci devin acte neobinuite. Terul contractant de bun-credin poate invoca aparena scuzabil de mandat al celui care a continuat s acioneze ca mandatar dup ncetarea mandatului prin deschiderea procedurii insolvenei, dar care nu l-a ntiinat pe terul contractant de faptul ncetrii mandatului. Chestiunea este totui controversat, ntruct terul contractant de bun-credin ar putea s pretind c a dobndit din contract fie proprietatea asupra bunurilor vndute prin mecanismul mandatului, fie o crean contra debitorului care, fiind nscut ulterior deschiderii procedurii, are natura juridic a creanei ulterioare, ce scap rigorilor procedurii insolvenei. Aplicarea n acest caz a teoriei mandatului aparent ar putea afecta drepturile creditorilor nscrii la masa credal, motiv pentru care creditorii ar putea s pretind i c acest act juridic le este inopozabil.

Note i repere bibliografice


Fr. Deak, St.D. Crpenaru, Contracte civile i comerciale, Ed. Lumina Lex, Bucureti, 1993, p. 149. 2 Mandatul comercial, spre deosebire de locaiunea de servicii sau contractul de munc, se caracterizeaz prin libertatea de aciune a mandatarului fa de mandant n conducerea afacerii cu care a fost nsrcinat. Mandatarul nu este n raport de subordonare fa de mandant. n schimb, prepusul lucreaz sub conducerea i rspunderea patronului (Curtea de Casaie, secia III, dec. nr. 546/1930, n Practic judiciar n materie comercial, vol. II, Ed. Lumina, Bucureti, 1991, p. 36). Dei Codul comercial definete prepusul prin raportare la mandat, prepusul nu este un mandatar, ci un funcionar al comerciantului, nsrcinat cu comerul acestuia (art. 392 C.com.). Jurisprudena, att cea interbelic, ct i cea de dup 1989, a decis totui c, ntruct contractul de mandat
1

100

Contractul de mandat comercial i contractul de comision

salariat, reglementat de art. 392-401 C.com. (acestea se refer la prepuii sau reprezentanii comerciantului) are ca obiect obligaiunea mandatarului de a ndeplini acte cu caracter juridic pe contul i n numele mandantului, ceea ce implic noiunea de repre zentan juridic a mandantului fa de mandatar, cu opozabilitatea tuturor actelor fcute de acesta n limitele puterilor primite, pentru rezilierea sau revocabilitatea unui asemenea contract sunt aplicabile dispoziiile din Codul comercial i cele din contractul intervenit ntre pri, iar nu dispoziiile din legea contractelor de munc (Curtea de Casaie, secia III, dec. nr. 1138/1936, n Practic judiciar n materie comercial, vol. II, Ed. Lumina, Bucureti, 1991, p. 36).

Seciunea a 2-a Contractul de comision


1. Noiunea i caracterele juridice ale contractului de comision
68. Din dispoziiile art. 405 C.com. rezult c obiectul contractului de comision l reprezint tratarea de afaceri comerciale de ctre comisionar n socoteala comitentului. Alin. (2) dispune c ntre comitent i comisionar exist aceleai drepturi i obligaii ca ntre mandant i mandatar. Conform art. 406 C.com., comisionarul este direct obligat ctre persoana cu care a contractat, ca i cum afacerea ar fi a sa proprie, comitentul neavnd aciune n contra persoanelor cu care a contractat comisionarul i nici acestea neavnd vreo aciune n contra comitentului. Contractul de comision este contractul prin care o parte, numit comisionar, se oblig pe baza mputernicirii celeilalte pri, numit comitent, s ncheie anumite acte de comer n nume propriu, dar pe seama comitentului, n schimbul unei remuneraii numite comision. Comisionul reprezint o specie a contractului de mandat comercial, mai precis, este un mandat fr reprezentare. Contractul de comision se justific, n primul rnd, din necesitatea de a asigura celeritatea n circulaia mrfurilor. Pentru c acest contract creeaz raporturi juridice directe ntre comisionar i terul cocontractant, se elimin cerina ca terul s fie informat n legtur cu faptul c cel cu care trateaz are calitatea de mputernicit. Aceasta nu elimin ns obligaia comisionarului de a respecta ntocmai sarcinile i instruciunile primite de la comitent. Ca i n cazul mandatului, i n raporturile dintre comitent i comisionar exist obligaia celui de-al doilea de a da socoteal pentru modul n care a executat nsrcinarea. n interesul asigurrii celeritii n circulaia mrfurilor, Codul comercial a reglementat ntreprinderile de comision drept fapte obiective de comer (art. 3 pct. 7 C.com.). Dar contractul de comision poate fi ncheiat nu numai cu un comerciant care i desfoar n mod obinuit, cu titlu profesional (de exemplu: societile comerciale care au ca obiect de activitate expediiile internaionale de mrfuri), activitatea prin intermediul contractului de comision, ci i de comercianii care recurg sporadic la acest instrument juridic de realizare a diverselor afaceri. Principiul specialitii capacitii de folosin a persoanei juridice nu este o piedic n calea ncheierii unui asemenea contract. Din dispoziiile art. 405-406 C.com. rezult deosebirea esenial ntre contractul de mandat comercial i cel de comision: mandatarul acioneaz n numele i pe seama mandantului, n timp ce comisionarul acioneaz pe seama comitentului, dar n nume propriu1. Astfel fiind, n raporturile cu terii, titularul dreptului de crean, al dreptului real sau al obligaiei este comisionarul, iar nu comitentul. 69. Dilematic este faptul c, n raporturile dintre comitent i comisionar, aceast calitate, de titular al drepturilor i obligaiilor ce rezult din contract, o are comitentul. Comisionul este un mandat fr reprezentare i, din aceast cauz, titularul

102

Contractul de mandat comercial i contractul de comision

dreptului sau al obligaiei izvorte din contractul cu terul este fie comitentul, fie comisionarul, n funcie de perspectiva din care sunt privii. Faptul c raportul juridic dintre comitent i comisionar are n coninutul su i obligaia comisionarului de a da socoteal, deci de a remite comitentului bunul sau sumele de bani primite n executarea contractului, nu este de natur a rezolva problema, ntruct este vorba de o obligaie ce rezult din contractul de comision, i nu din contractul ncheiat cu terul. n situaia unui contract de vnzare-cumprare avnd ca obiect un bun individual determinat, ncheiat prin intermediul unui comisionar, comisionarul are calitatea de cumprtor pe seama comitentului. n baza dispoziiilor art. 406 C.com., fa de vnztor comisionarul are calitatea de cumprtor. Dac nu s-a prevzut altfel prin contract, n baza dispoziiilor art. 971 i 1295 C.civ., din momentul ncheierii contractului de vnzare-cumprare, comisionarul are calitatea de proprietar i n acelai timp de debitor al obligaiei de plat a preului. Din acelai moment, creditorii comisionarului i exercit dreptul lor de gaj general i asupra acestui bun. Dar, din punctul de vedere al obligaiei comisionarului de a da socoteal comitentului, mai precis de a remite comitentului bunul achiziionat, putem considera c bunul n cauz a intrat n patrimoniul comitentului din momentul ncheierii contractului cu terul sau c acest lucru se ntmpl la momentul predrii ctre comitent? Dac dm prioritate primei variante, ne aflm n faa unei dileme: nseamn c bunul, din momentul ncheierii contractului de vnzare-cumprare, a intrat n sfera dreptului de gaj general al creditorilor comitentului. Dar el se afl i n sfera dreptului de gaj general al creditorilor comisionarului, pentru c acesta este cocontractantul terului. n aceast situaie, n caz de concurs ntre cele dou categorii de creditori, care dintre ele va avea prioritate i n baza crui criteriu? Dac dm prioritate celei de-a doua variante, nseamn s lsm n seama voinei arbitrare a comisionarului momentul transferrii dreptului de proprietate asupra comitentului, variant inacceptabil, chiar dac exist mijloace de executare silit. n plus, s nu uitm c, odat cu transferul dreptului de proprietate de la vnztor la cumprtor, opereaz i transferul riscului pierii fortuite a bunului vndut. Cine suport deci acest risc: comitentul, care apare n cadrul contractului de comision ca fiind adevratul proprietar, sau comisionarul, care apare n raporturile cu cocontractantul (vnztor) ca fiind proprietar? Care din cei doi ar avea interesul asigurabil de a ncheia un contract de asigurare pentru bunul respectiv? Spre deosebire de mandatul comercial, n cazul cruia, cu privire la drepturile i obligaiile asumate de mandatar, se creeaz raporturi juridice ntre mandant i ter, n cazul contractului de comision, comisionarul i asum personal drepturile i obligaiile care deriv din executarea comisionului. n consecin, ntre comitent i terul cu care comisionarul a contractat nu se nasc raporturi juridice directe, comitentul neputnd exercita mpotriva terului o aciune pentru predarea mrfii sau pentru repararea prejudiciului cauzat prin neexecutarea contractului, care este exercitabil exclusiv mpotriva comisionarului culpabil2. n jurisprudena arbitral s-a reinut ns c, aa cum prevedea art. 440 din Codul comercial din 1938 (nepus n vigoare) i cum se admite n general n doctrin, n raporturile dintre comitent i comisionar proprietatea bunurilor dobndite de comisionar pe socoteala comitentului trece direct la acesta chiar din momentul dobndirii. Chiar n cazul n care marfa se depoziteaz la comisionar, proprietatea mrfii nu se transmite la acesta;

Contractul de comision
3

103

comitentul rmne proprietarul mrfii depozitate la comisionar . Soluia referitoare la transferul proprietii i la rspunderea prilor n contractul ncheiat ntre comisionar i ter se explic prin reprezentarea indirect pe care o asigur comisionarul pentru comitent n contractul cu terul4. n orice caz, aciunile comisionarului contra terului rezultate din contractul cu acesta pot fi cedate comitentului. n privina rspunderii prilor, n contractul ncheiat de comisionar cu terul, se reine c terul rspunde numai fa de comisionar, cu care este n raporturi juridice directe, dar comisionarul rspunde fa de comitent pentru nclcarea obligaiilor sale din contractul de comision (spre exemplu, pentru culpa in eligendo). Comisionarul nu va rspunde n locul terului pentru obligaiile pe care acesta i le-a asumat prin contractul ncheiat cu comisionarul, dar va avea obligaia s-l acioneze n rspundere pe ter, pentru a obine angajarea rspunderii acestuia, pentru nclcarea obligaiilor sale rezultate din contractul ncheiat cu comisionarul, sub sanciunea plii de despgubiri. Comisionarul rspunde fa de ter, chiar dac ar fi n culpa comitentul (calitatea necorespunztoare a mrfii, ntrzierea n executarea obligaiilor), astfel cum rezult din art. 406 alin. (2) C.com. O soluie legislativ particularizat la cazul insolvenei comisionarului rezult din dispoziiile Legii insolvenei. Dac un comisionar, care deine titluri pentru bunuri ce urmeaz a fi primite ori pentru marf, devine subiectul unei cereri introductive, comitentul va fi ndreptit s-i ia napoi titlurile ori marfa sau s cear ca valoarea lor s fie pltit de ctre comisionar. 70. Contractul de comision este un contract: bilateral, ntruct d natere la obligaii n sarcina ambelor pri; comutativ i oneros, ntruct ambele pri urmresc realizarea unui interes material; consensual, ntruct ia natere prin simplul acord de voin al prilor; numit, fiind reglementat n Codul comercial; spre deosebire de comision, care este un mandat comercial fr reprezentare, mandatul civil fr reprezentare este un contract nenumit.

2. Condiiile de valabilitate ale contractului de comision


71. Consimmntul. Contractul de comision este un mandat fr reprezentare, de unde rezult c terul contracteaz cu comisionarul, fiindu-i inopozabil faptul c acesta lucreaz pe seama comitentului. Manifestarea de voin a comitentului cu privire la mputernicirea comisionarului de a ncheia acte juridice pe seama comitentului trebuie s fie expres. Acceptarea mandatului fr reprezentare de ctre comisionar poate s fie i tacit, dac acesta a ntreprins executarea mandatului. n caz de acceptare tacit, comisionarul are aceleai obligaii de informare ale comitentului ca i mandatarul, reglementate de art. 376 C.com. 72. Capacitatea. Comitentul trebuie s aib capacitatea de a ncheia acte de comer, ntruct comisionul are de obiect tratarea de afaceri comerciale, ca i mandatul comercial. Comisionarul ncheie actul juridic preconizat direct cu terul, astfel c i el trebuie s aib capacitatea de a ncheia acte de comer. Dac activitatea de comision are caracter de profesiune pentru persoana fizic, acesta dobndete

104

Contractul de mandat comercial i contractul de comision

calitatea de comerciant (art. 7 C.com.). De altfel, Codul comercial calific ntreprinderea de comision drept fapt de comer obiectiv (art. 3 pct. 7 C.com.). n afar de obligaiile profesionale obinuite ale comercianilor, comisionarii au unele obligaii specifice, constnd n inerea unor registre speciale cu o eviden separat a contractelor pe fiecare comitent cu care se afl n raporturi de afaceri i cu plile efectuate (art. 407 C.com.). 73. Obiectul. Contractul de comision are de obiect, ca i mandatul comercial, tratarea de afaceri comerciale (art. 405 C.com.). Comisionarul este un prestator de servicii, el ncheind acte juridice comerciale pe seama comitentului i urmrind sau asigurnd executarea acestora. De obicei se apeleaz la comisionari atunci cnd un comerciant i desface produsele pe o alt pia n care comerciantul nu are o reprezentan comercial sau cnd nu are capacitatea i logistica necesar pentru a gsi clieni pe aceast pia. n afar de contractul de comision obinuit, n legislaie sau n practic sunt cunoscute i alte dou varieti ale acestuia: - consignaia, care const n ncredinarea de ctre consignant unei alte persoane, numit consignatar, a anumitor bunuri spre a le vinde n nume propriu, dar pe seama consignantului, la un pre prestabilit, n schimbul unei remuneraii; - contractul de expediie, care are ca obiect obligaia unei persoane, numit expediionar, s ncheie n nume propriu, dar pe seama unei alte persoane, numit expeditor, un contract de transport cu cruul, precum i obligaia de a ndeplini anumite prestaii accesorii expedierii (manipularea mrfii, ncrcarea acesteia n mijlocul de transport etc.), n schimbul unei remuneraii.

3. Efectele contractului de comision


74. Ca i contractul de mandat, contractul de comision produce dou categorii de efecte juridice: efecte ntre prile contractului de comision i efecte produse ca urmare a executrii contractului de comision de ctre comisionar n configuraia dorit de comitent, mai precis ca urmare a ncheierii actului juridic vizat cu un ter.

3.1. Efectele contractului ntre comisionar i comitent


75. Obligaiile comisionarului sunt: (i) obligaia de a executa mandatul ncredinat de comitent, care se concretizeaz n: - obligaia de a ncheia actul juridic avut n vedere la ncheierea contractului de comision; aceast obligaie se consider a fi executat chiar dac nu se ajunge la ncheierea actului respectiv, afar de cazul n care comisionarul a fost n culp n ndeplinirea obligaiei5; comisionarul are doar obligaia de a ncheia actul juridic cu terul, pe seama comitentului, el nefiind rspunztor pentru executarea contractului de ctre ter, cu excepia cazului n care s-a obligat anume n contractul de comision la aceasta (art. 412 C.com.); - obligaia de a svri actele materiale accesorii necesare ncheierii actului; de exemplu, un comisionar care efectueaz operaiuni de import-export este obligat nu numai s ncheie actul de vnzare-cumprare cu partenerul extern, ci i de a primi de

Contractul de comision

105

la comitent mrfurile ce urmeaz a fi vndute i de a ncasa preul de la teri; comisionarul cumprtor primete bunurile i face plata preului ctre teri; tot astfel, n funcie de nelegerea cu partenerul extern, va avea i obligaia de a realiza operaiunile de vmuire. - obligaia de a respecta ntocmai instruciunile primite de la comitent. Efectele nclcrii acestei obligaii sunt, n funcie de situaia de fapt, urmtoarele: - cnd comisionarul a vndut bunurile pe un pre mai mic dect cel hotrt de comitent sau n lips dect preul curent, el este obligat s plteasc comitentului diferena de pre, cu excepiile prevzute de lege; aceast obligaie este nlturat cnd comisionarul face dovada c vnzarea cu preul stabilit nu se putea face i c, vnznd la un pre mai mic, a evitat pgubirea comitentului6; - cnd comisionarul a cumprat anumite bunuri pe un pre mai mare dect cel hotrt, comitentul poate refuza operaiunea, considernd-o fcut pe seama comisionarului, afar de cazul n care comitentul ar fi de acord s plteasc diferena; cnd bunurile cumprate nu au calitatea convenit, comitentul le poate refuza; - cnd comisionarul, fr a avea ncuviinarea comitentului, ncheie o operaiune pe credit, comisionarul va rspunde fa de comitent ca i cnd operaiunea s-ar fi fcut n condiii obinuite; n cazul n care comisionarul este autorizat s vnd pe credit, el este obligat s arate comitentului persoana cumprtorului i termenul acordat; n caz contrar, se prezum c operaiunea s-a fcut pe bani gata, fr a se admite proba contrar. Contractul de comision se poate executa i prin ncheierea actului juridic de ctre comisionar cu sine nsui7. n dreptul comun, actul cu sine nsui se mai poate ncheia n dou situaii: cnd mandantul (comitentul), fiind n cunotin de cauz, este de acord s dea mandatarului (comisionarului) mputernicire n acest sens; cnd instruciunile primite sunt astfel precizate nct este exclus vtmarea intereselor mandantului (comitentului). Din dispoziiile art. 411 alin. (1) C.com., rezult c atunci cnd comisionarul este nsrcinat s vnd sau s cumpere cambii, obligaiuni sau efecte ale statului ori alte titluri de credit circulnd n comer sau mrfuri avnd pre la burs ori de pia, dac comitentul nu a dispus altfel, el nsui poate s-i procure pe preul curent, ca vnztor, lucrurile ce trebuia s cumpere sau s rein pentru sine dup preul curent, n calitate de cumprtor, lucrurile ce trebuia s vnd n socoteala comitentului; dac n cazurile artate, comisionarul, dup ndeplinirea nsrcinrii sale, nu face cunoscut comitentului persoana cu care a contractat, comitentul are dreptul s considere c operaiunea de cumprare sau vnzare s-a fcut pe contul su i s cear de la comisionar executarea contractului. (ii) obligaia de a da socoteal comitentului asupra ndeplinirii mandatului primit. n baza mecanismului juridic al contractului de comision, efectele actelor ncheiate de comisionar cu terii se produc indirect n patrimoniul comitentului. Acesta va deveni titularul drepturilor i obligaiilor rezultate din actul ncheiat n baza reprezentrii indirecte pe care o presteaz comisionarul pentru comitent n contractul cu terul8. 76. Obligaiile comitentului sunt: (i) obligaia de a plti remuneraia cuvenit comisionarului. Remuneraia comisionarului poart denumirea specific de comision. Aceast obligaie exist chiar dac

106

Contractul de mandat comercial i contractul de comision

actul vizat nu a fost ncheiat de comisionar, dac acesta a depus toate diligenele n vederea realizrii acestui scop, fr a i se reine nicio culp (art. 1548 C.civ.); (ii) obligaia de a restitui comisionarului cheltuielile fcute n vederea executrii nsrcinrii, precum i de a-l dezduna pentru prejudiciul suferit. Executarea acestor obligaii este garantat cu privilegiul prevzut de art. 387 C.com. (privilegiul mandatarului).

3.2. Efectele executrii contractului de comision fa de teri


77. Ca urmare a executrii nsrcinrii primite, terul va intra ntr-o relaie contractual direct cu comisionarul. Comisionarul apare n acest contract n calitate de titular de drepturi i obligaii. Terul nu are aciune direct contra comitentului (cu excepia cazului n care, ntr-o aciune n constatarea simulaiei, va devoala actul real de interpunere existent ntre comitent i comisionar, cernd s i se aplice acest act, direct). ntruct ncheierea actului cu terul nu creeaz o relaie juridic direct ntre comitent i terul cocontractant, comitentul nu are aciune direct mpotriva acestuia pentru nendeplinirea obligaiilor asumate. Aceast aciune direct aparine comisionarului; n cazul n care comisionarul nu acioneaz, prejudiciindu-l n acest fel pe comitent, acesta din urm are aciune direct mpotriva comisionarului n baza contractului de comision. Comitentul poate aciona mpotriva terului numai pe calea indirect a aciunii oblice (subrogatorii), dac sunt ndeplinite condiiile art. 974 C.civ. Aciunile directe contra terului pot fi cedate de ctre comisionar comitentului. n practic, n contractele de comision o astfel de clauz de transfer de la comisionar la comitent al aciunilor contra terilor este obinuit. Prin mecanismul acestei clauze, comitentul are la ndemn i o aciune direct contra terului cocontractant, n acest fel reunindu-se i riscurile i mijloacele de aprare a drepturilor rezultate din contract n persoana comitentului. n genere, contractul de comision are ca obiect ncheierea de acte juridice. ndeplinirea acestei nsrcinri duce la stingerea obligaiei asumate de comisionar. n sarcina acestuia nu exist i obligaia de a garanta executarea obligaiei de ctre ter. Art. 412 C.com. permite ns agravarea obligaiei comisionarului, n sensul asumrii de ctre acesta a obligaiei de a garanta executarea obligaiei de ctre ter9. Aceast clauz este cunoscut ca fiind clauza star del credere sau du croire. O aplicaie ar putea fi considerat contractul de plasament garantat de valori mobiliare. n schimbul agravrii rspunderii sale, comisionarul are dreptul la o remuneraie denumit provizion sau proviziune. 78. Depirea limitelor mandatului de ctre comisionar este reglementat de art. 408 C.com., conform cruia comisionarul, n aceste condiii, este personal inut de toate efectele contractului cu terul. Avnd n vedere c, din perspectiva terului cocontractant, oricum comisionarul este parte n contractul cu terul, este limpede c nu sunt aplicabile, n acest caz, regulile de la mandat referitoare la depirea limitelor mandatului, ratificare, mandat aparent etc. Numai dac terul va putea dovedi simulaia va putea pretinde s i se fac aplicabil contractul real de interpunere ntre comitent i comisionar, dar n limitele acestuia.

Contractul de comision

107

4. ncetarea contractului de comision


79. Din art. 405 alin. (2) C.com. rezult c n raporturile dintre comitent i comisionar sunt aplicabile aceleai reguli ce guverneaz i raporturile dintre mandant i mandatar, n msura n care dispoziii legale exprese nu dispun altfel. n consecin, cazurile de ncetare a contractului de mandat sunt aplicabile, mutatis mutandis, i contractului de comision. Aadar, i contractul de comision este revocabil ad nutum de ctre comitent, putnd fi denunat discreionar de comisionar. Desigur c, n considerarea caracterului bilateral al contractului, dac revocarea sau renunarea la mandat, intempestive fiind, ar provoca prejudicii prii, o aciune n pretenii este la ndemna acesteia, dar ncetarea contractului este irevocabil de ndat ce a fost notificat. n plus, prin consecina art. 405 alin. (2), sunt aplicabile i contractului de comision dispoziiile art. 1552 C.civ. care reglementeaz cazurile de ncetare a mandatului, printre care i insolvabilitatea sau falimentul mandantului (comitent) sau mandatarului (comisionar). Acestor reguli li se aplic anumite corective n cazul n care una dintre pri ar fi n procedura insolvenei, ntruct art. 86 din Legea insolvenei permite administratorului judiciar i lichidatorului s continue sau s menin un contract, inclusiv cel de comision, din raiuni de sporire la maxim a averii debitorului.

Note i repere bibliografice


C.S.J., s. com., dec. nr. 368/1995, n R.D.C. nr. 6/1996, p. 134. Curtea de Apel Braov, dec. civ. nr. 29/A/1995, n R.D.C. nr. 4/1997, p. 105. 3 Curtea de Arbitraj Comercial Internaional de pe lng Camera de Comer i Indus trie a Romniei - C.A.C.I. - C.C.I.R., sent. nr. 131/1999, n R.D.C. nr. 5/2000, p. 121. 4 Fr. Deak, St.D. Crpenaru, Contracte civile i comerciale, Ed. Lumina Lex, Bucureti, 1993, p. 330. 5 Cnd mandatul este cu titlu oneros, mandantul este obligat s plteasc suma stipulat, chiar dac operaia n vederea creia a fost conferit mandatul nu a putut fi efectuat. Numai culpa mandatarului n ndeplinirea mandatului l poate scuti pe mandant (total sau n parte) de plata remuneraiei Fr. Deak, n Tratat de drept civil. Contracte speciale, Ed. Actami, Bucureti, 1999, p. 281. 6 C.S.J., s. com., dec. nr. 858/1999, n R.D.C. nr. 5/2001, p. 141. 7 n sensul c actul cu sine nsui este permis comisionarului numai dac nu se prejudiciaz interesele comitentului, a se vedea Fr. Deak, St.D. Crpenaru, Contracte civile i comerciale, Ed. Lumina Lex, Bucureti, 1993, p. 335. 8 Jurisprudena a stabilit c, ntruct ntrzierea schimbului valutar, determinat de lipsa resurselor de valut, precum i influenele nefavorabile ale devalorizrii monedei naionale fa de cea din contractul extern nu sunt imputabile comisionarului, ci sunt riscuri ale activitii comerciale i ntruct contractul de import se realizeaz potrivit art. 405 C.com. pe seama comitentului, riscurile cad n seama acestuia, astfel c refuzul de plat integral a preului din contractul extern, la cursul de la data schimbului valutar, este nentemeiat (C.S.J., s. com., dec. nr. 244/1995, n R.D.C. nr. 1/1996, p. 81). De esena comisionului i a mandatului comercial este producerea efectelor juridice ale obligaiei contractuale ncheiate cu terul sau partenerul extern n sarcina comitentului sau mandantului. n consecin, toate efectele defavorabile ale modificrii cursului de schimb
2 1

108

Contractul de mandat comercial i contractul de comision

al monedei de plat se suport de aceste pri, rspunderea comisionarului fiind limitat la ndeplinirea operaiilor comerciale cu care a fost mputernicit de comit ent (C.S.J., s. com., dec. nr. 98/1995, n R.D.C. nr. 3/1996, p. 148). n schimb, lipsa disponibilitilor financiare determinat de blocajul financiar nu reprezint un caz de for major, astfel c nu nltur prin ea nsi rspunderea debitorului. 9 Jurisprudena a subliniat faptul c un comisionar i poate asuma, fa de comitent, obligaia de a garanta executarea contractului ce-l va ncheia, pe seama comitentului, cu alt partener. Un comisionar poate s i ia, spre exemplu, obligaia de a asigura p lata preului mrfii vndute pe credit sau obligaia de a rspunde de solvabilitatea persoanei cu care contracteaz ori, n general, de a rspunde de executarea contractului, inclusiv a plii preului mrfii la termenele convenite; odat ce a pltit, comisionarul se subrog n drepturile vnztorului mrfii fa de cumprtorul neplatnic; o asemenea obligaie a comisionarului se ia printr-o convenie accesorie la contractul de comision sau printr -o clauz nscris n acest contract, fiind cunoscut sub den umirea de star del credere sau du croire; ea implic, n schimb, dreptul la un spor de remuneraie, denumit de art. 412 alin. (3) C.com. pentru garanie sau pentru credit, deci un comision mai mare (C.A.C.I.- C.C.I.R., sent. nr. 149/1998, n R.D.C. nr. 9/1999, p. 112).

Seciunea a 3-a Contractul de consignaie


1. Noiunea i caracterele juridice ale contractului de consignaie
80. Contractul de consignaie este actul prin care o parte, numit consignant, ncredineaz celeilalte pri, numit consignatar, anumite bunuri mobile pentru a fi vndute, n nume propriu, dar pe seama consignantului, la un pre stabilit anticipat, cu obligaia consignatarului de a remite consignantului preul obinut sau de a-i restitui bunul nevndut. Contractul de consignaie este reglementat de Legea nr. 178/1934 pentru reglementarea contractului de consignaie. Contractul de consignaie prezint urmtoarele caractere juridice: (i) este un contract consensual, ntruct se ncheie prin simplul acord de voin al prilor (solo consensu); ad probationem art. 2 din Legea nr. 178/1934 prevede forma scris a contractului. n aceste condiii, n temeiul art. 55 C.com., facilitile cu privire la proba testimonial conferite de art. 46 sunt nlturate; (ii) este un contract bilateral, ntruct creeaz obligaii n sarcina ambelor pri; (iii) este un contract cu titlu oneros comutativ; (iv) este un contract numit, beneficiind de o reglementare special. 81. Condiiile de validitate. ntruct contractul de consignaie este o specie a contractului de comision, condiiile de validitate sunt, n principiu, aceleai. Elemente specifice prezint doar cauza i obiectul contractului de consignaie. Astfel, n cazul contractului de consignaie, scopul imediat (causa proxima) prezint o structur specific: intenia consignantului de a obine un avantaj patrimonial (element caracteristic tuturor contractelor cu titlu oneros, ntre care se afl i contractul de consignaie) este dublat de intenia ca acest rezultat s se obin prin intermediul unei vnzri realizate de consignatar. n ce privete obiectul contractului de consignaie, acesta const n ncheierea de ctre consignatar cu terul a unor contracte de vnzare-cumprare pentru vinderea unor bunuri mobile ale consignantului; aceste acte juridice trebuie s constituie fapte de comer pentru consignant (art. 405 C.com.). Obiectul derivat al contractului de consignaie poate fi reprezentat numai de mrfuri sau obiecte mobile. 82. Efectele contractului. Ca i n cazul contractului de comision, trebuie fcut distincia ntre, pe de o parte, efectele contractului ntre consignant i consignatar, i, pe de alt parte, efectele executrii de ctre consignatar a nsrcinrii primite prin ncheierea contractului de vnzare cu un ter.

1.1. Efectele contractului ntre consignant i consignatar


83. Obligaiile consignantului sunt: (a) obligaia de a preda consignatarului bunurile mobile care urmeaz s fie vndute. Contractul de consignaie nu este un contract real; remiterea bunurilor ce

110

Contractul de mandat comercial i contractul de comision

urmeaz a fi vndute nu reprezint o condiie pentru nsi ncheierea contractului, ci doar executarea obligaiei de predare, efect al contractului. Totui, categoria contractelor reale (gaj, comodat, transport etc.), se justific tocmai prin faptul c pentru naterea lor valabil remiterea bunului, obiect al contractului, este obligatorie, dat fiind c cel care primete detenia bunului nu-i poate ndeplini propriile obligaii fr aceast detenie; or, situaia este similar n cazul contractului de consignaie. Predarea bunurilor nu echivaleaz cu transmiterea proprietii asupra acestora i nici mcar a posesiei; consignantul pstreaz calitatea de proprietar, calitate n care: (i) poate relua i ridica oricnd toate sau o parte dintre bunurile ncredinate consignatarului, fr niciun preaviz; n cazul unui refuz din partea consignatarului, consignantul trebuie s recurg la procedura sumar i rapid a ordonanei preediniale; n cazul n care consignantul preia bunurile fr consimmntul consignatarului i fr a fi recurs la procedura ordonanei preediniale, fapta sa ndeplinete coninutul constitutiv al infraciunii de furt (art. 208-209 C.pen.); (ii) poate controla i verifica oricnd bunurile ncredinate, inclusiv a le inventaria, putnd recurge n caz de nevoie la procedura ordonanei preediniale; (iii) poate modifica oricnd, n mod unilateral, condiiile de vnzare, dac n contract nu se prevede altfel. (b) obligaia de a plti remuneraia cuvenit consignatarului. Remuneraia se stabilete, de regul, prin contractul de consignaie; dac remuneraia nu este stabilit prin contract, consignatarul are dreptul la suprapreurile ce va obine din vnzri, adic la diferena dintre preurile efectiv realizate i preurile prevzute n contractul de consignaie sau n notele, facturile i dispoziiile consignantului; dac n-au fost stabilite n niciun mod preurile de vnzare a bunurilor, iar bunurile au fost vndute de consignatar la preul curent, remuneraia se va putea stabili pe cale judectoreasc/arbitral. Consignatarul nu beneficiaz de privilegiul consacrat de art. 387 C.com. n favoarea mandatarului (i deci a comisionarului), aa cum rezult din dispoziiile art. 20 din Legea nr. 178/1934. (c) obligaia de a restitui cheltuielile fcute de consignatar n vederea ndeplinirii nsrcinrii primite; aceste sume includ i daunele-interese pentru eventualele prejudicii suferite de consignatar. 84. Obligaiile consignatarului sunt: (i) obligaia de a lua msurile necesare pentru pstrarea i conservarea bunurilor primite, obligaie care se concretizeaz n: obligaia de a pstra bunurile n starea n care au fost primite i de a le depozita la locul convenit; consignatarul rspunde pentru orice lips, pierdere sau deteriorare provenit din culpa sa ori a prepuilor si; obligaia de a comunica consignantului viciile aparente (n termen, de regul, de dou zile de la primire) sau ascunse (n termen de dou zile de la descoperirea lor) ale bunurilor primite n consignaie; n caz de necomunicare, se prezum c bunurile au fost primite n stare bun; obligaia de a suporta cheltuielile de conservare, afar de cazul unei stipulaii contrare n contract; obligaia de a asigura bunurile primite n consignaie la o societate acceptat de consignant; legea prevede nivelul sumei asigurate, riscurile ce trebuie asigurate, beneficiarul asigurrii, consecinele nendeplinirii de ctre consignatar a obligaiei de a asigura bunul, precum i cele ale rezilierii contractului de asigurare pentru neplata la termen a primelor de asigurare (este vorba de

Contractul de consignaie

111

agravarea rspunderii consignatarului, n sensul c acesta va rspunde i pentru orice pagube produse prin caz fortuit sau for major). (ii) obligaia de a ndeplini nsrcinarea primit de la consignant. Consignatarul poate vinde bunurile ncredinate n urmtoarele condiii: dac prin contract sau n notele ori facturile trimise, consignantul a stabilit un anumit pre, consignatarul nu poate vinde sub acel pre; dac preul de vnzare nu a fost adus la cunotina consignatarului, el poate vinde numai contra numerar i la preurile curente; dac prin contract se acord consignatarului dreptul de a vinde pe credit, fr a se preciza condiiile, consignatarul va putea s acorde credit numai comercianilor din domeniul respectiv pe termen de maximum 90 de zile, pe baz de cambii acceptate sau bilete la ordin; consignantul poate modifica oricnd condiiile de vnzare, obligatorii pentru consignatar de la momentul aducerii la cunotin n scris. (iii) obligaia de a da socoteal consignantului asupra ndeplinirii mandatului su, obligaie care se concretizeaz n: obligaia de a-l informa pe consignant n legtur cu vnzrile (pe numerar i pe credit) fcute ctre teri, la termenele stabilite n contract sau, dac un asemenea termen nu a fost stabilit, la sfritul fiecrei sptmni; obligaia de a-i remite consignantului sumele primite de la teri pentru bunurile vndute, cambiile i garaniile primite la termenele prevzute n contract sau, dac un asemenea termen nu a fost stabilit, cel mai trziu la finele fiecrei sptmni; obligaia de a restitui consignantului bunurile primite n cazul n care acestea nu au fost vndute. Obligaia de a da socoteal este opozabil i administratorului judiciar/lichidatorului, n cazul n care consignatarul este supus procedurii insolvenei. nclcarea obligaiilor stabilite de lege n sarcina consignantului i a consignatarului determin, alturi de rspunderea civil, i angajarea rspunderii penale, pentru faptele incriminate de art. 23 din lege.

1.2. Efectele executrii contractului de consignaie


85. Contractul de vnzare a bunurilor date n consignaie se ncheie ntre consignatar, n calitate de vnztor, i terul cocontractant, n calitate de cumprtor. Datorit structurii specifice a contractului de consignaie (identic cu cea a contractului de comision) consignantul, dei proprietar al mrfurilor, nu intr n raporturi juridice directe cu terul cocontractant. 86. ncetarea contractului. Contractul de consignaie, fiind o specie a contractului de comision, nceteaz n cazurile prevzute de lege pentru ncetarea acestuia, adic n caz de: revocare a mputernicirii, renunare la mandat, moarte, interdicie, insolvabilitate sau faliment al consignantului sau consignatarului. Prin derogare de la regulile aplicabile mandatului i comisionului, contractul de consignaie nu nceteaz n caz de revocare din partea consignantului, dac exist stipulaie expres n acest sens.

Seciunea a 4-a Contractul comercial de agent


87. Noiune i caractere juridice. Contractul comercial de agent este contractul prin care o parte, denumit agent, se oblig s negocieze afaceri sau s negocieze i s ncheie acte juridice n numele i pe seama altei persoane, numite comitent. Agentul se poate obliga i la procurarea de oferte pentru comitent, care le va finaliza potrivit intereselor sale. Contractul comercial de agent este reglementat de Legea nr. 509/2002 privind agenii comerciali permaneni i n completare, de dispoziiile Codului comercial referitoare la mandatul comercial (art. 26 din Legea nr. 509/2002). Din compararea art. 1 alin. (2) din Legea nr. 509/2002, care definete obiectul mputernicirii dat n mod statornic agentului, cu dispoziiile art. 374 alin. (1) C.com., care definesc obiectul mandatului comercial ca fiind tratarea de afaceri comerciale, rezult c cele dou texte legale se suprapun. Singura diferen notabil este aceea c, n cazul contractului de agent, nu sunt aplicabile cazurile de ncetare a contractului de mandat (spre exemplu, revocarea este nlocuit cu rezilierea sau denunarea unilateral). Agentul comercial permanent este un mandatar comercial. Totui, mandantul este numit, n mod eronat, comitent, dei contractul de agent nu este asimilabil comisionului. Legea nr. 509/2002 precizeaz ns c agentul nu este prepusul comitentului [art. 1 alin. (5)]. Agentul, persoan fizic sau juridic, este un intermediar independent, activitatea sa organizndu-se, de regul, sub forma unei ntreprinderi comerciale (potrivit art. 3 pct. 7 C.com.). Din art. 1 alin. (4) din Legea nr. 509/2002 rezult totui c agentul presteaz serviciul caracteristic cu titlu principal sau accesoriu i contra unei remuneraii. Contractul comercial de agent este tratat, n legislaia comunitar, ca un contract de sine stttor, avnd o reglementare uniform pentru toate statele membre, anume Directiva CEE nr. 86/6531. n jurisprudena interbelic s-a stabilit c agenii sunt simpli mijlocitori, avnd de regul numai rolul de a mijloci ncheierea contractelor de asigurare, iar nu i pe acela de a ncheia propriu-zis asemenea contracte. Numai n cazul existenei unui mandat expres sau tacit din partea celui interesat (client), agentul dobndea calitatea de mandatar al acestuia. Dac agentul i va fi depit atribuiile, clientul nu va fi putut fi inut s respecte contractul cu terul, nefiindu-i opozabil. Rspunderea sa pentru faptele agentului, n lipsa unui mandat, nu va fi putut fi angajat fa de teri, nefiind reglementat prin nicio dispoziie a Codului comercial2. Contractul comercial de agent este un contract bilateral, ntruct instituie obligaii specifice n sarcina ambelor pri; este un contract comutativ i oneros, ntruct prile i cunosc ab initio ntinderea obligaiilor i ambele urmresc obinerea unui venit din ncheierea contractului; este un contract consensual, ntruct este valabil ncheiat prin simplul acord de voin al prilor; este un contract numit, fiind reglementat, cu titlu general, prin Legea nr. 509/2002.

Contractul comercial de agent

113

88. ncheierea contractului. Condiii de form. Din art. 18 din lege rezult c forma scris a contractului de agent este cerut numai pentru probaiune. Art. 9 din lege interzice prilor s deroge de la dispoziiile art. 5-6 referitoare la minimumul de obligaii ale prilor [este vorba de un minim de obligaii ale prilor, ntruct acestea pot stabili n contract i alte obligaii dect cele specificate n lege, aa cum rezult din art. 5 lit. f) i art. 6 lit. e) din lege]. n consecin, chiar dac prile las nereglementate prin clauze exprese n contract aceste aspecte, normele referitoare la obligaiile acestora se impun. Nu este vorba de simple norme supletive, care s suplineasc voina prilor n caz de lacun de reglementare, ci de norme imperative. Totui, nclcarea interdiciei de a deroga de la dispoziiile referitoare la obligaiile minime ale prilor nu este sancionat, ceea ce lipsete de efecte reale art. 9 din lege. Soluia legal de a impune clauze obligatorii n contract este nefireasc, avnd n vedere c este vorba de contracte ntre particulari, guvernate de principiul libertii de voin. Condiia formei scrise a contractului de agent se extinde i n raporturile cu terul contractant; rezult c, pentru opozabilitatea fa de teri a mputernicirii, procura scris este insuficient. Mandatul tacit, ca i acceptarea tacit a mputernicirii de ctre agent prin faptul executrii nsrcinrii nu sunt opozabile nici ntre pri, nici fa de teri, cu excepia prevzut de art. 19 (contractul de agenie pe durat determinat care continu s fie executat de pri dup expirarea sa se consider transformat automat ntr-un contract pe durat nedeterminat). 89. Drepturi i obligaii ale prilor. Prin contractul de agent nu se poate deroga de la dispoziiile art. 5 i 6 referitoare la obligaiile prilor. Aceste dispoziii legale stabilesc urmtoarele obligaii n sarcina prilor: a) Obligaiile agentului: (i) obligaia de a ndeplini mandatul. Agentul i poate ndeplini obligaiile ce decurg din mputernicirea dat fie personal, fie prin prepuii si. De asemenea, agentul se poate substitui n ndeplinirea funciilor sale, pe care le poate ncredina unui subagent, n condiiile Codului civil referitoare la mandatarul substituit. mputernicirea agentului se poate exercita n una sau mai multe regiuni determinate, astfel cum se stabilete n contract. Agentul trebuie s acioneze cu bun-credin i cu diligena unui profesionist, n conformitate cu instruciunile primite de la comitent i n scopul realizrii intereselor comitentului. Pentru aceasta agentul trebuie: s i procure i s i comunice comitentului informaiile privitoare la regiunea sau regiunile stabilite n contract, care l-ar putea interesa pe acesta, precum i toate celelalte informaii necesare de care dispune; s in seama de caracterul imperativ, indicativ sau facultativ al instruciunilor comitentului pe care trebuie s le respecte. Agentul poate primi reclamaii privitoare la viciile bunurilor sau serviciilor i poate solicita orice msuri de asigurare n interesul comitentului, fiind obligat n ambele cazuri s l ntiineze de ndat pe acesta. Agentul nu poate, fr mputernicire special, s primeasc plata i nici s acorde reduceri sau amnri pentru creanele comitentului. n ndeplinirea mandatului, agentul trebuie s in n registrele sale partide separate pentru operaiunile ce l privesc pe fiecare comitent i s depoziteze bunurile sau eantioanele ntr-o manier care s permit identificarea celor aparinnd fiecrui comitent. Aceast obligaie este specific contractului de comision. Pentru cazul

114

Contractul de mandat comercial i contractul de comision

ncheierii de acte juridice, agentul are i obligaia de a da socoteal comitentului. Agentul este un mandatar, deci trebuie s predea comitentului ceea ce a primit n executarea mandatului, n acelai condiii n care mandatarul trebuie s predea mandantului ceea ce a primit n executarea actului juridic ncheiat n calitate de mandatar. (ii) obligaia de nonconcuren. Agentul nu poate trata, pe contul su, afaceri concurente cu cele ale comitentului sau care fac obiectul contractului. Obligaia are n vedere numai regiunea determinat prin contract. Aceasta este lipsit de efecte dac exist consimmntul expres al comitentului la operaiuni i fapte ale agentului care ar putea intra sub efectul acestei obligaii. Conform art. 3 alin. (2)-(3) din lege, n lipsa unei stipulaii contrare, agentul poate reprezenta mai muli comiteni, cu excepia cazului n care este vorba de comiteni concureni (desfoar acelai comer sau unul similar). Reprezentarea mai multor comiteni concureni este permis numai n prezena unei clauze exprese n contract. Din interpretarea per a contrario a art. 3 alin. (2) din Legea nr. 509/2002 rezult c printr-o clauz expres n contract agentului i poate fi interzis s reprezinte i ali comiteni dect cel cu care a contractat iniial. Suntem n prezena unui adevrat acord de exclusivitate, care este la limita faptelor anticoncureniale la care se refer Legea nr. 21/1996 privind concurena, mai ales c restricia nu are n vedere doar regiunea determinat n contract, ci ntregul teritoriu. Soluia legal este greit, ea trebuind s se limiteze la comitenii concureni, mai ales c se creeaz un dezechilibru evident ntre agent i comitent atunci cnd i se permite acestuia s foloseasc, n acelai timp, n aceeai regiune i pentru acelai comer, mai muli ageni. Prile pot reglementa i prin contract obligaiile de nonconcuren, prin care se instituie restrngerea activitii profesionale a agentului pe perioada desfurrii i/sau ulterior ncetrii contractului de agenie. Clauza de neconcuren trebuie redactat n scris, sub sanciunea nulitii. Clauza de neconcuren se aplic doar pentru grupul de persoane i regiunea geografic la care se refer contractul de agenie i doar pentru bunurile i serviciile n legtur cu care agentul este mputernicit s negocieze i s ncheie operaiuni; orice extensiune a sferei clauzei de neconcuren este anulabil la cererea agentului. Restrngerea activitii prin clauza de neconcuren nu se poate ntinde pe o perioad mai mare de 2 ani de la data ncetrii contractului de agenie. Comitentul nu se poate prevala de clauza de neconcuren dac contractul de agenie nceteaz din iniiativa sau din culpa acestuia. La cererea agentului instana poate, innd seama i de interesele legitime ale comitentului, s nlture sau s limiteze efectele clauzei de neconcuren, atunci cnd consecinele prejudiciabile ale acesteia pentru agentul comercial sunt contrare echitii. Instana poate, de asemenea, la cererea agentului, s reduc cuantumul clauzei penale sau al indemnizaiei stipulate pentru nclcarea de ctre acesta a clauzei de neconcuren, dac consider c aceasta este excesiv n raport cu mprejurrile cauzei. Dup cte se observ, suntem n prezena unei excepii de la regula din dreptul civil dup care instana nu poate s acorde titularului unei clauze penale nici mai mult nici mai puin dect prevede aceasta (art. 1087 C.civ.). n dreptul comun, judectorul poate mpuina clauza penal doar n cazul n care debitorul i-a executat obligaia n parte (art. 1070 C.civ.). b) Obligaiile comitentului: (i) Comitentul este i el obligat, n raporturile cu agentul, s acioneze cu bun-credin i cu diligena unui profesionist;

Contractul comercial de agent

115

(ii) Comitentul trebuie s asigure mijloacele i informaiile necesare agentului pentru ndeplinirea mandatului. El trebuie s pun la dispoziia agentului n timp util i ntr-o cantitate corespunztoare mostre, cataloage, tarife i orice alte documente necesare agentului pentru executarea mputernicirii sale, referitoare la bunurile sau serviciile respective, s furnizeze agentului informaiile necesare executrii contractului de agenie, s l ntiineze pe agent ntr-un termen util atunci cnd va prevedea c volumul operaiunilor comerciale va fi sensibil inferior celui pe care agentul l-ar fi putut anticipa n mod normal; (iii) Comitentul trebuie s l informeze pe agent n timp util, potrivit naturii operaiunii, despre acceptarea, refuzul ori neexecutarea unei operaiuni comerciale negociate sau, dup caz, ncheiate de agent. Operaiunea negociat de agent se consider abandonat dac comitentul, primind ntiinarea, nu comunic n timp util terei persoane, direct sau prin intermediul agentului, acceptul su; (iv) Comitentul trebuie s plteasc agentului remuneraia n condiiile i la termenele stabilite prin contract sau prin lege. Remuneraia agentului const fie ntr-o sum fix, fie ntr-un comision, fie n parte o sum fix i n parte un comision, potrivit acordului prilor. n lipsa unor prevederi legale sau a unor stipulaii derogatorii agentul are dreptul de a primi o remuneraie n conformitate cu uzanele comerciale ale zonei i sectorului de pia n care acesta opereaz. n absena unor asemenea uzane agentul este ndreptit s primeasc o remuneraie corespunztoare, innd seama de toate aspectele caracteristice operaiunilor efectuate. Regula enunat este o concretizare a principiului preului curent n obligaiile comerciale, statuat de art. 40 C.com. Legea reglementeaz, aa cum se observ din dispoziiile cumulate ale art. 10 i art. 11, dou forme de plat, respectiv, remuneraia n sum fix i comisionul, care se pot cumula, dar care pot exista i separat. Comisionul, spre deosebire de remuneraie, este raportat la volumul sau la valoarea operaiunilor ncheiate de agent pentru comitent. Este vorba deci de un comision de succes (succes fee), care este pltibil numai n caz de succes al operaiunii sau n cazul unor situaii asimilate, stabilite n lege la art. 12-17. Agentul este ndreptit s primeasc comision att pentru ncheierea unei afaceri (art. 12-13), ct i n cazul n care operaiunile ncheiate nu s-au executat, cu excepia cazului n care neexecutarea nu este imputabil comitentului (art. 15). Agentul este ndreptit la comision chiar i n cazul unei afaceri ncheiate dup ncetarea contractului de agent, dac ncheierea operaiunii survine ntr-un timp rezonabil i ea se datoreaz activitii comitentul ori faptului c terul cocontractant a primit oferta de la agent n perioada contractual. Dac agentul a fost nlocuit, noul agent nu are dreptul la comisionul cuvenit, n condiiile de mai sus, agentului iniial, cu excepia cazului n care mprirea ntre acetia a comisionului s-ar dovedi echitabil. Scadena obligaiei de plat a comisionului se stabilete conform art. 15, respectiv, din momentul n care (i) comitentul i execut sau ar fi trebuit s-si execute obligaiile contractuale fa de tera persoan; (ii) tera persoan i execut obligaiile contractuale. n caz de ncetare a contractului, comitentul este obligat s plteasc i o indemnizaie agentului, n condiiile art. 22-24 din lege. Indemnizaia este pltibil dac activitatea agentului a fost rentabil pentru comitent sau este echitabil s fie pltit

116

Contractul de mandat comercial i contractul de comision

ori n cazul decesului agentului. Valoarea acestei indemnizaii este limitat la o remuneraie lunar. Indemnizaia poate fi refuzat dac ncetarea contractului este imputabil agentului. Acordarea indemnizaiei nu aduce atingere dreptului agentului de a cere despgubiri pentru ncetarea intempestiv a contractului. 90. ncetarea contractului de agenie. Contractul de agenie nceteaz fie prin denunare unilateral, fie prin reziliere. Nu sunt aplicabile dispoziiile din Codul civil referitoare la ncetarea contractului de mandat (art. 1552 C.civ.). n special, nu sunt aplicabile dispoziiile referitoare la revocare prin act unilateral al mandantului sau la denunarea mandatului prin act unilateral al mandatarului. Contractul de agenie pe durat nedeterminat poate fi denunat unilateral de oricare dintre pri, cu acordarea obligatorie a unui preaviz. Prile contractului de agenie pe durat determinat pot prevedea prin clauza expres posibilitatea denunrii unilaterale anticipate. n toate cazurile, termenele de preaviz nu pot fi mai scurte dect cele legal stabilite. Oricare dintre pri poate rezilia contractul de agenie fr preaviz sau nainte de expirarea termenului contractului, n cazul unei nendepliniri din culp grav a obligaiilor contractuale de ctre cealalt parte [art. 21 alin. (1) din Legea nr. 509/2002]. Prile sunt, n consecin, de drept n ntrziere, pentru necesitile rezilierii, imediat ce se constat o neexecutare din culp grav a obligaiilor. Diferena fa de mandat este dat de faptul c ncetarea contractului din iniiativa uneia dintre pri nu este discreionar, ci condiionat de nendeplinirea din culp grav a obligaiei celeilalte pri. Contractul de agenie poate fi denunat imediat de oricare dintre pri, cu repararea prejudiciilor astfel pricinuite celeilalte pri, i n cazul n care unele circumstane excepionale, altele dect fora major ori cazul fortuit, fac imposibil continuarea colaborrii dintre comitent i agent [art. 21 alin. (2)]. Se introduce astfel, practic pentru prima dat n legislaia noastr, teoria impreviziunii din dreptul britanic. 91. Articolul 2 din Legea nr. 509/2002 dispune c ea nu este aplicabil: agenilor care acioneaz ca intermediar n cadrul burselor de valori i al pieelor reglementate de mrfuri i instrumente financiare derivate i nici agenilor sau brokerilor de asigurri i reasigurri. n mod evident, Legea nr. 509/2002 nu este aplicabil nici brokerilor de fonduri private de pensii.

Note i repere bibliografice


A se vedea, pentru amnunte, M. Ene, Contractul de agenie comercial n Uniunea European, n R.D.C. nr. 11/2001, p. 33 i urm. 2 Curtea de Casaie, secia III, dec. nr. 2167/1935, n Practic judiciar n materie comercial, vol. II, Ed. Lumina, Bucureti, 1991, p. 37.
1

Contractul comercial de agent

117

Teste de autoevaluare
1. Prezentani principalele diferene dintre mandatul civil i mandatul comercial. 2. Care sunt caracterele juridice ale mandatului commercial? 3.n ce condiii nceteaz contractul de mandat comercial? 4. Ce este contractul de consignaie? 5.Care sunt caracterele juridice ale contractului comercial de agent? 6. Prezentai modalitile de ncetare ale contractului de agent?

Unitatea de nvare X Contractul de leasing, contractul de franciz i operaiunile de factoring

Cuprins
1.Contractul de leasing; 2.Contractul de franciz; 3. Operaiunile de factoring
Obiective Dup parcurgerea prezentei uniti denvare, studenii vor reui s cunoasc: 1.Noiunea operaiunii de leasing, 2.Natura juridic a operaiunii de leasing, 3.Obligaiile prilor derivnd din operaiunea de leasing, 4.Rspunderea prilor pentru nerespectarea obligaiilor derivnd din operaiunile de leasing, 5.Operaiuni de leasing speciale, 6.Noiunea francizei, 7.Raporturile juridice dintre participanii la o franciz, 7.Faza precontractual, 9.Raporturile juridice dintre participanii la o franciz. 10.Faza contractual, 11.Raporturile juridice dintre participanii la o franciz. 12. Faza precontractual.

Contractul de leasing

119

Seciunea 1 Contractul de leasing


92. n limbaj comun, leasingul nseamn o nchiriere urmat de o vnzare, la expirarea termenului nchirierii. ntr-adevr, to lease nseamn n englez a nchiria, a concesiona, termenul fiind echivalent cu verbul to rent (a da sau lua cu chirie). Operaiunea de leasing este o operaiune juridic complex, semnificnd mai multe contracte ncheiate ntre pri sau poteniale i avnd mai multe varieti. Operaiunea de leasing este reglementat, cu titlu general, de O.G. nr. 51/1997, republicat. Ordonana d o definiie legal leasingului, considernd c acesta este operaiunea prin care o parte, denumit locator/finanator, transmite pentru o perioad determinat dreptul de folosin asupra unui bun al crui proprietar este celeilalte pri, denumit utilizator, la solicitarea acesteia, contra unei pli periodice, denumit rat de leasing, iar la sfritul perioadei de leasing locatorul/finanatorul se oblig s respecte dreptul de opiune al utilizatorului de a cumpra bunul, de a prelungi contractul de leasing ori de a nceta raporturile contractuale. Utilizatorul poate opta pentru cumprarea bunului nainte de sfritul perioadei de leasing, dac prile convin astfel i dac utilizatorul achit toate obligaiile asumate prin contract. Conform O.G. nr. 51/1997, operaiunile de leasing pot avea ca obiect bunuri imobile, precum i bunuri mobile de folosin ndelungat, aflate n circuitul civil, cu excepia nregistrrilor pe band audio i video, a pieselor de teatru, manuscriselor, brevetelor i a drepturilor de autor. Leasingul tipic este operaiunea juridic prin care o parte, denumit finanator, se oblig s cumpere la cererea unei alte pri, numit utilizator, un bun, pe care urmeaz s l dea n folosin utilizatorului pe un anumit termen i n schimbul unei rate de leasing, la expirarea termenului nchirierii utilizatorul avnd dreptul fie s prelungeasc nchirierea, fie s renune la contract, fie s cumpere bunul, la o valoare rezidual (calculat ca o diferen ntre preul iniial al bunului i ratele de leasing pltite deja). n lipsa unei clauze contrare n contract, utilizatorul are dreptul s cumpere bunul i n avans. Ordonana Guvernului nr. 51/1997 i legislaia privatizrii fac referire la mai multe forme speciale de leasing. Operaiunea de lease back presupune ca proprietarul s i vnd bunul unei societi de leasing, pentru a obine finanare (preul bunului), dar bunul nu este predat finanatorului, ci este reinut n continuare de ctre utilizator (fostul proprietar), care va plti chirie finanatorului. Vnztorul, din proprietar al bunului, se transform n posesor precar (detentor). Operaiunea este echivalent cu constitutul posesor, din dreptul civil vechi. Conform art. 22 din O.G. nr. 51/1997, dispoziiile ordonanei se aplic i n situaia n care o persoan juridic i vinde echipamentul industrial unei societi de leasing, pentru a-l utiliza n sistem de leasing, cu obligaia de rscumprare. n consecin, conform legii romne, operaiunea de lease back este

120

Contractul de leasing, contractul de franciz i operaiunile de factoring

permis numai unei persoane juridice, cu condiia ca aceasta s-i asume i obligaia de rscumprare a bunului. Pe de alt parte, se observ c legea reglementeaz expres o excepie de la interdicia pactului de rscumprare din dreptul comun. ntr-adevr, dei art. 1371-1387 C.civ. reglementeaz vnzarea cu pact de rscumprare (este vorba de o vnzare sub condiia rezolutorie expres ca vnztorul s-i reia n proprietate bunul, restituind preul), Legea contra cametei din 1931 interzice vnzarea cu pact de rscumprare. Leasingul imobiliar, permis de O.G. nr. 51/1997, este special reglementat n domeniul privatizrii. Acest leasing are n vedere att imobilele, n sensul propriu al termenului, ct i activele privatizabile, definite de O.U.G. nr. 88/1997 privind privatizarea societilor comerciale drept bunuri sau ansambluri de bunuri din patrimoniul unei societi comerciale sau regii autonome, care pot fi separate i organizate s funcioneze independent, distinct de restul activitii societii sau regiei, cum ar fi uniti i subuniti de producie, de comer sau de prestri de servicii, secii, ateliere, ferme, spaii comerciale, spaii de cazare sau de alimentaie public, spaii pentru birouri sau alte bunuri de acelai gen, inclusiv terenul aferent acestora. Astfel, conform art. 24 din O.U.G. nr. 88/1997, societile comerciale la care statul sau o autoritate a administraiei publice locale este acionar majoritar pot vinde sau ncheia contracte de leasing imobiliar pentru active aflate n proprietatea lor, cu aprobarea adunrii generale a acionarilor sau a consiliului de administraie, dup caz, n condiiile stabilite prin normele metodologice emise n aplicarea acestei ordonane de urgen. Regiilor autonome pot, de asemenea, s vnd sau s dea n leasing imobile aflate n proprietatea lor, cu aprobarea prealabil a ministerului de resort sau, dup caz, a autoritii administraiei publice locale. Contractul de leasing imobiliar ncheiat n vederea privatizrii se ncheie cu clauz irevocabil de vnzare i are ca obiect utilizarea activelor aparinnd societilor comerciale la care statul sau o autoritate a administraiei publice locale este acionar majoritar. Nu vor putea fi beneficiari ai unui astfel de contract reprezentanii instituiilor publice implicate n adunrile generale ale acionarilor, membrii consiliului de administraie i directorii executivi ai societilor comerciale sau ai regiilor autonome vnztoare. Se observ c leasingul imobiliar reglementat de legislaia privatizrii nu este un mijloc de finanare a investiiilor locatorului, esenial pentru un leasing obinuit, ci o varietate de privatizare, apropiat ca natur juridic de vnzarea n rate. O varietate de leasing imobiliar ncheiat n vederea privatizrii este reglementat de art. 27 din O.U.G. nr. 88/1997. Societile comerciale i regiile autonome, care au n derulare contracte de locaie de gestiune, de nchiriere sau de asociere n participaiune, pot vinde sau ncheia contracte de leasing imobiliar cu clauz irevocabil de vnzare, prin negociere direct cu locatarii sau asociaii n situaiile n care acetia au efectuat investiii n activele pe care le utilizeaz reprezentnd mai mult de 15% din valoarea acestor active. n acest caz, din preul de vnzare se scade valoarea investiiilor pe baz de raport de evaluare acceptat de pri. n consecin, n acest caz, locatarii sau asociaii au un drept de preferin la ncheierea leasingului, prin negociere direct i cu scderea din preul leasingului a cheltuielilor efectuate anterior, n executarea contractelor iniiale.

Contractul de leasing

121

93. n baza contractului de vnzare-cumprare a bunului, finanatorul devine proprietarul bunului, el avnd obligaia plii preului ctre furnizor. Cu toate acestea, n cazul leasingului financiar, riscul bunului, ca i beneficiile aferente dreptului de proprietate asupra bunului, trec asupra utilizatorului din momentul ncheierii contractului de leasing. Conform art. 18 din O.G. nr. 51/1997, din momentul ncheierii contractului de leasing i pn la expirarea acestuia i reintrarea n posesia bunului, finanatorul este exonerat de orice rspundere fa de teri pentru prejudiciile provocate prin folosina bunului de ctre utilizator. Utilizatorul bunului nu este totui dect un detentor al bunului, chiar dac el are dreptul, conform art. 12 lit. b) din O.G. nr. 51/1997, de a exercita aciunile posesorii fa de teri. Cu toate acestea, legislaia fiscal asimileaz n mod eronat utilizatorul n cazul unui leasing financiar cu un proprietar. Codul fiscal dispune c, n cazul leasingului financiar, utilizatorul este tratat din punct de vedere fiscal ca proprietar. Chiar dac finanatorul nu intr niciodat n posesia efectiv a bunului, el exercitnd aceast posesie corpore alieno, prin intermediul utilizatorului, proprietatea bunului aparine finanatorului, fapt pentru care legea oblig utilizatorul s arate n mod vizibil (prin inscripionarea pe bun sau n alt mod) c bunul este proprietatea finanatorului. Art. 13 din O.G. nr. 51/1997 dispune, de altfel, c drepturile reale ale finanatorului asupra bunului utilizat n baza unui contract de leasing sunt opozabile judectorului-sindic sau lichidatorului, dup caz, n situaia n care utilizatorul se afl n reorganizare judiciar i/sau faliment, ori n dizolvare i/sau lichidare. Conform art. 14 din O.G. nr. 51/1997, n cazul n care utilizatorul refuz s primeasc bunul la termenul stipulat n contractul de leasing sau dac se afl n stare de reorganizare judiciar i/sau faliment, societatea de leasing are dreptul de a rezilia unilateral contractul de leasing cu daune-interese. Finanatorul nu rspunde dac bunul care face obiectul contractului de leasing nu este livrat utilizatorului. n cazul n care utilizatorul nu execut obligaia de plat a ratei de leasing timp de dou luni consecutive, finanatorul are dreptul de a rezilia contractul de leasing, iar utilizatorul este obligat s restituie bunul, s plteasc ratele scadente, cu daune-interese, dac n contract nu se prevede altfel (art. 15 din O.G. nr. 51/1997). De remarcat c, n conformitate cu art. 8, contractele de leasing constituie titlu executoriu, dac utilizatorul nu pred bunul, att la sfritul perioadei de leasing, dac utilizatorul nu a formulat opiunea cumprrii bunului sau a prelungirii contractului, ct i n cazul rezilierii contractului din vina exclusiv a utilizatorului. 94. Leasingul este o modalitate de finanare a investiiilor care permite locatorului s-i procure bunurile necesare activitii proprii fr s fie nevoit s achite integral preul acestora sau s se mprumute la bnci pentru aceasta. Bunul ce face obiectul leasingului este achiziionat de ctre finanator la valoarea de intrare, care reprezint costul de achiziie. Valoarea leasingului reprezint valoarea total a ratelor de leasing la care se adaug valoarea rezidual. Aceasta din urm reprezint valoarea la care, la expirarea contractului de leasing, se face transferul dreptului de proprietate asupra bunului ctre utilizator. Pe de alt parte, leasingul asigur utilizatorului i anumite avantaje de ordin fiscal. Spre exemplu, dobnzile (n cazul leasingului financiar) i ratele de locaie (n

122

Contractul de leasing, contractul de franciz i operaiunile de factoring

cazul leasingului operaional) sunt considerate cheltuieli deductibile fiscal pentru utilizator. n cazul leasingului financiar, diferena dintre rata de leasing i dobnzile aferente este considerat rat de amortizare a bunului, deductibil i ea fiscal pentru utilizator pe msura utilizrii (uzurii) bunului. TVA-ul aferent valorii bunului se achit ealonat n timp, odat cu ratele de leasing, ceea ce nseamn o important facilitate, mai ales n cazul bunurilor de mare valoare1. Toate aceste avantaje sunt ns puse n umbr de legislaia n materie fiscal. n funcie de existena sau inexistena opiunii de vnzare, legea distinge, din raiuni fiscale, ntre leasingul financiar i leasingul operaional. Leasingul financiar este operaiunea de leasing care ndeplinete una sau mai multe dintre urmtoarele condiii: (i) riscurile i beneficiile aferente dreptului de proprietate trec asupra utilizatorului din momentul ncheierii contractului de leasing; (ii) prile au prevzut expres c la expirarea contractului de leasing se transfer utilizatorului dreptul de proprietate asupra bunului; (iii) utilizatorul poate opta pentru cumprarea bunului, iar preul de cumprare va reprezenta cel mult 50% din valoarea de intrare (pia) pe care acesta o are la data la care opiunea poate fi exprimat; (iv) perioada de folosire a bunului n sistem de leasing acoper cel puin 75% din durata normat de utilizare a bunului, chiar dac n final dreptul de proprietate nu este transferat. Leasingul operaional este definit prin comparaie cu leasingul financiar i prin eliminare, considerndu-se c acest tip de leasing este operaiunea care nu ndeplinete niciuna dintre condiiile prevzute pentru existena leasingului financiar. n funcie de distincia pe care o face legea ntre leasingul financiar i cel operaional, ratele de leasing sunt pri din valoarea bunului, la care se adaug dobnzi (leasing financiar) sau chirii propriu-zise (leasing operaional). Rata de leasing reprezint deci, n cazul leasingului financiar, cota-parte din valoarea de intrare a bunului i a dobnzii de leasing (dobnda de leasing reprezint rata medie a dobnzii bancare pe piaa romneasc), iar n cazul leasingului operaional, cota de amortizare calculat n conformitate cu actele normative n vigoare i un beneficiu stabilit de prile contractante. Distincia legal ntre cele dou tipuri de leasing este eronat, ntruct este contrar esenei leasingului, care este o nchiriere n vederea vnzrii la valoarea rezidual. Distincia are doar raiuni fiscale; ntr-adevr, aceast distincie are importante efecte pe plan fiscal, ntruct ratele de leasing, n cazul leasingului operaional (care este practic o nchiriere) sunt deductibile fiscal integral, n timp ce, n cazul leasingului financiar, sunt deductibile fiscal numai dobnzile, ratele de leasing propriu-zis (pri din valoarea bunului) fiind considerate amortismente (care sunt deductibile fiscal pe msura utilizrii bunului i uzurii acestuia). Prin faptul c bunul nu devine proprietatea locatorului dect la momentul exprimrii opiunii sale de cumprare la valoarea rezidual, finanatorul este garantat, cel puin n parte, n plata creanei sale rezultnd din ratele de leasing, ntruct poate revendica bunul oricnd de la locator, chiar i n cazul n care acesta ar fi intrat n faliment. n toate cazurile analizate mai sus, proprietatea nu se transmite la cumprtor, respectiv, la utilizator, dect la momentul la care se achit toate ratele de pre, respectiv, toate ratele de leasing. Dac n cursul executrii contractelor respective, cumprtorul sau utilizatorul devine debitor ntr-o procedur de insolven, vnztorul sau finanatorul are latitudinea de a se nscrie la masa credal cu creana

Contractul de leasing

123

rezultat din preul sau ratele de leasing neachitate (pentru aceast crean creditorul beneficiind de privilegiul vnztorului, respectiv, al mprumuttorului) sau de a revendica bunul de la debitor. Cu toate acestea, revendicarea nu este admisibil n orice condiii. Dac bunul sau bunurile cumprate cu clauza de rezerv a dreptului de proprietate sau, dup caz, luate n sistem leasing sunt eseniale pentru reuita unui plan de reorganizare, revendicarea nu este admisibil. Dac bunurile vndute cu pstrarea la vnztor a dreptului de proprietate sau dac bunurile care fac obiectul contractului de leasing sunt bunuri necesare continurii activitii debitorului, revendicarea este, de asemenea, inadmisibil. Revendicarea nu este admisibil nici n cazul n care administratorul judiciar a decis, n baza art. 86 din Legea insolvenei, continuarea contractului n cauz. Pentru a se feri de o astfel de eventualitate, vnztorul sau finanatorul sunt datori s uzeze de dreptul de a-l notifica pe administratorul judiciar n legtur cu intenia lor de a nceta contractul i numai n cazul n care administratorul fie este de acord cu ncetarea, fie nu rspunde notificrii n termen de 30 de zile, s revendice bunul, care le va fi predat fie de bunvoie de ctre debitor, fie prin executare silit (n cazul leasingului, contractul este titlu executoriu pentru obligaia de predare). 95. Operaiunea leasingului presupune mai multe contracte ncheiate ntre pri sau cu furnizorul, contracte existente sau poteniale, respectiv: a) un contract de vnzare-cumprare ncheiat de ctre finanator cu terul furnizor al bunului ce face obiectul leasingului; conform definiiei legale citate, leasingul poate avea n vedere i bunuri care se afl deja n proprietatea locatorului (cum ar fi cazul leasingului imobiliar, folosit ca metod de privatizare), n acest caz locatorul nemaifiind i finanator, iar leasingul nemaifiind o metod de finanare a investiiilor; calificarea drept leasing a unei astfel de operaiuni este discutabil; b) un contract de leasing propriu-zis, prin care finanatorul l crediteaz pe utilizator cu preul bunului pe care i-l d n folosin; preul bunului se recupereaz din ratele de leasing i, n cazul opiunii locatorului pentru cumprare, din valoarea rezidual; leasingul operaional nu are caracteristica de creditare a locatorului, fapt pentru care este discutabil calificarea sa drept leasing; contractul de leasing presupune una sau mai multe perioade de nchiriere a bunului ce face obiectul leasingului; dac utilizatorul alege la sfritul perioadei de leasing opiunea de a prelungi nchirierea i nu s cumpere bunul la valoarea rezidual, la nchirierea iniial se adaug una sau mai multe alte nchirieri ulterioare ale aceluiai bun; c) o promisiune de vnzare a bunului n beneficiul utilizatorului i n sarcina finanatorului (locatorului), pe toat perioada leasingului; O.G. nr. 51/1997 reglementeaz, de altfel, i un drept de preempiune asupra bunului n favoarea utilizatorului, drept pe care prile l pot preciza sau exclude prin clauze contractuale exprese; leasingul operaional exclude dreptul locatorului de a cumpra bunul, ceea ce reprezint nc un motiv pentru care calificarea acestei operaiuni drept leasing este discutabil; d) un contract de vnzare-cumprare a bunului ncheiat ntre finanator i utilizator, la sfritul perioadei de leasing sau n avans, dup caz, vnzare care se ncheie la valoarea rezidual; dac opiunea de vnzare lipsete, leasingul nu mai este considerat drept leasing financiar, ci operaional.

124

Contractul de leasing, contractul de franciz i operaiunile de factoring

Leasingul, care este o nchiriere n vederea vnzrii la valoarea rezidual, nu poate fi confundat cu vnzarea n rate, n cazul creia cumprtorul devine proprietar al bunului cumprat la momentul ncheierii contractului sau la momentul stabilit de pri n contract, vnztorul fiind doar creditor al preului. Locatorul, n cazul leasingului, poate s devina proprietar numai dac i-a manifestat n mod legitim intenia de cumprare, pltind tot ceea ce are de pltit finanatorului. 96. ntre furnizor i utilizator nu exist, n mod obinuit, relaii contractuale directe, cu excepia cazului n care este vorba de bunuri ce presupun cunotine de specialitate pentru a fi puse n folosin i ntreinute. Garaniile i eventualele defecte de calitate se regularizeaz, de obicei, ntre furnizor i finanator. Totui, conform art. 12 lit. a) din O.G. nr. 51/1997, utilizatorul are, n temeiul contractului de leasing, dreptul de a-l aciona direct n rspundere pe furnizor, n cazul reclamaiilor privind livrarea, calitatea, asistena tehnic, service-ul necesar n perioada de garanie i postgaranie. 97. Activitatea de leasing i calitatea de finanator sunt rezervate, conform art. 3 din O.G. nr. 51/1997, societilor de leasing, persoane juridice romne sau strine2. Dei finanarea n sistem leasing este asemntoare activitii bancare, activitile de leasing sunt expres interzise bncilor, ca activitate direct. Nu este ns interzis participarea unei bnci n acionariatul unei societi de leasing. De altfel, majoritatea bncilor romneti organizeaz i societi de leasing, alturi de societi de servicii de investiii financiare, societi de administrare a investiiilor i fonduri de investiii, conform noului concept de investment boutique. Societile de leasing, persoane juridice romne, se nfiineaz i funcioneaz potrivit Legii nr. 31/1990, avnd n obiectul de activitate desfurarea operaiunilor de leasing i un capital social minim, subscris i vrsat integral la nfiinare, de 750.000 euro. 98. Pentru efectuarea unei operaiuni de leasing orice persoan fizic sau juridic va formula unei societi de leasing o ofert ferm, nsoit de lista cuprinznd bunurile care vor constitui obiectul contractului de leasing, precum i de acte din care s rezulte situaia sa financiar. n cadrul operaiunilor de leasing utilizatorul are dreptul de a-i alege, cu acordul societii de leasing, furnizorul, precum i societatea care va asigura bunul (art. 5-6 din O.G. nr. 51/1997). Conform art. 6 din O.G. nr. 51/1997, contractul de leasing trebuie s cuprind un minimum de informaii referitoare la prile contractului de leasing (locatorul/finanatorul; utilizatorul), descrierea exact a bunului care face obiectul contractului de leasing, valoarea total a contractului de leasing, valoarea ratelor de leasing i termenul de plat a acestora, perioada de utilizare n sistem de leasing a bunului, clauza privind obligaia asigurrii bunului. Contractul de leasing financiar trebuie s cuprind, pe lng elementele artate, valoarea iniial a bunului i clauza privind dreptul de opiune al utilizatorului cu privire la cumprarea bunului i la condiiile n care acesta poate fi exercitat. Contractul de leasing nu se poate ncheia pe un termen mai mic de un an.

Contractul de leasing

125

ntruct contractul de leasing trebuie s conin astfel de clauze exprese i informaii care nu pot exista dect n form scris, precum i datorit faptului c acest contract este considerat titlu executoriu (art. 8 din O.G. nr. 51/1997), se poate spune ca forma scris a acestuia este o condiie de validitate implicit a contractului. Articolele 9-10 din O.G. nr. 51/1997 predetermin obligaiile prilor n cadrul unei operaiuni de leasing3. Aceste drepturi i obligaii ale prilor vor fi stipulate obligatoriu n contract. Obligaiile prilor nu sunt totui limitate la prevederile art. 9-10, prile avnd dreptul s includ n contract i alte clauze. Conform art. 14, n cazul n care utilizatorul refuz s primeasc bunul la terme nul stipulat n contractul de leasing sau dac se afl n stare de reorganizare judiciar i/sau faliment, societatea de leasing are dreptul de a rezilia unilateral contractul de leasing cu daune-interese. Finanatorul nu rspunde dac bunul care face obiectul contractului de leasing nu este livrat utilizatorului. n cazul n care utilizatorul nu execut obligaia de plat a ratei de leasing timp de dou luni consecutive, finanatorul are dreptul de a rezilia contractul de leasing, iar utilizatorul este obligat s restituie bunul, s plteasc ratele scadente, cu daune-interese, dac n contract nu se prevede altfel (art. 15). De remarcat c, n conformitate cu art. 8, contractele de leasing constituie titlu executoriu, dac utilizatorul nu pred bunul, att la sfritul perioadei de leasing, dac utilizatorul nu a formulat opiunea cumprrii bunului sau a prelungirii contractului, ct i n cazul rezilierii contractului din vina exclusiv a utilizatorului. Dac finanatorul nu respect dreptul de opiune al utilizatorului, acesta datoreaz daune-interese n cuantum egal cu valoarea rezidual a bunului sau cu valoarea sa de circulaie, calculat la data expirrii contractului de leasing (art. 16). Dac n timpul derulrii contractului de leasing finanatorul vinde bunul care face obiectul contractului unui alt finanator, noul finanator este legat de aceleai obligaii contractuale ca i vnztorul, care rmne garant al ndeplinirii obligaiilor fa de utilizator (art. 17). 99. Publicitatea operaiunilor de leasing. Conform art. 20 din O.G. nr. 51/1997, societile comerciale care efectueaz operaiuni de leasing, precum i societile comerciale care utilizeaz bunuri mobile sau imobile n sistem de leasing sunt obligate s nscrie n evidenele lor contabile urmtoarele date: a) valoarea de intrare a bunurilor la momentul ncheierii contractului de leasing; b) suma total a ratelor de leasing aferente contractului ntr-un exerciiu financiar, inclusiv cuantumul lor indexat, dac prile au prevzut n contract actualizarea periodic a ratelor: (i) pentru leasingul financiar rata de leasing va fi calculat inndu-se seama de valoarea de intrare i de dobnda de leasing aferent, ealonat pe perioada derulrii contractului; achiziiile de mijloace fixe sunt tratate ca investiii, fiind supuse amortizrii n conformitate cu actele normative n vigoare; (ii) pentru leasingul operaional rata de leasing va fi calculat inndu-se seama de valoarea de intrare a bunului, de beneficiul stabilit de pri i de amortizarea unei pri din valoarea de intrare a acestuia; regimul de amortizare va fi stabilit de pri, de comun acord, n conformitate cu dispoziiile Legii nr. 15/1994 privind amortizarea capitalului imobilizat n active corporale i necorporale, republicat;

126

Contractul de leasing, contractul de franciz i operaiunile de factoring

c) calculul i evidenierea amortizrii bunului ce face obiectul contractului se vor efectua, n cazul leasingului operaional, de ctre finanator, iar n cazul leasingului financiar, de ctre utilizator; d) evaluarea la data nchiderii bilanului contabil a ratelor rmase de rambursat. Operaiunile vor fi evideniate n mod distinct, dup natura bunului nchiriat. Contractele de leasing care au ca obiect utilizarea bunurilor imobile vor fi nscrise n Cartea funciar partea a III-a, din registrul cadastral de publicitate imobiliar de la biroul judectoriei n a crei raz teritorial de activitate este situat bunul respectiv. n cazul n care intervin schimbri n ceea ce privete sediul utilizatorului sau al finanatorului ori schimbri cu privire la situaia juridic a bunului, finanatorul i utilizatorul trebuie s procedeze la rectificare n Cartea funciar i la oficiul registrului comerului.

Note i repere bibliografice


nainte de modificarea din 2006 a Codului fiscal, leasing-ul mai beneficia de o facilitate fiscal, actualmente eliminat: n cazul bunurilor din import, taxele vamale se aplicau la valoarea rezidual, i nu la valoarea iniial a bunului, pltindu -se odat cu valoarea rezidual, adic la finele contractului de leasing (art. 27 din O.G. nr. 51/1997, n forma sa iniial). 2 Activiti de leasing imobiliar sunt permise, totui, i Ageniei Naionale a Locuinei, precum i fondurilor de credit ipotecar. 3 Astfel, conform art. 9, locatorul/finanatorul se oblig: a) s respecte dreptul utilizatorului de a alege furnizorul potrivit necesitilor; b) s ncheie contract de vnzare cumprare cu furnizorul desemnat de utilizator, n condiiile expres formulate de ctre acesta; c) s ncheie contract de leasing cu utilizatorul i s transmit acestuia, n temeiul contractului de leasing, toate drepturile derivnd din contractul de vnzare-cumprare, cu excepia dreptului de dispoziie; d) s respecte dreptul de opiune al utilizatorului, care const n posibilitatea de a opta pentru prelungirea contractului sau pentru achiziionarea ori restituirea bunului; e) s i garanteze utilizatorului folosina linitit a bunului, n condiiile n care acesta a respectat toate clauzele contractuale; f) s asigure, printr -o societate de asigurare, bunurile oferite n leasing. Conform art. 10, utilizatorul se oblig: a) s efectueze recepia i s primeasc bunul la termenul stipulat n contractul de leasing; b) s exploateze bunul conform instruciunilor elaborate de ctre furnizor i s asig ure instruirea personalului desemnat s l exploateze; c) s nu greveze de sarcini bunul care face obiectul contractului de leasing fr acordul finanatorului; d) s efectueze plile cu titlu de rat de leasing n cuantumul valoric stabilit i la termenele prevzute n contractul de leasing; e) s suporte cheltuielile de ntreinere i alte cheltuieli care decurg din contractul de leasing; f) s i asume pentru ntreaga perioad a contractului, n lipsa unei stipulaii contrare, totalitatea obligaiilor care decurg din folosirea bunului direct sau prin prepuii si, inclusiv riscul pierderii, distrugerii sau avarierii bunului utilizat, din cauze fortuite, i continuitatea plilor cu titlu de rat de leasing pn la achitarea integral a valorii contractului de leasing; g) s permit finanatorului verificarea periodic a strii i a modului de exploatare a bunului care face obiectul contractului de leasing; h) s l informeze pe finanator, n timp util, despre orice tulburare a dreptului de proprietate,
1

Contractul de leasing

127

venit din partea unui ter; i) s nu aduc modificri bunului fr acordul finanatorului; j) s restituie bunul n conformitate cu prevederile contractului de leasing.

Seciunea a 2-a Contractul de franciz


100. Franciza, cuvnt ce deriv din englezescul franchise, semnific, din punct de vedere etimologic, un drept, o concesie, o autorizaie, o prioritate sau un privilegiu; cuvntul are i sensul de pia sau afacere concesionat. Operaiunea de franchising are n vedere concesiunea unui model de afaceri, incluznd operaiuni de marketing, vnzare, inventariere, contabilitate i de personal, precum i piaa produsului sau serviciului respectiv1. Din punct de vedere juridic, franciza reprezint operaiunea n baza creia un comerciant confer unui alt comerciant, n schimbul unei redevene, dreptul de exploatare a unei sume de drepturi de proprietate industrial, incluznd marca, know-how-ul i modelul de organizare a afacerii n vederea exploatrii eficiente a drepturilor transferate, cu obligaia beneficiarului de a pstra nealterat calitatea produsului sau serviciului aferent i omogenitatea reelei de franciz. n anumite cazuri particulare, franciza poate crea beneficiarului o exclusivitate n exploatarea obiectului francizei pe un anumit teritoriu. De asemenea, beneficiarul poate primi de la titularul francizei chiar i materiile prime i finanarea necesare nceperii afacerii. Ceea ce se vinde deci n cazul francizei, este un stil de afaceri privitoare la un produs sau un serviciu. 101. Contractul de franciz este unul dintre instrumentele predilecte ale globalizrii, dar i o metod relativ sigur i ieftin de a obine profit. Dac, din punct de vedere economic, contractul de franciz nu este nimic altceva dect o form de expansiune a afacerilor renumite n afara teritoriului lor de origine, prin clonarea mrcilor de succes i replicarea acestora oriunde exist oportuniti, dac din punct de vedere social contractul de franciz este o bun metod de a crea sau, dimpotriv, de a distruge locuri de munc, dac din punct de vedere cultural contractul de franciz poate fi vzut ca un instrument al imperialismului cultural, ei bine, din punct de vedere juridic, contractul de franciz este o tehnic juridic complex, care implic raporturi juridice contractuale, dar i raporturi juridice pre- i postcontractuale, care mbin sau, uneori, transgreseaz diferite ramuri de drept i care pune n discuie instituii ale teoriei generale a obligaiilor, ale dreptului de proprietate intelectual, ale dreptului comercial general i ale dreptului concurenei etc. Contractul de franciz, ca tehnic juridic, este un acord de voine ntre francizor i francizat prin care titularul unei mrci sau afaceri de succes pune la dispoziia unui comerciant marca, stilul de afaceri sau know-how-ul (savoir faire) su, n vederea exploatrii cu succes a acestora ntr-un alt teritoriu dect cel de origine, n schimbul plii unei redevene. Francizorul vinde francizatului un pachet de drepturi de proprietate industrial, dar, n plus, l asist n executarea contractului att prin furnizarea continu de materii prime i materiale necesare exploatrii mrcii sau stilului de afaceri, ct i n promovarea continu a mrcii. Francizatul este un comerciant teoretic independent de francizor, pentru c insuccesul su n afaceri poate s l duc

Contractul de franciz

129

la faliment (fr ca francizorul sau ali francizai s fie afectai neaprat de acest faliment), dar din punct de vedere economic francizatul este aproape total dependent de francizor, pentru c el trebuie nu numai s plteasc redevena, dar i s menin pe cheltuiala proprie standardele de calitate ale afacerii francizorului, s achite contribuia la cheltuielile de promovare a mrcii, s execute ntocmai strategiile de afaceri ale francizorului i, n final, s suporte toate consecinele indirecte ale eecului global al afacerii. Pe de alt parte, tocmai datorit succesului lor regional sau global, mrcile de renume creeaz adevrate reele de franciz, n care strategiile de afaceri sunt coordonate de francizor i impuse francizailor care, de altfel, sunt deseori consemnai pe o anumit arie teritorial a reelei. Aceste aspecte pot pune reale probleme de concuren comercial. De aceea, contractul de franciz i, n special, reelele de franciz sunt inte predilecte ale investigaiilor organismelor de concuren, att la nivel naional, ct i la nivel european. ntruct tehnica juridic a francizei poate afecta libera circulaie a serviciilor i a capitalurilor, dreptul comunitar european este preocupat n mod serios de aceast tehnic juridic, mai precis, de potenialul anticoncurenial al acesteia. Pn n anul 1997, contractul de franciz a fost un contract nenumit n dreptul nostru. Printr-un act normativ emis de guvern n acel an, contractul de franciz a devenit un contract numit. Legiuitorul romn a ales s predetermine prin lege o serie de clauze contractuale obligatorii ale contractului de franciz, ceea ce las o marj redus de negociere prilor, limitnd i mai mult libertatea economic i juridic a francizatului. Dar n legislaia noastr este prezent i o reglementare a perioadei precontractuale (perioad n care viitorii parteneri contractuali se cunosc i se analizeaz reciproc, i comunic informaiile necesare contractului, inclusiv o parte din informaiile relative la marc ce vor face parte ulterior din contract etc.; n caz de eec al negocierii, ntre aceti parteneri de negocieri se leag raporturi juridice extracontractuale ce in de protecia datelor confideniale referitoare la afacere), dar i n perioada postcontractual, cnd important pentru francizor este ca francizatul s pstreze confidenialitatea asupra datelor furnizate cu ocazia contractului i s nu i se fac n vreun fel concuren comercial. Contractul de franciz aparine unui domeniu economic i juridic foarte complex, devenind un instrument favorit de afaceri n Romnia de astzi. Suntem, aa cum am spus i mai sus, n prezena unei tehnici juridice care poate asigura relativ uor succesul n afaceri, pentru c permite multiplicarea unei idei sau a unei afaceri care a avut n trecut succes i are toate ansele s aib succes i n prezent dac este perfect clonat, dar care are un potenial mare de afectare a concurenei, a pieei locurilor de munc i chiar a tradiiilor locale. O bun cunoatere a regimului juridic al acestei figuri juridice permite un control eficient al prii rele a francizei, pstrnd efectele sale benefice. 102. Franciza nu trebuie confundat cu termeni sau operaiuni asemntoare, cum ar fi fransiza, contractul de lohn sau cesiunea ori licena unor drepturi de proprietate intelectual. Termenul de fransiz, utilizat n domeniul asigurrilor, vine de la fr. franchir, care nseamn a depi. Fransiza reprezint un anumit procent din suma asigurat cu

130

Contractul de leasing, contractul de franciz i operaiunile de factoring

care se poate depi sau cu care se poate diminua, n funcie de convenia prilor, suma asigurat. Franciza nu se confund cu cesiunea sau licena unor drepturi de proprietate industrial (marc, know-how, brevet de invenie, model sau desen industrial), n cazul crora se vinde individual dreptul de exploatare a obiectului licenei, modul n care aceast exploatare se realizeaz fiind n sarcina exclusiv a beneficiarului cesiunii sau licenei. n cazul francizei se vinde un stil de afaceri, un produs consacrat, mpreun cu modalitatea practic de exploatare eficient a acestuia. Franciza nu se confund nici cu contractul de lohn. n cazul acestuia, un comerciant confecioneaz, cu fora de munc i logistica proprii, dar cu materiile prime, materialele i marca (eticheta) altui comerciant, anumite produse, pe care acesta din urm urmeaz s le comercializeze pe o pia extern. Din punct de vedere vamal, o astfel de operaiune este considerat drept perfecionare activ fa de care drepturile vamale de import (taxe vamale, comisioane sau garanii vamale) se suspend la plat. 103. Regimul juridic al francizei este reglementat, n dreptul romn, de O.G. nr. 52/1997, republicat. Art. 1 lit. a) din O.G. nr. 52/1997 d o definiie legal francizei, considerndu-se c franciza este un sistem de comercializare bazat pe o colaborare continu ntre persoane fizice sau juridice, independente din punct de vedere financiar, prin care o persoan, denumit francizor, acord unei alte persoane, denumit beneficiar, dreptul de a exploata sau de a dezvolta o afacere, un produs, o tehnologie sau un serviciu. n sensul O.G. nr. 52/1997, francizorul este un comerciant care: (i) este titularul drepturilor asupra unei mrci nregistrate; drepturile trebuie s fie exercitate pe o durat cel puin egal cu durata contractului de franciz; (ii) confer dreptul de a exploata ori de a dezvolta o afacere, un produs, o tehnologie sau un serviciu; (iii) asigur beneficiarului o pregtire iniial pentru exploatarea mrcii nregistrate; (iv) utilizeaz personal i mijloace financiare pentru promovarea mrcii sale, cercetrii i inovaiei, asigurnd dezvoltarea i viabilitatea produsului. Francizorul, pentru a putea avea aceast calitate n contractul de franciz, trebuie s dein i s exploateze o activitate comercial, pe o anumit perioad, anterior lansrii reelei de franciz, s fie titularul drepturilor de proprietate intelectual i/sau industrial i s asigure beneficiarilor si o pregtire iniial, precum i asisten comercial i/sau tehnic permanent, pe toat durata existenei drepturilor contractuale. n vederea atribuirii francizei, beneficiarul este selecionat de francizor, pe baza unor criterii de performan i cu condiia aderrii la principiul omogenitii reelei de franciz. Beneficiarul unei francize se selecioneaz n baza unei publiciti transparente, lipsite de ambiguitate i de informaii eronate. Documentele publicitare care prezint rezultatele financiare previzionate ale unui beneficiar vor trebui s fie obiective i verificabile. Pentru selecionarea beneficiarului, francizorul verific potenialii beneficiari n funcie de calitile manageriale ale acestora i de capacitatea financiar necesar exploatrii afacerii. Beneficiarul este independent din punct de vedere juridic de francizor. Acesta se asigur c beneficiarul, printr -o publicitate adecvat, face cunoscut c este o

Contractul de franciz

131

persoan independent din punct de vedere financiar n raport cu francizorul sau cu alte persoane. Prin conferirea francizei, francizorul pune la dispoziia beneficiarului know-how-ul necesar, respectiv, ansamblul formulelor, definiiilor tehnice, documentelor, desenelor i modelelor, reelelor, procedeelor i al altor elemente analoage, care servesc la fabricarea i comercializarea unui produs. Acest ansamblu de informaii practice experimentate de francizor i inaccesibile publicului este menit s asigure beneficiarului un avantaj comercial concret fa de concureni. Datorit complexitii sale, know-how-ul trebuie s apar ntr-un document anex care face parte integrant din contractul de franciz, acesta constituind n acelai timp manualul de instruire al beneficiarului. Documentele coninnd know-how-ul trebuie transmise la momentul semnrii contractului dac prin convenia prilor nu s-a prevzut altfel2. 104. ncheierea i coninutul contractului de franciz sunt reglementate de O.G. nr. 52/1997 care, de altfel, reglementeaz nu numai contractul de franciz, ci i operaiunile precontractuale i faza postcontractual. Conform art. 2 din O.G. nr. 52/1997, faza precontractual are ca scop s permit fiecrei pri s-i confirme decizia de a colabora. n aceast faz, francizorul furnizeaz viitorului beneficiar informaii care i permit acestuia s participe, n deplin cunotin de cauz, la derularea contractului de franciz. Este vorba, n principal, de informaii despre experiena dobndit i transferabil, condiiile financiare ale contractului, respectiv redevena iniial sau taxa de intrare n reea, redevenele periodice, redevenele din publicitate, determinarea tarifelor privind prestrile de servicii i tarifele privind produsele, serviciile i tehnologiile, n cazul clauzei obligaiilor contractuale de cumprare, elementele care permit beneficiarului s calculeze rezultatul previzionat i s-i ntocmeasc planul financiar, obiectivele i aria exclusivitii acordate, durata contractului, condiiile rennoirii, rezilierii, cesiunii. Franciza este conferit beneficiarului n baza unui contract de franciz. Din cuprinsul acestui contract fac parte n mod necesar un nume comercial (o marc) de succes, nsemne comerciale de renume, un know-how experimentat, o asisten tehnic i comercial permanent. ntre succesul comercial i know-how exist o relaie de strns interdependen, comunicarea know-how-lui fiind de esena contractului de franciz i constituind cheia succesului comercial. Inexistena obligaiei francizorului de a transmite beneficiarului know-how-ul aferent funcionrii francizei atrage nulitatea absolut a contractului de franciz. Francizorul este inut s dovedeasc nu numai coninutul know-how-lui, dar i existena unei experiene proprii. Jurisprudena a reliefat cazuri n care contractul de franciz a fost considerat nul pe motiv c experiena francizorului nu era suficient pentru a asigura succesul comercial al unei afaceri francizate3. Conform art. 3, contractul de franciz trebuie s reflecte interesele membrilor reelei de franciz, protejnd drepturile de proprietate industrial sau intelectual ale francizorului, prin meninerea identitii comune i a reputaiei reelei de franciz. Prin contractul de franciz, francizorul controleaz respectarea tuturor elementelor constitutive ale imaginii mrcii. Marca francizorului, simbol al identitii i al renumelui reelei de franciz, constituie garania calitii produsului/serviciului/tehnologiei

132

Contractul de leasing, contractul de franciz i operaiunile de factoring

furnizate consumatorului. Aceast garanie este asigurat prin transmiterea i prin controlul respectrii know-how-ului, furnizarea unei game omogene de produse i/sau servicii i/sau tehnologii. Articolul 11 din O.G. nr. 52/1997 recomand francizorului ca, n temeiul relaiilor contractuale cu beneficiarii si, s ntemeieze o reea de franciz, care trebuie exploatat astfel nct s permit pstrarea identitii i renumelui reelei pentru care francizorul este garant. Conform art. 12, reeaua de franciz este format din francizor i beneficiari. Reeaua de franciz cuprinde un ansamblu de raporturi contractuale ntre un francizor i mai muli beneficiari, n scopul promovrii unei tehnologii, unui produs sau serviciu, precum i pentru dezvoltarea produciei i distribuiei unui produs sau serviciu. Prin organizare i dezvoltare, reeaua de franciz trebuie s contribuie la ameliorarea produciei i/sau distribuiei de produse i/sau de servicii. Francizorul, n calitate de iniiator i garant al reelei de franciz, trebuie s vegheze la pstrarea identitii i a reputaiei reelei de franciz. Contractul de franciz trebuie s defineasc, fr ambiguitate, obligaiile i responsabilitile fiecrei pri, precum i orice alte clauze ale colaborrii. Coninutul contractului de franciz este predeterminat de art. 5 din O.G. nr. 52/1997, acesta trebuind s cuprind clauze referitoare la: obiectul contractului, drepturile i obligaiile prilor, condiiile financiare, durata contractului, condiiile de modificare, prelungire i reziliere a acestuia. De asemenea, art. 6 impune prilor s redacteze contractul de franciz astfel nct acesta s respecte urmtoarele principii: (i) termenul va fi fixat astfel nct s permit beneficiarului amortizarea investiiilor specifice francizei; (ii) francizorul va ntiina pe beneficiar cu un preaviz suficient de mare asupra inteniei de a nu rennoi contractul la data expirrii sau de a nu semna un nou contract; (iii) n cadrul clauzelor de reziliere, se vor stabili n mod clar circumstanele care pot s determine o reziliere fr preaviz; (iv) condiiile n care va putea s opereze cesiunea drepturilor decurgnd din contract vor fi cu claritate precizate, n special condiiile de desemnare a unui succesor; (v) dreptul de preemiune va fi prevzut, dac interesul meninerii sau dezvoltrii reelei de franciz necesit recunoaterea acestui drept; (vi) clauzele de nonconcuren vor fi cuprinse n contract, pentru protejarea know-how-ului; (vii) obligaiile financiare ale beneficiarului vor fi cu claritate precizate i vor fi determinate astfel nct s favorizeze atingerea obiectivelor comune. Beneficiarul este obligat: (i) s dezvolte reeaua de franciz i s menin identitatea sa comun, precum i reputaia acesteia; (ii) s furnizeze francizorului orice informaie de natur a facilita cunoaterea i analiza performanelor i a situaiei reale financiare, pentru a asigura o gestiune eficient n legtur cu franciza; (iii) s nu divulge la tere persoane know-how-ul furnizat de ctre francizor, att pe toat durata contractului de franciz, ct i ulterior; (iv) n schimbul dreptului de exploatare a obiectului francizei, beneficiarul se oblig la plata unei redevene. Contractul de franciz l autorizeaz pe beneficiar s utilizeze marca produselor i/sau serviciilor i/sau tehnologiilor, know-how-ul ori o alt experien deosebit de franciz, precum i orice alte drepturi de proprietate intelectual sau industrial, dup caz, susinut permanent de asistena comercial i/sau tehnic a francizorului, pe toat durata de valabilitate a contractului de franciz.

Contractul de franciz

133

n executarea contractului, francizorul va notifica n scris beneficiarului orice nclcare a obligaiilor contractuale i i va acorda un termen rezonabil de remediere. Conform art. 9 din O.G. nr. 52/1997, n cazul n care francizorul propune semnarea unui contract de exclusivitate, prile vor avea n vedere urmtoarele reguli: (i) dac este ncasat o tax de intrare n reeaua de franciz, la semnarea contractului de franciz, suma privind drepturile de exclusivitate, prevzut n contract, este proporional cu taxa de intrare i se adaug acesteia; (ii) n lipsa taxei de intrare, modalitile de rambursare a taxei de exclusivitate sunt precizate n cazul rezilierii contractului de franciz; (iii) taxa de exclusivitate poate fi destinat pentru a acoperi o parte a cheltuielilor necesare implementrii francizei i/sau pentru a delimita zona i/sau pentru know-how-ul transmis; (iv) contractul de exclusivitate trebuie s prevad o clauz de reziliere, convenabil ambelor pri; (v) durata este determinat n funcie de caracteristicile proprii fiecrei francize. Incidena Legii nr. 21/1996 privind concurena [care, n art. 5 alin. (1) interzice, printre altele, acordurile care i propun s limiteze sau s controleze producia sau distribuia unor mrfuri sau servicii, astfel de acorduri fiind considerate practici anticoncureniale] este incert, dei un contract de exclusivitate, aa cum este el schiat n art. 9 din O.G. nr. 52/1997, este menit, cel puin la prima vedere, s limiteze sau s controleze producia sau distribuia. Totui, exclusivitatea n cadrul unei francize nu poate fi considerat, n sine, o practic anticoncurenial, ntruct, pe de o parte, franciza are la baz drepturi de proprietate industrial, care confer titularului dreptul de exploatare exclusiv a acestora, iar scopul francizei l reprezint pstrarea nealterat, n cadrul reelei de franciz, a identitii i reputaiei mrcii. Perioada postcontractual este reglementat de art. 8 i art. 10. Astfel, O.G. nr. 52/1997 dispune c, la ncetarea relaiilor contractuale, relaiile postcontractuale se vor baza pe regulile unei concurene loiale. Francizorul poate s impun obligaii ferme fostului beneficiar, asigurnd astfel protejarea caracterului confidenial al afacerii i, n special, neutilizarea know-how-ului de ctre o reea concurent. Francizorul poate s impun o clauz de nonconcuren i de confidenialitate, pentru a mpiedica nstrinarea know-how-ului transmis pe durata contractului de exclusivitate.

Note i repere bibliografice


Pentru mai multe definiii, a se vedea: M. Mocanu, Contractul de franciz, Ed. C.H. Beck, Bucureti, 2008; M.C. Costin, Contractul de francising, n R.D.C. nr. 11/1998; V. Ptulea, Studiu comparativ privind franciza, n Dreptul nr. 3/2001. 2 A se vedea, n acest sens, R.D.C. nr. 11/2000, p. 112. 3 A se vedea R.D.C. nr. 11/2000, p. 112.
1

Seciunea a 3-a Operaiunile de factoring


105. Factoringul este operaiunea prin care un comerciant specializat, o instituie financiar sau o banc, denumit factor, pltete unui comerciant denumit aderent creanele pe care aderentul le are fa de debitorii si i care rezult din facturi emise contra acestora1. Operaiunea de factoring presupune deci un transfer de crean, cu titlu oneros. Mecanismul din dreptul comun care explic operaiunea de factoring este subrogaia convenional n drepturile creditorului prin plata creanei. Conform art. 1107 C.civ., subrogaia exist cnd creditorul, primind plata sa de la o alt persoan, d acestei persoane drepturile, aciunile, privilegiile sau ipotecile sale, n contra debitorului; aceast subrogaie trebuie s fie expres i fcut tot ntr-un timp cu plat. i n cazul factoringului, factorul pltete creditorului iniial, n locul debitorului. n acest fel, factorul se subrog n drepturile creditorului pltit, dobndind creana cu toate garaniile i accesoriile sale. Vom observa c, spre deosebire de cesiunea de crean, subrogaia nu presupune notificarea debitorului sau acceptarea de ctre debitor a cesiunii. Numai creditorul trebuie s consimt la subrogarea terului, fr a fi necesar i consimmntul debitorului. De asemenea, subrogaia consimit de creditor trebuie s se produc odat cu plata, n caz contrar nemaifiind n prezena unei subrogaii, ci a unei cesiuni. n plus, subrogaia trebuie s fie expres. De obicei, nlocuirea se face prin chitana pe care debitorul o elibereaz terului solvens2. Pentru a fi opozabil terilor i pentru dovada faptului c subrogaia s-a produs odat cu plata, chitana trebuie s aib dat cert. Factoringul este o operaiune esenialmente oneroas. Factorul este ndreptit la un comision de factoring, care reprezint un procent din valoarea global a creanelor transferate. De asemenea, factorul este ndreptit i la un comision de finanare, calculat n raport de perioada de timp cuprins ntre data transferului i scadena creanelor. n vederea iniierii operaiunii de factoring, facturile i celelalte documente probatorii ale creanelor sunt grupate de ctre aderent ntr-un portofoliu de creane, pe perioade de timp, n baza unui borderou. Facturile pot avea n vedere inclusiv mrfuri vndute de aderent, dar nc nelivrate. Aderentul ataeaz la cererea de plat adresat factorului acest borderou, precum i o chitan prin care aderentul declar c i-l subrog pe factor n drepturile sale de crean, inclusiv n drepturile la aciune contra debitorilor. Pentru opozabilitate fa de teri, chitana subrogatorie trebuie s poarte dat cert. n baza conveniei de factoring, aderentul transmite factorului, pe msura livrrii mrfurilor sau prestrii serviciilor, cte un exemplar al facturilor pentru fiecare livrare sau prestaie, precum i alte documente probatorii ale creanelor. Dac aceste facturi sunt nsoite i de cambii sau bilete la ordin (emise, n aceste situaii, pentru a se asigura existena unui titlu executoriu, care s garanteze o rapid executare a creanei), aderentul va gira n favoarea factorului aceste titluri de credit.

Operaiunile de factoring

135

n baza chitanei de subrogare, factorul achit aderentului creana transmis, reinnd comisionul de factoring i cel de finanare. Factorul poate s i rezerve facultatea de a refuza la plat anumite facturi, chiar i n cazul n care, n baza unei clauze de exclusivitate, aderentul este obligat s-i transmit factorului toate creanele sale. n practic, prile convin asupra unui plafon valoric, n limita cruia factorul nu poate refuza facturile transmise de aderent3. n orice caz, aderentul rspunde pentru existena creanei. Totui, dac operaiunea de factoring are n vedere facturi emise de aderent contra cumprtorului unor mrfuri, mrfuri pe care aderentul vnztor nu le-a livrat nc cumprtorului, iar ntre timp aderentul a intrat n faliment, fr ca marfa s fie livrat, factorul nu va putea pretinde plata preului mrfii de la cumprtor; singura aciune a acestuia este s se nscrie la masa credal cu suma pltit n baza conveniei de factoring. Factoringul este deci o modalitate de mobilizare a creanelor comerciale, prin care comerciantul i asigur ncasarea acestor creane, punndu-se la adpost de riscul de neplat din partea debitorului. Este vorba de o operaiune de credit, prin care factorul l crediteaz pe aderent cu suma reprezentnd valoarea creanelor transferate (din care se scad comisioanele), prelund riscul nencasrii creanei (insolvabilitii debitorului), inclusiv riscul monetar. 106. Factoringul se deosebete de scontul efectelor de comer, n cazul cruia banca sau instituia financiar este asigurat contra riscului de neplat din partea debitorului (tras) prin faptul c att trgtorul, ct i giranii succesivi sunt solidar obligai fa de banc sau instituia financiar scontatoare (posesor al efectului de comer) pentru ntreaga sum artat pe titlu. Scontul este un gir (andosament) al titlului de credit la ordin, prin care, n calitate de giratar, o banc sau o instituie financiar pltete posesorului cambiei (girant), n schimbul unei taxe de scont, suma cuprins n titlul de credit, prelund toate drepturile giratarului, precum i dreptul de regres contra girantului.Factoringul nu trebuie confundat4 nici cu forfetarea. Obiectul forfetrii l constituie drepturile de crean ce rezult din titlurile de credit (cambia i bilete la ordin) sau acreditivele aferente unor livrri de mrfuri sau prestri de servicii5. Cumprtorul acestor creane, o banc sau alt instituie financiar, renun expres la dreptul su de regres contra posesorilor anteriori ai titlului de credit (girani). Scopul forfetrii l reprezint facilitarea transformrii unei vnzri pe credit, garantat cu cambii acceptate, n vnzare cash, prin evitarea de ctre vnztor a inconvenientelor procedurii de scontare. Vnztorul se exonereaz astfel, prin forfetare, de orice rspundere privind plata creanei forfetate (scontate), cu excepia rspunderii pentru viciile calitative ale mrfii i pentru existena creanei (garania de eviciune). Practic, forfetarea transform un scont obinuit ntr-o cesiune de crean de drept comun, ntruct banca sau instituia financiar cumprtoare a creanei preia riscul nencasrii acesteia. De aceea, forfetarea reprezint o form particular de creditare6. Factoringul presupune, n schimb, c riscul nencasrii creanei cedate este limitat, n privina factorului, la finanarea i gestiunea creanelor ce i-au fost cedate.Factoringul i forfetarea pot fi, de asemenea, utilizate ca garanie de executare a obligaiilor, dar i ca modaliti de mobilizare a creanelor comerciale. Note i repere bibliografice

136
1

Contractul de leasing, contractul de franciz i operaiunile de factoring

Art. 6 alin. (2) lit. b) din Legea nr. 469/2002 privind unele msuri pentru nt rirea disciplinei contractuale, ddea o definiie legal (criticabil) operaiunii de factoring, considerndu-se c factoringul este contractul ncheiat ntre o parte, denumit aderent, furnizoare de mrfuri sau prestatoare de servicii, i o societate bancar sau o instituie financiar specializat, denumit factor, prin care aceasta din urm asigur finanarea, urmrirea creanelor i prezervarea contra riscurilor de credit , iar aderentul cedeaz (s..n.) factorului, cu titlu de vnzare, creanele nscute din vnzarea de bunuri sau prestarea de servicii pentru teri. n realitate, factoringul nu este o cesiune de crean, ci o subrogaie. n plus, aceast definiie este foarte asemntoare cu definiia forfetrii, ceea ce este de natur s provoace confuzii. 2 C. Sttescu, C. Brsan, Teoria general a obligaiilor, Ed. All Beck, Bucureti, 2002, p. 383. 3 I. Turcu, L. Pop, Contractele comerciale, vol. II, Ed. Lumina Lex, Bucur eti, 1997, p. 280. 4 Articolul 6 alin. (2) lit. a) din Legea nr. 469/2002 fcea, n mod cu totul regre tabil, o astfel de confuzie, atunci cnd considera c forfetarea este contractul prin care un vnztor sau prestator de servicii i vinde (s.n.) creanele pe care le are asupra unui cumprtor sau beneficiar unei societi bancare sau unei instituii financiare specializate, contra unei taxe de forfetare. Din definiia legal rezult c forfetarea este o cesiune de crean (denumit, n mod eronat, vnzare), care poate avea ca obiect orice crean, inclusiv cele litigioase. Singura diferen fa de operaiunea de factoring, aa cum este aceasta definit de Legea nr. 469/2002, este aceea c forfetarea indic evaluarea unei sume n mod global sau n sistem paual. n sensul c legea confund cele dou noiuni, a se vedea: I. Schiau, I. Maga, Aspecte controversate n noua reglementare privind ntrirea disciplinei contractuale, n R.D.C. nr. 1/2003, p. 87. 5 I. Turcu, L. Pop, Contractele comerciale, vol. II, Ed. Lumina Lex, Bucureti, 1997, p. 281; I. Schiau, I. Maga, Aspecte controversate n noua reglementare privind ntrirea disciplinei contractuale, n R.D.C. nr. 1/2003, p. 87. 6 n acelai sens, a se vedea I. Turcu, L. Pop, Contractele comerciale, vol. II, Ed. Lumina Lex, Bucureti, 1997, p. 281. A se vedea i B. Vartolomei, Contractul internaional de forfetare, n R.D.C. nr. 1/2002.

Operaiunile de factoring

137

Teste de autoevaluare
1. Definii contractual de franciz; 2. Explicai n ce const diferena ntre franciz i cesiunea sau licena unor drepturi de proprietate indistrial. 3. Care sunt obligaiile beneficiarului din contractul de franciz? 4. Ce se nelege prin opreraea de factoring? 5. Explicai mecanismul operaiunilor de factoring. 6. Care sunt principalele diferene dintre factoring i forfetare?

Unitatea de nvare XI Efectele de comer

Cuprins
1. Noiune. Caractere juridice; 2. Cambia i biletul la ordin; Obiective
Dup parcurgerea prezentei uniti de nvare, studenii vor reui s cunoasc: 1. Cambia Noiune, 2. Funciile cambiei, 3. Natura juridic a cambiei, 4. Condiiile cerute pentru valabilitatea cambiei, 5. Transmiterea cambiei, 6. Acceptarea cambiei, 7. Avalul cambiei, 8. Plata cambiei, 9. Biletul la ordin Noiune, 10. Condiiile cerute pentru valabilitatea biletului la ordin, 11. Transmiterea biletului la ordin, 12. Avalul biletului la ordin, Plata biletului la ordin, 13. Cecul Noiune, 14. Condiiile cerute pentru valabilitatea cecului, 15. Transmiterea cecului, 16. Avalul cecului, 17. Plata cecului, 18. Tipuri de cecuri.

Noiune. Caractere juridice

139

Seciunea 1 Noiune. Caractere juridice


107. Noiunea de titluri de credit circulnd n comer, la care face referire art. 3 pct. 1-3 C.com., desemneaz cambia i biletul la ordin. Doctrina le denumete i efecte de comer, incluznd n aceast categorie i cecul (care nu este un titlu de credit, ci un simplu mijloc de plat). Conform art. 3 pct. 14 C.com., cambia i ordinele n producte sau mrfuri sunt considerate fapte de comer. Efectele de comer fac parte din categoria larg a titlurilor comerciale de valoare, pe lng valorile mobiliare (aciuni, obligaiuni) i titlurile reprezentative ale mrfurilor (conosament, warant). Bancnotele (biletele de banc), pltibile la vedere purttorului, au fost mult vreme efecte de comer. Dar, ncepnd cu 1870 (n Frana), aceste bilete de banc au cptat un curs forat, devenind o veritabil moned (fiduciar). Titlurile comerciale de valoare sunt instrumente specifice dreptului comercial, care ncorporeaz drepturi i obligaii. Efectele de comer, spre exemplu, au fost create pentru a servi la realizarea operaiunilor comerciale. Cambia era utilizat n operaiunile de schimb, iar biletul la ordin n operaiunile de mprumut ntre comerciani. Titlurile comerciale de valoare sunt nscrisuri cu valoare comercial, documente ncorpornd un drept de crean sau un drept real ce pot fi exercitate de ctre posesor n contra debitorului la o anumit scaden sau asupra bunurilor la care se refer titlul. n cazul documentelor care ncorporeaz un drept de crean, n intervalul de timp de pn la scaden, creana nu este exigibil, deoarece debitorului i se acord un credit. Din acest motiv, acest gen de titluri comerciale de valoare mai sunt denumite i titluri de credit. Titlurile comerciale de valoare pot fi: a) titluri ce reprezint un drept real (denumite i titluri reprezentative ale mrfurilor), drept ce se valorific asupra unui bun determinat. n cazul scrisorii de trsur, al poliei de ncrcare, conosamentului, recipisei de depozit, adeverinei de gaj etc., cine este n posesia legitim a documentului se consider a fi n posesia mrfurilor, pentru c depozitarul, cruul, magazionerul, cpitanul vasului nu pot s le predea dect aceluia care le prezint titlul; b) titluri ce dau dreptul la o prestaie din partea debitorului, fie la o sum de bani (titluri de rent, bilete de loterie, de banc, bonuri de tezaur, bilete la ordin, cecuri), fie la o anumit cantitate de mrfuri (ordinele n producte, la care se refer art. 3 pct. 14 teza final C.com.), fie la un serviciu (documente de transport, mrci potale, timbre); c) titluri de participare: aciunile, obligaiunile, certificatele de participare la fondurile deschise de investiii. Efectele de comer fiind negociabile, purttorul titlului nu poate cunoate, de regul, nici condiiile n care raportul originar se formeaz, nici regimul juridic cruia i este supus. Cel puin fa de purttorii succesivi ai cambiei, efectul de comer a

140

Efectele de comer

luat, cu timpul, o form care devine suficient pentru a-l caracteriza. Elementul formal ajunge s primeze fondul i s fac irelevant cauza raportului juridic fundamental. Cambia, spre exemplu, odat pus n circulaie, devine un act juridic abstract, acauzal; nscrisul cambial (n sens de instrumentum probationem) se identific cu actul juridic (n sens de negotium), acesta din urm neputnd exista ca atare dac nu exist instrumentum (n forma cerut de lege). Efectul i este suficient siei i nu este nevoie pentru a explica obligaiile specifice care rezult din acest efect, de a cunoate care este operaiunea juridic ce i servete drept cauz. Cauza juri dic a efectului de comer (raport fundamental) nu este lipsit de importan, dar raporturile juridic care au putut exista ntre subscriitor i dobnditor (primul pose sor al titlului), ntre girant i giratar etc. sunt, pentru ceilali posesori ulteriori ai titlului, strine i impozabile. n cazul titlurilor de valoare, ntre raportul juridic de credit i nscris legtura este indisolubil: dreptul de crean este ncorporat n titlu, dreptul de crean constatat prin titlu confundndu-se cu dreptul de proprietate asupra titlului; dreptul de crean nu exist fr titlu, negotium se confund cu instrumentum probationem; creana nu poate fi realizat dect de ctre posesorul legitim al titlului1. Voina declarat n formele prevzute de lege prevaleaz asupra voinei efective (reale), n interesul protejrii terilor de bun-credin. Indiferent de orice culp a declarantului, acesta suport consecinele unei eventuale divergene ntre voina real i cea declarat2. ntre raportul juridic i nscrisul constatator exist o legtur indisolubil din chiar momentul naterii raportului juridic. Aceast legtur persist i ulterior pentru c dreptul de crean se consider a fi ncorporat n titlu. Necesitatea de a uura circulaia titlurilor i de a proteja buna-credin a dobnditorilor succesivi ai acestora a impus principiul conform cruia dobnditorul primete un drept propriu i autonom, originar, bazat pe relaia juridic dintre drept i document (posesie). Acest drept este invulnerabil fa de excepiile care ar fi putut s fie opuse purttorilor precedeni. Dac dreptul a devenit un element integrat al documentului, devine inadmisibil ca prerogativele acestui drept s fie exercitate de altcineva dect posesorul documentului. Dreptul din titlu provine din dreptul asupra titlului3. Subiect al dreptului de crean cuprins n titlu nu este o persoan determinat, ci orice persoan care se afl la un moment dat n posesia titlului: dreptul ncorporat n titlu nu este transmis, ci dobndit de fiecare dat, n mod originar, n virtutea achiziionrii titlului. Ceea ce se transmite este numai condiia pentru a achiziiona dreptul. Nu se efectueaz o transmisie a dreptului, adic o dobndire de drepturi derivate, ci o dobndire de drepturi originar, n care caz nu se mai poate invoca principiul nemo plus iuris ad alium transfere potest quam ipse habet4. Circulaia titlurilor de valoare se deosebete de cesiunea de crean de drept comun, n care cesionarul dobndete creana aa cum se gsea aceasta n patrimoniul cedentului la momentul cesiunii, acesta neputnd s-i transmit un drept mai puternic sau mai ntins dect al su5. Din faptul c titlurile de valoare, care sunt bunuri mobile, genereaz drepturi originare, rezult consecina c nu ntotdeauna proprietatea coincide cu posesia de bun-credin. Autonomia titlului nseamn: (i) emitentul titlului de valoare este obligat nu n virtutea raportului juridic fundamental, originar (vnzare, mprumut etc.), ci exclusiv

Noiune. Caractere juridice

141

n virtutea semnrii titlului; datorit acestui fapt sunt recunoscute n doctrin ca valabile i titlurile de complezen semnate fr ca emitentul s aib o datorie preexistent fa de posesorul titlului; (ii) n circulaia titlului fiecare nou posesor este considerat ca avnd un drept originar, propriu, autonom, i nu un drept cedat. De aceea, noului dobnditor nu-i sunt opozabile excepiile care puteau fi opuse unuia dintre dobnditorii precedeni6. Titlurile de valoare pot fi cedate, fie n deplin proprietate, fie n gaj, pentru a se obine un credit, nainte de scadena plii, dar chiar dac titlul circul prin mai multe mini, fiecare posesor are un drept nou, propriu, i nu un drept cedat: fiecare nou posesor devine titular al dreptului aa cum este el nscris n document, n lite ralitatea lui7. De asemenea, titlurile de valoare pot servi la stingerea unei obligaii bneti la fel ca i biletele de banc, avnd fa de acestea avantajul evitrii unei deplasri de numerar. ntre obligaie i nscris (titlu) legtura este nu numai constitutiv, ci i permanent. Pe de o parte, dreptul i obligaia corelativ nu se nasc dect prin consem narea voinei subiecilor ntr -un document, iar, pe de alt parte, dreptul nu poate fi exercitat de ctre titulari dect prin posesiunea material a nsc risului. Debitorul nu se poate elibera valabil dect cernd i obinnd restituirea nscrisului, fr de care risc s mai plteasc o dat n minile celui ce se va prezenta ca posesor legitim al aceluiai nscris8. 108. Titlurile comerciale de valoare se disting deci prin urmtoarele note de specificacitate: a) ncorporeaz drepturi de crean sau drepturi reale; b) confer certitudine drepturilor cuprinse n titlu (literalitate): att existena, ct i ntinderea drepturilor posesorului legitim al titlului sunt determinate strict de meniunile cuprinse n acel titlu; c) confer autonomie drepturilor cuprinse n titlu fa de raportul juridic fundamental; titlul de valoare are caracterul de izvor originar de drepturi i obligaii. ntinderea drepturilor i obligaiilor ce rezult din titlu sunt determinate i exist numai n msura artat prin meniunile de pe nscris9. Titularitatea dreptului nu se bazeaz pe un raport intervenit cu debitorul sau pe o succesiune de astfel de raporturi personale, ci pe proprietatea titlului. Titlul de valoare confer certitudinea dreptului n sensul c: (i) acest drept nu poate suferi nicio influen din partea raportului juridic originar, care a dat natere titlului; (ii) titlul nu poate fi combinat sau completat ori interpretat cu alte nscrisuri sau cu mprejurri de fapt. Dintre toate categoriile de titluri comerciale de valoare, doar cambia i biletul la ordin ntrunesc toate caracteristicile enunate. Cambia i biletul la ordin, denumite i efecte de comer, sunt titlurile comerciale de valoare tipice. Acestea sunt, n acelai timp, i titluri de credit. Cecul nu este un mijloc de creditare, ci un mijloc de plat. Din acest motiv, emiterea de cambii sau bilete la ordin fr acoperire nu este infraciune, n timp ce emiterea de cecuri n asemenea condiii este infraciune (nelciune prin emiterea de cecuri fr acoperire). Cecul se prezint la plat la o banc, care efectueaz plata sau refuz plata pentru lipsa provizionului, cu consecina practic automat a urmririi

142

Efectele de comer

penale a emitentului cecului pentru emiterea de cecuri fr acoperire. n schimb, cambia sau biletul la ordin se execut silit n caz de neplat. Aciunile i obligaiunile emise de societile de capitaluri, denumite n doctrin i titluri societare10, sunt varieti ale titlurilor comerciale de valoare, dar acestea prezint anumite caracteristici care le fac speciale n aceast categorie. n dreptul francez, aciunile sunt calificate drept valori mobiliare, reprezentnd o crean mpotriva emitentului. n cazul valorilor mobiliare emise n form dematerializat (prin nscriere n cont), titularul unei asemenea valori are un drept de crean mpotriva emitentului i intermediarului i un drept real asupra valorii reprezentate de nscrierea n contul respectiv11. Pentru c n dreptul modern se folosete tot mai mult tehnica dematerializrii titlurilor, expresia titlu este pe cale de dispariie, pentru c valorile mobiliare, n general, nu mai au suport material. Expresia titlu desemneaz n prezent o valoare scriptural fr individualitate. Aciunea ns, ca valoare mobiliar, confer deintorilor nu numai drepturi patrimoniale, ci i drepturi personal-nepatrimoniale (de exemplu: dreptul la vot). Drepturile nepatrimoniale rezultnd din aciune nu se exercit asupra emitentului12. Pe de alt parte, aciunii (ca, de altfel, i obligaiunii) i lipsesc sau i sunt incomplete cele dou caracteristici eseniale ale titlurilor de credit: autonomia i literalitatea. Aciunea red incomplet coninutul dreptului posesorului i, ca urmare, pentru exerciiul acestuia este necesar s se recurg n completare la prevederile actului constitutiv al societii emitente. Jurisprudena mai veche a dat o accepiune mai larg conceptului de literalitate, statund c cerina literalitii este ndeplinit i atunci cnd titlul de valoare se refer explicit la nscrisul care asigur dreptului ncorporat coninutul necesar, cu condiia ca acel nscris s fi fost obiectul publicitii cerute de lege. Aciunea emis de societatea comercial se ntregete n mod necesar cu actul constitutiv al societii emitente i n acest context s-ar putea considera c ea nvedereaz caracter literal. Aciunea nu trebuie totui confundat cu un titlu de valoare abstract necauzal, cum este, bunoar, cambia. ntr-adevr, ea nu confer subdobnditorului autonomia juridic a dreptului pe care l ncorporeaz i, ca urmare, acesta nu beneficiaz de opozabilitatea excepiilor personale ce puteau fi invocate fa de antecesorul su de drept care i-a transmis titlul. Aciunea este i rmne un titlu de valoare cauzal13. n cazul societilor cotate, aciunile i obligaiunile emise de acestea sunt, n principiu, i titluri de valoare. Dar nu orice aciune poate fi calificat drept titlu de valoare. Aciunile dematerializate, nefiind constatate printr-un nscris cu valoare comercial care s constituie titlul lor, nu prezint caracteristicile eseniale ale titlului de valoare, anume: nu ncorporeaz drepturi de crean, nu pot conferi creanei autonomie fa de raportul juridic fundamental i nici certitudinea pe care i-ar da-o acesteia literalitatea. Aciunile dematerializate se nscriu n cont, dar nscrierea lor n cont nu are aceeai semnificaie cu ncorporarea n titlu, care este de esena oricrui titlu de valoare. Conosamentul este, de asemenea, un titlu comercial de valoare atipic. Chiar dac, pentru precizarea condiiilor de form i de transfer ctre teri a documentului de transport la ordin, art. 414 alin. (3) C.com. face trimitere la dispoziiile referitoare la cambie i biletul la ordin, contractul de transport emis sub form de nscris la ordin nu se asimileaz totui cu un veritabil titlu la ordin, definit,

Noiune. Caractere juridice

143

n special, prin caracterul su abstract i acauzal, adic independent de cauza sa juridic. Acesta se particularizeaz, fa de cambie, prin faptul c este un document reprezentativ al mrfii. Conexiunea cu obiectul material al transportului exclude natura abstract a titlului. Pe de alt parte, documentul de transport la ordin nu este un titlu de credit14, aa cum este cambia. Titlurile de credit propriu-zise creeaz n sarcina debitorului obligaia de a plti la scaden o sum determinat (obligaie de a da), pe cnd prestaia cruului const n deplasarea unor persoane sau bunuri (obligaie de a face). Art. 417 alin. (3) C.com. consacr totui principiul literalitii documentelor de transport la ordin i la purttor, dispunnd c nicio convenie care nu este cuprins n scrisoarea de crat la ordin sau la purttor nu va avea efecte fa de destinatar sau posesorul documentului subscris de cru. Clauzele nenscrise n documentul de transport la ordin sau la purttor sunt inopozabile destinatarului i terilor posesori ai titlului.

Note i repere bibliografice


I. Turcu, Contracte i operaiuni bancare, Ed. Lumina Lex, Bucureti, 1994, p. 12. P. Ptrcanu, Titlurile de credit i importana lor n comerul internaional. Studii i cercetri juridice, 1973, p. 5. 3 Ibidem, p. 6. 4 Ibidem, p. 7. 5 Ibidem, p. 2. 6 A se vedea i ibidem, p. 230. 7 I. Rucreanu, Curs de drept. Elemente de drept civil i comercial comparat, Bucureti, 1980, p. 333. 8 S. Ionescu, P. Demetrescu, I.L. Georgescu , Noua reglementare privind titlurile de credit, citai de V. Luha, n Trsturi generale ale titlurilor de credit, n R.D.C. nr. 7-8/1998, p. 161. 9 T. Popescu, Dreptul comerului internaional, Bucureti, 1976, p. 414. 10 M.N. Costin, Titlul societar ca varietate a titlului de valoare, cu spec ial privire la aciuni, n R.D.C. nr. 3/1998, p. 40-51. 11 G. Ripert, R. Roblot, Trait de droit commercial, 13e dition, tome 2, Librairie Gnrale de Droit et de Jurisprudence, Paris, 1992, p. 44. 12 S. David, H. Dumitru, Principiile fundamentale care guverneaz reglementrile aplicabile pieei valorilor mobiliare, I, n R.D.C. nr. 7 -8/1996, p. 31. 13 M.N. Costin, Titlul societar ca varietate a titlului de valoare, cu special privire la aciuni, n R.D.C. nr. 3/1998, p. 49. 14 O. Cpn, E. Stancu, Tratat de dreptul transporturilor, Ed. Lumina Lex, Bucureti, 2000, vol. I, p. 67; n sens contrar, a se vedea I.N. Finescu, Curs de drept comercial, vol. 1, Bucureti, 1929, p. 496, nr. 424.
2 1

Seciunea a 2-a Cambia i biletul la ordin


109. Cadrul legal. n dreptul comerului internaional au fost elaborate conveniile de la Geneva din 7 iunie 1930, aplicabile cambiei i biletului la ordin, respectiv: (i) convenia asupra reglementrii uniforme a dreptului cambial; aceast convenie este bazat pe modelul dreptului german, motiv pentru care francezii au formulat unele rezerve; (ii) convenia asupra reglementrii conflictelor de legi; (iii) convenia asupra timbrului (conform creia statele semnatare se angajeaz s reglementeze nulitatea cambiilor pentru netimbrare). Aceste convenii au urmrit nu numai s ofere un cadru juridic unitar raporturilor juridice cu element de extraneitate rezultate din emiterea sau punerea n circulaie a cambiilor, ci i s determine unificarea soluiilor legislative n dreptul intern. Romnia nu a ratificat niciuna din aceste convenii. Dar Legea nr. 58/1934 privind cambia i biletul la ordin se bazeaz, n mare parte, pe primele dou convenii. Principiul nulitii cambiei pentru netimbrare a fost repudiat de legea romn. Legea nr. 58/1934 a nlocuit vechea reglementare a cambiei din Codul comercial (Capitolul I din Titlul IX, art. 270-363). 110. Noiune. Terminologic, n limba francez se folosesc pentru noiunea de cambie termenii echivaleni de lettre de change i traite. n vechea reglementare a Codului comercial privitoare la cambie i biletul la ordin se foloseau termenii echivaleni de cambie (din italian cambio = schimb), trata i polia, ceea ce provoca o mare confuzie n practic. n legea romn din 1934 se folosete numai termenul solemn de cambie. Denumirea de cambie e o meniune esenial n lipsa creia nscrisul respectiv nu valoreaz cambie. n limba englez, pentru cambie, termenul echivalent este de bill of exchange. Pentru noiunea de bilet la ordin, echivalentul francez este billet a lordre (n englez: promisory note). Cambia este un nscris prin care o persoan (trgtor) d ordin unei alte persoane (tras) s plteasc o sum de bani, la o anumit scaden, unei alte persoane (beneficiar) sau la ordinul acesteia. Biletul la ordin este o cambie n care sunt reunite n aceeai persoan (denumit emitent) att calitatea de trgtor, ct i cea de tras. Cambia este un titlu la ordin; n aceast calitate, cambia este un titlu comercial de valoare care circul prin gir (andosament). Cambia nu poate fi, conform dreptului romn, un titlu la purttor (aa cum este, spre exemplu, n dreptul anglo-american), dar poate fi transformat de trgtor n titlu nominativ prin clauza nu la ordin n acest caz, cambia nu se mai poate transmite prin gir, ci numai prin cesiune de crean de drept comun. Cambia este deci un titlu negociabil care, remis de ctre trgtor beneficiarului, d acestuia din urm sau celui desemnat de el dreptul de a fi pltit, la o anumit scaden, de ctre tras, cu o anumit sum indicat n titlu. 111. Mecanismul obligaiilor cambiale. Avnd n vedere definiia cambiei, se poate pune ntrebarea justificat: de ce trasul este obligat s plteasc la ordinul trgtorului? Pentru acest efect al cambiei exist cel puin dou explicaii1:

Cambia i biletul la ordin

145

a) emiterea cambiei se justific, de obicei, prin faptul c ntre pri preexist anumite raporturi juridice. Acestea sunt identificate n dreptul cambial cu formula raporturi fundamentale (denumite provizion i valoare furnizat) pentru a evidenia faptul c ele stau la baza emiterii cambiei. Raporturile fundamentale se sting prin plata cambiei. Pn la plata cambiei, exigibilitatea drepturilor rezultate din raporturile fundamentale trece n umbra raporturilor juridice cambiale, mult mai precise i mai energice. Fr a se suspenda, exigibilitatea obligaiilor rezultate din raporturile juridice fundamentale se amn pn la stingerea sau regularizarea n alt fel a raporturilor juridice cambiale. Cnd emite cambia, trgtorul o remite beneficiarului, pentru c acesta i-a dat sau i va da altceva n contrapartid: este vorba de valoarea furnizat, adic de creana beneficiarului contra trgtorului. Pe de alt parte, dac trgtorul ordon trasului s plteasc, aceasta este pentru c trgtorul are o proviziune depus la tras, o crean contra acestuia sau pentru c va avea o crean contra trasului n timp util. n sfrit, cu ocazia fiecrui gir (andosament), girantul va remite cambia unui nou beneficiar numit giratar, pentru reglementarea unei datorii de care este inut fa de acesta ori de care va fi inut la scaden. Mecanismul cambial se poate explica numai innd cont de schimbul (acordul) de voine al prilor i de titlul nsui. Pe de o parte, trgtorul deleg beneficiarului pe tras, beneficiarul fiind creditorul, iar trasul debitorul trgtorului. Scopul acestei delegri este s sting datoria ctre beneficiar i ca trgtorul s-i vad pltit astfel creana. La rndul su, trasul accept cambia pentru a-i stinge obligaia. Acelai lucru se ntmpl cu fiecare nou andosament (gir), acesta nefiind altceva dect o retragere a cambiei, de ctre fiecare girant succesiv. Pe de alt parte, titlul astfel creat este lansat n circulaie. El constituie deja o aparen n care terii trebuie s se poat ncrede, fapt pentru care dobndete o valoare proprie, independent de voina celui care i-a dat natere. Pentru a evita cercetri complicate asupra cauzei (sau a valorii sale) aceast aparen fa de teri este detaat de voina celui care a creat-o. Orice persoan care a semnat titlul este responsabil pentru plata sumei nscrise n titlu; orice persoan care deine n mod regulat titlul are dreptul de a fi pltit. De aceea, debitorul se gsete, n principiu, mpiedicat de a opune purttorului toate cauzele de nulitate sau de stingere a raportului fundamental n considerarea cruia el este obligat, inclusiv nulitatea fondat pe viciile consimmntului su. Totui, niciun motiv sau raiune practic ori de echitate nu impune ca aparena exterioar a titlului, dac disimuleaz o realitate diferit, s primeze asupra acestei realiti dac purttorul este de rea-credin. Emiterea cambiei i remiterea ei beneficiarului nu nseamn novaiunea (nlocuirea) raporturilor fundamentale; acestea subzist, atta doar c ele i atenueaz vigoarea sau i amn exigibilitatea ct vreme exist obligaii cambiale. De aceea, nu se poate spune c eventualele garanii care nsoeau creanele raporturilor fundamentale s-au stins; in extremis, titularii acestor creane, dei fac parte din lanul cambial, pot s renune la avantajele cambiei i s uzeze de drepturile conferite de raporturile fundamentale. n tradiia dreptului cambial francez (nepreluat i de dreptul romn), obligaia cambial a unui subscriitor oarecare i are cauza n raportul fundamental n virtutea

146

Efectele de comer

cruia i-a pus semntura pe titlu. Aceast obligaie este nul dac este asumat fr cauz ori fondat pe o cauz ilicit. Ea poate deci s fie paralizat, fa de un purttor determinat al cambiei, prin excepiile fondate pe raporturile, relaiile lor personale, cum sunt cele rezultate din nulitatea sau stingerea raportului fundamental care i unete pe respectivii. n schimb, n dreptul german, obligaia cambial este fr cauz (este detaat de orice cauz). Dreptul german a creat i utilizat conceptul de aparen juridic pentru a crea titlurile de credit, considerate ca titluri de credin (ncredere) public. Acest concept (unit cu teza care vede n declaraia de voin a trgtorului un angajament unilateral) poate explica, n anumite condiii, mecanismul obligaiilor cambiale.

Giratarul este purttor al cambiei, creditor al obligaiei cambiale; beneficiarul nu este oricnd creditor al obligaiei cambiale; dimpotriv, dac a girat cambia, el este purttor de obligaii cambiale de regres, cu condiia ca purttorul cambiei s fi conservat aciunea cambial de regres prin protest. b) trasul se oblig prin acceptarea cambiei. Acceptarea cambiei (vzut ca act juridic unilateral generator de obligaii) este cea care, propriu-zis, explic mecanismul juridic cambial prin care trasul intr n lanul cambial i devine obligatul cambial direct. Numai dup acceptare trasul devine obligatul cambial direct, principal, iar cambia i produce toate efectele prevzute de lege. Acceptarea cambiei de ctre tras nu este obligatorie, ci facultativ, dar trasul este interesat s accepte, pentru a-i executa datoria pentru trgtor. innd cont de un principiu unanim admis n teoria general a obligaiilor civile, conform cruia un act juridic unilateral poate genera, pentru autorul su, numai obligaii, nu i drepturi, teoria actului juridic unilateral nu poate explica n condiii mulumitoare emiterea cambiei de ctre trgtor (care, este drept, i creeaz i obligaii proprii prin emiterea cambiei, mai precis, obligaia de garanie a acceptrii

Cambia i biletul la ordin

147

i obligaia de plat, n locul trasului). Atta timp ct trasul nu accept cambia, aceasta nu este un act juridic complet, caracterizat. Ca act complet, cambia poate fi explicat numai prin mecanismul actului unilateral multiplicat de attea ori ci semnatari ai cambiei exist. Acceptarea cambiei de ctre tras (precum i asumarea de ctre girani sau avaliti a propriilor obligaii cambiale) este un act juridic unilateral care oblig trasul, aa cum oblig orice emitent al unui act juridic unilateral. n aceste condiii, obligaiile cambiale i au izvorul chiar n emiterea cambiei, pe care fiecare semnatar o accept expres prin semntur. Legea i atribuie cambiei efectele caracteristice, dac nscrisul cambial ndeplinete condiiile de fond i de form cerute de lege. Obligatul cambial direct este deci trasul acceptant (i avalistul su). Obligaii cambiali de regres sunt giranii, trgtorul i avalitii acestora. Obligaiile de regres exist numai dac s-au ndeplinit formalitile de protest. 112. Caracteristicile i funciile cambiei. Obligaia cambial, prin trsturile sale caracteristice, confer diferiilor purttori ai cambiei importante garanii. Cambia prezint o rigoare deosebit n executarea obligaiilor crora le d natere, de unde rezult urmtoarele consecine: (i) interzicerea oricrui termen de graie (legal sau judectoresc); (ii) constatarea solemn a ntrzierii debitorului prin protest; (iii) procedura simplificat de recuperare sau ncasare a sumei nscrise n cambie; (iv) cambia este titlu executoriu. Cambia este supus unui formalism accentuat: ea nu este valabil dac nu conine meniunile prevzute n lege. Obligaia cambial este: (i) autonom: fiecare angajament cambial trebuie apreciat separat, independent de celelalte angajamente (o obligaie cambial nevalabil nu afecteaz valabilitatea celorlalte obligaii cambiale); (ii) abstract, adic independent de raportul fundamental care i constituie, n general, cauza (este abstract, acauzal fa de diverii purttori succesivi, care nu sunt inui s observe caracteristicile raportului fundamental). Cambia poate ndeplini mai multe funcii. n evul mediu (nu i n prezent), cambia era folosit drept instrument de schimb valutar. Dac actul juridic denumit cambie este luat n considerare pentru valoarea lui proprie, indiferent de raporturile juridice preexistente (proviziune, valoare furnizat), cambia poate fi folosit ca instrument de plat: trgtorul i stinge obligaia fa de beneficiar, acesta fa de un creditor al su etc., cu condiia ca trasul s accepte i s plteasc. Aceast funcie poate fi ndeplinit datorit caracterului cambiei de titlu la ordin (cesibil nu prin cesiune de crean, cu formalitile complicate ale acesteia, ci prin gir) i, datorit principiului inopozabilitii excepiilor n dreptul cambial (de exemplu: trasul nu poate refuza plata pe motiv c raportul fundamental cu trgtorul este nul, stins, caduc etc., din moment ce a acceptat cambia; dar poate invoca excepii tipic cambiale, cum ar fi nevalabilitatea cambiei pentru condiii de form). n plus, toi participanii la lanul cambial (trgtor, girani succesivi) sunt obligai solidar este vorba despre o solidaritate de drept, nu doar de o prezumie de solidaritate, ca cea reglementat de art. 42. Obligaia de regres este o obligaie direct din momentul protestului de neacceptare sau de neplat. Cu ct cambia trece prin mai multe mini (girani succesivi), cu att valoarea sa negociabil, credibilitatea sa este mai mare. Cambia poate, astfel, s devin un instrument de plat mai practic dect moneda: n loc de

148

Efectele de comer

pli efective ctre furnizori, un angrosist poate trage o cambie asupra detailitilor lui pe care o remite furnizorului su ori, dac deine n portofoliul su cambii nescadente, poate s le remit ca plat furnizorului su, care devine noul giratar. Dac trasul pltete, toate creanele implicate se sting, fiind considerate pltite. n plus, poate s le sconteze, cu lichiditile obinute de la banc, putnd s-i plteasc datoriile. Cea mai important funcie a cambiei n prezent este ns aceea de instrument de credit. Atunci cnd nu este pltibil imediat (cu scadena la vedere; n prezent, emiterea de cambii la vedere se ntlnete foarte rar, deoarece mai eficient este cecul la vedere), cambia ndeplinete i funcia de instrument de credit. Cumprtorul de mrfuri, debitor al preului acestora pltibil prin emiterea cambiei de ctre vnztor, va avea timp s revnd mrfurile, pn la scadena cambiei, cnd i va fi prezentat la plat de ctre beneficiar. Situaia este similar n cazul unui bilet la ordin emis de cumprtor n favoarea vnztorului. Ne gsim n prezena unui credit furnizor, mai practic dect creditul achizitor (cumprtorul se mprumut la banc pentru a plti), dar mai riscant. Ct despre vnztor, el nu este obligat s atepte scadena cambiei, cci mai poate s o gireze ori, mai des, s o sconteze la banc (tot un gir, dar giratarul este o banc, aceasta percepnd o tax de scont), banca putnd, la rndul su, s atepte pn la scaden ori s resconteze cambia (unei alte bnci ori bncii naionale; taxa de scont a bncii naionale, pe lng dobnda de refinanare, este un criteriu frecvent de stabilire a dobnzilor bancare de credit ori a dobnzilor legale). n dreptul modern al afacerilor, cambia (ca i biletul la ordin) poate fi folosit ca instrument de creditare i n urmtoarele modaliti: credit prin semntur: un agent economic, client al bncii, trage o cambie asupra bncii, aceasta acceptnd-o; cambia poate s fie girat/scontat, obinndu-se lichiditi, ori s fie folosit ca garanie de bun execuie (licitaii); o cambie emis deja i aflat n circulaie poate fi avalizat de banc, n favoarea celui creditat (care poate fi tras, trgtor, girant); cu aceast cambie, care dobndete o mai mare valoare i credibilitate, cel creditat poate plti alte obligaii ori poate obine lichiditi scontnd-o; n garantarea unui contract (creditare, leasing, factoring), cel creditat emite n favoarea bncii un bilet la ordin cu scaden identic cu cea din contractul de credit. Din acest punct de vedere, se poate face o distincie ntre efectele comerciale, efectele financiare, efectele de garantare i efectele de complezen. i) efectele comerciale sunt cele care constat o crean nscut dintr-o livrare de mrfuri ori dintr-o prestare de servicii (credit furnizor). Aceste efecte sunt folosite, n prezent, mai ales n relaiile comerciale internaionale. Cambia faciliteaz transferul de fonduri i mai ales permite garantarea plii mrfurilor sau serviciilor printr-o afectare de gaj (cambia documentar, care circul nsoit de documentele reprezentative ale mrfurilor). ii) efectele financiare sunt cele legate doar de operaiuni strict financiare sau bancare, necorespunznd unor livrri de mrfuri sau servicii. iii) uneori, cambia permite furnizarea ctre un creditor mprumuttor a unei garanii energice a unui ter care intervine ca un fideiusor (garant acesta este tras) este vorba de cambii (efecte) de garantare. Cambia poate servi la realizarea unui

Cambia i biletul la ordin

149

credit de acceptare cum s-a artat, banca accept, n calitate de tras, un efect de comer creat, emis asupra sa de ctre clientul su; banca mprumut, astfel, nu bani, ci semntura sa. n alte cazuri, banca ce consimte un credit clientului su constat creana sa printr-un bilet la ordin (ori cambie n care se indic drept beneficiar), pe care l va putea pune n circulaie, dac este cazul; emiterea biletului la ordin, n orice caz, d creanei sale caracterul particular specific, de vigoare, al dreptului cambial: este vorba aici de efectele de mobilizare a creditului comercial (factoring, forfetare, scont). Sub form de efecte de garanie cambiile pot lua forma i a unei garanii din partea unui ter: o astfel de garanie este mai energic dect fideiusiunea, pentru c este vorba de un titlu caracterizat prin solidaritatea de drept ntre semnatarii cambiali [art. 42 alin. (1) i (2) C.com. instituie o prezumie de solidaritate, pe cnd cambia instituie o solidaritate de plin drept ntre obligaii cambiali], excepiile personale ale garantului sunt limitate sau excluse, iar n dreptul romn cambia n sine este titlu executoriu contra obligailor (semnatarilor cambiali). iv) efectele de complezen sunt cele n care o persoan semneaz cambia fr s aib fa de cel pentru care i d semntura vreo obligaie (acest efect nu are proviziune, acoperire). Cel ce semneaz se d drept debitor al trgtorului pentru a-i face un serviciu, dar spernd c nu va ajunge s plteasc n locul acestuia sau oferindu-i astfel o garanie fa de un creditor. O astfel de cambie nu se confund cu acceptarea sau plata prin intervenie ori cu instituia indicatului la nevoie. Astfel de situaii se ntlnesc n relaiile de afaceri n familie, n relaiile de afiliere, n cazurile n care administratorul garanteaz pentru sau asupra societii pe care o gestioneaz, societatea-mam garanteaz asupra filialei sau invers etc. Valabilitatea efectelor de complezen este discutabil. Pentru terii de bun-credin, cambia este valabil, n rest intervine nulitatea acesteia pentru lipsa cauzei sau cauz imoral. 113. Condiiile de fond ale cambiei. Emiterea cambiilor i biletelor la ordin reprezint o fapt de comer accesorie i poate fi efectuat numai de un comerciant n vederea exercitrii faptelor de comer prevzute n statutul su2. ntr-adevr, chiar dac n Codul comercial romn emiterea cambiilor (crora le sunt asimilate i biletele la ordin) este reglementat prin art. 3 pct. 14 ca fapt de comer obiectiv, ea este calificat unanim de doctrin i jurispruden ca fapt de comer accesorie, ceea ce nseamn c posibilitatea emiterii cambiilor, biletelor la ordin i ordinelor n producte sau mrfuri este dat doar comercianilor pentru efectuarea faptelor de comer. Pe de alt parte, Legea nr. 58/1934 nu prevede condiiile de fond pentru emiterea cambiilor i biletelor la ordin, concluzia logic fiind aceea c, pentru valabilitatea acestora, trebuie ntrunite condiiile de fond prevzute pentru orice act juridic de Codul civil: consimmntul, obiectul, capacitatea i cauza. Datorit statutului de fapt de comer accesorie a cambiei, pentru valabilitatea sa trebuie ndeplinit condiia esenial de comercialitate a raportului fundamental pe care se grefeaz cambia sau biletul la ordin sau de existen a calitii de comerciant a cel puin unuia dintre semnatarii acestor titluri. Chiar dac art. 10 din Legea nr. 58/1934 ar putea genera (la o citire superficial) i alte interpretri, interpretarea logic a acestui text este n sensul c orice

150

Efectele de comer

persoan care poate emite/semna cambii n nume propriu o poate face i prin mandatar, n niciun caz aceea c orice persoan se poate obliga cambialmente. Interpretarea teleologic confirm concluzia c emiterea cambiei i/sau a biletului la ordin este o posibilitate lsat de lege doar la ndemna comercianilor pentru facilitarea i susinerea circulaiei mrfurilor i pentru celeritatea realizrii raporturilor comerciale. n evul mediu cambia era menit s realizeze un schimb, la origine fiind vorba despre un schimb de moned. De asemenea, ea a aprut i s-a dezvoltat n raporturile de comer la care participau comercianii, ea nefiind cunoscut ca o modalitate de creditare n raporturile de natur exclusiv civil. Cercetarea condiiilor istorice ale apariiei cambiei este edificatoare asupra faptului c titlurile de valoare au fost de la bun nceput folosite exclusiv de comerciani n exercitarea activitii lor. Dac, spre exemplu, prile unui contract de mprumut sunt persoane fizice, fr calitatea de comerciani, astfel c raportul juridic creat avea natur juridic pur civil, iar nu comercial, emiterea unui bilet la ordin sau a unei cambii pentru ntrirea acestui mprumut nu poate fi calificat drept fapt de comer ntruct, practic, cambia sau biletul la ordin nu au fost emise pentru naterea sau executarea vreunui raport juridic comercial, ci ele au fost semnate doar ca garanie pentru returnarea sumelor mprumutate. Aa cum se va putea vedea mai jos, cambia are caracter de titlu executoriu, ceea ce i lipsete unui contract de mprumut obinuit. Or, emiterea unei cambii pentru a obine un titlu executoriu contra debitorului cnd, de fapt, mprumutul nu are acest caracter, este o fraud la lege. Neexistnd calitatea de comerciant a vreuneia dintre prile contractante i nici un fapt de comer pe care s se grefeze biletul la ordin, nseamn c pentru emiterea biletelor nu a fost ndeplinit condiia esenial impus de lege: existena unui raport obiectiv sau subiectiv de drept comercial anterior emiterii cambiei3. Aceast soluie nu este dect aparent contrazis de o opinie discutabil din jurisprudena i doctrina veche a dreptului comercial4 prin care se admitea c o cambie ar fi putut fi emis valabil n lipsa unei fapte obiective de comer, chiar dac era emis pentru o obligaie pur civil a unui comerciant n timpul exercitrii comerului su. Aceasta deoarece pentru actele unui comerciant exist totui prezumia de comercialitate instituit de art. 4 C.com., deci ne aflm n prezena unui raport subiectiv de drept comercial, iar cambia era emis de ctre o persoan avizat, care cunotea implicaiile unei asemenea operaiuni. Dar, chiar i n aceste condiii, comerciantul beneficia de posibilitatea de a face dovada caracterului civil al raportului fundamental i de a nltura efectele caracteristice acestor titluri de credit. ntr-o a doua opinie, preluat din jurisprudena veche italian, aflat n acelai conflict aparent cu susinerea de mai sus, se arat: prin faptul c un comerciant (s.n.) a subscris o cambie, chiar pentru o datorie necomercial, face un act de comer, care obligaiune, fie c e subrogat, fie c e adaos (adugat n.n.) la cea civil de mai nainte, a intrat n patrimoniul su comercial i nu e niciun motiv s o difereniem de celelalte5. Dar spea citat din Codul comercial adnotat are n vedere tot situaia n care cambia este emis de un comerciant pentru obligaiile sale civile. Prin urmare, n ambele spee citate, condiia de comercialitate este ndeplinit, pn la proba contrar prezumiei de comercialitate, deoarece faptele svrite de comerciant sunt considerate fapte de comer subiective, asigurndu-se, astfel, o certitudine asupra naturii i regimului juridic al actelor i operaiunilor acestuia6. Se poate considera c soluia de

Cambia i biletul la ordin

151

mai sus este contrazis implicit i de o alt opinie exprimat n perioada interbelic7 potrivit creia emiterea de cambii, chiar repetat, nu ar putea atribui calitatea de comerciant, deoarece aceast operaiune nu poate constitui, prin ea nsi, exercitarea unei profesiuni. Dei problema supus analizei instanei era alta, din lecturarea textului precitat s-ar putea desprinde ideea c autorii acestei opinii admiteau existena valabil a unei cambii emise de un necomerciant. n ceea ce m privete, consider c aceast opinie poate fi interpretat tot ca un argument n favoarea soluiei enunate, chiar dac ea pctuiete prin faptul c nu observ consecinele juridice datorate inexistenei calitii de comerciant a emitentului n privina valabilitii cambiilor. n plus fa de argumentele de mai sus, prin recunoaterea valabilitii unor cambii sau bilete la ordin, emise fr ndeplinirea condiiei de comercialitate, s-ar nclca flagrant condiia existenei cauzei ca element esenial general i de fond pentru validitatea actului juridic civil8, cunoscut fiind c acestea sunt titluri abstracte, iar cauza obligaiei este un element extern, fr nicio influen asupra titlului9. Pentru naterea, executarea sau stingerea raporturilor de drept civil, prile nu au la ndemn mijloacele specifice exercitrii comerului de ctre persoane avizate, ci trebuie sa foloseasc instrumentele impuse de reglementrile din materie civil (pentru naterea valabil a raportului juridic era necesar i suficient ncheierea unui contract de mprumut) care au ca scop tocmai protecia debitorilor de eventualele abuzuri din partea creditorilor. Prin utilizarea biletelor la ordin ntre necomerciani, beneficiarul biletului la ordin a evitat tocmai aceste dispoziii de favoare pentru debitori instituite de Codul civil, obinnd direct un titlu executoriu mpotriva debito rului su, fr a fi nevoit s mai introduc o eventual cerere de chemare n judecat n care ar fi trebuit s fac dovada c sumele de bani pretinse au fost realmente mprumutate. Demn de reinut este i faptul c mprumuttorul ar fi putut obine simplu un titlu executoriu i fr emiterea unui bilet la ordin dac ar fi ncheiat contractul de mprumut n faa unui notar public10. Prin constatarea nulitii biletelor la ordin emise de simplii particulari n favoarea altor simpli particulari, instana nu ar face altceva dect s-l lipseasc pe creditor de posibilitatea de a-l executa silit pe debitor pentru sumele trecute n acele nscrisuri, nerecunoscndu-le efectele juridice specifice prevzute de Legea nr. 58/1934: biletele la ordin emise n lipsa unui raport juridic comercial obiectiv sau subiectiv nu pot fi nvestite cu formul executorie, iar executarea declanat pe baza lor trebuie desfiinat. n baza principiului conversiunii actelor juridice, dup constatarea ndeplinirii condiiilor cerute, raportul juridic fundamental ar putea fi considerat valabil, biletele la ordin constituind un nceput de dovad scris care ar putea fi completat i cu alte probe, n condiiile art. 1197 C.civ. Revenind la cele spuse mai sus, neprezentarea n faa notarului pentru autentificarea nscrisului constatator al mprumutului nu poate dect s evidenieze abuzul svrit de creditor asupra debitorului, care a trebuit s semneze biletele la ordin n alb, completate ulterior de creditor cu sume neveridice. Problema abuzurilor creditorilor (care, n definitiv, nseamn profitarea de starea de nevoie n care se afl cocontractantul11) nu este nou i nici proprie actualei crize economice globale. Aceste abuzuri, venite din lcomie, cauza actualei crize economice, abuzuri comise prin impunerea condiiilor de acordare i de returnare a sumei mprumutate, precum i prin punerea de ndat n executare a titlului executoriu

152

Efectele de comer

obinut de creditor au o istorie destul de interesant. Consecinele drastice i inechitabile ale abuzurilor creditorilor fa de debitori, manifestate cu precdere n perioadele de criz economic, sunt cunoscute nc din timpuri foarte ndeprtate12. n pofida presiunilor la care erau supui, legiuitorii erau nevoii s intervin adeseori prin acte normative, n ncercarea de a uura situaia grea a datornicilor, datorit efectelor dezastruoase create asupra lor de imposibilitatea de a-i executa obligaiile contractate n condiii foarte grele sau devenite prea oneroase pentru ei. Primul pas n acest sens a fost fcut n sec. al VI-lea .Chr. chiar de marele legiuitor atenian Solon, care a procedat la eliberarea debitorilor de plata datoriilor lor13; la puin timp dup aceea, regele Spartei, Agis, i-a eliberat pe datornicii nchii i a distrus actele constatatoare ale mprumuturilor, fapte sancionate prompt cu uciderea lui de ctre creditorii nverunai. ns cea mai semnificativ istorie a acestor abuzuri provine din Roma antic, unde cei mai strlucii conductori procedau la tergerea datoriilor, din motive pe care Th. Mommsen le-a evocat deosebit de plastic: cea mai mare libertate n acordarea creditului duce la cea mai aspr procedur n execuie; aceast situaie a condus, printre altele, i la apariia nchisorilor private ale patricienilor, unde datornicii erau inui la cheremul acestora i vndui ulterior ca sclavi. n favoarea datornicilor oprimai au fost nevoii s intervin de-a lungul timpului, pe rnd, tribunii C. Licinius i L. Sextius, precum i L. Sulla, Q. Pompeius, Caesar, M. Caelius Rufus, Tiberius, Commodus, Gallienus etc. Nu este lipsit de relevan faptul c, n contextul creat de sanciunile deosebit de severe ce interveneau n caz de neplat a datoriei, ncercnd s atrag de partea sa plebea, revoluionarul Catilina propunea tergerea datoriilor n contradictoriu cu Cicero. Incapabil s se disocieze de clasa social din care provenea, Cicero a luat aprarea patricienilor, formulnd rechizitoriul lui Catilina n care afirma c: Republica nu se poate sprijini pe nimic altceva dect pe ncredere, care nu poate dinui dac datornicii nu-i pltesc datoriile14. ns cel mai radical demers a fost ntreprins de Iustinian, care a intervenit n favoarea debitorilor din Italia i Sicilia, prin novela intitulat Lex quae data este pro debitoribus in Italia et Sicilia, oferindu-le acestora posibiliti reale de a se elibera de plata datoriilor costisitoare pe care le contractaser n condiii deosebit de grele, att pentru ei, ct i pentru stat. Astfel, novela amintit supunea toate datoriile contractate unui moratoriu de cinci ani fr dobnd, iar dup expirarea acestui termen datornicii puteau oferi creditorilor fie jumtate din capitalul datorat, fie jumtate din averea lor, combinndu-se astfel reducerea creanelor cu abandonul. n afar de abuzurile creditorilor, un alt element comun al acestor episoade const, pe de o parte, n conflictul mereu renscnd dintre creditori i datornicii urmrii pn la nimicire n bunurile i persoanele lor i, pe de alt parte, n efortul legiuitorului de a restabili echilibrul i de a mpiedica alctuirea unui proletariat prea numeros i prea dezndjduit15. Iat de ce, n privina abuzurilor creditorilor, cunoaterea istoriei ne ofer destule avertismente, iar n prezent, la aprecierea proteciei debitorilor, att legiuitorul, ct i instanele de judecat, ar trebui s urmeze cu mai mult discernmnt nvmintele istoriei. 114. Condiiile de form ale cambiei. Cambia se emite n form scris ad validitatem. n general, cambiile se emit pe formulare tipizate, puse la dispoziie

Cambia i biletul la ordin

153

clienilor lor de ctre bnci. Prin norme tehnice ale BNR, bncile sunt obligate s nu accepte n circuitul bancar dect cambiile emise pe aceste formulare tipizate. n plus, cambia trebuie s conin anumite meniuni obligatorii, dintre care unele sunt eseniale, iar altele neeseniale. Lipsa formei scrise sau a uneia dintre meniunile eseniale ale cambiei duce la nevalabilitatea cambiei ca atare. Un nscris care nu cuprinde meniunile eseniale ale cambiei nu are valoare de cambie. Cambia este un act solemn i formal ntr-un sens mai riguros chiar dect al celorlalte acte formale. Meniuni obligatorii ale cambiei sunt, conform art. 1 din Legea nr. 58/1934, denumirea de cambie, ordinul irevocabil de plat a unei sume determinate, numele trasului, scadena, locul plii, beneficiarul, data i locul crerii cambiei, semntura trgtorului. Lipsa oricreia dintre aceste meniuni duce la nevalabilitatea cambiei. Unele meniuni, n caz de lips, pot fi suplinite, motiv pentru care sunt clasificate drept meniuni obligatorii neeseniale. Spre exemplu, neindicarea scadenei prezum emiterea cambiei cu scadena la vedere; locul plii este prezumat a fi cel artat lng denumirea trasului; locul emiterii este cel indicat lng denumirea trgtorului. Cambia poate s cuprind i meniuni facultative, care determin sau precizeaz drepturile purttorului cambiei16. Aceste meniuni sunt valabile dac nu vin n contradicie cu natura cambiei (de exemplu: o clauz care pune cambia sub condiie distruge valoarea titlului). Semnturile pe titlu sunt independente: fiecare semnatar este obligat prin declaraia sa de voin, din moment ce titlul are aparena regularitii; obligaiile semnatarilor cambiei sunt autonome, n sensul c, chiar dac o obligaie anterioar ar putea fi invalidat, obligaiile ulterioare sunt valabile, numai titlul i lanul de giruri s fie regulate. Scadenele cambiei pot fi stabilite, conform legii romne, n 4 modaliti exclu sive: (i) la o dat fix; (ii) la un anumit termen de la emiterea cambiei (de obicei, 3 luni); (iii) la vedere (o astfel de cambie trebuie prezentat la plat n maxim 1 an de la emitere sub sanciunea decderii din drepturile cambiale; acest termen de 1 an poate fi scurtat sau prelungit de ctre trgtor i doar scurtat de girani); (iv) la un anumit termen de la vedere; termenul curge de la data acceptrii de ctre tras sau de la data protestului de neacceptare; o cambie cu astfel de scaden nu poate fi stipulat inacceptabil (prin clauza interzis prezentarea la acceptare). 115. Prile cambiei. Aa cum s-a precizat n definiia cambiei, prile cambiei sunt trgtorul, trasul i beneficiarul. n circulaia juridic a cambiei se pot interpune n lanul cambial unul sau mai muli girani i avaliti. n circumstane speciale pot aprea n lanul cambial i intervenieni (acceptani sau pltitori), care acioneaz n locul sau n numele trasului. La momentul emiterii, cambia poart doar semntura trgtorului; n cursul circulaiei sale dobndete ns noi semnturi, deci noi obligai cambiali: trasul acceptant, avalistul, girantul. Fiecare subscriitor i asum un angajament autonom, independent de celelalte angajamente; toi subscriitorii sunt obligai solidar pentru plata cambiei. Cu excepia trasului, care e obligatul cambial direct, debitorul principal, toi subsemnatarii cambiei sunt obligai de regres. Cnd cambia nu este acceptat, n dreptul francez trgtorul este considerat debitor principal cambial, i nu de regres.

154

Efectele de comer

Trgtorul este cel ce creeaz titlul i l remite beneficiarului. Emisiunea cambiei angajeaz rspunderea trgtorului pentru garantarea acceptrii i a plii. n caz de refuz al acceptrii sau al plii, trgtorul se transform ntr-un debitor cambial de regres chiar dac, din formula cambiei (care sun ca un ordin) nu ar rezulta clar aceast rspundere de garanie. Cambia constituie, n acelai timp, un bilet la ordin implicit, pentru c trgtorul se oblig (se angajeaz) implicit s plteasc n cazul n care trasul refuz. Obligaia trgtorului se aplic prin aceea c nimnui nu-i este permis s pun n circulaie un titlu de credit fr s-l garanteze. Convenia de la Geneva decidea c trgtorul nu poate s se exonereze de garania de plat a cambiei; el poate s se exonereze doar de garania acceptrii (prin clauza de nongaranie). O clauz care ar exonera pe trgtor de obligaia de plat a cambiei ar duce la nulitatea cambiei. Trgtorul utilizeaz cambia, n mod obinuit, pentru a stinge o datorie ctre beneficiar ori pentru a-i procura credit prin scontare. Dar el poate s fac i o liberalitate beneficiarului. Din punctul de vedere al dreptului civil, aceasta e o donaie deghizat i e ndoielnic c ar fi valabil dac titlul comercial nu ar fi fcut n form autentic i nu ar fi nsoit de acceptarea donatarului. Trgtorul poate s fie, n acelai timp, i beneficiar (acest lucru se ntmpl frecvent la cec, cnd trgtorul cecului retrage banii depui n contul de cecuri, deci nu pltete prin cec pe altcineva). Avantajul unei astfel de cambii e dat de interesul de a obine acceptarea trasului nainte de a pune cambia n circulaie (dup acceptare, cambia poate fi girat sau scontat). Trgtorul se poate desemna chiar i n poziia de tras, caz n care situaia se poate confunda cu biletul la ordin. Utilizarea acestei cambii i nu a biletului la ordin se poate justifica atunci cnd trgtorul are mai multe stabilimente (sucursale): centrala trage o cambie asupra sucursalei sau invers, ori o sucursal trage o cambie asupra alteia. Codul comercial francez din 1807 oblig trgtorul la indicarea pe cambie a valorii furnizate. Dup Legea din 8 februarie 1922, indicarea valorii furnizate este, n principiu, facultativ. Dac valoarea furnizat este indicat pe cambie, apar urmtoarele 2 consecine: (i) se consider c trgtorul atenioneaz purttorii succesivi ai cambiei asupra cauzei crerii titlului i, dac aceasta e viciat (ilicit, nul) cambia are un viciu aparent opozabil tuturor; (ii) trgtorul i manifest intenia de a se obliga cambialmente n termenii i n condiiile n care se oblig i n cadrul raportului fundamental fa de beneficiar, ceea ce nseamn c, dac creana iniial (necambial) era garantat, acestea sunt prezumate a subzista i a profita oricrui purttor al cambiei. Trasul trebuie menionat obligatoriu n cambie. Lui i se d ordin de ctre trgtor s plteasc beneficiarului suma pe care i-o datoreaz trgtorului ori pe care i-o va datora ntr-un termen oarecare (provizionul). Articolul 110 alin. (2) din Codul comercial francez dispune c exist proviziune dac, la scadena cambiei, trasul e dator trgtorului cu o sum cel puin egal cu suma artat n cambie. Deci provizionul trebuie s existe n momentul scadenei (plata), i nu neaprat la momentul emiterii cambiei. n aceasta const diferena esenial fa de cec, care nu e un titlu de credit, ci un mijloc de plat: lipsa provizionului nseamn emiterea cecului fr acoperire, adic o infraciune. Lipsa provizionului n

Cambia i biletul la ordin

155

cazul cambiei duce la inevitabilul refuz de acceptare din partea trasului, ceea ce antameaz rspunderea civil (nu i cea penal) a trgtorului fa de beneficiar. Acceptarea cambiei reprezint angajamentul luat de tras de a plti cambia la scaden. Acest angajament rezult din semntura trasului pus pe titlu. Acceptarea poate fi total sau parial ori pe un anumit termen (n acest timp, trgtorul i procur provizionul fa de tras). Acceptarea nu e obligatorie, n principiu, dar trasul trebuie s accepte cnd s-a obligat, prin act separat sau subsecvent fa de trgtor; o lege din 2.05.38 introducea acceptarea obligatorie a cambiilor create n executarea unei furnizri de mrfuri ntre comerciani [art. 124 alin. (2) din Codul comercial francez e n acest sens), cnd trgtorul i-a executat deja obligaia din raportul fundamental ctre tras. Dac trasul refuz s accepte cambia, el pierde beneficiul termenului pentru plata preului. Ca o garanie a acceptrii cambiei, trgtorului i este permis, conform art. 100 din lege, cesiunea proviziunii, adic transmiterea ctre posesorul cambiei a drepturilor de crean pe care trgtorul le avea fa de tras i care au fcut posibil emiterea cambiei. Este vorba exclusiv de creane rezultnd din vnzri de mrfuri, iar cambia trebuie emis, n acest caz, exclusiv n favoarea unei bnci (primul beneficiar este deci, exclusiv, o banc). Pentru a fi valabil, cesiunea proviziunii trebuie s fie aferent unei cambii stipulate ca fiind inacceptabil (s-a interzis prezentarea la acceptare) sau a unei cambii refuzate de ctre persoana indicat ca tras. n fine, pentru a fi opozabil persoanei indicate ca tras, cesiunea trebuie s-i fie notificat acestuia. Conform Codului comercial francez, acceptarea face s existe prezumia de existen a provizionului i, mai mult dect att, acceptarea transform trasul n obligat cambial direct (principal). Acceptarea nu poate fi condiionat, dar poate fi parial (o parte din sum). Ca natur juridic, acceptarea seamn cu delegaia imperfect (trgtorul i altur pe tras, ca al doilea obligat fa de beneficiar). n realitate, obligaia trasului rezult din nsi semntura sa pe titlu, cci trasul acceptant particip la operaiunea de punere n circulaie a cambiei. Prin acceptarea cambiei, trasul devine obligatul cambial direct, n aceast calitate avnd obligaia de a plti posesorului cambiei suma artat n cambie. Acceptarea cambiei determin certitudinea c titlul nu e fictiv. Angajamentul trasului nu e, desigur, fr cauz, dar fa de teri aceast cauz e irelevant. Refuzul acceptrii (lipsa de acceptare) face ca titlul s devin suspect; posesorul cambiei poate adresa protestul de neacceptare i poate exercita regresul nainte de scaden. Pentru a evita consecinele nedorite pentru circuitul cambial al refuzului acceptrii, legea reglementeaz dou cazuri de acceptare extraordinar: indicatul la nevoie i intervenientul pentru onoare. Indicatul la nevoie este un acceptant subsidiar, cruia trebuie s i se prezinte cambia la acceptare, n cazul n care persoana indicat ca tras refuz acceptarea. Indicatul la nevoie nu este obligat la plat dect n msura n care accept cambia, care trebuie s-i fie prezentat la acceptare. Posesorul cambiei nu poate ns s exercite regresul dect dup ce a dresat protestul de neacceptare contra indicatului la nevoie.

156

Efectele de comer

Intervenientul pentru onoare este persoana care accept cambia n locul trasului, n cazul n care acesta refuz acceptarea. Intervenientul nu este indicat n cambie, el semneaz cambia ca acceptant din proprie iniiativ. Intervenia are loc cu ocazia protestului de neacceptare. Intervenient poate fi att un ter, ct i unul dintre semnatarii cambiei. i trasul poate fi intervenient, dac a refuzat acceptarea. Purttorul cambiei poate refuza acceptarea prin intervenie. Acceptarea prin intervenie nu se confund cu plata prin intervenie. Acceptarea presupune prezentarea titlului la acceptare. Pentru a verifica dac exist provizion (trasul are datorie ctre trgtor), trasul poate pretinde o a doua prezentare. Prezentarea cambiei la acceptare de ctre beneficiar este, n general, facultativ, dar este obligatorie n cazul cambiilor cu scaden la un anumit termen de la vedere. De asemenea, inserarea de ctre trgtor sau girant n cambie a clauzei contra acceptare oblig pe purttorul cambiei s o prezinte la acceptare. n ambele cazuri, neprezentarea cambiei la acceptare duce la pierderea aciunilor de regres. Clauza interzicerii prezentrii la acceptare are efect invers; aceast clauz e nul cnd e stipulat pltibil la un ter banc n alt localitate dect cea de domiciliu a trasului, ntruct este considerat o cambie fictiv. Clauza interzicerii prezentrii la acceptare este interzis n cambiile cu scaden la un anumit termen de la vedere. Clauza interzicerii prezentrii la acceptare este util atunci cnd trgtorul nu are nc provizionul sau se ndoiete de buna-credin a trasului; clauza interzicerii prezentrii la acceptare este uzual i n relaiile dintre comerciani i clienii lor care beneficiaz de termene de plat i sumele sunt mici. 116. Girul (andosamentul) este operaiunea de transmitere a drepturilor rezultnd din cambie, prin care posesorul cambiei, n calitate de girant, transmite unei alte persoane, numit giratar, printr-o declaraie scris i semnat pe cambie i prin predarea cambiei, toate drepturile rezultnd din cambie. Prin gir, posesorul cambiei d ordin trasului, aa cum a fcut-o la emiterea cambiei i trgtorul, s plteasc suma artat n cambie giratarului, care a devenit, prin operaiunea de gir, beneficiarul drepturilor cambiale. Giratarul dobndete inclusiv drepturile cambiale contra debitorilor de regres i a eventualilor avaliti. n cazul transmiterii cambiei prin gir, beneficiarul este primul girant; dar giratarul poate, la rndul su, s gireze cambia, devenind, alturi de ceilali semnatari ai cambiei, obligat cambial. Giranii sunt, oricare dintre ei, obligai cambiali de regres, posesorul cambiei avnd dreptul de a cere de la fiecare dintre acetia, n condiiile n care i-a conservat aciunea de regres, ntreaga sum prevzut n cambie. Giratarul (posesorul cambiei), pentru a putea pretinde plata, att de la tras, ct i de la debitorii de regres, trebuie s se legitimeze printr-un ir nentrerupt de giruri, n care girant s fie giratarul beneficiar al girului anterior. Aa cum emiterea cambiei se justific, de regul, prin anumite raporturi juridice preexistente ntre trgtor, tras i beneficiar, tot astfel i girul se justific, de regul, prin raporturi juridice preexistente ntre girant i giratar. n mod obinuit, girul intervine nainte de scadena cambiei. Girul intervenit dup scaden este un gir impropriu, avnd efectele unei cesiuni de drept comun.

Cambia i biletul la ordin

157

O cambie nevalabil nu poate fi transmis prin gir. Cambia emis cu clauza nu la ordin elimin dreptul beneficiarului de a o transmite prin gir, dar acesta are totui dreptul s transmit drepturile aferente cambiei prin cesiune de crean de drept comun. Girul, ca modalitate de transmitere de crean, este mai puin formalist dect cesiunea de crean (care presupune, pentru opozabilitate fa de teri, notificarea cesiunii ctre debitorul cedat sau acceptarea acesteia de ctre debitorul cedat) i mai avantajoas pentru dobnditorul creanei, ntruct girantul, fiind obligat de regres, este inut s garanteze i solvabilitatea trasului (n timp ce, n cazul cesiunii, cedentul garanteaz doar existena creanei, nu i solvabilitatea debitorului cedat). Pe de alt parte, prin gir, giratarul dobndete un drept propriu i originar, i nu un drept derivat; excepiile care puteau fi opuse girantului sunt inopozabile giratarului. n practic, poziia de giratar este deinut, n special, de bnci, n urma operaiunii de scont, care este un gir. Scontul, n principiu, este o modalitate de creditare sau de mobilizare a creanelor comerciale. 117. Condiii de valabilitate. Girul este necondiionat; orice condiie care afecteaz girul este considerat nescris. De asemenea, girul trebuie s aib n vedere ntreaga sum prevzut n titlu; un gir parial este nul. Din punct de vedere formal, girul trebuie s mbrace forma unei declaraii a girantului, semnat de acesta, care conine un ordin dat trasului de a plti giratarului suma indicat n cambie, la scaden. Girul trebuie scris pe dosul cambiei sau pe allonge (un nscris lipit pe cambie), cu excluderea unui document separat. Girul presupune i predarea cambiei ctre giratar, ntruct numai avnd posesiunea cambiei giratarul o va putea prezenta la plat trasului sau obligailor cambiali de regres. Pe lng girul complet (plin), legea reglementeaz i girul n alb i girul la purttor. Atunci cnd girul nu arat numele giratarului, ne aflm n prezena unui gir n alb, permis de lege i considerat valabil, cu condiia s existe semntura girantului pe dosul cambiei sau pe allonge [art. 15 alin. (2)]. Girul n alb este deci un gir ale crui condiii de form sunt simplificate. Giratarul n alb are dreptul: s completeze cambia cu numele su, devenind giratar plin, cu toate drepturile aferente, s completeze girul cu numele altei persoane creia intenioneaz s-i transmit drepturile aferente cambiei; semnnd cambia n calitate de girant, giratarul n alb intr n lanul obligailor de regres i poate s gireze n continuare cambia, printr-un gir plin, n alb sau la purttor i s predea cambia unui ter, fr s completeze girul sau s gireze cambia; n acest caz, cambia se transmite prin simpla tradiiune. Conform art. 14 alin. (3), girul la purttor are valoarea unui gir n alb. Spre deosebire de girul n alb, care nu cuprinde nicio meniune cu privire la giratar, n cazul girului la purttor, giratarul este desemnat prin calitatea sa de posesor al cambiei (cambia va fi pltit celui care o prezint la plat). Titularul girului la purttor are opiunea de a transmite mai departe cambia, prin simpla tradiiune, sau s completeze cambia cu numele su sau al altuia, rednd cambiei calitatea deplin de titlu la ordin.

158

Efectele de comer

Girul produce un triplu efect: efectul translativ, efectul de garanie i efectul de legitimare. Prin gir se transmit toate drepturile rezultnd din cambie, att cele contra trasului (obligatul cambial direct), ct i cele contra trgtorului i a giranilor succesivi (obligai cambiali de regres). Giratarul are dreptul de a prezenta cambia trasului la acceptare sau la plat i de a adresa protestul de neacceptare sau de neplat. Prin gir se transmit la girant i drepturile accesorii ce nsoesc drepturile cambiale (de exemplu: gajuri sau ipoteci). Ca efect al transmiterii cambiei prin gir, girantul i asum obligaia de a garanta acceptarea i plata de ctre tras. Girantul devine, prin efectul girului, un obligat cambial de regres, rspunznd de acceptarea i plata cambiei fa de orice posesor al cambiei. Spre deosebire de trgtor, care nu se poate exonera dect de obligaia de garanie a acceptrii, legea permite girantului s se exonereze de obligaia de garanie (att pentru acceptare, ct i pentru plat), prin inserarea unei clauze de genul fr regres sau fr garanie. Girul legitimeaz pe giratar ca titular al drepturilor rezultnd din cambie. Deintorul unei cambii este socotit a fi posesorul legitim al acesteia dac face dovada unui ir nentrerupt de giruri n urma crora a intrat n posesia cambiei, chiar dac ultimul gir este un gir n alb (art. 18). Girurile care nu produc efectul translativ sunt considerate giruri improprii. Girurile improprii nu produc efectele normale ale girului sau produc numai efecte pariale, incomplete. Spre exemplu, girul cu clauza nu la ordin transform cambia ntr-un titlu de crean care poate circula ulterior numai prin cesiune de crean, nu i printr-un alt gir. Cambia poate fi dat n garanie pentru asigurarea unei creane pe care o are giratarul fa de girant; gajarea cambiei se realizeaz prin modalitatea simplificat a girului cu clauza n garanie sau valoare n gaj, n baza creia giratarul are dreptul s se despgubeasc cu prioritate din suma ncasat ca urmare a plii cambiei. 118. Avalul reprezint o garanie asemntoare fideiusiunii dat de o persoan oarecare (inclusiv de ctre subscriitorii existeni) c la scaden cambia va fi pltit. Avalistul este persoana care garanteaz. Avalizatul este persoana garantat, acesta putnd fi orice obligat cambial. Dac nu se indic precis acest obligat, se prezum c avalul este dat n favoarea trgtorului. Obiectul avalului l constituie ntreaga sum datorat de avalizat, acceptarea cambiei sau plata sumei. Pentru a fi valabil, avalul trebuie dat pe cambie sau pe allonge, cu formula bun pentru aval. n legea francez, prin utilizarea unei rezerve la Convenia de la Geneva, se permite i un aval prin act separat [art. 130 alin. (3) din Codul comercial francez]. Avalul este un angajament cambial al avalistului care prezint toate caracterele oricrei obligaii cambiale: autonomie, caracter abstract etc. Doctrina francez i explic ns natura juridic prin asimilare cu fideiusiunea. Avalistul are aceeai poziie juridic (n lanul cambial) cu cea a avalizatului, dar dac pltete, are regres contra acestuia, precum i contra celor care sunt garani ai avalizatului (girani anteriori, trgtor ori avalitii acestora).

Cambia i biletul la ordin

159

Spre exemplu, se consider ca fiind un simplu fideiusor avalistul descrcat de obligaii fa de purttorul cambiei, dac demonstreaz c nu s-a putut subroga n drepturile creditorului pltit, datorit unei greeli a purttorului cambiei (creditor), ceea ce reprezint un efect propriu al fideiusiunii, ori c stingerea obligaiei avalizatului duce i la stingerea obligaiei avalistului. 119. Plata. Pentru plata (n sens de solutio) sumei prevzute n cambie, aceasta trebuie prezentat la plat. Prezentarea cambiei la plat este obligatorie i pentru dresarea n mod valabil a protestului de neplat, n cazul refuzului de plat, precum i pentru exerciiul aciunilor n justiie. Cambia se prezint la plat chiar i cnd trasul a refuzat acceptarea, pentru c trasul are dreptul s efectueze plata i n acest caz, numai c dresarea protestului de neacceptare d dreptul posesorului cambiei s cear plata de la debitorii de regres. Dreptul de a primi plata aparine posesorului legitim al cambiei. Obligaia plii sumei artate n cambie incumb, n principal, trasului. Plata se poate cere direct i de la avalistul trasului; n caz de refuz de acceptare, plata se poate cere de la indicatul la nevoie sau de intervenientul la nevoie. n subsidiar, cambia poate fi prezentat la plat debitorilor de regres, dac au fost ndeplinite formalitile protestului. Plata de ctre tras (acceptant sau neacceptant) a cambiei stinge obligaiile cambiale, inclusiv cele de regres. Plata sumei nscrise n cambie, fcut de ctre obligaii cambiali de regres, nu stinge dect obligaiile cambiale ale giranilor succesivi i avalitilor lor. Nu se sting obligaiile giranilor anteriori, ale trgtorului sau ale trasului i nici ale avalitilor acestora; n temeiul cambiei, cel care a pltit posesorului cambiei are, la rndul su, drept de regres contra girantului su anterior sau al trgtorului i dreptul de a-l aciona pe trasul acceptant. Dac n urma regreselor succesive, cambia ajunge n mna trgtorului (care a pltit giranilor ulteriori), cambia poate fi pus n executare contra trasului acceptant (n acest caz, practic, cambia devine un bilet la ordin); dac persoana indicat ca tras nu a acceptat cambia i nici altcineva, n locul su, nu a acceptat-o, atunci obligaia cambial se stinge prin confuziune, trgtorul suportnd, i n acest fel, riscul de a fi pus n circulaie o cambie n suferin. 120. Consecinele neplii cambiei. Pentru cazul n care se refuz plata sumei prevzute n cambie, posesorul are dreptul de obine plata silit a acesteia, fie prin mijloace cambiale, fie prin aciuni extracambiale (aciuni de drept comun, respectiv, aciunea cauzal i aciunea de mbogire fr cauz). Mijloacele cambiale de satisfacere a drepturilor posesorului cambiei sunt aciunile cambiale i execuia cambial. Aciunile cambiale pot fi directe (aciunea contra trasului acceptant i a avalistului su) sau de regres (aciunile contra debitorilor de regres, adic a trgtorului, giranilor i avalitilor acestora). 121. Regresul. Potrivit art. 52 din lege, trgtorul, giranii i avalitii acestora sunt inui solidar fa de posesorul cambiei, acesta avnd drept de urmrire contra acestor obligai cambiali de regres, individual sau colectiv, fr a fi inut s respecte ordinea cronologic a semnturilor lor pe cambie.

160

Efectele de comer

n principiu, regresul poate fi exercitat la scaden. n mod excepional, art. 48 lit. b) din lege reglementeaz i regresul nainte de scaden, pentru urmtoarele cazuri, grupate n jurul ideii de imposibilitate material a executrii obligaiei cambiale la scaden (nesigurana economic) sau al ideii de refuz al trasului de a-i executa obligaiile: (i) refuzul acceptrii cambiei; (ii) dificultile de plat ale trasului, falimentul sau ncetarea plilor de ctre tras ori urmrirea bunurilor trasului fr rezultat; (iii) falimentul trgtorului ntr-o cambie stipulat inacceptabil (prezentarea cambiei la acceptare este interzis). Pentru a se putea exercita, posesorul trebuie s ndeplineasc formalitatea protestului, care reprezint un nscris prin care se constat refuzul de acceptare (protest de neacceptare) sau de plat (protest de neplat) din partea trasului. Protestul poate fi ntocmit att de executorul judectoresc, ct i de ctre un notar public. Protestul are valoarea unui nscris autentic; el face dovada celor constatate pn la nscrierea n fals. n cele patru zile ce urmeaz dresrii protestului, posesorul cambiei trebuie s avizeze debitorii de regres despre faptul neacceptrii sau al refuzului plii. Lipsa avizului nu decade posesorul din dreptul de regres, dar poate antama rspunderea sa fa de debitorul de regres care este prejudiciat prin lipsa avizului. Potrivit art. 58 din lege, posesorul cambiei este deczut din dreptul de regres dac nu s-au respectat termenele fixate pentru prezentarea unei cambii la vedere sau la un anumit termen de la vedere, precum i n cazul nedresrii n termen a protestului i pentru neprezentarea n termen la plat a cambiei cu clauza fr cheltuieli. Obiectul regresului l reprezint, conform art. 53 din lege, att suma nscris n cambie, ct i dobnzile convenionale sau legale pentru capital, de la emiterea cambiei pn la scaden sau, respectiv, pn la plata cambiei, precum i cheltuielile ocazionate de regres. n cazul n care un obligat de regres a pltit posesorului cambiei, el are dreptul s se ntoarc mpotriva semnatarilor anteriori ai cambiei; n acest regres succesiv, pltitorul are dreptul la suma achitat, cu dobnzi i cu adugarea propriilor cheltuieli fcute cu ocazia regresului. Dreptul de regres succesiv exist numai dac plata s-a fcut n baza unei cambii valabile din punct de vedere cambial. 122. Execuia cambial. Posesorul cambiei are dreptul, pentru a-i asigura plata sumei prevzute n cambie, fie s exercite aciunile cambiale directe sau de regres, fie s execute cambia. Execuia cambial este o procedur simplificat, care evit procesul judiciar i executarea silit n temeiul unei hotrri judectoreti. Conform legii romne (art. 61), cambia este titlu executoriu pentru capital i accesorii, respectiv, pentru toate sumele prevzute la art. 53, 54 i 57 din lege. Executarea cambial contra trasului i a debitorilor de regres poate fi pornit numai n cazul n care sunt ndeplinite formalitile necesare exercitrii regresului, respectiv, dup dresarea protestului. Pentru a fi pornit executarea silit, de asemenea, trebuie ca titlul executoriu (cambia) s fie nvestit cu formul executorie de ctre judectorie. Executorul judectoresc, ulterior, va ntocmi o somaie, adresat de posesorul cambiei ctre tras.

Cambia i biletul la ordin

161

n cazul n care cel fa de care se exercit execuia cambial are obiecii cu privire la valabilitatea formal sau pe fond a cambiei, avnd de ridicat aa-numitele excepii cambiale, el poate formula opoziia cambial, n 5 zile de la somaie (art. 62). Opoziia cambial pune deci n discuie valabilitatea cambiei. Cel interesat poate ns s formuleze i contestaie la executare, n condiiile dreptului comun, invocnd vicii ale executrii silite nsi, i nu ale cambiei n sine. Suspendarea execuiei cambiale n cadrul procedurii opoziiei cambiale este admisibil numai n cazul n care debitorul nu recunoate semntura sau procura [art. 62 alin. (3)]; este vorba de procedura nscrierii n fals, dei cambia, n sine, nu este act autentic. n cazul n care se exercit o simpl contestaie la executare, care are n vedere vicii ale executrii nsi, suspendarea executrii poate fi dispus n condiiile Codului de procedur civil. 123. Excepiile cambiale. Pentru a paraliza aciunea cambial sau execuia cambiei nceput de ctre posesorul cambiei, debitorul cambial poate pune n discuie valabilitatea formal a cambiei, n ntregul su, sau numai anumite paliere ale obliga iilor cambiale. Debitorul cambial poate exercita, n acest sens, excepiile cambiale. Avnd n vedere caracterul autonom al obligaiilor cambiale, anumite excepii nu pot afecta ntregul lan cambial. Viciile formale ale cambiei afecteaz ns ntregul lan cambial. Din acest punct de vedere, excepiile cambiale sunt clasificate n excepii obiective i subiective, care se subdivid n excepii absolute i relative. a) excepiile obiective sunt cele care privesc titlul cambial, obligaia cambial i exercitarea aciunilor cambiale. Excepiile obiective absolute se refer la condiiile de valabilitate a cambiei artate n art. 1 i 2 din lege, prescripia dreptului la aciune i stingerea obligaiilor cambiale prin plat de ctre tras; aceste excepii pot fi opuse oricrui posesor al cambiei de ctre oricare debitor cambial. Excepiile obiective relative sunt exercitabile numai de ctre anumii debitori cambiali fa de oricare posesor al cambiei i cu condiia ca titlul cambial s fie valabil din punct de vedere formal. De exemplu: nulitatea obligaiei cambiale pentru incapacitate, falsificarea semnturilor cambiale, nendeplinirea condiiilor pentru exercitarea aciunilor cambiale etc. b) excepiile subiective (personale) privesc fie persoana posesorului cambiei, fie raportul fundamental. Excepiile subiective absolute pot fi opuse de oricare dintre debitorii cambiali anumitor posesori ai cambiei (de exemplu: lipsa de legitimare a posesorului cambiei). Excepiile subiective relative privesc un anumit raport cambial, putnd fi invocate numai de prile n acest raport juridic (de exemplu: vicii de consimmnt, nulitatea, stingerea sau prescripia obligaiilor rezultnd din raportul fundamental etc.) 124. Aciunile extracambiale. n cazul n care posesorul cambiei nu mai poate exercita aciunile cambiale sau execuia cambial, sau acestea, dei au fost exercitate, nu au dus la ncasarea sumei cuprins n cambie, el are la ndemn i anumite aciuni de drept comun, respectiv, aciunea cauzal (aciunea rezultat din raportul juridic fundamental, care nu se stinge prin emiterea cambiei, ci coexist, cu excepia cazului n care prile au novat acest raport juridic prin emiterea cambiei) i aciunea de mbogire fr cauz.

162

Efectele de comer

Aciunea cauzal poate fi exercitat numai dac a fost dresat protestul de neacceptare sau de neplat. Posesorul cambiei, pentru a exercita aciunea cauzal, trebuie s ofere debitorului cambial titlul, prin depunerea acestuia la grefa instanei; cambia va fi predat debitorului numai dac aciunea cauzal a fost admis i s-a efectuat plata. n calitate de posesor al cambiei, cel ce a pltit are drept la aciunea de regres contra obligailor de regres. Aciunea de mbogire fr cauz poate fi exercitat de ctre posesorul cambiei doar n cazul n care a pierdut aciunile cambiale i nu are la ndemn aciunea cauzal; este vorba deci de o aciune subsidiar, avnd la baz ideea mririi unui patrimoniu fr cauz, n detrimentul altui patrimoniu. Aceast aciune este admisibil numai dac exist un titlu cambial valabil i numai dac se ndreapt contra trgtorului, a acceptantului sau a giranilor, nu i n contra avalitilor i a intervenienilor. 125. Biletul la ordin. Biletul la ordin este o cambie n care calitatea de trgtor i de tras se ntrunesc n aceeai persoan, numit emitent. Din acest punct de vedere, biletul la ordin are toate caracteristicile cambiei i acelai regim juridic, cu excepia anumitor aspecte particulare ce rezult tocmai din faptul c emitentul este, n acelai timp, trgtor i tras. n acest sens, art. 106 din Legea nr. 58/1934 stabilete principiul dup care dispoziiile referitoare la cambie sunt aplicabile i biletului la ordin, n msura n care nu sunt incompatibile cu natura acestui titlu. Dei este o cambie, biletului la ordin i lipsete inconvenientul probabilitii refuzului acceptrii din partea trasului, ceea ce rezult din faptul c emitentul biletului la ordin are calitate de debitor; beneficiarul este creditorul sumei prevzute n biletul la ordin, el putnd prezenta titlul la plat sau putndu-l gira. Din acest motiv, legea nu mai reglementeaz formalitatea prezentrii biletului la ordin la acceptare.

Note i repere bibliografice


Natura juridic a cambiei este nc o chestiune controversat n doctrin. Pentru c efectele clasificrii cambiei ntr-o categorie tradiional a dreptului civil sau comercial sunt minime, m voi limita la enumerarea ctorva categorii de calificri propuse: stipu laie, cesiune de crean, delegaie perfect/imperfect, novaie prin schimbare de debitor. 2 St.D. Crpenaru, Drept comercial romn, Ed. All, Bucureti, Bucureti, 2002, ed. a IV-a revzut i adugit, p. 50: faptele de comer conexe sunt acte juridice sau operaiuni care dobndesc comercialitate datorit strnsei legturi pe care o au cu acte sau cu operaiuni considerate de lege ca fapte de comer. 3 n practic s-a ridicat destul de frecvent problema de a ti dac un bilet la ordin poate fi emis de un necomerciant contra unui alt necomerciant, neavnd la baz un raport juridic comercial. ntr-adevr, este un asemenea act juridic un efect de comer ? Este acesta valabil ca atare ? Efectele de comer sunt accesorii ale unui raport fundamental comercial sau ale activitii unui comerciant ? Lipsa sau nevalabilitatatea acestuia duce la nevalabilitatea biletului la ordin ca atare ? Autonomia drepturilor i obligaiilor rezultate din titlu contrazice noiunea de efecte de comer, adic permite emiterea de cambii i fr raport fundamental sau n cazul n care acesta este un raport juridic civil ? Pentru un caz practic n care s-au pus aceste probleme, iar instana a anulat biletul la ordin emis de un simplu particular n favoarea unui alt simplu particular, a se vedea: Gh. Piperea,
1

Cambia i biletul la ordin

163

P. Piperea, Not n P.R. nr. 5/2004. A se vedea i I. Turcu, Teoria i practica dreptului comercial romn, Ed. Lumina Lex, Bucureti, 1998, p. 121, conform cruia aceste operaiuni pot fi efectuate numai de ctre comerciani. 4 Decizia Curii de Casaie din 13.04.1938, citat de pro f. I.L Georgescu, n Drept comercial romn, colecia Restitutio, Ed. All Beck, Bucureti, 2002, vol. I, p. 282: c este n afar de orice ndoial c un comerciant are putina de a emite cambii pentru obligaii strict civile i strine comerului su, dar nu numai pentru obligaiile sale de natur comercial, ca atare simplul fapt de a se fi obligat cu cambii ntr -o afacere civil, n timpul cnd i exercita comerul su, nu poate transforma cu toat forma exterioar a titlului natura acestei obligaii din civil n comercial i nici a atrage dup sine declararea n faliment n caz de neplat fr posibilitatea ca debitorul s dovedeasc natura sau cauza real a raportului care a stat la baza obligaiei cambiale. 5 C.com. adnotat, p. 46. 6 Pentru detalii, a se vedea St.D. Crpenaru, Drept comercial romn, Ed. All, Bucureti, Bucureti, 2002, ed. a IV-a revzut i adugit, p. 55. 7 Sent. nr. 1929/1930 pronunat de Trib. Ilfov, s. I com., publicat n P.R. nr. II -1930, p. 276, citat de St.D. Crpenaru n Drept comercial romn, Ed. All, Bucureti, Bucureti, 2002, ed. a IV-a revzut i adugit, p. 68. 8 Fr. Deak, C. Brsan, Gh. Beleiu i colectivul, Instituii de drept civil. Curs selectiv pentru licen, Ed. Press Mihaela, Bucureti, 1999, p. 10 i p. 41. 9 St.D. Crpenaru, Drept comercial romn, Ed. All, Bucureti, Bucureti, 2002, ed. a IV-a revzut i adugit, p. 506. 10 Conform art. 66 din Legea nr. 36/1995 privind activitatea notarial, actul autentificat de notarul public care constat o crean cert i lichid are putere de titlu executoriu la data exigibilitii acesteia. 11 Fr. Deak, C. Brsan, Gh. Beleiu i colectivul, Instituii de drept civil. Curs selectiv pentru licen 1999-2000, Ed. Press Mihaela, Bucureti, 1999, p. 33: n situaia n care o parte profit de starea de nevoie ori de netiina sau ignorana n care se gsea cealalt parte n momentul ncheierii actului, (), acesta este lovit de nulitate absolut pentru cauz imoral. 12 Pentru o prezentare impresionant a reglementr ii datoriilor private n antichitate a se vedea Gh.I. Brtianu, Studii bizantine de istorie economic i social, Ed. Polirom, Iai, 2003, p. 63-72. 13 Ibidem, p. 65: Solon nsui a ridicat pietrele de hotar aezate de creditori pe pmnturile ipotecate i a desfiinat sclavia datornicului (), msur de constrngere care i obligase pe muli ceteni s caute libertatea dincolo de granie. 14 De menionat c totui Cicero era de acord cu uurarea situaiei datornicilor, dar nu prin soluia radical a tergerii datoriilor, deoarece: Radicalismul acestei idei nu aduce dect o uurare trectoare, dar ucide creditul, citat n ibidem, p. 69. 15 Ibidem, p. 65. 16 Iat cteva exemple de clauze facultative: clauze relative la plat de ctre tras: clauza cambie de ntoarcere, fr cheltuieli sau fr protest, acceptabil sau neacceptabil, contra documente, dup aviz sau fr aviz; clauze care stabilesc o legtur aparent (relevat) ntre obligaia cambial a subscriitorului i cauza sa (men ionarea valorii furnizate); clauze relative la transmiterea titlului: clauza nu la ordin, clauza de interzicere a unui nou gir, clauza fr garanie (o astfel de clauz poate fi inserat numai de girant, nu i de trgtorul); clauze relative la pluralit ile de executare, la tragerea n cont, stipulaia de dobnzi; clauze relative la adugarea de noi debitori: avalist, indicat la nevoie; clauze relative la circulaia cambiilor ntre bnci.

Seciunea a 3-a Cecul


126. Cecul este un instrument de plat, reglementat prin Legea nr. 59/1934 (lege care, dei Romnia nu a aderat la Convenia de la Geneva asupra cecului din 1931, are totui n vedere principiile acestei convenii). Cecul, ca instrument de plat, este utilizat n prezent din ce n ce mai rar, mai nti pentru c exist modalitatea mult mai simpl a ordinului de plat (n cazul cruia operatorul bancar verific dac exist n cont disponibil i numai n caz afirmativ l accept la plat) i cardul bancar, precum i datorit inconvenientelor cecului, a crui emitere presupune existena disponibilului n cont, n lipsa acestuia emitentul fiind pasibil att de pedepse penale pentru emitere de cecuri fr acoperire, ct i de introducerea sa pe lista incidentelor de pli (care echivaleaz, pentru un comerciant, cu moartea civil, ntruct orice banc va evita s mai lucreze ulterior cu acesta). n practic, plata prin cecuri se practic ntre comercianii ntre care exist relaii de afaceri de durat. Cecul se emite fr completarea datei scadenei, urmnd a fi introdus la plat doar n momentul n care trgtorul l va anuna pe beneficiar c exist disponibil n cont, dac ntre timp nu s-au reglementat prin diverse compensri creanele i datoriile reciproce. n acest fel se evit, uneori n frauda legilor referitoare la disciplina financiar, plile n numerar, transformndu-se cecul ntr-un adevrat instrument de credit. Dei este similar cambiei prile cecului spre exemplu, sunt, la fel ca la cambie, trgtorul, trasul i beneficiarul cecul nu este un titlu de credit, motiv pentru care emiterea unui cec fr acoperire (provizion) este infraciune, n timp ce emiterea unei cambii sau a unui bilet la ordin fr acoperire nu are caracter penal, ci poate fi, eventual, generatoare a rspunderii patrimoniale a trgtorului sau emitentului. Din acest punct de vedere, cecul prezint mai mult garanie c trgtorul are disponibil n cont fa de trgtorul cambiei, care poate emite cambia i n sperana c, pn la prezentarea cambiei la acceptare, va ajunge s aib crean contra trasului, motiv pentru care acesta va accepta s plteasc. Ceea ce este esenial pentru cec este faptul c n calitate de tras este indicat o banc. Aceasta nu va accepta cecul dect dac exist provizion (acoperirea cecului). Cecul tras i pltibil n strintate poate indica totui n mod valabil, n calitate de tras, o alt persoan dect banca. Cecul este un nscris prin care o persoan, numita trgtor, d ordin unei bnci la care are un disponibil bnesc, numit tras, s plteasc, la prezentarea titlului, o sum de bani altei persoane, numit beneficiar. n cazul retragerilor de bani din contul de disponibil, operaiune practicat nc de unele bnci, trgtorul se indic pe sine n calitate de beneficiar. Cecul este un titlu la ordin (prin excepie, cecul poate fi emis i la purttor sau nominativ), complet i formal. El ncorporeaz o obligaie abstract de plat necondiionat, la vedere, de ctre banc, a sumei prevzute pe titlu.

Cecul

165

Ca i cambia, cecul trebuie emis n form scris ad validitatem; n practic sunt obligatorii formularele tipizate puse n circulaie de bnci dup modelul aprobat de banca central, formulare care prezint elemente de siguran asemntoare bancnotelor. De asemenea, cecul trebuie s conin anumite meniuni eseniale, aceleai ca la cambie, cu excepia numelui beneficiarului (indicarea acestuia este facultativ) i a scadenei (aceasta deoarece cecul este pltibil la vedere). Orice alt meniune pe cec este considerat nescris. Lipsa unei meniuni eseniale face ca nscrisul respectiv s nu aib valoare de cec. Cecul nu poate fi emis dect n condiiile n care preexist: - disponibil n cont; - o convenie de emitere de cecuri ntre trgtor i banca-tras. Cecul la ordin poate fi transmis prin gir. Totui, ntruct cecul este pltibil la vedere, nu este uzual girul cecului. Plata cecului poate fi garantat prin aval; este exclus avalul din partea trasului. Efectele girului sau cele ale avalului sunt similare cu efectele girului sau avalului cambiei. ntruct cecul este pltibil la vedere i presupune existena disponibilului, cecul nu este supus formalitii acceptrii. Ca o consecin, trasul n cazul cecului nu are calitatea de debitor cambial, ci numai funcia de pltitor. Trasul nu rspunde pentru plata cecului; aceast rspundere revine trgtorului. Prezentarea cecului la plat se poate face n maxim 8 sau 15 zile de la emiterea sa, n funcie de localitatea unde a fost emis. Dac este emis n strintate i pltibil n Romnia, cecul trebuie prezentat la plat n termen de 30 sau 70 de zile, n funcie de zona geografic a rii unde cecul a fost emis. Pentru plat, trasul este obligat s verifice condiiile formale ale emiterii cecului, refuznd plata n caz de lipsuri formale. Dac trasul (banca) refuz plata, beneficiarul nu are aciune direct contra bncii, ci numai aciune de regres contra trgtorului i eventualilor girani. Pentru conservarea aciunilor de regres, cecul trebuie prezentat la plat n termen util i refuzul de plat al trasului s fie consemnat prin protest sau printr-o declaraie a trasului, scris i datat pe cec, din care s rezulte refuzul de plat. Cecul are valoare de titlu executoriu, ca i cambia.

166

Efectele de comer

Teste de autoevaluare

1. Ce sunt titlurile de valoare? 2. Prin ce se disting titluirile de valoare? 3. Explicai mecanismul obligaiilor cambiale? 4. Ce se nelege prin noiunea de gir? 5. Care sunt consecinele neplii cambiei? 6. Prezentan principalele diferene ntre cambie i biletul la ordin? 7. Care sunt condiiile de form ale cecului?

Unitatea de nvare XII Garaniile comerciale

Cuprins
1. Scopul i necesitatea garaniilor; 2. Garaniile personale.

Obiective

Dup parcurgerea prezentei uniti de nvare, studenii vor reui s cunoasc: 1Scopul garaniilor, 2. Fideiusiunea, 3.Scrisoarea de garanie bancar (SGB), 4.Avalul pe efecte de comer, 5.Girul cambiei sau al biletului la ordin, 6.Garania guvernamental, 7.Garaniile reale - Ipoteca, 8.Garania real mobiliar, 9.Garaniile atipice -Solidaritatea codebitorilor, asigurarea pentru riscul de credit, clauza penal, delegaia imperfecta, subrogaia, cesiunea de crean, compensaia, contractul de escrow account, factoringul i forfetarea.

168

Garaniile comerciale

Seciunea 1 Scopul i necesitatea garaniilor


127. Pentru a evita sau a reduce riscul insolvabilitii debitorului, creditorul poate s apeleze la garanii. Metoda asigurrii de garanii este i o bun modalitate de reducere a riscului pe care l-ar putea suporta creditorul n caz de insolven a debitorului, ntruct creditorul garantat are i n procedura insolvenei aceleai drepturi pe care le-ar avea n contra debitorului aflat in bonis, singurele diferene rezultnd din caracterul colectiv i judiciar al procedurii insolvenei (suspendarea urmririlor individuale, interdicia calculrii de dobnzi dup vnzarea bunului supus garaniei, suportarea n colectiv a cheltuielilor procedurii etc.). Garaniile ntresc poziia creditorului care beneficiaz de ele, deoarece garaniile creeaz creditorului o poziie privilegiat n raport cu ali creditori. Astfel, creditorul beneficiaz de dreptul de preferin i de dreptul de urmrire a bunului supus garaniei, n cazul garaniilor reale, n timp ce garaniile personale adaug la patrimoniul debitorului patrimoniul unui ter care se oblig s ndeplineasc, n locul debitorului, obligaiile asumate de acesta din urm, n cazul n care debitorul nu i le va ndeplini. Garaniile sunt deci mijloace juridice prin care se asigur executarea unor obligaii. Garaniile tipice sunt garaniile personale i garaniile reale. Dar, pe lng cele dou tipuri obinuite de garanii, legea sau prile (n contractul dintre ele) reglementeaz o mare varietate de garanii, derivate fie din garaniile personale, fie din garaniile reale. n plus, alte mijloace juridice pot fi utilizate ca garanii. Spre exemplu, n scop de garantare sau asigurare contra riscului, pot fi folosite clauza penal, solidaritatea codebitorilor, delegaia imperfect, novaia, subrogaia, cesiunea de crean, compensaia, operaiunile de factoring i operaiunile de forfetare. Normele prudeniale bancare impun principiul ca garaniile oferite de clienii bncilor, ponderate cu coeficientul de risc corespunztor, s asigure un grad de acoperire de cel puin 120% pentru volumul total al facilitilor de creditare acordate, inclusiv dobnzile i comisioanele aferente. n cazuri speciale, se pot aproba i exceptri, de la caz la caz, dar cu obligativitatea asigurrii unui grad minim de acoperire cu garanii de 100% pentru volumul total al facilitilor de creditare acordate, inclusiv dobnzile i comisioanele aferente.

Seciunea a 2-a Garaniile personale


128. Garaniile personale presupun angajamentul pe care un ter i-l asum fa de creditor, de a executa obligaiile debitorului, n locul acestuia, dac acesta nu i le ndeplinete la scaden sau dac este insolvabil. Avantajul acestui tip de garanii este sigurana crescut a realizrii creanei, prin faptul c mai multe persoane obligate la restituire ofer o probabilitate mai mare a ndestulrii creditorului. Prototipul garaniei personale este fideiusiunea, aceasta fiind modelul pe baza cruia au fost construite nenumratele variaii ale garaniilor personale, precum i garaniile personale atipice. n categoria garaniilor personale, pe lng fideiusiune, pot fi ncadrate garania guvernamental, scrisoarea de garanie bancar, garaniile eliberate de fondurile agreate de bnci, avalul pe efecte de comer (cambie, bilet la ordin, cec), girul cambiei i biletelor la ordin, inclusiv cele cu clauza n garanie sau valoare n garanie real mobiliar, asigurarea oferit de o societate specializat. 129. Fideiusiunea (cauiunea) este un contract prin care o persoan, alta dect debitorul, se oblig s execute obligaia de care este inut debitorul, n cazul n care acesta nu execut la termen sau este insolvabil. Fideiusiunea are caracter de garanie personal propriu-zis atunci cnd fideiusorul se angajeaz s acopere n locul debitorului principal obligaiile cu ntregul su patrimoniu. Fideiusiunea poate s aib i un caracter real atunci cnd fideiusorul se angajeaz s garanteze executarea creanei prin constituirea unei garanii reale mobiliare sau a unei ipoteci asupra unui bun mobil sau imobil din patrimoniul su (aceast garanie real atipic, creat pe corpus-ul fideiusiunii, este denumit i cauiune real). n cazul cauiunii reale exist (teoretic) avantajul unei executri mai rapide asupra bunurilor afectate garaniei. Fideiusiunea, inclusiv cauiunea real, este un contract cu titlu gratuit. Creditorul beneficiar al garaniei nu este inut s suporte niciun comision sau spez a acestui contract, deoarece acestea sunt, de obicei, suportate de ctre debitorul principal, n cadrul raporturilor juridice ale acestuia cu fideiusorul. Contractul de fideiusiune este ncheiat n considerarea calitilor personale ale prilor, avnd deci un caracter intuitu personae. Pentru constituirea valabil a garaniei trebuie ca: (i) fideiusiunea s fie constituit n limitele datoriei debitorului; (ii) obligaia de garantare (de executare n locul debitorului) s fie expres i nendoielnic; (iii) fideiusorul s fie solvabil; (iv) fideiusorul s fie capabil a contracta. n cazul bncilor, analiza solicitrii creditului de ctre debitorul principal va fi completat cu analiza bonitii (ratingului) fideiusorului. Fideiusiunea nceteaz prin plata creanei, a dobnzilor i a oricror alte sume datorate bncii de ctre debitorul principal sau prin plata creanei i a dobnzilor de ctre fideiusor (n acest din urm caz, fideiusorul care a pltit va beneficia, mpotriva debitorului pentru care a pltit, de eventualele garanii materiale constituite, adic ipoteci sau garanii reale mobiliare). Stingerea fideiusiunii opereaz i prin alte

170

Garaniile comerciale

moduri dect plata, respectiv, prin remiterea de fideiusiune, ncetarea personalitii juridice a debitorului principal, falimentul debitorului principal, n cazul n care creditorul, beneficiar al fideiusiunii nu se nscrie la masa credal etc. Fideiusiunea va fi lovit de ineficien cnd obligaia debitorului principal este anulat n urma anularii contractului principal. n limbajul comun, fideiusorul este numit i girant. Este foarte important ns s se evite confuzia ntre aceast accepiune nejuridic a termenului de girant (= fideiusor) i conotaia exact a termenului n dreptul cambial (girant = debitor cambial). 130. Scrisoarea de garanie bancar (SGB) este un contract prin care o banc se oblig fa de creditor (beneficiarul garaniei) s execute obligaia debitorului dac acesta nu i-o ndeplinete la termen. SGB este o variant a fideiusiunii, n acest caz n poziia fideiusorului aflndu-se banca emitent a SGB. SGB trebuie s cuprind, de regul, urmtoarele elemente: denumirea i sediul bncii garante (emitente); denumirea i sediul beneficiarului garaniei; denumirea, sediul i numrul de nregistrare la Oficiul Registrului Comerului ale ordonatorului SGB; intenia de a garanta, exprimat expres; valoarea cauiunii (credit plus dobnzi, alte comisioane i speze bancare, eventualele cheltuieli de executare sau valoarea altor obligaii acoperite); obiectul cauiunii (plata unei sume de bani, n cazul n care debitorul nu pltete la scaden); termenul de valabilitate al SGB; termenul de plat nluntrul cruia debitorul trebuie s execute; clauze privind prelungirea termenului de valabilitate al SGB; clauze privind modificarea valorii garaniei (diminuare, suplimentare); condiiile de plat (cnd se poate cere executarea garaniei, locul unde se execut); caracterul irevocabil i necondiionat; renunarea la beneficiul de discuiune i diviziune. Dei n obligaiile comerciale beneficiul de discuiune i beneficiul de diviziune sunt prezumate a fi suprimate, fideiusorul fiind prezumat a se fi obligat solidar cu debitorul, este util o astfel de precizare, pentru a prentmpina contestaii ulterioare care ar tinde la rsturnarea prezumiei. Beneficiarul SGB nu este obligat s plteasc vreun comision sau alte speze pentru emiterea acesteia; cel ce suport aceste speze este ordonatorul garaniei, care este i clientul bncii emitente. Din punct de vedere practic, ncasarea SGB se face la prima cerere a beneficiarului, ntruct SGB este irevocabil i necondiionat, nicio banc nepermindu-i s refuze executarea SGB, dac nu are motive temeinic justificate, ntruct un astfel de refuz reprezint o grav atingere a credibilitii sale n raporturile cu clienii si i cu celelalte bnci. Motivele limitative pentru care se poate refuza executarea unei SGB sunt: expirarea termenului de valabilitate; solicitarea unei sume mai mari dect cea nscris n textul garaniei; nerecunoaterea semnturii; inexistena semnturii. Pentru a se elimina posibilitatea refuzului la plat, este util confirmarea SGB (valoare i semnturi) de ctre centrala bncii emitente. Nu poate constitui motiv de refuz de executare al SGB nerespectarea de ctre debitorul garantat a destinaiei creditului acordat de beneficiarul acesteia. 131. Avalul pe efecte de comer este operaiunea juridic prin care o persoan (avalist) se oblig s execute obligaia cambial asumat de ctre unul dintre debitorii cambiali, prin semntura sa aplicat pe cambie, bilet la ordin sau cec. Avalul poate fi

Garaniile personale

171

dat de orice persoan fizic sau juridic care are capacitate deplin de exerciiu, inclusiv de ctre un semnatar al cambiei. Avalul poate fi dat trgtorului, trasului sau unui girant. Condiiile constituirii valabile a avalului sunt, n principiu, urmtoarele: avalul se scrie pe cambie sau pe un adaos (allonge); n cazul n care avalul este dat pe un nscris separat de cambie, el va avea valoarea unei fideiusiuni; avalul trebuie s menioneze numele persoanei pentru care se d; n caz contrar, se presupune a fi dat pentru trgtor; avalul se d prin semntura avalistului pus pe faa cambiei, nsoit sau nu de clauza pentru aval, pentru garanie, pentru siguran sau altele similare. Ca efect al avalului, avalistul este inut fa de posesorul titlului n acelai fel n care este inut i persoana pentru care a garantat. n acest scop, dac avalistul nu este o banc sau o instituie financiar, la analiza solicitrii de credit se va analiza i bonitatea (ratingul) acestuia. Dac avalistul este o banc, obligatoriu n corespondena bncii creia i se solicit o facilitate de creditare se va verifica ncadrarea n plafonul de lucru convenit i autenticitatea semnturilor. n cazul cecului, avalul dat de tras, respectiv, de ctre banca ce urmeaz s plteasc cecul este considerat nescris. n general, avalul poate fi dat de orice persoan fizic sau juridic i nu numai de ctre bnci sau instituii financiare, dar n cazul n care avalistul este altceva dect o banc sau o instituie financiar, pentru ca avalul s-i justifice utilitatea, se va verifica credibilitatea i solvabilitatea celui care d avalul, deoarece dac avalistul este insolvabil sau nu prezint ncredere c va plti, garania avalului devine iluzorie. Informaii privind solvabilitatea i credibilitatea avalistului persoan fizic (inclusiv un acionar al debitorului sau un administrator) sau persoan juridic (alta dect o banc sau o instituie financiar) se pot obine de la Registrul Comerului, de la Ministerul Finanelor (acestea dein site-uri de internet cu anumite informaii despre cei n cauz, eseniale pentru un minim de credibilitate), de la Cartea Funciar, de la Biroul de Credit, Centrala Incidentelor de Pli, Centrala Riscurilor Bancare etc. Prin consultarea acestor informaii se pot analiza capitalul social i patrimoniul societii comerciale avaliste, elementele fondului de comer i dac acesta este grevat sau nu de sarcini, proprietile imobiliare ale avalistului, istoricul de credit al avalistului (scoringul) etc. 132. Girul cambiei sau al biletului la ordin este operaiunea juridic prin care posesorul titlului (girant) transmite altei persoane (giratar), printr-o declaraie scris i semnat pe spatele titlului1 i prin predarea titlului, toate drepturile ce decurg din acel titlu. Pentru a fi valabil, girul trebuie s fie necondiionat, orice condiie care afecteaz girul considerndu-se nescris. De asemenea, girul trebuie s priveasc ntreaga crean prevzut n titlu, sub sanciunea nulitii girului. Girul trebuie dat n scris, pe dosul titlului sau pe un allonge (adaos al titlului). ntr-adevr, girul const ntr-o declaraie a girantului (pltii lui, pltii la ordinul lui), cu indicarea clar a giratarului (nume, prenume sau denumire complet) i cu semntura olograf a girantului (nume i prenume ori numele i iniiala prenumelui, ori, n cazul unei societi comerciale, denumirea acesteia).

172

Garaniile comerciale

Ca efect al transmiterii cambiei/biletului la ordin prin gir, girantul i asum obligaia de a garanta acceptarea i plata titlului de ctre tras, girantul fiind inut personal, fa de giratar i fa de toi posesorii succesivi ai titlului, s achite suma de bani nscris n titlu. Aceast obligaie de garanie nu exist, totui, n situaia n care pe titlu exist meniunea fr garanie, fr regres, fr rspundere cambial sau alta similar. Prin aceste clauze speciale girantul se poate exonera fie de garania de acceptare din partea trasului, fie de garania de plat, fie de amndou, cu excepia trgtorului (acesta fiind primul girant), care nu se poate exonera dect de garania de acceptare. n practic, distincia este irelevant, ntruct sunt greu de ntlnit situaiile n care cambia s circule nainte de a fi acceptat de ctre tras. O cambie pus n circulaie cu astfel de clauze este, practic, nenegociabil, valoarea sa ca instrument de creditare i de garantare fiind aproape inexistent. Garania dat prin gir de ctre girant este, din punct de vedere practic, de o eficien ridicat, deoarece, dac au fost conservate aciunile de regres, cambia poate fi pus n executare silit, ea constituind titlu executoriu contra tuturor obligailor cambiali, att a celor direci trasul i avalistul su ct i a celor de regres trgtorul, giranii i avalitii acestora, n aceleai condiii n care cambia se execut silit contra trasului (respectiv, contra emitentului biletului la ordin). n plus, spre deosebire de obligaiile comerciale obinuite, guvernate de prezumia de solidaritate a codebitorilor i a fideiusorului cu debitorul, n cazul obligaiilor cambiale toi semnatarii cambiei sunt inui s execute obligaia cambial, pe care i-o asum n mod originar, prin nsi semntura pus pe titlu. Eficiena girului ca garanie este i mai ridicat n cazul n care bncile se interpun n circulaia cambial prin scontul efectelor de comer. Scontul este un gir prin care, n calitate de giratar, o banc sau o instituie financiar pltete posesorului cambiei (girant), n schimbul unei taxe de scont, suma cuprins n titlul de credit, prelund toate drepturile beneficiarului, inclusiv dreptul de regres contra girantului. Prin scont, banca sau instituia financiar este asigurat contra riscului de neplat din partea debitorului (tras) prin faptul ca att trgtorul, ct i giranii succesivi sunt solidar obligai fa de banc sau instituia financiar scontatoare (posesor al efectului de comer) pentru ntreaga sum artat pe titlu, dar, n plus, un efect de comer care conine semntura unei bnci are o credibilitate crescut, fapt pentru care banca poate, la rndul su, s sconteze efectul de comer, mobilizndu-i n acest fel creanele comerciale. Avalul i girul sunt modaliti uzuale de garantare a obligaiilor n aa-numitul credit prin semntur (mobilizarea creanelor comerciale). Dac, spre exemplu, un bilet la ordin sau o cambie sunt avalizate de o banc, cu efectul de comer avalizat, persoana n cauz i va putea obine lichiditile necesare, scontnd efectul de comer la o alt banc sau instituie financiar. n acest fel, operaiunea de scontare devine un mijloc de finanare a persoanei n cauz, care nu presupune ncheierea unui contract de credit i nici verificri foarte complexe referitoare la garaniile (cele obinuite) ce pot fi furnizate de mprumutat. Scontul e uor de obinut, dat fiind faptul c avalistul este o banc, iar prin efectul su de garantare, avalul permite posesorului efectului de comer (banca scontatoare) s obin suma nscris n cambie imediat de la avalist, fr s fie obligat s l urmreasc n prealabil pe debitorul principal (adic

Garaniile personale

173

cel care a obinut creditul prin semntur). Banca avalist are de obicei dreptul la un comision pentru aval. Acest aval al efectului de comer respectiv este, de obicei, foarte personalizat, ntruct de el beneficiaz doar clienii de ncredere ai bncii. Trebuie precizat c, date fiind caracteristicile speciale ale efectelor de comer (autonomie fa de raportul juridic fundamental, literalitate, executorialitate de drept), foarte muli comerciani, n special bncile, societile de leasing i celelalte instituii financiare, impun clienilor lor s emit bilete la ordin ca garanie pentru plata ratelor de credit sau de leasing, efecte de comer care, odat ajunse la scaden, pot fi executate silit, n caz de neplat putnd duce la nscrierea clientului n Centrala Incidentelor de Pli i la interdicia emiterii de efecte de comer (ceea ce nseamn, practic, ndeprtarea clientului pentru mult vreme de orice tip de finanare extern). 133. Garania guvernamental este o variant a fideiusiunii, statul avnd poziia fideiusorului, cu singura deosebire c obligaia statului nu rezult dintr-un contract (convenie ntre particulari), ci dintr-un act normativ. Garaniile guvernamentale emise n numele statului romn se acord prin acte ale Guvernului sau prin ordine al Ministerului de Finane. n aceste acte normative se stabilesc de regul i condiiile de acordare a garaniilor i de acoperire a datoriilor n caz de neplat de ctre cel garantat. Aceste condiii trebuie s fie concordante cu aranjamentele financiare care preced emiterea garaniilor guvernamentale. Garania guvernamental, emis de statul romn sau de un alt stat, este o garanie solid, dintre cele mai eficiente2, dat fiind faptul c cel ce garanteaz este statul, acesta fiind considerat ntotdeauna solvabil. Astfel de garanii se folosesc de obicei n contractele de comer exterior i de regul pentru sume mari de bani ori pentru investiii de amploare. 134. Garaniile reale presupun afectarea unui bun (corporal sau necorporal) pentru garantarea executrii unor obligaii prin instituirea unui drept de ipotec, garanie real mobiliar sau privilegiu. Creditorul beneficiar al garaniei reale este titularul celor dou drepturi accesorii obinuite n cazul garaniilor reale, dreptul de preferin (beneficiarul este pltit cu preferin din preul bunului, naintea oricrui alt creditor) i dreptul de urmrire (beneficiarul poate urmri silit bunul indiferent dac acesta se mai afl n posesia debitorului sau a trecut n posesia unor teri). De precizat c unele privilegii (cum ar fi privilegiul transportatorului) sunt simple cauze de preferin, lipsindu-le prerogativa urmririi, motiv pentru care acest gen de privilegii nu sunt adevrate garanii reale. Garaniile reale sunt mijloacele juridice prin care, prin afectare special, unul sau mai multe bunuri mobile sau imobile sunt destinate pentru a servi la plata unui anumit creditor, cu preferin fa de ceilali creditori. Garaniile reale obinuite sunt ipoteca, garania real mobiliar i privilegiile3. n categoria garaniilor reale, pe lng garanii reale tipice (ipoteca, garania real mobiliar cu deposedare, garania real mobiliar fr deposedare i privilegiile) poate fi inclus i garania consimit pentru debitor de un ter garant care afecteaz garaniei un bun individual determinat din patrimoniul sau (mobil sau imobil), precum i garania asupra fondului de comer.

174

Garaniile comerciale

135. Ipoteca este o garanie real constituit asupra unui bun imobil care permite creditorului s urmreasc bunul n minile oricui s-ar afla pentru a primi creana sa cu preferin din preul bunului ipotecat. Ipoteca poate fi constituit de ctre debitorul nsui sau de ctre un ter care garanteaz pentru debitor. Ipoteca se constituie numai asupra bunurilor imobile. Dup cum rezult din dispoziiile Codului civil, imobilele se mpart n trei categorii: (i) imobile prin natura lor (cldiri, terenuri, mori, recoltele care se in nc de rdcini i fructele de pe arbori, neculese nc); (ii) imobile prin obiectul la care se aplic (uzufructul, nuda proprietate, servituile asupra bunurilor imobile); (iii) imobile prin destinaie (animalele folosite pentru agricultur, mainile folosite n agricultur, utilajele afectate pentru exploatarea unei fabrici etc.). n cazul constituirii ipotecii asupra imobilelor prin destinaie (de exemplu, asupra utilajelor afectate exploatrii unei fabrici) se va avea n vedere faptul c, ntruct imobilele prin destinaie nu pot fi desprite de imobil i, prin urmare, nici nu pot fi scoase n vnzare separat de acesta, ipoteca se va constitui numai odat cu imobilul ce le ncorporeaz. De reinut c, n cazul n care se constituie un drept de ipotec asupra unui imobil (de exemplu, fabric) i ulterior s-ar ncorpora n imobilul respectiv utilaje care ar deveni imobile prin destinaie, ipoteca deja constituit se va extinde i asupra acestor din urm imobile. n cazul n care se constituie ipoteca asupra unei cldiri construite pe terenul proprietatea altei persoane dect proprietarul construciei, ipoteca este valabil, ns, n momentul n care proprietatea asupra construciei trece la proprietarul terenului, ipoteca se va stinge. Pentru a elimina acest risc, se va solicita acordul proprietarului terenului dat celui ce construiete pentru a ridica construcia pe terenul su. Ipoteca asupra uzufructului, este o ipotec valabil, ns n momentul n care se stinge uzufructul, se stinge i ipoteca. n cazul n care imobilul ipotecat crete ca valoare din cauza unor mbuntiri fcute de proprietar, ipoteca se va extinde i asupra acestora n mod automat, nefiind necesar modificarea contractului de ipotec sau ncheierea unuia nou care s cuprind i sporul de valoare dobndit de bun n acest fel. De exemplu, ipoteca constituit asupra unui teren viran se va ntinde i asupra construciilor ce se vor ridica ulterior pe acest teren. Ipoteca asupra amelioraiunilor se nscrie, uneori, i n Arhiva Electronic de Garanii Reale Mobiliare, pentru a asigura preferina creditorului la urmrire, n concurs cu ali creditori. Ipoteca se va ntinde i asupra fructelor produse de imobilul ipotecat, cum ar fi, de exemplu, chiriile pentru folosina imobilului. n cazul n care imobilul face parte dintr-un fond de comer, constituirea sa n garanie mpreun cu fondul de comer se realizeaz printr-un contract de garanie real mobiliar asupra fondului de comer, i nu prin ipotec. Condiiile pentru constituirea valabil a ipotecii sunt stricte. Contractul se va ncheia n form autentic, sub sanciunea nulitii4. Cel ce constituie ipoteca trebuie s fie proprietarul bunului i s aib capacitatea deplin de exerciiu (dreptul de a dispune de bun). n cazul coproprietii (pe cote-pri, indiviziune sau proprietatea comun a soilor), pentru ca ipoteca s fie valabil constituit cu privire la ntregul

Garaniile personale

175

imobil este necesar acordul expres al tuturor coproprietarilor, n caz contrar ipoteca fiind vulnerabil. n contractul de garanie trebuie determinat valoarea creanei garantate (credit plus dobnzi i alte cheltuieli), precum i bunul asupra cruia se constituie dreptul de ipotec (natur, suprafa, pri componente, strada, numrul imobilului, vecinti, valoare). Publicitatea ipotecii, adic opozabilitatea fa de teri, se realizeaz prin intabularea ipotecii n Cartea Funciar a localitii n raza creia se afl situat imobilul ce se ipotecheaz. Ipoteca autentic, dar nenscris n Cartea Funciar, este valabil, i produce efectele ntre prile contractante (creditor i garant), ns ea nu va putea fi opus terilor (de exemplu, ipoteca nenscris nu va putea fi opus fa de terul dobnditor al imobilului ipotecat, care se va putea opune la executarea silit asupra imobilului i nici fa de un alt creditor ipotecar care a intabulat ipoteca constituit n favoarea sa, dar ulterior primei ipoteci). De regul, ipoteca trebuie intabulat imediat dup constituire, pentru a beneficia de un rang privilegiat (care este dat de data nscrierii), dar i pentru motivul c o ipotec nscris tardiv poate s nu mai produc, practic, niciun efect (de exemplu, moartea, falimentul debitorului i nstrinarea imobilului ipotecat nainte de transcriere opresc transcrierea; n aceste cazuri, creditorul va rmne un simplu creditor chirografar). Dac debitorul ramburseaz integral creditul i pltete dobnda, ipoteca se stinge i urmeaz a fi radiat, la cererea creditorului. n cazul bncilor, pentru a se ntocmi cererea de radiere, trebuie verificat, pe baza extrasului de cont, dac soldul contului de credit este 0. Cnd debitorul pltete numai parial datoria sa (credit i dobnzi) se poate opera, la cererea constituitorului ipotecii adresate creditorului, restrngerea (reducerea) ipotecii, pe baza cererii creditorului adresate crii funciare. Ipoteca se poate stinge i prin renunarea creditorului la ipotec, rezoluiunea dreptului de proprietate al constituitorului ipotecii, anularea contractului de ipotec, prin hotrre judectoreasc irevocabil i prin pieirea bunului ipotecat (n acest caz, ipoteca se transfer asupra indemnizaiei de asigurare i asupra despgubirilor primite, dac imobilul a fost asigurat). n cazul n care o banc a acordat un credit garantat cu ipotec asupra unui imobil, cu acelai imobil se mai poate garanta un alt credit ori o alt facilitate, singura condiie fiind ca valoarea imobilului s acopere ambele creane. Pentru cel de-al doilea credit, se va ncheia un nou contract de ipotec n care se va preciza c garania este afectat i pentru rambursarea acestui din urm credit. Aceast ipotec va dobndi rang din ziua nscrierii n Cartea Funciar. Fiind vorba despre un credit diferit, nu se poate ncheia un act adiional la contractul de ipotec existent, sub sanciunea nulitii actului adiional. De asemenea, fiind vorba de acelai creditor, nu are importan rangul ipotecii. Rangul prezint importan numai dac ntre cele dou ipoteci constituite n favoarea bncii se interpune o alt ipotec, asupra aceluiai imobil, dar n favoarea altui creditor. Situaii speciale pot aprea n cazul novaiei, subrogaiei i al cesiunii de crean. n cazul n care raportul obligaional garantat cu ipotec sufer o novaie (spre exemplu, intervine o schimbare a obiectului, n sensul c prile convin ca n locul sumei de bani datorate debitorul s execute o alt prestaie, a creditorului ori a debitorului), opereaz o transformare a raportului obligaional iniial, efectul constnd n

176

Garaniile comerciale

stingerea vechii obligaii, cu toate garaniile care o nsoeau, i nlocuirea ei cu una nou. Garaniile aferente unui mprumut sau unei alte obligaii bneti nu se sting ca efect al novaiei n cazul n care, n acordul de novaie, prile convin n mod expres ca noua obligaie s fie garantat cu aceleai garanii. n cazul subrogaiei i al cesiunii de crean, ipoteca se va transmite ctre terul care pltete n locul debitorului iniial (la subrogaie) i, respectiv, ctre cesionar (la cesiunea de crean), ntruct subrogaia i cesiunea de crean reprezint moduri de transmitere a creanelor, iar ipoteca, fiind un drept real accesoriu al dreptului de crean, evident, se transmite odat cu dreptul de crean respectiv. Aceast situaie este diferit esenial de novaie, la care opereaz stingerea obligaiei iniiale garantate cu efectul stingerii i a dreptului real de ipotec, obligaia iniial fiind nlocuit de o obligaie nou. O situaie special apare i atunci cnd ipoteca este constituit de un coprta asupra bunului aflat n coproprietate (proprietate pe cote pri, indiviziune, proprietatea comun a soilor). Ipoteca este valabil, ns dup ncetarea strii de coproprietate, soarta ipotecii depinde de rezultatul partajului. Dac bunul va intra n proprietatea coproprietarului care a constituit ipoteca, ipoteca rmne valabil; daca bunul va trece n proprietatea altor coproprietari dect cel ce a constituit ipoteca, ipoteca se va stinge (contractul de ipotec se va anula). Pentru evitarea unei asemenea situaii, este obligatorie semnarea contractului de ipotec de ctre toi coproprietarii. O ipotec constituit de un proprietar sub condiie depinde att de felul condiiei, ct i de faptul ndeplinirii sau nendeplinirii condiiei. Transmiterea proprietii este sub condiie atunci cnd, spre exemplu, proprietarul unui teren vinde terenul cu condiia obinerii de ctre cumprtor a autorizaiei de construcie a unui imobil pe acest teren i cu obligaia de a construi imobilul respectiv, urmnd ca la finalizarea construciei o parte din imobil s devin proprietatea vnztorului terenului. n cazul n care nu se obine autorizaia sau nu se realizeaz construcia ntr-un anumit termen, vnzarea se desfiineaz retroactiv. Astfel, o ipotec se va desfiina dac, nendeplinindu-se condiia, cel ce a constituit-o nu mai este proprietarul imobilului respectiv. Ipoteca se va consolida dac, ndeplinindu-se condiia, proprietatea constituitorului ipotecii se consolideaz. n exemplul dat, dac cumprtorul terenului respectiv (societatea de construcii) solicit un credit i ofer ca garanie terenul, ipoteca va fi valabil dac cumprtorul obine autorizaia de construcie i edific construcia i se va desfiina dac aceste condiii nu se ndeplinesc. Ca urmare, acest tip de garanie trebuie evitat. n cazul unui credit care se rescadeneaz i se suplimenteaz, dac acest credit este garantat cu ipoteca asupra unui imobil a crui valoare a crescut (prin mbuntiri, extinderi etc.), pentru a nscrie ipoteca (n scopul garantrii creditului i a dobnzilor cu imobilul deja ipotecat), se procedeaz n felul urmtor: (i) dac ntre momentul constituirii iniiale a ipotecii i momentul rescadenrii de ctre banc se interpune o alt ipotec, n favoarea unui alt creditor, atunci se vor solicita debitorului garanii suplimentare (acest lucru este necesar deoarece ncheierea unui nou contract de ipotec sau a unui act adiional la contratul de ipotec ar conduce la pierderea rangului ipotecii iniial constituite); (ii) dac ntre momentul constituirii iniiale a ipotecii i momentul rescadenrii de ctre banc nu se interpune o alt ipotec n favoarea unui alt creditor, atunci se poate ncheia un act adiional la

Garaniile personale

177

contractul de ipotec, n care s se menioneze noua valoare a facilitii rescadenate/majorate, precum i noua valoare a imobilului asupra cruia se constituie ipoteca, n acest caz neexistnd riscul pierderii rangului ipotecii iniial constituite. n cazul creditelor bancare, documentele pe care trebuie s le prezinte solicitantul creditului cu privire la bunul asupra cruia se va constitui ipoteca sunt, n general, urmtoarele: - documentele de proprietate (contract de vnzare-cumprare, contract de schimb, titlul de proprietate eliberat de Consiliul Local sau de Primrie, n cazul terenurilor dobndite n baza Legii nr. 18/1991, respectiv, a Legii nr. 10/2001, certificatul de motenitor5, actul de partaj, hotrrea judectoreasc dat n aciunea n revendicare sau n aciunea n constatarea dreptului de proprietate, contractul de societate sau actul adiional la acesta, n cazul n care bunul a fost constituit ca aport la capitalul social etc.; documentele privind dobndirea dreptului de uzufruct sau servitute, cnd este cazul; - extrasul de Carte Funciar; - hotrrea adunrii generale extraordinare a acionarilor n cazul n care bunul ce urmeaz a fi adus n garanie este proprietatea unei societi comerciale i depete ca valoare 1/2 din valoarea contabil a activelor acesteia; - expertiza preuitoare, pentru determinarea valorii bunului ce urmeaz a fi luat n garanie. 136. Garania real mobiliar este un contract prin care debitorul sau o ter persoan remite creditorului un bun mobil ca garanie a executrii obligaiilor, cu posibilitatea pentru creditor ca, la scaden, n caz de nerespectare a obligaiilor din partea debitorului, s pun n vnzare bunul i s se despgubeasc din preul rezultat cu preferin asupra celorlali creditori ai debitorului. Regimul juridic al garaniei reale mobiliare este dat de Titlul VI (Garaniile reale mobiliare) din Legea nr. 99/1999 privind accelerarea reformei economice6. Intenia legiuitorului, la momentul edictrii acestei legi, a fost s nlocuiasc total reglementarea anterioar asupra gajului. Legea nr. 99/1999, Titlul VI, abrog dispoziiile Codului comercial referitoare la contractul de gaj, dar acest lucru nu se ntmpl i cu privire la dispoziiile Codului civil referitoare la gaj sau amanet. Din pcate, prin faptul c au fost abrogate expres numai textele referitoare la gajul comercial din Codul comercial, omindu-se orice referire la soarta dispoziiilor referitoare la gajul civil din Codul civil, precum i cele referitoare la gajul asupra navelor comerciale i cele referitoare la gajul cruului asupra mrfurilor transportate, Legea din 1999 a contribuit la crearea unui cadru juridic dual referitor la garaniile ce se pot constitui asupra bunurilor mobile, astfel c, n prezent, putem ntlni att gajul, ct i garania real mobiliar, ca variante de garanii constituite asupra bunurilor mobile. Diferena nesemnificativ7 dintre cele dou tipuri de garanii asupra bunurilor mobile const n faptul c, n cazul gajului, predarea bunului n detenia creditorului este considerat o condiie de valabilitate a garaniei, care este, din acest motiv, un contract real (dei unele opinii doctrinare contest existena contractelor reale, considerndu-se c, de fapt, predarea bunului nu este o condiie de valabilitate a gajului, ci o executare a contractului), n timp ce, n cazul garaniei reale mobiliare, predarea bunului nu are nicio influen asupra valabilitii contractului.

178

Garaniile comerciale

Mecanismul garaniei reale mobiliare este explicat de art. 11 alin. (1) din Legea nr. 99/1999 privind accelerarea reformei economice, Titlul VI, de unde rezult c, dac debitorul nu i ndeplinete obligaia, garania real i d creditorului garantat dreptul de a intra n posesie sau de a reine bunul afectat garaniei i dreptul de a-l vinde pentru a-i obine plata obligaiei garantate. Spre deosebire, contractul de gaj este un contract prin care debitorul remite creditorului un bun mobil, cu posibilitatea pentru creditor ca, la scaden, s fie satisfcut cu preferin din valoarea bunului respectiv naintea altor creditori. n jurispruden, gajul sau amanetul este considerat un contract accesoriu, prin care debitorul remite creditorului su un lucru mobil, pentru garantarea datoriei8 soluie care nu poate fi aplicat, prin analogie, i garaniei reale mobiliare. Caracterele juridice ale garaniei reale mobiliare rezult dintr-o serie de dispoziii din Legea nr. 99/1999, Titlul VI, care definete contractul de garanie real mobiliar ca fiind un drept real care are ca finalitate garantarea ndeplinirii oricrei obligaii, acordnd creditorului garantat dreptul de a-i satisface creana cu bunul afectat garaniei naintea oricrui alt creditor negarantat i naintea altor creditori ale cror garanii reale sau drepturi asupra bunului afectat garaniei au un grad de prioritate inferior. n esen, definiia dat este asemntoare celei tradiionale a gajului, bazat pe dispoziiile Codului civil. Totui, prin Legea nr. 99/1999, Titlul VI, s-au adus modificri caracterelor juridice tradiionale ale gajului: - natura juridic a contractului de gaj este aceea de contract accesoriu; din dispoziiile Legii nr. 99/1999 (a se vedea, spre exemplu, art. 17) rezult c garania real mobiliar poate exista i independent de obligaia pe care o garanteaz; - gajul, n principiu, este un contract real (pentru valabilitatea sa este necesar tradiiunea lucrului dat n gaj); contractul de garanie real mobiliar reglementat de Legea nr. 99/1999 ns nu mai poate fi considerat contract real, deoarece aceast lege nu mai impune condiia remiterii materiale a bunului gajat, iar pentru formarea contractului va fi suficient manifestarea de voin a prilor n forma cerut de lege, chiar dac s-a constituit o garanie cu deposedarea debitorului; - contractul de garanie real mobiliar nu mai este nici contract unilateral, fiindc debitorul va suporta toate cheltuielile rezonabile fcute de creditor pentru pstrarea i conservarea bunului asupra cruia s-a constituit gajul, iar creditorul are i el unele obligaii: de a pstra i conserva bunul; de a-l restitui debitorului dup executarea obligaiei principale. Garania real mobiliar poate fi dat fie de debitor, fie de un ter, care garanteaz n limita obligaiei debitorului principal. Garania real mobiliar se poate constitui asupra bunurilor mobile, cu condiia ca acestea s se afle n comer i s aib valoare de circulaie (s poat face obiectul unei tranzacii). Garania real mobiliar se poate constitui asupra urmtoarelor bunuri mobile, corporale sau necorporale: stocul de bunuri fungibile i nefungibile; soldurile creditoare ale conturilor de depozit, depunerile de economii ori depozitele la termen deschise la instituii bancare sau financiare; certificatele de depozit, conosamentele i altele similare; aciunile i prile sociale; drepturile de exploatare ale resurselor naturale i de operare de servicii publice; drepturile rezultnd din invenii, mrci de fabric i alte drepturi de proprietate intelectual, industrial sau

Garaniile personale

179

comercial; drepturile de crean, garantate sau negarantate; instrumentele negociabile, inclusiv cele garantate printr-o ipotec; universalitatea bunurilor mobile ale debitorului, care poate ngloba inventarul bunurilor circulante i bunurile viitoare, inclusiv fondul de comer; pdurea, recolta agricol, mineralele, hidrocarburile ce urmeaz a fi extrase sau care au fost extrase; poliele de asigurare; dreptul obinut din nchirierea sau arendarea unor bunuri imobiliare; echipamentele, instalaiile, mainile agricole sau altele asemenea; drepturile societare; orice drept exclusiv sau nu de a tranzaciona cu bunuri mobile sau de a asigura servicii, care poate fi cedat de ctre titular, indiferent dac cedarea este supus unor restricii sau dac necesit consimmntul constituitorului sau autorizarea altei persoane; bunurile mobile nchiriate sau care fac obiectul unei operaiuni de leasing, pe o durat mai mare de 1 an; orice alte asemenea bunuri. Pentru constituirea valabil a garaniei reale mobiliare este necesar ndeplinirea urmtoarelor condiii: garantul s fie proprietarul bunului9 i garantul s fie capabil s dispun de bunul ce urmeaz a fi constituit garanie. Garania real mobiliar se constituie prin act scris, forma scris a contractului fiind o condiie de valabilitate a acestuia. Astfel, conform art. 13 alin. (1) din Legea nr. 99/1999 privind accelerarea reformei economice, Titlul VI, garania real mobiliar se constituie numai pe baza unui contract de garanie. De la principiul formei scrise a contractului de garanie real mobiliar, legea stabilete mai multe tipuri de excepii. Astfel, art. 13 alin. (2) din aceeai Lege nr. 99/1999, Titlul VI, dispune c garania real asupra valorilor mobiliare se va constitui prin indisponibilizarea acestor valori conform regulilor pieei pe care sunt tranzacionate sau n baza conveniei prilor n ceea ce privete valorile mobiliare necotate pe o pia autorizat. Rezult c, n cazul n care garania real poart asupra unor valori mobiliare cotate, acestea sunt indisponibilizate ca efect al garaniei, adic suspendate de la tranzacionare, cu toate c ele pot fi tranzacionate de SSIF, la cererea organului de executare, n numele i pe contul debitorului care a constituit garania. Art. 13 alin. (3) din Legea nr. 99/1999, Titlul VI, admite c garania real asupra valorilor mobiliare poate fi constituit i prin andosarea valorilor respective potrivit regulilor care le reglementeaz. n cazul garaniei asupra unui fond de comer, n contract se vor descrie coninutul i caracteristicile fondului de comer. Pentru constituirea valabil i opozabilitatea fa de teri a acestei garanii sunt obligatorii remiterea titlurilor i documentelor privind fondul de comer (actul de vnzare-cumprare a fondului de comer, brevete de invenii etc.) i nregistrarea la Registrul Comerului a unei meniuni privind constituirea garaniei asupra fondului de comer. n contract se va preciza c garania se ntinde i asupra fructelor (chirii, dividende, dobnzi) i produselor bunului, precum i condiiile i proporia n care se va reduce creana, n aceast din urm situaie. De asemenea, n contract se va preciza c garania se va ntinde i asupra preului rezultat din valorificarea bunului (vnzare, schimb, cesiune, licen, n caz de copyright, trademark etc.). Contractul trebuie semnat de constituitorul garaniei (debitorul sau terul garant). n contract se va indica suma obligaiei garantate, respectiv valoarea creditului, dobnda i alte costuri ale bncii, inclusiv costurile de conservare, ntreinere, depozitare a bunului (n cazul garaniei constituite cu deposedare), precum i costurile de

180

Garaniile comerciale

luare n posesie i vnzare a bunului n caz de executare silit. n contract se vor descrie bunurile asupra crora se constituie garania real (prin indicarea felului i naturii bunurilor aduse n garanie, a numrului i valorii lor, descrierea calitii, greutii i msurii lor, precum i locul unde pot fi gsite aceste bunuri, dac garania se constituie fr deposedare) i se vor indica documentele de proprietate ale celui care constituie garania. Garania real mobiliar se poate constitui cu sau fr deposedare. Deposedarea se poate realiza prin: (i) remiterea bunului n minile creditorului sau ale unui ter, n cazul bunurilor mobile corporale (bani, bijuterii, aciuni emise n form materializat, polie de asigurare, obligaiuni, titluri de stat, efecte de comer, conosamente, warante, certificate de depozit); (ii) depozitarea bunurilor ntr-un depozit public sau n vam (cu menionarea acestui lucru n contractul de garanie); (iii) remiterea titlului care constat creana, nsoit de notificarea constituirii garaniei reale mobiliare ctre cel obligat la plata creanei respective, n cazul garaniilor asupra bunurilor mobile necorporale (creane, drepturi de autor, drepturi de operare servicii publice, drepturi de concesiune, drepturi de uzufruct); (iv) remiterea titlurilor reprezentative ale mrfii (warantul, certificat de depozit i conosament); (v) girul asupra efectelor de comer. Garania reala mobiliar, n general, devine opozabil fa de teri n momentul n care a devenit public, prin nscrierea unui aviz de garanie la arhiva electronic de garanii mobiliare. n cazul gajului, posesia bunului dat n garanie constituie nu numai o condiie de valabilitate, ci i de opozabilitate fa de teri. Prin excepie de la regula nscrierii garaniei reale n arhiva electronic de garanii reale mobiliare, posesia public asupra instrumentului negociabil (efecte de comer, titluri de stat, titluri reprezentnd bunuri, numerar, aciuni dematerializate, nominative sau la purttor) ori andosarea (transmiterea prin gir) acestuia n favoarea creditorului reprezint o publicitate suficient pentru opozabilitatea fa de teri a garaniei. Este ns recomandabil ca i n cazul acestor garanii s se nscrie avizul de garanie la arhiva electronic, pentru ca aceasta s fie public. Pentru ca garania asupra navelor sau a aeronavelor s fie opozabil, se va cere nregistrarea unui aviz de garanie real n registrul n care este nregistrat titlul de proprietate asupra acestor bunuri. Garania asupra valorilor mobiliare este opozabil din momentul nregistrrii n registrele care deservesc piaa pe care sunt tranzacionate. Garania constituit asupra aciunilor necotate pe o pia autorizat va fi nscris n registrul de acionari al societii emitente sau n registrul privat independent. Executarea garaniei este supus, indiferent de felul valorilor mobiliare date n garanie, Legii nr. 99/1999, Titlul VI, aceasta fiind legea general n acest domeniu, ce completeaz legea special (generalia specialibus non derogant). Creditorul beneficiar al garaniei va avea astfel, n condiiile acestei legi, pentru executarea garaniei, mai multe posibiliti: - executarea silit mobiliar conform art. 411 i urm. C.proc.civ.; - executarea silit prin modalitile prevzute de Legea nr. 99/1999 (luarea n posesie panic; executarea silit propriu-zis). Luarea n posesie panic i gsete aplicarea numai atunci cnd beneficiarul garaniei reale mobiliare nu are posesia bunurilor gajate. Luarea n posesie panic este posibil doar n cazul garaniei fr deposedare constituit asupra aciunilor la

Garaniile personale

181

purttor sau asupra aciunilor nominative emise pe suport de hrtie, iar n acest din urm caz, cnd meniunile fcute n registrul acionarilor i pe titlu nu au fost urmate i de remiterea titlurilor. Existena celor dou posibiliti de a constitui garania real cu i fr deposedare se verific, cu referire la aciuni, doar n cazul aciunilor la purttor, fiindc numai aceste aciuni sunt susceptibile de posesie propriu-zis. Aciunile nominative dematerializate evideniate prin nscriere n cont i, practic, chiar i aciunile nominative emise n form material pe suport de hrtie nu sunt susceptibile de posesie. Luarea n posesie panic nu trebuie confundat cu adjudecarea n contul creanei a bunurilor ce au constituit obiectul garaniei. Luarea n posesie este o msur premergtoare executrii garaniei, n timp ce adjudecarea este o modalitate de executare. Art. 73 din Legea nr. 99/1999, Titlul VI, permite creditorului s adjudece fr participarea terilor bunurile obiect al garaniei reale, n msura n care i-a rezervat aceast posibilitate n contractul de garanie. Transferul proprietii asupra bunurilor date n garanie stinge dreptul de crean al creditorului. Anumite reguli speciale sunt stabilite de lege pentru unele categorii de bunuri. Astfel: (i) garania real mobiliar asupra unor creane se constituie n mod valabil dac, n plus fa de semnarea contractului, se pred nscrisul constatator al creanei la banc i se notific faptul constituirii garaniei ctre debitorul cedat (cel care datoreaz suma constatat de factur, cec etc.); (ii) garania real mobiliar asupra unor valori mobiliare, inclusiv aciunile cotate pe o pia reglementat, se constituie prin indisponibilizarea acestora conform regulilor pieei pe care se tranzacioneaz (art. 13 din Legea nr. 99/1999, Titlul VI)10; conform art. 151 alin. (4) din Legea nr. 297/2004, constituirea de garanii reale asupra valorilor mobiliare se face prin efectuarea nscrierilor referitoare la garanie n contul proprietarului valorilor mobiliare; se observ c norma special d efect constitutiv nscrierii n registrul emitentului a garaniei reale mobiliare, n timp ce norma general [art. 13 alin. (1)-(2) din Legea nr. 99/1999, Titlul VI] confer efect constitutiv contractului, n sine, formalitatea nscrierii avnd doar efect de opozabilitate fa de teri; nscrierile vor indica cantitatea de valori mobiliare date n garanie, obligaia garantat i identitatea creditorului; garania financiar asupra valorilor mobiliare se va constitui prin indisponibilizarea acestora la depozitarul central, dac prile nu stabilesc altfel prin contractul de garanie [art. 151 alin. (5) din Legea nr. 297/2004]11; cele dou garanii menionate (garania real mobiliar i garania financiar asupra valorilor mobiliare) ndeplinesc condiia de publicitate pentru opozabilitate i stabilirea gradului de prioritate a creditorilor din momentul nregistrrii acestora la depozitarul central; adjudecarea n contul creanei a valorilor mobiliare ce constituie obiectul garaniei poate fi ncadrat n categoria tranzaciilor directe, adic a tranzaciilor exceptate necondiionat de la principiul intermedierii n tranzaciile cu valorile mobiliare12; (iii) garania real mobiliar asupra valorilor mobiliare, altele dect aciunile, este supus, astfel cum dispune Legea nr. 99/1999, Titlul VI, legislaiei speciale a pieei de capital13;

182

Garaniile comerciale

(iv) garania real mobiliar asupra brevetelor de invenie, mrcilor etc. se constituie prin ncheierea contractului n form scris, urmat de predarea titlurilor n mna creditorului; pentru constituirea valabil a acestei garanii este ns necesar i ndeplinirea formalitilor de publicitate prevzute de legea special (Registrul Naional al Mrcilor i n Registrul Comerului, pentru mrci, Registrul Naional al Desenelor i Modelelor Industriale, pentru desene i modele industriale, Registrul Naional al Indicaiilor Geografice etc.); (v) warantul este un document prin care se certific preluarea unor mrfuri (de regul, iei, cereale, cafea etc.) spre pstrare de ctre un depozitar; acest document atest dreptul de proprietate pe care deponentul l are asupra mrfurilor respective; predarea warantului la creditor poate nsemna fie o simpl garanie real mobiliar asupra fondului de marf depozitat, fie chiar predarea proprietii mrfii nsi, atunci cnd warantul este mai mult dect o simpl recipis de depozit; (vi) conosamentul este o scrisoare emis de cpitanul unei nave comerciale aflate n curs i care atest c pe nava respectiv este ncrcat o anumit cantitate de mrfuri (cu indicarea calitii mrfii, sortimentului etc.). Posesorul conosamentului este implicit proprietarul mrfii aflate n curs de transport pe mare. Rezult c asupra conosamentului se poate constitui o garanie real mobiliar cu deposedare care se constat prin contract scris nsoit de predarea conosamentului la creditor. De asemenea, prin andosarea conosamentului se realizeaz vnzarea mrfii. 137. Garaniile atipice sunt instituii specifice ale dreptului civil i comercial, care nu au caracter de garanie propriu-zis, dar care, n anumite situaii, se comport ca adevrate garanii. a) Solidaritatea codebitorilor poate fi o garanie eficace a executrii obligaiei de rambursare a creditului i de plat a dobnzilor. Solidaritatea codebitorilor presupune existena mai multor debitori, fiecare dintre ei putnd fi urmrit pentru ntreaga datorie de ctre creditor. Fiecare dintre debitorii solidari rspunde pentru ntreaga datorie, avnd obligaia de a plti creditul i dobnda n totalitate i neputnd s cear creditorului s se ndrepte mai nti mpo triva debitorului principal i numai dac acesta nu pltete, s se ndrepte mpotriva lui i nici s cear diviziunea datoriei ntre debitori (adic s rspund numai pentru o parte din datorie). De aceea, riscul insolvabilitii unuia/unora dintre debitorii solidari se transfer de la creditor asupra celui de la care banca cere plata ntregii datorii (i care va fi, evident, cel mai solvabil dintre codebitori). n obligaiile comerciale bneti, aa cum sunt cele ce rezult din facilitile de creditare, solidaritatea codebitorilor este prezumat (art. 42 C.com.). Pentru existena solidaritii ntre codebitorii comerciali este suficient menionarea n contractul de credit a tuturor debitorilor (la capitolul pri) i semnarea contractului de ctre toi acetia. Dat fiind regula stabilit n art. 42 C.com., codebitorii sunt prezumai a se fi obligat solidar, prezumia putnd fi rsturnat n condiii foarte stricte. n situaia acceptrii mai multor codebitori, se va proceda la analiza bonitii i ratingului acestora. b) Asigurarea pentru riscul de credit poate fi de dou tipuri: (i) asiguratul este banca, situaie care presupune c primele de asigurare sunt pltite de ctre banc; n

Garaniile personale

183

schimbul acestor prime, societatea de asigurri preia riscul nerambursrii creanei la scaden sau al insolvenei debitorului i va acoperi suma reprezentnd creditul nerambursat i dobnzile aferente nepltite; (ii) asiguratul este debitorul, banca avnd calitatea de beneficiar al asigurrii; n acest caz, debitorul pltete primele ctre societatea de asigurare indicnd banca drept beneficiar; n mod normal, polia de asigurare se remite bncii care, avnd calitatea de beneficiar, va avea dreptul s ncaseze i suma asigurat n ipoteza producerii riscului asigurat; riscul neplii obligaiilor la termen sau al insolvenei debitorului este preluat de societatea de asigurare care va plti bncii n locul asiguratului. Este de observat c acest tip de garanii este cvasiinexistent pe piaa asigurrilor din Romnia, cu consecina c n realitate polia de asigurare nu reprezint o garanie eficient. c) Clauza penal este o convenie prin care prile determin anticipat ntinderea prejudiciului suferit de creditor ca urmare a neexecutrii ori executrii cu ntrziere sau necorespunztoare a obligaiilor asumate. Caracterul de garanie al clauzei penale rezult tocmai din faptul stabilirii anticipate a ntinderii despgubirii n caz de neplat; existnd ameninarea cu plata obligaiei asumate prin clauza penal, debitorul se va simi constrns s-i execute datoria la timp, n caz contrar fiind obligat s plteasc penalitile. n mod uzual, clauza penal este reglementat n contractul de credit. ntruct este vorba de obligaia de a da o sum de bani, clauza penal mbrac n acest caz forma penalitilor de ntrziere. d) Delegaia imperfect este o convenie prin care debitorul aduce creditorului su angajamentul unui al doilea debitor alturi de el. n acest fel, creditorul va avea, pe lng debitorul iniial, un al doilea debitor obligat la plata obligaiei, creditorul putnd s-l urmreasc, la alegerea sa, pe oricare dintre acetia. Delegaia imperfect se ncheie valabil sub forma unui contract scris semnat de creditor (care se mai numete i delegatar), debitorul iniial (numit i delegant) i cel de-al doilea debitor (numit i delegat). De observat c delegaia imperfect se aseamn cu fideiusiunea i de aceea are efecte similare. e) Subrogaia n drepturile creditorului prin plata creanei este o operaiune juridic prin care dreptul de crean se transmite, cu toate garaniile i accesoriile sale, ctre un ter care l-a pltit n locul debitorului pe creditor. Subrogaia poate fi legal sau convenional. Ca mecanism de garantare prezint importan practic doar subrogaia convenional. Conform art. 1107 C.civ., subrogaia exist cnd creditorul, primind plata sa de la o alt persoan, d acestei persoane drepturile, aciunile, privilegiile sau ipotecile sale, n contra debitorului; aceast subrogaie trebuie s fie expres i fcut tot ntr-un timp cu plata. Spre deosebire de cesiunea de crean, subrogaia nu presupune notificarea debitorului sau acceptarea de ctre debitor a cesiunii. n cazul subrogaiei consimite de creditor, numai creditorul trebuie s consimt la subrogarea terului, fr a fi necesar i consimmntul debitorului. De asemenea, subrogaia consimit de creditor trebuie s se produc odat cu plata, n caz contrar nemaifiind n prezena unei subrogaii, ci a unei cesiuni. n plus, subrogaia trebuie s fie expres. De obicei, nlocuirea se face prin chitana pe care debitorul o elibereaz terului solvens14.

184

Garaniile comerciale

Pentru a fi opozabil terilor i pentru dovada faptului c subrogaia s-a produs odat cu plata, chitana trebuie s aib dat cert. Subrogaia convenional este, la rndul su, de dou feluri: - subrogaia consimit de creditor, cnd creditorul primete plata creanei de la un ter; pentru aceast form de subrogaie nu este necesar acordul debitorului, ns, pentru a fi valabil subrogaia, nlocuirea creditorului trebuie s se fac n acelai timp cu plata, iar intenia de nlocuire a creditorului (subrogaia) trebuie s fie nendoielnic, expres; de asemenea, pentru opozabilitatea subrogaiei fa de teri este necesar data cert (ncheierea de dat cert se d de ctre notarul public sau de ctre avocat) pe chitana de plat sau chiar pe contract; aa cum s-a artat n Capitolul X, factoringul este o aplicaie special a mecanismului subrogaiei consimite de creditor; - subrogaia consimit de debitor, cnd debitorul se mprumut cu o sum de bani pentru acoperirea datoriilor sale fa de creditorul iniial, nlocuindu-l n acest fel cu un altul; acest gen de subrogaie se poate ntlni n operaiunile de refinanare a creditelor, cnd un credit iniial este nlocuit cu un altul, n special de la o alt banc, care ofer mprumutatului condiii mai facile de creditare; pentru valabilitatea acestei subrogaii nu se cere consimmntul creditorului, dar este necesar ca chitana de plat i actul de mprumut s fie fcute n form scris, iar n contractul de mprumut trebuie s se precizeze expres suma ce se mprumut i scopul acestui mprumut; chitana de plat trebuie s arate c datoria se pltete cu suma mprumutat. Efectul de garanie al subrogaiei const n faptul c prin plata efectuat n favoarea creditorului de ctre un ter, pentru sau n locul debitorului principal, acesta este dezinteresat, ntruct i recupereaz creana. f) Cesiunea de crean este o convenie prin care un creditor (denumit cedent) transmite creana pe care o are asupra unui debitor (denumit debitor cedat) unei tere persoane (cesionar). Cesiunea se constituie valabil prin simplul acord de voin al cesionarului i cedentului, nefiind necesar consimmntul debitorului, ns pentru a fi opozabil terilor, inclusiv debitorului cedat, este necesar ndeplinirea unor formaliti, respectiv, fie notificarea prin executor judectoresc a faptului schimbrii creditorului, adresat debitorului cedat, fie acceptarea, n form autentic, a cesiunii, acceptare dat de ctre debitorul cedat. Pentru opozabilitatea fa de teri, este util i nscrierea la Arhiva Electronic de Garanii Reale Mobiliare. Prin cesiune, creana se transfer de la cedent la cesionar, care devine n acest fel creditor, cu toate garaniile existente. Caracterul de garanie al cesiunii se verific sub 2 aspecte: dac o banc este cedent, ea i va reduce, prin vnzarea creanei, volumul creditelor restante, cu consecina disponibilizrii provizioanelor aferente; dac banca este cesionar, n acele situaii n care legea bancar permite, va cumpra creana cu toate garaniile de care beneficiaz, transformnd o eventual crean n suferin ntr-una ce beneficiaz de garanii. g) Compensaia este un mod de stingere a obligaiilor n raporturile dintre dou persoane care sunt, n acelai timp, creditor i debitor una fa de cealalt. Prin compensaie, datoriile se sting pn la concurena celei mai mici dintre ele. Caracterul de garanie al compensaiei rezult din faptul c, prin efectul su, cele dou persoane care au dubla calitate de creditor i debitor i satisfac creanele cel puin pn la concurena creanei reciproce, fr a suporta riscul insolvabilitii debitorului i fr a

Garaniile personale

185

suporta concursul celorlali creditori chirografari. Compensaia este admisibil chiar i n cazul n care una dintre persoanele care are creane i datorii fa de cealalt persoan ar fi n procedura insolvenei. h) Contractul de escrow account creaz un cont de depozit blocat la dispoziia creditorului pn cnd debitorul ndeplinete obligaia de plat a preului, de rambursare a creditului, de plat a dobnzilor sau de constituire a unei garanii reale. Garania de tip escrow interpune ntre prile unei tranzacii o banc (agent de escrow) care va pstra suma vizat pn la momentul n care creditorul unei obligaii condiionate i va ndeplini condiia respectiv, n cazul nendeplinirii condiiei suma vizat rentorcndu-se la debitorul obligaiei condiionate. Spre exemplu, ntr-un contract de vnzare-cumprare, preul se blocheaz ntr-un cont escrow, la dispoziia vnztorului, pn n momentul n care acesta face dovada ctre banc agent escrow c are titlu de proprietate valabil asupra bunului, c bunul este liber de orice sarcin, c are autorizaie de construcie etc. i) Factoringul i forfetarea pot fi, de asemenea, utilizate ca garanie de executare a obligaiilor, dar i ca modaliti de mobilizare a creanelor comerciale. Factoringul este operaiunea prin care un comerciant specializat, o instituie financiar sau o banc, denumit factor, pltete unui comerciant denumit aderent creanele pe care aderentul le are fa de debitorii si i care rezult din facturi emise contra acestora. Operaiunea de factoring presupune deci un transfer de crean, cu titlu oneros. Mecanismul din dreptul comun care explic operaiunea de factoring este subrogaia convenional n drepturile creditorului prin plata creanei. i n cazul factoringului, factorul pltete creditorului iniial, n locul debitorului. n acest fel, factorul se subrog n drepturile creditorului pltit, dobndind creana cu toate garaniile i accesoriile sale. Factoringul este o operaiune esenialmente oneroas. Factorul este ndreptit la un comision de factoring, care reprezint un procent din valoarea global a creanelor transferate. De asemenea, factorul este ndreptit i la un comision de finanare, calculat n raport de perioada de timp cuprins ntre data transferului i scadena creanelor. n vederea iniierii operaiunii de factoring, facturile i celelalte documente probatorii ale creanelor sunt grupate de ctre aderent ntr-un portofoliu de creane, pe perioade de timp, n baza unui borderou. Facturile pot avea n vedere inclusiv mrfuri vndute de aderent, dar nc nelivrate. Aderentul ataeaz la cererea de plat adresat factorului acest borderou precum i o chitan prin care aderentul declar c i-l subrog pe factor n drepturile sale de crean, inclusiv n drepturile la aciune contra debitorilor. Pentru opozabilitate fa de teri, chitana subrogatorie trebuie s poarte dat cert. n baza conveniei de factoring, aderentul transmite factorului, pe msura livrrii mrfurilor sau prestrii serviciilor, cte un exemplar al facturilor pentru fiecare livrare sau prestaie, precum i alte documente probatorii ale creanelor. Dac aceste facturi sunt nsoite i de cambii sau bilete la ordin (emise, n aceste situaii, pentru a se asigura existena unui titlu executoriu, care s garanteze o rapid executare a creanei), aderentul va gira n favoarea factorului aceste titluri de credit. n baza chitanei de subrogare, factorul achit aderentului creana transmis, reinnd comisionul de factoring i cel de finanare. Factorul poate s i rezerve

186

Garaniile comerciale

facultatea de a refuza la plat anumite facturi, chiar i n cazul n care, n baza unei clauze de exclusivitate, aderentul este obligat s-i transmit factorului toate creanele sale. n practic, prile convin asupra unui plafon valoric, n limita cruia factorul nu poate refuza facturile transmise de aderent15. n orice caz, aderentul rspunde pentru existena creanei. Totui, dac operaiunea de factoring are n vedere facturi emise de aderent contra cumprtorului unor mrfuri, mrfuri pe care aderentul vnztor nu le-a livrat nc cumprtorului, iar ntre timp aderentul a intrat n faliment, fr ca marfa s fie livrat, factorul nu va putea pretinde plata preului mrfii de la cumprtor; singura aciune a acestuia fiind s se nscrie la masa credal cu suma pltit n baza conveniei de factoring. Factoringul este deci o modalitate de mobilizare a creanelor comerciale, prin care comerciantul i asigur ncasarea acestor creane, punndu-se la adpost de riscul de neplat din partea debitorului. Este vorba de o operaiune de credit, prin care factorul l crediteaz pe aderent cu suma reprezentnd valoarea creanelor transferate (din care se scad comisioanele), prelund riscul nencasrii creanei (insolvabilitii debitorului), inclusiv riscul monetar. Forfetarea nu trebuie confundat cu factoringul, dei fosta Lege nr. 469/2002 privind disciplina contractual pare s fac o astfel de confuzie16. Obiectul forfetrii l constituie, n realitate, drepturile de crean ce rezult din titlurile de credit (cambia i bilete la ordin) sau acreditivele aferente unor livrri de mrfuri sau prestri de servicii17. Cumprtorul acestor creane, o banc sau alt instituie financiar, renun expres la dreptul su de regres contra posesorilor anteriori ai titlului de credit (girani). Scopul forfetrii l reprezint facilitarea transformrii unei vnzri pe credit, garantat cu cambii acceptate, n vnzare cash, prin evitarea de ctre vnztor a inconvenientelor procedurii de scontare. Vnztorul se exonereaz astfel, prin forfetare, de orice rspundere privind plata creanei forfetare (scontate), cu excepia rspunderii pentru viciile calitative ale mrfii i pentru existena creanei (garania de eviciune). Practic, forfetarea transform un scont obinuit ntr-o cesiune de crean de drept comun, ntruct banca sau instituia financiar cumprtoare a creanei preia riscul nencasrii acesteia. De aceea, forfetarea reprezint o form particular de creditare18. Factoringul presupune, n schimb, c riscul nencasrii creanei cedate este limitat, n privina factorului, la finanarea i gestiunea creanelor ce i-au fost cedate.

Note i repere bibliografice


Din acest motiv, girul se mai numete i andosament, termen car e provine din limba francez (endossament = semntura pe spate). 2 Pentru asigurarea unei nalte eficiene a garaniei, se va avea n vedere lista rilor din Categoria A, anexa 1 la Norma nr. 8/1999 emis de BNR. 3 Majoritatea privilegiilor nu sunt gara nii reale propriu-zise, pentru c nu confer titularului i dreptul de urmrire, ci numai dreptul de preferin. 4 n ultima vreme, n materie de credite ipotecare, contractul de ipotec este integrat contractului de vnzare-cumprare a imobilului, rezultnd un contract tripartit de vnzare-cumprare i ipotec imobiliar, semnat nu numai de vnztor i cumprtor (acesta din urm fiind mprumutatul), ci i de banc.
1

Garaniile personale
5

187

Certificatul de motenitor nu este o prob a dreptului de proprietate, ci a calit ii de motenitor, astfel c sunt necesare titlurile de proprietate ale de cuius-ului. 6 Legea nr. 99/1999 privind accelerarea reformei economice a fost publicat n M. Of. nr. 236 din 27 mai 1999. 7 Unele gajuri, n dreptul comercial, se constituie, chiar prin dispoziii exprese ale legii, fr deposedarea garantului. Spre exemplu, gajul asupra navei maritime se constituie fr deposedare, ntruct nava trebuie s plece n curs, pentru a-i valorifica existena. Datorit faptului c gajul se constituie fr deposedare, el este denumit, n dreptul maritim, i ipoteca maritim, dei, n acest caz, este vorba de o confuzie terminologic, ntre gajul fr deposedare din dreptul nostru i instituia mortgage-ului din dreptul englez. 8 Trib. Suprem, col. civ., dec. nr. 1027 din 12 mai 1972 n C.D. 1972, p. 88, citat n C. Sttescu, C. Brsan, Teoria general a obligaiilor, Ed. All, Bucureti, 1997, p. 392. 9 Pentru deplina dovad a dreptului de proprietate, alturi de actele de proprietate ale bunurilor mobile aduse n garanie (de exemplu: facturi, DIV, contracte de vnzare cumprare), trebuie solicitate i documentele de plat a contravalorii acestora. n cazul n care bunul luat n garanie nu este proprietatea garantului, cum ar fi bunurile date n leasing, trebuie probat cu titluri scrise detenia bunului i, pentru siguran, acordul proprietarului pentru ca bunul s fie dat n garanie de locator. 10 Este interzis garantarea creditelor acordate de bnci cu garanie real mobiliar asupra propriilor aciuni. 11 Legea nr. 297/2004 echivaleaz noiunea de garanie financiar cu cea de marj. C este aa, o dovedesc dispoziiile art. 158 din Legea nr. 297/2004. n fosta O.U.G. nr. 28/2002, noiunea de marj era utilizat n legtur cu tranzaciile n marj i vnzrile n lips. O.G. nr. 9/2004 privind unele contracte de garanie financiar (M. Of. nr. 78 din 30 ianuarie 2004) d, ns, un alt sens noiunii de garanie financiar, respectiv, acela de contract cu sau fr transfer de proprie tate, avnd ca obiect garantarea obligaiilor financiare, fie c acesta are ori nu are la baz un contract -cadru sau clauze i condiii generale. Contractul de garanie financiar cu transfer de proprietate este un contract de garanie financiar, inclusiv contractul de report, n temeiul cruia furnizorul garaniei transmite beneficiarului acesteia proprietatea deplin asupra garaniei financiare, n scopul garantrii sau al asigurrii n alt mod a executrii obligaiilor finan ciare garantate. Conform O.G. nr. 9/2004, prile unui contract de garanie financiar, fie n calitate de furnizor al garaniei, fie n calitate de beneficiar al acesteia pot fi: a) o autoritate public; b) o banc central sau o instituie financiar internaionala (World Bank, FMI, BERD, o banc de dezvoltare multilateral); c) o instituie financiar supus supravegherii prudeniale (instituii de credit, entiti ce acioneaz pe piaa de capital, societi de asigurare); d) o contraparte central, un agent de decontare, o cas de compensare sau o entitate care acioneaz n numele ori pe seama obligatarilor sau ale dein torilor de alte titluri de mprumut. Contractele de garanie financiar pot avea ca obiect i instrumente financiare. Acestor contracte nu li se aplic formalitile de constituire i de publicitate i nici ordinea de prioritate prevzut de Titlul VI din Legea nr. 99/1999. Dac garania financiar fr transfer de proprietate poart asupra instrumentelor financiare, aceasta se execut prin vnzarea sau nsuirea instrumentelor financiare de ctre bene ficiarul garaniei. n cazul nsuirii (posibil doar n cazul n care prile au convenit o astfel de modalitate de executare, precum i modalitatea evalurii instrumentelor finan ciare n cauz), valoarea instrumentului financiar se compenseaz cu valoarea creanei beneficiarului garaniei sau instrumentul financiar nlocuiete executarea n natur a acestei creane (dare n plat). Art. 6 alin. (5), art. 10 i art. 11 din O.G. nr. 9/2004 nltur efectele normale ale deschiderii procedurii insolvenei fa de furnizorul garan -

188

Garaniile comerciale

iei. Spre exemplu, executarea garaniei nu este suspendat de deschiderea procedurii colective, efectele acestuia producndu-se chiar i dup deschiderea procedurii. Dac contractul de garanie financiar a fost ncheiat n perioada suspect, valabilitatea sa nu poate fi pus n discuie, ceea ce nseamn c nu se poate cere anularea sau revocarea sa pentru simplul motiv al deschiderii procedurii fa de furnizorul garaniei. Aceste reg uli reprezint o consecin a implementrii n legislaia noastr a principiilor Directivei 98/26/CEE avnd caracterul definitiv al decontrii n sistemele de pli i decontare a instrumentelor financiare. 12 A se vedea i: F. Niu, Dicionarul juridic al pieei de capital, n R.P.F. nr. 7-8/2003. Transferul se realizeaz, n baza art. 73 din Legea nr. 99/1999, Titlul VI, n afara pieei reglementate. Este totui o astfel de tranzacie compatibil cu principiile pieei de capi tal? n practic, pentru a evita formalitile pieei i incidena principiilor transparenei, se poate ntmpla ca un creditor fictiv, de coniven cu debitorul, s dobndeasc aciuni care s-i permit s depeasc pragurile de deineri pentru care legea instituie obligativitatea derulrii unei oferte publice de cumprare. n legtur cu acest aspect, CNVM a adoptat o poziie ezitant i confuz, considernd, n esen, c adjudecarea nu este permis. Conform interpretrii oficiale a CNVM, vnzarea valorilor mobiliare gajate se va putea face cu respectarea legislaiei specifice pieei de capital, printr -o ofert public de vnzare de aciuni sau prin tranzacii succesive (a se vedea R.P.F. nr. 7-8/2003). Avnd n vedere aceast poziie, societile de registru refuz, n general, s opereze transferul n cauz, chiar i n cazul unor garanii serioase ( F. Niu, Dicionarul juridic al pieei de capital, n R.P.F. nr. 7-8/2003). O soluie de lege ferenda ar urma fie s impun i pentru adjudecarea n contul creanei a valorilor mobiliare constituite n garanie respectarea principiului intermedierii, fie s rezerve dreptul CNVM de a aviza prealabil adjudecarea, societile de registru privat urmnd a nregistra transferul de proprietate numai n temeiul unui astfel de aviz. 13 Pentru amnunte, a se vedea Gh. Piperea, Societi comerciale, piaa de capital, acquis comunitar, Ed. All Beck, Bucureti, 2005. 14 C. Sttescu, C. Brsan, Teoria general a obligaiilor, Ed. All Beck, Bucureti, 2002, p. 383. 15 I. Turcu, L. Pop, Contractele comerciale, vol. II, Ed. Lumina Lex, Bucureti, 1997, p. 280. 16 A se vedea, pentru critica dispoziiilor acestei legi, I. Schiau, I. Maga, Aspecte controversate n noua reglementare privind ntrirea disciplinei contractuale, n R.D.C. nr. 1/2003, p. 87. Astfel, conform art. 6 alin. (2) lit. a) din Legea nr. 469/2002, forfetarea este contractul prin care un vnztor sau prestator de servicii i vinde (s.n.) creanele pe care le are asupra unui cumprtor sau beneficiar unei societi bancare sau unei institui i financiare specializate, contra unei taxe de forfetare. Din definiia legal rezult c forfetarea este o cesiune de crean (denumit, n mod eronat, vnzare), care poate avea ca obiect orice crean, inclusiv cele litigioase. Singura diferen fa de operaiunea de factoring, aa cum este aceasta definit de Legea nr. 469/2002, este aceea c forfetarea indic evaluarea unei sume n mod global sau n sistem paual. 17 I. Turcu, L. Pop, Contractele comerciale, vol. II, Ed. Lumina Lex, Bucureti, 1997, p. 281; I. Schiau, I. Maga, Aspecte controversate n noua reglementare privind ntrirea disciplinei contractuale, n R.D.C. nr. 1/2003, p. 87. 18 n acelai sens, a se vedea: I. Turcu, L. Pop, Contractele comerciale, vol. II, Ed. Lumina Lex, Bucureti, 1997, p. 281; B. Vartolomei, Contractul internaional de forfetare, n R.D.C. nr. 1/2002.

Garaniile personale

189

Teste de autoevaluare

1. Ce este fideiusiunea? 2. Definii noiunea de aval pe efecte de comer. 3. ce se nelege prin noiunea de garanii atipice? Enumerai principalele instituii care pot intra n aceast categorie. 4.Definii clauza penal i precizai care sunt condiiile ce trebuie ndeplinite pentru ca aceasta s opereze. 5. Ce se nelege prin contract de escrow-account? 6. Prezentai deosebirile dintre factoring i forfetare.

Unitatea de nvare XIII Insolvena.


Domeniul i scopul procedurilor de insolven

Cuprins
1.Introducere 2. Scurte referine de ordin istoric; 3. Scopul procedurii insolvenei; 4. Subiecii procedurii insolvenei; 5. Starea de insolven; 6. Participanii la procedura insolvenei. Obiective Dup parcurgerea prezentei uniti de nvare, studenii vor reui s cunoasc: 1.Subiecii procedurii insolvenei; 2.Comercianii, 3.Alte persoane juridice care desfoar i activiti economice, 4.Entiti colective fr personalitate juridic, 5.Instituiile publice i simplii particulari, 6.Noiunea insolvenei, 7.Tipurile de insolvene, 8.Dovada strii de insolven, 9.Testul insolvenei, 10.Conceptul de participant la procedura insolvenei, 11.Organele procedurii, 12.Debitorul i administratorul special, 13.Creditorii, 14.Auxiliarii, 15.Poziia asociailor, a acionarilor sau a membrilor persoanei juridice n cadrul procedurii insolvenei.

Introducere

191

Introducere
138. Insolvena este eecul n afaceri, starea, de cele mai multe ori iremediabil, pe care ntreprinztorul ar fi trebuit, dar nu a putut, s o evite. Dac afacerea este o aventur, atunci insolvena este consecina aventurii care s-a terminat prost. Procedura insolvenei este modul n care legea i tribunalele organizeaz eecul n afaceri. Deschiderea procedurii insolvenei va antrena un lung ir de restricii i chiar de sacrificii ce vor fi suportate de ambii destinatari ai procedurii, debitorul i creditorii deopotriv. Dar aceste restricii sau sacrificii sunt necesare fie pentru c altfel debitorul nu se poate salva, fie pentru c debitorul trebuie eliminat din mediul su de afaceri, pentru a nu contamina acest mediu i a nu antrena i ali ntreprinztori n eecul su. Principalele dou efecte ale deschiderii procedurii insolvenei sunt desesizarea debitorului (automat, dac debitorul nu a cerut sau nu i se permite s cear reorganizarea) i suspendarea urmririlor individuale contra debitorului. Efectul de suspendare mpiedic aciunile individuale de realizare a creanelor contra debitorului i se aplic att creditorilor cu creane garantate, ct i celor cu creane negarantate. n momentul deschiderii procedurii insolvenei, ntreprinztorul (devenit, din acest moment, debitor) intr sub protecia tribunalului, fiind astfel protejat de aciunile creditorilor pentru recuperarea creanelor, inclusiv de eventualele icane pe care creditorii i le-ar putea face prin executri individuale. Conducerea activitii debitorului trece, de regul, n sarcina administratorului judiciar, nc de la deschiderea procedurii. Mandatul administratorilor societii ce intr n procedura insolvenei nceteaz pe data deschiderii procedurii, dac debitorul nu i-a declarat n termen intenia de reorganizare. Chiar i n acest din urm caz, administratorii societii debitoare i pierd funcia, n favoarea administratorului special, pe data desemnrii acestuia. Administratorul special, atunci cnd debitorul i-a pstrat dreptul de a-i administra afacerea, i desfoar activitatea sub supravegherea administratorului judiciar. Iar administratorul judiciar este, din punct de vedere judiciar, sub controlul judectorului-sindic i, din punct de vedere managerial i comercial, sub controlul creditorilor, exercitat prin comitetul creditorilor. Aadar, creditorii preiau de la asociaii/acionarii debitorului controlul activitii acestuia, de la data deschiderii procedurii insolvenei. Rolul asociailor/acionarilor societii aflat n insolven este redus pn la estompare. Practic, de la data deschiderii procedurii insolvenei, adunarea general a asociailor/acionarilor i vede suspendate atribuiile principale. Asociaii/acionarii se mai pot implica doar n desemnarea administratorului special ori n procedurile de majorare a capitalului, fuziune sau divizare necesare pentru implementarea unui plan de reorganizare. n caz de lichidare, creditorii vor primi, n ordinea de preferin prevzut de lege, pli sub form de distribuiri din sumele de bani rezultate din lichidare, creditorii cu

192

Insolvena

creane garantate avnd prioritate cu privire la satisfacerea creanelor lor din sumele obinute din vnzarea bunurilor asupra crora poart garaniile. Ca urmare a trecerii la faliment, debitorul persoan juridic este dizolvat de drept, urmnd a fi radiat din registrele publice, la finalul procedurii de faliment, cu consecina pierderii personalitii sale juridice. Debitorii persoane fizice care au fost condamnate definitiv pentru bancrut frauduloas, gestiune frauduloas sau alte infraciuni economice nu vor mai putea deine o funcie managerial n vreo companie i nu vor mai putea face afaceri pe cont propriu pn la reabilitare. Anumite descalificri profesionale, restricii i interdicii sunt aplicabile i managerilor debitorului persoan juridic, dar numai n cazul antrenrii rspunderii lor penale pentru cauzarea insolvenei acelei persoane juridice. n fine, n mod similar Codului falimentului din SUA, legea romn prevede descrcarea complet de datorii a codebitorului, cu excepia falitului fraudulos. Descrcarea de datorii mpiedic creditorii s ntreprind alte aciuni privind colectarea oricrei pri a debitului neachitat. 139. Legislaia romneasc n domeniul insolvenei este mult prea des schimbat fiind, n plus, diseminat n prea multe acte normative. n afar de Legea insolvenei nr. 85/2006, exist o Lege a falimentului societilor de asigurri (Legea nr. 503/2004), o Ordonan referitoare la falimentul instituiilor de credit, aplicabil i entitilor reglementate ale pieei de capital (O.G. nr. 10/2004), o Lege privind insolvena transfrontalier (Legea nr. 637/2002), o Ordonan de urgen aplicabil profesiei de practician n insolven (O.U.G. nr. 86/2006) precum i, dup 1 ianuarie 2007, data aderrii Romniei la UE, Regulamentul procedurilor de insolven emis de Comisia European (Regulamentul nr. 1346/2000), direct aplicabil n dreptul intern. Toat aceast abundent legislaie, mult prea frecvent modificat, este rezultatul lipsei acute de principii pe baza crora o asemenea legislaie s se poat funda. Lipsa principiilor provoac haos legislativ care duce, evident, la aplicarea empiric i imprevizibil a legii, ntr-un domeniu n care, oricum, se ncearc reglementarea efectelor dezastrului, n ideea de a ncerca reducerea la minim a consecinelor acestuia. n plus, legislaia insolvenei sufer i de inconvenientul unei slabe cunoateri din partea mediului de afaceri, care n general rejecteaz aceste proceduri. Ca orice lucru necunoscut, i insolvena provoac panic i team. Administraia din Romnia a ncercat n repetate rnduri eficientizarea procedurilor de insolven, motiv pentru care aceasta i-a propus, nc din 1995, evaluarea eficacitii cadrului legal n ceea ce privete aprarea drepturilor creditorilor, recuperarea datoriilor, mecanismele de prevenie a insolvenei, precum i evaluarea msurii n care acestea se ncadreaz n practicile internaionale cele mai eficiente. S-a ncercat a se identifica ateptrile creditorilor, astfel nct avantajele i dezavantajele acestora n cadrul procedurii insolvenei s poat fi mai bine determinate, urmnd liniile directoare pe care Banca Mondial le-a schiat n World Banks Principles and Guidelines in insolvency procedures referitoare la rspunderea organelor de conducere a debitorului persoan juridic, deschiderea procedurii, efectele deschiderii procedurii etc. Ideea specializrii instanelor n procedurile de insolven, a selectrii, calificrii i pregtirii profesionale a judectorilor-sindici este tot att de

Introducere

193

veche ca i fosta Lege nr. 64/1995, chiar dac este i acum, la 12 ani de la edictarea acestei legi, n faza de nceput. Situaia este similar n ce privete alternativele insolvenei (negocierea, arbitrajului, medierea etc.). O preocupare special a administraiei romneti, cel puin n teorie, a fost cea referitoare la crizele sistemice i insolvena ntreprinderilor deinute de stat, la rolul i implicaiile falimentului acestor ntreprinderi n cadrul procesului de privatizare. Legislaia romn a insolvenei este ns rareori aplicat marilor companii, datorit, spre exemplu, multiplelor exceptri legale aplicabile societilor de stat privatizabile. Pe de alt parte, legislaia i practica judiciar din Romnia las la ndemna debitorului o ntreag varietate de modaliti de a evita sau deturna procedurile colective de la scopul lor legitim. Legea nr. 85/2006 privind procedura insolvenei1 a fost rezultatul acestor preocupri, la care s-au adugat cerinele integrrii n Uniunea European. Avnd n vedere concluziile Raportului Comisiei Europene cu privire la progresele nregistrate de Romnia n cursul anului 2004 n procesul de aderare la Uniunea European, potrivit crora sistemul juridic romnesc nu prevede mecanisme eficiente pentru ieirea de pe pia a operatorilor economici, fiind identificate ca principale cauze ale lipsei de eficien complexitatea procedurii, aplicarea neuniform a legislaiei n materie, protecia redus de care beneficiaz creditorii, Guvernul Romniei a fixat ca obiectiv prioritar n Programul legislativ i n Strategia de reform a sistemului judiciar elaborarea unui act normativ de reformare a procedurii reorganizrii judiciare i a falimentului2. Procesul de amendare legislativ a avut ca punct de plecare acquis-ul comunitar n domeniul insolvenei (Regulamentul Consiliului nr. 1346/2000 din 29 mai 2000 privind procedura insolvenei3, Directiva 2002/74/EC din 22 septembrie 2002 pentru modificarea Directivei 80/97/EEC privind protecia salariailor n cazul insolvenei angajatorului4, Directiva 80/97/EEC privind protecia salariailor n cazul insolvenei angajatorului5, Directiva 2001/17/EC din 19 martie 2001 privind reorganizarea i falimentul societilor de asigurri6, Directiva 2001/24/EC privind reorganizarea i falimentul societilor de credit7), legislaie a crei preluare a fost asumat n cadrul procesului de negociere. Aa cum declar Nota de fundamentare a Legii insolvenei, s-au avut, de asemenea, n vedere cele mai bune practici n materie n statele membre ale Uniunii Europene i n alte state cu tradiie n domeniu, precum Statele Unite ale Americii. 140. Simplificarea formalitilor de nregistrare i autorizare a funcionrii societilor comerciale, adic de deschidere a unor afaceri noi, a fost o preocupare constant a legiuitorului romn, nc din anul 20018, cnd s-a instituit o procedur unic de nregistrare i autorizare a funcionrii comercianilor, n scopul simplificrii unor formaliti administrative, procedur care a fost de mai multe ori modificat, n acelai scop al simplificrii. Ideea simplificrii a fost reluat n 20049, cnd, practic, procedura de nmatriculare i autorizare a funcionrii societilor comerciale a fost readus la situaia anterioar anului 2001 (illo tempore, societatea era, mai nti, nmatriculat i, ulterior, autorizat s funcioneze). Ceea ce s-a urmrit prin emiterea acestor dou reglementri a fost s se simplifice procedura nregistrrii unor noi afaceri cu costuri ct mai mici. O afacere serioas nu se deschide ns de ctre

194

Insolvena

orice persoan, pentru c altfel nu mai este vorba de o afacere, ci de o aventur. O firma serioas trebuie s i poat permite s suporte costurile demarrii unei noi afaceri, s i poat plti un avocat, notar, expert contabil etc., lucruri simple care sunt, de fapt, condiii ale succesului afacerii sale. Acest gen de idei fals-social-democrate favorizeaz apariia firmelor fantom, care nu fac dect s polueze mediul de afaceri. Social-democraia nu nseamn a permite tuturor s-i constituie societi comerciale, ci a crea mediul propice pentru ca afaceritii s-i angajeze pe cei care au nevoie de un loc de munc, n exerciiul muncii sale cel n cauz putnd s i valorifice ideile de afaceri valoroase, chiar dac nu-i poate deschide o firm proprie. Economia de pia se construiete cu societi serioase. Dac este simplu s se nfiineze o firm n Romnia, este n acelai timp infinit mai greu s se lichideze o afacere. Desfiinarea unei afaceri n Romnia este att de complicat nct o mare majoritate de patroni au preferat s lase firma proprie s se radieze din oficiu, n baza fostei Legi nr. 359/2004 (denumit i Legea simplificrii formalitilor), iar acum, n condiiile introducerii impozitului forfetar, adic a unei taxe pltibile statului indiferent dac exist profit sau nu, aceeai patroni prefer s suspende pe termen limitat activitatea i existena firmei. Costurile lichidrii acestor firme-fantom (taxe, onorarii, creane bugetare stinse n mod iremediabil ca urmare a radierii) le suportm noi, contribuabilii. Spre exemplu, n cazul lichidrilor voluntare, reglementate de Legea societilor comerciale, fiscul nu permite sau ncurc aceste lichidri voluntare, ntruct, invariabil, pretinde controale fiscale de fond, n prealabil oricrei lichidri. Rareori cu motive reale, fiscul formuleaz opoziie la hotrrea asociailor privind lichidarea societii lor. ANAF impune subordonailor si epuizarea modalitilor de executare silit bugetar, nainte de a cere, aa cum era obligatoriu conform Codului de procedur fiscal n forma sa iniial, deschiderea falimentului. Nici procedurile de insolven nu sunt, cel puin n prezent, soluia optim pentru scoaterea unor societi comerciale din circuitul economic i juridic. Cazurile de insolven dureaz. Procedura de insolven se deschide greu, chiar dac debitorul o cere (judectorul-sindic, n loc s pronune deschiderea procedurii fr citarea prilor, procedeaz la citare, iar uneori refuz deschiderea procedurii pentru lipsa unor documente inutile la dosarul cauzei). Sunt debitori care tergiverseaz deschiderea procedurii cu singurul scop de a se prescrie aciunile pentru anularea actelor sale frauduloase, de externalizare a activelor proprii n dauna creditorilor sau aciunile n rspundere contra managerilor. Se trece greu la lichidare, acordndu-se preferin reorganizrii, chiar i cnd debitorul nu o cere. Judectorul-sindic se implic prea mult, n loc s lase treaba n mna managerilor procedurii i a reprezentanilor creditorilor, i n acest fel ncurc procedura. Adunrile creditorilor sunt prea dese i sufocate de prea multe formaliti i atribuii, n condiiile n care gradul de informare a creditorilor obinuii cu privire la acest gen de proceduri este foarte redus. Se cuvine ns a arata c Legea insolvenei, adoptat n 2006, conine cteva nouti care pot simplifica i da mai mult suplee procedurii insolvenei. Spre exemplu, se introduce procedura simplificat, aplicabil practic tuturor societilor comerciale (reorganizarea devine o excepie). Atribuiile judectorului-sindic sunt limitate la controlul judiciar al procedurii, deciziile comerciale fiind exclusiv n sarcina i responsabilitatea managerilor procedurii insolvenei, care pot fi controlai

Introducere

195

sub acest aspect de comitetul creditorilor. Principalele atribuii ale adunrii creditorilor au trecut la comitetul creditorilor, format din 5-7 membri, cu un grad ridicat de informare i educaie n materie de insolven. Managerul procedurii va avea deci interlocutori adevrai n persoana membrilor comitetului creditorilor. 141. Procedurile de insolven au ca element central debitorul, acel subiect de drept care, asumndu-i riscul unei afaceri, a euat. ncepnd cu anul 2003, la nivelul Uniunii Europene se vorbete din ce n ce mai mult de ntreprinderea debitorului, care merit salvat, ntruct de ea depinde o sum cvasiinfinit de persoane cu care debitorul se afl n relaii de afaceri sau n alte raporturi juridice (salariaii, statul, comunitatea local, bncile, creditorii). La fel, se vorbete din ce n ce mai mult de aa-numitul faliment scuzabil al ntreprinztorilor nefericii, victime ale conjuncturilor nefavorabile sau ale propriei incompetene i se propovduiete reinseria acestora n mediul de afaceri. Scopul tradiional i, n trecut, primordial al procedurilor de faliment, adic protecia creditorului n relaiile de afaceri, a trecut treptat n umbr, n zona subsidiarului, primordial fiind ncercarea de salvare a debitorului. Sunt legislaii, cum este cea francez, care i propun n mod direct i fi salvgardarea ntreprinderii debitorului, dincolo de orice considerente de ordin economic centrate pe creditor. Alte legislaii, cum este cea german, fac din reorganizare (salvarea ntreprinderii) o prioritate n practic, din moment ce, chiar dac reorganizarea este o simpl modalitate a procedurii insolvenei n legea german, ea este prezent n peste 85% din cazuri i are o rat de succes de aproape 60%. Dar cei sacrificai n favoarea acestor succese sunt, n definitiv, creditorii, ntruct lor li se amputeaz creanele, lor li se impun suspendri ale executrilor silite i alte restricii ale drepturilor lor obinuite i tot ei sunt cei care trebuie s suporte efectul extinctiv al creanei lor pentru dispariia personalitii juridice a debitorului sau pentru descrcarea lui de datorii. Este uor de vzut similitudinea ntre concepia noului acquis comunitar n domeniul insolvenei i antica dar atemporala parabol a fiului risipitor. Avem un debitor care i asum riscul de a fi independent, dar care i ruineaz averea n urma unor aventuri care l-au dus n insolven i care poate fi asimilat fiului risipitor; o lege care i permite debitorului s ia din averea celorlali att ct i trebuie pentru a-i pune n practic ideile aventuroase, lege care poate fi asemuit tatlui; ncrederea celorlali c debitorul are fler i c i va plti datoriile, care poate fi asemuit cu credina, puin naiv, a tatlui c fiul su se va descurca sau, n caz contrar, se va ntoarce la origini ca s i reia viaa de la zero; ruina proprie a debitorului determinat de un mediu economic neprietenos sau indus de propria incompeten, cderea implacabil, recunoaterea greelii (condiie a acordrii beneficiului salvgardrii sau al scuzabilitii); solidaritatea creditorilor fa de pierderile provocate de debitor (jumtatea de avere ncredinat de tat fiului su risipitor); mnia creditorilor fa de consumarea averii debitorului i a unei pri din averea lor; rspunsul misterios i bizar al legii la aceast mnie i la inevitabila iritare nsoitoare; iertarea de ctre lege a unui debitor scuzabil i, n fine, reinseria acestuia n familia afacerilor, cu sau fr acordul creditorilor. Aproape tot tabloul este complet. Este evident c un debitor vinovat nu are ce s caute n acest tablou, ntruct

196

Insolvena

legea impune o rapid eliminare a sa din mediul economic i de afaceri pe care l-a contaminat. Este un deziderat greu de acceptat din postura creditorului confruntat cu realitatea frustrant a susinerii, inclusiv cu banii lui, a unui debitor care a euat n afacerea sa i care pretinde ajutor, iar legea i confer chiar mijloace de a-i constrnge pe toi creditorii la acest ajutor. Privind lucrurile din aceast perspectiv, a creditorilor participani involuntari la un act de salvare impus, este greu de neles sau acceptat o astfel de raiune care pune n suferin sentimentul de dreptate. Aceti creditori, care nu sunt altceva dect fiul nerisipitor din parabol, care i pltesc datoriile proprii la timp, fr a cauza tulburare celorlali parteneri contractuali i care totui, din caz fortuit sau din vina debitorului, i vd averea ciuntit (aa cum averea tatlui este njumtit n povestea fiului risipitor), pot fi nu numai frustrai c nu au parte de srbtoare dinspre Tatl, ci pot fi chiar lovii ei nii de faliment, concedieri, divoruri, sinucideri, pe scurt, mari tulburri la nivel social, economic i chiar personal care nu se justific defel fa de aa-zisul imperativ al salvrii unei singure oi dintr-o sut.

Note i repere bibliografice


Publicat n M. Of. nr. 359 din 21 aprilie 2006, n vigoare din 20 iulie 2006. n continuare, n text, Legea insolvenei. 2 Nota de fundamentare a Legii nr. 95/2006 privind procedura insolvenei. 3 Publicat n JOCE L160 din 30 iunie 2000. 4 Publicat n JOCE L270 din 8 octombrie 2002. 5 Publicat n JOCE L283 din 28 octombrie 1980. 6 Publicat n JOCE L110 din 20 aprilie 2001. 7 Publicat n JOCE L125 din 5 mai 2001. 8 O.U.G. nr. 76/2001 privind simplificarea formalitilor administr ative pentru nregistrarea i autorizarea funcionrii comercianilor (M. Of. nr. 283 din 31 mai 2001). O.U.G. nr. 76/2001 a fost republicat n M. Of. nr. 413 din 14 iunie 2002, fiind ulterior modificat prin O.U.G. nr. 129/2002 i prin O.U.G. nr. 35/2003. n prezent, este abrogat prin Legea nr. 359/2004. 9 Legea nr. 359/2004 privind simplificarea formalitilor la nregistrarea n registrul comerului a persoanelor fizice, asociaiilor familiale i persoanelor juridice, nregistrarea fiscal a acestora, precum i la autorizarea funcionrii persoanelor juridice (M. Of. nr. 839 din 13 septembrie 2004), care a intrat n vigoare n 11 noiembrie 2004, a abrogat O.U.G. nr. 76/2001.
1

Seciunea 1 Scurte referine de ordin istoric


142. Din punct de vedere etimologic i istoric, noiunea de faliment a fost, pn n sec. XX, cea care a desemnat eecul n afaceri. Termenul se pare c provine din limba latin. Fallo, fallere nsemn a rata sau, dup unii autori, a nela, a nu izbuti, a grei1. Falitul care i nela creditorii se nela i pe sine nsui, ntruct, odat ce era trimis n faliment, el devenea un proscris, fiind exclus din breasl. De altfel, falitul era considerat automat infractor, fiind condamnat la nchisoare (fallitus ergo fraudator). Germenii procedurii falimentului se pot regsi n dreptul roman. Executarea silit, aa cum o tim n prezent, dar i procedura insolvenei, i au sorgintea n procedura de venditio bonorum (devenit, ulterior, distractio bonorum). n faza iniial de aplicare a Lex duo decim tabularae, debitorul care nu i achit datoria era pedepsit sever, putnd fi vndut ca sclav de ctre creditor, nchis la nchisoarea datornicilor sau chiar omort2. Ulterior, s-a observat c aceste pedepse nu i ating scopul, c sunt practic inutile dac nu sunt nsoite de msuri reparatorii, ntruct ceea ce interesa creditorul era s-i ncaseze creana i numai n subsidiar s l pedepseasc pe debitor, pentru a da un exemplu i celorlali, ca s-i achite datoriile pentru a evita s ajung n aceeai situaie. Prin legea Poetelia Papiria s-a nlturat posibilitatea omorrii debitorului pentru neplata datoriilor. n loc de a impune exclusiv pedepse debitorului, creditorii, n colectiv, intrau n posesia bunurilor debitorului, pe care le vindeau n bloc, prin intermediul unui mandatar, aceluia care oferea preul cel mai mare, pre din care creditorii, ntr-o ordine de preferin asemntoare cu cea reglementat n prezent, i nsueau partea care li se cuvenea. Dup finalizarea procedurii de venditio bonorum, debitorul era exclus din viaa profesional i chiar cea social, fiind deczut din drepturile civile. Rspunderea civil i-a pierdut astfel caracterul exclusiv sancionator (aflictiv), fiind orientat ctre repararea prejudiciului. Din procedura de venditio bonorum s-au dezvoltat, ulterior, att instituia executrii silite, ct i cea a falimentului. Prbuirea Imperiului Roman a dus ns la frmiarea puterii politice romane. Vechile instituii ale dreptului roman, dei revitalizate pentru o vreme de Justinian, au czut n uitare timp de peste 1.300 de ani, pn la redescoperirea lor n perioada marilor coduri ale secolului XIX. Vechiul drept roman a fost, practic, nlocuit cu un drept cutumiar, creat pentru uzul comercianilor. Pe teritoriul Italiei, fenomenul dezintegrrii Imperiului Roman a dus la formarea statelor-ceti italiene (Veneia, Genova, Florena, Pissa, Milano). n locul dreptului roman uniform, statele-ceti adopt reguli proprii de drept, ndeosebi cutumiare. Comercianii, pentru a-i apra drepturile, se organizeaz n corporaii i bresle care, cu timpul, vor dobndi autonomie administrativ, judectoreasc i chiar legislativ. Corporaia i cuprindea pe comercianii i meseriaii din aceeai ramur de activitate i era condus de un consul ales din rndurile lor, asistat de consilieri. Urmnd exemplul autoritilor civile, consulul emitea norme interne bazate pe obiceiuri care serveau la rezolvarea

198

Domeniul i scopul procedurilor de insolven

litigiilor ivite ntre membrii corporaiei. Cu timpul, normele interne emise de consuli au fost adunate n culegeri numite statute. Sunt cunoscute statutele din Pissa (1305), Verona (1318), Bergamo (1475), Bologna (1509) etc. n formularea unor reguli proprii activitii comerciale, un rol important l-au avut trgurile medievale italiene, franceze, germane, spaniole etc. ncepnd cu sec. XII, n plin epoc a cruciadelor, apare un drept al trgurilor cu reguli aplicabile tuturor comercianilor participani la aceste trguri, indiferent de originea lor, precum i o procedur special de soluionare a litigiilor dintre comerciani. Datorit legturilor comerciale cu negustorii din Frana i cei din rile nordice, n special prin participarea la trguri, regulile comerciale italiene ptrund i n aceste ri, mai cu seam n domeniul maritim. Decderea comerului italian va duce ns la diminuarea rolului dreptului statuar n reglementarea activitii comerciale3. n perioada modern, post-renascentist, dezvoltarea comerului a impus nlocuirea dreptului statuar i consuetudinar cu un drept scris. Prima ar n care s-a trecut de la dreptul cutumiar la legi scrise, aplicabile pe ntreg teritoriul rii, a fost Frana. Un prim act care prefigura marile monumente legislative ale Franei l constituie edictul lui Carol al IX-lea din 1563, prin care au fost create jurisdiciile consulare, aplicabile numai comercianilor (prototipul tribunalelor de comer franceze, existente i n prezent). Au urmat cele dou ordonane ale lui Colbert emise de Ludovic al XIV-lea. Prima ordonan, cea din 1673, avea ca obiect comerul terestru i cuprindea reguli aplicabile tuturor celor care fceau comer, indiferent de calitatea lor. Cea de-a doua ordonan, cea din 1681, privea comerul pe mare i consacra reguli specifice acestui gen de comer. Dreptul comercial, ca ramur de drept, a luat natere, propriu-zis, odat cu adoptarea Codului comercial francez, din 18074. Desprinse din dreptul civil, reglementrile reunite sub formula Codului comercial au fost concepute pe baza sau n jurul noiunii de fapt de comer. Faptul de comer, svrit cu titlu de profesiune, confer autorului calitatea de comerciant. Dup dobndirea acestei caliti, orice obligaie ce ar rezulta din exerciiul comerului va avea caracter comercial, cu excepia actelor de natur strict civil (adopie, cstorie, acceptarea unei moteniri). Redactorii Codului comercial francez au construit aceast reglementare n ideea de a o face corespunztoare cerinelor produciei, schimbului i circulaiei. Sub influena ideilor revoluiei franceze din 1789, dar i forate de cuceririle lui Napoleon, care a fcut din Republica Francez un imperiu (?!), multe ri cu tradiie n comer au preluat Codul comercial francez, unele adoptndu-l ca lege comercial proprie (Italia, Belgia, Olanda, Spania, Egipt). n Italia, la aproape 80 de ani de la nostrificarea Codului comercial francez, dup realizarea unitii politice, a fost adoptat Codul comercial italian (1882), mult mai elaborat i mult mai evoluat dect Codul comercial francez, care, n treact fie spus, nu se ridica la nivelul Codului civil din 1804. Codul comercial italian este modelul Codului comercial romn din 1887, n vigoare i n prezent. Interesant este c, n 1942, Italia lui Mussolini a adoptat un nou cod civil, care a integrat codul comercial sub o reglementare unitar a dreptului privat. Sistemul dreptului comercial din Germania are la baz Codul comercial adoptat n 1897, intrat n vigoare n 1900. Sistemul german neag soluia Codului comercial francez a construirii dreptului comercial n jurul faptului de comer (sistemul obiectiv),

Scurte referine de ordin istoric

199

prefernd sistemul vechiului drept cutumiar al statutelor, care organiza dreptul comercial n jurul calitii de comerciant, a breslaului (sistemul subiectiv). Reglementarea comercial german este aplicabil numai persoanelor care au calitatea de comerciant. Sistemul de common-law, aplicabil n rile de sorginte anglo-saxon (Anglia, SUA, Australia, partea anglo-saxon a Canadei), sistem care are la baz precedentul judiciar i cutuma juridic, este aplicabil att comercianilor, ct i necomercianilor. Sub influena dreptului comunitar european i a globalizrii, vechile precepte ale sistemului de common-law ncep s fie abandonate n favoarea unor legi speciale, menite a reglementa unele instituii fundamentale ale dreptului afacerilor (companii, piaa de capital, insolvena etc.). Spre exemplu, n SUA exist o reglementare cu caracter federal, Codul comercial uniform al Statelor Unite (US Commercial Code). Concepiile privind tratamentul comercianilor n dificultate a urmat o interesant evoluie. n perioada statutelor oraelor italiene Genova, Florena i Veneia, procedura avea un caracter sancionator, chiar penal i, n acelai timp, corporatist, aplicndu-se numai comercianilor. Falimentul discredita total i iremediabil comerciantul. Actul final al excluderii profesionale i sociale a falitului era distrugerea simbolic, n prezena tuturor negustorilor, a bncii, adic a mesei pe care erau expuse mrfurile comerciantului falit. Aceast operaiune de distrugere a bncii (banca rotta) se afla la originea denumirii de bancrut, care desemneaz generic faptele grave svrite de falit i sancionate penal5. O prim reglementare care a pus bazele instituiei falimentului o reprezint Ordonana din 1673 emis de Ludovic al XIV -lea. Aceast Ordonan, inspirat de reglementrile italiene, privea comerul terestru, ns cuprindea i dispoziii referitoare la Falimente i bancrute. Prima reglementare complet i sistematic a falimentului s-a realizat ns prin Codul comercial francez din 18076. Regimul falimentului consacrat de Codul comercial francez era foarte dur, n comparaie cu ceea ce nseamn n prezent procedura insolvenei. Falimentul, n sistemul acestui Cod comercial, era instituit urmrind 3 finaliti: (i) asigurarea plii creanelor creditorilor; (ii) pedepsirea falitului; (iii) asanarea mediului de afaceri prin extragerea comerciantului falit din acest mediu. Codul comercial francez reglementa o procedur de lichidare a bunurilor falitului i de distribuire a sumelor rezultate ntre creditorii falitului. n acest scop, toate bunurile falitului erau puse sub sechestru; falitul era complet desesizat de patrimoniul su comercial i, n acelai timp, era nchis la nchisoarea datornicilor sau arestat la domiciliu pe durata procedurii. Falitul era deczut din drepturile profesionale i civile i, de obicei, era trimis la nchisoarea datornicilor sau chiar sancionat penal pentru infraciunea de bancrut7. Concepia referitoare la faliment a Codului comercial francez a fost preluat i de Codul comercial italian din 1882 i, prin intermediul su, i de Codul comercial romn din 1887. n perioada clasic a dreptului comercial, falimentul era deci conceput ca o procedur de executare silit colectiv contra comerciantului care i-a nelat creditorii prin neplata la scaden a datoriilor. n aceast concepie, comerciantul este vzut ca o pies n angrenajul unor raporturi juridice cvasiinfinite ca numr, care poate provoca, prin neplata la scaden a datoriilor sale, reacii n lan care s-i afecteze i

200

Domeniul i scopul procedurilor de insolven

pe creditori, comerciani i ei i debitori, la rndul lor, n cadrul acelorai raporturi juridice cvasiinfinite ca numr. Comerciantul falit, pentru c nu i va fi pltit la scaden datoriile, i va fi pierdut astfel credibilitatea. ntr-o astfel de stare, el nu mai poate beneficia de credit sau ncredere de la ceilali comerciani i deci trebuie eliminat din centrul acestor raporturi juridice, pentru a nu-i afecta i pe ceilali. n aceast concepie clasic, comerciantul, luat individual, nu conta. Conta colectivitatea celorlali comerciani, sntatea i celeritatea circuitului juridic i economic colectiv, creditul. n legislaia modern, falimentul nu mai este dect o modalitate a procedurii insolvenei8, iar cel supus procedurii insolvenei nu mai este denumit falit, ci debitor. Din ce n de mai mult debitorul devine centrul ateniei legiuitorului, inclusiv al celui comunitar european, colectivitatea creditorilor avnd un rol din ce n ce mai estompat. M grbesc s adaug c Legea nr. 85/2006 privind procedura insolvenei este un fericit exemplu de excepie de la aceast tendin. n secolul trecut, concepia clasic referitoare la faliment a fost treptat abandonat. Concurena i globalizarea au determinat apariia crizelor financiare neimputabile ntreprinztorului. Insolvena a devenit, n astfel de cazuri, tratabil. Debitorul, n condiiile n care tribunalul declar scuzabil apariia strii sale de insolven, poate continua s-i administreze afacerea, printr-o reorganizare judiciar sau, dup lichidare, poate fi lsat s nceap o nou afacere (aa-numitul fresh new start). Reorganizarea, dac este posibil, nu este o msur exclusiv n favoarea debitorului, ci i n favoarea creditorilor, care pot avea mai multe anse s-i recupereze creanele n urma unei reorganizri. ntr-adevr, cota falimentar ar putea fi mult mai mic sau chiar inexistent dect partea ce i s-ar cuveni din reorganizare, s spunem, fiscului sau furnizorilor de utiliti, avnd n vedere c la distribuie primii n ordinea de prioritate sunt creditorii privilegiai. n plus, dispariia unui partener de afaceri, a unui contribuabil, a unui angajator etc. nu este ntotdeauna benefic statului, comunitii locale, salariailor, bncilor, furnizorilor de utiliti etc. Dac n trecut falimentul era un accident individual al comerciantului sau o consecin a unei gestiuni greite ori frauduloase, n prezent falimentele ating sectoare economice ntregi. Falimentele sunt provocate uneori de evenimente naionale/internaionale, de conjuncturi politice sau economice nefavorabile. ntreprinderea debitorului poate s dispar dac nu exist nicio persoan interesat s achiziioneze ntreprinderea acestuia i s-i asigure, printr-o mai bun gestiune, redresarea. Din punctul de vedere al salariailor concediai ca urmare a falimentului, acetia i vor gsi locuri de munc noi doar dac vor fi capabili s-i reconverteasc pregtirea profesional, mutaie dificil de cele mai multe ori (mai ales pentru persoane care au trecut de vrsta unor noi nceputuri ori care sunt monocalificai) i nsoit ntotdeauna de sacrificii (decalri profesionale, schimbri de domiciliu etc.). De aici a rezultat ideea procedurii de redresare sau reorganizare judiciar, care s asigure supravieuirea comerciantului ce merit s fie salvat. Prima lege care, la nivel mondial, a introdus o astfel de procedur, este US Bankruptcy reform act din 1978, lege care, n prezent, este integrat n US Commercial Code (formnd obiectul Capitolului XI din acest cod). Aceast reglementare a constituit modelul legilor de reorganizare judiciar, inclusiv a celei franceze. ntr-adevr, prin Legea din 1985, Frana a introdus pentru prima dat proce-

Scurte referine de ordin istoric

201

dura redresrii judiciare, alturi de lichidarea judiciar (care a nlocuit clasicul faliment). Se nelege c pentru cazul cnd procedura reorganizrii sau a redresrii judiciare nu este posibil sau nu d rezultate, urmeaz s se aplice procedura falimentului (care este o lichidare judiciar), cu consecina dispariiei comerciantului care a euat n afacerea sa. n noua concepie, procedura insolvenei apare ca o procedur care permite ntreprinztorului aflat n dificultate s eueze n mod organizat. ncercrile de protecie a afacerii debitorului aflat n dificultate au mers, poate, prea departe. Dreptul francez a construit, ncepnd cu 1984, o reglementare de ordin general menit a preveni sau reglementa amiabil dificultile financiare ale ntreprinderii, rezultatele acestei reglementri fiind notabile. Ca i n medicin, este, ntr-adevr, mai bine i mai ieftin s previi dect s tratezi. ns, n 2006, n Frana, a fost emis o lege privind procedura salvgardrii ntreprinderii, lege care nu mai are n centrul su protecia creditorului, ci salvarea debitorului, chiar cu preul sacrificrii drepturilor unor creditori9. La captul acestei evoluii, legislaia insolvenei a devenit, din pcate, din ce n ce mai complex, fr s ajung vreodat la rezultate satisfctoare i din ce n ce mai indulgent cu debitorul10, ajungnd s pericliteze ideea de credit, ca ncredere n comerciani (iar principiul fundamental al dreptului comercial este protecia creditului), ba chiar s aduc atingere uneori fundamentelor dreptului. Georges Ripert spunea nc din 1936 c aceast tendin a dus la instaurarea unui drept de a nu-i plti datoriile (?!! n.n.) n favoarea debitorului falit11. Importana deosebit a procedurilor de insolven a forat Comisia European s emit propriile reglementri n materie de insolven, pn n prezent fiind n vigoare un Regulament i patru Directive, menite n special s rezolve probleme relative la insolvena transfrontalier i la protecia salariailor din ntreprinderile insolvente. 143. Trsturile generale ale dreptului procedurilor de insolven pot fi sintetizate dup cum urmeaz: a) Elementul esenial al procedurii insolvenei l reprezint starea de insolven. Iminena sau apariia strii de insolven marcheaz nceputul perioadei de restricie a drepturilor debitorului, restricie specific procedurii insolvenei. Cu excepia cazurilor n care este aplicabil procedura simplificat de faliment, dup o aa-numit faz de observaie, care permite contientizarea gravitii dificultilor cu care se confrunt ntreprinderea debitorului, tribunalul va decide fie redresarea, fie cesiunea, fie lichidarea ntreprinderii debitorului. Acestor msuri li se altur diferitele restricii impuse debitorului (care nu mai are dreptul de a-i administra liber ntreprinderea) i o disciplin colectiv aplicabil tuturor creditorilor (care nu mai pot continua urmririle silite individuale pornite contra debitorului). Dar starea de insolven poate influena att soarta actelor juridice ale debitorului ncheiate n perioada anterioar deschiderii procedurii (aa-numit perioad suspect), n sensul c unele dintre acestea sunt invalidate, ct i soarta debitorului sau a conductorilor si n perioada ulterioar nchiderii procedurii, n sensul c debitorul sau conductorii si sunt afectai de unele decderi din drepturi sau interdicii profesionale. b) Procedura insolvenei este o procedur colectiv, avnd caracter concursual. Colectivitatea creditorilor este organizat, acetia constituindu-se n aa-numita mas

202

Domeniul i scopul procedurilor de insolven

credal, care se manifest prin adunarea i comitetul creditorilor. Cu foarte stricte excepii, aciunile judiciare sau extrajudiciare, precum i urmririle silite pentru recuperarea creanelor contra debitorului sunt oprite odat cu deschiderea procedurii insolvenei. c) Procedura insolvenei este esenialmente judiciar, ea desfurndu-se sub controlul judiciar al judectorului-sindic. d) Procedura insolvenei este transparent, creditorii, privii individual, ct i colectivitatea lor organizat (adunarea creditorilor, comitetul creditorilor) avnd dreptul la informaie asupra tuturor aspectelor procedurii. e) Procedura insolvenei este o procedur a compromisului i a sacrificiului. Debitorul i creditorii sunt nevoii s suporte limitri ale drepturilor lor, unele chiar foarte drastice. Spre exemplu, furnizorii de utiliti sunt obligai s continue s furnizeze utiliti debitorului, dac acesta este un consumator captiv al acelor utiliti, cu toate c datoriile de dinainte de deschiderea procedurii nu vor putea fi pltite dect la distribuiile viitoare, dac din aceste distribuii va mai rmne ceva dup plata creditorilor privilegiai. f) Procedura insolvenei este general aplicabil, orice debitor care desfoar activiti economice sub form de ntreprindere fiind o int potenial a acestei proceduri dac se afl n stare de insolven. De la acest principiu, legea excepteaz, mai mult sau mai puin legitim, o serie de debitori, n special ntreprinderi de stat sau societi comerciale privatizate. Procedura insolvenei este o procedur concursual i colectiv pe care legea o instituie pentru acoperirea datoriilor debitorului aflat n insolven, procedur la care toi creditorii sunt chemai s participe pentru a-i putea acoperi creanele contra debitorului. n momentul deschiderii procedurii, debitorul intr sub protecia Tribunalului, fiind astfel protejat de aciunile creditorilor pentru recuperarea creanelor, inclusiv de eventualele icane sau presiuni pe care creditorii le-ar putea exercita asupra debitorului prin executri individuale. Caracterul colectiv, concursual, al procedurii insolvenei impune consecina opririi urmririlor silite individuale ale creditorilor contra debitorului. Procedura insolvenei este ns o procedur de sacrificiu, care limiteaz capacitatea juridic a debitorului i restrnge drepturile creditorilor. Din aceast cauz, ea nu se poate deschide dect dac sunt ndeplinite unele condiii de fond i de form stricte, referitoare la persoanele crora le este aplicabil procedura colectiv, caracteristicile creanei nepltite la scaden care pot duce la aplicarea procedurii, starea de insolven a debitorului, hotrrea judectoreasc de deschidere a procedurii etc. Debitorul este, din momentul deschiderii procedurii, desesizat de afacerea sa. Libertatea sa de decizie asupra propriei afaceri este drastic limitat. Pe planul dreptului civil, debitorul persoan fizic sufer o adevrat capitis deminutio, ntruct el nu mai poate ncheia acte juridice de sine-stttor ci, ca i n cazul persoanei fizice lipsite de capacitate de exerciiu, legea i substituie debitorului n actele sale juridice un reprezentant legal, mai precis, administratorul judiciar sau lichidatorul. Persoana juridic, dei are organe proprii care s i exercite drepturile, dup deschiderea procedurii i vede substituite aceste organe proprii fie cu administratorul judiciar/lichidatorul fie, n cazul n care i-a declarat intenia de reorganizare i dreptul de a-i

Scurte referine de ordin istoric

203

administra afacerea nu i s-a ridicat, cu administratorul special. Administratorul special, atunci cnd debitorul i-a pstrat dreptul de a-i administra afacerea, i desfoar activitatea sub supravegherea administratorului judiciar. Iar administratorul judiciar este, din punct de vedere judiciar, sub controlul judectorului-sindic i, din punct de vedere managerial i comercial, sub controlul creditorilor, exercitat prin comitetul creditorilor. Aadar, creditorii preiau de la debitor sau, dup caz, de la asociaii/acionarii debitorului persoan juridic practic ntreg controlul activitii acestuia. ntr-un sens larg, instituirea procedurii insolvenei este, n sine, o preluare ostil a societii n cauz, din moment ce controlul se transfer de la acionari la creditori. ntr-adevr, rolul asociailor/acionarilor societii aflate n insolven este redus pn la estompare. Practic, de la data deschiderii procedurii insolvenei, adunarea general a asociailor/acionarilor (AGA) i vede suspendate atribuiile principale. AGA se mai poate implica doar n desemnarea administratorului special ori n procedurile de majorare a capitalului, fuziune sau divizare necesare pentru implementarea unui plan de reorganizare. n cadrul procedurii, eventualele drepturi ale asociailor/acionarilor sunt exercitate de ctre administratorul special, consacrat de Legea insolvenei drept mandatar al acestora. Pentru eecul afacerii, insolvena reprezint o form extrem de control al comportamentului managerial. Atta timp ct debitorul i achit obligaiile la scaden, controlul asupra afacerii rmne n minile acionarilor i ale administraiei debitorului. Dac ns debitorul nu i ndeplinete obligaiile la scaden, atunci controlul este transferat de la acionari la creditori, prin intermediul managerilor procedurilor de insolven. Actele juridice, plile i operaiunile debitorului ncheiate dup data deschiderii procedurii, cu excepia celor curente, sunt nule dac nu sunt autorizate de judectorul-sindic n prealabil. Sunt supuse unei poteniale aciuni n anulare i unele acte juridice ale debitorului ncheiate nainte de deschiderea procedurii, n cursul perioadei suspecte (perioada imediat anterioar hotrrii de deschidere a procedurii). Procedura insolvenei poate antama i rspunderea, patrimonial sau penal, a managerilor societii debitoare, dac acetia se fac vinovai de aducerea societii n stare de insolven. Ameninarea cu o astfel de perspectiv poate impune, sub raport psihologic, un control al activitii manageriale, o pruden de bonus pater familias n gestiunea afacerilor debitoarei. Legislaia romn a insolvenei este ns rareori aplicat marilor companii, datorit, spre exemplu, multiplelor exceptri legale aplicabile societilor de stat privatizabile. La rndul lor, creditorii sufer serioase limitri sau restricii ale drepturilor ataate, n mod obinuit, creanei lor. n primul rnd, toi creditorii, inclusiv cei care beneficiaz de garanii reale, sunt inui de efectul suspensiv de executare pe care l implic deschiderea procedurii, ei nemaiavnd dreptul s ncerce s i recupereze n mod individual i separat creanele, ci numai dreptul la distribuiile de sume efectuate n cadrul procedurii insolvenei; la fel, toi creditorii (cu unele excepii nesemnificative n cazul creditorilor beneficiari de garanii reale) sunt inui de efectul de ngheare a valorii creanei lor la valoarea nominal a acesteia din data deschiderii procedurii, ei nemaiavnd dreptul s adauge creanei dobnzi, penaliti sau alte costuri. n al doilea rnd, acei creditori care nu i-au declarat n termen legal creana contra debitorului, nu beneficiaz de niciunul dintre drepturile acelor creditori care

204

Domeniul i scopul procedurilor de insolven

au fost nscrii pe tabelul creanelor (creditorii ndreptii s participe la procedur, aa cum i definete Legea nr. 85/2006 privind procedura insolvenei12). Legea insolvenei creeaz numai condiiile participrii creditorilor la procedura insolvenei, fiind obligatorie notificarea creditorilor, cunoscui sau necunoscui, referitoare la deschiderea procedurii, dar creditorii care, pn la expirarea perioadei de nregistrare a declaraiilor de crean, nu s-au nscris la masa credal, sunt strini de procedur. Creditorii ale cror creane sunt contestate sunt, practic, exclui de la procedur, pe perioada soluionrii contestaiei aceti creditori contestai neavnd plenitudinea drepturilor creditorilor ndreptii s participe la procedur. n al treilea rnd, ordinea de preferin normal aplicabil ntre creditorii unui debitor aflat n cursul activitii sale normale este serios amendat n cadrul procedurii insolvenei deschise fa de acel debitor. Spre exemplu, creanele privilegiate, chiar beneficiare de garanii reale, sunt preferite de super-privilegiul cheltuielilor de procedur. Creana privilegiat a statului este preferit de super-pivilegiul creanelor salariale. Pe de alt parte, exist anumite creane care scap procedurii, cum ar fi creanele creditorilor beneficiari de garanii reale, care pot solicita judectorului-sindic s-i autorizeze s continue sau s nceap o executare silit individual a bunurilor asupra crora poart garania lor. Creanele ulterioare deschiderii procedurii, inclusiv cele rezultate din operaiuni curente, se nscriu la masa credal pe msura exigibilitii lor, fiind trecute n tabelele suplimentare de creane. Dac rezult din activitile curente ale debitorului, aceste creane pot fi achitate chiar n cursul procedurii, cu titlu de pli curente, indiferent de ordinea de preferin instituit pentru eventualitatea lichidrii. Avnd n vedere aceste restricii ale drepturilor creditorilor, restricii care nu opereaz unitar sau egalitar, unul dintre obiectivele majore ale procedurii insolvenei este acela de a media sau arbitra ntre creditorii cu interese divergente. Organele procedurii au aceast sarcin, de a media sau, dup caz, arbitra, ntre creditori. Finalitatea procedurii insolvenei este stabilit de art. 2 din Legea insolvenei, conform cruia scopul Legii insolvenei este instituirea unei proceduri colective pentru acoperirea pasivului debitorului aflat n insolven. Aadar, procedura insolvenei, este o procedur colectiv instituit pentru a asigura mijloacele adecvate pentru acoperirea pasivului debitorului, mijloace considerate de lege ca fiind reorganizarea judiciar i falimentul. Cele dou modaliti ale procedurii insolvenei, reorganizarea judiciar i falimentul, sunt subsumate acestui scop. Pentru atingerea scopului procedurii, att creditorii, ct i debitorul sunt inui s suporte aceleai sacrificii ale drepturilor lor obinuite. Procedura insolvenei ncepe cu o hotrre a judectorului-sindic de deschidere a procedurii care iniiaz, de principiu, o perioad de observaie. n aceast perioad, n decursul creia nimic ireversibil nu se ntmpl cu averea debitorului, este realizat inventarul bunurilor debitorului i se ntocmete tabelul de creane. Inventarul este necesar pentru a ti care este dimensiunea averii debitorului, adic aa-numita mas activ. Tabelul creanelor se ntocmete pentru a se afla care este masa pasiv a debitorului. n cadrul procedurii simplificate de faliment, perioada de observaie fie lipsete (procedura insolvenei se deschide direct ca procedur de faliment stricto sensu), fie se ntinde pe o perioad scurt de timp, de maxim 60 de zile.

Scurte referine de ordin istoric

205

Procedura reorganizrii judiciare are ca finalitate redresarea activitii debitorului reconstrucia patrimoniului su i asigurarea mijloacelor bneti necesare acoperirii datoriilor ctre creditori n vederea ieirii sale din situaia de insolven. Procedura reorganizrii judiciare presupune modificri ale unor creane asupra debitorului, restructurarea financiar, funcional i acionarial a acestuia sau restrngerea activitii acestuia prin vnzarea de bunuri sau active. Lichidarea pe baz de plan este reglementat, n forma actual a legii, ca o modalitate a reorganizrii judiciare, i nu ca o modalitate n sine a procedurii insolvenei. Reorganizarea judiciar, este, n principiu, strin ideii de executare silit13. Procedura falimentului, care se desfoar, n marea majoritate a cazurilor, dup regulile procedurii simplificate, are ca scop lichidarea averii debitorului n vederea realizrii aceluiai deziderat, i anume acoperirea pasivului debitorului. Procedura falimentului este o form foarte special de executare silit colectiv mpotriva debitorului, instituit n vederea lichidrii averii acestuia i pentru plata datoriilor sale. n timp ce executarea silit obinuit presupune existena unui titlu executoriu, deschiderea procedurii colective fa de debitor poate fi i rezultatul unei cereri formulate de un creditor care nu are titlu executoriu, iar n tabelul creditorilor care vor participa la mprirea sumelor rezultate din averea debitorului pot fi nscrii i creditori ce nu beneficiaz de un titlu executoriu. Pe de alt parte, lichidarea se poate realiza i prin intermediul vnzrii prin negociere direct, al tranzaciilor ncheiate de lichidator cu avizul prealabil al judectorului-sindic, al ncasrii creanelor debitorului etc., ceea ce nu reprezint forme tipice de executare silit. n plus, procedura falimentului beneficiaz de regula conform creia toate bunurile nstrinate n cadrul procedurii insolvenei trec la dobnditor libere de orice sarcin. De remarcat c regula este deopotriv valabil pentru vnzrile efectuate n perioada de observaie sau n perioada de reorganizare judiciar. Spre deosebire de nstrinrile aferente procedurilor de insolven, cele aferente executrii silite de drept comun beneficiaz numai de efectul tergerii garaniilor reale, nu i de efectul tergerii altor sarcini, cum ar fi o servitute sau o locaiune de imobil. Procedura colectiv, dup cum se observ, are un caracter de remediu sau, dup caz, de executare silit. Att falimentul, ct i reorganizarea judiciar urmresc ns acelai scop final, adic acoperirea pasivului debitorului prin plat sau alte modaliti de stingere a datoriilor, inclusiv prin dispariia personalitii juridice a debitorului. Deschiderea procedurii colective nu duce direct la plata pasivului, ci mediat, prin intermediul modalitilor acesteia, respectiv, al reorganizrii judiciare i/sau al falimentului. n plus, n cadrul procedurii colective nu se ajunge dect rareori la plata ntregului pasiv al debitorului supus acestei proceduri. 144. Procedura insolvenei este o msur de asanare a ntreprinderii de dificultile financiare cu care se confrunt, de redresare a sa, iar n caz de imposibilitate de redresare, de lichidare a activelor i de eliminare de pe pia a ntreprinderii n cauz. Orice dificultate financiar durabil i grav a unei ntreprinderi reunete interese care, la prima vedere, par ireconciliabile: - interesul debitorului aflat n dificultate este de a obine reealonri ale plilor ori remiteri de datorie care s-i permit redresarea ct mai rapid posibil; cum ns

206

Domeniul i scopul procedurilor de insolven

dispariia unei ntreprinderi este tot att de natural ca i decesul unei persoane fizice, cnd o astfel de ntreprindere nu mai are nici o ans de redresare, lichidarea va deveni necesar; - pentru creditori, esenial este de a fi pltii ct mai complet posibil; creditorii ns, datorit calitii creanei acestora (privilegiat, garantat cu garanii reale, chirografar, subordonat), nu sunt pe poziii de egalitate, care se menine doar n cadrul fiecrei clase de creditori, i nu au aceleai interese; creditorii profesioniti (bncile), fiind i cei ce i preconstituie garanii, sunt relativ avantajai, n timp ce creditorii chirografari rmn cu puine anse de a-i vedea creanele pltite; - pentru stat i pentru colectivitatea local dispariia ntreprinderii nseamn mrirea numrului de omeri, fapt ce impune instituirea unui mecanism de solidaritate social care s acopere sau s reduc riscurile sociale. n condiiile economiei de pia, n sistemul creia concurena normal, liber i loial reprezint axul central, riscul afacerii este egal pentru toi, fiecare ntreprinztor avnd, n proporia dat de valoarea investiiei sale i de piaa relevant, aceleai anse de ctig i pierdere. Presupunnd c investitorii, ca profesioniti, au capacitatea de a evalua riscul investiional i resursele necesare pentru a-i asuma acest risc, statul trebuie s garanteze funcionalitatea economiei de pia i, n mod fundamental, libera concuren pe aceast pia. O economie de pia funcional i libera concuren presupun un mecanism unic i universal aplicabil de organizare a eecului n afaceri. Ca i fiscalitatea, procedura insolvenei trebuie s aib caracter general aplicabil i egal pentru toi cei ce particip la relaiile de afaceri i la jocul concurenei. Legislaia romneasc aplicabil procedurilor de insolven, ncepnd cu 1995, a dat prioritate, iniial, msurilor de redresare a debitorului, n dauna scopurilor normale ale procedurilor de insolven. n paralel, legislaia special a reglementat numeroase modaliti de evitare a falimentului sau a consecinelor normale ale acestuia, n favoarea societilor de stat (foste ntreprinderi socialiste, supuse procesului de privatizare), a regiilor autonome, a instituiilor publice, a fiscului etc. Este vorba de reglementrile n domeniul privatizrii, al procedurii de recuperare a creanelor AVAS, precum i de reglementrile aplicabile n cazul unor societi de stat aflate n dificultate financiar. Aceste msuri de evitare a falimentului se traduc prin proceduri speciale de restructurare sau lichidare, similare falimentului, dar fr transparena i garaniile procesuale ale acestuia, fiind nsoite de tergeri de datorii, ealonri, obligarea furnizorilor de utiliti de a continua contractul cu societatea n cauz etc. Evoluia ulterioar a legislaiei romneti a insolvenei s-a caracterizat prin trei tendine: (i) orientarea scopului instituirii procedurilor de insolven ctre acoperirea datoriilor fa de creditori; (ii) generalizarea procedurilor de insolven; (iii) simplificarea i accelerarea modalitilor de eliminare de pe pia a debitorilor ce dein ntreprinderi neviabile. Legea nr. 149/2004 de modificare a fostei Legi nr. 64/1995 privind reorganizarea judiciar i falimentul a marcat cele mai importante reconfigurri ale procedurii romneti de insolven, foarte multe dintre soluiile acestei legi fiind pstrate n actuala Lege a insolvenei. n sensul celor trei tendine enunate mai sus, Legea nr. 149/2004 i-a propus, pe lng simplificarea i eficientizarea procedurii colective, i eliminarea dispoziiilor legale de exceptare de la aplicarea proce-

Scurte referine de ordin istoric

207

durilor de insolven. Statutul de economie funcional de pia acordat Romniei reclam generalitatea aplicrii procedurilor de insolven i corelarea acestora cu legislaia concurenei, n special cu cea referitoare la ajutorul de stat. Legea nr. 149/2004 i propunea, de altfel, s implementeze acquis-ul comunitar n domeniul procedurilor de insolven. Exceptrile de la aplicarea procedurii insolvenei i ajutoarele de stat mascate sub forma subveniilor, privatizrile, amnistiile fiscale aferente acestora etc. nu au fost ns eliminate n totalitate. Procedurile de privatizare, preferate i n prezent de legiuitorul romn i nsoite permanent de msuri de favoare fiscal, nu s-au ncheiat nc. Pe de alt parte, legiuitorul romn prefer i acum lichidrile speciale ale societilor de stat care au euat n privatizare, n locul procedurilor de faliment. n locul unor proceduri transparente de colectare i de cheltuire a banului public, i m refer la procedurile de lichidare prin faliment a activelor contribuabililor ce nu-i achit datoriile scadente ctre fisc i a instituiei ajutorului de stat, legiuitorul i fiscul prefer proceduri individuale de executare, netransparente, controale fiscale organizate n aa fel nct contribuabilul s fie din start suspectat de evaziune fiscal i ealonri de datorii ctre fisc, amnistii fiscale i subvenii directe sau mascate n favoarea eternelor ntreprinderi socialiste de stat i a unei anumite clientele politico-economice.

Note i repere bibliografice


Y. Guyon, Droit des affaires, tome 2, 9e dition, Economica, Paris, 1999, p. 7; St.D. Crpenaru, Drept comercial romn, ed. a 7-a, Ed. Universul Juridic, Bucureti, 2007, p. 610. n francez, termenul care traduce cuvntul din limba latin fallo, fallere este faillir (a nu reui, a rata); n englez, termenul echivalent e ste to fail. 2 A. Negoianu, Insolvabilitatea n vechile legiuiri romane, Institutul de Arte Grafice Vremea, Bucureti, 1931. 3 Y. Guyon, op. cit., p. 5 i urm. 4 St.D. Crpenaru, Drept comercial romn, ed. a 7-a, Ed. Universul Juridic, Bucureti, 2007, p. 11. 5 Termenul banca rotta explic i cuvntul din limba englez pentru faliment, adic bankruptcy. 6 St.D. Crpenaru, Drept comercial romn, ed. a 7-a, Ed. Universul Juridic, Bucureti, 2007, p. 610. 7 Prototipul comerciantului ajuns n faliment este domnul Biroteau, personajul central al crii lui Balzac, Gloria i decadena lui Cesar Biroteau. O figur aparte n galeria per sonajelor nefericite ajunse n nchisoarea datornicilor datorit falimentului este domnul William Dorrit, tatl de familie din Mica Dorrit, de Charles Dickens. Dup o ndelungat edere n nchisoarea datornicilor Marshalsea, unde i -a crescut chiar nenumraii copii, printre care i Mica Dorrit (Amy Dorrit), domnul Dorrit a fost salvat de o motenire neateptat i a fost eliberat din nchisoare. Ulterior, a plecat, cu toat familia, n pe atunci recent descoperita Australie (aciunea se petrece la mijlocul sec. XIX), unde face avere. Figura falitului nefericit este, de altfel, o prezen familiar n romanele lui Dickens. Personajul domnului Mickawber din David Copperfield, i el un client de
1

208

Domeniul i scopul procedurilor de insolven

lung durat al nchisorii datornicilor, l-a avut ca model, dup unii critici, chiar pe tatl lui Charles Dickens. 8 De altfel, n legislaia francez noiunea de faliment are o semnificaie i mai restrns, n sens de sanciune aplicat persoanelor care au determinat ncetarea de pli a debitorului persoan juridic. Echivalentul francez al falimentului din legea noastr este lichidarea judiciar. n Frana nu exist o legislaie a insolvenei, ci o legislaie a ntreprinderilor n dificultate. 9 Aa-numitul drept al ntreprinderilor n dificultate, formul pe care o utilizeaz fr excepie doctrina francez, i propune patru finaliti, n aceast ordine de pre ferin: prevenirea dificultilor ntreprinderii, redresarea ntreprinderilor aflate n situaii compromise, lichidarea ntreprinderilor ale cror dificulti financiare sunt iremediabile i sancionarea conductorilor culpabili. A se observa c protecia cred itorilor nu mai apare pe lista de prioriti a dreptului francez al ntreprinderilor n dificultate. 10 Y. Guyon, Droit des affaires, Tome 1: Droit commercial general et socits, Economica, Paris, 1994, p. 5. 11 G. Ripert, Le droit de ne pas payer ses dettes, 1936, citat n ibidem. 12 n continuare, n text, Legea insolvenei. 13 n doctrin (I. Turcu, Tratat de insolven, Ed. C.H. Beck, Bucureti, 2006, p. 548; I. Bcanu, Capitolul XV, Procedura reorganizrii judiciare i falimentului, n S. Zilberstein, V.M. Ciobanu, Tratat de executare silit, Ed. Lumina Lex, Bucureti, 2001, p. 556) s-a artat c reorganizarea judiciar ar fi o form de executare silit estompat, care se aseamn, sub anumite aspecte, cu executarea voluntar i cu contractul judiciar . Pentru distincia ntre procedura insolvenei, vzut la modul generic, i executarea silit, a se vedea I. Turcu, Tratat de insolven, Ed. C.H. Beck, Bucureti, 2006, p. 548. Puin mai sus, la p. 367, autorul constat ns un paradox: contrar aparenelor i mentalitii generate de spiritul Codului comercial din secolul al XIX-lea, legislaia actual a insolvenei se caracterizeaz, n primul rnd, prin protecia mpotriva urmririi silite private, n detrimentul unei politici economice sntoase i a ocrotirii locurilor de munc, dar i al combaterii fraudelor, a transferurilor ilicite i a economiei subterane.

Seciunea a 2-a Scopul procedurii insolvenei


145. Din analiza art. 2 din Legea insolvenei rezult c scopul acestei legi l reprezint acoperirea pasivului debitorului. ntr-adevr, Legea insolvenei instituie o procedur colectiv pentru acoperirea pasivului debitorului aflat n insolven. Din moment ce legea consider c oricare dintre modalitile procedurii colective este un mijloc adecvat atingerii acestui scop, este limpede c nu se poate accepta ideea c reorganizarea judiciar ar fi prioritar falimentului1, ntruct scopul legii ar fi pervertit, un mijloc (reorganizarea judiciar) fiind transformat n scop. Jurisprudena noastr de pn la apariia Legii insolvenei ne-a demonstrat c reorganizarea judiciar a fost ntotdeauna o arm foarte puternic n mna debitorului neonest, care a putut amna la nesfrit momentul final al adevrului, inclusiv prin intervertirea reorganizrii judiciare din mijloc n scop. La adpostul procedurii insolvenei, cu ntreg cortegiul acesteia de restricii ale drepturilor creditorilor, inclusiv al dreptului de a ncepe sau continua executri silite contra debitorului, acesta din urm i-a putut desfura nestingherit afacerile, n sacrificiul drepturilor creditorilor, i acelea restrnse de efectele procedurii insolvenei. Aceasta n condiiile n care, oricum, legiuitorul romn pune la dispoziia debitorului o larg palet de mijloace de evitare a procedurilor de insolven. Atta vreme ct, n Romnia, salvarea ntreprinderii debitorului cu orice pre va fi considerat drept scopul procedurii insolvenei, drepturile creditorilor vor continua s fie subordonate intereselor debitorului, dou dintre Principiile Bncii Mondiale privind procedurile de insolven (echilibrul ntre reorganizare i lichidarea falimentar; tratamentul corect i echitabil al creditorilor) fiind negate. Introducerea procedurii simplificate de faliment, aplicabil ntreprinderilor mici i mijlocii, procedura care exclude de plano reorganizarea judiciar, denot nsi faptul c legiuitorul nu se preocup n mod serios de salvarea ntreprinderii. Din punct de vedere statistic, mai mult de 90% din ntreprinderile romneti sunt ntreprinderi mici i mijlocii, insolvena acestora nsemnnd automat falimentul. Iar debitorul care, teoretic, ar avea dreptul la reorganizarea judiciar, dar se opune la deschiderea procedurii insolvenei, pierde dreptul de a cere reorganizarea judiciar, cu titlu de sanciune. Aadar, cel puin din punct de vedere cantitativ, reorganizarea judiciar este o modalitate excepional a procedurii, care poate fi instituit ntr-un numr foarte redus de cazuri. O comparaie ntre diferitele sisteme de drept din Statele Membre ale UE indic faptul c scopul comun al procedurilor este, n general, acela de a acoperi, ntr-o msur ct mai mare, creanele contra debitorului fa de care s-a deschis procedura insolvenei. Unele legislaii europene (de exemplu: Germania, Austria, Frana, Belgia, Marea Britanie), precum i cea din SUA, pun ns un serios accent pe reorganizarea judiciar, n scopul continurii afacerilor, pstrrii locurilor de munc i al maximizrii procentelor de recuperare a creanelor creditorilor i a investiiei acionarilor2. Cu toate acestea, n niciuna dintre aceste legislaii reorganizarea nu este un scop n sine i nici nu este primordial falimentului, ea fiind un simplu mijloc

210

Domeniul i scopul procedurilor de insolven

pentru acoperirea creanelor i meninerea n via a ntreprinderii, n interesul creditorilor, al angajailor i, n final, i al acionarilor debitorului. Aa cum constat Cartea alb a guvernrii corporatiste n Romnia pe anul 2004, elaborat sub egida Organizaiei pentru Cooperare i Dezvoltare n Europa (OECD), procedura insolvenei este n Romnia o provocare, mai ales n cazul marilor firme insolvabile care reprezint o surs de locuri de munc i o puternic infrastructur social n zonele respective. Dar protecia drepturilor creditorilor este mecanismul de baz care d posibilitatea ntririi constrngerilor bugetare n vederea obinerii unui comportament managerial responsabil. Creditorii trebuie s aib sigurana c-i pot recupera creanele pentru a putea pune la dispoziia societilor comerciale capitalul de mprumut respectiv. n ciuda unei creteri a capacitii de mprumut a bncilor i a credibilitii sectorului privat al economiei, finanarea sub forma mprumuturilor va rmne la nivel sczut n cazul n care nu va exista o protecie suficient a drepturilor creditorilor. Atunci cnd situaia debitorului devine alarmant, diagnosticul i potenialul tratament al crizelor financiare trebuie s fie rapide i s se ntemeieze pe baze contractuale, cu evitarea tribunalului. Managerii debitorului viabil, dar cu dificulti financiare, trebuie s negocieze o restructurare rapid cu creditorii. n Romnia, procedurile de evitare a falimentului, n cooperare cu creditorii, sunt doar n stadiul de proiect (la Parlament exist un proiect de lege a concordatului preventiv, din legislatura anterioar). n caz de insolven ns, atunci cnd planurile i contractele extrajudiciare de restructurare eueaz, deschiderea rapid a procedurii insolvenei devine o condiie a reuitei unei reorganizri judiciare (care, oricum, are un caracter cu totul excepional n Legea insolvenei, cea mai mic ntrziere n deschiderea procedurii punnd-o n pericol). n lipsa oricrei anse de restructurare, trecerea rapid la faliment trebuie s fie soluia care s permit creditorilor s-i recupereze creanele, mcar parial, dar ntr-un mod ordonat, care s nu permit tratamente discriminatorii. Mecanismele falimentului trebuie s fie serios ntrite astfel nct s permit anticiparea lor i s constituie o ameninare credibil. n acest scop, instanele specializate trebuie s primeasc resurse suplimentare pentru a putea aborda falimentele ntr-un mod rapid, dar corect. Pregtirea profesional a magistrailor n acest domeniu trebuie de asemenea s constituie o prioritate. 146. Raiunea nsi a legislaiei insolvenei se gsete n necesitatea proteciei creditului. ntr-adevr, scopul procedurilor de insolven este acela de a asigura modaliti de acoperire a pasivului debitorului aflat n insolven, fie prin reorganizarea debitorului, acolo unde este posibil, fie prin faliment, acolo unde ideea de reorganizare este inutil. ntreprinztorul, n exerciiul afacerii sale, se afl n mijlocul unei reele cvasiinfinite de relaii de afaceri, fiind angrenat ntr-un ntreg lan de contracte, operaiuni i interese, fa de care trebuie s furnizeze continuu ncredere (credibilitate). Dac un ntreprinztor nu i pltete sau nu i reglementeaz la timp obligaiile, el poate fi eliminat din relaiile de afaceri, pentru c nu mai beneficiaz de ncrederea fotilor si parteneri de afaceri i pentru c i poate afecta n lan pe acetia. Ca mecanism al economiei de pia, procedurile de insolven trebuie s asigure o rapid eliminare de pe pia a debitorilor aflai n situaie iremediabil compromis, pentru a nu permite ca starea lor de insolven s contamineze mediul de afaceri i s duc la alte falimente. Eliminarea de pe pia i are n vedere fie pe

Scopul procedurii insolvenei

211

debitorul persoan fizic, fie pe managerii debitorului persoan juridic, manageri care s-au dovedit incapabili s fac fa concurenei sau care s-au fcut vinovai de fraude n dauna creditorilor. Acetia vor putea fi sancionai pecuniar, penal sau profesional, drept consecin a aducerii ntreprinderii lor n stare de insolven. Eliminarea de pe pia nu se refer, neaprat, la ntreprinderea debitorului. O ntreprindere viabil sau redresabil poate continua s funcioneze dac va fi separat de managerii si incompeteni sau frauduloi i ncredinat unor noi manageri, care s fie capabili s fac fa rigorilor competiiei economice. ntr-un mediu de via economico-social caracterizat prin interconectare i interdependen, ntreprinderea nu este un simplu vehicul concurenial, ci i un centru vital n jurul crui graviteaz o multitudine de interese, altele dect cele ale ntreprinztorului. ntr-adevr, ntreprinderea este un loc de munc, un contribuabil la bugetele publice sau locale, un client pentru bnci i pentru furnizorii de utiliti, un potenial finanator sau furnizor de programe sociale, o surs de profit pentru acionari etc., toate aceste persoane sau entiti (stakeholders) fiind interesate n supravieuirea ntreprinderii. Un tratament optim al dificultilor financiare ale ntreprinderii trebuie s in seama i de aceste interese, ceea ce presupune implementarea diferitelor metode i proceduri de prevenie a insolvenei, precum i, n cazul nereuitei acestora, a procedurilor de redresare sub controlul judiciar al tribunalului3. n Romnia nu exist, de lege lata, dect rudimente de reglementri relative la prevenia insolvenei, precum i unele ncercri timide de soluionare a crizelor ntreprinderilor prin mijloace contractuale. Exist, desigur, o abundent legislaie a privatizrii i a ajutorului de stat, conceput nu pentru a crea mijloace de prevenie a insolvenei societilor de stat sau a celor privatizate, ci pentru a face din privatizare i ajutorul de stat scopuri n sine. De asemenea, legislaia romneasc prevede masive reglementri concepute pentru a feri bncile i instituiile de credit de riscurile insolvenei sau ale suprandatorrii clienilor lor, precum i proceduri pentru evitarea falimentului instituiilor de credit (supravegherea special i administrarea special, msuri aplicabile i societilor de asigurri i entitilor reglementate ale pieei de capital). Dar reglementri i practici generale de evitare a insolvenei, puse la ndemna debitorului, nu exist. Cu toate acestea, o serie ntreag de mecanisme de avertizare timpurie sunt reglementate sau concepute pentru a permite recunoaterea din vreme a dificultilor financiare i pentru a oferi o ans de evitare a insolvenei sau, dup caz, de reuit a reorganizrii i/sau msurilor de redresare4. Informaiile i cunotinele referitoare la riscuri i la evitarea crizelor financiare trebuie s fie uor accesibile, pentru a permite ieirea din criz. Orice msur de redresare este ns inutil, dac nu are la baz informaii contabile corecte. Sistemul contabil romnesc nc se mai bazeaz pe principiile contabilitii anticipaionale, adic a veniturilor de ncasat i a cheltuielilor de efectuat, doar o mic parte din ntreprinderile romneti aplicnd sistemul contabilitii reale, adic al veniturilor ncasate i al cheltuielilor efectuate. Este limpede c, atta vreme ct taxele i impozitele sunt calculate i virate n funcie de facturile de ncasat i atta vreme ct cheltuielile sunt angajate fr a fi identificate sursele de finanare, rezultatul va fi blocajul financiar, rezultat care face, practic, inutil orice efort de evitare a insolvenei.

212

Domeniul i scopul procedurilor de insolven

Sistemul de drept poate asigura supravieuirea unei afaceri, fr a face din aceasta un scop n sine. ntr-adevr, a preveni este mai uor i mai eficient dect a ncerca s vindeci. Salvarea ntreprinderii este, n multe cazuri, preferabil lichidrii, ntruct nu toate creanele se achit n urma lichidrii i nu toat lumea ctig de pe urma lichidrii. n fapt, marea majoritate a persoanelor care depind de supravieuirea ntreprinderii (stakeholders) pierd din lichidarea acesteia: salariaii i pierd locul de munc, creditorii, mai ales cei care furnizeaz utiliti, pierd un client, statul pierde un contribuabil, comunitatea local pierde un angajator. Intervenia managerilor de criz, n condiii de confidenialiate, precum i a diferitelor alte mijloace i proceduri de evitare a insolvenei pot s susin supravieuirea ntreprinderilor aflate n dificultate. Msurile de asisten trebuie s se axeze pe avertizarea timpurie, intervenia n timp util, consultana de specialitate i obinerea de surse noi de finanare. Debitorii care tiu ns c nu-i mai pot achita debitele trebuie ncurajai s iniieze proceduri de insolven. n procedurile de reorganizare, informaiile furnizate de debitor trebuie s fie complete i s poat fi controlate de creditori prin intermediul unor tere pri neutre (practicianul n insolven). Distincia ntre creditorii cu creane garantate i cei cu creane negarantate, normal i logic n cursul procedurilor de lichidare, poate deveni o frn n procesul de redresare, ntruct n astfel de condiii nu pot fi luate n considerare interesele tuturor creditorilor. n schimb, firmele neviabile trebuie lichidate ct mai repede posibil, ntr-un mod organizat, lund n considerare interesele tuturor creditorilor. Dac afacerea nu are viitor, activele trebuie lichidate n mod rapid i eficient, pentru a nu permite agravarea situaiei creditorilor i a nu contamina cu insolvena mediul de afaceri din care provine debitorul. Un obiectiv secundar, dar deosebit de important, al procedurii insolvenei l reprezint reintroducerea n circuitul economic a activelor debitorului insolvent. n primul rnd, activele productive ale debitorului insolvent sunt separate prin vnzare ctre teri de patrimoniul debitorului insolvent, care s-a dovedit incapabil s le utilizeze la justa lor valoare i sunt reintroduse n circuitul economic. Terul cumprtor i asum, astfel, riscul de a reintroduce n competiia economic acele active. O ntreprindere care lncezea sau agoniza ntruct debitorul nu reuea s fac fa competiiei economice poate fi repornit de terul cumprtor, cu toate avantajele care rezult de aici pentru toi stakeholder-i (salariai, care vor fi reangajai sau i vor sporit numrul; comunitatea local, care va putea spera s scape de spectrul omajului i, n acelai timp, s renceap s ncaseze taxe; bugetul statului; bncile; furnizorii de utiliti). ncepnd cu anul 2004 exist i n Romnia astfel de exemple. Mai mult, utilajele nvechite sau uzate, terenul pe care sunt amplasate cldirile fabricii debitorului insolvent, mrcile i denumirile de origine etc. pot fi revalorificate de cumprtor prin schimbarea destinaiei economice iniiale a acestora. Fabrici i uzine din perioada comunist, plasate n centrul marilor orae, poluante i fr viitor, dup ce au fost nchise, s-au transformat n proiecte rezideniale, profiturile obinute fiind, uneori, colosale. Un alt obiectiv secundar al procedurilor de insolven este sancionarea debitorilor sau managerilor vinovai de aducerea ntreprinderilor lor n stare de insolven. Cei sancionai sunt purttori ai unui adevrat stigmat, care i mpiedic s revin n afaceri pe perioada insolvenei, precum i pe o perioad de 5-7 ani ulterior nchiderii

Scopul procedurii insolvenei

213

procedurii. n practic, distincia n raport de culp este fie greu de fcut, fie neobservat de ctre tribunalul care aplic sanciunea. Se ntmpl deseori ca efectele de natur personal ale falimentului s loveasc deopotriv debitorii frauduloi i debitorii oneti, victime ale conjuncturii nefavorabile. Extinderea stigmatului eecului asupra debitorului onest este una dintre problemele mari i cvasiinsolubile ale legislaiei clasice a falimentului. n mod rezonabil, atunci cnd un tribunal a constatat c falimentul debitorului a fost scuzabil, trebuie s i se ofere debitorului beneficiul unui nou nceput (a fresh new start), adic al reinseriei sale n mediul de afaceri, dup modelul reabilitrii din dreptul penal. Trebuie promovat un nou nceput pentru ntreprinztorii care au euat fr vina lor5. Dei n jurispruden i n legislaia noastr nu exist falimentul scuzabil, totui persoana vizat nu este lovit de decderile i interdiciile de a mai face afaceri, sanciuni tipice falimentului vinovat, dect n cazul n care ar fi condamnat penal pentru bancrut frauduloas sau alte infraciuni din Legea insolvenei. Pentru ca un astfel de tratament optim s fie posibil, este necesar un cadru legal predictibil i transparent, precum i o jurispruden responsabil. Spre exemplu, legile n domeniu trebuie s aib la baz principii durabile n timp, care s poat fundamenta o jurispruden predictibil. Pentru eficiena msurilor de redresare, precum i a celorlalte proceduri de insolven, n general, magistraii implicai trebuie s fie specializai n insolven. Toate aspectele legate de insolven trebuie atribuite unor secii specializate n materie de insolven ale unui numr restrns de instane (sau curi de apel). Din pcate, Legea insolvenei stabilete tuturor tribunalelor (41) i curilor de apel (15) competena funcional de a judeca pricini legate de insolven, n fond sau recurs, dup caz. n plus, foarte puine instane funcioneaz cu judectori-sindici specializai pe o asemenea calificare sau judectori de curi de apel specializai n insolven. 147. Obiectul procedurii poate fi identificat, de principiu, ca fiind averea debitorului. Dei n limbaj comun averea se confund cu patrimoniul debitorului, n realitate, numai procedura de insolven generic conceput are n vedere patrimoniul debitorului, ca sum de bunuri, drepturi i obligaii. De altfel, legea opereaz o separaie logic ntre activul i pasivul patrimoniului debitorului atunci cnd vorbete de facerea inventarului i ntocmirea tabelelor de creane. ntr-adevr, n perioada de observaie (iar n cazul procedurii simplificate fr faza de observaie, n debutul procedurii), aa-numitele prime msuri sunt menite a stabili activul patrimonial al debitorului, prin intermediul inventarului i, respectiv, pasivul patrimonial al acestuia, prin intermediul notificrilor, declaraiilor de nregistrare a creanelor i al ntocmirii diverselor tabele de crean. n schimb, procedurile de vnzare n cazul falimentului nu au n vedere patrimoniul debitorului, ci numai activul patrimonial al acestuia, singurul care poate fi supus vnzrii. Datoriile se lichideaz n sensul c sunt stinse printr-una dintre modalitile de stingere a datoriilor. Pe de alt parte, pentru atingerea scopului procedurii (acoperirea pasivului debitorului), obiectul procedurii nu-l reprezint numai patrimoniul debitorului, ci i patrimoniul asociailor cu rspundere nelimitat i, uneori, dac sunt ndeplinite condiiile legale, patrimoniul persoanelor din conducerea debitorului persoan juridic vinovate de aducerea acesteia n stare de insolven.

214

Domeniul i scopul procedurilor de insolven

Legea nr. 637/2002, care reglementeaz insolvena transfrontalier, permite ca n Romnia s fie executate bunurile unui debitor, chiar dac n strintate nu s-a deschis o procedur de insolven principal (insolvena trebuie deschis fa de debitor la centrul principalelor interese comerciale ale acestuia). Aceast lege vorbete de o procedur principal i de una secundar. Prin urmare, un creditor din Romnia poate cere deschiderea procedurii insolvenei fa de o sucursal din Romnia chiar dac societatea-mam din strintate nu a intrat ntr-o astfel de procedur. Obiectul procedurii l reprezint, n acest caz, doar activele patrimoniale ale societii de pe teritoriul Romniei.

Note i repere bibliografice


n sens contrar s-a pronunat prof. I. Turcu (Tratat de insolven, Ed. C.H. Beck, Bucureti, 2006, p. 297), precum i I. Adam, C.N. Savu, Legea procedurii insolvenei. Comentarii i explicaii, Ed. C.H. Beck, Bucureti, 2006, p. VI (Cuvnt nainte), precum i p. 79. 2 Pentru cteva elemente de drept comparat, a se vedea: Gh. Piperea, Insolvena: legea, regulile, realitatea, Ed. Wolters Kluwer, Bucureti, 2008, p. 38. 3 Proiectul optim privind restructurarea, falimentul i un nou nceput, elaborat, sub egida Comisiei Europene, Directoratul General pentru ntreprinderi, de un grup de experi din 14 ri membre UE, Norvegia i 7 ri n curs de aderare (inclusiv Romnia), proiect publicat pe site-ul Ministerului romn al Justiiei i preluat de pe site -ul http://europa.eu.int/comm/entreprise/entrepreneurship/support_measures/index.htm. Documentul este datat septembrie 2003. n continuare, n text, documentul va fi citat Proiectul optim 2003. 4 Pentru amnunte, a se vedea Gh. Piperea, Insolvena: legea, regulile, realitatea, Ed. Wolters Kluwer, Bucureti, 2008, p. 91-242. 5 Proiectul optim 2003.
1

Seciunea a 3-a Subiecii procedurii insolvenei


148. Legea insolvenei stabilete, la art. 1 alin. (1), sfera persoanelor crora li se aplic procedura general de insolven ntr-o manier descriptiv, enumernd trei categorii concrete de comerciani (societi comerciale, societi sau organizaii cooperatiste, grupuri de interese economice), o categorie de necomerciani (societile agricole) i o categorie generic de subiecte, desemnat sub denumirea de orice alt persoan juridic de drept privat care desfoar i activiti economice. Conform art. 1 alin. (2), procedura simplificat se aplic, pe lng cele patru categorii enumerate la alin. (1), care s-ar afla n situaiile descrise de alin. (2), i comercianilor persoane fizice, acionnd n mod individual sau n asociaii familiale. Procedura simplificat este i ea o procedur de insolven, astfel c, n ciuda formulrii nendemnatice a textului, se poate concluziona c Legea insolvenei se aplic: (i) comercianilor, cu excepia regiilor autonome; (ii) grupurilor de interes economic, inclusiv celor care nu au calitatea de comerciani; (iii) societilor agricole; (iv) oricror alte persoane juridice de drept privat care desfoar i activitate economic. Se poate afirma, utiliznd o formul sintetic similar celei din legea francez, preferabil enumerrii imprecise din art. 1 din Legea insolvenei, c procedura insolvenei se aplic oricrei persoane fizice sau juridice ce desfoar activiti economice sub form de ntreprindere. Legiuitorul romn a abandonat nc din 2004, cnd a fost modificat fosta Lege nr. 64/1995 prin Legea nr. 149/2004, concepia tradiional dup care procedura insolvenei se aplic numai comercianilor. Este evident c n prezent procedura insolvenei nu mai are ca int exclusiv comercianii, aplicabilitatea sa extinzndu-se i la persoane juridice care, fie n mod tradiional, fie printr-o dispoziie expres a legii, sunt necomerciani. n prezent, procedura insolvenei este, prin dispoziie expres a Legii insolvenei, aplicabil i societilor agricole, precum i asociaiilor i fundaiilor, persoane juridice considerate n mod tradiional drept necomerciani. De asemenea, procedura insolvenei este aplicabil i grupurilor de interes economic care nu au ca obiect de activitate svrirea de acte de comer, fiind, astfel, indirect calificai de lege drept necomerciani. n alt ordine de idei, trebuie observat c Legea insolvenei nu se aplic dect cu titlu de drept comun n cazul insolvenei societilor de asigurare, a instituiilor de credit (inclusiv a cooperativelor de credit) i a entitilor reglementate ale pieei de capital, care sunt reglementate prin legi speciale1. Regiile autonome sunt exceptate de la dispoziiile Legii insolvenei, procedura aplicabil insolvenei acestor comerciani urmnd a fi reglementat conform art. 151 din Legea insolvenei, prin lege special. Dispoziia citat nu face dect s repete dispoziia art. 139 din fosta Lege nr. 64/1995 care, i ea, trimitea problema insolvenei regiilor autonome pe seama unei ipotetici legi speciale viitoare, lege care, nici pn n prezent, la mai mult de 18 ani de la apariia regiilor autonome, n baza Legii nr. 15/1990 nu a aprut.

216

Domeniul i scopul procedurilor de insolven

Anumite elemente ale regimului juridic al procedurii de insolven sunt aplicabile i instituiilor publice, aa cum se va arta mai jos. n plus, n ultimii ani au fost emise nenumrate reglementri menite a preveni riscul de suprandatorare a simplilor particulari, n condiiile n care asistm, ncepnd cu 2003-2004, la o adevrat explozie a creditelor de consum (retail). Deocamdat, nu exist o reglementare a insolvenei simplilor particulari, aa cum exist n Statele Unite sau Frana, dar este uor de prevzut c, n scurt timp, o astfel de reglementare va deveni necesar, ntruct piaa creditelor de consum se dezvolt ntr-un ritm periculos, putnd pune n pericol stabilitatea economiei.

1. Comercianii
149. Articolul 1 alin. (1) din Legea nr. 26/1990 privind registrul comerului dispune: comercianii, nainte de nceperea comerului, precum i alte persoane fizice sau juridice, prevzute n mod expres de lege, nainte de nceperea activitii acestora (s.n.), au obligaia s cear nmatricularea () sau () nscrierea () meniunilor. Conform art. 1 alin. (2) din aceeai Lege nr. 26/1990, sunt comerciani: (i) persoanele fizice i asociaiile familiale care efectueaz n mod obinuit acte de comer; (ii) societile comerciale, companiile naionale i societile naionale2; (iii) regiile autonome; (iv) grupurile de interes economic cu caracter comercial i grupurile europene de interes economic cu caracter comercial; (v) organizaiile cooperatiste (sintagma nlocuit, n prezent, n baza Legii nr. 1/2005, cu cea de societi cooperative). Vechiul art. 7 C.com., nc n vigoare, dispune c au calitatea de comerciani persoanele fizice care exercit acte de comer cu titlu de profesiune i societile comerciale. Comparnd reglementrile enumerate cu textul art. 1 din Legea insolvenei, se pot observa, prima facie, o serie de diferene care pot da natere la interpretri. Astfel: - grupurile de interes economic (GIE) sunt supuse procedurii insolvenei chiar dac au caracter civil; - textul art. 1 din Legea insolvenei introduce o anumit inadverten n ce privete societile cooperative i organizaiile cooperatiste, criticat, pe bun dreptate, n doctrin3; - precizarea din art. 1 alin. (1) din Legea nr. 26/1990 privind registrul comerului, conform creia sunt supui obligaiei de nregistrare n registrul comerului i persoanele fizice sau juridice, altele dect comercianii, n condiiile speciale ale legii, nainte de nceperea activitii lor, este generatoare de confuzie. Este posibil c intenia legiuitorului, la momentul inseriei acestui text n art. 1 alin. (1) din Legea nr. 26/1990, a fost aceea de a realiza o sistematizare cu dispoziia art. 1 alin. (1) pct. 6 din Legea insolvenei, conform creia procedura insolvenei se aplic i altor persoane juridice de drept privat care desfoar i activiti economice. Aadar, dac exist persoane care, fr a avea calitatea de comerciant, desfoar i activiti comerciale i/sau economice, acestea sunt obligate s se nregistreze n registrul comerului i pot fi subieci ai procedurii insolvenei. Concluzia este c, practic, aceste persoane sunt asimilate comerciantului din punctul de vedere al obligaiilor profesionale4.

Subiecii procedurii insolvenei

217

150. Persoana fizic devine comerciant n condiiile art. 7 C.com., respectiv, prin: (i) svrirea de acte de comer obiective (faptele de comer subiective i actele de comer unilaterale sau mixte se definesc prin calitatea de comerciant i deci singure nu pot duce la dobndirea calitii de comerciant); (ii) exerciiul sistematic i efectiv, cu titlu de profesiune, al faptelor de comer (animus negotii); (iii) exerciiul comerului n nume propriu i pe risc economic propriu; comerciantul este un ntreprinztor. n doctrin5 se adaug i caracterul licit al faptelor de comer exercitate. Consider c, dimpotriv, tocmai n cazul n care comerul este exercitat n condiii ilicite, este mai necesar ca oricnd s se aplice procedura falimentului, care se finalizeaz cu eliminarea din cmpul relaiilor de afaceri a acelor persoane care, prin nsi ilegalitatea comerului lor, au scurtcircuitat aceste relaii, afectndu-le n mod grav. De fapt, aplicarea procedurii falimentului fa de comerciantul care a dobndit aceast calitate n mod ilegal este unul dintre motivele pentru care stabilirea calitii de comerciant nc mai prezint interes practic. ntr-adevr, comercianii persoane fizice adevrai, n sensul clasic al noiunii, sunt puini pe pia i insignifiani ca cifr de afaceri. M refer la cei care lucreaz n asociaii familiale, la buchiniti, la micii comerciani din pieele agroalimentare, la agenii de valori mobiliare sau la brokerii de asigurri care lucreaz n mod independent etc. Stabilirea calitii de comerciant prezint importan practic deosebit n cazuri speciale de genul: (i) svririi de fapte de comer n condiii ilicite, cu fraudarea drepturilor creditorilor, prin folosirea paravanului unei societi comerciale cu rspundere limitat (administratorii, asociatul unic, asociatul care controleaz societatea, toi pot transforma afacerile societii n afaceri proprii, beneficiind ns de limitarea rspunderii pentru datoriile societii; n aceste cazuri se poate aplica, cel puin cu titlu de sanciune, procedura falimentului, dac se va putea dovedi c cei n cauz i-au introvertit calitatea scriptic de administrator, asociat sau asociat unic n comerciant ilicit); (ii) nclcrii unor incompatibiliti legale, stabilite fa de magistrai, funcionari publici, notari, avocai etc. (fapte care pot atrage rspunderea profesional sau disciplinar, dar i un faliment personal, pentru introvertirea demnitii exercitate de cel n cauz ntr-un comer ilicit). Momentul n care ncepe i cel n care nceteaz calitatea de comerciant nu depind de nregistrarea n registrul comerului i nici de existena sau inexistena autorizaiei de exerciiu al comerului. O persoan poate foarte bine s aib calitatea de comerciant fr a se fi nregistrat n registrul comerului (caz n care el este un comerciant ilicit) i invers, s fie nregistrat n registrul comerului cu o firm sau denumire anume, dar fr s exercite vreun comer (caz n care el este un comerciant inactiv sau retras). Ceea ce conteaz este ntrunirea celor trei condiii de existen a calitii de comerciant, expuse mai sus, dintre care revelatorie este ultima, respectiv, riscul economic pe care i-l asum comerciantul. ntr-adevr, comerciantul este un ntreprinztor, el i asum riscul de a ctiga sau a pierde din competiia cu ceilali comerciani. n caz de faliment, el nu numai c rspunde cu ntregul su patrimoniu, inclusiv dup deces, cnd datoriile sale se transmit la motenitori, ci poate fi i exclus din viaa profesional pentru o perioad de 5 ani ulterioar nchiderii falimentului. Aadar, momentul n care s-a nscut acest risc asumat nseamn nceputul calitii de

218

Domeniul i scopul procedurilor de insolven

comerciant i deci apariia posibilitii declarrii acestuia n faliment. Momentul n care dispare acest risc asumat nseamn i dispariia calitii de comerciant. Comerciantul inactiv sau retras nu poate fi declarat n faliment6. Aa cum rezult din art. 1 alin. (2) din Legea insolvenei, comerciantul persoan fizic poate fi supus procedurii falimentului att n cazul n care desfoar activitatea comercial n mod individual, ct i n cazul n care desfoar aceast activitate n cadrul unei asociaii familiale. Aceasta este o entitate fr personalitate juridic i deci fr responsabilitate juridic proprie, motiv pentru care este greu de explicat de ce legea face aplicabil procedura falimentului asociaiei familiale nsi. Este adevrat c, n baza art. 41 C.proc.civ., c orice entitate colectiv fr personalitate juridic, asociaia familial poate sta n judecat n nume propriu, dac are organe de conducere (art. 42 C.proc.civ. permite judectorului s desemneze un curator special care s stea n judecat n numele entitii colective, n cazul n care nu exist organe desemnate ale acesteia). Aparent, din moment ce actele juridice i faptele de comer svrite n cadrul asociaiei familiale nu sunt actele sau faptele proprii ale asociaiei, care nu are personalitate juridic, ci acte sau fapte personale ale asociailor, nseamn c actul, faptele sau complexul de operaiuni ale unuia sau mai multor asociai care au cauzat falimentul se pot rsfrnge asupra celorlali asociai, care devin responsabili solidar pentru falimentul asociailor lor i sunt i ei supui falimentului. O astfel de consecin este ns inadmisibil, fiind nu numai ilegal, n lipsa unei reglementri care s permit o astfel de rspundere solidar (aa cum este cazul, spre exemplu, cu asociaii ntr-o societate n nume colectiv), ci i de-a dreptul ilegitim. De aceea, consider c nelesul exact al textului art. 1 alin. (2) pct. 1-2 din Legea insolvenei este acela c procedura falimentului se aplic debitorului persoan fizic ce exercit comerul individual sau n cadrul unei asociaii familiale7. Conform O.U.G. nr. 44/2008, persoanele fizice i asociaiile familiale pot fi autorizate s desfoare activiti economice n toate domeniile, meseriile i ocupaiile, cu excepia celor reglementate prin legi speciale. Cu toate acestea, o serie de profesii i ocupaii nu pot fi exercitate dect de ctre persoanele care sunt autorizate de un organism profesional s exercite o astfel de ocupaie sau profesie. Este vorba de profesiile reglementate sau liberale, rezervate prin lege persoanelor autorizate (notari, avocai, medici, experi contabili, auditori, practicieni n insolven etc.). 151. Societile comerciale sunt comerciani odat cu nmatricularea n registrul comerului, cnd dobndesc i personalitate juridic. Spre deosebire de comercianii persoane fizice, societile comerciale au calitatea de comerciani chiar dac nu exercit n fapt comerul pe care i l-au propus sau dac nu exercit niciun fel de comer sau activitate (cum sunt societile fantom) ori dac desfoar activiti civile sau preponderent civile. Calitatea de comerciant a societii nceteaz la momentul radierii din registrul comerului. ntre cele dou momente, de nceput i, respectiv, sfrit al personalitii juridice, societatea comercial poate fi supus procedurii insolvenei. Chestiuni practice mai deosebite ridic o serie de situaii n care se poate afla societatea comercial, fie n cursul procedurii de constituire legal a sa, fie n cursul existenei societii, fie n anumite situaii patologice n care se poate afla la un

Subiecii procedurii insolvenei

219

moment dat o societate. M refer la societatea n curs de constituire, la societatea neregulat constituit, la societatea dizolvat, la societatea declarat nul i la societatea fictiv. a) Societatea n curs de constituire are o personalitate juridic limitat la scopurile constituirii sale [art. 33 alin. (3) din Decretul nr. 31/1954]. Pn la momentul nmatriculrii n registrul comerului, societatea n curs de constituire nu are personalitate juridic i nici calitate de comerciant, astfel c este greu de admis c o astfel de entitate colectiv ar putea fi subiect al unei proceduri de insolven. b) Societatea neregulat constituit poate fi subiect al procedurii insolvenei, ntruct beneficiaz de personalitate juridic8. ntr-adevr, conform art. 47 din Legea nr. 31/1990 privind societile comerciale, dac exist neregulariti n procesul de constituire a societii, descoperite nainte de nmatriculare, judectorul-delegat la registrul comerului restituie cererea de nmatriculare petentului, pentru a corecta neregularitatea, n caz contrar respingnd cererea de nmatriculare. Conform art. 48, dac neregularitile se descoper dup nmatriculare (aadar, dup ce societatea va fi dobndit personalitate juridic), atunci aceste neregulariti pot fi corectate prin intermediul aciunii n regularizare, aciune care se afl, n principal, la ndemna organelor societii i, n subsidiar, la ndemna asociailor. Dac aciunea n regularizare a fost respins ori s-a prescris sau dac neregularitatea este grav, atunci societatea este n pericol de nulitate. c) Societatea dizolvat poate fi subiect al procedurii insolvenei. Din art. 1 alin. (2) lit. e) din Legea insolvenei rezult chiar c societatea comercial dizolvat anterior cererii introductive este supus procedurii simplificate, fiind declarat direct n faliment, fr faza de observaie, dac, desigur, societatea dizolvat se afl n stare de insolven. ntr-adevr, societatea dizolvat i pstreaz personalitatea juridic pentru nevoile lichidrii (art. 233 din Legea nr. 31/1990 privind societile comerciale). n cazul n care o societate dizolvat este n stare de insolven, lichidatorul este obligat s cear deschiderea procedurii insolvenei (art. 2701 din Legea nr. 31/1990 privind societile comerciale). d) Societatea declarat nul este supus dizolvrii. Nulitatea nu are caracter retroactiv, aadar, societatea are personalitate juridic pn la pronunarea nulitii i i-o pstreaz este adevrat, cu caracter limitat pentru necesitile dizolvrii. De altfel, fiind o societate dizolvat, societatea declarat nul are acelai regim juridic ca i orice alt societate dizolvat. n consecin, o societate declarat nul poate fi supus procedurii falimentului9, aa cum poate fi supus falimentului orice societate dizolvat. Dac o societate declarat nul continu s existe n fapt, adic s exercite un comer identic cu cel anterior declarrii nulitii sau un altul, suntem n prezena unei societi de fapt. O astfel de entitate, suprapus peste o societate declarat nul, care, aa cum s-a vzut, i pstreaz personalitatea juridic pentru necesitile dizolvrii i poate fi supus procedurii falimentului, este o form de simulaie, urmnd a fi tratat ca atare10. La nevoie, simulaia va putea fi ndeprtat printr-o aciune n constatarea simulaiei i aparena de societate va fi nlturat, revenindu-se la matca societii nule. Dar terul va putea s invoce n favoarea sa i actul public, adic societatea de fapt, care nu are personalitate juridic, urmnd a-l executa silit pe oricare dintre

220

Domeniul i scopul procedurilor de insolven

asociaii societii de fapt, care va putea fi inut solidar i nelimitat pentru datoriile generate de societatea de fapt sau va putea provoca, la nevoie, lichidarea patrimoniului entitii aparente (care nu se confund cu falimentul). Aadar, societatea de fapt nu este supus procedurii insolvenei. Societatea de fapt, care este o form de simulaie, nu trebuie s fie confundat cu societatea creat de fapt, care este o entitate colectiv creat ca atare i voluntar de asociai, fr personalitate juridic. Dar, n ambele situaii, procedura insolvenei este inaplicabil, ntruct cele dou tipuri de entiti colective nu sunt subiecte de drept de sine-stttoare. n alt ordine de idei, att n cazul societii de fapt ca urmare a declarrii nulitii societii, ct i n cazul societii create de fapt, asociaii pot fi supui ei nii procedurii insolvenei sau, dup caz, falimentului stricto sensu, dac se va putea dovedi c ei sunt comerciani i c se afl n stare de insolven. e) Societatea fictiv este o societate aparent, o fals persoan juridic. Societatea fictiv poate fi o form de simulaie sau o form de confuzie de patrimonii ntre asociai i societate. n ambele cazuri ns aparena de personalitate juridic trebuie constatat judiciar. Odat revelat lipsa de personalitate juridic, datoriile falsei persoane juridice devin datoriile asociatului sau ale asociailor care au abuzat de personalitatea juridic a acestei entiti. Pentru teri, n special pentru creditori, societatea fictiv are personalitate juridic pn la momentul declarrii fictivitii. Aa fiind, societatea fictiv poate fi supus procedurii insolvenei. n cazul n care lipsa personalitii juridice se stabilete dup deschiderea procedurii insolvenei fa de societatea fictiv, consecinele aparenei de personalitate juridic (rspunderea nelimitat a asociailor pentru datoriile societii, falimentul personal al asociailor) pot fi antrenate n baza hotrrii judectorului-sindic, care va putea continua procedura insolvenei fa de persoanele responsabile de crearea aparenei de personalitate juridic, evident, cu condiia ca deschiderea procedurii insolvenei fa de aceste persoane responsabile s fie admisibil, sau va putea nchide procedura insolvenei, dispunnd urmrirea silit a persoanelor responsabile, dac nu sunt ntrunite condiiile deschiderii procedurii insolvenei fa de aceste persoane. Dac lipsa personalitii juridice se stabilete nainte de pronunarea vreunei hotrri de deschidere a procedurii insolvenei fa de societatea fictiv, procedura insolvenei nu se mai poate deschide, ntruct nu mai exist personalitate juridic. n cazul n care societatea fictiv s-ar afla n lichidare voluntar, art. 2371 din Legea societilor comerciale permite lichidatorului angajarea rspunderii nelimitate a asociatului sau a asociailor care au abuzat de personalitatea juridic pentru toate datoriile societii. Sucursala sau un alt sediu secundar al societii comerciale nu pot fi subiect al procedurii insolvenei, ntruct nu beneficiaz de personalitate juridic. Totui, n cazurile de insolven transfrontalier, o procedur secundar de insolven se poate deschide fa de un sediu secundar al debitorului situat pe teritoriul Romniei, chiar dac o procedur principal a fost deschis contra debitorului n ara unde se afl centrul principalelor sale interese comerciale11. 152. Societile cooperative sunt comerciani persoane juridice supui n mod expres procedurii insolvenei, prin dispoziiile art. 1 alin. (1) pct. 2-3 din Legea insolvenei.

Subiecii procedurii insolvenei

221

De asemenea, sunt supuse procedurii insolvenei i societile agricole, entiti reglementate de Legea nr. 36/1991 privind societile agricole i alte forme de asociere n agricultur. Legea nr. 31/1991 reglementeaz, alturi de societile agricole, i societile comerciale agricole, supuse i acestea procedurii insolvenei reglementate de Legea insolvenei prin simplul fapt c sunt societi comerciale. Aa cum s-a putut vedea mai sus, i Legea nr. 1/2005 a cooperaiei reglementeaz o societate agricol, mai precis, o societate cooperativ agricol, aceasta din urm fiind supus procedurii insolvenei alturi de orice alt societate coperativ. Societate agricol nu este un comerciant, att pentru c, n mod tradiional, obiectul su de activitate agricultura este considerat a fi de natur esenialmente civil, ct i datorit faptului c legea o clasific expres n categoria necomercianilor. Astfel, conform art. 5 din Legea nr. 36/1991, societatea agricol este o societate de tip privat, cu capital variabil i un numr nelimitat i variabil de asociai (minim 10, conform art. 8 din Legea nr. 36/1991), avnd ca obiect exploatarea agricol a pmntului, a uneltelor, a animalelor i a altor mijloace aduse n societate, precum i realizarea de investiii de interes agricol, ea neavnd caracter comercial. Societatea agricol dobndete personalitatea juridic prin nscrierea ntr-un registru special nfiinat, conform prevederilor art. 15-18 din Legea nr. 36/1991, la judectoria n circumscripia creia se afl sediul social. Aadar, societatea agricol, nefiind comerciant, nu este supus nici obligaiei de nregistrare n registrul comerului. Cu toate acestea, societatea agricol este supus i ea procedurii insolvenei, putnd chiar s beneficieze, n condiiile legii, de reorganizare judiciar. Grupurile de interes economic sunt supuse procedurii insolvenei indiferent dac au sau nu calitatea de comerciant.

2. Alte persoane juridice care desfoar i activiti economice


153. n afar de cele patru tipuri de subiecte de drept mai sus enumerate, Legea insolvenei se aplic i oricrei alte persoane juridice de drept privat care desfoar i activiti economice, dac ndeplinete urmtoarele trei condiii: (i) este o persoan juridic; sunt excluse din aceasta sfer de aplicabilitate a legii persoanele fizice, chiar i cele care desfoar o activitate economic sub form de ntreprindere, care nu au dobndit totui calitatea de comerciant; de precizat c legea romn stabilete o serie de msuri i sanciuni pentru evitarea riscului de suprandatorare a persoanelor fizice, simpli particulari, adic msuri de prevenie a insolvenei acestora, fr a reglementa, cel puin pentru moment, o procedur de insolven a simplilor particulari; (ii) este o persoan juridic de drept privat; sunt excluse din aceast sfer de aplicabilitate a legii persoanele juridice de drept public; germeni ai unei proceduri de insolven aplicabile instituiilor publice exist totui n Legea finanelor publice locale; (iii) persoana juridic de drept privat n cauz exercit i activiti economice; o persoan juridic de drept privat care se limiteaz la exerciiul activitii prevzute ca scop statutar al activitii sale, fr a exercita i activiti economice, nu este supus procedurii insolvenei; este totui supus procedurii insolvenei acea persoan

222

Domeniul i scopul procedurilor de insolven

juridic de drept privat care, cu nclcarea principiului specialitii capacitii de folosin, exercit numai activiti economice, dezinteresndu-se, spre exemplu, de scopurile filantropice propuse ca scop statutar de activitate. n aceast categorie de subieci ai procedurii insolvenei intr, n primul rnd, asociaiile i fundaiile constituite n baza O.G. nr. 26/2000, precum i orice alte organizaii nonguvernamentale (ONG) care desfoar n Romnia i activiti economice sub form de ntreprindere. ntr-adevr, asociaiile i fundaiile pot, n baza art. 48 din O.G. nr. 26/2000, s exercite activiti economice directe, cu condiia ca aceste activiti s aib caracter accesoriu i profiturile s fie orientate spre scopurile nonprofit ale organizaiei, i nu spre membrii acesteia. Nu exist niciun argument logic sau legal care s nlture aplicabilitatea procedurii insolvenei n cazul n care activitatea economic a acestor ONG-uri nu are caracter accesoriu fa de obiectul de activitate nonprofit al organizaiei sau dac profiturile sunt ncasate de membrii si. Ar fi absurd ca tocmai aceste organizaii, care se interpun n mod ilegal i ilegitim n relaiile de afaceri, s fie excluse de la aplicabilitatea procedurii insolvenei, procedur instituit, printre altele, i pentru asanarea mediului de afaceri. Dei din lege nu rezult o excludere expres de la procedura general de insolven a ONG-urilor, totui, din raiuni practice, nu este posibil o reorganizare judiciar. Pe de alt parte, trebuie inut cont, n procedura insolvenei asociaiilor sau fundaiilor, c O.G. nr. 26/2000 interzice distribuirea fondurilor sau activelor rmase n urma lichidrii ctre membrii fundaiei sau asociaiei. Fiind o procedur orientat ctre interesul creditorilor de a-i acoperi creanele contra debitorului, procedura insolvenei impune distribuirea sumelor rezultate din lichidare ctre creditori, n ordinea de preferin prevzut de lege. Numai n cazul n care, n urma distribuirilor fcute ctre creditori, ar mai rmne un surplus de fonduri sau active, acest surplus ar urma s fie distribuit unei fundaii sau asociaii cu scop asemntor. O alt categorie de persoane juridice de drept privat care desfoar i activiti economice, prezente din ce n ce mai mult n mediul de afaceri, sunt asociaiile i cluburile sportive. Acestea ncaseaz drepturi de televizare, sume provenite din sponsorizri, premii competiionale, sume provenite din transferurile de juctori, din materiale promoionale etc., ncasri care ajung uneori la valori exorbitante. n fotbal, spre exemplu, industria respectiv a devenit att de profitabil, nct unele cluburi de fotbal au devenit societi cotate la burs, capitalizrile lor bursiere ajungnd s depeasc pragul de 1 mld. euro. n afar de valorile n sine vehiculate n industria fotbalului, capitalul de imagine este uria, unii ajungnd foarte bogai datorit fotbalului, alii implicndu-se n politic direct din poziia de preedini sau proprietari de club (un fost prim-ministru al Italiei este i preedinte de club de fotbal), iar alii descoperindu-i din mers veleiti politice (un proprietar de club este preedinte de partid n Romnia). Este evident c suntem n prezena unei adevrate industrii, activitatea sportiv devenind doar pretextul pe care s-au pus temeliile acestei industrii. Este clar deci de ce consider c procedura insolvenei trebuie s li se aplice i asociaiilor i cluburilor sportive. n fine, trecnd ntr-un alt registru, comerul i afacerile nu mai sunt att de repudiate de biserici i instituii de cult sau religioase. Dac, n evul mediu, a trebuit s fie inventate societile n comandit, pentru ca clericii s evite interdiciile

Subiecii procedurii insolvenei

223

dreptului canonic de a se implica n activiti comerciale, n prezent, chiar eparhiile sau alte instituii de cult sunt implicate n afaceri. i nu este vorba de necesarul comer cu obiecte de cult sau straie bisericeti, ci de afaceri n toat regula. Patriarhia romn deine mai multe hoteluri i locuri de odihn i tratament, o reea naional de radio, mai multe televiziuni, mari suprafee de pduri i terenuri agricole sau viticole etc. Patriarhia romn ns nu este singular n aceste afaceri. Pentru necesitile misionarismului, mai toate cultele fac afaceri. i nici nu este vorba de o invenie romneasc. Biserica catolic, n special cea din Frana, s-a ales cu marile sale catedrale pentru c a tiut s tranzacioneze bine indulgene (iertarea de pcate n schimbul unor sume de bani), att de bine nct a fcut posibil schisma protestant a lui Martin Luther. Aadar, nu cred c ar fi surprinztor dac, pe viitor, am vedea o eparhie sau un cult religios n faliment.

3. Entiti colective fr personalitate juridic


154. Asociaia n participaie, nefiind o persoan juridic, nu poate fi supus procedurii insolvenei. Regimul juridic al asociaiei n participaie este construit pe baza dispoziiilor art. 251-256 C.com., dispoziii care se completeaz cu dreptul comun al societii civile (art. 1490 i urm. C.civ.). Din art. 253 C.com. rezult c asociaia n participaie nu constituie, n privina celor de al treilea, o fiin juridic distinct de persoana interesailor. Cei de al treilea nu au nici un drept i nu se oblig dect ctre acela cu care au contractat. Aadar, contractantul celui de al treilea poate fi supus procedurii insolvenei, i nu asociaia nsi. n dreptul francez, societatea n participaie este o societate, civil sau comercial, lipsit de personalitate juridic. Lipsa personalitii juridice este nu numai de natura, ci i de esena societii n participaie, asociaii ntr-o astfel de societate neputnd s-i propun dobndirea personalitii juridice [conform art. 1871 alin. (1) C.civ.fr.]12, ceea ce o deosebete de societatea n curs de constituire, lipsit, de asemenea, de personalitate juridic, dar presupus a dobndi o astfel de calificare dup ndeplinirea formalitilor legale [conform art. 1842 alin. (2) i art. 1843 C.civ.fr., precum i art. 5 din Legea francez a societilor comerciale]. Societatea n participaie este, n genere, o societate ocult, dar poate fi i ostensibil. Societatea n participaie este pur consensual, fiind un simplu contract ncheiat intuitu personae13. Societatea n participaie, nefiind persoan juridic, nu are un patrimoniu propriu. Societatea n participaie este un contract, i nu o instituie, motiv pentru care ea nu poate fi supus, ca entitate, procedurii colective. Asociaii unei astfel de societi sunt de dou feluri: reprezentantul, adic asociatul care intr n raporturi juridice cu terii, fa de care se oblig personal i nelimitat, i asociaii sau participanii, care rmn, de obicei, oculi, fiind ignorai de teri. Aa fiind, gerantul este singurul care poate fi supus procedurii colective pentru insolvena rezultat din operaiunile societii n participaie. Grupul de societi este format din dou sau mai multe societi teoretic autonome, dar supuse, n fapt, unei singure direcii economice i financiare. Ceea ce d unei colectiviti de societi caracteristica de grup este controlul, care poate fi unic sau comun. Controlul se poate exercita prin aceeai administraie (control directorial)

224

Domeniul i scopul procedurilor de insolven

sau prin aceiai acionari majoritari. Grupul de societi, n sine, nu are personalitate juridic i deci nu poate fi supus procedurii insolvenei. Cu toate acestea, insolvena uneia sau mai multor societi din cadrul grupului poate afecta ntr-o manier dramatic celelalte societi din grup, fie pentru c ocul insolvenei este insuportabil, fie pentru c se instituie rspunderea societii-mam sau a societii-filial pentru implicarea contractual sau faptic n managementul societii declarate n insolven. ntr-adevr, jurisprudenial, se poate ajunge la situaia ca o societate-mam sau, invers, subsidiara sa, s fie condamnat la acoperirea pasivului societii debitoare, n calitate de administrator de fapt care a provocat insolvena societii debitoare. Problema clasic a grupului de societi este, ntr-adevr, concilierea ntre interesele grupului de societi, pe ansamblu, i interesele proprii ale filialei (care trebuie protejate, mai ales dac filiala are acionari minoritari). Administratorii filialei trebuie s apere filiala contra oricrui abuz de majoritate sau contract lezionar ncheiat n favoarea societii dominante14. Legislaia german a definit expres i reglementat detaliat, nc din 1965, grupul de societi (societile legate). n cadrul grupului, societatea dominant (konzern) determin politica economic a grupului. Legislaia francez (ca i cea romneasc) a neglijat problematica grupului de societi, mrginindu-se la reglementarea participaiilor, a fuziunilor i divizrilor. Un rspuns original la aceast problematic, dar fr succesul scontat15, l-a constituit reglementarea Grupurilor de Interese Economice (ncepnd din 1967), nostrificat i de legiuitorul romn n 2003. Pe planul dreptului comunitar, pe modelul francez al GIE a fost reglementat Grupul European de Interese Economice (GEIE). Nici societatea civil, care n dreptul nostru nu beneficiaz de personalitate juridic, nu poate fi supus procedurii insolvenei, chiar dac ar desfura o activitate economic sub form de ntreprindere. Avnd n vedere c n Romnia exist ntreprinderi organizate n forma societilor civile, unele cu cifre de afaceri uriae, cum ar fi fondurile de investiii, fondurile de pensii, marile societi de avocai etc., fiind prezene foarte greu de ignorat n dreptul afacerilor, soluia lipsirii acestor entiti de personalitate juridic, cu corolarul excluderii de la procedurile de insolven, este anacronic. Legislaia fondurilor de pensie, spre exemplu, exclude expres de la aplicabilitatea procedurii insolvenei fondurile de pensii (art. 8 din Legea nr. 411/2004 privind fondurile de pensii administrate privat), dei o astfel de regul este redundant, ntruct fondurile de pensii sunt organizate exclusiv sub forma unor societi civile, aderenii acestor fonduri fiind coindivizari asupra activelor fondului i, oricum, nu ar putea fi supuse procedurii insolvenei, n lipsa personalitii juridice. n cazul societilor profesionale de avocai, practicieni n insolven sau medici, care sunt dotate prin lege cu personalitate juridic, se poate susine c procedura insolvenei este aplicabil n msura n care aceste entiti desfoar i activitate economic. Chestiunea complicat n aceste situaii este nu aceea de a separa activitile economice de activitile normale ale avocailor, medicilor sau practicienilor n insolven, ci aceea de a stabili dac i n ce msur activitatea liberal sau reglementat de avocat, medic sau practician n insolven este o activitate economic. Nu exclud interpretarea ca, de ndat ce aceste activiti ce in de exerciiul profesiei liberale sau reglementate capt forma unei ntreprinderi, adic a unei

Subiecii procedurii insolvenei

225

activiti sistematice organizate de ntreprinztor pe risc economic propriu n vederea obinerii de profit, atunci ele capt i caracter economic, cu consecina c i procedura insolvenei devine aplicabil societii profesionale cu personalitate juridic.

4. Instituiile publice i simplii particulari


155. Instituiile publice sunt excluse, n mod tradiional, de la aplicabilitatea procedurii insolvenei. ntr-adevr, art. 8 C.com., nc n vigoare, dispune c statul i celelalte instituii publice nu pot fi asimilai comercianilor. Cum pn de curnd legislaia romneasc a insolvenei avea ca destinatar exclusiv comerciantul, este lesne de neles c instituiile publice nu intrau n sfera de aplicabilitate a acestei legi. Trebuie observat ns c tendina actual a legislaiilor privind insolvena este aceea de a abandona concepia tradiional conform creia procedura insolvenei se aplic exclusiv comercianilor. Aadar, faptul c o lege ar interzice asimilarea statului sau a instituiilor publice cu comercianii nu mai are relevan sub aspectul aplicabilitii procedurii insolvenei fa de instituiile publice. Pe de alt parte, prin dispoziii exprese ale legii sau, n cazul statelor, prin convenii internaionale, se creeaz anumite regimuri juridice similare procedurii insolvenei aplicabile statului sau instituiilor publice pentru cazul n care acestea s-ar afla n ncetare de pli sau n insolven. Spre exemplu, Bulgaria a fost n cursul anilor 1997-1998 n ncetare de pli, motiv pentru care a fost administrat de un consiliu monetar, impus de creditori, n principal Banca Mondial i Fondul Monetar Internaional. n aceast perioad, moneda naional bulgar i-a pierdut valoarea circulatorie, fiind nlocuit cu marca german, ca moned de plat pe teritoriul Bulgariei. O serie de alte restricii bugetare au fost impuse Bulgariei n aceast perioad. n prezent, datorit crizei economice mondiale, mai multe state sunt deja n incapacitate de plat (cazurile Islandei i, respectiv, ale Letoniei i Lituaniei fiind notorii). Desigur c nu este de conceput dispariia unui stat prin faliment, dar unele atribute ale suveranitii sunt limitate, lucru nsoit de multe alte restricii ale drepturilor statului n cauz, pentru a permite redresarea acestuia i revenirea la normal. Este, de fapt, ceea ce nseamn, n linii mari, procedura insolvenei fa de un ntreprinztor obinuit. Este evident, ns c procedura ncetrii plilor de ctre un stat ine de dreptul internaional public mai degrab dect de dreptul privat. n doctrina recent16 s-a observat c legiuitorul din 2006 a creat, prin Legea nr. 273/2006 privind finanele publice locale, o prim bre serioas n concepia tradiional conform creia instituiile publice nu pot fi supuse procedurii insolvenei. ntr-adevr, art. 75 din Legea nr. 273/2006 se refer la starea de insolven a unitii administrativ-teritoriale (persoana juridic de drept public sub forma creia se organizeaz comunitile locale, oraul, judeul etc.). Dup ce, la art. 74, legea vorbete de starea de criz financiar ce poate fi depit printr-un plan de redresare, la art. 75 din Legea nr. 273/2006 reglementeaz o procedur de insolven sui generis a unitii administrativ-teritoriale. Legea are ns multe inadvertene care vor face aplicarea sa dificil. Poate c, de lege ferenda, o eventual lege a insolvenei instituiilor publice ar fi necesar17. Aceasta ntruct este evident c o sum impresionant de comuniti

226

Domeniul i scopul procedurilor de insolven

locale sunt ntr-o perpetu stare de insolven, ceea ce le bareaz din start calea ctre finanarea pe piaa creditului sau pe piaa de capital, fiind nevoite s se mulumeasc cu alocaiile bugetare, ntotdeauna insuficiente i ntotdeauna mprite pe criterii politice, cu ignorarea criteriilor economice i sociale. 156. Legislaia romneasc se dezintereseaz de tratamentul judiciar al situaiei de suprandatorare a simplilor particulari. De lege lata, singura reglementare referitoare la situaia de insolvabilitate notorie datorit suprandatorrii simplilor particulari se regsete n Codul civil, care conine o serie de dispoziii vetuste i desuete referitoare la starea de deconfitur. Deconfitura, pe care uneori legiuitorul o numete insolvabilitate18, este starea constant de insolvabilitate a unui simplu particular, adic exact ceea ce este falimentul pentru un comerciant19. Procedura deconfiturii trebuie constatat judiciar20, ceea ce presupune un timp ndelungat care i poate permite debitorului s-i ascund averea sau creditorilor s profite de starea sa patrimonial precar. Procedura deconfiturii nu organizeaz o colectivitate concursual de creditori, ci doar constat o stare a patrimoniului debitorului care poate atrage o serie de consecine patrimoniale fa de debitor (pierderea beneficiului termenului, rezoluiunea de drept a unor contracte, interdicia termenului de graie etc.). Starea de deconfitur nu atrage, n schimb, nicio consecin de natur nepatrimonial fa de debitor. Debitorul, spre exemplu, i pstreaz dreptul de a-i administra averea (n timp ce principalul efect al deschiderii procedurii insolvenei este desesizarea debitorului), lsndu-i acestuia n continuare dreptul de a-i ruina averea i creditorii. Pe de alt parte, creditorii, n mod individual, l pot executa silit pe debitor, imediat, fr trecerea vreunui termen. Pentru acest motiv, cel ce observ la timp starea de insolvabilitate a debitorului poate profita de informaie i poate s-l execute rapid pe debitor, eventual n dauna altor creditori, mai ales a celor privilegiai, care nu vor fi obinut la timp informaia. Din aceste motive, procedura deconfiturii nu a avut o aplicabilitate practic deosebit, fiind czut de mult n desuetudine. Este evident c, n condiiile actuale, n care celeritatea i transparena procedurii insolvenei sunt eseniale pentru succesul unei astfel de proceduri, procedura deconfiturii nu poate fi aplicat pentru situaia suprandatorrii simplilor particulari. Legislaia anglo-saxon, n special cea american i, dup modelul acesteia, legislaia majoritii covritoare a statelor membre ale Uniunii Europene, printre care i Marea Britanie, Frana, Germania i Spania, se preocup n mod constant i serios de insolvena simplilor particulari, vzui n special n calitatea acestora de consumatori de bunuri i credite. Aa cum s-a artat n doctrina romneasc recent21, legislaia american permite i consumatorului s se declare n bankruptcy, punndu-i averea sub controlul unei curi federale cu scopul de a scpa de datorii. Procedura de bankruptcy aplicabil persoanelor fizice este reglementat de Capitolul VII din US Commercial Code. Pe perioada de bankruptcy, debitorul nu mai are acces la credite, cumprri n rate, contracte de leasing sau orice alte operaiuni care presupun creditarea. Dac starea de bankruptcy este declarat scuzabil, debitorului i se acord aa-numitul nou nceput (a fresh new start), adic datoriile rmase neachitate i se terg, el putnd avea din nou acces la credite i rectigndu-i statutul personal anterior. n schimb,

Subiecii procedurii insolvenei

227

dac starea de bankruptcy este considerat nescuzabil, debitorul este deczut din aproape toate drepturile civile (cu excepia celor personal-nepatrimoniale), pe termen de cel puin 5 ani de la data nchiderii procedurii. Interdicia accesului la credite echivaleaz cu o adevrat moarte civil pentru debitor, ntruct cel n cauz nu mai poate folosi instrumente electronice de plat, nu mai are acces la utiliti, nu mai poate beneficia de ealonrile la creditele ipotecare, creditele de consum, ratele de leasing etc. Mai mult chiar, pe perioada procedurii de bankruptcy i ulterior, pe cei 5 ani ulteriori nchiderii procedurii, sunt considerate infraciuni obinerea de credite fr a dezvlui starea de faliment, continuarea de afaceri sub alt nume, fr dezv luirea faptului c debitorul este sau a fost n faliment, implicarea n constituirea, administrarea sau conducerea unei societi, fr acordul tribunalului. De asemenea, debitorului i se poate interzice s ocupe unele funcii publice. Exist serioase argumente pentru extinderea i la noi a legislaiei insolvenei fa de simplii particulari, pentru situaiile de suprandatorare a acestora. Practic, aa cum s-a vzut, insolvena simplilor particulari face parte din acquis-ul comunitar, fiind o indicaie pentru legiuitorul romn pentru rapida reglementare a unui regim similar n Romnia. n urm cu peste un secol, un autor22 propunea extinderea procedurii falimentului i la necomerciani, aducnd o serie de argumente foarte pertinente la vremea respectiv. Autorul arat c, n afar de faptul c distincia ntre creanele comerciale i cele civile este arbitrar, se ntmpl ca un necomerciant s aib i datorii comer ciale i invers, un comerciant s aib datorii civile. De altfel, la procedura falimentului, dup deschiderea acesteia, particip nu numai creane comerciale, ci i creane civile, fiscale sau salariale. Dar cel mai important argument al includerii necomercianilor n sfera de aplicabilitate a procedurii falimentului este acela c creditorul, indiferent dac debitorul este comerciant sau nu, trebuie s beneficieze de aceeai protecie. Spre exemplu, nu se justific n niciun fel pstrarea dreptului debitorului de a-i administra averea n caz de deconfitur, numai pentru c debitorul nu are calitatea de comerciant. Deconfitul trebuie sancionat ca i falitul23, printre altele i prin decderea din dreptul de a-i administra averea. n alt ordine de idei, n condiiile unei economii de pia orientate ctre consum, investiiile personale i consumul se bazeaz (poate n exces) pe credit, care se contracteaz de la bnci, societi de leasing, societi de credite ipotecare, societi de credite de consum ori prin cumprri n rate sau pe credit. Multiplicarea i ampli ficarea creditelor poate duce, ca i n cazul comercianilor, la crize financiare de suprandatorare. Realitatea nceputului de an 2009 ne arat c, ntr-adevr, aceste crize au devenit sufocante pentru simplii particulari. Tendina de ndatorare prin credite de consum este cu att mai mare cu ct rata de cretere a economiei este mai mare. Cnd creterea economic, mai ales cea bazat pe consum i pe datorie, ncetinete sau chiar derapeaz n recesiune, ceea ce s-a consumat pe credit se ntoarce ca un bumerang att contra debitorului, ct i contra creditorului, cci apare inevitabil imposibilitatea rambursrii. Urmeaz, n mod perfect previzibil, o sever corecie, ceea ce va provoca mari probleme bncilor, care i vor fi vzut clientela pentru creditele de retail njumtit. Piaa creditelor ipotecare, o pia puternic polarizat nspre o minoritate de clieni care au reuit s le acceseze nu din nevoia de a obine o

228

Domeniul i scopul procedurilor de insolven

locuin, ci pentru a efectua plasamente n imobile pe care au sperat s le poat vinde cu profit sau s le nchirieze, adic pentru a specula, va fi prima care va cdea victima acestui efect de bumerang, ntruct specula a creat o adevrat bul imobiliar cu nimic mai prejos dect cea de pe piaa american (cunoscut sub denumiri exotice, de genul subprime sau NINJA no income, no job). n SUA, la nceputul lunii august 2007, piaa ipotecar a fost cutremurat de un adevrat crah, economia cea mai puternic din lume fiind n prezent n plin criz economic i n plin sezon al falimentelor. Cauzele acestei crize sunt exact aceleai care au stat i la baza crah-ului bursier american din 2002, adic exuberana investiional i speculaia24, ceea ce nseamn c nici americanii nu prea au nvat din propriile experiene. Efectele acestei crize reverbereaz acum n Romnia, dar acestora li se adaug exagerrile bncilor i ale speculatorilor imobiliari autohtoni, care au determinat creteri exponeniale de preuri la imobile, fr nicio legtur cu evoluia economic real a rii. Ca i familiile americane, familiile europene, inclusiv concetenii notri, nu i mai pot refinana creditele i, n final, nu i vor mai putea achita debitele la bnci. Dar, spre deosebire de americani i de europeni, care se pot pune sub protecia tribunalului pentru a scpa de efectele cele mai rele ale crizei, romnii nu o pot face n aceleai condiii, din lipsa unei legi similare care s permit falimentul simplilor particulari. Corecia subsecvent spargerii bulei speculative a dus la reducerea valorii imo bilelor, ipotecile asupra acestora nemaiputnd acoperi valoarea creditului ipotecar. Creditarea, n prezent, este pur i simplu ngheat n Romnia. Ca o consecin a reducerii volumului creditrii, valorile mobiliare prin care sunt securitizate creditele ipotecare (obligaiuni sau titluri ipotecare) i pierd din lichiditate, de unde rezult pierderi pentru piaa secundar a creditelor ipotecare (fonduri de investiii sau fonduri ipotecare). De altfel, i sectorul construciilor i al materialelor de construcii are de suferit i, pe ansamblu, criza se extinde la ntreaga economie. n plus, bncile vor avea cu siguran mari probleme financiare, ntruct orice credit care nu mai poate fi rambursat i este evident c n caz de suprandatorare clientul bncii nu va mai putea s-i achite ratele trebuie nscris ca i credit neperformant n evidenele bncii i trecut n extrabilanier, operaiune care este nsoit, obligatoriu, de constituirea de provizioane de risc, n sum egal cu cuantumul creditului neperformant. Dac, n cazul clienilor persoane juridice, odat trecut de faza de deschidere a procedurii insolvenei, banca poate dispune de sumele constituite cu titlu de provizioane (sum care, de la momentul trecerii creditului neperformant n extrabilanier i pn la trecerea la procedura de insolven fusese indisponibilizat sub form de provizion), acest lucru nu este posibil fa de debitorii neperformani persoane fizice, ntruct acetia nu pot fi subieci ai procedurii insolvenei pentru cazul suprandatorrii. Extinderea procedurii insolvenei la simplii particulari pentru suprandatorare ar fi, aadar, un avantaj major pentru bnci, care nu ar mai fi nevoite s menin provizioanele pn la momentul finalizrii executrii silite asupra datornicului, ci numai pn la momentul deschiderii procedurii insolvenei asupra acestuia. n alt ordine de idei, o procedur de insolven aplicabil persoanelor fizice pentru suprandatorare este necesar i pentru a proteja mediul bancar, n special, i mediul de afaceri, n general, de debitorii profesioniti (cei care fac un obicei din contractarea de

Subiecii procedurii insolvenei

229

credite, cumprarea de bunuri n rate, contractarea de leasing-uri, consumul de utiliti pe credit, fr a se preocupa i de rambursare), dar i pentru a da o a doua ans debitorului scuzabil, care a ajuns n situaie de suprandatorare din motive independente de voina sa. n condiiile reglementrilor actuale, biroul de credit asigur un anumit filtru contra debitorilor neoneti sau insolvabili, dar nu las nicio ans reintegrrii debitorului nscris pe lista ru-platnicilor n rndul consumatorilor oneti. Dac, de lege lata, nu exist o reglementare a insolvenei simplilor particulari, n schimb, legislaia romneasc abund de reglementri care i propun s previn starea de suprandatorare a persoanelor fizice, simpli particulari25. Perspectiva din care este privit aceast problema este ns unilateral, reglementrile referitoare la prevenia sau acoperirea riscului de suprandatorare fiind orientate ctre creditori (bnci, instituii financiare nonbancare, furnizori de utiliti), acetia fiind cei care trebuie s ia msurile de prevenie respective. Cei care, cu sau fr rea-credin, nu vor mai putea s i achite ratele la creditele de retail sau chiar la creditele ipotecare vor fi automat trecui n bazele de date ale Biroului de credit, cu consecina c nicio banc nu i va mai credita, nu le va mai emite carduri, nu le va mai admite ca garanii sau pli cecuri i bilete la ordin etc. i niciun IFN sau societate de leasing nu va mai ncheia cu ei vreun contract pe termen de minim 5 ani. Practic, aceste persoane vor fi moarte din punct de vedere civil timp de 5 ani. n al doilea rnd, bncile i vor trece, practic automat, n portofoliul de credite neperformante, constituind imediat provizioane asupra acestora. Urmeaz executarea silit declanat de banc i, inexorabil, evacuarea din casa cumprat pe credit ipotecar ori vnzarea bunului cumprat pe credit (foreclosure). De aici o acut problem social, mult mai grav dect n SUA i n UE. Ca soluie temporar ar putea fi imaginat suspendarea trecerii n baza de date a Biroului de credit pe o perioad de un an, pentru a putea traversa criza, idee care se poate lovi de realitatea c, n contractele de credit (care sunt contracte de adeziune totui) se insereaz de regul o clauz-tip care stabilete c clientul bncii este de acord ca, n caz de default, s fie trecut n baza de date a Biroului de credit sau a Centralei Incidentelor de Pli (CIP). Suspendarea prin lege a nscrierii n Biroul de credit ar putea nsemna o nepermis intervenie a legiuitorului n contractul prilor. Aa c soluia preferabil este tot instana de judecat. E adevrat c orice proces cost, dar nu toate procesele sunt costisitoare. Spre exemplu, dac s-ar cere protecia tribunalului, taxa de timbru ar fi de doar 39 de lei. Desigur c cel mai bine ar fi s avem o lege a falimentului particularilor pentru suprandatorare, dar pot fi imaginate unele mecanisme prin care i de lege lata s-ar putea obine n instan falimentul unui particular sau efecte similare acestuia. n cele ce urmeaz sunt prezentate cteva modaliti procedurale prin care se pot obine efecte similar procedurii insolvenei. a) Legea insolvenei dispune c un comerciant persoan fizic poate cere protecia tribunalului, dac este n stare de insolven. Odat deschis procedura, persoana n cauz (care, este adevrat, va suferi multe sacrificii, ca, de exemplu, sacrificiul limitrii capacitii sale juridice, trecut n mare parte la lichidator), va dobndi cteva beneficii eseniale care l-ar putea ajuta s treac mai uor peste perioada de criz, cum ar fi suspendarea urmririlor silite ale creditorilor i nghearea valorii datoriilor

230

Domeniul i scopul procedurilor de insolven

sale la valoarea nominal de la data deschiderii procedurii. Dac o persoan fizic particular ajunge ntr-o situaie de suprandatorare (care este, practic, identic cu insolvena), el este trecut n toate bazele de date posibile, pe toate listele negre posibile i, n consecin, el nu mai are acces la credite, putnd fi, n plus, imediat executat silit, fr a putea s obin protecia tribunalului, aa cum o poate face persoana fizic comerciant. Nu este asta o discriminare contrar Constituiei? Mai mult, s ne gndim la PFA i la persoanele care exercit profesii liberale, care nu sunt comerciani, dar care pot i ei s fie n situaie de suprandatorare. Nu este oare vorba de o discriminare fa de acetia, cci i comerciantul, i PFA organizeaz o afacere/ntreprindere, adic i asum un risc? Ba da, cu siguran. O persoan fizic n stare de suprandatorare poate s cear deschiderea procedurii insolvenei fa de el; i se va ridica, poate chiar din oficiu, excepia legitimrii procesuale active, spunndu-se c legea insolvenei nu i se adreseaz particularului, ci doar comerciantului. Ca rspuns, cel n cauz va putea s ridice o excepie de neconstituionalitate, artnd c legea, care l omite de la aplicarea insolvenei, este neconstituional, cci conine o discriminare. Dac instana constituional declar c, ntr-adevr, art. 1 din Legea insolvenei este discriminatoriu, atunci legiuitorul este obligat s emit o lege de complinire a omisiunii/nlturare a discriminrii. n orice caz, la spe, nu se va aplica art. 1 care limiteaz aplicabilitatea insolvenei la comerciani. b) Dreptul la protecia tribunalului face parte din acquis-ul comunitar i, n virtutea art. 148 alin. (2) din Constituie, textul legii romne care limiteaz dreptul simplilor particulari de a cere protecia tribunalului nu este aplicabil, fiind aplicabil direct dreptul comunitar (ca la taxa auto). Un Regulament al UE din 2000 privind insolvena transfrontalier face ca, n cazul n care o persoan fizic, simplu particular, nerezident n Romnia, ar fi declarat n insolven n ara sa (toate statele UE, cu excepia Romniei i a Bulgariei, au reglementate astfel de proceduri), efectele acestei proceduri s se extind automat n Romnia sau s dea natere la o posibil procedur secundar n Romnia. Dac un nonrezident a luat credite din Romnia sau are bunuri cu care a garantat n Romnia creane, el va beneficia de efectul suspensiv (protecia tribunalului din ara sa), cu sau fr procedur secundar n Romnia. Iat nc o nou discriminare, ntre rezidentul unei ri care a organizat un faliment al particularilor (acesta poate chiar s fie cetean romn, rezident n state ale UE) i rezidentul n Romnia. Atrag atenia c Regulamentul din 2000 este direct aplicabil n dreptul romn, ncepnd cu 1 ianuarie 2007. c) Teoria impreviziunii, din ce n ce mai des aplicat de instanele din Romnia, n baza art. 970 alin. (2) C.civ. (care ne spune c un contract nu oblig numai la ceea ce este expres ntr-nsul, ci i la ceea ce obiceiul sau echitatea dau contractului dup urmrile sale), permite tribunalelor s dea decizii de reechilibrare a contractului, dup echitate. Debitorul, persoan fizic, dac din cauza conjuncturilor economice defavorabile a ajuns s nu mai poat face fa contractului, care s-a dezechilibrat n favoarea bncii, nct el nu mai consacra o situaie de win-win, ci provoac pierderi nejustificate debitorului, atunci acel debitor poate cere bncii renegocierea contractului sau, n caz de refuz, poate cere instanei reechilibrarea acestuia. Adic, instana va acorda debitorului noi termene de executare, pn cnd acesta i va fi recptat locul de munc sau pn cnd i vor fi revenit la nivelul necesar plii

Subiecii procedurii insolvenei

231

creditului sursele de finanare, va dispune nghearea dobnzilor i a penalitilor, va dispune reaezarea dobnzii etc. Dar tribunalul poate s decid i administrarea controlat a averii debitorului sau numirea unui curator care s l reprezinte pe debitor n administrarea averii sale, toate acestea fiind, de fapt, efecte similare falimentului. Actuala situaie legislativ i existena Biroului de credit n formula actual vor atrage, n primul rnd, o grav problem social bncile vor executa din ce n ce mai muli debitori i i vor scoate n strad, cci la creditele ipotecare singura garanie a fost casa. Dar problema social va fi nsoit i de o imens problem financiar. n acest moment, practic nimeni nu mai cumpr imobile sau, dac o face, preul este la nivelului anului 2003. Bncile nu i vor putea recupera n totalitate creanele, cci valoarea evaluat a bunului afectat garaniei la momentul acordrii creditului este deja mult mai mare dect valoarea actual de pia. Costurile economice ale creditelor neperformante (provizioane n cuantumul creditului neperformant, adic 100% din valoarea creditului acordat, plus dobnzi) i cele administrative (costurile recuperrii creanelor, inclusiv prin executri silite) vor deveni de nesuportat. Pe de alt parte, reamintesc c toi cei executai silit sunt, n prealabil i n mod automat, trecui n baza de date a Biroului de credit, indiferent dac sunt sau nu ru-platnici (insolvena nseamn totui c nu mai poi s plteti o datorie, cci nu mai ai cash, i nu c nu mai vrei s plteti), cu consecina c, pe o perioad de minim 5 ani, ei nu mai au acces la niciun credit pe teritoriul Romniei i deci ei nu mai sunt clieni ai bncilor.

Note i repere bibliografice


Este vorba de Legea nr. 503/2004 i O.G. nr. 10/2004. Enumerarea celor trei tipuri de societi comerciale este lipsit de un fundament logic i real, ntruct toate cele trei tipuri de entiti sunt comerciani, sunt forme asociative de ntreprindere i au calitate de persoan juridic distinct de acionari (chiar dac, n cazul societilor naionale sau al companiilor naionale, statul romn este acionar unic sau majoritar sau calitatea de acionar unic o are o alt societate la care statul este acionar unic sau majoritar). 3 Pentru aceast critic, a se vedea: B. tefnescu, Consideraii de ansamblu referitoare la Legea nr. 85/2006 privind procedura insolvenei, n Dreptul nr. 10/2006, p. 11. 4 Prof. Crpenaru (n Drept comercial romn, ed. a 7 -a, Ed. Universul Juridic, Bucureti, 2007, p. 75) consider c, n baza art. 1 alin. (2) din Legea nr. 300/2004, actualmente abrogat, i meseriaii sunt supui obligaiei de nregistrare n registrul comerului. Conform autorului, aceast modificare legislativ nu ndreptete ns concluzia c legea ar recunoate calitatea de comerciant meseriailor. 5 St.D. Crpenaru, Drept comercial romn, ed. a 7-a, Ed. Universul Juridic, Bucureti, 2007, p. 71. 6 Vechea reglementare a falimentului din Codul comercial se putea aplica i comer ciantului retras, precum i celui decedat (art. 707 C.com., actualmente abrogat). Ideea a fost abandonat nc din 1995. 7 Pentru o alt opinie, a se vedea: St.D. Crpenaru, V. Neme, M.A. Hotca, Noua lege a insolvenei Legea nr. 85/2006, Comentariu pe articole, Ed. Hamangiu, Bucureti, 2006, p. 19. Se consider c, ntruct asociaia familial nu are personalitate juridic, iar
2 1

232

Domeniul i scopul procedurilor de insolven

membrii asociaiei familiale exercit toi comerul asociaiei, fiecare membru angajndu-se n acest comer cu patrimoniul su, fiecare dintre membri poate fi supus procedurii insolvenei pentru starea de insolven a asociaiei. n baza fostei Legi nr. 64/1995, o opinie similar a fost exprimat de Gh. Stancu, G. Ungureanu, Persoanele crora li se aplic procedura reorganizrii judiciare i a falimentului, n R.D.C. nr. 11/2004. 8 n doctrina interbelic (C.com. adnotat, p. 593; M. Pacanu, Drept falimentar romn, cu legislaia teritoriilor alipite, Ed. Cugetarea, Bucureti, 1926, p. 614) s-a admis c falimentul se poate aplica i societilor neregulate, ntruct aceste societi au o fiin, chiar dac sunt neregulate. 9 Sub imperiul vechii reglementri a falimentului din Codul comercial, soluia declarrii n faliment a societii nule a fost controversat. A se vedea C.com. adnotat, p. 593. La nota nr. 4 din aceast lucrare se arat c, pentru societile nule, ca avnd un obiect ilicit, nalta Curte s-a pronunat c aceste societi au numai un patrimoniu de lichidat, asupra cruia asociaii sunt n indiviziune. O societate, cu tot obiectul ei ilicit i cu toat nulitatea de care este lovit, exist n fapt, formnd o comunitate de interese, care nu pot fi negate i care justific lichidarea lor att fa de teri, ct i fa de asociai. Ceea ce se lichideaz n acest caz nu este o societate, ci o comunitate de fapt, rezultat din punerea n comun a aporturilor i n care girantul sau administratorul a reprezentat pe comuniti (?!? n.n.) n toate actele ilegale svrite. Nu se poate dar spune c o societate nul de drept sau ilicit se transform ntr-o societate de fapt, ci ea trebuie considerat ca o indiviziune fr personalitate juridic i fr patrimoniu propriu, n care raporturile comunitilor (?!? n.n.) ntre ei trebuie aranjate ca i cnd ar fi n indiviziune, iar ale terilor, ca i cnd ar fi tratat cu o comunitate (Cas. III, dec. nr. 170 din 30 octombrie 1940, n P.R. 1943, I, 46, citat n C.com. adnotat, p. 593). Asemenea societi trebuie deci considerate c nu au personalitate juridic. Cu toate acestea, s-a considerat c i aceste societi sunt supuse falimentului, dac se adopt prerea c nu trebuie fcut nicio deosebire ntre societile nule i cele neregulate. 10 Iat ce constat, n 1936, Curtea de Casaie italian: fa de teri, care contracteaz pe temeiul aparenelor, adic asupra declaraiunilor tacite, din care apoi se deduce vinclul social, societile de fapt exist n virtutea activitii revelatorii. Nu e necesar deci, pentru existena societii de fapt, proba asupra voinei specifice a asociailor, ndreptat n scopul crerii entitii. Nimic nu se opune ca asupra unui contract asociativ originar, dife rit de societatea comercial, s se poat planta o societate neregulat n nume colectiv (Cas. It. I, 18 martie 1936, n P.R. pe anul 1937, III, p. 68, citat n C.com. adnotat). 11 Pentru amnunte, a se vedea Gh. Piperea, Insolvena: legea, regulile, realitatea, Ed. Wolters Kluwer, Bucureti, 2008 (Capitolul XVII, Insolvena transfrontalier). 12 A se vedea i M. de Juglart, B. Ippolito, Les socits commerciales. Cours de droit commercial, entierment refondue par J. Dupichot, Edition Monchrestien, Paris, 1999, p. 27. 13 Ibidem. 14 Ibidem, p. 33. 15 Ibidem. Autorii arat c, pn n 1999, se constituiser n Frana mai puin de 10.000 de GIE. 16 B. tefnescu, Consideraii de ansamblu referitoare la Legea nr. 85/2006 privind procedura insolvenei, n Dreptul nr. 10/2006, p. 9; I. Turcu, Tratat de insolven, Ed. C.H. Beck, Bucureti, 2006, p. 274. 17 US Commercial Code consacr ntregul capitol IX reorganizrii autoritilor locale. 18 A se vedea, n acest sens, art. 1133, art. 1323, art. 1673 pct. 2, art. 1523 pct. 4, art. 1552 pct. 3 C.civ. i art. 128 i art. 263 C.proc.civ.

Subiecii procedurii insolvenei


19

233

Pentru detalii, a se vedea: C. Toneanu, Falimentele, Tratat sistematic dup jurisprudena i doctrina asupra fiecrui articol n parte, comparativ cu articolele corespunztoare legislaiilor strine, partea I, Tipografia Buciumului romn, Galai, 1899. 20 M.B. Cantacuzino, Elementele dreptului civil, colecia Restitutio, Ed. All, Bucureti, 1998, p. 501. 21 I. Turcu, Tratat de insolven, Ed. C.H. Beck, Bucureti, 2006, p. 9, nota 2 subsol. Autorul citeaz o statistic interesant publicat n L.P. Arbertman, E.T. McMahon, E.L. OBrien, Street Law, Fifth Edition, West Publishing Company, 1994, p. 311 c n SUA, n anii 1991-1992, peste 70% din procesele civile judecate de curile federale au fost de personal bankruptcy. i n Marea Britanie procedurile de insolven aplicabile persoanelor fizice sunt foarte numeroase. La sfritul anului 2005 erau nregistrate 20.461 de astfel de cazuri, dintre care 6960 de cazuri erau proceduri de prevenie a insolvenei (din categoria procedurilor de Individual Voluntary Arrangements). n Germania, n anul 2006, numrul cazurilor de insolven a simplilor particulari era de 93.242. Sursa: www.europeanpayment.com. 22 M.A. Dumitrescu, Codul de comerciu adnotat, vol. II, Ed. Librriei Leon Alcalay, Bucureti, 1905, p. 25. 23 Ibidem. 24 Pentru o scurt analiz a crah-ului bursier din SUA din anul 2002, a se vedea Gh. Piperea, Societi comerciale, piaa de capital, acquis comunitar, Ed. C.H. Beck, Bucureti, 2005, p. 517-521. 25 Pentru detalii, a se vedea Gh. Piperea, Insolvena: legea, regulile, realitatea, Ed. Wolters Kluwer, Bucureti, 2008, Capitolul II (Procedurile de prevenie a insolvenei).

Seciunea a 4-a Starea de insolven


1. Noiunea insolvenei
157. Starea de insolven este elementul esenial care impune sau, dup caz, permite declanarea procedurii de insolven. Domeniul procedurii reglementate de legea insolvenei se delimiteaz pe baza noiunii de insolven. n mod tradiional, insolvena a fost definit ca o ncetare de pli, adic situaia n care debitorul nu mai poate face fa pasivului exigibil cu activul disponibil. Aceasta este definiia dat i n prezent de legea francez ncetrii de pli, criteriul pe baza cruia se poate deschide procedura colectiv francez. Legea romn a insolvenei s-a ndeprtat n mod nejustificat de la aceast definiie tradiional, mult mai clar dect sintagma confuz din art. 3 pct. 1 (acea stare a patrimoniului debitorului caracterizat prin insuficiena fondurilor bneti disponibile pentru plata datoriilor exigibile), creia i lipsete orice referire la elementul intenional, respectiv, imposibilitatea efecturii plii, ceea ce poate provoca mari dificultii n practic. Debitorul este n insolven nu pentru c este insolvabil i nici pentru c refuz s plteasc una sau mai multe datorii, ci pentru c nu poate acoperi, cu lichiditile disponibile, datoriile exigibile. Debitorul este n insolven pentru c este lipsit de cash-ul necesar plii datoriilor n maxim 30 de zile de la scaden. Debitorul insolvabil sau cel care nu vrea s plteasc una sau mai multe datorii nu este, neaprat, n insolven. Legiuitorul, n domeniul comercial, este preocupat de protecia creditului/ncrederii ntre comerciani i a siguranei mediului afacerilor. n dreptul civil, legiuitorul este preocupat s menin egalitatea de tratament juridic al prilor raportului juridic ori s-l favorizeze ntructva pe debitor, considerat n civil ca fiind partea mai slab n contract. Din ideea de protecie a creditului decurge importana deosebit a executrii de ctre debitor a obligaiilor sale la scaden, fapt posibil numai dac debitorul dispune de lichiditile necesare la momentul respectiv, adic de posibiliti de plat imediat. Dac n dreptul civil, creditul (solvabilitatea) debitorului se msoar dup valoarea elementelor patrimoniale active de care dispune debitorul, raportat la cuantumul datoriilor sale (A>P = debitor solvabil; A<P = debitor insolvabil sau deconfit) i deci creditul civil are un caracter real, n comercial creditul are un caracter personal1, constnd n credibilitate. Diferena se explic pentru motivul simplu c un comerciant ncheie zilnic operaiuni ce pot atinge sau chiar ntrece ca valoare patrimoniul su comercial (fond de comer). Cei ce contracteaz cu acesta i apreciaz credibilitatea (creditul) nu dup masa elementelor active ale patrimoniului su, ci dup exactitatea de care d dovad n executarea obligaiilor sale i dup aptitudinile sale de afaceri (fler). De aceea, este posibil ca un comerciant insolvabil din punct de vedere civil (A<P), s nu fie i n ncetare de pli, pentru c, de exemplu, avnd credibilitate, poate obine rapid un credit de la banc pentru a-i plti obligaiile scadente, poate trage cambii asupra debitorilor si, poate obine

Starea de insolven

235

mrfuri de la angrosist, urmnd s fac plata dup ce vinde mrfurile etc. Invers, comerciantul poate fi solvabil din punct de vedere civil (A>P), dar s fie n ncetare de pli, pentru c nu mai beneficiaz de credibilitate: activele sale disponibile (adic vandabile transformabile n bani) pot fi uzate fizic sau moral, ultradimensionate, subproductive etc., deci nevandabile ori vandabile la preuri infime. n aceast situaie, chiar debitorul are interes s se obin o hotrre de deschidere a procedurii colective. Ct timp debitorul se bucur de credibilitate i nu i tulbur pe creditori, insolvabilitatea sa nu intereseaz din punctul de vedere al dreptului afacerilor. n schimb, cnd se manifest lipsa de credit, lipsa de mijloace pentru plata datoriilor, adic atunci cnd insolvena devine perceptibil sau vizibil, intervenia tribunalului devine necesar2. Vom observa c insolvabilitatea civil (denumit i deconfitur) nu se relev dect n cazurile n care debitorul i vinde bunuri indisponibile, situaii rare i greu de dovedit pentru creditor. n plus, insolvabilitatea nseamn deja imposibilitatea debitorului de a-i plti la scaden i integral datoriile, pentru c activul este covrit de pasiv, deci intervenia tribunalului pentru redresarea debitorului ar fi tardiv. Doar creditorii titulari de garanii reale ar putea fi parial pltii, creditorii chirografari rmnnd nepltii, fapt contrar scopului procedurii colective, care este instituit pentru acetia din urm3. Mai nti creditorul care intenioneaz declararea n insolven a debitorului i apoi tribunalul care decide declararea n insolven a debitorului sunt n faa unei decizii dificil de luat, primul pentru c este pasibil de responsabilitate civil delictual fa de debitor dac nu dovedete c acesta este n ncetare de pli, secundul pentru c poate compromite ansele de redresare a debitorului. Dac intervenia tribunalului este tardiv, ntreprinderea nu mai are anse de redresare, iar creditorii nu mai au anse de a-i ncasa creanele. Dac decizia tribunalului intervine prea devreme, falimentul, fiind o procedur greoaie, care presupune costuri ridicate, poate fi traumatizant pentru creditor i-i poate ruina creditul debitorului care ar fi putut fi repus pe picioare printr-un tratament extrajudiciar. Rezult c decizia tribunalului trebuie s se bazeze pe un criteriu sigur, adic revelator al unei situaii grave a debitorului, neremediabil dect prin intervenia tribunalului, i n acelai timp uor de aplicat, adic un criteriu care s permit s se tie, fr anchete prea minuioase sau ndelungate, dac este cazul sau nu ca tribunalul s intervin, cci dac procedura colectiv este necesar, ea trebuie instituit ct mai devreme, nelsnd timp pentru degradarea i mai grav a situaiei ntreprinderii. n acest scop, pot fi avute n vedere dou soluii: (i) dac ntreprinderea (debitorul) este n ncetare de pli, situaie relativ uor de dovedit, creditorii vor putea s ceara tribunalului deschiderea procedurii; debitorul aflat n stare de ncetare de pli va fi obligat s cear deschiderea procedurii; (ii) dac ntreprinderea (debitorul) este ntr-o situaie care amenin s compromit continuarea exploatrii, adic starea de ncetare de pli este iminent, debitorul va putea cere ajutorul justiiei n redresarea ntreprinderii prin deschiderea procedurii, fr a se lua debitorului libertatea de decizie cu privire la gestiunea ntreprinderii. Legea francez instituie drept criteriu al deschiderii procedurii colective prima ipotez, pentru tratamentul extrajudiciar al dificultilor ntreprinderii fiind instituit al doilea criteriu, ceea ce nseamn c debitorul, dac nelege s fac apel la tribunal n vederea redresrii situaiei sale financiare, trebuie fie s adopte una sau

236

Domeniul i scopul procedurilor de insolven

mai multe modaliti de prevenie a dificultilor, fie s atepte s ajung n ncetare de pli pentru a cere declanarea procedurii colective. n schimb, Legea romn a insolvenei permite debitorului s cear deschiderea procedurii i dac insolvena sa este iminent, permisiune care va putea fi folosit de ctre debitorul onest care intenioneaz s i reorganizeze activitatea n baza unui plan de reorganizare. Desigur c criteriul principal pe baza cruia se poate deschide procedura rmne insolvena actual a debitorului, pentru apariia creia, de altfel, legea l oblig pe debitor s cear deschiderea procedurii. 158. Vom defini starea de insolven utiliznd coordonatele tradiionale ale ncetrii de pli4, pentru a putea ti, n cazul cererii creditorilor, care este modalitatea de a rsturna prezumia de insolven, iar n cazul cererii debitorului, care este criteriul sigur dup care judectorul-sindic poate aprecia dac insolvena este sau nu actual, dac cererea debitorului o mrturisire, n sensul dreptului procesual civil este abuziv sau nu, adic dac o opoziie poate fi admis sau nu, cu consecina revocrii sau meninerii deschise a procedurii insolvenei. ncetarea de pli este manifestarea exterioar a neputinei debitorului de a mai face fa datoriilor sale. Dup legea i jurisprudena franceze, ncetarea de pli are urmtoarele trei elemente: (i) debitorul nu mai poate face fa (ii) cu activul disponibil (iii) pasivului exigibil. Pasivul exigibil reprezint totalitatea datoriilor bneti ale debitorului ajunse la scaden. Obligaiile de a da un bun individual determinat sau obligaiile de a face ori de a nu face nu sunt lichide i, de aceea, nu au relevan la momentul analizei admisibilitii cererii de deschidere a procedurii. Este adevrat c, dac debitorul nu opteaz pentru executarea silit n natur, aceste obligaii se transform n despgubiri, n caz de neexecutare, deci tot n datorii bneti, dar pn la momentul stabilirii prin titlu (hotrre judectoreasc sau convenie a prilor), ele nu sunt lichide5. Aadar, nu se poate cere deschiderea procedurii insolvenei pentru neexecutarea unor obligaii de a da un bun individual determinat, de a face sau a nu face. n alt ordine de idei, ntruct, pentru ca cererea creditorului s poat fi primit, creana sa contra debitorului trebuie s fie cert, lichid i exigibil, cererea de deschidere a procedurii n baza unei creane care nu are caracter cert trebuie respins ca inadmisibil. Nu este cert o crean rezultnd din rspunderea civil delictual ori din despgubiri ca urmare a nulitii, rezilierii etc., ct vreme instana nu s-a pronunat cu putere de lucru judecat asupra acestei creane. Nu este cert nici creana sub condiie suspensiv, pn la ndeplinirea condiiei. n aprecierea existenei strii de ncetare de pli (echivalentul strii de insolven) nu se ine seama de ntregul pasiv exigibil, adic ajuns la scaden, ci doar de pasivul efectiv pretins de ctre creditori (seul le passif effectivement exige)6. Aceste condiii referitoare la pasivul exigibil se pun numai n ce privete cererea creditorului de deschidere a procedurii insolvenei. n urma deschiderii procedurii, orice crean, indiferent de natura sau de starea sa, va participa la procedur, cu condiia ca creditorul s formuleze n termen declaraie de nregistrare a creanei sale i aceasta s fie admis pentru a fi nregistrat n tabelul creanelor. Condiiile speciale referitoare la crean nu se cer n cazul n care debitorul este cel ce face cererea de deschidere a procedurii, acesta fiind inut doar s dovedeasc

Starea de insolven

237

faptul c este n stare de insolven (recunoaterea onest a strii de insolven fiind o prob suficient a acesteia). Activul disponibil reprezint sumele de care ntreprinderea poate s dispun imediat, fie pentru c sunt lichide, fie pentru c preschimbarea (conversiunea) n lichiditi este posibil n orice moment. Dac activele disponibile nu sunt suficiente pentru a acoperi pasivul exigibil al debitorului, acesta este n ncetare de pli, chiar dac exist active mobiliare sau imobiliare nedisponibile imediat ori dac debitorul are de ncasat crean de la teri. Comparnd definiia ncetrii de pli din legislaia francez a ntreprinderii n dificultate cu definiia insolvenei din legea noastr, se poate observa i o alt diferen important, n defavoarea legii noastre: n timp ce Legea insolvenei se refer la insuficiena fondurilor bneti disponibile, n Legea francez din 1985 termenul echivalent este cel de activ disponibil, sintagm care include, pe lng sumele de bani disponibile (numerarul din casierie, soldurile creditoare ale conturilor bancare, sumele de care debitorul poate dispune imediat cu titlul de deschidere de credit bancar, scrisoarea de garanie bancar, avalul pe efectele de comer etc.), toate activele imediat realizabile, adic cele care pot fi valorificate n cteva zile, cum sunt valorile mobiliare cotate i efectele de comer cu termen foarte scurt sau cu posibiliti de scontare imediat. Nu sunt incluse n activul disponibil imobilizrile corporale, creanele, fondul de comer i nici bunurile grevate de garanii reale. Insuficiena activului disponibil este mai simplu sau mai dificil de revelat, dup caz. Spre exemplu, ncetarea material a plilor rezult din proteste ale unor cambii emise sau acceptate de debitor, nchiderea ntreprinderii, concedierile colective, retragerea autorizaiei sau licenei de funcionare etc. n schimb, ncetarea deghizat sau ascuns a plilor poate ridica mari probleme de apreciere a probelor. Spre exemplu, debitorul i procur lichiditi cu mijloace ruintoare, este susinut artificial sau abuziv de o societate din cadrul grupului, de o banc sau de un administrator, de stat sau comunitatea local, prin ajutoare de stat directe sau mascate etc. Chestiuni procedurale delicate le ridic situaia n care creditorul ndeplinete toate condiiile de admisibilitate prevzute de lege, dar debitorul nu rspunde n termen la notificarea privind cererea de deschidere a procedurii i deci nu i poate formula aprarea n cadrul creia s demonstreze c nu este n stare de insolven. Asupra acestei situaii urmeaz s insist n capitolul referitor la deschiderea procedurii, seciunea referitoare la deschiderea procedurii la cererea creditorilor. Imposibilitatea de a face fa nu se confund cu refuzul de plat. Procedura insolvenei are scopul de a institui o procedur colectiv menit a acoperi creanele contra debitorului aflat n insolven. Ea nu este o msur menit a intimida un debitor care refuz cu bun sau rea-credin s plteasc. Legea romn, pe considerentul c creditorul nu poate cunoate motivul pentru care debitorul nu-i pltete datoria, a considerat c este preferabil s se prezume c debitorul nu poate plti, rmnnd ca debitorul s rstoarne prezumia (acesta urmeaz a proba, printre altele, c refuzul de plat nu se datoreaz imposibilitii de a plti, ci unor alte motive, cum ar fi neregularitatea creanei, stingerea acesteia, n total sau n parte, prescripia etc.). O alt soluie ar fi lsat creditorul la latitudinea debitorului, crend teama de a nu cere declararea n faliment. Nu este neaprat necesar ca debitorul s fie ntr-o situaie

238

Domeniul i scopul procedurilor de insolven

iremediabil compromis, ci numai n starea de imposibilitate actual de a face fa datoriilor exigibile cu activele disponibile. Pe de alt parte, stare de imposibilitate de a face fa trebuie s fie una serioas, durabil, i nu o simpl jen momentan, care poate fi depit n termeni rezonabili de debitor. n fine, de remarcat c, n dreptul francez, hotrrea de deschidere a procedurii trebuie s cuprind, obligatoriu, data ncetrii plilor. n cazul n care hotrrea de deschidere a procedurii omite s stabileasc data ncetrii plilor, aceasta coincide cu data hotrrii. n perioada suspect i face apariia starea de insolven, fa de care legea declaneaz anumite obligaii ale debitorului, cum ar fi cea de a cere deschiderea procedurii insolvenei n maxim 30 de zile de la apariia strii de insolven, sub sanciunea plii de daune, precum i sub sanciunea pentru bancruta simpl, n cazul n care ntrzierea formulrii cererii este mai mare de 6 luni. ntruct deschiderea procedurii poate ntrzia foarte mult fa de momentul apariiei strii de insolven, perioada suspect nu are o durat precis n timp, ceea ce poate genera mari incertitudini care s greveze circuitului juridic, motiv pentru care, de lege ferenda, calculul perioadei suspecte ar trebui s se raporteze la data apariiei strii de insolven, iar aceast dat ar trebui stabilit cu precizie n hotrrea de deschidere a procedurii, aa cum impunea fostul art. 695 C.com. n funcie de aceast dat stabilit cu precizie ar putea fi mult mai uoare stabilirea existenei i determinarea ntinderii rspunderii pentru nedeclararea n termen sau pentru declararea prematur a insolvenei de ctre debitor. Consider c, indiferent de existena sau inexistena unei prevederi similare n legea romn a unei astfel de cerine, este legal ca, n hotrrea de deschidere a procedurii, s se insereze i data ncetrii plailor, ntruct de aceast dat depind foarte multe consecine ale deschiderii procedurii, ncepnd cu fixarea n timp a perioadei suspecte i terminnd cu responsabilitatea pentru depunerea prematur sau tardiv a cererii de deschidere a procedurii. O astfel de soluie jurisprudenial nu ar aduga la lege, ci ar face unele dispoziii legale mai uor de aplicat7. Unele proceduri colective se deschid pe baza altor criterii dect starea de insolven a debitorului. Spre exemplu, n cazul insolvenei transfrontaliere, hotrrea de deschidere a procedurii insolvenei pronunat fa de debitor n unul dintre statele membre ale Uniunii Europene are efecte i n Romnia fa de bunurile, creditorii sau eventualele sedii secundare ale debitorului stabilite n Romnia. De asemenea, o astfel de procedur deschis ntr-o ar membr este suficient pentru ca o instan romn s pronune deschiderea unei proceduri secundare, n cazul n care debitorul i are stabilit pe teritoriul Romniei un sediu secundar. Este adevrat ns c o procedur secundar se poate deschide i n lipsa unei proceduri principale, caz n care trebuie s se analizeze toate condiiile deschiderii procedurii prevzute de legea romn, n special starea de insolven a debitorului. n cazul n care centrul principal al intereselor debitorului (COMI) este stabilit ntr-un stat nemembru, efectele unei hotrri de deschidere a procedurii insolvenei fa de debitor pronunat n statul unde este stabilit COMI se extind i n Romnia, cu condiia recunoaterii procedurii strine n Romnia. n baza recunoaterii, unul sau mai muli creditori pot cere deschiderea unei proceduri secundare n Romnia, dac debitorul are aici un sediu secundar. ntr-astfel de cerere nu este necesar dovada strii de insolven, recunoaterea hotrrii strine fiind suficient. n cazul bncilor, al societilor de asigurare i

Starea de insolven

239

al societilor financiare, procedura insolvenei se deschide, n principal, la cererea autoritii de supraveghere, care va trebui s probeze c indicele de solvabilitate a instituiei financiare n cauz a sczut sub minimul legal. n acest caz, nu se cere ca instituia financiar n cauz s se afle n stare de insolven. i debitorului i este permis s cear deschiderea procedurii, caz n care recunoaterea strii de insolven este o prob suficient pentru a se putea deschide procedura. n mod excepional, i creditorilor li se permite s cear deschiderea procedurii, caz n care trebuie probat insolvena. Codul de procedur fiscal se refer la stingerea creanei bugetare prin plat, remiterea de datorie, tergerea datoriei i instituirea procedurii insolvabilitii. Insolvabilitatea la care se refer Codul de procedur fiscal nu are sensul pe care l d acestui termen Codul civil (A<P), ci un sens vecin noiunii de ncetare de pli, ntruct debitorul insolvabil este debitorul care nu poate nici s efectueze plata datoriei bugetare, nici s fie executat silit, ntruct nu are bunuri n patrimoniu. Dac s-a instituit procedura insolvabilitii, creana va fi trecut ntr-un cont extracontabil, urmnd a fi reactivat doar n cazul n care debitorul va dobndi totui bunuri sau fonduri. De remarcat c, potrivit Codului de procedur fiscal, instituirea acestei proceduri echivaleaz cu o stingere a creanei. n cazul n care persoana juridic este declarat insolvabil, conform Codului de procedur fiscal, fiscul poate trece la executarea silit a persoanelor care se fac responsabile de aceast stare, ceea ce este un efect asemntor rspunderii organelor de conducere a debitoarei persoan juridic aflat n procedura insolvenei.

2. Tipurile de insolvene
159. Articolul 3 pct. 1 din Legea insolvenei definete insolvena ca fiind acea stare a patrimoniului debitorului care se caracterizeaz prin insuficiena fondurilor bneti disponibile pentru plata datoriilor exigibile. Textul face, ulterior, o distincie ntre insolvena prezumat ca fiind vdit i insolvena iminent. Insolvena prezumat ca fiind vdit exist atunci cnd debitorul, dup 30 de zile de la scaden, nu a pltit datoria sa fa de unul sau mai muli creditori. Insolvena iminent exist atunci cnd se dovedete c debitorul nu va putea plti la scaden datoriile exigibile angajate, cu fondurile bneti disponibile la data scadenei. Insolvena iminent este o stare viitoare a patrimoniului debitorului, previzibil ntr-un viitor imediat, care permite debitorului s cear deschiderea procedurii, fie pentru a ncerca redresarea, fie pentru a se pune la adpost de icanele creditorilor. Dac cererea unui creditor de deschidere a procedurii insolvenei fa de debitor este admisibil doar n msura n care creana sa contra debitorului este cert, lichid i exigibil de mai mult de 30 de zile i are un cuantum egal sau mai mare dect valoarea-prag, insolvena este prezumat ca fiind vdit atunci cnd debitorul nu pltete datoria sa fa de unul sau mai muli creditori dup 30 de zile de la scaden. Este o distincie pe care fosta Lege nr. 64/1995 nu o fcea. n sistemul acestei legi insolvena era prezumat ca fiind vdit chiar n cazul n care creditorul fcea dovada existenei unei creane certe, lichide i exigibile de mai mult de 30 de zile. n sistemul actual al Legii insolvenei, creana nepltit nu este neaprat una cert i

240

Domeniul i scopul procedurilor de insolven

lichid i nici neaprat egal sau mai mare cu valoarea-prag8. Diferena este ns practic inexistent, ntruct cererea de deschidere a procedurii provine fie de la un creditor ndreptit s cear deschiderea procedurii (care trebuie s dovedeasc toate cele 6 condiii speciale referitoare la caracterul creanei sale), fie de la debitor (care, prin cererea de deschidere a procedurii recunoate existena strii de insolven, ceea ce face inutil prezumia insolvenei vdite). De aceea, diferena dintre cele dou texte n concurs [art. 3 pct. 1 lit. a), care definete insolvena prezumat ca fiind vdit, i art. 3 pct. 6, care definete creditorul ndreptit s cear deschiderea procedurii] este o simpl greeal de redactare a legii. Singurul care ar putea invoca insolvena iminent este debitorul nsui9. Din pcate, Legea insolvenei las nereglementat situaia insolvenei actuale, dar care nu ntrunete condiiile pentru a putea fi calificat drept insolvena prezumat ca fiind vdit. Un debitor se poate afla n situaie de insolven, chiar dac aceasta nu este vdit, adic palpabil sau vizibil oricui, ntruct, pe de o parte, debitorul este singurul care deine informaia exact relativ la riscurile afacerii sale, creditorii aflnd de existena acesteia de obicei post-factum10 i, pe de alt parte, debitorul poate uza de multiple modaliti prin care s ascund starea sa de insolven sub masca unei false lichiditi, uneori inclusiv cu ajutorul bncilor sau al instituiilor publice care l ajut n acest demers, cu sau fr intenie. Dac este conceptual posibil o stare viitoare de insolven, atunci, logic, trebuie s existe i o insolven actual. Pe de alt parte, asupra existenei strii de insolven se pronun judectorul-sindic, pe baza probelor administrate n cauz. Adevrul judiciar, inclusiv faptul existenei sau inexistenei strii de insolven, se stabilete prin probe. El este un adevr relativ, subiectiv i incomplet din punct de vedere gnoseologic, fiind echivalent cu convingerea intim a judectorului11. Care este, atunci, diferena ntre un adevr judiciar evident i unul abscons? Dac tot judectorul-sindic este cel ce spune dreptul (iurisdictio) conform convingerii sale intime, care este diferena ntre insolvena vdit (aparent, vizibil, superficial) i cea mai puin evident, dar demonstrabil? n plus, aa cum rezult din art. 27 alin. (1) din Legea insolvenei, debitorul este obligat s cear deschiderea procedurii insolvenei atunci cnd se afl n stare de insolven, adic atunci cnd insolvena sa este actual. Textul nu face nicio distincie ntre insolvena vdit (vizibil) i cea nevdit sau camuflat (abscons), ci doar stabilete obligaia debitorului de a cere n termen deschiderea procedurii. Obligaia de a cere deschiderea procedurii este sancionat att cu rspunderea patrimonial a debitorului pentru depunerea prematur sau tardiv a cererii, ct i, mult mai important, cu rspunderea penal (depunerea cererii de deschidere a procedurii cu ntrziere de mai mult de 6 luni de la apariia strii de insolven este considerat infraciune de bancrut simpl). Aadar, insolvena actual nu este definit, dei este evident c ea exist nu numai sub forma unei aparene (o stare vizibil imediat, la o simpl privire superficial), ci i sub forma unei realiti demonstrabile. De altfel, este logic c aparena este doar o parte a realitii, mai precis, partea vizibil a acesteia, vrful aisbergului, ponderea fiind dat de situaiile normale de insolven, nevdite, dar demonstrabile. Legea insolvenei nu stabilete nici momentul n care insolvena devine actual. Insolvena este revelat numai n cadrul procesual al cererii de deschidere a

Starea de insolven

241

procedurii, fie prin intermediul unei prezumii, cnd cererea este formulat de creditori, fie prin intermediul unei mrturisiri, cnd cererea este formulat de debitor. Nici ntr-un caz, nici n altul, nu se poate ti momentul n care a aprut insolvena, ci numai momentul n care aceasta a fost revelat. Consecinele drastice pentru debitor ale strii sale de insolven ar fi impus o definiie a insolvenei n general sau, cel puin, a momentului n care aceasta devine actual.

3. Dovada strii de insolven


160. Cnd debitorul cere deschiderea procedurii, avem de-a face cu o recunoatere a strii de insolven i, practic, nu mai e nimic de dovedit. Dac totui recunoaterea strii de insolven este neonest, ascunznd icane la adresa creditorilor sau intenia de a scoate societatea debitoare, cel puin temporar, de sub controlul acionarilor si, atunci cererea de deschidere a procedurii poate fi considerat un abuz i contestat de ctre cei interesai, fie prin mecanismul interveniei n interes propriu (admisibil att acionarilor debitoarei, ct i creditorilor), fie prin mecanismul opoziiei (admisibil doar creditorilor), fie chiar prin intermediul recursului (orice persoan interesat poate ataca cu recurs o ncheiere dat ntr-o procedur necontencioas, aa cum este cea declanat la cererea debitorului de deschidere a procedurii). Prin intervenie, opoziie sau recurs, creditorii sau persoanele interesate pot demonstra c debitorul nu se afl n stare de insolven. n cazul n care creditorii sunt cei care cer deschiderea procedurii, dac acetia vor face dovada c sunt titulari ai unei creane certe, lichide i exigibile nepltit de mai mult de 30 de zile, care are o valoare egal cu valoarea-prag sau mai mare i dac vor face dovada c au solicitat plata i debitorul a omis s o efectueze n termenul legal, atunci sunt ntrunite condiiile prezumiei de insolven vdit, nicio alt prob nemaifiind necesar creditorului. Desigur c debitorul poate contesta c s-ar afla n stare de insolven, dar n acest caz sarcina probei se inverseaz. Debitorul contestator va trebui s dovedeasc inversul insolvenei, adic suficiena fondurilor bneti disponibile pentru plata datoriilor, plata la timp i integral a datoriilor ctre salariai, fisc, furnizori de utiliti sau de materii prime, bnci, societi de leasing etc. Legea insolvenei utilizeaz termenul de insuficien, i nu pe acela de lips a fondurilor bneti disponibile, de unde concluzia c procedura insolvenei se va putea deschide chiar dac debitorul dispune de unele sume de bani i face unele pli, ns acestea nu sunt suficiente pentru achitarea tuturor datoriilor scadente. Dac, spre exemplu, debitorul pltete parial salariile, facturile la utiliti, ratele de credit sau de leasing, facturile furnizorilor de materii prime etc., orict de mari sau importante ar fi aceste pli, faptul n sine al plii pariale nu poate rsturna prezumia de insolven. Prin intermediul inadmisibilitilor sau, dup caz, al excepiei calitii procesuale active, debitorul poate contesta i legitimitatea procesual activ a creditorului, demonstrnd c creana acestuia nu ndeplinete condiiile pentru a-l face pe creditor s fie ndreptit s cear deschiderea procedurii (creana nu este cert, nu a fost solicitat la plat, nu este regulat nscut, este stins, prescris etc.).

242

Domeniul i scopul procedurilor de insolven

n cazul insolvenei iminente, cel care trebuie s fac dovada insolvenei este debitorul. Nefiind vorba de o insolven actual, ci de una iminent, simpla recunoatere a debitorului nu mai are deplin valoare probatorie a strii de insolven, ci ea trebuie completat cu alte probe. Scrupulozitatea legii fa de insolvena iminent este justificat, avnd n vedere asimetria informaional n care se afl creditorii fa de debitor, acesta, n calitate de depozitar al informaiei economice i juridice referitoare la starea patrimoniului sau putnd abuza de beneficiul pe care i-l las Legea insolvenei, de a se pune sub protecia tribunalului, n contra eventualelor urmriri silite individuale aflate la ndemna creditorilor.

4. Testul insolvenei
161. Orice ntreprinztor, ca s i poat desfura activitatea, are nevoie de finanare, pe care i-o poate asigura din surse proprii sau din surse externe. Dac operaiunile sale se deruleaz n proporie prea mare pe baza finanrilor externe, criza financiar este previzibil. Cauzele intrrii ntr-o astfel de criz pot fi incompetena sau reaua-voin a administratorilor, dar i unele conjuncturi externe care l pot face pe debitor s intre ntr-o stare de suprandatorare fr voia sa. Spre exemplu, consumatorii captivi, care depind de furnizarea de utiliti de la companii care monopolizeaz piaa respectiv, pot ntmpina mari probleme dac furnizorul are, la rndul su, probleme de lichiditate. ntreprinderea aflat n dificultate, n cutare disperat de fonduri, este o ntreprindere vulnerabil, o ntreprindere dependent, comportamentul su fiind dictat de ctre bncile refinanatoare, de ctre ceilali creditori, de ctre personalul salariat (prin sindicat) etc., toi aceti parteneri avnd politici proprii, ce nu corespund dect rareori celui care ar conveni cel mai bine ntreprinderii12. Cnd gradul de ndatorare atinge pragul critic, managerul debitorului va ti sau ar trebui s tie c n momentul deschiderii procedurilor de insolven controlul va trece la administratorul judiciar sau la lichidator, care nu mai este un reprezentant al debitorului, ci un mandatar al justiiei i un reprezentant al creditorilor. i atunci devine important depunerea la timp a cererii de deschidere a procedurii insolvenei. Debitorul se poate confrunta pe termen scurt cu dificulti n desfurarea activitii specifice, legate n special de criza de lichiditate. Dac ns aceste dificulti persist, situaia ntreprinderii sale se agraveaz, putnd conduce la insolven. Insolvena vdit presupune c debitorul se afl ntr-o evident i acut criz de lichiditate. Resursele de care acesta dispune sau va dispune n perioada imediat urmtoare (credite neutilizate, ncasri de la clieni restani, factoring, avalul pe efecte de comer etc.) sunt insuficiente pentru a efectua plile la scaden, integral. Persistena dificultilor financiare este vizibil oricui, mai ales c apar semne ale ncetrii plilor, cum sunt neplata la timp i integral a salariilor, a datoriilor ctre fisc sau ctre furnizorii de utiliti; salariaii intr n grev, furnizorii de utiliti amenin cu stoparea alimentrii cu utiliti, creditorii amenin cu executrile silite etc. Pe scurt, este o stare maladiv care se poate observa din avion. Aceast stare nu necesit, n mod clar, niciun test al insolvenei. Mai important, n acest caz, este de a ti cnd dificultile financiare pasagere i rezolvabile se transform n probleme cronice,

Starea de insolven

243

ntruct de la apariia strii de insolven debitorul are la dispoziie 30 de zile pentru a cere deschiderea procedurii, sub sanciuni patrimoniale sau chiar penale. n plus, depistarea pericolului de insolven poate fi un bun prilej de a declana msurile de prevenie care i stau la dispoziie debitorului. Insolvena iminent necesit o analiz mai complex, ntruct, n primul rnd, este necesar o previzionare a momentului apariiei strii de insolven, proces n care trebuie inut cont i de aspectele subiective i psihologice alturate persoanei debitorului (nu oricine poate recunoate c este falit sau c este pe cale de a deveni falit). Pe de alt parte, debitorul trebuie s fie sigur de iminena insolvenei, adic de probabilitatea apariiei insolvenei n cteva luni, ntruct declanarea prematur a procedurii ar putea antama responsabilitatea sa ori ar putea compromite ansele reorganizrii. O stare previzionat de criz de lichiditate (aparent o stare de insolven iminent) poate fi depit prin msuri ce pot fi planificate n momentul constatrii existenei riscului de insolven. Avnd n vedere aceste complicaii care pot aprea, debitorul trebuie s aib la ndemn criterii i proceduri proprii sau standarde de msurare a riscului de insolven, n acest scop debitorul putnd s realizeze o previziune a situaiilor sale financiare, n special a fluxurilor de numerar i s inventarieze msurile pe care le are la dispoziie n perioada premergtoare crizei de lichiditi previzionate, astfel nct s fie n msur s estimeze riscul apariiei strii de insolven. Semnale clare ale crizei de lichiditi sunt date de aa-numita degradare economic i de cea financiar: a) degradarea economic reprezint situaia n care debitorul are mai multe cheltuieli dect venituri, ceea ce reprezint o lips a profitabilitii; ultimul stadiu al degradrii economice l reprezint nregistrarea unei valori adugate negative; b) degradarea financiar reprezint situaia n care debitorul nu poate acoperi din activele lichide datoriile exigibile; pasivul pe termen scurt este superior activului pe termen scurt. Aceast situaie genereaz imposibilitatea efecturii plilor scadente i o situaie tensionat cu partenerii de afaceri, n special cu creditorii i furnizorii. Pentru a urmri degradarea strii financiare se poate apela la analiza structural a activelor i pasivelor pe termen scurt, pentru a evidenia ponderea disponibilitilor bneti i a datoriilor pe termen scurt, analiza lichiditii i a solvabilitii societii, pentru a evidenia dac elementele de activ sunt suficiente pentru a acoperi datoriile societii, analiza vitezei de rotaie a creanelor i datoriilor pe termen scurt, pentru a urmri ce relaie exist ntre durata de ncasare a creanelor i durata de plat a datoriilor, analiza echilibrului financiar, pentru a urmri dac regulile echilibrului financiar sunt respectate (mijloacele economice permanente s fie acoperite din resurse permanente, iar mijloacele economice temporare s fie acoperite din resurse temporare). O situaie previzional exact a profiturilor poate fi stabilit pe baza balanelor lunare de verificare, cu condiia ca informaia contabil cuprins n aceste balane s reflecte realitatea economic (i nu cea juridic) a societii. Dac o astfel de analiz previzional indic o criz de lichiditi pentru care nu sunt identificate modaliti de evitare sau de rezolvare, atunci debitorul trebuie s introduc cererea de deschidere a procedurii. Previzionarea unei crize de lichiditi pentru care exist sau se identific msurile de contracarare, adic identificarea unei

244

Domeniul i scopul procedurilor de insolven

crize temporare i rezolvabile nu trebuie s duc la depunerea cererii de deschidere a procedurii. Dac se instaleaz starea de ncetare a plilor, criza este avansat, relaiile ntreprinderii cu partenerii si au devenit conflictuale i n majoritatea cazurilor salvarea activitii este aproape imposibil. n aceste situaii, se impune declanarea strii de insolven.

Note i repere bibliografice


D.D. Gerota, Teoria general a obligaiilor comerciale n raport cu tehnica obli gaiilor civile, Ed. Imprimeria Naional, Bucureti, 1932, p. 27. 2 A se vedea i I. Turcu, Tratat de insolven, Ed. C.H. Beck, Bucureti, 2006, p. 4, care citeaz, la nota 2 subsol, o soluie din jurisprudena interbelic: Aceast soluiune este adoptat generalmente n dreptul falimentar pentru consideraiunea de ordine econo mic, c numai neplata la timp a unei creane este prejudiciabil i poate aduce perturbri comerului, aceasta cu att mai mult cu ct judectorul nu este n msur s cunoasc prin mijloace sigure insolvabilitatea, ci numai faptul material i constant al ncetrii plilor (Trib. Ilfov, 13 iunie 1930, n Dreptul, 1930, p. 178). Ibidem, p. 5, nota 3 subsol: Pentru ca un comerciant s fie declarat n stare de faliment, nu este ndestultor a se dovedi ncetarea virtual a plilor sale, adic o stare de insolvabilitate, ci este necesar a se stabili ncetarea efectiv a plilor, adic o stare de insolven, a comerciantului, care nu mai poate face fa obligaiunilor sale comerciale ajunse la scadent, a ceasta independent de starea de solvabilitate sau insolvabilitate (Cas. III, decizia nr. 173 din 19 mai 1914, n B.D. 1914, vol. LIII2, p. 1455). 3 Pentru o opinie parial diferit, a se vedea I. Bcanu, n S. Zilberstein, V.M. Ciobanu, I. Bcanu, Drept procesual civil. Executarea silit, vol. II, Ed. Lumina Lex, Bucureti, 1997, p. 325-326, nota 40. 4 I. Turcu, n Tratat de insolven, Ed. C.H. Beck, Bucureti, 2006, p. 369, consider c expresia ncetarea plilor sugereaz o stare ireversibil, incompatibil cu redresarea, motiv pentru care ea ar trebuie s fie nlocuit cu suspendarea plilor, care are ne lesul comun al unei stri de fapt temporare, de natur s permit reluarea plilor, prin aplicarea procedurii colective. 5 Ibidem, p. 6: Printre excepiile considerate conforme cerinelor art. 696 C.com. a fost i aceea c creana pretins nu este cert i lichid, deoarece cuantumul ei nu a fost determinat nici n convenia prilor, nici pe cale judiciar (C.A. Bucureti IV, 23 septembrie 1924, n Buletinul Curii de Apel, 1924, p. 412). 6 Ibidem, p. 364, apud Y. Guyon. 7 Recent, un autor (C.B. Nasz, Consideraii n legtur cu insolvena debitorului supus procedurii reglementate de Legea nr. 85/2006, n P.R. nr. 3/2009, p. 52) s-a pronunat mpotriva acestei idei, pe motiv c data intervenirii ncetrii plilor nu poate fi precis determinat la data deschiderii procedurii, ci doar ulterior i, n plus, pentru c, odat stabilit prin hotrrea de deschidere a procedurii, data apariiei insolvenei ar rmne definitiv stabilit, intrnd n puterea de lucru judecat, ceea ce ar aduce mari prejudicii. Argumentele nu sunt ns convingtoare, mai ales c exist, aa cum recunoate i autorul citat, cele dou modele (actuala legislaie francez i fosta reglementare romneasc a falimentului) care impun/impuneau stabilirea datei insolvenei. Pentru proba acestei date
1

Starea de insolven

245

proba, ntr-adevr, dificil, dar nu imposibil se pot folosi diverse mijloace, inclusiv prezumiile. De exemplu, o prezumie simpl ar putea fi recunoaterea debitorului care n cererea sa ar putea declara i data apariiei strii de insolven. Ulterior, pe baza unor probe contrare reieite, spre exemplu, din primul raport al administratorului judiciar/lichi datorului, aceast dat ar putea fi revizuit, soluie aplicabil i n legislaia francez, n prezent, dar i n vechea reglementare romneasc a falimentului. 8 Conform lui I. Turcu, Tratat de insolven, Ed. C.H. Beck, Bucureti, 2006, p. 357, noul text al art. 31 permite nregistrarea cererii pentru o crean, indiferent de natura acesteia. 9 n acelai sens, a se vedea B. tefnescu, Consideraii de ansamblu referitoare la Legea nr. 85/2006 privind procedura insolvenei, n Dreptul nr. 10/2006, p. 14. 10 n acelai sens, a se vedea I. Turcu, Tratat de insolven, Ed. C.H. Beck, Bucureti, 2006, p. 363. Autorul arat c ncetarea plilor a fost ndelung i temeinic definit de jurisprudena noastr generat de aplicarea Codului comercial (art. 695) ca o stare de fapt. n mod firesc, percepia debitorului este diferit de aceea a creditorului. n timp ce debitorul tie c este n incapacitate vdit de a-i plti datoriile exigibile cu sumele de bani disponibile, creditorul este constrns s constate o aparen faptic, aceea c debitorul a ncetat s-i plteasc datoria fa de el. 11 V.M. Ciobanu, Tratat teoretic i practic de procedur civil, Ed. Naional, Bucureti, 1997, vol. II, p. 146. 12 Doctrina francez abund de exemple n care tribunalele franceze au antrenat rspunderea bncii pentru oprirea intempestiv a unui credit i pentru acordarea sau meninerea unui credit atunci cnd nu era cazul, crend aparena unei solvabiliti care se dovedete ulterior ca fiind fals. A se vedea Y. Guyon, Droit des affaires, Tome 1: Droit commercial gnral et socits, Economica, Paris, 1994, p. 84-88.

Seciunea a 5-a Participanii la procedura insolvenei


1. Conceptul de participant la procedura insolvenei
162. Noiunea de participant la procedura insolvenei desemneaz, pe de o parte, persoanele crora le este destinat i, pe de alt parte, organele procedurii, care sunt abilitate prin lege s o aplice. Destinatarii procedurii insolvenei sunt acei participani la procedur care trebuie fie s suporte consecinele deschiderii procedurii, fie s beneficieze de aceste consecine. n aceast categorie sunt inclui n mod direct debitorul i creditorii. n mod indirect, consecinele procedurii se rsfrng i asupra acionarilor debitorului persoana juridic. Debitorul, chiar desesizat, este un participant practic omniprezent la procedur. Drepturile i obligaiile debitorului, inclusiv cele judiciare, se exercit sau, dup caz, se ndeplinesc, de regul, prin intermediul administratorului judiciar sau al lichidatorului. Situaia n care debitorul nu este desesizat, adic i pstreaz administrarea averii proprii este excepional i rar. n aceast situaie, debitorul i exercit drepturile fie prin administratorul special, fie n nume propriu, uneori chiar n contra administratorului judiciar sau a lichidatorului. Un creditor este considerat participant deplin la procedur n msura n care creana sa ntrunete condiiile pentru a putea fi calificat drept creditor ndreptit s participe la procedur. Acest creditor particip la procedur ntr-o dubl calitate, aceea de membru al colectivitii creditorilor, care are interese comune cu ceilali creditori asupra sau n contra debitorului, precum i aceea de titular de drepturi i obligaii individuale relative la debitor i la ceilali creditori. Creditorii i exercit drepturile n mod colectiv prin intermediul adunrii creditorilor i al comitetului creditorilor. Exerciiul colectiv al drepturilor creditorilor este una dintre faetele procedurii insolvenei, privit ca o procedur colectiv. Pe de alt parte, creditorii i exercit unele drepturi sau, dup caz, sunt inui de unele obligaii n mod individual. n aceast privin, creditorii sunt n concurs ntre ei, concurs care se exercit pe baze egalitare n cadrul aceleiai clase de creditori. Acest individualism al drepturilor i obligaiilor creditorilor reprezint faeta concursual i egalitar a procedurii insolvenei. Nu toi creditorii sunt ns ndreptii s participe la procedura insolvenei. Creditorii care nu i-au nregistrat n termen creana sunt considerai strini de procedur. Creditorii ale cror creane sunt contestate pot fi considerai strini de procedur, dac judectorul-sindic nu decide ca creana lor s fie nregistrat provizoriu. Chiar i n acest caz, creditorii n cauz nu au deplintatea drepturilor conferite de calitatea de participani la procedur, drepturile lor rezultate din nregistrarea provizorie fiind precare i condiionate de admiterea sau respingerea contestaiei. Pretinii creditori, crora nu li s-a admis cererea de nregistrare a creanei, nu au niciunul dintre drepturile participantului la procedur, dar au toate drepturile procesuale derivate din calitatea de parte n litigiul constnd n contestaia la creana lor.

Participanii la procedura insolvenei

247

n fine, unii creditori scap procedurii, n sensul c ei pot ncepe sau continua o executare silit individual asupra bunurilor din patrimoniul debitorului, dac creana lor este garantat cu bunurile respective i dac judectorul-sindic admite o astfel de urmrire individual. Creditorii cu creane ulterioare deschiderii procedurii sunt pltii pe msura scadenei, dac creana lor rezult din aa-numitele operaiuni curente, i nu ca urmare a unor distribuiri efectuate n executarea unui plan sau ca urmare a unei lichidri, aa cum se ntmpl cu creditorii obinuii, participani la procedur. Dei o serie de consecine ale procedurii insolvenei se rsfrng direct asupra lor (spre exemplu, controlul debitorului persoan juridic trece de la acionari la administratorul judiciar/lichidator i la creditori, odat cu deschiderea procedurii), acionarii debitorului persoan juridic nu particip n mod direct la procedur, ci numai printr-un reprezentant obligatoriu, respectiv, administratorul special. Acionarii debitorului au totui posibilitatea s participe la procedur prin intermediul unei intervenii n interes propriu, formulat fie n cadrul unuia sau mai multora dintre procesele aferente procedurii, fie n cadrul procedurii nsi. De remarcat relativul dezinteres al Legii insolvenei fa de acionarii debitorului, care nu i mai include pe acetia nici n rndul creditorilor, nici n rndul participanilor la procedur. Este adevrat ns c Legea insolvenei face unele referiri timide i neclare la distribuirea rezultatului lichidrii i la partajul ntre acionari a acestui rezultat. n fine, Legea societilor comerciale, care completeaz Legea insolvenei cu titlu de drept comun, i trateaz pe acionari ca fiind creditori reziduali (subordonai) pentru surplusul rmas n urma lichidrii, ceea ce nseamn c, indirect, acionarii sunt totui calificai drept creditori. Avnd n vedere c procedura insolvenei are un pronunat caracter judiciar i c aceast procedur presupune un numr indefinit de procese civile, este posibil ca n persoana participantului la procedur s se ntruneasc i calitatea de parte n unul sau mai multe dintre procesele aferente sau derivate din procedur. Legea insolvenei stabilete, n mod expres sau indirect, o serie de drepturi i obligaii ale participanilor la procedur care se disting de drepturile i obligaiile procesuale ale prilor n proces, dar care se pot cumula n persoana participantului la proces. n principiu, participanii la procedur nu sunt citai n proces dect n cazul n care au calitatea de pri n proces cu interese contradictorii. n rest, participanii la procedura insolvenei sunt notificai, convocai sau informai, operaiuni care se efectueaz, de regul, prin Buletinul procedurilor de insolven. Este adevrat c, n cazuri excepionale, expres prevzute de lege, unele acte sau operaiuni ale procedurii sunt efectuate prin proceduri directe i individuale cu participanii la procedur (de exemplu, creditorul contestat este notificat n mod individual i direct, pentru a putea s-i fac aprarea) iar unii participani la procedur sunt citai, n condiiile Codului de procedur civil (de exemplu, la soluionarea cererii de admitere n principiu a planului sau a cererii de schimbare a administratorului judiciar/lichidatorului, se citeaz petentul, administratorul judiciar/lichidatorul, administratorul special i comitetul creditorilor; creditorii cu sediul sau domiciliul n strintate sunt citai cu formalitile prevzute de Codul de procedur civil). Pe de alt parte, dac utilizarea Buletinului procedurilor de insolven se justific n cazul participanilor la procedur, nu acelai lucru se

248

Domeniul i scopul procedurilor de insolven

poate spune n privina prilor la nenumratele procese aferente sau derivate din procedura insolvenei, pri care nu cumuleaz i calitatea de participant la procedur. Pentru a se putea respecta principiul dreptului la aprare, aceste pri n proces care nu cumuleaz i calitatea de participant la procedur trebuie citate, citarea lor prin Buletinul procedurilor de insolven fiind fundamental greit.

2. Organele procedurii
163. Legea insolvenei stabilete, n art. 5, c organele care aplic procedura insolvenei sunt instanele judectoreti, judectorul-sindic, administratorul judiciar i lichidatorul. Aadar, nu sunt organe ale procedurii adunarea creditorilor i comitetul creditorilor, care reprezint cele dou forme de colectivitate organizat a creditorilor, i nici administratorul special, care este, dup caz, reprezentantul legal al debitorului persoan juridic, n cazul n care acesta i pstreaz dreptul de administrare, sau mandatarul obligatoriu al asociailor sau al acionarilor debitorului persoan juridic. Organele procedurii au obligaia s asigure derularea cu celeritate a procedurii, precum i realizarea drepturilor i obligaiilor celorlali participani la procedur [art. 5 alin. (2)]. Fr s fie nsoit de vreo sanciune expres, aceast obligaie este primordial. Este o obligaie dificil de probat i executat ntruct, pe de o parte, procedura insolvenei este complex, iar, pe de alt parte, n caz de litigiu purtnd asupra rspunderii pentru nclcarea acestei obligaii, obiectul probaiunii l reprezint nu fapte ale organului n cauz, ci omisiuni, adic trebuie demonstrat ceea ce nu a fcut organul procedurii n cauz pentru a ndeplini obligaia de asigurare a celeritii i a realizrii drepturilor i obligaiilor celorlali participani la procedur. Cu toate acestea, proba nu este imposibil, ntruct este vorba de o obligaie constant, prezent n ntreaga activitate a organelor procedurii, ceea ce nseamn c deraparea de la aceast obligaie poate fi sancionat. De altfel, Legea insolvenei prevede diferite modaliti de sancionare a organelor procedurii, mai precis, a administratorului judiciar sau a lichidatorului. Spre exemplu, acetia pot fi schimbai, pentru motive temeinice, un motiv temeinic fiind i nclcarea constant sau substanial a obligaiei de asigurare a celeritii i a realizrii drepturilor i obligaiilor participanilor la procedur. De asemenea, administratorul judiciar sau lichidatorul pot fi obligai de ctre judectorul-sindic fie la plata de amenzi, fie la plata despgubirii, pentru nclcarea sau pentru ndeplinirea cu ntrziere a obligaiilor prevzute de Legea insolvenei inclusiv a obligaiei de asigurare a celeritii i a realizrii drepturilor i obligaiilor participanilor la procedur dac exist culp sau rea-credin din partea administratorului judiciar/lichidatorului [art. 22 alin. (3)-(4)]. n plus, pentru nclcarea obligaiei de respectare a legii, practicianul n insolven poate fi sancionat disciplinar, de organele care fac parte din corpul profesional al acestora. Calitatea de organ al procedurii ncepe din momentul deschiderii procedurii i se sfrete odat cu nchiderea procedurii. Art. 136 dispune c att organele procedurii, ct i persoanele care le-au asistat, sunt descrcai de ndatoriri i responsabiliti fa de ceilali participani la procedur, adic sunt desistai de procedur. Trebuie precizat c judectorul-sindic este numit nainte de deschiderea procedurii, el fiind

Participanii la procedura insolvenei

249

competent s judece i procesul iniial de deschidere a procedurii, precum i toate celelalte proceduri sau incidente procedurale aferente. Pn la deschiderea procedurii, judectorul-sindic nu este ns un organ al procedurii, ci un simplu judector al pricinii relative la cererea de deschidere a procedurii, pentru bunul motiv c nu exist nc o procedur a insolvenei. Pe de alt parte, nchiderea procedurii se pronun prin hotrre executorie, ceea ce nseamn c i efectul de desistare este automat. Aadar, imediat ce s-a pronunat hotrrea de nchidere a procedurii, calitatea de organ al procedurii nceteaz. Cu toate acestea, administratorul judiciar sau lichidatorul sunt obligai s continue s l reprezinte pe debitor i ntr-un eventual recurs contra hotrrii de nchidere a procedurii, iar n cazul n care un recurs contra hotrrii de nchidere a procedurii a fost admis, procedura se redeschide, cu consecina renvestirii organelor procedurii (cu excepia judectorului-sindic care, n cazul casrii cu trimitere, devine incompatibil). 164. Instanele judectoreti. Judectorul-sindic. Conform art. 6 din Legea insolvenei, procedurile prevzute de aceast lege, cu excepia recursului prevzut la art. 8, sunt de competena tribunalului n raza teritorial a cruia se afl sediul sau domiciliul debitorului i sunt exercitate de un judector-sindic. Dincolo de formula uor nendemnatic a textului legal, reinem: (i) pricinile ce in de procedura insolvenei, inclusiv pricina relativ la cererea de deschidere a procedurii, sunt de competena de prim instan a tribunalului; (ii) tribunalul i exercit aceste competene prin judectorul-sindic, care are o competen funcional (specializat) pentru aceste pricini; (iii) din punct de vedere teritorial, este exclusiv competent tribunalul de la sediul sau domiciliul debitorului; (iv) recursul contra hotrrilor judectorului-sindic se judec de Curtea de Apel, care judec n completuri specializate [art. 8 alin. (3) teza nti]. Aadar, instanele judectoreti pe care art. 5 le include n categoria organelor procedurii sunt tribunalul i curtea de apel. Obligaia de celeritate i obligaia de asigurare a realizrii drepturilor i obligaiilor participanilor la procedur incumb numai acestor instane. Aadar, nicio alt instan judectoreasc nu poate avea calitatea de organ al procedurii, de unde concluzia c referirea general la instanele judectoreti nu este dect parial corect. Unele incidente procedurale, cum ar fi excepia de neconstituionalitate, strmutarea sau regulatorul de competen, se soluioneaz fie de Curtea Constituional, fie de alte instane judectoreti dect tribunalul sau curtea de apel (spre exemplu, nalta Curte de Casaie i Justiie este competent s dea regulator de competen, n cazul n care se ivete un conflict de competen ntre dou curi de apel). Aceste instane nu sunt, n mod evident, organe ale procedurii. Pricinile relative la procedura insolvenei nu pot fi soluionate prin arbitraj; mai precis, atribuiile jurisdicionale ale judectorului-sindic, precizate de art. 11, sunt exclusive. Este ns greit s se extind aceast interdicie la litigiile prin care debitorul ar avea de recuperat creane de la debitorii si. ntr-adevr, numai aciunile contra debitorului pentru recuperarea creanelor sunt suspendate, n vederea asigurrii scopului procedurii insolvenei. n pricinile relative la procedura insolvenei nu exist apel, ci numai recurs. Cu extrem de rare excepii1, ciclul judiciar se ncheie la curtea de apel.

250

Domeniul i scopul procedurilor de insolven

Judectorul-sindic este desemnat prin repartizare aleatorie n sistem informatizat, n aceleai condiii n care este repartizat orice judector n orice pricin, adic n condiiile art. 53 din Legea nr. 304/2004 privind organizarea judiciar. A se observa c textul se refer numai la judectorii-sindici, omind s se refere i la judectorii de curte de apel, care trebuie s judece recursuri contra hotrrilor judectorilor-sindici n completuri specializate. Pentru identitate de raiune, este logic s admitem c i n cazul curilor de apel repartizarea aleatorie se va face dintre judectorii specializai n proceduri de insolven. Principiul repartizrii aleatorii este, desigur, important, dar practic este dificil sau chiar imposibil aplicarea sa eficient, avnd n vedere numrul mic de instane sau secii specializate n proceduri de insolven i numrul nc mic de judectori-sindici sau specializai n proceduri de insolven. n practic, se poate ridica excepia lipsei repartizrii aleatorii, mai ales n cazul tribunalelor sau curilor de apel cu 2-3 judectori-sindici sau specializai n proceduri de insolven, ceea ce poate duce la mari neajunsuri practice. Judectorul-sindic are dou categorii de atribuii: (i) atribuii jurisdicionale; (ii) atribuii de control judiciar asupra activitii administratorului judiciar i a lichidato rului. ntr-adevr, art. 11 alin. (2) din Legea insolvenei limiteaz la aceste dou categorii de atribuii competena judectorului-sindic, readucndu-l pe acesta n poziia sa normal, de magistrat care nu trebuie s se implice n administraia debitorului sau n gestiunea procedurilor de evaluare, contabilitate, pli, lichidri etc. Evoluia competenelor judectorului-sindic a fost una sinuoas. n vechea reglementare a falimentului din Codul comercial, judectorul-sindic cumula att atribuii jurisdicionale (spre exemplu, putea soluiona n prim instan unele contestaii la tabelul creanelor), ct i atribuii administrative i de gestiune (aproape toate atribuiile care, n prezent, sunt date n competena administratorului judiciar sau a lichidatorului). Fosta Lege nr. 64/1995, n forma sa iniial, nu era foarte departe de aceast concepie. Succesivele modificri ale acestei legi au dus ca, treptat, judectorul-sindic s fie degrevat de atribuiile administrative, care au trecut n totalitate la administratorul judiciar sau la lichidator. Judectorul-sindic a devenit un magistrat specializat, care are competene exclusive de jurisdicie a procedurii insolvenei i de control judiciar al activitii administratorilor judiciari sau a lichidatorilor2. Acetia din urm fie au conducerea n tot a activitii debitorului, fie controleaz i supravegheaz activitatea debitorului, fiind la rndul lor sub controlul creditorilor [art. 11 alin. (2) teza final dispune c deciziile manageriale fie c sunt ale administratorului judiciar/lichidatorului, fie c sunt ale debitorului pot fi controlate sub aspectul oportunitii de creditori, prin organele acestora]. Atribuiile jurisdicionale ale judectorului-sindic pot fi rezumate la procedurile jurisdicionale de acoperire a pasivului debitorului aflat n insolven, respectiv: (i) deschiderea sau nchiderea procedurii; (ii) contestaiile la tabelul creanelor sau la alte msuri ale administratorului judiciar/lichidatorului; (iii) trecerea la reorganizarea judiciar sau la faliment, dup caz; (iv) anularea actelor frauduloase, a transferurilor sau a constituirilor de drepturi patrimoniale, ncheiate de debitor n perioada suspect; (v) aciunea n rspundere contra asociailor sau contra persoanelor care au contribuit la ajungerea n stare de insolven a debitorului persoan juridic; (vi) alte pricini prevzute n mod expres de Legea insolvenei (de exemplu: nlocuirea

Participanii la procedura insolvenei

251

administratorului judiciar/lichidatorului; anularea unei hotrri a adunrii creditorilor etc.). Toate aceste atribuii sunt, de altfel, expres reglementate de art. 11 din Legea insolvenei, fr ca printre aceste atribuii s figureze i recuperarea creanelor debitorului de la debitorii si. Fiind vorba de o competen exclusiv, ea nu se poate extinde prin analogie la alte situaii dect cele vizate de text, n mod expres. n cazul aciunilor pentru recuperarea creanelor debitorului, este vorba nu de creane contra debitorului (acestea sunt, ntr-adevr, de competena exclusiv a judectorului-sindic), ci de creane ale debitorului contra debitorilor si. De altfel, nu orice pricin n care ar fi implicat debitorul trebuie judecat de ctre judectorul-sindic. Competena de a urmri ncasarea creanelor din averea debitorului aparine administratorului judiciar sau lichidatorului, aa cum rezult din dispoziiile art. 20 alin. (1) lit. l) i ale art. 25 lit. g) din Legea insolvenei. Administratorul judiciar sau lichidatorul, pentru a-i ndeplini aceast atribuie, poate negocia cu debitorii debitorului, poate ncheia tranzacii, cu acordul judectorului-sindic, i poate declana fie procedurile judiciare de recuperare a acestor creane pe calea dreptului comun sau cea a procedurii insolvenei, fie procedurile arbitrale. Recuperarea creanelor debitorului prin procedurile prevzute de Legea insolvenei, adic prin procese de competena judectorului-sindic, este obligatorie numai acolo unde legea impune o astfel de procedur. Este cazul anulrii actelor sau transferurilor frauduloase ncheiate de debitor n perioada suspect, clauza de arbitraj fiind, ntr-adevr, inoperant n acest caz. Competena material n procedurile de insolven aparine tribunalului. Din punct de vedere teritorial, legea stabilete competena exclusiv a tribunalului de la domiciliul sau sediul debitorului. Din punct de vedere funcional, toate procedurile aferente procedurii de insolven sunt date n competena funcional a judectorului-sindic, care este fie un judector specializat n astfel de proceduri, fie un judector membru al unei secii specializate n proceduri de insolven, secie orga nizat la unele tribunale cu circumscripii teritoriale mari (Bucureti, Cluj, Timioara, Piteti etc.). Aciunile care nu sunt date n competena exclusiv a judectorului-sindic, precum i cele care nu au legtur cu falimentul, au natur civil sau sunt date de legi speciale n competena altor instane nu se judec de judectorul-sindic. Spre exemplu, nu se judec de judectorul -sindic cererile debitorului n pretenii contra propriilor debitori, cererile n revendicare, contestaiile fiscale. De asemenea, n cazul n care debitorul este parte a unui contract care a stabilit o competen a unei instane strine sau, dup caz, care a stabilit competena arbitrajului, judectorul-sindic nu este competent s judece litigiile derivate din aceste contracte (cu excepia cazului n care ar fi vorba de aciuni n pretenii contra debitorului). Hotrrile judectorului-sindic sunt definitive i executorii. Ele pot fi atacate cu recurs, dreptul la calea de atac a apelului fiind suprimat. Instana de control judiciar este Curtea de Apel, care se pronun prin hotrre irevocabil. Faptul c n ar exist 15 curi de apel, fiecare avnd propria jurispruden, nu este de natur a asigura unitatea i predictibilitatea soluiilor jurisprudeniale n materie. De lege ferenda, i aceste recursuri ar trebui orientate ctre Curtea de Casaie, pentru a putea vorbi de jurisprudena unitar.

252

Domeniul i scopul procedurilor de insolven

Atribuiile judectorului-sindic sunt limitate la jurisdicia procedurii insolvenei i la controlul judiciar al activitii administratorului judiciar/lichidatorului. Deciziile manageriale relative la debitor sunt luate de managerul de criz sau sunt supravegheate de acesta, dup cum debitorului i s-a ridicat sau nu dreptul de a-i administra afacerea. 165. Administratorul judiciar i lichidatorul sunt desemnai dintre practicienii n insolven, persoane care exercit o profesie reglementat i care sunt organizai n Uniunea Naional a Practicienilor n Insolven (UNPIR), conform O.U.G. nr. 86/2006, aprobat i modificat prin Legea nr. 254/2007. Practicienii n insolven sunt manageri de criz. Organizai ca profesie liberal, ntr-un ordin profesional care are autoritate disciplinar asupra acestora, practicienii n insolven nu sunt nici pe departe un ru necesar pentru economie, ci instrumentele indispensabile ale procedurilor de insolven, care reprezint unul dintre cele mai importante mecanisme ale economiei de pia. Prin procedurile de insolven, n care trebuie inclus i tratamentul extrajudiciar al crizei financiare a ntreprinderii (diversele proceduri de prevenie a crizelor sau de redresare), economia de pia i poate impune rigorile selective asupra juctorilor pe piaa concurenial: ntreprinderilor viabile, care se pot redresa, li se ofer o modalitate concurenial i transparent de salvgardare, evitnd soluiile anticoncureniale i ineficiente ale subveniilor sau ajutoarelor de stat (experimentate din plin de Romnia n anii tranziiei), ntreprinderile neviabile fiind eliminate de pe pia, cu reintroducerea n circuitul economic a activelor acestora. Practicienii n insolven au rolul esenial de a pune n practic aceste proceduri, pregtind ntreprinderea sau activele reutilizabile ale acesteia pentru a fi preluate de manageri care s poat s fac fa concurenei comerciale. Managerii de criz sunt cei care pregtesc terenul pentru un nou tip de economie romneasc, una concurenial, i nu doar una nefuncional, aa cum ne eticheta raportul de ar al Comisiei Europene pe anul 2004. Adevrul este c aceste proceduri, ca i profesia de practician n insolven, sunt privite cu reticen sau cu team, din raiuni de lips de informaie. Lipsa de informaie a determinat legiuitorul romn s prefere procedurile de privatizare celor de insolven, dei privatizarea n Romnia a fost un eec aproape total, i tot lipsa de informaie a dus la fraudarea statului sau a creditorilor prin reorganizri forate de raiuni politice sau socialisto-sindicale. Att timp ct procedurile de insolven sunt apanajul unor iniiai, cazuri de acest gen se vor putea perpetua. n procedura reglementat de Legea insolvenei, practicianul n insolven exercit un serviciu de interes public, fiind mandatarul judectorului-sindic n relaiile cu participanii la procedur. Practicianul n insolven este interfaa judectorului-sindic cu ceilali participani la procedura colectiv. Din acest motiv, exerciiul atribuiilor practicianului n insolven presupune o relaie permanent de colaborare i coordonare cu judectorul-sindic, bazat pe ncredere. Aa cum rezult din Legea insolvenei, administratorul judiciar poate fi desemnat din oficiu de ctre judectorul-sindic sau poate fi numit de adunarea creditorilor sau de ctre creditorul care deine cel puin 50% din totalul creanelor ca valoare. Desemnarea din oficiu a administratorului judiciar este provizorie, doar numirea sau

Participanii la procedura insolvenei

253

confirmarea acestuia de ctre adunarea creditorilor sau de ctre creditorul majoritar putnd fi considerat definitiv3. Lichidatorul este, invariabil, numit de ctre judectorul-sindic. Administratorul judiciar desemnat provizoriu de ctre judectorul-sindic poate fi numit definitiv sau confirmat de ctre adunarea creditorilor. Administratorul judiciar n funcie la data trecerii la faliment poate fi desemnat lichidator. Atribuiile administratorului judiciar sunt foarte diverse, ele putnd fi rezumate la controlul i supravegherea debitorului (dac nu s-a dispus desesizarea, caz n care administratorul judiciar devine conductorul ntreprinderii debitorului), reprezentarea judiciar a acestuia, elaborarea raportului cu privire la cauzele insolvenei, elaborarea inventarului activelor debitorului i, respectiv, elaborarea listei creditorilor participani la procedur (denumit tabelul creanelor). n cazuri excepionale, administratorul judiciar este ndrituit de lege s elaboreze i s implementeze un plan de reorganizare a afacerii debitorului. Activitatea administratorului judiciar se subsumeaz perioadei de observaie sau celei de reorganizare judiciar. n caz de trecere la faliment (caz n care debitorul, inclusiv persoana juridic, este orientat de lege i de procedur ctre lichidarea afacerii sale), administratorul judiciar este nlocuit cu lichidatorul. Acesta din urm are atribuii similare cu cele ale administratorului judiciar, diferind doar atribuiile specifice fazei falimentului n care se afl debitorul. De precizat c administratorul judiciar poate fi desemnat lichidator al aceluiai debitor, dac s-a trecut la faliment.

3. Debitorul i administratorul special


166. Debitorul este, din momentul deschiderii procedurii, desesizat de afacerea sa. Libertatea sa de decizie asupra propriei afaceri este drastic limitat. Debitorul persoan fizic, ntruct este n faliment odat cu deschiderea procedurii insolvenei, fiindu-i aplicabil procedura simplificat, nu mai poate ncheia acte juridice de sine-stttor, ci numai prin reprezentantul su legal, lichidatorul. Persoana juridic este reprezentat de administratorul judiciar sau de lichidator, cu excepia cazului n care i-a declarat intenia de reorganizare, iar dreptul de a-i administra afacerea nu i s-a ridicat. n acest din urm caz, debitorul este reprezentat de administratorul special, care i desfoar activitatea sub controlul i supravegherea administratorului judiciar aflat, la rndul su, sub controlul judiciar al judectorului-sindic i sub controlul de oportunitate al creditorilor, exercitat prin adunarea creditorilor sau prin comitetul creditorilor. Conducerea activitii debitorului trece la administratorul judiciar sau la lichidator nc de la deschiderea procedurii. Mandatul organelor debitorului persoan juridic nceteaz pe data deschiderii procedurii, dac debitorul nu i-a declarat n termen intenia de reorganizare. Chiar i n acest din urm caz, organele debitoarei persoan juridic i pierd funcia, n favoarea administratorului special, pe data desemnrii acestuia. Din punct de vedere judiciar, debitorul nu mai poate sta singur n proces, ci numai prin reprezentantul su legal, administratorul judiciar, lichidatorul sau administratorul special, dup caz. Chiar i n cazul n care debitorul persoan juridic i pstreaz dreptul de administrare, fiind reprezentat de administratorul special,

254

Domeniul i scopul procedurilor de insolven

debitorul este citat tot prin administratorul judiciar ori prin lichidator, aa cum rezult din art. 87 pct. 5 i art. 243 pct. 5 C.proc.civ. Dac debitorul a deschis un proces nainte de deschiderea procedurii insolvenei, dup deschiderea acesteia, administratorul judiciar sau, dup caz, lichidatorul, trebuie introdus n proces, att n ar, ct i n procedurile ce se deruleaz n strintate, pn la introducerea acestora n proces cauza fiind suspendat de drept4. Legea insolvenei instituie totui n beneficiul debitorului unele drepturi procesuale cu caracter exorbitant, care se exercit fr reprezentarea judiciar a administratorului judiciar/lichidatorului i, uneori, n contradictoriu cu acesta. Spre exemplu, debitorul poate formula contestaii, att contra msurilor administratorului judiciar/lichidatorului, ct i contra tabelelor creanelor. Pe de alt parte, debitorul este un participant la procedur care beneficiaz de unele drepturi i cruia i incumb unele obligaii excepionale, rezultate din nsi faptul deschiderii procedurii insolvenei, drepturi i obligaii care, n condiii normale, nu exist. Prin exerciiul acestor drepturi i, respectiv, prin respectarea sau nclcarea acestor obligaii, debitorul poate influena n mod decisiv soarta procedurii i, ca o consecin, i soarta drepturilor i obligaiilor celorlali participani la procedur, n special, ale creditorilor. Astfel, debitorul poate contesta c ar fi n stare de insolven, caz n care, dac i se respinge contestaia, el nu mai are dreptul la reorganizare judiciar sau poate cere s i se aplice direct procedura falimentului, odat cu deschiderea procedurii ori poate formula recurs la hotrrea de deschidere a procedurii; debitorul poate, de asemenea, s formuleze un plan de reorganizare, s conteste msurile administratorului judiciar/lichidatorului sau tabelele creanelor i s atace cu recurs oricare dintre hotrrile judectorului-sindic. Pe de alt parte, debitorul este inut s depun n termen la dosar actele prevzute de lege, sub sanciunea trecerii la faliment i, dup caz, a rspunderii sale civile sau chiar penale. Debitorul particip ca invitat la adunarea creditorilor, primete raportul final al lichidatorului i bilanul de lichidare i particip la edina convocat de judectorul-sindic pentru soluionarea obieciunilor i aprobarea raportului, primete notificarea nchiderii procedurii, putnd formula obieciuni sau recurs etc. 167. Avnd n vedere c debitorul este, de regul, desesizat dar, n acelai timp, el este un participant practic omniprezent la procedur, chestiunea cea mai preocupant este aceea a persoanei prin care se exercit aceste drepturi i se execut aceste obligaii, n cazul n care debitorul este o persoan juridic. Legea insolvenei a introdus n acest scop, al instituirii unui organ al debitorului persoan juridic mputernicit s exercite drepturile i s execute obligaiile debitorului, un participant atipic la procedura insolvenei, respectiv, administratorul special. Din analiza art. 3 pct. 26 (care definete administratorul special) i a art. 18 (care stabilete atribuiile administratorului special) din Legea insolvenei rezult c administratorul special are trei tipuri de atribuii: a) n cazul n care debitorul i pstreaz dreptul de a-i administra averea, administratorul special are calitatea de reprezentant legal al debitorului; administratorul special nlocuiete, practic, administratorii n funcie la data deschiderii procedurii

Participanii la procedura insolvenei

255

(denumii i administratori statutari), ceea ce contravine n mod evident ideii c debitorul i pstreaz dreptul de a-i administra averea; b) dup ce debitorului i s-a ridicat dreptul de administrare, adic, n cazul trecerii la faliment sau n cazul n care dreptul de administrare s-a ridicat la cerere [n condiiile art. 47 alin. (3)], administratorul special reprezint interesele asociailor sau ale acionarilor; ntr-adevr, conform art. 18 alin. 1, teza final, dup ridicarea dreptului de administrare, debitorul este reprezentat de administratorul judiciar/lichidator care i conduce i activitatea comercial, iar mandatul administratorului special va fi redus [s.n.] la a reprezenta interesele acionarilor/asociailor; un administrator special numit de adunarea general n perioada cnd debitorului nu i se ridicase dreptul de administrare poate deveni dup ridicarea acestui drept reprezentantul intereselor acionarilor; c) indiferent de momentul n care se poziioneaz n timp numirea administratorului special, acesta exercit unele drepturi ale debitorului (de exemplu: formuleaz contestaii) sau particip, n numele debitorului, la unele acte de procedur (de exemplu: la judecarea aciunilor n anularea actelor ncheiate n perioada suspect, la facerea inventarului dup intrarea n faliment) ori primete n numele debitorului anumite acte ale procedurii (raportul final, bilanul de nchidere, notificarea ncheierii procedurii etc.); aceste atribuii rezult din art. 18 alin. (2) din Legea insolvenei i sunt n contradicie evident cu dispoziia mai sus citat a art. 18 alin. (1) teza final, dup care mandatul administratorului special se restrnge la a reprezenta interesele acionarilor sau ale asociailor. Exist o contradicie inexplicabil ntre ideea pstrrii dreptului de administrare al debitorului i instituia administratorului special care i administreaz activitatea, i exercit drepturile i i execut obligaiile, pe perioada ct debitorul i pstreaz dreptul de administrare. Ori debitorul i pstreaz dreptul de administrare i nu mai este nevoie de un mandatar obligatoriu care s i exercite drepturile, ori debitorul este desesizat, i atunci este necesar un mandatar, fie el i ad-hoc, care s i exercite drepturile pe care nu le poate exercita personal. Legea insolvenei prevede ns pentru situaia n care debitorul este desesizat c administratorul special i reprezint exclusiv pe acionari (??!), pentru debitor el avnd doar menirea de a participa la judecarea aciunilor n anulare, la facerea inventarului i de a primi raportul final, bilanul de nchidere i notificarea nchiderii procedurii. Dar debitorul rmne fr reprezentare n situaiile artate mai sus. A putea spune c Legea insolvenei a reglementat instituia administratorului special tocmai invers dect trebuie, adic, nu pentru cazul n care debitorul ar fi fost desesizat i ar fi avut nevoie de un mandatar care s i exercite drepturile, ci pentru situaia n care nu este desesizat i nu ar fi avut, n mod normal, nevoie s fie reprezentat de un alt mandatar dect administratorii si iniiali. Cele dou texte referitoare la administratorul special mai sus citate sunt n contradicie cu dispoziiile art. 11 alin. (2) teza a doua, conform crora atribuiile manageriale aparin administratorului judiciar sau lichidatorului ori, n mod excepional, debitorului, dac acestuia nu i s-a ridicat dreptul de a-i administra averea. Dup cte se poate observa, legea nu face, n cuprinsul acestui text, nicio referire la administratorul special, acesta avnd, n concepia iniial a proiectului Legii insolvenei, un rol complet diferit de cel care i-a fost acordat prin Legea

256

Domeniul i scopul procedurilor de insolven

propriu-zis a insolvenei. Administratorul special era conceput iniial ca un mandatar al debitorului pentru perioada n care acesta ar fi fost desesizat, adic i s-ar fi ridicat, la cererea creditorilor sau automat, pentru trecerea la faliment, dreptul de a-i administra averea. O anumit contradicie exist i fa de art. 11 alin. (2) teza a treia, conform creia deciziile manageriale pot fi controlate sub aspectul oportunitii de ctre creditori, prin organele acestora. Se observ c nu se face distincie ntre deciziile manageriale ale administratorului judiciar/lichidatorului i cele ale debitorului. i aceste din urm decizii manageriale sunt sub controlul de oportunitate al creditorilor, care se substituie sau se adaug, n acest fel, acionarilor sau organelor de control i supraveghere ale societii comerciale debitoare, din moment ce, prin definiie, debitorul i pstreaz dreptul de a-i administra averea5.

4. Creditorii
168. Creditorii ndreptii s participe la procedur au calitatea de participani procedurali, calitate care se poate manifesta fie ca membri ai unei colectiviti organizate, n adunarea creditorilor sau n comitetul creditorilor, fie n mod individual, n condiii concursuale i egalitare. Trebuie precizat ns c nu toi creditorii unui debitor fa de care s-a deschis procedura insolvenei sunt i participani la procedur. Este cazul creditorilor care nu i-au depus n termen declaraie de nregistrare a creanei i a pretinsului creditor. Pe de alt parte, unii creditori scap procedurii, n timp ce unii creditori sunt participani precari la procedur, drepturile lor fa de debitor i fa de ceilali creditori fiind incomplete sau condiionate. 169. Adunarea creditorilor. Procedura insolvenei este o procedur colectiv ntruct instituie o colectivitate organizat a creditorilor6. ntr-adevr, principalele drepturi ale creditorilor controlul de oportunitate al deciziilor manageriale, numirea administratorului judiciar, votul asupra planului de reorganizare se exercit cu titlu colectiv i organizat, n adunarea creditorilor sau, dup caz, n comitetul creditorilor. Adunarea creditorilor reprezint totalitatea creditorilor ndreptii s participe la procedur, adic acei creditori care au formulat i li s-a admis, n tot sau n parte, o cerere de nregistrare a creanei n tabelul creanelor, ceea ce rezult din dispoziiile art. 72 alin. (3) teza a doua din Legea insolvenei. Momentul dup care creditorii nscrii n tabelul preliminar de creane pot participa la adunrile creditorilor este cel al afirii tabelului preliminar. Desigur c dreptul de a participa la adunrile creditorilor dup afiarea tabelului preliminar este supus condiiei definitivrii tabelului creanelor, ceea ce nseamn c, dac n urma admiterii unei contestaii la tabelul de creane o crean este respins, dreptul de a participa la adunarea creditorilor al creditorului care, odat cu admiterea contestaiei, devine un pretins creditor, este desfiinat retroactiv, cu consecina nulitii votului su, dat anterior n adunarea creditorilor. Nu pot fi convocai i nu pot participa la adunarea creditorilor acei creditori ale cror creane nu au fost admise i deci nu au fost nregistrate n tabelul preliminar. Adunarea creditorilor este convocat i prezidat de administratorul judiciar sau de lichidator, dac legea sau judectorul-sindic nu dispun altfel. Adunarea

Participanii la procedura insolvenei

257

creditorilor poate fi convocat i de comitetul creditorilor, precum i de creditorii care reprezint cel puin 30% din totalul valoric al creanelor contra debitorului. Convocarea trebuie s cuprind n mod explicit ordinea de zi. Cu excepia cazului n care la edin ar participa toi creditorii, nicio deliberare asupra unei chestiuni care nu figureaz pe ordinea de zi nu este valabil. Creditorii pot fi reprezentai n adunarea creditorilor. n plus, este permis votul prin coresponden, n modalitatea prevzut de art. 14 alin. (4) (textul ncepe cu sintagma dac legea nu interzice n mod expres, continund cu afirmarea votului prin coresponden; tehnica reglementrii nu este tocmai fericit). La edina adunrii creditorilor pot participa 2 delegai ai salariailor, care vor vota pentru creanele salariailor. De regul, la edin este prezent i debitorul, dar el nu are dreptul de a participa la deliberri. Secretariatul edinei este asigurat de administratorul judiciar sau de lichidator, dup caz. Persoanele care asigur secretariatul vor redacta un proces-verbal al edinei, care va fi semnat de preedintele edinei, de membrii comitetului creditorilor, de administratorul judiciar/lichidator (dac nu acesta este preedintele de edin) i va fi depus la grefa instanei. n adunarea creditorilor, decizia se ia prin vot majoritar, n calculul majoritii lundu-se drept criteriu valoarea creanei, i nu numrul de voturi per persona. n anumite situaii special prevzute de lege, majoritile se formeaz dup alte criterii sau, pentru ca votul s fie valabil, sunt necesare unele formaliti prealabile. Spre exemplu, n cazul votului asupra planului de reorganizare, majoritile se formeaz, mai nti, n cadrul aceleiai clase de creditori, dup care se ia n calcul numrul de clase de creditori. n cazul n care se propune numirea sau nlocuirea unui administrator judiciar sau a unui lichidator, votul majoritar este valabil cu condiia ca, n prealabil, s se fi obinut avizul comitetului creditorilor. Legea insolvenei stabilete un cvorum minim de 30% din totalul valoric al creanelor fa de debitor. n privina cvorumului, Legea insolvenei precizeaz c la edina adunrii creditorilor trebuie s participe cel puin jumtate plus unul dintre membrii comitetului creditorilor. Hotrrea se poate adopta cu votul creditorilor reprezentnd majoritatea valoric a creanelor reprezentate n adunare. La formarea majoritii nu se va ine cont de voturile date n conflict de interese. Spre exemplu, un creditor care intenioneaz s implementeze un plan de reorganizare a debitorului nu va avea drept de vot asupra planului. Un creditor care intenioneaz s ofere ca pre sau ca o parte din pre pentru dobndirea unui bun al debitorului n procedurile de vnzare nu va avea drept de vot n adunarea creditorilor unde se propune aprobarea acestei vnzri (n fapt, este vorba de o dare n plat, care poate schimba ordinea de preferin, motiv pentru care operaiunea trebuie aprobat n prealabil de adunarea creditorilor, cu excepia cazului n care creditorul ofertant este chiar creditorul care beneficiaz de o garanie real asupra bunului ce urmeaz a fi vndut). Legea interzice dreptul de vot unor creditori i n anumite situaii speciale, cum ar fi adunarea creditorilor n care se voteaz planul, n cadrul creia afiliaii debitorului nu pot vota planul. n toate aceste cazuri, este vorba de a proteja buna-credin a creditorilor n contra inteniilor de falsificare a voturilor sau a voinei colective. Creditorii care au votat contra hotrrii adunrii creditorilor sau cei care au lipsit motivat de la adunarea respectiv pot ataca cu aciune n nulitate hotrrea adunrii

258

Domeniul i scopul procedurilor de insolven

creditorilor, cernd judectorului-sindic desfiinarea acesteia, dar numai pentru motive de legalitate, nu i pentru motive de oportunitate. 170. Comitetul creditorilor trebuie desemnat de judectorul-sindic n cel mai scurt timp de la ntocmirea i afiarea tabelului preliminar. ntr-o prim faz, judectorul-sindic desemneaz un comitet al creditorilor provizoriu, format de 3-7 creditori, dintre creditorii cu creane garantate, bugetare i chirografare cele mai mari. Pentru necesitile procedurii, judectorul-sindic va desemna i un preedinte al comitetului creditorilor, n persoana cruia va fi citat comitetul creditorilor i care va sta n justiie n numele comitetului creditorilor. Ulterior desemnrii provizorii a comitetului creditorilor, n prima adunare a creditorilor (care nu se poate ntruni mai devreme de afiarea tabelului preliminar, ntruct nu se poate ti care dintre creditorii peteni n cererile de nregistrare a creanelor sunt acceptai sau nu pe tabelul preliminar, deci sunt sau nu participani la procedur) se va menine comitetul creditorilor desemnat provizoriu de judectorul-sindic sau se va numi un alt comitet sau o alt componen a comitetului. Practic, pn la desemnarea unui comitet al creditorilor trec aproximativ 5 luni, necesare afirii tabelului preliminar. ntruct nici adunarea creditorilor nu se poate ntruni mai devreme de afiarea tabelului creanelor, nseamn c, timp de aproximativ 5 luni, administratorul judiciar sau lichidatorul nu prea are cui s dea socoteal, din punct de vedere al oportunitii deciziilor sale manageriale, ceea ce contravine principiului controlului managerial. n plus, un act de procedur esenial, negocierea onorariului, nu se poate efectua n niciun fel pe toat aceast ndelungat perioad, ceea ce poate crea o anumit incertitudine referitoare la statutul practicianului n cadrul procedurii. Atribuiile comitetului creditorilor sunt enumerate de art. 17, dar unele dintre aceste atribuii sunt prevzute i de texte speciale, dispersate n ntreaga Lege a insolvenei. Dintre acestea, cele mai importante sunt: (i) controlul de oportunitate al deciziilor manageriale ale administratorului judiciar/lichidatorului ori ale debitorului; (ii) introducerea aciunii n anulare a actelor debitorului din perioada suspect sau a aciunii n rspunderea conductorilor debitorului persoan juridic, dac administratorul judiciar/lichidatorul omit s introduc astfel de aciuni; (iii) negocierea onorariului practicianului n insolven i avizarea numirii sau a nlocuirii sale; (iv) formularea cererii de ridicare a dreptului debitorului de a-i administra averea. Comitetul creditorilor este citat pentru a participa la unele momente importante ale procedurii, cum ar fi nlocuirea administratorului judiciar/lichidatorului sau aprobarea planului de reorganizare. Membrii comitetului creditorilor sunt obligai s participe la toate adunrile creditorilor, lipsa lor putnd duce la nulitatea hotrrilor adunrii generale. Comitetul creditorilor se ntrunete lunar sau la cererea a cel puin doi dintre membrii si sau a administratorului judiciar/lichidatorului, ori de cte ori este necesar. Deciziile comitetului creditorilor se iau cu majoritatea voturilor membrilor si, cuantumul sau calitatea creanei reprezentante de membrii comitetului creditorilor neavnd relevan. Este interzis votul acelui membru al comitetului creditorilor care

Participanii la procedura insolvenei

259

se afl, datorit interesului propriu, n conflict cu interesul colectiv al creditorilor participani la procedur. Deciziile comitetului creditorilor pot fi contestate n adunarea creditorilor, care le poate anula sau modifica prin vot. 171. Drepturile i obligaiile individuale ale creditorilor. Procedura insolvenei este o procedur concursual n cadrul creia creditorii ndreptii s participe la procedur i pot manifesta pe deplin drepturile individuale ale creditorilor. Procedura insolvenei este i o procedur egalitar, ntruct creditorii i manifest, n cadrul aceleiai clase de creditori, drepturi i obligaii egalitare. Interesul comun al colectivitii creditorilor nu exclude interesele individuale, eventual conflictuale ale creditorilor. Creditorii se pot contesta ntre ei. Fiecare creditor este n concuren cu ceilali, urmrind s-i maximizeze procentul de recuperare a creanei. Ceea ce primete un creditor diminueaz ansele celorlali de a-i recupera creanele. De aceea poate prea paradoxal s se vorbeasc, n aceste condiii, despre interesul comun al creditorilor participani la procedur7. Cu toate acestea, art. 17 alin. (5) l oblig s se abin de la vot, n comitetul creditorilor, pe acel creditor care, n problema supus la vot, are un interes individual inconciliabil cu interesul colectiv al masei credale. n adunrile creditorilor, nu se poate neutraliza prin vot un drept individual al creditorilor i nici nu se pot impune obligaii individuale acestora, altele dect cele asumate contient i individual de creditori. Spre exemplu, nu se poate obliga un creditor prin votul celorlali creditori s renune la o parte sau la totalitatea creanei sale, s i converteasc creanele n aciuni emise de debitor, s se refuze dreptul de a contesta hotrrea adunrii creditorilor etc. Aa cum rezult din art. 74 alin. (2) i din art. 3 pct. 8 din Legea insolvenei, creditorii care au calitatea de participani la procedur au dreptul individual de a participa i a vota la adunarea creditorilor, inclusiv prin coresponden, de a fi desemnat membru n comitetul creditorilor, de a participa la distribuiile de fonduri rezultate din reorganizarea debitorului sau din lichidarea prin faliment a averii debitorului, de a fi informat sau notificat cu privire la desfurarea procedurii, de a contesta msurile administratorului judiciar/lichidatorului, inclusiv tabelele de crean, de a contesta creana unuia sau mai multor creditori sau numai rangul acestora etc. Trebuie precizat c, pn la afiarea tabelului preliminar al creanelor, nimic nu este cert n privina calitii creditorilor de participani la procedur. ntr-adevr, conform art. 72 alin. (3) teza a doua, numai creditorii care apar n tabelul preliminar al creanelor, astfel cum acesta a fost afiat, au dreptul de a participa la prima adunare a creditorilor, drepturile prevzute de art. 74 alin. (2) fiind dobndite numai de creditorii care apar n tabelul definitiv al creanelor. Pe de alt parte, concluzia rezult i din definiia creditorului ndreptit s participe la procedur, adic acel creditor care a formulat i i-a fost admis, n total sau n parte, o cerere de nregistrare a creanei pe tabelul definitiv (art. 3 pct. 8). Or, tabelul definitiv al creanelor nu poate fi afiat mai devreme de expirarea termenului de notificare, de depunere a cererii de nregistrare a creanelor i de contestaii, la care trebuie adugate termenul sau termenele de soluionare a contestaiilor (este adevrat c Legea insolvenei permite judectorului-sindic s curme aceast perioad de incertitudine,

260

Domeniul i scopul procedurilor de insolven

ntruct una sau mai multe creane contestate pot fi trecute n tabel cu titlu provizoriu, ceea ce permite disjungerea contestaiei de procedura de afiare, adic definitivarea parial a tabelului creanelor). Aceasta nseamn c, pn la definitivarea tabelului creanelor, creditorii care au fcut cerere de nregistrare a creanei nu sunt ndreptii s participe la procedur (?!!). Niciun creditor care a formulat cerere de nregistrare a creanei nu are calitatea de creditor ndreptit s participe la procedur pn la definitivarea tabelului creanelor, chiar dac creana sa nu a fost contestat. Pare greu de crezut c tocmai creditorii care au formulat cerere de nregistrare a creanei, ba mai mult, nici nu au fost contestai n vreun fel, s fie lipsii de cel mai elementar drept, acela de a participa la procedur. Dar aceasta este singura concluzie care rezult din art. 3 pct. 8, art. 74 alin. (2) i art. 72 alin. (3) teza a doua din Legea insolvenei. Singurele drepturi pe care la au creditorii n aceast perioad pn la definitivarea tabelului definitiv sunt: dreptul de a formula cererea de nregistrare a creanei, dreptul de a contesta decizia administratorului judiciar/lichidatorului de a refuza nregistrarea creanei ori de a o nregistra numai parial sau fr garanii, dreptul de a contesta alte creane. n msura n care nu este vorba de chestiuni contencioase, la care s fie parte, creditorii nici mcar nu trebuie s fie citai. n plus, procedurile se deruleaz prin Buletinul procedurilor de insolven, adic aproape clandestin pentru acei creditori care nu au cunotin de existena acestui instrument al procedurii insolvenei. Este un aspect paradoxal al Legii insolvenei, care poate ridica probleme de constituionalitate, pe motiv c bareaz liberul acces la justiie al creditorilor. Este o chestiune preocupant de lege ferenda, ntruct, prin deschiderea procedurii insolvenei, creditorii sufer serioase limitri sau restricii ale drepturilor ataate, n mod obinuit, creanei lor i sunt inui de o serie de obligaii, cum ar fi obligaia de a-i formula n termen cererea de nscriere a creanei sale, obligaia de a respecta eventualele msuri de modificare a creanei lor prin planul de reorganizare, obligaia de a respecta ordinea de preferin la distribuia fondurilor rezultate din lichidare etc. Nu sunt creditori ndreptii s participe la procedur i deci nu beneficiaz de drepturile aferente acestei caliti i nici nu le incumb obligaiile ce decurg din aceast calitate: a) creditorii care nu i-au declarat n termen legal creana contra debitorului; Legea insolvenei creeaz numai condiiile participrii creditorilor la procedura insolvenei, fiind obligatorie notificarea creditorilor, cunoscui sau necunoscui, referitoare la deschiderea procedurii, dar creditorii care, pn la expirarea perioadei de nregistrare a declaraiilor de crean, nu s-au nscris la masa credal, sunt strini de procedur; consecinele tardivitii cererii de nregistrare a creanei sunt drastice, ntruct, pn la nchiderea procedurii, creana nu poate fi n niciun caz recuperat, dat fiind efectul suspensiv al deschiderii procedurii, iar dac debitorul este radiat dup nchiderea procedurii, creana se stinge definitiv; tot ce poate spera un creditor cu creana nenscris este ca debitorul s nu fie radiat dup nchiderea procedurii, ceea ce este excepional i, n plus, conine i riscul prescripiei creanei; de remarcat c, n vechea form a fostei Legi nr. 64/1995, de dinainte de modificarea acesteia din 2004, creana nenscris n termen nu era considerat strin de procedur, ci era nscris pe tabelul creanelor, cu titlu de crean tardiv, care avea regimul creanei provizorii

Participanii la procedura insolvenei

261

sau condiionate; creditorul care nu a fost notificat n condiiile art. 7 i, astfel, nu i-a depus declaraie de crean n termenul stabilit de judectorul-sindic, poate formula declaraie de crean ulterior expirrii acestui termen; nefiind nc nscris pe tabelul preliminar, acest creditor are poziia pretinsului creditor; b) creditorii ale cror creane sunt contestate, nefiind trecute n tabelul creanelor; acetia sunt, practic, strini de procedur, cel puin pe perioada soluionrii contestaiei ei neavnd plenitudinea drepturilor creditorilor ndreptii s participe la procedur; ntr-adevr, creditorul ndreptit s participe la procedur este creditorul care a cerut i a obinut, n tot sau n parte, nscrierea la masa credal i care, n aceast calitate, are toate drepturile aferente procedurii, n timp ce creditorul este cel care a cerut nscrierea creanei sale la masa credal i care poate face dovada creanei sale (art. 3 pct. 7); per a contrario, pretinsul creditor, a crei crean a fost n totalitate respins, nu este un creditor n sensul art. 3 pct. 7, din moment ce, cel puin pe perioada soluionrii contestaiei, el nu poate face dovada creanei sale, deci nu este un participant la procedur; pretinsul creditor are dreptul de a contesta refuzul sau omisiunea trecerii sale pe tabel; n aceast contestaie, pretinsul creditor are calitatea de parte n proces, fr a avea i calitate de participant la procedur; judectorul-sindic poate decide c acest pretins creditor s fie trecut provizoriu pe tabelul creanelor, caz n care el capt regimul juridic al creditorului cruia creana i-a fost nregistrat provizoriu. n cazul n care un creditor a fost admis pe tabel i ulterior se formuleaz contestaie, obinuit sau pentru dol, fals sau eroare esenial, la nscrierea sa pe tabel, acest creditor devine un creditor contestat, dar nu i un pretins creditor. Cu excepia cazului n care judectorul-sindic a decis s nscrie aceast crean n tabel cu titlu de crean provizorie, creditorul astfel contestat rmne un participant propriu-zis la procedur, cu drepturi i obligaii depline, ntruct cel puin pn la admiterea contestaiei, creditorul a putut face dovada creanei sale, n sensul art. 3 pct. 7, motiv pentru care a i fost trecut pe tabelul creanelor n urma procedurii de verificare a creanei derulat de ctre administratorul judiciar. Aadar, nu orice creditor contestat este un creditor strin de procedur. Legea insolvenei reglementeaz i o categorie de participani precari la procedur, a cror crean este provizorie, fiind condiionat de admiterea sau respingerea contestaiei ce are ca obiect creana n cauz. ntr-adevr, judectorul-sindic poate decide ca o crean contestat i netrecut iniial pe tabelul creanelor s fie trecut totui pe tabel, cu titlu de crean nscris provizoriu. Provizoratul poate privi fie creana n totalitatea sa, fie rangul creanei. Creditorul n cauz este un creditor provizoriu, un participant precar la procedur, care nu beneficiaz de toate drepturile prevzute pentru creditorii ndreptii s participe la procedur. Drepturile creditorului provizoriu nu sunt foarte clar precizate n Legea insolvenei. Art. 74 alin. (2) dispune c, dup nregistrarea tabelului definitiv, numai titu larii creanelor nregistrate n tabelul definitiv pot s participe la votul asupra planului de reorganizare sau la orice repartiii de sume n caz de faliment n procedura simplificat. Textul nu face nicio referire, dar nici vreo distincie n privina creditorului provizoriu. Doar art. 127 dispune c, n cazul trecerii la faliment, cu ocazia distribuiilor pariale, vor fi provizionate sume proporionale datorate creditorilor cu

262

Domeniul i scopul procedurilor de insolven

creane admise provizoriu, n condiiile prevzute de lege pentru creanele sub condiie, sumele provizionate fiind indisponibilizate pn la soluionarea contestaiei ori, in extremis, pn la nchiderea procedurii. n rest, creditorul provizoriu nu are niciunul dintre drepturile creditorului ndreptit s participe la procedur; el nu este un participant cu drepturi depline la procedur, avnd dreptul doar la indisponibilizarea (provizionarea) n vederea unei viitoare distribuii a unor sume proporionale cu creana sa; el nu are dreptul de a participa la adunrile creditorilor sau la comitetul creditorilor.

5. Auxiliarii
172. Att judectorul-sindic, ct i administratorul judiciar/lichidatorul au dreptul de a desemna persoane de specialitate, pentru a-i sprijini n ndeplinirea atribuiilor lor. Articolul 10 permite judectorului-sindic s-i desemneze persoane de specialitate, prin ncheiere, stabilindu-i i remuneraia, care se achit din fondul de lichidare8. Fr a fi n prezena unei precizri exprese, consider c este vorba, n cazul prevzut de art. 10, exclusiv de practicieni n insolven, care s-l asiste pe judectorul-sindic n demersul de admitere n principiu a unui plan de reorganizare. Nu poate fi vorba, n acest caz, nici de avocai, nici de experi, nici de evaluatori, ntruct toate atribuiile manageriale referitoare la procedur au fost date n competena exclusiv a administratorului judiciar/lichidatorului, acesta fiind cel care, n condiiile art. 23, ar putea angaja astfel de persoane de specialitate. Spre deosebire de art. 10, art. 23 permite administratorului judiciar/lichidatorului s angajeze persoane de specialitate (experi, evaluatori, avocai, chiar ali practicieni n insolven), care s-l asiste n ndeplinirea sarcinilor sale sau care s efectueze diferite demersuri ce in de lichidare (cum ar fi declanarea i/sau susinerea unor litigii sau arbitraje pentru recuperarea creanelor debitorului), dar numai cu aprobarea comitetului creditorilor. Remuneraia acestor persoane de specialitate se suport din averea debitorului, cu titlu de cheltuieli de procedur. Art. 23 permite angajarea persoanelor de specialitate, fr acordul comitetului creditorilor, dac se stabilete c remuneraia acestora se va achita din fondul de lichidare.

6. Poziia asociailor, a acionarilor sau a membrilor persoanei juridice n cadrul procedurii insolvenei
173. Asociaii, acionarii sau membrii debitorului persoan juridic nu au dreptul s participe direct la procedura insolvenei, drepturile lor, privite colectiv, fiind exercitate de administratorul special. Legea nu reglementeaz nicio sanciune explicit pentru omisiunea desemnrii administratorului special de ctre adunarea general a asociailor/acionarilor, nici n privina debitorului, nici n privina acionarilor. Din moment ce Legea insolvenei dispune c acionarii sunt reprezentai n cadrul procedurii exclusiv prin administratorul special, nseamn c omisiunea desemnrii acestuia i face pe acionari s fie complet strini de procedur.

Participanii la procedura insolvenei

263

Asociaii/acionarii pot totui s formuleze, individual, cereri de intervenie, fie accesorii, fie principale, i s formuleze individual recurs contra hotrrilor judectorului-sindic pronunate n proceduri necontencioase. Legea insolvenei a eliminat asociaii/acionarii din rndurile participanilor direci la procedur, calitatea lor de creditori ai debitorului pentru creana rezidual rezultat din deinerea de pri sociale/aciuni devenind indiferent pentru procedura insolvenei. Asociaii/acionarii debitorului nu mai au nici calitatea de persoane ndreptite s propun un plan de reorganizare. Dac fosta Lege nr. 64/1995 permitea asociailor/acionarilor s se reuneasc n adunri generale (acestea erau desemnate drept participani la procedur, dei nu erau dect modaliti n care acionarii i exercitau, ntr-un cadru organizat i specific procedurii insolvenei, drepturile cu caracter colectiv aferente aciunilor/prilor lor sociale) i s exercite anumite drepturi cu caracter limitat referitoare la procedura colectiv, Legea insolvenei a eliminat aceast adunare general din rndul participanilor la procedur. Totui, pe fundalul legislaiei societilor comerciale, drepturile obinuite ale asociailor/acionarilor se pstreaz, acestea putnd fi exercitate, n principal, n afara procedurii, dei Legea insolvenei conine unele mecanisme care fac posibil chiar n cadrul procedurii insolvenei distribuia valorii reziduale i partajul ntre acionari9. Pe de alt parte, unele interferene ale asociailor/acionarilor cu procedura insolvenei se pstreaz: spre exemplu, administratorul special este desemnat n adunarea general a asociailor/acionarilor, iar unele msuri necesare implementrii unui plan de reorganizare (majorri de capital, vnzri de active de valoare mare, fuziuni, divizri etc.) presupun hotrri ale adunrii generale a asociailor/acionarilor. ntr-o societate comercial normal, management-ul societii este n principal controlat de asociai/acionari prin intermediul adunrii generale, al cenzorilor ori, n sistemul dualist de administrare, prin consiliul de supraveghere. ntr-o societate comercial n insolven sau n pragul insolvenei, controlul acionarilor asupra management-ului se transfer la creditori. O societate aflat n pragul insolvenei i orienteaz afacerea ctre operaiunile impuse de creditori (care, pentru a nu recurge la executri silite i pentru a continua s finaneze societatea, impun diferite condiii pentru reealonri), comportamentul managerial fiind dictat mai mult de interesele creditorilor i mai puin de interesele acionarilor. O societate n insolven intr, practic, total sub controlul creditorilor. Controlul management-ului debitorului revine creditorilor, control exercitat prin adunarea creditorilor i comitetul creditorilor. Activitatea desfurat n procedura insolvenei este controlat doar din punct de vedere judiciar de judectorul-sindic. ntr-un sens larg, instituirea procedurii insolvenei este, n sine, o preluare ostil a societii n cauz, din moment ce controlul se transfer de la acionari la creditori. ntr-adevr, rolul asociailor/acionarilor societii aflate n insolven este redus pn la estompare. Practic, de la data deschiderii procedurii insolvenei, adunarea general a asociailor/acionarilor (AGA) i vede suspendate atribuiile principale. AGA se mai poate implica doar n desemnarea administratorului special ori n procedurile de majorare a capitalului, fuziune sau divizare necesare pentru implementarea unui plan de reorganizare. n cadrul procedurii, eventualele drepturi ale asociailor/acionarilor sunt exercitate de ctre administratorul special, consacrat de Legea insolvenei drept mandatar al acestora. Procedura

264

Domeniul i scopul procedurilor de insolven

insolvenei permite o adevrat preluare ostil10, fie de ctre teri fie de ctre creditori. Acetia din urm, prin diferite tehnici de inginerie financiare, pot plti aciunile societii n insolven prin creanele deinute.

Note i repere bibliografice


Se poate imagina un recurs mpotriva unei ncheieri pronunate de curtea de apel, ncheiere care s poat fi atacat separat cu recurs. Spre exemplu, o ncheiere prin care curtea de apel dispune suspendarea judecrii recursului este atacabil separat cu recurs. Un astfel de recurs se judec de nalta Curte de Casaie i Justiie. 2 Pentru aceast evoluie, a se vedea: I. Turcu, Tratat de insolven, Ed. C.H. Beck, Bucureti, 2006, p. 12 i urm. 3 Afirmaia nu exclude o eventual schimbare a administratorului judiciar, pentru motive temeinice, de ctre judectorul-sindic. i n acest caz, adunarea creditorilor este cea care numete noul administrator judiciar, adunarea urmnd a fi convocat n acest scop imediat dup hotrrea de nlocuire a celui iniial. 4 Chestiuni delicate se ridic n privina mandatului avocatului angajat de debitor nainte de deschiderea procedurii insolvenei. Se poate considera c mandatul avocatului nceteaz, n baza art. 1552 pct. 3 C.civ. care prevede c