Manual Final v0.3

ING Asigurri de Via
CURS INIIAL
pentru
Consultanii de Asigurri de Via
Departamentul de Training Departamentul Vn ri Asigurri de Via
August !""# v.03
CU$RINS
%& ING 'n Romnia (i 'n lume %&%& Istoria Grupului ING %&!& ING Group astzi %&)& Profil ING Asigurri de via !& $rin*ipiile de a+a*eri ING, misiunea *ompaniei )& Ce 'nseamn s +ii *onsultant ING -& Noiuni generale despre asigurri de .ia -&%& Asigurri de via i altele dect cele de via -&!& Pri contractuale -&)& Noiuni tehnice ale contractului de asigurare -&-& Nevoi de protecie financiar -&#& Produse asigurri supli!entare opiuni supli!entare #& Ne.oia de prote*ie +inan*iar 'n *a de de*es #&%& Asigurarea de via pe ter!en li!itat P"#$%N& #&!& Asigurarea supli!entar te!porar fle'i(il )&" #&)& Asigurarea supli!entar de deces din accident A$" /& Ne.oi de prote*ie +inan*iar 'n *a de in.aliditate (i 0oal /&%& Asigurarea supli!entar de invaliditate per!anent din accident PA$ /&!& *piunea supli!entar de scutire de plat a pri!elor +*P /&)& *piunea supli!entar de !rire garantat a ,u!ei Asigurate - GI* /&-& Asigurri supli!entare de sntate .A/00 ., /00 ,"A*0 ,"G* 1& Ne.oi +inan*iare de e*onomisire 1&%& Asigurare !i't de via "%GA1
2& $lanuri +inan*iare pentru *opii 2&%& Asigurare de via tip rent de studii A2A$%3I2A 2&!& Asigurare de via #nit 1in4ed tip rent de studii $%5#& 67 3& Con*eptul Unit Lin4ed 3&%& Progra!e de investiii ING
$eparta!entul &raining0 8nzri Asigurri de 8ia
3&!& #nituri 3&)& Preul de vnzare i preul de cu!prare al unitului 3&-& &a'e i cheltuieli la produsele #nit 1in4ed 3&#& $e(itul la contractele #nit 1in4ed 3&/& 3odificri contractuale la produsele #nit 1in4ed %"& Ne.oi +inan*iare la pensionare :.6. 1egea pensiilor :.9. Planul de pensie 3%"I& :.3. Planul de pensie 3%N&*" :.;. *piuni la sfritul duratei de plat la planurile de pensie :.<. Anuiti %%& $ro*esul de .n are 60.6. %tapele procesului de vnzare 60.9. Prospectarea 60.3. 2ontactul telefonic =2&> 60.;. $iscuia preli!inar =$P> 60.<. Pregtire soluii 60./. Interviul 60.?. #r!rirea vnzrii 60.7. @n!narea poliei 60.:. 2ontactul post vnzare %!& Glosar de termeni %)& 5ormular de Anali a Ne*esitilor 65AN7
%& ING 8N LU9: ;I 8N R<9=NIA
%&% Istoria Grupului ING ING este nu!ele su( care a fost fondat An 6::6 unul dintre cele !ai puternice grupuri financiare internaionale prin fuziunea dintre Nationale Nederlanden i N35 Post(an4 Groep. )ora grupului ING are ca funda!ent e'periena de !ai (ine de un secol i Bu!tate An do!eniul asigurrilor i An cel (ancar. Nationale 1evensverze4ering 5an4 =67/3> i $e Nederlanden =67;<> fuzioneaz An 6:/30 fondnd Nationale Nederlanden0 co!panie care An !o!entul alctuirii grupului ING era cea !ai puternic societate olandez de asigurri. Grupul N35 Post(an4 se for!eaz An 6:7: din N35 5an4 =6:9?> i Post(an4 =6:7/>0 lidere An do!eniul activitilor (ancare. Post(an4 (eneficia la acea dat de e'periena a dou instituii (ancare cu tradiie pe piaa olandezC "iB4spost-spaar(an4 =6776> i PostcheDue-en Girodienst =6:67>. $in 6::6 i pn An prezent0 fora financiar a grupului ING a crescut constant prin derularea unor operaiuni profita(ile. Achiziii internaionale i!portante au fost realizate An aceast perioadC (anca (ritanic de investiii 5arings =6::<>0 co!pania a!erican de asigurri %Duita(le of IoEa =6::?>0 (anca (elgian 5russels 1a!(ert =6::7>0 (anca ger!an 5.) =6:::>0 co!paniile a!ericane de asigurri "elia,tar0 Aetna )inancial ,ervices0 Aetna international =9000>. %'periena0 dina!is!ul i inovaia au condus la ocuparea unei poziii Antre pri!ele < corporaii financiare internaionale. :ntitile ING 'n Romnia> ING 5an4 N.8. A!sterda! - ,ucursala 5ucureti =6::;> ING Asigurri de 8ia ,.A. =6::?> ING ,ecurities ,.A. =6::7> NN 1ease ING ,ervices Activitatea Grupului ING a de(utat pe piaa ro!neasc An %33- An do!eniul (ancar0 prin Anfiinarea ING ?an4& $up o perioad de atent cercetare i analiz a pieei0 la 9; ianuarie %331 au fost lansate operaiunile de asigurri ale grupului An "o!nia0 su( nu!ele Nederlanden Asigurri de 8iaa "o!nia.
%&! ING Group ast i ING Group o+er ser.i*ii 0an*are, de asigurri (i managementul a*ti.elor unui numr de peste #" milioane de *lieni 'n peste #" de ri, prin intermediul *elor %%)&""" de anga@ai& ING *uprinde un mare numr de *ompanii *are '(i deser.es* *lienii la *ele mai 'nalte standarde de *alitate su0 un singur nume> ING& ING ofer o ga! larg de servicii financiare clienilor persoane fizice0 Buridice i instituiilor0 prin variate canale de distri(uie0 dndu-le li(ertatea de a alege alternativa care se potriveste cel !ai (ine nevoilor individuale. Puterea financiar a Grupului0 ga!a vast de produse i servicii0 !area diversitate a surselor de profit i (una rspndire a riscului for!eaz (aza continuitii i creterii potenialului ING.
Top 20 instituii financiare globale
# 1 2 / . 5 & 7 % 4 10 11 12 1/ 1. 15 1& 17 1% 14 20
Nume CITI !"#$ INC ()N* "+ ),-!IC) C"!$ 01(C 0"23IN 1 )I 5$, C0)1(-!*10I!- 0)T0)6)7 INC 6-221 +)! " !"7)2 ()N* 1C"T2)N3 #(1 6)C0"VI) C"!$ 1C0 ()!C2)71 +)NNI- ,)),-!IC)N -8$!-11 ,IT1#(I10I T"*7" +IN)NCI)2 (N$ $)!I()1 IN ,"! )N 1T)N2-7 3-)N 6ITT-! 0)2I+)8 ()N* "+ 1C"T2)N3 ,I9#0" +IN)NCI)2 !"#$
Source : Bloomberg
Valoare de pia la 17 Ianuarie 2005 1%&'7 1.0'0 1/4'0 1/2'/ 10/'0 %/'& 7%'7 7%'. &%'7 &/'2 57'1 5.'4 51'. 50'5 .4'2 .%'7 .%'& .&'% .&'& ..'1
<
Top !" instituii +inan*iare din :uropa
# 1 2 / . 5 & 7 % 4 10 11 12 1/ 1. 15 1& 17 1% 14 20
Nume 01(C 0"23IN 1 !"7)2 ()N* 1C"T2)N3 #(1 1C0 ()!C2)71 (N$ $)!I()1 IN 0)2I+)8 ()N* "+ 1C"T2)N3 ((V) 22"731 T1( !"#$ C!-3IT 1#I11- !"#$ )22I)N9 3-#T1C0- ()N* )8) 1"CI-T- -N-!)2)(N ),!" C!-3IT ) !IC"2-N-!)2I +"!TI1 #NIC!-3IT"
Valoare de pia :n m -uro la 17 Ianuarie 2005 1/4'0 7%'. &%'7 57'1 5.'4 .%'7 .%'& .&'& ./'/ /7'1 /&'7 /&'5 /&'/ /.'. /.'/ /.'2 //'% /1'. 27'/ 25'7
Source: Bloomberg
IN
:n clasamentele internaionale
F Lo*ul %1 'n 5ortune #"" F Lo*ul %! 'n 5or0es !""" F Lo*ul 1/ 'n TAe Ball Street Cournal Glo0al Ran4ing F Lo*ul %1 'n TAe ?an4er %""
%&) $ro+il ING Asigurri de Via ING Asigurri de 8ia este parte integrant a Grupului ING0 cel !ai !are grup financiar olandez i una dintre pri!ele zece instituii financiare din lu!e. @nfiinat An ianuarie 6::?0 su( nu!ele de Nederlanden Asigurri de 8ia "o!nia0 co!pania i-a Anceput activitatea cu cinci agenii i un nu!r de 900 de consultani. Apariia Nederlanden Asigurri de 8ia reprezint consecina fireasc a unui a!plu
proces de evaluare a pieei financiare ro!neti0 realizat de ctre Grupul ING. 1a acea dat0 pri!ul pas al dezvoltrii Grupului ING An "o!nia fusese deBa realizat0 prin lansarea An 6::; a ING 5an40 pri!a (anc strin ce a intrat An "o!nia. @n 6::: ING Nederlanden devine liderul pieei asigurrilor de via din "o!nia0 poziie pe care o deine i An prezent. @n anul 90060 ca o consecin a procesului glo(al de schi!(are a nu!elui0 !ulte co!panii independente naionale i internaionale0 !e!(re ale Grupului0 i-au adugat la denu!irea lor oficial particula ING. Acelai lucru s-a Ant!plat i cu Nederlanden Asigurri de 8ia. @n "o!nia procesul s-a Ancheiat An 900; cnd s-a renunat la denu!irea GNederlandenH i nu!ele co!paniei a devenitC ING Asigurri de 8ia. ING Asigurri de 8ia este cea !ai puternic capitalizat co!panie de pe piaa asigurrilor0 ocupnd pri!ul loc i din punctul de vedere al atragerii de noi clieni. ING Asigurri de 8ia ofer clienilor si persoane fizice i co!panii produse si servicii de asigurri la cele !ai Analte standarde de calitate i profesionalis!0 An confor!itate cu e'igenele sta(ilite la nivelul Grupului ING0 pe (aza (unei cunoateri a pieei locale0 precu! i a tradiiei i forei sale financiare internaionale. ING este pri!ul grup internaional prezent pe piaa ro!neasc dup 6:7:0 avnd An prezent An "o!nia apro'i!ativ 700 de angaBai i 9000 de consultani de asigurri. A*ti.itatea 'n domeniul asigurrilor in Romnia 'nseamn 'n a*est moment> 6; tipuri de asigurri de via pentru persoane fizice si : tipuri de asigurri de grup pentru persoane Buridice Pri!a societate de asigurri care a introdus An "o!nia produse de tip #nit 1i4ed =6::7> Pri!a instituie financiar care a lansat produse de tip pensii supli!entare =9009> Pri!ul asigurtor ro!n care ofer clienilor accesul la polie att on-line =Partener on-line>0 ct prin inter!ediul ,erviciului 8ocal Interactiv
!& $RINCI$IIL: D: A5AC:RI ING

@n toate activitile noastre0 evalu! atent interesele tuturor acionarilor i ne asu!! responsa(ilitile necesare pentru a satisface cerinele clienilor notri. 2nd vor(i! de servicii financiare0 ne concentr! asupra oa!enilor i0 acionnd cu profesionalis! i integritate0 pruden i pricepere0 reui! s pstr! Ancrederea acionarilor0 clienilor i angaBailor. &oi angaBaii ING tre(uie s respecte Antotdeauna aceste Principii de Afaceri. Ne angaB! s ne pstr! integritatea ING ateapt din partea angaBailor si cele !ai Analte nivele de conduit personal indiferent de poziia pe care o dein. "elaiile de (usiness eficiente att An cadrul ING0 ct i cu partenerii acestuia se (azeaz pe onestitate0 integritate i echitate. Un anga@at ING> F respect i se supune legii. F evit s fac afaceri cu persoane fizice0 co!panii sau instituii dac acel (usiness este ilegal sau nu este considerat etic. F !enine confidenialitatea infor!aiilor. F nu accept cadouri sau (eneficii personale care i-ar putea crea o(ligaii An cadrul (usiness-uluiI !ita su( orice for! nu este acceptat. F evit orice contact care ar putea sugera sau duce la apariia unui conflict de interese Antre activitile sale personale i ING Group. F nu are voie s efectueze tranzacii (azate pe infor!aii o(inute din interiorul ING sau s a(uzeze de infor!aii confidentiale. intim *tre un .enit mediu ridi*at F ING este o organizaie co!ercial care tre(uie s inteasc spre un venit !ediu ridicat pentru toti clienii i actionarii si. F ,usine! econo!ia de pia prin cele !ai eficiente !etode pentru a o(ine cele !ai (une venituri pentru clienii0 investitorii i angaBaii notri0 precu! i pentru rile i teritorile unde oper!. F Acord! o atenie deose(it cadrului etic necesar dezvoltrii econo!ice. Suntem des*Ai(i (i sin*eri F ING acord o !are i!portan co!unicrii deschise i transparente cu toi acionarii i clienii si0 An li!itele confidenialitii afacerii.
F ING face toate eforturile s asigure raportri co!plete0 integrale0 precise0 la ti!p i de Anteles An toate docu!entele pe care le supune! autoritilor de supraveghere i control0 ct i opiniei pu(lice. F Ne angaB! s oferi! clienilor notri transparena preurilor i a infor!aiilor legate de produsele i servicile noastre. $romo.am o de .oltare susinut a a+a*erii (i respe*tm drepturile omului F @n activitile pe care le desfur!0 ne asu!! responsa(ilitatea pentru dezvoltarea dura(il a societii. F 2riteriile pe care le fi'! pentru activitile noastre sunt An pri!ul rnd econo!ice0 dar respect! An acelai ti!p dorinele clienilor notri0 innd cont i de considerente sociale0 etice si de !ediu. F ING susine scopurile $eclaraiei #niversale a Naiunilor #nite despre $repturile *!ului i Ai propune s aplice principiile acesteia prin operaiunile pe care le desfoar An Antreaga lu!e.
Ne respe*tm unii pe *eilali F "espectul pentru fiecare individ este (aza pentru toate relaiile pe care ING le sta(ilete cu acionarii0 clienii i angaBaii si. F ING AncuraBeaz diversitatea prin crearea un !ediu An care fiecare poate s participe la Andeplinirea o(iectivelor de (usiness0 dar i la o(inerea de succese personale0 fiind apreciat pentru felul distinct An care acioneaz. F Politica noastr adresat angaBailor este (azat pe anse egale i politici nondiscri!inatorii. F $ezvoltarea carierei personale pentru toi angaBaii ING este AncuraBat prin training i progra!e de dezvoltare. ING dorete s ofere tuturor angaBailor si condiii sigure de !unc i ter!eni co!petitivi de angaBare. Suntem impli*ai 'n *omunitile 'n *are +un*ionm F "elaiile (une cu co!unitile locale sunt eseniale pentru succesul pe ter!en lung al ING. F "elaiile nostre An co!unitatea An care oper! sunt (azate pe Ancredere reciproc0 respect i parteneriat activ.
F Ne dovedi! angaBa!entul prin donaiile pe care le face!0 sponsorizri i susinerea a nu!eroase activiti sociale. &oi angaBaii ING sunt AncuraBai s Boace un rol pozitiv An activitile co!unitii. F ING nu intervine An chestiuni politice i nici nu face cadouri sau donaii ctre partide politice sau candidai pentru posturi politice. &otui0 ING Ai rezerv dreptul de a-i e'pri!a opinia cu privire la aspecte ce ar putea afecta activitatea co!paniei0 angaBaii0 clienii sau acionarii si.
9ISIUN:A C<9$ANI:I
3isiunea noastr este de a sta(ili standardele pentru a-i aButa pe clienii notri An ad!inistrarea viitorului lor financiar0 de a continua s susine! dezvoltarea pieei de asigurri din "o!nia i de a oferi valoare clienilor0 acionarilor i angaBailor.
60
)& C: 8NS:A9ND SD 5II C<NSULTANT ING

S lu*re i 'ntrEo *ompanie de renume Activitatea An cadrul ING ofer satisfacia unui nu!e recunoscut i apreciat att pe piaa intern ct i pe cea internaional. S 0ene+i*ie i de pregtire pro+esional *onstant ING dorete consultani (ine pregtii i din acest !otiv are un plan de instruire per!anent0 adaptat la condiiile pieei actuale. Participarea la progra!ele de pregtire profesional este corelat cu parcurgerea pailor carierei de consultant. SEi *onstruie(ti o *arier de .iitor ING acord tuturor consultanilor posi(ilitatea realizrii unei cariere An do!eniul asigurrilor printr-un siste! de pro!ovare orizontal =calificare profesional> i vertical =!anagerial> (ine sta(ilit. S 0ene+i*ie i de o real re*unoa(tere material pentru per+ormanele pro+esionale ING ofer pe lng reco!pensarea activitaii i (onusuri sau alte pre!ii pentru perfor!ane profesionale peste standarde. SEi *ree i (i sEi *ondu*i propria a+a*ere ING AncuraBeaz spiritul antreprenorial i prin siste!ul de pro!ovare d consultanilor de succes posi(ilitatea s dezvolte propria afacere An asigurri. S +ii alturi de *ei puterni*i Intrarea An ING Ansea!n alturarea la un colectiv de specialiti (ine pregtii care reprezint cu succes o co!panie cu renu!e internaional0 lider pe piaa asigurrilor An "o!nia.
66
-& N<IUNI G:N:RAL: D:S$R: ASIGURDRI D: VIAD

-&%& Asigurrile de .ia (i altele de*t *ele de .ia 2ategoriile de asigurri oferite de ING pe piaa ro!neasc sunt cele Jde viaH i Jaltele dect cele de viaH. Asigurrile de via sunt cele care acoper riscul de deces i cel de supravieuire. Aceste riscuri sunt funda!entale0 ele referindu-se la responsa(ilitile fa de dependenii financiari0 proprieti sau afacere An caz de deces ct i la responsa(ilitatea de a pregti condiii (une de trai pentru pensionare sau econo!ii pe ter!en lung. $in punctul de vedere al societii de asigurare0 asigurarea de via e este o !odalitate de transfer al riscului financiar legat de pierderea vieii sau deteriorarea sntii unui individ asupra unui grup de indivizi0 e'pui aceluiai risc. $in punctul de vedere al individului asigurarea de via este o Anelegere prin care contractantul pltete o anu!it su! de (ani =pri!a de asigurare> An schi!(ul creia asigurtorul va plti o anu!it su! de (ani =inde!nizaia> An caz de deces sau de supravieuire. Asigurrile de persoane altele dect cele de via sunt destinate proteBrii financiare An caz de pierdere a integritii corporale sau deteriorarea strii de sntate. -&!& $ri *ontra*tuale Asigurtorul F co!pania care preia riscul =An spe ING Asigurri de 8ia>. Contra*tantul persoana =fizic sau Buridic> care Ancheie contractul de asigurare cu Asiguratorul i care se o(lig s achite pri!ele de asigurare. $ersoana asigurat persoana a crei via0 integritate corporal sau stare de sntate constituie o(iectul contractului. ?ene+i*iar persoana creia Ai va fi pltit inde!nizaia de asigurare An caz de deces. -&) Noiuni teAni*e pentru *ontra*tul de asigurare :.eniment asigurat eveni!ent la a crui producere Asigurtorul este o(ligat s plteasc Inde!nizaia de asigurare. Sum asigurat 6SA7 su! prevzut An contractul de asigurare0 garantat de Asigurtor.
69
Indemni aie de asigurare 6IA7 su!a plti(il de Asigurtor la producerea %veni!entului asigurat0 confor! contractului. Durat de *ontra*t 6D*7 durata relaiei contractuale dintre Asigurtor si 2ontractant. Durat de plat 6Dp7 durata pe care 2ontractantul se o(lig s achite pri!ele de asigurare. $rim e(alonat pri! de asigurare pltit la date sta(ilite prin contract de-a lungul duratei de plat. $rim uni* pri! pltit An avans pentru Antreaga perioad asigurat. $rima net "eprezint costul unui produs de asigurare. Acest cost ia An calcul ur!torii para!etriC se'ul i vrsta asiguratului durata asigurat ta(elul de !ortalitate rata tehnic a do(nzii. $rima 0rut "eprezint pri!a cerut de Asigurtor pentru a face fa cheltuielilor Ant!pinate An e!iterea poliei. Pri!a (rut K pri!a net L adaos de pri!
Adaos de pri! Pri!a de risc Pri!a de acu!ulare $rima 0rut
$rim ni.elat (i prim .aria0il Pri!ele pot avea structuri diferite dup caz0 nivelate sau varia(ile. ,tructura pri!ei nivelate este ur!toareaC
63
Aceasta ur!rete realizarea unei pri!e constante pe parcursul duratei de plat. *fer avantaBul efortului financiar ealonat pe Antreaga perioad. ,tructura pri!ei varia(ileC
Prim de risc
Prim de acumulare
Adaos de prim
Pri!a varia(il prezint avantaBul pri!ei de risc corelate cu avansarea An vrst a persoanei asigurate0 deci costuri !ini!e An fiecare !o!ent.
6;
$irecionarea pri!ei de risc se face ctre Re er.a de ris* a co!paniei0 constituit An scopul e'clusiv al acoperirii inde!nizaiilor de asigurare aferente riscurilor acoperite pe perioada asigurat. Pri!a de acu!ulare este direcionat An Re er.a matemati* a co!paniei. Re er.a matemati* K su!a pe care Asigurtorul tre(uie s o dein An orice !o!ent pentru a face fa tuturor cererilor de plat a su!elor asigurate pentru contractele aflate la scaden sau pentru eventuale valori de rscu!prare solicitate. Re er.a de poli K su!a pri!elor de acu!ulare aferente unei polie de asigurare. Adaosul de prim K cuprinde cheltuielile de e!itere i Annoire a contractului plus !arBa de profit i de solva(ilitate a Asigurtorului. Contul parti*iprii la pro+it 6C$$7 G cont asociat contractelor tradiionale cu co!ponent de econo!isire0 An care se evideniaz rezultatul investirii acestei co!ponente. Valoare de rs*umprare su! pe care Asigurtorul este o(ligat s o plteasc An cazul Ancetrii contractului de asigurare0 An situaiile specificate An 2ondiiile 2ontractuale. 8" reprezint o cot procentual aplicat rezervei de poli i 2PP Acest M depinde de !o!entul An care se produce Ancetarea contractului An cazul pri!elor ealonate. 8" K 0 An pri!ii trei ani de contract Ancepnd cu al ;-lea an iar la contractele cu pri! unic pe toat durataC 8" K :<M N =rezerva de poli L 2PP> Nu are valoare de rscu!prare contractul de tip Prudent Ani.ersarea *ontra*tului reprezint aniversarea datei de Ancheiere a contractului0 astfel dac un contract a fost Ancheiat An data de 67.0<.90060 pri!a lui aniversare va avea loc An data de 67.0<.9009. $erioada de graie 2ontractantul asigurrii (eneficiaz de un ter!en de graie An vederea efecturii plii pri!elor de asigurare ealonate de 30 =treizeci> de zile calendaristice de la data scadenei respectivei pli. S*adena de plat dat pn la care 2ontractantul asigurrii are o(ligaia de a plti pri!a de asigurare0 confor! condiiilor contractuale. $arti*iparea la pro+it Are dou co!ponenteC rezultatul o(inut din investirea rezervei de poliI rezultatul o(inut din investirea fondurilor din contul participrii la profit. ,u!ele o(inute sunt cu!ulate An 2PP i se vor reinvesti0 deci nu influeneaz su!ele asigurate. 8n*etarea *ontra*tului de asigurare @ncetarea contractului de asigurare se poate realiza An ur!atoarele cazuriC 6<
3aturitatea O e'pirarea contractului $ecesul PA $enunarea unilateral a contractului =contractantul O ING> Prin neplata pri!elor de asigurare ealonate
8ntreruperea pe durat determinat a plii primelor 6$H7 *piunea este condiionat de respectarea criteriilor de eligi(ilitate0 Ancepnd cu anul al doilea de poli Perioada de AntrerupereC !in. / luni0 !a'.69 luni &a' fi' care se aplic la apelarea opiunii Protecia asigurrilor Anceteaz "eluarea plilor se face cu recalcularea ,A dar fr plata pri!elor restante Nu se aplic la contractele Prudent Adaptarea semiEautomat la in+laie 6AI$7 1a fiecare aniversare a poliei 2ontractantul poate opta pentru adaptarea la inflaie a su!elor din contractul de asigurare. Procentele cu care se pot inde'a su!ele din contract sunt propuse de ctre Asigurtor. -&-& Ne.oi de prote*ie +inan*iar
Protecia financiar se refer la acoperirea anu!itor nevoi care pot s apar la producerea eveni!entului asigurat. @n general asigurarea ur!rete s proteBeze 5eneficiarul sau Persoana Asigurat An cazul unei pierderi de natur financiar sau la apariia unor nevoi financiare. Protecia financiar a fa!iliei - Anlocuirea venitului pierdut prin producerea eveni!entului asigurat Acoperire cheltuieli de deces )ond supli!entar de pensie 2rearea unui fond pentru educare i cretere copii Acoperirea unui credit0 ipotec0 etc. ProteciaO!otivarea angaBailor Acoperire cheltuieli !edicale Garanie pentru A!pru!ut (ancar -&#& $roduseE asigurri suplimentare F opiuni suplimentare
6/
Produsele de asigurare acoper necesiti de (az adic cele care apar An caz de deces iOsau supravieuire. Pentru a co!pleta efectul acestora i a putea ca printr-un singur contract s acoperi! !ai !ulte necesiti ave! nevoie de Asigurri supli!entare i de *piuni supli!entare. Asigurri suplimentare F noiuni generale> Asigurrile supli!entare se ataeaz unor asigurri de (az =nu e'ist de sine stttoare> Pot s fie ataate doar asigurrilor de (az cu pri!e ealonate =doar pe durata de plat> Au ,u!e Asigurate proprii. <piuni suplimentare F noiuni generale> ,e ataeaz asigurrilor de (az Pot fi ataate doar pe durata de plat a asigurrilor de (az Nu au ,u! Asigurat proprie0 ele ofer alte (eneficii. @n ta(el putei vedea lista produselor i asigurrilor supli!entare care vor fi tratate An continuare0 grupate dup nevoile de (az pe care le acoperC Ne.oi Protecie $roduse tradiionale Prudent $roduse Unit Lin4ed Asigurri (i opiuni suplimentare )&"0 A$"0 PA$0 +*P0 GI*0 .A/00 .,/00 ,"A*0 ,"G*
%cono!isire 2opii Pensie
"egal Acade!ica
$e(ut 67 3erit0 3entor
6?
#& N:V<IA D: $R<T:CI: 5INANCIARD 8N CAI D: D:C:S

Nevoia de protecie financiar An caz de deces Ansea!n =fr a se li!ita doar la acestea>C Protecia financiar a fa!iliei Anlocuirea venitului pierdut prin producerea eveni!entului asigurat Acoperirea cheltuielilor de deces Acoperirea unui credit0 ipotec0 etc. Garanie pentru A!pru!ut (ancar #&%& $RUD:NT F Asigurare de .ia pe termen limitat Cara*teristi*i generale Asigurarea de via pe ter!en li!itat reprezint produsul pur de asigurare de via care ofer pe o perioad li!itat =durata aleas de 2ontractant> strict acoperirea riscului de deces al Asiguratului. ,u!a asigurat din contract va fi pltit doar dac Asiguratul decedeaz pe durata contractului i nici un (eneficiu nu va fi pltit la sfritul contractului dac Asiguratul este An via. $ac decesul Asiguratului nu survine pe durata contractului0 Asigurtorul este e'onerat de orice o(ligaie de plat. &oate pri!ele pltite sunt consu!ate An vederea acoperirii riscului de deces la nivelul su!ei asigurate alese de 2ontractant0 nee'istnd co!ponent de econo!isire. %ste disponi(il doar An lei i doar An varianta de plat ealonat. %veni!entul asigurat const An de*esul Asiguratului 'nainte de eJpirarea *ontra*tului. Asigurtorul va plti inde!nizaia de asigurare0 constituit din su!a asigurat Anscris An contract. *rice contract de acest tip tre(uie s Andeplineasc si!ultan cerinele de pri! !ini! i su! asigurat !ini!. Pentru acest tip de contract e'ist o su!a asigurat !ini! sta(ilit de asigurtor.
,e!nare 2A
,upravieuire K ,fritul asigurrii fr plata ,A 0 IAK0
$eces K ,fritul asigurrii L Plata IAK,A
67
Cara*teristi*i> 8rste de intrare> Persoana Asigurat !ini! 6/ ani !a'i! /< ani. 2ontractantul Asigurrii !ini! 67 ani 0 nu e'ist vrst !a'i! de intrare $urata contractuluiC 3ini! < ani0 !a'i! pn la A!plinirea vrstei de ?< de ani de ctre Persoana Asigurat $urata contractului este egal cu perioada de plat a pri!elor Pri!a de asigurareC %ste o pri! nivelat ce depinde de vrsta de intrare An asigurare0 durata contractului i su!a asigurat. )recvena de platC poate fi anual0 se!estrial0 tri!estrial0 lunar. "educeri de platC sunt disponi(ile dou tipuri de reduceri0 de !ri!e i de frecven. "educerea de !ri!e se aplic dac pri!a total de plat depete un anu!it nivel sta(ilit de asigurtor. "educerea de frecven se aplic dac contractantul pltete pri!ele de asigurare ealonate cu o anu!it frecven sta(ilit de asigurtor. A.anta@e> ?ene+i*ii> 5ani la deces ,u!e asigurate !ari cu costuri reduse 5ani pentru dependeni Garantare credit ProteBarea averii ProteBarea investiiei Acoperirea cheltuielilor funerare Acoperirea ta'elor succesorale
#&!& Asigurarea suplimentar temporar +leJi0il 65TR7 Asigurarea supli!entar te!porar fle'i(il per!ite !rirea inde!nizaiei de asigurare An caz de deces a unui produs de asigurare tradiional prin adugarea unui supli!ent de ,A . Cara*teristi*i> $urata de plat a pri!elor poate fi diferit de cea a asigurrii i cel !ult egal cu aceasta $urata de plat !ini! 6 an i !a'i! pn la ?< de ani ai Persoanei Asigurate
6:
Poate fi ataat la oricare dintre aniversrile contractului0 de-a lungul perioadei sale de derulare 3od de calcul identic cu cel al contractului tip Prudent ,e ataeaz contractelor tradiionale !ai puin Prudent 5eneficiarul este acelai cu cel de la contractul de (az
A.anta@e> 5ani !ai !uli la deces ?ene+i*ii> Protecie !ai !are pe o durat li!itat )ond lichidare de(it Garantare credit ProteBarea investiiei 5TR Asigurarea de (az
IA K IA =(az> L IA=)&">
#&)& Asigurarea suplimentar de de*es din a**ident 6ADR7 Asigurarea supli!entar de deces din accident per!ite supli!entarea inde!nizaiei An caz de deces din accident prin ataarea la un contract de asigurare de via. A**ident K orice eveni!ent i!previzi(il0 survenit independent de voina Asiguratului0 care cauzeaz vt!ri corporale0 datorate aciunii (rute asupra organis!ului a unor factori fizici e'terni =!ecanici0 ter!ici0 electrici etc> sau chi!ici0 cu e'cepia infeciilor =virale0 (acteriene0 fungice0 etc> i a su(stanelor terapeutice care acioneaz asupra siste!ului i!unitar. Cara*teristi*i> $urata de plat a pri!elorC !a'i! pn la /< ani ai PA0 !ini! 6 an $ecesul tre(uie s intervin la nu !ai !ult de 6 an de la accident A.anta@eC 5ani !ai !uli An cazul decesului din accident ?ene+i*ii> $eparta!entul &raining0 8nzri Asigurri de 8ia 90
Protecie supli!entar An caz de accident )ond cheltuieli i!ediate neprevzute accident ADR Asigurarea de (az
IA K IA =(az> L IA=A$">
96
/ N:V<I D: $R<T:CI: 5INANCIARD 8N CAI D: INVALIDITAT: ;I ?<ALD
Nevoile financiare An caz de invaliditate i (oal iau An considerare riscul pierderii sau reducerii veniturilor i eventualele cheltuieli cauzate de do(ndirea unei invaliditi per!anente sau a unei A!(olnviri O spitalizri. @n continuare vo! vedea care sunt !odalitile prin care pute! contracara aceste riscuri fie prin oferirea unor inde!nizaii fie prin uurarea efortului financiar la care este supus clientul. /&%& Asigurarea suplimentar de in.aliditate permanent din a**ident 6$AD7 Asigurarea supli!entar de invaliditate per!anent din accident per!ite Ancasarea de ctre Persoana Asigurat a unei su!e forfetare An cazul do(ndirii unei invaliditi per!anente. Cara*teristi*i> $urata de plat a pri!elorC !a'i! pn la /< ani ai PA0 !ini! 6 an Invaliditatea tre(uie s intervin la !a'i! 6 an de la accident Inde!nizaia const Antr-un procent din ,A An funcie de gravitateI !a'i! 900M A.anta@e> 5ani An caz de invaliditate per!anent ?ene+i*ii> 2o!pensare financiar An caz de invaliditate per!anent )ond acoperire cheltuieli !edicale
Invaliditate per!anent din accient $AD
Asigurarea de (az
IA K =60
900>M ,A=PA$>
99
/&!& <piunea suplimentar de S*utire de plat a primelor 6B<$7 Per!ite Ancetarea plii pri!elor An cazul unei invaliditi per!anente de gr. 60903 din accident sau 609 din (oal. Cara*teristi*i> $urata de platC pn la vrsta de /< de ani ai PA Nu se aplic contractelor cu contractant =persoan fizic> diferit de persoana asigurat Nu se acord persoanelor Ancadrate deBa Antr-un grad de invaliditate sau pensionate pe !otiv !edical 3od de calculC <M din pri!a total de asigurare =inclusiv asigurrile supli!entare0 cu e'cepia asigurrilor supli!entare de sntate> A.anta@e> ,cutire de plat a pri!elor ?ene+i*ii> Protecie inclusiv An cazul do(ndirii unei invaliditi per!anente ,cderea cheltuielilor =de asigurare> odat cu scderea veniturilor Posi(ilitatea realizrii unui fond de pensie chiar i dup scderea veniturilor Invaliditate din accident gr.6093 sau din (oal gr.609
,cutire plat a pri!elor =preluare de ctre ING>
"eluare plat pri!e contractant
/&)& <ptiunea suplimentar de mrire garantat a SA 6GI<7 Aceast opiune per!ite creterea ,A din 3 An 3 ani prin aplicarea unui procent de cretere pri!elor de asigurare0fr evaluare !edical.
93
Cara*teristi*i> $urata egal cu durata de plat a contractului de (az dar nu !ai !ult de vrsta de /< de ani ai AsiguratuluiI $urata !ini!C / ani 2reterea pri!ei cu 60M0 90M sau 30M 3od de calculC 60<M din pri!a aferent asigurrii de (az A.anta@e> *piune de cretere a ,A contra unor costuri foarte !ici ?ene+i*ii> 2reterea ,A de (az i a asigurrilor supli!entare de accident fr o evaluare supli!entar creterea ,A la supravieuire dac posi(ilitile financiare per!it acest lucru /&-& Asigurri suplimentare de sntate Asigurri supli!entare de persoane0 care acoper riscul de intervenii chirurgicale sau spitalizri consecutive unei A!(olnviri sau unui accident0 pe durata aleas de asigurare. Glosar de termeni> Asigurat G Persoana a crei stare de sntate constituie o(iectul asigurrii0 respectiv Persoana Asigurat din contractul de (az Coasigurai G ,oulOsoia Persoanei Asigurate i copiii naturali iOsau Anfiai ?ene+i*iar K Persoana Asigurat din contractul de (az :.eniment asigurat K ,pitalizarea sau intervenia chirurgical Indemni aia de asigurare K ,u!a plti(il de Asigurator la producerea eveni!entului asigurat. Spitali are K Perioad de internare Antr-un spital0 considerat necesar de ctre un !edic specialist0 pentru a!eliorarea sntii sau vindecare Inter.enie *Airurgi*al K Procedur sau tehnic !edical efectuat Antr-un spital0 de ctre un !edic chirurg0 considerat necesar de ctre un !edic specialist. Procedura tre(uie s i!plice o incizie i s fie efectuat su( anestezie local sau total. Spital G Instituie sanitar care Andeplinete conco!itent ur!toarele cerineC )uncioneaz An te!eiul legii0 An cadrul siste!ului !edical pu(lic sau privat i An condiii de deplin autorizare iOsau acreditareI Acord per!anent asisten !edical de specialitate =pentru diagnosticul i trata!entul !edical sau chirurgical al persoanelor (olnave sau accidentate>
9;
prin personal calificatC !edici specialiti i asisteni !edicali cu diplo!a recunoscut i cu drept de e'ercitare a profesieiI $ispune de echipa!ente i instru!ente adecvate efecturii procedurilor specifice de diagnostic i trata!entI Pine o eviden clar a pacienilor internai0 cu !enionarea evoluiei zilnice i a procedurilor terapeutice care se e'ecut pentru fiecare pacient. Nu se *onsider a +i SpitalC Instituiile destinate AngriBirii alcoolicilor sau persoanelor dependente de droguriI ,anatoriile (alneo-cli!aterice0&52 sau de recuperare neuro-psiho!otorieI Instituiile pentru tratarea (olilor psihiceI Instituiile de rea(ilitare Azilele pentru (trni Tipuri de asigurri suplimentare de sntate HA/" ,pitalizare din accident HS/" ,pitalizare din (oal i accident SRA< Intervenie chirurgical din accident SRG< Intervenie chirurgical din (oal i accident Cara*teristi*i> 8rsta de intrareC 3in. C 6/ ani !a'. C /0 ani ptr. Persoana Asigurat i soOsoie 3in. C 3 ani !a'. C 67 ani pentru copii 8rsta pn la care dureaz acoperireaC 3a'. /< ani ptr. Persoana Asigurat i soOsoie 3a'. 90 ani pentru copii =dac nu s-au cstorit pn la aceea vrst> $urata asigurriiC 3in. C < ani 3a'. C 6< ani A.anta@e> 5ani An caz de spitalizare i O sau intervenie chirurgical ?ene+i*ii> Protecie An caz de accident sau A!(olnvire Protecie pentru Persoana Asigurat i fa!ilia acesteia =soOsoie0 copii> ,uport financiar pentru cheltuieli !edicale Cal*ulul Indemni aiei de asigurare pentru spitali are> ,u!a Asigurat se alege de ctre client Antre o li!it !ini! i o li!it !a'i!
9<
3a'i! /0 de zile de spitalizare O an de asigurare0 pentru fiecare persoan asigurat Pri!ele 3 zile de spitalizare nu sunt acoperite IA G 6Nr de ile de spitali are F )7 J SA
Cal*ulul Indemni aiei de asigurare pentru inter.enii *Airurgi*ale> ,u!a Asigurat se alege Antre o li!it !ini! i o li!it !a'i! Pentru calculul Inde!nizaiei de Asigurare se utilizeaz un factor de !ultiplicare =6090...<> care ine sea!a de gravitatea interveniei chirurgicale IA G 6%K#7 J SA IAmaJ G # J SA L an de asigurare $re*i ri> IAmaJ este disponi(il pentru PA de (az i pentru fiecare dintre coasigurai. IA se va plti PA din contractul de (az. $erioada de a(teptare> Nu se despgu(esc spitalizrile i interveniile chirurgicale datorate unor (oli An pri!ele 670 de zile sau strii de graviditate An pri!ele 3/0 de zile de funcionare ale asigurrilor supli!entare de sntate .A/0 i ,"G*. $rima de asigurare> ,e pltete ealonat0 pe toat perioada asigurat =An lei sau An dolari0 An funcie de tipul contractului de (az> )recvena de plat este aceeai cu a contractului de (az ,e calculeaz pentru PA i coasigurai An parte0 funcie deC tipul asigurrii de sntate ales0 vrst0 se'0 valoarea ,A Pri!a total este su!a pri!elor aferente PA i coasigurailor. "ata de pri! aferent asigurrilor din accident nu depinde de vrsta PA
9/
1& N:V<I 5INANCIAR: D: :C<N<9ISIR:

Pentru clienii care doresc s econo!iseasc pe ter!en !ediu i lung0 ING ofer aceast posi(ilitate prin inter!ediul unor contracte de asigurare.Produsul prezentat An acest curs ofer i o co!ponent de protecie varia(il care poate s ur!reasc nevoile financiare An caz de deces pe tot parcursul contractului. 1&%& Asigurare miJt de .ia R:GAL Cara*teristi*i generale; Asigurarea !i't de via reprezint produsul clasic de asigurare ce ofer du(l protecie0 att An cazul decesului0 ct i al supravieuirii Asiguratului. %ste disponi(il An dou variante0 cu pri! unic i cu pri! ealonat. Produsul este disponi(il doar An lei. :.enimentele asigurate sunt: De*esul Asiguratului pe perioada de plat a primelor . Asigurtorul va plti inde!nizaia de deces0 constituit din su!a asigurat la deces i participarea la profit. Supra.ieuirea Asiguratului la s+r(itul *ontra*tului . Asigurtorul va plti inde!nizaia de supravieuire0 constituit din su!a asigurat la supravieuire i participarea la profit. $ac A!preBurrile producerii eveni!entului asigurat constnd An decesul Asiguratului conduc la neacordarea inde!nizaiei de deces =e'. sinuciderea Asiguratului An pri!ii doi ani0 neacoperirea riscului ca ur!are a Antrzierii plii pri!elor peste perioada de graie sau An perioada de Antrerupere a plii pri!elor0 alte e'cluderi !enionate An condiiile contractuale etc.> Asigurtorul va plti valoarea de rscu!prare calculat la data decesului Asiguratului0 dac e'ist. $ac nu e'ist valoare de rscu!prare sau cuantu!ul acesteia este su( li!ita !ini! sta(ilit de Asigurtor0 contractul va fi reziliat fr valoare de rscu!prare. 2ele dou co!ponente =de deces i de econo!isire> sunt evideniate separat prin inter!ediul a dou su!e asigurateC Suma asigurat la de*es "eprezint su!a care va fi pltit (eneficiarilor dese!nai An polia de asigurare An cazul decesului Asiguratului pe perioada de plat a pri!elor. Poate fi !aBoratOredus =doar in cadrul procesului aniversar> An funcie de nevoia de protecie a Asiguratului Ancepnd din al doilea an de asigurare An ur!toarele condiiiC noua su! asigurat An caz de deces s nu fie !ai !ic de 6000 %#"0 creterea de su! asigurat s fie !ai !are de 9<0 %#". Pri!a aferent co!ponentei de protecie An caz de deces este varia(il0 fiind recalculat anual An funcie de su!a asigurat la deces i noua vrst a Asiguratului.
9?
Suma asigurat la supra.ieuire "eprezint su!a asigurat care va fi pltit contractantului asigurrii An cazul supravieuirii Asiguratului la sfritul perioadei de plat a pri!elor. Nu poate fi !odificat pe parcursul contractului0 aceast su! fiind garantat An cazul supravieuirii Asiguratului la sfritul duratei contractului. %'cepieC An cazul An care clientul solicit Antreruperea pe perioad deter!inat a plii pri!elor la e'pirarea perioadei de Antrerupere su!a asigurat la supravieuire va fi redus de ctre Asigurtor. Pri!a aferent co!ponentei de econo!isire este nivelat =constant pe parcursul perioadei de plat a pri!elor>0 fiind calculat An funcie de su!a asigurat aleas0 vrsta Asiguratului la Ancheierea cererii de asigurare i durata contractului. ,u!a asigurat la deces i su!a asigurat la supravieuire tre(uie s fie egale la Ancheierea contractului de asigurare. Pri!a total de plat este constituit dintr-o parte varia(il =pri!a aferent su!ei asigurate la deces> i o parte fi' =pri!a aferent su!ei asigurate la supravieuire>. Pe parcursul duratei contractului0 ca ur!are a !odalitii diferite de aplicare a procentelor de AIP i GI* precu! i a e'ercitrii opiunilor de !odificare a su!ei asigurate An caz de deces sau O i de Antrerupere a plii pri!elor cele dou su!e asigurate pot fi diferite. *rice contract tre(uie s Andeplineasc si!ultan cerinele de pri! !ini! i su! asigurat !ini!. Pentru acest tip de contract su!a asigurat !ini!0 att An caz de deces ct i An caz de supravieuire0 este de %#" 60000. 2ontractele cu pri! unic de asigurare vor avea o su! asigurat unic =att An caz de deces ct i An caz de supravieuire> ce va intra An calculul inde!nizaiei de asigurare plti(ile la producerea %veni!entului Asigurat.
Semnare CA
Supravieuire = Plata indemnizaiei de asigurare IA = SAs + CPP
Deces = Sfritul asigurrii + Plata indemniza iei de asigurare IA= SAd + CPP
$eparta!entul &raining0 8nzri Asigurri de 8ia 97
9odi+i*area sumei asigurate la de*es @n cazul An care su!a asigurat la deces nu !ai reflect nevoia real de protecie A!potriva riscului de deces0 2ontractantul Asigurrii poate decide creterea sau scderea su!ei asigurate la deces. 3odificarea su!ei asigurate la deces este posi(il nu!ai cu condiia ca anul de asigurare ce se Ancheie s fie achitat integral. 2u ;< de zile Anainte de aniversarea datei de Ancheiere a cererii de asigurare0 2ontractantul va fi infor!at =An scrisoarea aniversar> despre posi(ilitatea aBustrii su!elor asigurate i a pri!elor de asigurare pe (aza unuia dintre procentele de adaptare la inflaie declarate de Asigurtor. @n cazul An care clientul opteaz pentru o alt su! asigurat la deces dect cele dup adaptarea la inflaie =procente AIP> iOsau An ur!a aplicrii opiunii de cretere garantat a su!ei asigurate =GI*>0 aceast su! asigurat va fi precizat An scris. ,olicitarea 2ontractantului tre(uie s aBung la sediul central cu 6< zile Anainte de aniversarea datei de Ancheiere a cererii de asigurare. Cre(terea sumei asigurate la de*es se va face pe (aza evalurii riscului0 dac su!a asigurat aleas este !ai !are dect cele propuse de co!panie prin AIPOGI* =su!a asigurat !a'i! astfel o(inut>. 2reterea !ini! de %#" 9<0 se va aplica la su!a asigurat la deces anterioar. @n acest sens Persoana Asigurat va face o nou declaraie privind starea de sntate i0 An ur!a evalurii riscului0 se va decide dac i An ce condiii poate fi acordat creterea de su! asigurat la deces solicitat. 2reterea su!ei asigurate la deces nu va !ai fi per!is dup A!plinirea de ctre Asigurat a vrstei de /< de ani. S*derea sumei asigurate la de*es aceast !odificare este posi(il cu !eniunea c tre(uie respectate li!itele An vigoare la !o!entul solicitrii =li!ita !ini! de su! asigurat la deces0 li!ita !ini! cu care poate fi redus su!a asigurat la deces>. $e ase!enea An ur!a acestei !odificri pri!a de asigurare total va tre(ui s depeasc li!ita !ini! a pri!ei de asigurare sta(ilit de Asigurtor. @n cazul An care !odificarea su!ei asigurate la deces este posi(il0 ea va fi procesat i va intra An vigoare Ancepnd cu data de aniversare a Ancheierii cererii de asigurare. Pri!a aferent noii su!e asigurate la deces va fi calculat An funcie de vrsta Persoanei Asigurate la data de aniversare a Ancheierii cererii de asigurare. Pentru fiecare !odificare de su! asigurat se va percepe o ta' An su! fi' sta(ilit de Asigurtor. Aceast ta' va fi facturat i pltit la pri!a scaden de plat din anul ur!tor de asigurare. Cara*teristi*i teAni*e> 8rste de intrareC Persoana Asigurat - !ini! 6/ ani !a'i! /< ani. 2ontractantul Asigurrii - !ini! 67 ani nu e'ist vrst !a'i! de intrare $urata contractuluiC
9:
3ini! < ani0 !a'i! pn la A!plinirea vrstei de ?< de ani de ctre Persoana Asigurat 1a contractele cu pri! ealonat0 durata contractului este egal cu perioada de plat a pri!elor %ste aleas de contractant la Ancheierea contractului i nu poate fi !odificat.
Pri!a de asigurare %ste varia(il An fiecare an0 fiind co!pus dinC Pri! de acu!ulare nivelat aferent su!ei asigurate la supravieuireI este fi' pe toat durata contractului i depinde de vrsta de intrare An asigurare0 durata contractului i su!a asigurat la supravieuire. Pri! de risc reAnnoi(il anual aferent su!ei asigurate la decesI se !odific anual An funcie de vrsta curent i su!a asigurat la deces. ,unt disponi(ile dou seturi de rate de pri!C #nul din seturi va fi folosit pentru calculul pri!ei de asigurare la e!itere i reflect cheltuielile fi'e iniiale i de reAnnoire O poli. 2el de-al doilea set de rate de pri! se va folosi pentru creterile de pri! =datorate AIP0 GI*> i va reflecta doar cheltuielile varia(ile O poli. 1i!itele !ini!e sta(ilite de Asigurtor tre(uie respectate att la Ancheierea contractului ct i cu ocazia !odificrii su!ei asigurate la deces. )recvena de platC poate fi anual0 se!estrial0 tri!estrial0 lunar. "educeri de platC sunt disponi(ile dou tipuri de reduceri pentru contractele cu plat ealonat0 de !ri!e i de frecven. "educerea de !ri!e se aplic dac pri!a total de plat depete un anu!it nivel. Pentru varianta cu pri! unic0 o singur pri! este datorat de 2ontractant i va fi pltit la Ancheierea cererii de asigurare. "educerile de plat nu se aplic An acest caz. A.anta@e> 5ani la supravieuire si (ani la deces ,u!a la deces poate fi !odificat pe durata contractului &ransparena conferit de 2PP ?ene+i*ii> )ond de econo!ii 3otenire )ond de educaie pentru copii )ond de e'cursii 8enit supli!entar la pensie 3eninere standard de via pentru dependeni Acu!ulare avans credit
30
36
2& $LANURI 5INANCIAR: $:NTRU C<$II

2&%& A*ademi*a F asigurare de .ia tip rent de studii Cara*teristi*i generale Asigurarea de via pentru studii este un produs clasic de asigurare conceput pentru a oferi (eneficiile necesare finanrii studiilor copilului. 5eneficiarul acestei asigurri tre(uie s fie copilul0 care este Andreptit s pri!easc inde!nizaia de asigurare =su!a asigurat i participarea la profit> su( for! de < rente anuale plti(ile Ancepnd cu data de e'pirare a perioadei de plat a pri!elor. Acoperirea riscului An caz de deces al Persoanei Asigurate const An preluarea de ctre co!panie a plii pri!elor de asigurare pn la sfritul perioadei de plat. Produsul este disponi(il doar An lei i doar An varianta de plat ealonat a pri!elor de asigurare. 1a acest contract Persoana Asigurat este o(ligatoriu aceeai cu 2ontractantul Asigurrii. :.enimentele asigurate> De*esul $ersoanei Asigurate pe perioada de plat a primelor . Asigurtorul va acorda (eneficiul An caz de deces0 constnd An preluarea plii pri!elor de asigurare. Supra.ieuirea ?ene+i*iarului la s+r(itul perioadei de plat a primelor . Asigurtorul va plti inde!nizaia de asigurare su( for! de < rente anuale. "enta anual va fi calculat pe (aza su!ei asigurate i a participrii la profit. ?ene+i*iu 'n *a de de*es al $A> @n cazul decesului Persoanei Asigurate pe perioada de vala(ilitate a contractului se va proceda la e'onerarea plii pri!elor de asigurare0 care sunt preluate de ctre co!paniela nivelul ulti!ei pri!e pltite de 2ontractant Anainte de producerea decesului i care nu vor !ai fi aBustate cu inflaia. @n cazul decesului Persoanei Asigurate dup e'pirarea perioadei de graie de 30 de zile0 dar An cadrul celor :0 de zile pn la reziliere O transfor!are An contract li(er de plata pri!elor se va plti valoarea de rscu!prare a contractului. @n cazul decesului Persoanei Asigurate dup transfor!area contractului An contract li(er de plata pri!elor0 contractul va continua s-i produc efectele pn la e'pirarea perioadei de plat a pri!elor cnd inde!nizaia de asigurare va fi pltit 5eneficiarului. @n cazul decesului Persoanei Asigurate An ti!pul perioadei de Antrerupere pe perioad deter!inat a plaii pri!elor se va plti valoarea de rscu!prare a contractului. 8aloarea de rscu!prare va fi calculat pe (aza rezervei !ate!atice recalculate. Suma asigurat>
39
2onstituie renta anual care va fi pltit (eneficiarului la sfritul perioadei de plat a pri!elor0 pe o perioad de < ani0 An cazul producerii eveni!entului asigurat constnd An supravieuirea 5eneficiarului la sfritul perioadei de plat a pri!elor. %ste o su! garantat de Asigurtor disponi(il la Ancheierea o(ligaiilor de plat ale 2ontractantului. ,u!a asigurat poate fi aBustat anual ca ur!are a inflaiei.
De*esul ?ene+i*iarului> @n cazul An care 5eneficiarul decedeaz pe perioada de plat pri!elor0 Asiguratul are una din ur!toarele opiuniC re ilierea *ontra*tului i Ancasarea valorii de rscu!prare0 dac aceasta e'ist0 sau trans+ormarea *ontra*tului 'n *ontra*t de asigurare miJt de .ia 6R:GAL7. @n cazul An care 5eneficiarul decedeaz pe perioada de plat a rentelor0 rentele r!ase vor fi pltite An continuare 2ontractantului Asigurrii. Produsul nu este disponi(il An varianta cu plat unic.
,e!nare 2A
,fritul plii pri!elor
,fritul contractului
$eces PA K scutire de plat a pri!elor =nu se !ai aplic AIP>
Plata rentelor L cpp
Cara*teristi*i teAni*e> 8rste de intrare> Persoana Asigurat K 2ontractant - !ini! 67 ani !a'i! /0 ani 5eneficiar - nu e'ist vrst !ini! !a'i! 6? aniI la sfritul perioadei de plat a pri!elor0 vrsta 5eneficiarului tre(uie s fie !ini! 67 ani =vrsta !ini!
33
pentru a putea Ancasa rentele> i !a'i! 99 ani =plata rentelor tre(uie s se Ancheie la vrsta de 9? de ani ai 5eneficiarului> $urata contractuluiC 3ini! 60 ani0 !a'i! pn la A!plinirea vrstei de ?0 de ani de ctre Persoana Asigurat $urata contractului este diferit de perioada de plat a pri!elor =durata contractului K perioada de plat a pri!elor L < ani>I sfritul perioadei de plat a pri!elor corespunde cu Anceputul perioadei de plat a rentelor de studii. Pri!a de asigurare> %ste o pri! nivelat ce depinde de vrsta de intrare An asigurare a Persoanei Asigurate0 perioada de plat a pri!elor i su!a asigurat. 1a Ancheierea contractului0 nivelul pri!ei anualizate tre(uie s depeasc li!ita !ini! sta(ilit de Asigurtor i revizuit periodic. )recvena de platC poate fi anual0 se!estrial0 tri!estrial0 lunar. "educeri de platC sunt disponi(ile dou tipuri de reduceri0 de !ri!e i de frecven. "educerea de !ri!e se aplic dac pri!a total de plat depete un anu!it nivel sta(ilit de Asigurtor i revizuit periodic.
2&!& De0ut %2 F Asigurare de .ia Unit Lin4ed tip rent de studii Cara*teristi*i generale> Acest contract de asigurare are ca scop constituirea unui fond de studii care va fi platit ctre (eneficiar =un singur copil > su( for!a unor rente de studii ti!p de < ani Ancepnd cu data aleas de P.A. = indiferent dac aceasta supravieuiete sau nu perioadei de plat a pri!elor >. 1a (aza calcului rentelor stau pri!ele ealonate depuse de contractant i eventualele pri!e scutite An cazul decesului acestuia. Persoana asigurat este o(ligatoriu aceeai cu 2ontractantul. )uncionarea este cea caracteristic pentru contractele de tip unit linked care va fi detaliata ulterior. Cara*teristi*i teAni*e> 8rsta de intrare a PA F 3in 67 aniC F 3a'. /0 ani 8rsta de Ancepere a rentelor F 3in. 67 ani ai (eneficiarului F 3a'. 9< ani ai (eneficiarului $eparta!entul &raining0 8nzri Asigurri de 8ia 3;
$urata de plat F 3in. < ani F 3a'. 9<ani
vrsta curent a copilului
Componenta de prote*ie> ,u! asigurat la deces. F ,A poate fi aleas Antre 0 i o li!it !a'i!. ,A !a' K !a'-fact-,A =vrsta curent> ' pri!a anualizat F )actorul !a'i! depinde de vrsta curent a Asiguratului F 5eneficiarii IA de deces pot fi alii dect 5eneficiarul rentelor F IA K ,A Componenta de in.estiie> Pri!ele ealonate sunt direcionate An Progra!ul 6 =5onuri de &ezaur>0 iar pri!ele supli!entare An a!(ele progra!e de investiie An lei.
Semnare CA
Sfritul pl ii primelor
Sfritul contractului
Deces PA = scutire de plat a primelor (nu se mai aplic AIP) i plata indemnizaiei de deces
Plata rentelor din Contul Contractantului
)uncionarea acestui tip de contract se va detalia An capitolul ur!tor referitor la contractele de tip #nit 1in4ed.
3<
3& C<NC:$TUL UNIT LINM:D

2onceptul unit-lin4ed a aprut ca ur!are a necesitii dezvoltrii de produse de asigurare co!petitive din punct de vedere al randa!entului o(inut pentru clieni. Aceast dezvoltare a fost necesar datorit interesului artat de pu(licul larg spre investiii pe pieele !onetare i de capital An vederea o(inerii unui profit !ai !are. #nit 1in4ed este un produs !ai nou al industriei asigurrilor pe plan !ondial0 lansat An a doua Bu!atate a secolului0 (eneficiind de un real succes att An ,tatele #nite0 ct i An %uropa. ,pecificitatea lui const An co!(inarea (eneficiilor unei asigurri de via cu cele ale unui fond de investiii. $eose(irea funda!ental Antre un produs #1 i produsele tradiionale const An faptul ca riscul investiiei este suportat de ctre 2ontractantul asigurrii. Investirea pri!elor se face0 la alegerea contractantului asigurrii An ceea ce se chea! Progra!e de investiii. 3&%& $rograme de in.estiii ING $rograme de in.estiii 'n R<L 2ele dou progra!e de investiii ale ING Asigurri de 8ia au fost lansate la 6 noie!(rie 6::70 sunt fonduri interne0 reprezentnd un portofoliu de diverse tipuri de active financiare ad!inistrate e'clusiv An scopul asigurrii. Pri!ul progra! ?onuri de Te aur conine plasa!ente An titluri de valoare cu do(nd fi' depozite (ancare An lei i plasa!ente An (onuri de tezaur e!ise de 3inisterul )inanelor. 2el de-al doilea progra! 9iJt este un fond financiar care are An co!ponen aciuni tranzacionate la 5ursa de 8alori 5ucureti =9<M din active> i (onuri de tezaur An lei e!ise de 3inisterul )inanelor prin 5anca Naional0 depozite (ancare An lei pe ter!en scurt i disponi(iliti An conturi curente =?<M din active>.
3&!& Unituri #niturile reprezint o diviziune a progra!elor de investiii0 sta(ilit An scopul asigurrii0 reprezentnd dreptul de a pri!i o parte din valoarea progra!elor de investiii0 dup cu! este specificat An ter!enii i An condiiile contractuale.
3/
1a produsele cu plata ealonat e'ist patru tipuri de unituri0 An funcie de tipul pri!elor =ealonate sau supli!entare>0 i de !o!entul An care sunt pltiteC iniiale0 de acu!ulare0 de investiie i de loialitate. #niturile cu!prate sunt cu!ulate An Contul Contra*tantului. Uniturile iniiale sunt create cu scopul de a acoperi cheltuielile iniiale ocazionate de e!iterea contractuluiI sunt cu!prate cu pri!ele din pri!ul an de contract i creterea de pri! datorat inflaiei Ancepnd cu al 9-lea an de contract. Uniturile de a*umulare0 cu!prate cu pri!ele ealonate Ancepnd din al doilea an de contract0 sunt cele din care se deduc costul asigurrii de via i ta'a de ad!inistrare a poliei. 1a produsele cu plat unic se cu!par nu!ai unituri de acu!ulare. Uniturile de in.estiie sunt cu!prate cu pri!ele supli!entare realizate oricnd pe durata contractului. %le sunt ad!inistrate separat0 fr a se opera reduceri ale nu!rului acestora. Uniturile de loialitate sunt cu!prate lunar cu o su! reprezentnd un procent din ta'a de ad!inistrare a poliei =vezi Taxe i cheltuieli aferente unui contract UL . 2u!prarea uniturilor de loialitate se face pn la sfritul perioadei de plat a pri!elor la preul de vnzare al unitului =vezi preul de vnzare i preul de cu!prare al unui unit> #niturile de loialitate nu pot fi rscu!prate. %le se vor afla la dispoziia clientului doar la Ancheierea perioadei de plat a pri!elor0 crescnd astfel valoarea contului. 2ontravaloarea acestor unituri va fi Ancasat i de ctre (eneficiar An cazul decesului persoanei asigurate. #niturile de loialitate vor fi pierdute An cazul Ancetrii contractului datorit neplii pri!elor sau transfor!rii An contract li(er de plata pri!elor. $ac0 la o dat ulterioar0 contractul este repus An vigoare0 uniturile de loialitate vor fi creditate din nou An 2ontul contractantului. 3&)& $reul de .n are (i preul de *umprare al unitului $reul de .n are al unitului Preul de vnzare se sta(ilete la fiecare evaluare a progra!elor de investiie dup deducerea ta'ei de ad!inistrare. $. G 6Val& Total a*ti.e F TaJa adm& $rogram de in.estiie7 L Nr& Unituri Preul de vnzare reprezint valoarea net a unui unit i este preul folosit pentru evaluarea activelor fonduluiC @n !o!entul retragerii de lichiditi @n !o!entul rscu!prrii contractului Preul de vnzare este de ase!enea utilizat An evaluareaC
3?
2ostului asigurrii de via 2ostului asigurrilor supli!entare 8aloarea inde!nizaiilor 2heltuielilor aferente contractului.
$reul de *umprare al unitului Preul de cu!prare reprezint preul la care 2ontractantul asigurrii poate achiziiona uniturile din acel progra!. 8aloarea se calculeaz confor! for!ulei de !ai BosC $* G $.L",3# @n situaia An care pri!a pltit de 2ontractantul asigurrii este !ai !are dect o anu!it valoare sta(ilit de ING0 for!ula de calcul se !odific dup cu! ur!eazC $* G $.L",3/
3&-& TaJe (i *Aeltuieli la produsele Unit Lin4ed TaJa de administrare a programului de in.estiii 2alculat i recuperat la fiecare evaluare "eprezint un M din valoarea !edie anual a progra!ului de investiie $eter!in !odificarea valorii uniturilor TaJa lunar de administrare a politei ,e e'pri! An unituri0 folosind preul de vnzare al unui unit "educe nu!rul uniturilor de acu!ulare Costul asigurrii de .ia> 2ostul corespunztor pri!ei de risc ,e deduce lunar0 prin reducerea nu!rului uniturilor de acu!ulare din contul 2ontractantului CAeltuieli iniiale "ecuperate anual prin reducerea cu un M a nu!rului de unituri iniiale r!ase0 pn la sfritul perioadei de plat a pri!elor ,e aplic produselor cu plata ealonat
37
3&#& De0itul la *ontra*tele Unit Lin4ed Avnd An vedere c An pri!ul an de contract nu e'ist unituri de acu!ulare nu se vor putea deduce costul asigurrii i ta'a de ad!inistrare a poliei. $e aici rezult apariia unui de(it. $ac valoarea #a Q =costul asigurrii de via L ta'a de ad!inistrare > su!a neacoperit K de(it $e(itul va fi acoperit pe !sur ce valoarea uniturilor de acu!ulare devine suficient. $e(itul este per!is doar An pri!ii ; ani ai poliei0 e'istena acestuia dup acest ter!en duce la rezilierea contractului. 3&/& 9odi+i*ri *ontra*tuale la produsele Unit Lin4ed Cre(terea sau s*derea SA %ste per!is oricnd pe durata de plat a pri!elor =dar nu vor fi procesate An cele ;< de zile dinaintea aniversrii contractului> Presupune cretere de pri! dac noua ,A =dup cretere> este !ai !are dect ,A!a'. ,e face evaluarea riscului supli!entar. Cre(terea sau s*derea primei 2reterile sunt per!ise oricnd pe durata de plat a pri!elor cu condiia respectrii unei valori !ini!e sta(ilite de Asigurtor. "educerile sunt per!ise Ancepnd cu al 9-lea an de asigurare su( restricia unei valori !ini!e sta(ilite de Asigurtor. Pri!a anualizat dup reducere nu poate fi !ai !ic dect pri!a !ini! An vigoare An acel !o!ent. Redire*ionarea primelor ,e refer la posi(ilitatea redirecionrii pri!elor ealonate viitoare0 presupunnd schi!(area alocrii pri!elor Antre Progra!ele de investiie alese. "edirecionarea pri!elor devine vala(il Ancepnd cu ur!toarea scaden de plat. Trans+er de unituri "eprezint posi(ilitatea transferrii de unituri Antre Progra!ele de investiii alese. Pri!ele dou transferuri An fiecare an sunt gratuite0 transferurilor ulterioare li se va aplica un co!ision sta(ilit de Asigurator. &ransferul de unituri se face pe (aza Preului de 8nzare al uniturilor aferent fiecrui Progra! de investiii Rs*umprare parial "eprezint posi(ilitatea retragerii unei cote din nu!rul #niturilor pe parcursul perioadei de plat. #niturile care pot s fie rscu!prate sunt cele de investiie i cele de acu!ulare doar An aceast ordine. "scu!prarea se e'pri! ca procent sau su! fi'. 8aloarea unei retrageri nu poate fi !ai !ic dect li!ita !ini! sta(ilit de Asigurtor.
3:
Pentru fiecare retragere se percepe o ta' de retragere din valoarea rscu!parat.
;0
%"& N:V<I 5INANCIAR: LA $:NSI<NAR:

Pensionarea aduce cu sine pe lng pro(le!ele inerente cauzate de Anaintarea An vrst i o scdere dra!atic a veniturilor care are repercursiuni grave asupra nivelului de trai. Pinnd cont de faptul c siste!ul pu(lic de pensii nu poate s ofere venituri corespunztoare0 ING a lansat pe pia planuri financiare !enite s acopere nevoile celor aBuni la vrsta de pensionare. %"&%& Legea pensiilor
$reptul la pensie de stat precu! i cuantu!ul acesteia sunt sta(ilite prin 1egea 6:O9000. 8rsta standard de pensionare este0 Ancepnd din aprilie 90060 An cretere0 ur!nd a aBunge pn An anul 906< la /0 de ani pentru fe!ei i la /< de ani pentru (r(ai. @n acelai ti!p vor crete i stagiul !ini! i stagiul standard de cotizare0 pn la 30 de ani pentru fe!ei i 3< de ani pentru (r(ai. Cuantumul pensiei se deter!in prin An!ulirea punctaBului !ediu anual0 realizat de asigurat An perioada de cotizare0 cu valoarea unui punct de pensie. $un*ta@ul mediu anual se deter!in prin A!prirea nu!rului de puncte0 rezultat din Ansu!area punctaBelor anuale realizate An perioada de cotizare0 la nu!rul de ani corespunztori stagiului co!plet de cotizare0 prevzut de lege. $un*ta@ul anual se deter!in prin A!prirea la 69 a punctaBului rezultat An anul respectiv din Ansu!area nu!rului de puncte realizat An fiecare lun. Numrul de pun*te realizat An fiecare lun se calculeaz prin raportarea salariului (rut lunar individual0 inclusiv sporurile i adaosurile0 sau0 dup caz0 a venitului lunar asigurat0 care a constituit (aza de calcul a contri(uiei individuale de asigurri sociale0 la salariul !ediu (rut lunar din luna respectiv0 co!unicat de Institutul National de ,tatistic. PunctaBul anual al asiguratului nu poate fi !ai !are de < puncte Antr-un an calendaristic0 pentru stagiul de cotizare realizat dup data de 6 aprilie 9006. 2NPA, co!unic anual asiguratului0 prin casele teritoriale de pensii0 punctaBul anual i punctaBul cu!ulat pentru perioada de cotizare. Valoarea unui pun*t de pensie se calculeaz pe (aza unui coeficient care nu poate fi !ai !ic de 30M i !ai !are de <0M din salariul !ediu (rut lunar0 utilizat la funda!entarea (ugetului asigurrilor sociale de stat din anul ieirii la pensie. $ac se constat a(ateri !ai !ari de 60M Antre salariul !ediu (rut lunar realizat fa de cel prognozat0 2NPA,0 de co!un acord cu 3inisterul 3uncii0 ,olidaritii ,ociale i
;6
)a!iliei i cu 3inisterul )inanelor Pu(lice0 va recalcula valoarea punctului de pensie pe (aza unei noi prognoze a salariului !ediu (rut. %"&!& $lanul de pensie 9:RIT 2ontractul 3erit are An vedere realizarea unui fond pentru !o!entul pensionrii. $e ase!enea ofer pe durata de plat i protecie An caz de deces. Acest plan de pensie este deno!inat An lei i dolari. Componenta de prote*ie este o ,u! asigurat An caz de deces care poate fi aleas Antre o li!it !ini! i o li!it !a'i!C SA maJ G maJE+a*tESA J prima anuali ata )actorul !a'i! din ecuaie depinde de vrsta curent a PA0 se' i durata de plat. Inde!nizaia de asigurare este constituit din ,A i 8aloarea 2ontului 2ontractantului la !o!entul decesului PAC IA G SA N VC 8aloarea contului reprezint valoarea uniturilor din 2ontul 2ontractantului calculat la Preul de vnzare din ziua respectiv. Componenta de in.estiie> "eprezint cu!prarea de unituri An progra!ele de investiii ING Nederlanden. Progra!e de investiii accesi(ile suntC F Pri!e ealonateC Progra!ul 5onuri de &ezaur F lei lei
Pri!e supli!entareC Progra!ul 5onuri de &ezaur i 3i't ,A
,A!a' ,A
2ontul contractantului
,A!in
IA K ,A L 82
8rsta pensionare =<0 L ?< ani>
$urata contractului =:< ani PA>
;9
Componenta de pensie> *fer posi(ilitatea de a transfor!a 2ontul 2ontractantului An anuiti0 dup data aleas de pensionare dar nu !ai devre!e de vrsta de <0 de ani. 1a Ancheierea duratei de plat0 contractantul poate s aleag una dintre cele trei variante de anuiti disponi(ileC Anuiti viagere Anuiti pe perioad deter!inat Anuiti co!(inate 9odi+i*ri *ontra*tuale> Cre(tereLs*dere SA ,unt per!ise oricnd pe durata de plat a pri!elor =dar nu vor fi procesate An cele ;< de zile dinaintea aniversrii contractului> ,e poate face Antre li!itele !ini! i !a'i! $ac ,A depete ,A!a' atunci tre(uie facut conco!itent i !aBorarea pri!ei 2reterea ,A se face cu evaluare Cre(tereLs*dere prim 2reterile sunt per!ise oricnd pe durata de plat a pri!elor cu condiia respectrii unei valori !ini!e sta(ilite de Asigurtor "educerile sunt per!ise Ancepnd cu al 9-lea an de asigurare su( restricia unei valori !ini!e sta(ilite de Asigurtor Redire*ionarea primelor Nu se poate face la contractele An lei Trans+er de unituri Posi(il doar pentru uniturile de investiii la contractele An lei Pri!ele dou transferuri An fiecare an sunt gratuite. &ransferurilor ulterioare li se va aplica un co!ision sta(ilit de Asigurator Nu!rul de #nituri ce se transfer este calculat pe (aza Preului de 8nzare al uniturilor aferent fiecrui Progra! de investiii Rs*umprare parial Posi(ilitatea retragerii unei cote din nu!rul uniturilor de investiii Aceast cot se e'pri! ca procent sau su! fi' 8aloarea unei retrageri nu poate fi !ai !ic dect li!ita !ini! sta(ilit de Asigurator Pentru fiecare retragere se percepe o ta' de retragere din valoarea rscu!parat Cara*teristi*i teAni*e> 8rsta de intrare 3in 67 aniC 3a'. /0 ani 8rsta de pensionare
;3
3in. <0 ani 3a'. ?< ani $urata de plat 3in. 60 ani la contractele An lei 3in. 6< ani la contractele An dolari $urata de contract Pn la vrsta de :< ani %"&)& $lanul de pensie 9:NT<R Acest plan de pensie ofer pe lng acu!ulare i protecia dependenilor printr-o rent de ur!a. Componenta de prote*ie> 2o!ponenta de protecie este o rent de ur!a a crei valoare este aleas Antre o li!it !ini! sta(ilit de Asigurtor i o li!it !a'i! calculat An funcie de pri!. Inde!nizaia de asigurare plti(il la decesul Persoanei Asigurate este 8aloarea 2ontului 2ontractantului i plata rentelor de ur!a pn la vrsta de pensionare aleas. IA G VC N Rente de urma( Componenta de in.estiie> "eprezint cu!prarea de unituri An progra!ele de investiii ING Nederlanden Progra!e de investiii accesi(ile suntC Pri!e ealonateC 5onuri de &ezaur lei0 Pri!e uniceC 5onuri de &ezaurI 3i't lei0 Componenta de pensie> *fer posi(ilitatea de a transfor!a 2ontul 2ontractantului An anuiti0 dup data aleas de pensionare dar nu !ai devre!e de vrsta de <0 de ani. 1a Ancheierea duratei de plat0 contractantul poate s aleag una dintre cele trei variante de anuiti disponi(ileC Anuiti viagere Anuiti pe perioad deter!inat Anuiti co!(inate
;;
IA K 82 L rente ur!a
8rsta pensionare =<0 L ?< ani>
$urata contractului =:< ani PA>
9odi+i*ri *ontra*tuale> Cre(tereLs*dere SA 6rent7 Nu se poate face Cre(tereLs*dere prim Nu se poate face Redire*ionarea primelor Nu se poate face la contractele An lei Trans+er de unituri $oar pentru uniturile de investiii la contractele An lei Pri!ele dou transferuri An fiecare an sunt gratuite. &ransferurilor ulterioare li se va aplica un co!ision sta(ilit de Asigurator Nu!rul de #nituri ce se transfer este calculat pe (aza Preului de 8nzare al uniturilor aferent fiecrui Progra! de investiii Rs*umprare parial Posi(ilitatea retragerii unei cote din nu!rul uniturilor de investiii Aceast cot se e'pri! ca procent sau su! fi' 8aloarea unei retrageri nu poate fi !ai !ic dect li!ita !ini! sta(ilit de Asigurator Pentru fiecare retragere se percepe o ta' de retragere din valoarea rscu!parat
;<
Cara*teristi*i teAni*e> 8rsta de intrare 3in 67 aniC 3a'. /0 ani 8rsta de pensionare 3in. <0 ani 3a'. ?< ani $urata de plat 3in. 60 ani la contractele An lei 3in. 6< ani la contractele An dolari $urata de contract Pn la vrsta de :< ani %"&-& <piuni la s+r(itul duratei de plat la planurile de pensie Continuarea plii primelor *piune vala(il doar pentru 9erit Posi(il doar pn la vrsta de ?< de ani Protecia oferit prin ,A doar dup evaluare Contra*t Integral $ltit *piune disponi(il pentru cei care aBuni la vArsta aleas de pensionare nu doresc s treac la Ancasarea anuitilor ,e poate face pn la vrsta de ?< ani Anuiti %ste continuarea fireasc a unui plan de pensie ,e poate alege unul dintre cele trei tipuri de anuitai disponi(ile aa cu! sunt prezentate An capitolul ur!tor. %"&#& Anuitai 2ontractantul asigurrii poate alege0 pe (aza unui acord scris al Persoanei Asigurate0 unul din ur!toarele tipuri de anuiti oferite de ING. Anuiti viagere Anuiti co!(inate Anuiti pe perioad deter!inat Anuitate .iager Acest tip de anuitate este o anuitate plti(il periodic0 pe toat durata vieii0 pn la A!plinirea vrstei de :< de ani. Plata acestor anuiti este garantat pe o perioad de < ani de la de(utul plii.
;/
$ac persoana asigurat opteaz pentru acest tip de produs0 va tre(ui s indice 5eneficiarul An caz de deces0 care va Ancasa anuitile pe perioada r!as pn la li!ita celor < ani. $ac decesul asiguratului se produce dup < ani de la de(utul plii anuitilor0 nu se va !ai plti (eneficiu An caz de deces.
AN#I&RPI
:< ani < ani durat garantat $eces pre!aturC plata anuitilor ctre (eneficiar
Anuiti *om0inate Anuitatea co!(inat const An plata pe durata Antregii viei0 a unui (eneficiu de anuitate ctre persoana asigurat sau ctre (eneficiarul ales de acesta. #lti!ul supravieuitor dintre cei doi va pri!i anuitile pe durata vieii pn la A!plinirea vrstei de :< de ani. $ac persoana asigurat opteaz pentru acest tip de anuitate0 indicarea An scris a (eneficiarului este o(ligatorie0 deoarece calculul anuitii pe care ar putea s o Ancaseze ine cont att de vrsta persoanei asigurate ct i a partenerului.
AN#I&RPI
$eparta!entul &raining0 8nzri $eces PA Asigurri de 8ia $eces coanuitant
;? :< ani
Anuitate pe perioad determinat Acest tip de anuitate const An plata (eneficiilor anuitilor pe o perioad fi' sta(ilit de persoana asigurat prin solicitare scris. Anuitatea este pltit indiferent dac persoana asigurat este An via sau nu. $e fapt0 acest tip de anuitate reprezint o opiune de retragere An ti!p a valorii acu!ulate a contului contractantului la data de pensionare. @n caz de deces0 anuitile vor continua s fie pltite ctre (eneficiarii dese!nai. Pe durata perioadei de plat a anuitilor se pot face pri!e supli!entare0 ur!nd ca la aniversare s se recalculeze nu!rul de uniti corespunztor unei anuitai. 2ontul contractantului
AN#I&RPI
:< ani $eces PA $urata deter!inat
;7
%%& $R<C:SUL D: V=NIAR:

Procesul de vnzare este o succesiune (ine sta(ilit de activiti adaptate condiiilor de pia0 !enit s asigure succesul consultantului An activitate. $e ase!enea0 aceste activiti de!onstreaz profesionalis!ul i orientarea ctre client a consultanilor ING. %%&%& :tapele pro*esului de .n are> 6. 9. 3. ;. <. /. ?. Prospectare 2ontact telefonic $iscuie preli!inar Interviu #r!rirea vnzrii @n!nare poli 2ontact post vnzare %%&!& $rospe*tarea Prospectarea reprezint funda!entul activitii consultantului de asigurare. Prospectarea este un proces de calificare a potenialilor clieni prin utilizarea infor!aiilor cunoscute despre acetia. 2riteriile de calificare i ordonare dup prioritate sunt ur!toareleC Necesitate Posi(ilitate financiar Accepta(ilitate 2ontact uor Ne*esitatea se refer la !sura An care serviciile oferite de co!panie sunt necesare unei persoane. $ei pute! afir!a la !odul general c oricine are nevoie de asigurare0 totui sunte! interesai s contact! acele persoane care au responsa(iliti financiare !ai !ari. Astfel vo! aeza prioritar pe lista prospecilor pe aceia care sunt cstorii i au i copii0 apoi pe cei cstorii fr copii i An ulti! instan pe cei necstorii. , nu uit! Ans c An !ulte cazuri responsa(ilitile financiare se refer la prini sau alte rude. %'istena dependenilor financiar este hotrtoare An sta(ilirea prioritii dup nevoie. $osi0ilitatea +inan*iar are legtur cu veniturile prospectului i cu posi(ilitatea acestuia de a susine financiar un contract de asigurare. Acest criteriu de selecie aBut la contactarea prioritar a prospecilor care au posi(ilitatea realizrii unor planuri financiare pe ter!en lung.
;:
A**epta0ilitatea se refer la criteriile de (az dup care co!pania face evaluarea riscurilor i anu!e vrsta i starea de sntate. 5ineAneles c realizarea unui contract de asigurare este !ult uurat dac vrsta i starea de sntate se Ancadreaz An li!itele sta(ilite de asigurtor0 de unde i i!portana acestui criteriu de selecie pentru consultant. Conta*t u(or este un criteriu care are An vedere att accesul din punct de vedere distan ct i din punctul de vedere al capacitii consultantului de a a(orda o anu!it categorie social sau profesional. $ac potenialul client se afl An alt localitate pro(a(il c va trece pe un loc coda pe lista de prospeci. $e ase!enea0 dac o anu!it categorie social sau profesional este greu de a(ordat pentru consultant este cazul ca acei prospeci s fie scoi de pe list sau cel puin s ocupe ulti!ele locuri. Pentru a parcurge cu (ine acest pri! pas al procesului de vnzare tre(uie s o(ine! infor!aii ct !ai !ulte i (ineAneles referitoare la criteriile de selecie precizate. $e ase!enea este i!portant faptul c ti!pul alocat pentru realizarea prospectrii va fi foarte (ine reco!pensat prin eficientizarea activitii i printr-un procent !ai !are de succese An vnzare.
%%&)& Conta*tul tele+oni* 6CT7 2ontactul telefonic este cea !ai uzual !etod de a(ordare a potenialilor clieni. Aceasta ofer !ai !ulte avantaBe Antre care a!inti! econo!ia de ti!p i posi(ilitatea planificrii activitii. *(iectivul 2& este o(inerea Antlnirii i An consecin toi paii parcuri sunt destinai atingerii acestui elC Prezentare "eco!andare Infor!aii "ezolvare o(iecii )i'are Antlnire Aceast succesiune este (azat pe o tehnic uzual An vnzriC A Atrage atenia I ,trnete interesul D ,ti!uleaz dorina A Acioneaz Aplicnd aceast tehnic la paii 2& aBunge! la concluzia c ne prezent! ca s atrage! atenia0 folosi! reco!andarea ca s strni! interesul i oferi! infor!aii pentru a sti!ula dorina de cu!prare. $up parcurgerea acestui de!ers tre(uie s i acion! prin propunerea Antlnirii. I!ediat dup ce ne prezent! vo! utiliza reco!andarea0 unde vo! face referire la persoana care ne-a Andru!at s sun!. %ste util s face! i identificarea persoanei la care $eparta!entul &raining0 8nzri Asigurri de 8ia <0
face! referire pentru ca prospectul s depeasc acest !o!ent i s ne ur!reasc in continuareC Jtii despre cine este vor(a0 nu-i aaS...H. $up ce a! pri!it confir!area trece! la oferirea de infor!aii cheie legate de activitatea ING0 corelate cu ceea ce cunoate! deBa despre client. 8o! furniza acele infor!aii care crede! c prezint interes !a'i! pentru prospect0 de e'e!pluC fonduri de pensie0 fonduri de studii pentru copii0 alternative de investiie0 etcTdar An nici un caz o enu!ereare e'haustiv a produselor din portofoliul co!paniei. @n acest !o!ent a! parcurs pri!ii trei pai din procesul AI$A aa c nu ne !ai r!ne dect s acion!0 adic s propune! Antlnirea. 8o! oferi alternativ la !o!entul ales pentru Antlnire Jazi la 69.30 sau !ine la 6/.00SH. Proced! An acest fel din dou !otive. Pri!ul este s d! posi(ilitatea clientului s aleag0 ceea ce este de natur s-i ofere satisfacieI An plus ave! anse !ai !ari0 dac oferi! ore diferite0 de a propune Antlnirea la un !o!ent convena(il pentru prospect. $ac totul !erge strun0 nu uitai c Antlnire Ansea!n s sta(ili! i un loc convena(il nu doar o or e'act. Alegei locaii unde avei condiii (une pentru o discuie cu clientulC fr prea !ult glgie i lu!in suficient. $e o(icei Ans An acest !o!ent apar o(ieciileU "ezolvarea o(ieciilor tre(uie s ur!reasc din nou succesiunea AI$A i s se concluzioneze prin propunerea Antlnirii. %ste (ine de tiut c o(ieciile sunt li!itate ca nu!r i de aceea este util s cunoate! rezolvarea celor uzuale. *(ieciile care pot s apar suntC Nu a! (ani Nu !a intereseaz A! deBa o poli la alt co!panie Nu a! ti!p ,unt deza!git de T. ,punei acu!T &ehnicile uzuale de rezolvare a o(ieciilor suntC J$a 0 darTH O A2*"$ sunte! de acord cu clientul $A" asta nu este dect un (un !otiv pentru Antlnire. J&oc!ai de aceeaTH O 5#3%"ANG Antoarce o(iecia clientului An favoarea noastrC Jtiu c nu avei ti!p i toc!ai de aceea v-a! sunat pentru a putea sta(ili un !o!ent convena(ilTH J,a inteleg caTH O $%VIN&%G"A"%A eli!inarea factorului de stres a clientului. Nu uitai c dup fiecare o(iecie rezolvat s i acionai0 adic s propunei Antlnirea. 1a 2& nu uitai ur!toarele reguli de (azC nu uitai o"iectivul AntlnireaC concluzionai Antotdeauna prin propunerea Antlnirii.
<6
nu oferii infor!aii detaliate folosii doar acele infor!aii generale care credei c vor avea i!pact !a'i! asupra clientului. nu rezolvai !ai !ult de trei o"iecii nu tre(uie s fi! pislogi0 Ancercai s o(inei acordul pentru un telefon ulterior. nu depii li!ita de # !inute pentru un $T artai astfel politee fa de client i responsa(ilitate pentru resursele oferite de co!panie.
%%&-& Dis*uia preliminar 6D$7 $iscuia preli!inar este consecutiv contactului telefonic. *(iectivul principal al $P este sta(ilirea necesitilor specifice clientului prin co!pletarea for!ularului de analiz a necesitilor =)AN>. *(iectivul ur!tor este o(inerea referinelor0 funda!ental pentru activitatea consultantului. Paii discuiei preli!inare sunt ur!toriiC 2unoatere reciproc Identificare necesiti generale Identificare necesiti specifice *(inere referine )i'are interviu Cunoa(tere re*ipro* 2unoaterea reciproc este un pas necesar An realizarea unui cli!at propice discuiei care ur!eaz. %ste necesar s o(ine! o rela'are din partea clientului0 dispoziia i interesul pentru discuie. $e ase!enea An acest pri! pas sunte! An cutare de infor!aii supli!entare pe lng cele de la prospectare. Identi+i*area ne*esitilor generale Aceast etap presupune aducerea An discuie a !o!entelor din via cnd o asigurare poate s fie de folos. 5ineAneles vo! face referire la acele eveni!ente care pot s fie de interes pentru client. Identi+i*area ne*esitailor spe*i+i*e %ste etapa cea !ai i!portant din parcursul $P-ului0 ea presupunnd adunarea infor!aiilor concrete legate de nevoile clientului. ,e face prin co!pletarea for!ularului de analiz a necesitilor =)AN>. <0inere re+erine *(inerea referinelor este un o(iectiv i!portant al $P prin faptul c ne ofer noi deschideri spre pia. Acest lucru se poate face !ai uor An acest !o!ent cnd0 de regul0 i!pactul nevoilor identificate este !a'i! asupra clientului.
<9
Pentru a avea anse ct !ai (une de a o(ine referine este de preferat s se foloseasc o !etod (ine verificat An practic. &oate aceste !etode pornesc de la un punct co!un i anu!e acordul clientului asupra discuiei purtate. 3ai Bos putei gsi paii uneia dintre aceste !etode. Paii o(inerii referinelor =!etod> F Acord asupra discuiei este necesar s Ancepe! cu acordul clientului fa de discuia purtat F 2ere! 600 de nu!e prin aceast cerere ridicat ur!ri! s-l convinge! pe client c ur!toarea cerere este perfect pertinentC F 2ere! < nu!e dup for!ularea cerinei este indicat s ls! clientul s epuizeze toate persoanele pe care le consider clieni poteniali0 An acest ti!p pute! s Al aBut! cu diverse ideiC s caute An agenda telefonului0 s-i a!inteasc cu cine a petrecut revelionul0 etc. A(ia cnd epuiz! aceste surse vo! cereC F Infor!aii despre persoanele de pe list este vor(a de infor!aiile necesare An prospectare. F 1ista de prioriti cerei aButorul clientului An sta(ilirea prioritilor An a(ordarea persoanelor respective. 5iJarea inter.iului $ac $P a fost (ine parcurs pn An acest !o!ent nu vo! avea pro(le!e An a sta(ili ur!toarea Antlnire =Interviul>. AtenieU $ac Ant!pinai dificulti la acest pas pro(a(il c i!pactul discuiei a fost !ini!. 2el !ai (ine este s sta(ili! Interviul la o dat ct !ai apropiat dar nu !ai !ult de ;7 de ore de la $P. %ste (ine s folosi! i!pactul realizat la $P pentru a face !ai pro(a(il finalizarea vnzrii.
%%&#& Construirea soluiilor *dat o(inute infor!aiile0 s realiz! pe (aza lor soluiile potrivite pentru client. 2onstruirea soluiilor presupune pe lng sta(ilirea necesitilor i cunoaterea aprofundat a produselor de asigurare pe care le ave! la dispoziie. "ealizarea unei soluii Ansea!n gsirea asigurrii de (az0 a asigurrilor supli!entare i a opiunilor potrivite acoperirii nevoilor identificate. %ste de re!arcat faptul c nu de fiecare dat necesitile pot s fie acoperite de o singur asigurare de (az. @n consecin o soluie poate s Anse!ne una sau !ai !ulte asigurri de (az A!preun cu asigurrile i opiunile supli!entare necesare. %ste (ine s pregti! soluii diferite pentru a putea face o ofert alternativ. &otui0 dei de regul o pro(le! se poate rezolva An !ai !ulte feluri0 nu este reco!andat s folosi! la Interviu !ai !ult de trei soluii.
<3
%%&/& Inter.iul 6I7 Interviul este de regul !o!entul celei de-a doua Antlniri cu clientul. *(iectivul principal este (ineAneles Ancheierea cererii de asigurare dar nu tre(uie s pierde! din vedere c este din nou un !o!ent propice pentru a o(ine referine. Paii Interviului sunt ur!toriiC "ecapitulare Prezentare soluii "eco!andare soluie opti! "ezolvare o(iecii ,e!nare cerere Re*apitulare "ecapitularea se refer la )AN. 1a prezentarea soluiilor este i!portant s se identifice su!ele din soluii cu cele sta(ilite An )AN deci o recapitulare se i!pune. Acest pas tre(uie parcurs rapid dar ulterior vo! pstra )AN-ul pe !as. $re entarea soluiilor Aceast prezentare tre(uie facut scurt i clar0 pornind de la (eneficiile oferite de soluie. Pe parcursul acestei prezentri vo! utiliza un concept de (az din sfera vnzrilor. Acest concept se nu!ete CA?. %ste si!plu de Aneles c o caracteristic a unui produs deter!in apariia unui avantaB care la rndul su d natere unor (eneficii. AvantaBele difereniaz un produs de un alt produsC !ai !are0 !ai rapid0 !ai fru!os0 etc i deter!in (eneficiile pentru client. %ste i!portant de su(liniat faptul c (eneficiile sunt personale0 proprii unui anu!e client. 2aracteristicile sunt i!portante i interesante pentru cunosctori0 pentru cei care Aneleg An !od auto!at ce (eneficii genereaz. Pentru necunosctori Ans0 este !ult !ai si!plu s prezent! direct (eneficiile pe care le prezint produsul i pe ct posi(il ct !ai (ine personalizate. Re*omandare soluie optim ,oluia opti! este cel !ai (un co!pro!is Antre acoperirea ct !ai (un a necesitilor i posi(ilitile financiare ale clientului. Prezentarea soluiei opti!e ne aduce la cel !ai dificil !o!ent0 din punct de vedere al clientului0 din acest parcurs. %ste vor(a de luarea unei decizii. $in acest !otiv este (ine ca la Ancheierea prezentrii s ls! clientului posi(ilitatea s ia decizia. %ste !o!entul s &R2%3U
<;
Re ol.are o0ie*ii %i (ine0 acesta este al doilea !o!ent propice de apariie a o(ieciilor din partea clientului =dup contactul telefonic>. Acest pas este firesc i (inevenit An vnzare pentru faptul c de o(icei reflect interesul artat de client fa de soluie0 dar totodat poate arta c e'ist poteniale discrepane Antre nevoile reale ale clientului i (eneficiile prezentate prin soluia reco!andat. *(iecia este orice Antre(are0 afir!aie sau co!entariu fcut de client An locul lurii deciziei. @n consecin a! fcut ur!toarea A!prire pe categoriiC <0ie*iile teAni*e sunt orice fel de l!uriri supli!entare cerute de client An legtur cu soluia prezentat sau funcionarea general a asigurrilor. Acestea se cer rezolvate prin l!uriri supli!entare. $up ce oferii precizrile0 dai din nou clientului posi(ilitatea s ia decizia. Aceste o(iecii reprezint un se!nal clar de interes din partea clientului. <0ie*ii +alse& Aceste o(iecii nu tre(uie rezolvate ci ocolite0 respectiv trecute cu vederea. %'e!pluC J do!nule Popescu0 lsnd la o parte faptul c nu avei (ani0 aceast soluie vi se pare potrivitS . $up care este de ateptat apariia unei noi o(iecii0 adevrate sau false. <0ie*iile ade.rate prezint te!erile clientului fa de decizia pe care tre(uie s o ia. Acestea tre(uie rezolvate0 altfel Ancheierea vnzrii este co!pro!is. TeAni*i de +inali are Aceste tehnici au !enirea s atrag atenia clientului asupra riscurilor a!narii deciziei sau aBut clientul s se hotrasc. Iat cteva dintre eleC F ?en 5ran4lin Aceast tehnic folosete !etoda lui 5enBa!in )ran4lin de a lua decizii dificile. Acesta A!prea o foaie de hrtie An dou i trecea pe o parte !otivele pentru care ar lua o decizie iar An cealat Bu!tate !otivele pentru care nu ar lua decizia respectiv. Apoi lua decizia confor! cu nu!rul argu!entelor din fiecare Bu!tate de foaie. 2eea ce tre(uie s face! este s trece! pe Bu!tate de foaie (eneficiile oferite de soluie i apoi s rug! clientul s scie pe cealalt Bu!tate !otivele pentru care nu ar Ancheia o asigurare. $e regul singurul !otiv este pri!a pe care tre(uie s o achite i deci concluzia este evident. F Dou slu@0e @!prii din nou o foaie de hrtie An dou i trecei An pri!a Bu!tate venitul clientului0 apoi Antre(aiC Gdo!nule Popescu0 dac ai putea alege0 ce ai prefera0 un loc de !unc cu salariul ' sau un loc de !unc cu salariul W dar cu ur!toarele (eneficiiSH 2o!pletai An a doua Bu!tate0 su( venitul redus cu costul asigurrii0 (eneficiile oferite de soluie. 2oncluzia este c renunnd la o !ic parte din venit clientul poate s se (ucure de o !uli!e de (eneficii. F Ie+tin E s*ump &ehnica pune accentul pe faptul c orice econo!ie este !ai uor de realizat dac este ti!p la dispoziie. $ac a!n! nu face! dect s fi! supui unui efort financiar !ai !are pentru a realiza acelai lucru.
<<
F A i F mine ,e refer la condiia necesar pentru a Ancheia o asigurare de viat i anu!e o stare de sntate (un. $ac aceast condiie este Andeplinit acu!0 asta nu Ansea!n c va fi Andeplinit i An viitor. Semnare *erere $ac a! o(inut decizia nu ne r!ne altceva de fcut dect s trece! la co!pletarea cererii de asigurare. %ste (ine s cunoatei coninutul for!ularului pentru a nu citi cuvnt cu cuvnt fiecare ru(ric. Nu lsai infor!aii neco!pletate pentru a uura procesul de evaluare. Nu uitai c incheierea cererii presupune i Ancasarea pri!ei pli la frecvena sta(ilitU $ac a! aBuns la final nu este cazul s uit! de referine0 este cel !ai propice !o!ent pentru asta. @nainte de plecare nu uitai s e'plicai clientului ce ur!eaz s se Ant!ple An procesul de evaluare. %%&1& Urmrirea .n rii Aceast etap se refer la intervalul de ti!p care se afl Antre Ancheierea cererii de asigurare i e!iterea contractului. ,ituaiile care pot s apar sunt ur!toareleC 2erere de a!nunte supli!entare referitor la starea de sntate sau ocupaie %'trapri! costuri supli!entare pentru riscuri peste standard %'cludere parial riscuri neacoperite %'cludere total neacordarea uneia sau !ai !ultor asigurri sau opiuni supli!entare "efuz de contract contractul nu este accepta(il pentru co!panie datorit riscurilor !ari prezentate de PA %veni!ent asigurat singura situaie acoperit de contract Anainte de e!itere este decesul din accident cu o inde!nizaie !a'i! sta(ilit de asigurtor. Pentru toate aceste situaii consultantul tre(uie s inter!edieze relaia client co!panie. %%&2& 8nmnarea poliei @n!narea poliei este un eveni!ent posi(il unic An viaa clientului0 de aceea este (ine s transfor!! aceast ocazie Antr-un !ic !o!ent festiv. 2lientul tre(uie s-i aduc a!inte cu plcere de !o!entul cnd a pri!it contractul de asigurare. Nu uitai s felicitai clientul i cu aceast ocazie s facei o revnzare a (eneficiilor contractului. $e ase!enea poate s fie o ocazie potrivit pentru a cere noi referineU )acei acest lucru An ti!p ce infor!ai clientul despre rezultatul contactrii referinelor pri!ite anterior.
</
%%&3& Conta*tul postE.n are 2ontactul post-vnzare presupune Antlniri periodice cu clientul. * (un consiliere financiar nu se poate face fr a ine la zi infor!aiile legate de client. Actualizarea datelor personale ale clienilor se reco!and a fi efectuat cel puin o dat pe an0 prin aceasta ur!rindu-se An !od principal identificarea a noi oportuniti de vnzare0 confor! enu!errii de !ai BosC Responsa0iliti +amiliale noi F Nou nscui F 2storii F 2u!prare cas Li+e*O*les F Proprieti noi Inheritance F 2redite Providing care $ivorce X Cre(teri de .enituri re!arriage 5eing F ,luB( nou cared for %'penses F Pro!ovare Inco!e F ,tudii F 3oteniri 8aria(le 8aria(le No Responsa0iliti 'n a+a*eri re!!uneration retire!ent age additional F Afacere nou sau reorganizare care needed #ne!ploW!ent F AngaBai cheie F Partener nou age !" )" -" #" /" 1" 2" Venit din a+a*eri 'n *re(tere $ezvoltare afacere ,ourceC &he .enleW 2entreO,Eiss "e Insurance "eport 6::: @nchirieri proprieti 2retere producie @n cazul ca!paniilor adresate clienilor0 ,ediul 2entral0 prin dept. 3ar4eting0 trans!ite de o(icei An )ora de 8nzri detaliile ca!paniilor i solicit suportul consultanilor pentru validarea listelor de clieni selectai. $e ase!enea0 An vederea A!(untirii eficienei ca!paniilor derulate0 sunt solicitate rapoarte de evaluare din partea consultanilor privind desfurarea acestora i vnzrilor realizate ca ur!are a lor. 3ai !ult0 aceste contacte post-vnzare sunt de natur s Antreasc Ancrederea clientului An consultant i co!panie.
<?
%!& GL<SAR D: T:R9:NI

Termen Acade!ica Accident Adaos de pri! Adaptarea se!i-auto!at cu inflaia A$" AI$A AIP Anuitate co!(inat Anuitate pe perioada deter!inat Anuitate viager Asigurare de via pe ter!en li!itat Asigurare de via tip rent de studii Asigurare !i't de via Asigurare supli!entar de deces din accident Asigurare supli!entar te!porar fle'i(il Asigurarea supli!entar de invaliditate per!anent din accident Asigurri supli!entare de sntate Asigurtor 5eneficiar 2heltuieli iniiale 21PP 2o!ponenta de investiie 2o!ponenta de pensie 2o!ponenta de protecie 2ontact telefonic 2ontractant 2ontul participrii la profit 2ostul asigurrii de via 2& $e(it $iscuie preli!inar $P $urat de contract $urat de plat %veni!ent asigurat )&" $eparta!entul &raining0 8nzri Asigurri de 8ia 93 6; ?07 60 6; 3: 60 3? 3? 3? 69 93 6: 6; 63 6< 6/ / / 36 60 9/03303< 3303< 9/03303< 3: / : 36 3: 36 ;6 ;6 ? ? / 63 <7 $agina
GI* .A/0 .,/0 I Inde!nizaie de asigurare Intervenie chirurgical Interviul @ntrerupere pe perioad deter!inat a pri!elor 3entor 3erit *piunea supli!entar de !rire garantat a ,A *piunea supli!entar de scutire de plat a pri!elor *piuni supli!entare PA$ Participare la profit Perioada de ateptare Persoana Asigurat P. Plan de pensie Pre de cu!prare Pre de vnzare Pri! (rut Pri! ealonat Pri! net Pri! nivelat Pri! unic Pri! varia(il Progra!e de investiii Prospectare Prudent "scu!prare parial "edirecionarea pri!elor "egal "ezerva de poli "ezerva de risc "ezerva !ate!atic ,pitalizare ,"A* ,"G* ,u! asigurat &a'a de ad!inistrare a progra!ului de investiii $eparta!entul &raining0 8nzri Asigurri de 8ia
6/ 6? 6? ;3 ? 6? ;3 60 3< 33 6/ 6< 66 6< : 67 / 60 39 30 30 ? ? ? ? ? ? 97 37 69 39 36 6: : : : 6/ 6/ 6/ / 30 <:
&a'a de ad!inistrare poli &ransfer de unituri #nit #nit 1in4ed #nituri de acu!ulare =#a> #nituri de investiie =#inv> #nituri de loialitate =#l> #nituri iniiale =#i> 8aloare de rscu!prare =8"> +*P
30 36 9: 97 9: 9: 9: 9: : 6/
/0

Manual Final v0.3

Încărcat de

Informații document

Drepturi de autor

Formate disponibile

Partajați acest document

Partajați sau inserați document

Opțiuni de partajare

Vi se pare util acest document?

Este necorespunzător acest conținut?

Drepturi de autor:

Formate disponibile

Manual Final v0.3

Încărcat de

Drepturi de autor:

Formate disponibile

ING Asigurri de Via

Consultanii de Asigurri de Via

Departamentul de Training Departamentul Vn ri Asigurri de Via

August !""# v.03

$eparta!entul &raining0 8nzri Asigurri de 8ia

$eparta!entul &raining0 8nzri Asigurri de 8ia

%& ING 8N LU9: ;I 8N R<9=NIA

$eparta!entul &raining0 8nzri Asigurri de 8ia

Top 20 instituii financiare globale

$eparta!entul &raining0 8nzri Asigurri de 8ia

Top !" instituii +inan*iare din :uropa

$eparta!entul &raining0 8nzri Asigurri de 8ia

$eparta!entul &raining0 8nzri Asigurri de 8ia

!& $RINCI$IIL: D: A5AC:RI ING

$eparta!entul &raining0 8nzri Asigurri de 8ia

$eparta!entul &raining0 8nzri Asigurri de 8ia

$eparta!entul &raining0 8nzri Asigurri de 8ia

)& C: 8NS:A9ND SD 5II C<NSULTANT ING

$eparta!entul &raining0 8nzri Asigurri de 8ia

-& N<IUNI G:N:RAL: D:S$R: ASIGURDRI D: VIAD

$eparta!entul &raining0 8nzri Asigurri de 8ia

Adaos de pri! Pri!a de risc Pri!a de acu!ulare $rima 0rut

$eparta!entul &raining0 8nzri Asigurri de 8ia

$eparta!entul &raining0 8nzri Asigurri de 8ia

$eparta!entul &raining0 8nzri Asigurri de 8ia

$eparta!entul &raining0 8nzri Asigurri de 8ia

%cono!isire 2opii Pensie

$e(ut 67 3erit0 3entor

$eparta!entul &raining0 8nzri Asigurri de 8ia

#& N:V<IA D: $R<T:CI: 5INANCIARD 8N CAI D: D:C:S

,upravieuire K ,fritul asigurrii fr plata ,A 0 IAK0

$eces K ,fritul asigurrii L Plata IAK,A

$eparta!entul &raining0 8nzri Asigurri de 8ia

$eparta!entul &raining0 8nzri Asigurri de 8ia

$eparta!entul &raining0 8nzri Asigurri de 8ia

/ N:V<I D: $R<T:CI: 5INANCIARD 8N CAI D: INVALIDITAT: ;I ?<ALD

Invaliditate per!anent din accient $AD

$eparta!entul &raining0 8nzri Asigurri de 8ia

,cutire plat a pri!elor =preluare de ctre ING>

"eluare plat pri!e contractant

$eparta!entul &raining0 8nzri Asigurri de 8ia

$eparta!entul &raining0 8nzri Asigurri de 8ia

$eparta!entul &raining0 8nzri Asigurri de 8ia

$eparta!entul &raining0 8nzri Asigurri de 8ia

1& N:V<I 5INANCIAR: D: :C<N<9ISIR:

$eparta!entul &raining0 8nzri Asigurri de 8ia

Supravieuire = Plata indemnizaiei de asigurare IA = SAs + CPP

$eparta!entul &raining0 8nzri Asigurri de 8ia

$eparta!entul &raining0 8nzri Asigurri de 8ia

$eparta!entul &raining0 8nzri Asigurri de 8ia

2& $LANURI 5INANCIAR: $:NTRU C<$II

$eparta!entul &raining0 8nzri Asigurri de 8ia

,fritul plii pri!elor

$eces PA K scutire de plat a pri!elor =nu se !ai aplic AIP>

Plata rentelor L cpp

$eparta!entul &raining0 8nzri Asigurri de 8ia

$urata de plat F 3in. < ani F 3a'. 9<ani

vrsta curent a copilului

Plata rentelor din Contul Contractantului

$eparta!entul &raining0 8nzri Asigurri de 8ia

3& C<NC:$TUL UNIT LINM:D

$eparta!entul &raining0 8nzri Asigurri de 8ia

$eparta!entul &raining0 8nzri Asigurri de 8ia

$eparta!entul &raining0 8nzri Asigurri de 8ia