CARACTERISTICILE CREDITULUI IMOBILIAR-IPOTECAR

PERSOANE FIZICE SI A SCHIMBULUI VALUTAR PERSOANE

JURIDICE IN OFERTA CEC BANK SI BANCA TRANSILVANIA
MUNTEANU ALEXANDRU
GRUPA 2
1.Prezentarea e!"r #"$a %r"#$&e 'anare
1.1 Creditul ipotecar
Domeniile de studiu al operatiunilor de inantare a proprietatilor imo!iliare il
repre"inta cel al tran"actiilor pri#ind asi$urarea ondurilor necesare reali"arii si utili"arii
unor astel de proprietati.
%inantarea implica olosirea unei $ame lar$i de metode si instrumente pentru
asi$urarea resurselor necesare proiectelor de in#estitii a proprietatilor imo!iliare si apare
ca indispensa!ila ma&oritatii celor care intentionea"a sa ac'i"itione"e o astel de
proprietate.
Aceasta situatie apare deoarece( indierent daca este #or!a de o persoana i"ica
sau &uridica( pentru asi$urarea sumei necesare platii proprietatii( in cele mai multe ca"uri
#a tre!ui sa imprumute o parte sau toate ondurile ce urmea"a a i implicate.
De su!liniat este aptul ca disponi!ilitatea si conditiile inantarii &oaca un rol
ma&or in deci"iile care aectea"a de"#oltarea( tran"actionarea si utili"area proprietatilor
imo!iliare. Desi principiile inantarii implicate in cadrul proiectelor de in#estitii pentru
proprietati imo!iliare sunt aceleasi ca pentru orice alte tipuri de deci"ii si pro$rame de
inantare( caracteristicile principalele ale acestor tipuri de proprietati in special( durata lor
lun$a de e)ploatare( locali"area strict i)a( lipsa de lic'iditate imediata si relati#
comerciali"area limitata * au dus la de"#oltarea a numeroase practici si politici speciale.
1
Creditul ipotecar pentru in#estitii imo!iliare. Re$lementare.
Creditul ipotecar este re$lementat prin Le$ea nr. 1+,-1+++.actuali"ata/ pri#ind
creditul ipotecar pentru in#estitii imo!iliare si prin Normele metodolo$ice nr. 0-2,,,
emise si aplicarea acestei le$i de catre 1anca Nationala a Romaniei si Comisia Nationala.
Acest tip de credit repre"inta orma principala de inantare a proprietatilor
imo!iliare alaturi de sursele proprii ale in#estitorilor.
Creditul ipotecar const2 dintr*un 3mprumut destinat ac'i"iion2rii( construciei
sau reno#2rii .moderni"2rii/ unei locuine i se $arantea"2 tot cu locuina respecti#2
pentru a se asi$ura o!li$aia pl2ii creditului re"ultat2 3n urma acestui
3mprumut. 4poteca este 3nre$istrat2 3n Cartea %unciar2( iar locuina este olosit2 ca i
$aranie i nu poate i #5ndut2 p5n2 ce creditul nu este complet ram!ursat. Perioada de
creditare este pe termen lun$( de ma)im 06 ani( respecti# 72, luni. Pe toata perioada de
creditare( titularul creditului #a a#ea o!li$atia de a ac'ita lunar rata ormata din principal
.credit/ si do!anda.
4nstitutiile care acorda credite ipotecare si persoanele care pot !eneicia de credite
ipotecare( astel8
* creditorii * sunt preci"ati in Art. 9 din le$e si anume8 1ancile( A$entia
Nationala pentru Locuinte( Casa de Economii si Consemnatiuni si alte 4nstitutii inanciare
a!ilitate prin le$e:
* de!itorii * sunt preci"ati in Art. ; din le$e si anume8 persoanele i"ice care
au cetatenia romana sau persoane &uridice romane care au ca o!iect de acti#itate
construirea( consolidarea sau e)tinderea imo!ilelor cu destinatie locati#a( industriala sau
comerciala( precum si persoanele &uridice romane doresc sa construiasca locuinte de
ser#iciu sau de inter#entie pentru salariatii lor.
1.2 <c'im! #alutar persoane &uridice
%irmelor nu le sunt permise sc'im!urile #alutare la casele de sc'im!.
4n acest sens( in momentul in care un repre"entant al unei companii retra$e !ani
din contul irmei tre!ui sa pre"inte si moti#ul acestei operatiuni. 4n consecinta nu se pot
2
scoate !ani din !anca in numele unei irme pentru a ace sc'im! #alutar cas' la o casa de
sc'im! ce nu este a unei !anci.
Pentru a ace un sc'im! #alutar irma tre!uie sa detina un cont curent atat in
#aluta care se #inde cat si in #aluta care se cumpara. 4n consecinta( daca are !ani in
contul de lei si are si un cont in euro irma poate sa ordone un sc'im! #alutar la orice
!anca din Romania.
.
(.Carater)&t))!e e!"r #"$a %r"#$&e 'anare
Ta'e! nr.1 Cre#)t I*"')!)ar+I%"tear %er&"ana ,)z)a
Carater&t))!e %r"#$&$!$) Ce Ban- Bana Tran&)!.an)a
4mo!iliar 4potecar
<uma ma)ima acordata 2.=,,.,,, lei 1.12,.,,, lei
Perioada de creditare 0, ani 06 ani Pana la 0, ani
A#ans Minim 16> Minim 16>
Do!anda ?aria!ila
6(==>
.R@1@R 0M A
2(+, p.p./
#aria!ila
7(=0>
.R@1@R 9M A
1(+, p.p./
?aria!ila
9(20,>
R@1@R 9M A
2(7pp
Do!anda i)a
in primii 2 ani
de
9.26>( R@1@R
9M A 2(7pp B
6(;0,>
DAE 9(6;> 6(79> 6(+;>
Ram!ursare anticipata %ara comision ,."ero/ pentru creditele cu
do!anda #aria!ila pe toata
perioada
Comision anali"a dosar 6,, lei 26, lei
Comision administrare credit ,(,7> aplica!il lunar la soldului
curent al creditului
16, lei anual
0
/. Ana!)za "*%arat).a a e!"r #"$a %r"#$&e 'anare
E0e*%!$ #e a!$!
T)% re#)t Ce Ban- Bana Tran&)!.an)a
4mo!iliar 4potecar
?aloare credit .lei/ 2,,,,, 2,,,,,
Termen.luni/ 09, 72, 09,
A#ans Minim 16> Minim 16>
Do!anda ?aria!ila
6(==>
.R@1@R 0M A
2(+, p.p./
#aria!ila
7(=0>
.R@1@R 9M A
1(+, p.p./
?aria!ila
9(20,>
R@1@R 9M A
2(7pp
Do!anda i)a
in primii 2 ani
de
9.26>( R@1@R
9M A 2(7pp B
6(;0,>
DAE 9(6;> 6(79> 6(++>
Comision anali"a dosar 6,, lei 6,, lei 26, lei
Comision administrare credit ,(,7>
aplica!il lunar
la soldului
curent al
creditului
,(,7>
aplica!il lunar
la soldului
curent al
creditului
16, lei anual
?aloare comision 1=+69(+9 lei 21=60(9= lei *
Rata lunara 1290(60 lei 1,9;(=, 1197(91 Lei
?aloare totala 77762,.17 lei 709227(;2 lei 720=9, Lei
4n ca"ul contractarii unui credit imo!iliar in #aloare de 2,,,,, mii lei cu do!anda
#aria!ila de 6(==> .DAE 9(6;>/ de la CEC 1ANC #om a#ea de plata o rata lunara de
1290(60 lei iar #aloarea totala ce urmea"a a i platita este de 77762,.17 lei.
Pentru acelasi credit in #aloare de 2,,,,, mii lei contractat de la 1anca
Transil#ania cu o do!anda de 6(;0 .DAE 6(++>/ #om a#ea de plata o rata lunara de
1197(71 lei( iar #aloarea totala ce urmea"a a i platita este de 720=9, lei.
Personal as opta pentru creditul de la 1anca Transil#ania deoarece rata lunara este
cu +=.+2 lei mai mica decat in ca"ul contractarii unui credit asemanator de la CEC
1ANC( iar #aloarea totala de plata este cu 2,99,(17 lei mai mica.
7
S1)*'$r) .a!$tare %er&"ane 2$r)#)e
Cu o ec'ipa dedicata si rapida de Corporate Dealers( 1anca Transil#ania
reali"ea"a pentru portooliul sau de clienti companii multiple tipuri de operatiuni( de la
ore) pana la deri#ati#e. Eectuam operatiuni de sc'im! #alutar * cumparare-#an"are *
atat din #aluta in moneda nationala( cat si dintr*o #aluta in alta #aluta .con#ersii #alutare/.
Cer)nte nee&are #e&,a&$rar)) "%erat)$n)!"r
Ratele de sc'im! se pot ne$ocia( in unctie de suma tran"actionata cu un mem!ru
al ec'ipei de Corporate Dealers.
?alutele ce pot i tran"actionate sunt EUR3 USD3 4BP3 CHF3 DKK3 CAD3
AUD3 HUF3 SEK3 JP53 PLN3 CZK3 NOK.
Cursurile de sc'im! sunt sta!ilite "ilnic de catre tre"oreria !ancii( ele putand i
modiicate ori de cate ori luctuatiile pietei o impun.
Cer)nte nee&are #e&,a&$rar)) "%erat)$n)!"r6
clientul tre!uie sa detina in cont contra#aloarea #alutei .leilor/ tran"actionati la
data initierii operatiunii:
e)istenta unui ordin de tran"actionare semnat de catre client si acceptat de !anca
6
1i!lio$raie
1. DDD.cec.ro
2. DDD.!ancatransil#ania.ro
0. DDD.ein.ro
7. DDD.moneEcenter.ro
9