3.

Studiu de caz privind creditul funciar la

1st Farm Credit Services

3.1.Prezentarea general a societii
1st Farm Credit Services (engl.: Primul Credit Agricol) este cel mai mare creditor agricol
n statul Illinois.Oferim produsele i serviciile noastre fermierilor i persoanelor ce vor s
investeasc n America rural care triesc n cele 42 de comitate nordice cu toate necesitile lor
financiare.
Ca membru al Farm Credit System ,facem parte dintr-o reea naional care ofer credite
i alte servicii agricultorilor i operaiunilor rurale de pe teritoriul S.U.A.mpreun ,toate
asociaiile din farm Credit System ofer industriei agricole naionale mai mult de o treime de
necesaru de credit.
Farm Credit System a fost creat n anul 1917 care a crescut devenind o reea naional
care ofer credite de miliarde.1st Farm Credit Services a devenind parte a sistemului i a devenit
cel mai mare creditor agricol din statul Illinois.1st Farm Credit Services funcioneaz ca o
cooperativ.Asociaia este deinut de ctre pest 10.300 de clieni i este condus de ctre un
consiliu de conducere format din 15 membri.
Instituiile de credit agricol sunt finanate diferit fa de o banca comercial local.Nu
facem depozte iar banii folosii sunt inmulii prin vnzarea obligaiunilor pe Wall
Street.Ctigurile sunt distribuite prin Bncile de credit agricol i asociaii ctre productorii
agricoli i cooperative.
Sistemul permite 1st Farm Credit Services s ofere dobnzi avantajoase i plafon de
creditare ridicat disponibil sectorului agricol.
1st Farm Credit Services are 16 sucursale situate n cele 42 de comitate ale statului
Illinois.Sediul pentru corporate este situat n Normal,Jacobsen Drive 2000.

3.2 Portofoliul de produse i servicii
3.2.1 mprumuturi i leasinguri agricole
n aceast categorie putem evidenia urmtoarele produse i servicii :
- mprumuturi agricole imobiliare ( achiziionarea de terenuri , refinanarea ipotecii sau
arend);
- credite operaionale (opiuni de finanare individualizat pentru fiecare tip de
operaiune);
- mprumuturi pentru cldiri i echipamente (hale,silozuri ,combine sau tractoare);
- mprumuturi pentru industria porcin ( proiect viitor);
- debutani sau tineri fermieri (planuri individualizate pentru cei care dubuteaz n
agricultur);
- leasinguri pentru cldiri i echipamente (achiziionare unei cldiri noi sau a unui
echipament);
- mprumturi pentru spaii de agrement ( fi propriul domeniu de vntoare sau de
pescuit);
- Farm Cash Management (FCM) i depozitarea fondurilor (Combin disponibilitate
unei linii de credit de tip revolving cu ntoarcerea unui cont de investiii pe termen
scurt);
- evalurile ( Illinois evaluri imobiliare agricole i rurale);
- patronaj (patronaj este o modalitate de a distribui o parte din venitul net al asociaiei
napoi la clienii proprietari);
- finanarea On-Site a echipamentelor ( finanarea din partea dealarelui local de
echipamente);
- card de acces ( accesul la intreag gam de credite agricole).

3.2.1.1 mprumuturi agricole imobiliare
1st Farm Credit Services,fiind liderul in finanarea imobiliar agricol, ofer sprijin n
cazul n care se caut finanare pentru achiziionarea unui teren,refinanarea unui credit
ipotecar,arend sau alte mbuntiri .
Acest tip de produs are o serie de caracteristici :
- frecven de plat pentru a se potrivi cu fluxul de numerar;
- rate fixe, ajustabile sau variabile;
- diverse structuri de stabilire a preurilor pentru termenele creditelor;
- servicii personalizate de ctre experii n finanarea agricol;
- acces la alte programe financiare ale 1st Farm Credit Services;
- online banking.

3.2.1.2. Imprumuturi operaionale
Orice activitate agricol este unic.Aceste diferene solicit creditorului sa furnizeze
opiuni financiare pentru toate activitile agricole.Un mprumut operaional la 1st Farm Credit
Services este fcut pentru a finana producia i vnzarea.
Acest tip de produs are o serie de caracteristici :
- 24-7 acces la fonduri;
- Aprobarea n avans de pn la 3 ani;
- Acces la liniile de credit prin intermediul proiectelor i transferurilor att n sistem
electronic ct i ACH;
- Servicii individualizate de ctre experii n finanarea agricol;
- Acces i la alte produse i servicii ale 1st Farm Credit Services;
- Online banking.


3.2.1.3.mprumuturi pentru cldiri i echipamente
1st Farm Credit Services ofer finanare pentru construirea de hale i silozuri.Programul
nostru de finanare este adaptat cerinelor clienilor.
Acest tip de produs are o serie de caracteristici :
- Dobnzi avantajoase;
- Ajutor la acoperirea impozitului pe venit;
- Pli pentru a se potrivi fluxurile de numerar sezoniere;
- mprumuturi pentru achiziii sau refinanri.

3.2.1.4.mprumuturi pentru industria porcin
Orice productor este diferit iar consultana oferit de ctre 1st Farm Credit Services este
ideal pentru a oferi sprijinul de care muli fermieri au nevoie.1st Farm Credit Services pune la
dispoziia fermierilor ce vor s inceap n a crete porcine sau s ii dezvolte afacerea existent
,specialiti n finanarea industriei porcine.
Acest tip de produs are o serie de caracteristici:
- Specialiti n industria porcin;
- Experien n construcia fermelor de porci;
- Rat fix sau rat variabil.

3.2.1.5 Debutani sau tineri fermieri
1st Farm Credit Services pune la dispoziie experiena i cunotiinele pentru nceperea
unei afaceri n agricultur cu dreptul i a unui management financiar i un management al
riscurilor potrivit.
Acest tip de produs are o serie de caracteristici:
- Finanare de pn la 500.000 dolari;
- Rate mici n primii 5 ani;
- mprumturi imobiliare;
- Refinanarea mprumuturilor de la ali creditori;
- Servicii personalizate de ctre experii n finanarea agricol;
- Accesul la alte produse i servicii ale 1st Farm Credit Services.
Cerinele ce trebuie s ndeplineasc un posibil beneficiar :
- S aibe pn n 35 de ani;
- S fie un agricultor activ;
- S aibe mai puin de 10 ani experien n agricultur.

3.2.1.6 Leasinguri pentru cldiri i echipamente
1st Farm Credit Services ofer finanare prin leasing pentru achiziionarea unei noi cldiri
sau a unui echipament oferind fermierului avantajul unui plan financiar bine pus la punct.
Acest tip de produs are o serie de caracteristici:
- Luarea n leasing echipamentului agricol,silozurile,echipament pentru
irigare,culegtoare i alte mainri;
- Plile pot fi trimestriale,semestriale sau anuale;
- Durata de creditare de pn la 7 ani la echipament i instalaii de irigaie i 10 pentru
cldiri i silozuri;
- La incheierea duratei leasingului exist posibilitatea : achiziionrii,reinoirii i
returnrii bunului respctiv.

3.2.1.7 mprumuturi pentru spaii de agrement
1st Farm Credit Services sprijin prin programele de finanare agroturismu punndu-le la
dispoziie servicii profesionale de consultan financiar.
Acest tip de produs are o serie de beneficii:
- Ipoteci cu rata fix : rate fixe de la 10 pn la 30 de ani;
- Ipoteci cu rate ajustbile : rate ajustabile de la 1 la 7 ani.
Beneficii adiionale:
- Online banking;
- ntreaga gam de mprumuturi i leasinguri agricole;
- Serviciu local mprumturile de portofoliu;
- Opiuni de gestionare a numerarului.

3.2.1.8 Farm Cash Management (FCM) i depozitarea fondurilor
Farm Cash Management este un program care combin disponibilitate unei linii de credit
de tip revolving cu amortizarea unui cont de investiii pe termen scurt.Farm Cash Management
face legtura dintre linia de credit operaional i conturile Agribank ale clienilor.Atunci cnd
vor aprea disponibiliti bneti , rata creditului va fi platit iar excedentul va fi plasat ntr-un
depozit.
Acest tip de produs are o serie de caracteristici:
- Este o combinaie ntre o linie de credit de tip revolving i amortizarea unei investiii
pe termen scurt;
- Dobnzi competitive;
-