1.

2 Obiectul de activitate
Obiectul de activitate al Bancii il constituie atragerea si formarea de depozite banesti in lei si in valuta,
acordarea de credite, efectuarea de servicii bancare si financiare pentru activitatea desfasurata de regii
autonome, societati comerciale, alte persoane juridice, precum si de persoane fizice.
Banca isi desfasoara activitatea prin sucursalele, agentiile si reprezentantele proprii, precum si prin
ghiseele oficiilor postale din subordinea Companiei Nationale "Posta Romana" S.A., pe baza de
conventie.
Conform Actului Constitutiv Bancii si codificarii activitatilor din economia nationala, activitatea
principala a Bancii este Alte activitati de intermediere monetara (cod CAEN 6512) si domeniul principal
este Intermediere monetara (cod CAEN 651).
Potrivit autorizatiei emise de Banca Nationala a Romaniei, Banca are urmatorul obiect de activitate:
atragere de depozite si de alte fonduri rambursabile;
contractare de credite, incluzand printre altele: credite de consum, credite ipotecare, finantarea
tranzactiilor comerciale, operatiuni de factoring, scontare, forfetare;
servicii de transfer monetar;
emitere si administrare de mijloace de plata, cum ar fi: carti de credit, cecuri de calatorie si altele
asemenea, inclusiv emitere de moneda electronica;
emitere de garantii si asumare de angajamente;
tranzactionare in cont propriu sau in contul clientilor, in conditiile legii, cu:
- instrumente ale pietei monetare, cum sunt: cecuri, cambii, bilete la ordin, certificate de depozit;
- valuta;
- contracte futures;
- contracte options;
- instrumente avand la baza cursul de schimb si rata dobanzii;
- valori mobiliare si alte instrumente financiare.
intermediere, in conditiile legii, in oferta de valori mobiliare si alte instrumente financiare, prin
subscrierea si plasamentul acestora ori prin plasament si prestarea de servicii aferente;
acordare de consultanta cu privire la structura capitalului, strategia de afaceri si alte aspecte legate de
aceasta, consultanta si prestare de servicii cu privire la fuziuni si achizitii de societati comerciale;
intermediere pe piata interbancara;
administrare de portofolii ale clientilor si consultanta legata de aceasta;
pastrare in custodie si administrare de valori mobiliare si alte instrumente financiare;
prestare de servicii privind furnizarea de date si referinte in domeniul creditarii;
inchiriere de casete de siguranta;
depozitarea activelor fondurilor de investitii si societatilor de investitii;
distribuirea de titluri de participare la fonduri de investitii si actiuni ale societatilor de investitii;
actionarea ca operator in Arhiva Electronica de Garantii Reale Mobiliare;
operatiuni cu metale si pietre pretioase si obiecte confectionate din acestea;
operatiuni in mandat:
- negocierea si incheierea de contracte de asigurare si reasigurare pentru societatile de asigurare si/sau
reasigurare, precum si prestarea altor servicii privind incheierea si executarea unor asemenea contracte
conform legii;
servicii de procesare de date, administrare de baze de date ori alte asemenea servicii pentru terti;
participare la capitalul social al altor entitati;
activitati de depozitare a activelor fondurilor de pensii administrate privat;
activitati de depozitare a activelor financiare ale fondurilor de pensii facultative;
agent de marketing al prospectului schemei de pensii facultative.
Pentru realizarea obiectului de activitate, Banca poate efectua urmatoarele activitati conexe, fara a fi
necesara includerea lor in autorizatia acordata:
realizarea si furnizarea de programe informatice pentru activitatea proprie;
prestari de servicii pentru clientela: evaluarea bunurilor mobile si imobile in vederea admiterii
acestora in garantarea creditelor; expertizarea documentatiilor tehnico-economice si a studiilor de
prefezabilitate si fezabilitate prezentate de clienti in vederea acordarii creditelor; vanzarea catre clientii
Bancii a imprimatelor specifice activitatii bancare;
operatiuni de colectare si transport de numerar, la si de la clienti, cu autovehiculele de transport valori
ale Bancii;
tiparirea brosurilor, revistelor, pliantelor si afiselor pentru promovarea imaginii Bancii si a produselor
acesteia, precum si tiparirea imprimatelor specifice activitatii bancare;
efectuarea de tranzactii cu bunuri mobile si imobile in executarea creantelor Bancii, precum si
vanzarea de imobile catre salariati, in conditiile legii;
inchirierea unor spatii devenite disponibile in imobilele Bancii;
detinerea si administrarea de bunuri mobile si imobile necesare desfasurarii activitatii sau pentru
folosinta salariatilor, inclusiv transportul salariatilor cu autovehiculele proprietatea Bancii;
servicii pentru parcarea si intretinerea autovehiculelor apartinand Bancii;
organizarea si realizarea pregatirii profesionale a personalului in centrele proprii de pregatire;
asigurarea serviciilor de cazare si respectiv a serviciilor de masa pentru salariati si familiile acestora in
centrele de pregatire si in bufete de incinta.

1.1. Momentul istoric al nfiinrii Bancpost
SC.BANCPOST S.A. a fost nfiinat n data de 1 iulie 1991 ca banc universal, comercial i deeconomii,
prin hotrre de guvern. Societate comercial pe aciuni cu capital majoritar de stat,Bancpost s-a creat
n urma reorganizrii sectorului comunicaiilor, prelund pri din activele companiei publiceROMPOST
TELECOM.Una dintre cele mai competitive bnci romneti, Bancpost ofer, prin reeaua extins de
sucursale proprii i prin diverse canale alternative de distribuie, o gam extins de produse i servicii
clienilor corporativi, de retail i persoanelor fizice cu statut financiar ridicat din Romnia.Acionarul
majoritar al Bancpost este Eurobank EFG (EFG Eurobank Ergasias S.A.), una dintrecele mai mari companii
listate la Bursa de Valori din Grecia din punct de vedere al capitalizrii bursiere imembr a EFG Group
din Geneva.Ca urmare a unui profund proces de restructurare i a implementrii modelului unic de
business alacionarului su majoritar, Bancpost beneficiaz astzi de noi atu-uri, eseniale ntr-un mediu
intensconcurenial: sisteme informatice i de telecomunicaii moderne, procese i operaiuni optimizate,
produsei servicii competitive, complet reproiectate i orientate ctre client, personal bine instruit,
precum i ofort de vnzri dinamic i pro-activ.Modelul unic de afaceri al Bncii este bazat pe o
infrastructur format din Centre Regionale carecoordoneaz activitatea de Retail (produse
standardizate, procese centralizate, fluiditate) i din Centre deAfaceri, poziionate n orae cu potenial
economic ridicat, care ofer companiilor mijlocii soluiifinanciare flexibile i servicii de consultan.
Relaia cu companiile mari este gestionat de DireciaCompanii Mari din cadrul centralei Bncii. ntreaga
activitate a fost concentrat i orientat ctrenelegerea obiectivelor fiecrui client, oferind un
parteneriat de ncredere, pe termen lung, n vedereaatingerii cu succes a acestor obiective.Clienii
Bancpost beneficiaz totodat de produsele de trezorerie dezvoltate de echipa GlobalMarkets Bancpost,
una dintre cele mai puternice din pia, ct i de produse financiar-bancare integrate,rezultate din
colaborarea Bncii cu celelalte 9 subsidiare ale Grupului Eurobank EFG n Romnia:1)EFG Retail Services
IFN S.A.2)EFG Eurobank Mutual Funds Management Romnia SAI S.A.3)EFG Eurobank Finance S.A. -
Romnia4) EFG Eurobank Securities S.A. Romnia;5) EFG Eurobank Leasing S.A.6) EFG Eurobank
Property Services S.A.7) EFG IT Shared Services S.A.8) EFG Eurolife Asigurri Generale S.A.9) EFG Eurolife
Asigurri de Via S.A.

Conturile cu destinaie special reflect produse i prestri de servicii efectuate de banc lasolicitarea
clientului.Deschiderea unui cont este, n cele mai multe cazuri, nceputul relaiei ntre banc i client.
Esteimportant ca aceast relaie s decurg corect, att din punctul de vedere al clientului, ct i din cel
al bncii, respectndu-se cadrul legislativ.Potrivit legii nr. 33/1991 privind activitatea bancar i
Regulamentul BNR privind operaiunilevalutare, bncile sunt autorizate s deschid conturi persoanelor
fizice i juridice romne i strine. Acestdrept al bncilor se regsete n autorizaia de funcionare
eliberat acestora de ctre BNR i n Statutul deorganizare i funcionare al fiecrei bnci comerciale. n
toate cazurile, cererea de deschidere de cont va fifcut pe formularul standard al bncii, va fi semnat
de persoana(persoanele) care reprezint din punctde vedere legal clientul i va fi nsoit de
documentele juridice solicitate de ctre banc.Deschidere cont persoane fizice: Managerul unitii:
Director sucursal / Sef agenie: are rol de promovare i vnzare a produselor i serviciilor oferite de
banc ctre clieni. aprob deschiderea contului curent prin semnarea contractului (cererea de
deschidere / actualizareCIF /cont, inclusiv condiiile generale de cont) pentru clienii din categoria de risc
sczut sau mediu, iar pentru cei din categoria de risc potenial mai ridicat, dup primirea aprobrii din
central ; coordoneaz i rspunde de aplicarea Programului de cunoatere a clienilor la iniierea
relaiei cu clieni persoane fizice; pentru clienii evaluai n categoria de risc potenial mai ridicat,
avizeaz Fia de evaluare a riscului i otransmite la Direcia Compliance, n vederea obinerii aprobrii
iniierii relaiei cu clientul. Dup primireaaprobrii o transmite Coordonatorului Servicii Clieni. pentru
clienii evaluai n categoria de risc mediu avizeaz Fia de evaluare a riscului i o transmite spretiina
Direciei Compliance. Ofier servicii clieni Front Office / Teller - autorizat s deschid conturi: are rol
de promovarei vnzare a produselor i serviciilor oferite de banc ctre clieni; ofer clienilor
informaii corecte i complete referitoare la produsele i serviciile bncii; solicit i preia de la clieni
(persoane fizice) documentaia necesar deschiderii contului; certific verificrile de mai sus si
recomand deschiderea contului aplicnd semntura i tampila peCererea de deschidere CIF/cont
curent persoane fizice; analizeaz Cererea de deschidere cont i evalueaz riscul; dac din analiz
rezult c clientul sencadreaz n categoria de risc potenial mai ridicat, nu deschide contul;
completeaz Fia de evaluare ariscului i transmite documentaia (inclusiv Cererea i Fia de evaluare
risc) Coordonatorului ServiciiClieni, pentru analiz / avizare; n cazul n care clientul se ncadreaz n
categoria de risc mediu completeaz Fia de evaluare a risculuii transmite documentaia (inclusiv
Cererea i Fia de evaluare risc) Coordonatorului Servicii Clieni, pentru analiz / avizare; deschide
contul, n aplicaia informatic, pentru clienii ncadrai n categoria de risc sczut/mediu, dupobinerea
semnturilor necesare pe cererea de deschidere cont curent persoane fizice; deschide contul, n
aplicaia informatic, pentru clienii persoane fizice, ncadrai n categoria de risc potenial mai ridicat,
dup obinerea aprobrilor din central i a semnturilor autorizate pe cererea dedeschidere cont
curent; introduce n aplicaia IT datele suplimentare / modific categoria de risc a clientului (n mediu
sau potenial mai ridicat) / actualizeaz informaiile legate de CIF/cont, scaneaz specimenul de
semntur il ataeaz de cont; completeaz codul IBAN pe Cererea de deschidere CIF/cont;




creeaz Dosarul Fizic al Clientului, cuprinznd copia documentaiei clientului, Fia de evaluare ariscului
(aprobat de conducerea unitii pentru risc mediu, pentru risc potenial mai ridicat se aprob
ncentral) i originalul cererii de deschidere CIF / cont curent; nmneaz clientului copia Cerererii de
deschidere CIF/cont; pred dosarul fizic al clientului Coordonatorului Servicii Clieni, pentru arhivare.
Coordonator Servicii Clieni - Front Office: are rol de promovare i vnzare a produselor iserviciilor
oferite de banc ctre clieni: semneaz contractul (Cererea de deschidere /actualizare CIF/cont
mpreun cu Condiiile Generale deCont), dup caz; primete dosarul fizic al clientului persoan fizic
de la Ofierul Servicii Clieni / Teller; rspunde de caracterul corect / complet, pstrarea i arhivarea
dosarelor fizice ale clienilor n condiiide siguran. Rspunde de gestionarea dosarelor clienilor
persoane fizice; verific i autorizeaz n aplicaia IT modificarea informaiilor legate de CIF/cont
curent, sau aspecimenului de semntur; primete documentaia de la Ofierul Servicii Clieni/Teller,
pe care o analizeaz i n cazul risculuimediu / mai ridicat vizeaz Fia de evaluare a riscului i o
transmite managerului unitii pentru avizare; listeaz, verific i semneaz rapoartele privind
deschiderea conturilor curente persoane fizice din ziuarespectiv i le arhiveaz; listeaz, verific i
semneaz rapoartele aferente modificrilor efectuate n CIF / cont, pe care lenainteaz managerului
unitii; arhiveaz rapoartele privind deschiderea conturilor curente, rapoartele privind modificrile
efectuate nCIF / cont curent, din ziua respectiv, precum i dosarele fizice ale clienilor persoane fizice.

Deschidere conturi persoane juridice:
Descrierea activitailor operaionale
:
Pasul 1
Persoana responsabil: CSO/SBO- solicit clientului prezentarea documentelor necesare deschiderii
contului (Procedura de deschidere, codidentificare client (CIF) pentru clieni) i nmneaz clientului
formularele obligatorii pentru a fi semnatei stampilate, precum i CGA;- primete documentele n
original i copie, confrunt originalul cu copia, nscrie pe copii conform cuoriginalul, semneaz i
dateaz;- identific i verific identitatea clientului persoan juridic;- returneaz clientului originalele
documentelor;- primete formularele tipizate semnate i tampilate de reprezentanii firmei n faa
lui/ei, verificcompletarea corect i integrala a formularelor pe care le semneaz, tampileaz i
dateaz- verific clientul dup CUI, CNP sau denumire, dac are CIF deschis n Bancpost;- verific clientul
n listele naionale negre i gri (accesibile n Sistemul BO sub denumirea Verificare culistele nationale
negre si gri) conform Politicii de cunoatere a clienilor i listeaz rezultatul verificrii; - verific clientul
n CIP i listeaz rezultatul verificrii;- listeaz certificatul constatator RECOM versiunea Online accesnd
pagina http://recom. onrc.ro i ladaug la dosarul juridic; n cazul n care nu reuete s se conecteze la
RECOM, trimite solicitarea pemail la Serviciul Documentaie Juridic n vederea obinerii acestuia .
Pasul 2
Persoana responsabil: Serviciu Documentaie Juridic (LDD)- n baza mailului primit din sucursal,
listeaz certificatul constatator RECOM versiunea Online i otrimite pe mail n atenia CSO/SBO, n
maxim 30 minute .



Pasul 3
Persoana responsabil: CSO/SBO- adaug la dosarul juridic certificatul constatator RECOM Online primit
pe mail de la ServiciulDocumentaie Juridic;- analizeaz documentele prezentate i verificrile
efectuate i ntocmete dosarul de deschidere de cont;- completeaz i semneaz checklistul aferent
dosarului respectiv;- nainteaz dosarul ctre CSS/DBM.
Pasul 4
Persoana responsabil: CSS/DBM- analizeaz dosarul de deschidere de cont;- aplic, dup caz,
Procedura privind evaluarea nivelului de risc al clienilor din perspectiva cunoateriiclienilor, prevenirii
splrii banilor i a combaterii finanrii terorismului;- n cazul n care clientul solicit un credit
informeaz Direcia SBB, Serviciul Credite despre situaia ncare clientul ntrunete unul dintre criteriile
de risc din perspectiva prevenirii splrii banilor i a finanriiterorismului;- semneaz n calitate de
reprezentant al bncii formularul Cerere de deschidere/actualizare CIF i contcurent n lei/valut de
cont persoane juridice;- semneaz checklistul dosarului;- nainteaz dosarul ctre BM cu propunerea de
deschidere/respingere a deschiderii de cont.
Pasul 5
Persoana responsabil: BM- decide deschiderea/respingerea deschiderii de cont;- semneaz i
tampileaz Cererea de deschidere/actualizare CIF i cont curent n lei/valuta de cont persoane
juridice;- semneaz checklistul dosarului;- retrimite dosarul ctre CSO/SBO.
Pasul 6
Persoana responsabil: CSO/SBOn cazul n care dosarul de deschidere a contului a fost respins de BM,
ntiineaz clientul. ncazul n care BM-ul a aprobat deschiderea contului, deschide CIF-ul clientului n
Branch. Deschide CIF persoanelor mputernicite pe cont, precum i asociailor/acionarilor. Deschide
cont curent clientului nBranch. Efectueaz legarea CIF-urilor reprezentanilor firmei, respectiv
asociailor/acionarilor la nivel decont curent al clientului n aplicaia FlexCube Branch. Dac numrul
acestora este mai mare de 2,efectueaz legarea CIF-urilor reprezentanilor firmei, respectiv
asociailor/acionarilor de CIF-ulclientului n FlexCube Host. Introduce toate informaiile din cererea
deschidere cont ale clientului nFlexCube Host n aceeai zi cu deschiderea CIF-ului.Informeaz clientul
cu privire la deschiderea contului i nmneaz acestuia Legitimaia de client.n ambele cazuri, trimite
dosarul la LDD.
Pasul 7
Persoana responsabil: CSSVerific i autorizeaz informaiile introduse n aplicaia FlexCube HOST de
CSO / SBO.
Pasul 8
Persoana responsabil: LDD- scaneaz formularul Fia specimenelor de semnturi persoane juridice
pentru clienii aprobai i l posteaz n aplicaia SV;- arhiveaz dosarul de deschidere cont.