mbuntirea capacitii instituionale, de evaluare i formulare de politici
macroeconomice n domeniul convergenei economice cu Uniunea European a Comisiei Naionale de Prognoz, cod SMIS 27153
BENEFICIAR Comisia Naional de Prognoz
Evoluia demografic pe termen lung i sustenabilitatea sistemului de pensii
Autori MIHAI EITAN MIHAELA ARTENI ADRIANA NEDU
Evoluia demografic pe termen lung i sustenabilitatea sistemului de pensii
REZUMAT
Evoluia demografic pe termen lung i sustenabilitatea sistemului de pensii
3
EVOLUIA DEMOGRAFIC PE TERMEN LUNG I SUSTENABILITATEA SISTEMULUI DE PENSII
REZUMAT
Prezentare general
Scopul acestui studiu este furnizarea unei analize cuprinztoare i obiective a evoluiei demografice pe termen lung i a sustenabilitii sistemului de pensii. Analiza situaiei sociodemografice din Romnia scoate n eviden c efectele negative asupra sustenabilitii financiare a sistemului public de pensii cauzate de mbtrnirea populaiei sunt determinate de trei factori importani, i anume: creterea speranei de via a populaiei, scderea natalitii i, nu n ultimul rnd, creterea migraiei.
n plus, sistemul de pensii din Romnia se confrunt i cu efectele negative ale unor elemente specifice cum ar fi: ieirile anticipate masive la pensie n 1990, care au redus numrul de contribuabili cu circa 5% i au majorat numrul de pensionari cu peste 16%; creterea semnificativ a pensionrilor datorate ncadrrii n grupe de munc (ieiri la pensie cu cinci-zece ani mai devreme dect vrsta standard de pensionare); uurina cu care se obine o pensie de invaliditate fr baz legal.
Criza financiar i economic a agravat i mai mult problema de fond reprezentat de mbtrnirea populaiei. Toate sistemele de pensii se confrunt cu dificulti mari n a-i ndeplini promisiunile privind pensiile, din cauza creterii omajului, a diminurii creterii economice, al creterii nivelurilor datoriei publice i a volatilitii pieelor financiare.
Proieciile economice i bugetare pe termen lung, realizate n ultima perioad, scot n eviden o cretere semnificativ, progresiv, a cheltuielilor totale cu pensiile pn la orizontul anului 2060. Statele membre ale Uniunii Europene, printre care i Romnia, au derulat reforme n scopul reducerii generozitii sistemelor publice de pensii, tocmai pentru a evita riscul falimentrii acestora. Vrsta de pensionare va continua s creasc gradual pe termen lung, iar accesul la pensionare anticipat va continua s fie restricionat, pe fondul acordrii de stimulente n condiiile prelungirii vieii active. Evoluia demografic pe termen lung i sustenabilitatea sistemului de pensii
4 n acest context, la elaborarea acestui studiu, am avut n vedere realizarea unei analize detaliate i cuprinztoare a sistemului de pensii din Romnia, avnd, ntre altele, n vedere: structura diferitelor reforme la care a fost supus sistemul dup 1990; problemele majore care i afecteaz semnificativ sustenabilitatea financiar; evaluarea strii componentelor administrate privat ale sistemului; evoluia demografic pe termen lung i efectele ei asupra forei de munc, implicit asupra contribuabililor i beneficiarilor sistemului.
n plus, am considerat necesar furnizarea unor informaii comparative referitoare att la situaia sistemelor de pensii n rile membre ale Uniunii Europene, ct i la evoluiile demografice prognozate de instituiile competente ale Comisiei Europene pn la orizontul anului 2060, punctnd locul ocupat de Romnia n ansamblul unitar al Uniunii Europene.
n acelai context, am considerat necesar prezentarea unor prognoze demografice realizate de sursa principal a unor astfel de cercetri n Romnia, i anume Institutul Naional de Statistic. De asemenea, am rezumat cele mai importante proiecii demografice elaborate sub coordonarea domnului profesor doctor Vasile Gheu i cuprinse n raportul Riscuri i inechiti sociale n Romnia, publicat n septembrie 2009, de Comisia Prezidenial pentru Analiza Riscurilor Sociale i Demografice.
Ca autori ai acestui studio, am ncercat s realizm o prognoz demografic proprie, bazat pe viziunea noastr asupra evoluiei pe termen lung a principalelor elemente care influeneaz evoluia demografic (natalitate, speran de via i migraie), prezentnd i un punct de vedere asupra evoluiei pe termen lung a unor indicatori eseniali ai sistemului de pensii, cum ar fi numrul de pensionari, pensie medie, rat de dependen a sistemului de pensii publice i rata de nlocuire a ctigului salarial prin pensie. n finalul capitolului 6 se face o evaluare comparativ a evoluiei demografice la nivelul rilor membre ale Uniunii Europene.
n scopul acoperirii ntregului complex de factori de influen asupra sistemului de pensii din Romnia, am considerat important de prezentat msura pozitiv a Uniunii Europene de a pune n practic Strategia EUROPA 2020, cu efecte specifice asupra creterii ocuprii n rile membre, inclusiv n Romnia. n plus, am considerat util prezentarea unor puncte de vedere i recomandri ale instituiilor financiare internaionale cu privire la efectele crizei economice actuale asupra sistemelor de pensii (att publice, ct i private).
n opinia noastr, un rol important n evaluarea sustenabilitii financiare pe termen lung a sistemului de pensii, n condiiile evoluiilor demografice Evoluia demografic pe termen lung i sustenabilitatea sistemului de pensii
5 prognozate sub diferite scenarii, ale prognozei indicatorilor macroeconomici pe termen lung, dar i ale necesitilor de reformare intern a sistemului (creterea vrstelor de pensionare, nsprirea condiiilor de pensionare n cazul invaliditii sau anticiprii, contribuiile i gradul de colectare a acestora, reducerea erorilor, fraudei i abuzurilor etc.), poate s-l aib utilizarea unor instrumente coninnd opiuni de simulare pe termen lung, bazate pe modelare matematic.
Un astfel de model, pe care l prezentm n studiu i pe baza cruia au fost realizate unele experimentri n Romnia, l reprezint setul de instrumente coninnd opiuni de simulare, denumit PROST (Pension Reform Options Simulation Toolkit), care s fie utilizat la reformarea sistemelor de pensii, realizat de Banca Mondial. Acest model este utilizat n peste 80 de ri i este conceput pentru a promova elaborarea de politici fundamentate, capabile s reduc decalajul dintre analiza calitativ i cea cantitativ a sistemelor de pensii.
Utiliznd metodologia Uniunii Europene privind indicatorii statistici privind protecia social (inclusiv pensiile) i simulrile recente realizate cu modelul PROST, prezentate n capitolul 9, a fost elaborat Fia de ar referitoare la proieciile privind pensiile din Romnia, pentru Comitetul de Politici Economice al Comisiei Europene.
n ncheiere, autorii propun un set de cinci politici publice referitoare la obiective a cror implementare ar conduce att la o susinere financiar mult mai bun a sistemului de pensii, ct i la o administrare profesionist a acestuia.
Evoluia sistemului de pensii din Romnia
Motenite din socialism, pensiile din Romnia au reprezentat un sistem atipic, comparativ cu vasta majoritate a sistemelor de pensii din Europa. El nu s-a referit numai la pensii, ci a integrat multe tipuri de prestatii pe termen scurt cum ar fi: maternitatea, concediile medicale, concediile de cretere i ngrijire a copilului, decesul etc. Mai mult, pn n anul 1991, bugetul de asigurri sociale reprezenta un capitol al bugetului de stat.
Necesitatea reformrii acestui sistem a fcut ca, mult mai greu i ntrziat fa de majoritatea rilor din zon, n perioada 1990-2011, s se realizeze patru etape de reform a sistemului de pensii, cele mai importante fiind etapa a doua (2001-2005), cnd a intrat n vigoare Legea nr. 19/2000 privind sistemul de pensii publice, i etapa a treia (2005-2010) n care s-a implementat legislaia privind cadrul multipilon de pensii, n mod special prin intrarea n vigoare a fondurilor de Evoluia demografic pe termen lung i sustenabilitatea sistemului de pensii
6 pensii administrate privat (Pilonul II) i a pensiilor facultative administrate privat (Pilonul III).
Sistemul de pensii din Romnia este format din trei component, i anume: - sistemul de pensii publice Pilonul I (funcionnd n baza Legii nr. 263/2010 privind sistemul unitar de pensii publice); - fonduri de pensii administrate privat Pilonul II (funcionnd n baza Legii nr. 411/2004 privind fondurile de pensii administrate privat, cu modificrile i completrile ulterioare); - pensii private facultative Pilonul III (funcionnd n baza Legii nr. 204/2006 privind pensiile facultative, cu modificrile i completrile ulterioare).
n afara componentelor menionate, sistemul de pensii din Romnia mai cuprinde sistemul de pensii pentru agricultori, sistemul de pensii al avocailor, precum i sistemul de pensii al unor culte religioase.
Probleme ale sistemului de pensii
Unul dintre motivele majore care au condus la dificulti financiare ale sistemului de pensii publice (figura nr. 1) l reprezint creterea rapid a numrului de beneficiari ai tuturor categoriilor de pensii publice, n paralel cu scderea major a numrul contribuabililor la sistem, n special n perioada 1990-2010.
Practic, numrul total de pensionari din sistemul de asigurri sociale (incluznd pensionarii din toate structurile de pensionare de tip public 1 ) a crescut de la circa 3,58 milioane de persoane n 1990 la circa 5,66 milioane de persoane n 2010 (cu 58%).
n acelai timp, numrul de contribuabili la sistemul public de pensii a sczut de la 7,997 milioane de persoane n 1990 la 4,238 milioane de persoane n 2010 (cu 47%).
Acest fenomen a condus la reducerea ratei de dependen a sistemului de pensii, n perioada analizat, de circa 3,7 ori.
1 Asigurri sociale de stat, Ministerul Aprrii Naionale, Ministerul Administraiei i Internelor, Serviciul Romn de Informaii, Secretariatul de Stat pentru Culte, Casa de Asigurri a Avocailor, precum i pensionarii agricultori. Evoluia demografic pe termen lung i sustenabilitatea sistemului de pensii
7 Figura nr. 1. Evoluia numrului de beneficiari i de contribuabili ai sistemului de pensii publice 1990-2010 (mii persoane) 0,0 2.000,0 4.000,0 6.000,0 8.000,0 10.000,0 199019911992199319941995199619971998199920002001200220032004200520062007200820092010 Pensionari Pensionari agricoli Angajati
Sursa: Casa Naional de Pensii Publice.
Facilitile oferite de sistemul public de pensii referitoare la reducerea vrstei de pensionare, att n cazul locurilor de munc ncadrate n grupele I i II, ct i n cazul pensionrilor de invaliditate, al pensiilor acordate urmailor, precum i al pensionrilor anticipate pariale introduse n anul 2001, au fcut ca vrstele medii efective de pensionare, att pe categorii de pensii, ct i pe ntreg sistemul, s fie mult sub nivelul vrstelor standard de pensionare pentru femei i brbai prevzute de lege. Astfel, n anul 2009, aceast diferen era de 2,95 ani pentru femei i 7,1 ani pentru brbai.
Pentru susinerea financiar, inclusiv pentru realizarea unei protecii relative a ratei de nlocuire a ctigului salarial prin pensie, au fost operate, ncepnd cu anul 1990, mai multe creteri ale nivelului contribuiei de asigurri sociale de stat. Astfel, rata medie a contribuiei a crescut de la 14% n anul 1989 la 31,3% pentru condiii normale de munc, 36,3% pentru condiii deosebite de munc i 41,3% pentru condiii speciale de munc, n anul 2009.
Ca o msur de protecie social, dup anul 1990, pensiile mai mici au beneficiat de formule de indexare-compensare mai avantajoase, situaie care a contribuit la o scdere mai puin pronunat a nivelului real al pensiilor mici i a produs o oarecare egalizare n cadrul aceleiai categorii de pensie, majoritatea pensiilor concentrndu-se n zona pensiilor medii. Acest proces de nivelare a contribuit la slbirea legturii dintre contribuiile vrsate la finanarea fondului de pensii i beneficiile primite.
Evoluia demografic pe termen lung i sustenabilitatea sistemului de pensii
8 Una dintre problemele deseori ridicate n dezbaterile politice i sociale drept critic a reformelor din domeniul pensiilor o constituie raportul relativ mic ntre pensia medie i ctigul salarial mediu (definit ntre valorile brute ale celor doi indicatori). n realitate, rata medie de nlocuire a ctigului salarial prin pensie a cunoscut o cretere moderat continu n perioada 2000-2010, situndu-se ntre 33% i 56%. n aceste condiii, Romnia realizeaz o rat medie de nlocuire bun, n context european situndu-se pe poziia a aptea ntre cele 27 de ri membre ale Uniunii Europene, n urma Franei, Austriei i Ungariei, la egalitate cu Polonia, i mult peste Bulgaria, Marea Britanie i Germania. Conform Eurostat, n 2009, Romnia a realizat o rat medie de nlocuire de 56%, mai ridicat dect media Uniunii Europene, care a fost de 51%.
Paradoxal, rata medie de nlocuire bun n context european s-a realizat n condiiile n care gradul de acoperire a sistemului public de pensii (raport ntre numrul de contribuabili i populaia ocupat ntre 15 i 64 de ani) a sczut de la 61,3% n 1997 la 55,2% n 2010 (cu 6,1 puncte procentuale, reprezentnd circa 1,35 milioane de contribuabili).
n toate rile erorile, frauda i corupia prezint provocri importante asupra integritii sistemelor de protecie social. Erorile, frauda i corupia sunt mai rspndite n programele de protecie social din rile mai puin dezvoltate ca proporie din cheltuielile generale (ntre care i Romnia), n comparaie cu rile OECD, ca urmare, n parte, a capacitii administrative limitate, absenei unei monitorizri adecvate a problemelor generale i a unor strategii de combatere a erorilor, fraudei i corupiei, bazate pe evidene clare.
Din datele disponibile, obinute n urma unor controale efectuate n perioada 2010-2011, rezult c mediile ratelor de fraud, erori i corupie nregistrate n Romnia le depesc pe cele cu care se confrunt rile dezvoltate. Implicaiile financiare pot avea n vedere calcule realizate de Agenia Naional de Audit din Marea Britanie, care arat c pierderile realizate prin erori, fraud i corupie n sistemele de pensii publice, care pot fi recuperate prin mecanisme specifice, pot reprezenta circa 5% din cheltuielile cu pensiile ale bugetului de asigurri sociale de stat. n acest context, un calcul simplu arat posibilitatea unei recuperri a circa 2,1 miliarde de lei dac ne referim la prevederile Legii bugetului asigurrilor sociale de stat pe anul 2012, care arat o cheltuial anual cu pensiile de circa 42,7 miliarde de lei.
Bugetul asigurrilor sociale a fost independent financiar de bugetul de stat pn n anul 1995, cnd au aprut primele deficite acoperite prin transfer de la bugetul de stat, sub forma subveniilor. Acestea au reprezentat 10,954 milioane de Evoluia demografic pe termen lung i sustenabilitatea sistemului de pensii
9 lei n anul 2010, adic peste 2,1% din PIB, realizrile anului 2011 indicnd o cretere a deficitului i mai mare, de peste 2,9% din PIB.
n aceste condiii, plata pensiilor cost Romnia aproximativ 7% din PIB-ul anual, n timp ce, la nivelul statelor membre ale Uniunii Europene, media anual a acestor cheltuieli a fost de aproximativ 12% din PIB, fiind ri cum ar fi Italia, care au cheltuit circa 14,6%.
La nivelul Uniunii Europene, cheltuielile cu plata pensiilor reprezint cea mai mare pondere n totalul cheltuielilor cu depturile de protecie social (peste 37,6%). Exist diferene semnificative ntre ri n ceea ce privete nivelul cheltuielilor privind protecia social determinate, pe de o parte, de nivelul de trai diferit, pe de alt parte, de diversitatea sistemelor de protecie social, tendinele demografice, rata omajului i ali factori sociali, instituionali i economici. Astfel, n Frana cheltuielile cu drepturile de protecie social reprezint 30,8% din PIB, n timp ce n Romnia nu depesc 14,3%, fiind ara cu cea mai mic pondere a cheltuielilor de protecie social n PIB din Uniunea European.
Un pas decisiv n creterea pe termen lung a sustenabilitii sistemului de pensii din Romnia l-a reprezentat introducerea Pilonilor II i III ai sistemului, bazai pe capitalizarea i administrarea privat a fondurilor de pensii (obligatorii i facultative). n scurtul timp de funcionare a acestor dou noi componente s-au constatat evoluii pozitive, randamente semnificative, real pozitive, ale investiiilor fondurilor, aa cum au fost descrise detaliat n studiu.
n ceea ce privete Pilonul II, sunt necesare o serie de mbuntiri, n special de natur legislativ, absolut necesare evoluiei pensiilor administrate privat, prin care acestea s rspund cerinelor de perspectiv ale sistemului, cum ar fi: - protejarea drepturilor participanilor prin reglementarea a cel puin trei tipuri de fonduri de pensii administrate privat, cu profil de risc diferit, n funcie de vrsta participantului; - adecvarea capitalului social al administratorului pentru ndeplinirea cerinelor minime de solvabilitate; - compensarea diferenelor de rentabilitate sub rentabilitatea minim, precum i reglementarea posibilitii aportului n numerar din surse proprii ale administratorului, n contul fondului de pensii administrat.
Avnd n vedere evoluia sistemului pensiilor facultative (Pilonul III) i pentru a stimula dezvoltarea acestora n Romnia, se impune mbuntirea legislaiei referitoare la acest tip de pensii, prin: Evoluia demografic pe termen lung i sustenabilitatea sistemului de pensii
10 - mbuntirea sistemului de deductibiliti din sistemul pensiilor facultative; - precizarea clar a faptului c toate contribuiile sociale nu se datoreaz asupra sumelor reprezentnd contribuiile pltite la fondurile de pensii facultative, n limitele de deductibilitate stabilite potrivit legii: - stabilirea clar a provenienei activelor necesare acoperirii provizioa- nelor tehnice, care n prezent nu sunt precizate ca provenind din surse proprii ale administratorului; - completarea sistemului de pensii private facultative cu o component referitoare la pensii ocupaionale.
Performane ale pieei pensiilor private n Romnia
Activele totale aflate n administrare la nivelul ntregului sistem de pensii private, incluznd cei doi piloni capitalizai obligatoriu i facultativ , la sfritul anului 2011 erau de 6.856,03 milioane de lei, n cretere cu 47,03% fa de sfritul anului 2010. Astfel, la sfritul anului 2011, activele totale reprezentau 1,25% din PIB, n timp ce valoarea nregistrat la sfritul anului 2010 a fost de numai 0,91%.
Investiiile activelor aparinnd att Pilonului II, ct i Pilonului III au condus la randamente bune, peste inflaie. n 2009, la o rat a inflaiei de 4,7%, randamentele brute ale Pilonilor II i III au fost de 17,7%, respectiv 15,8%, iar n 2010, la o rat a inflaiei de 7,96%, randamentele au fost de 15,1%, respectiv 11,5%.
n cadrul Pilonului II, cele nou fonduri de pensii administrate privat au nregistrat la sfritul anului 2011 circa 5.516 mii de persoane, n cretere cu 6,36% fa de sfritul anului 2010. Este de remarcat faptul c trei din cele nou fonduri de pensii administrate privat deineau la finele anului 2011 64,71% din numrul total de participani la Pilonul II. Din totalul participanilor la Pilonul II, 95,7% aveau cel puin o contribuie nregistrat de la nceputul funcionrii sistemului de pensii administrate privat.
n decembrie 2011, structura principal a portofoliilor de investiii a fost reprezentat de: titluri de stat: 66,37% din total active; obligaiuni ale organismelor strine neguvernamentale: 1,26%; obligaiuni municipale: 1,00%; obligaiuni corporative: 7,13%; depozite bancare: 12,08%; Evoluia demografic pe termen lung i sustenabilitatea sistemului de pensii
11 aciuni: 10,72%; titluri de participare organisme de plasament colectiv valori mobiliare: 1,29%.
Practic, n decembrie 2011, circa 89,75% din activele fondurilor de pensii administrate privat erau plasate n ar, iar restul, de 10,25%, erau investiii externe, dintre care investiii UE 10,22%, iar investiii n tere state, 0,03%.
n cadrul Pilonului III, cele unsprezece fonduri de pensii facultative au nregistrat la sfritul anului 2011 un numr de 260.393 de persoane, n cretere cu 17,51% fa de sfritul anului 2010. Este de remarcat faptul c trei dintre cele unsprezece fonduri de pensii facultative deineau la finele anului 2011 69,2% din numrul total de participani la Pilonul III.
n decembrie 2011, structura principal a portofoliilor de investiii a fost reprezentat de: titluri de stat: 67,78% din total active; obligaiuni ale organismelor strine neguvernamentale: 2,87%; obligaiuni municipale: 1,71%; obligaiuni corporative: 7,24%; depozite bancare: 8,93%; aciuni: 12,51%; titluri de participare organisme de plasament colectiv valori mobiliare: 1,22%.
n decembrie 2011, 90,40% din activele fondurilor de pensii facultative erau plasate n ar, iar 9,60% au reprezentat investiii externe, dintre care investiii UE 9,05% i investiii n tere state, 0,55%.
Sisteme de pensii private n statele Uniunii Europene
Importana sistemelor private de pensii a devenit din ce n ce mai mare n statele membre ale Uniunii Europene, acestea aflndu-se n diverse faze de dezvoltare.
Potrivit clasificrii Comisiei Europene, sistemele de pensii private pot fi clasificate n trei categorii: a) reglementate prin lege pilonul finanat al sistemului public de pensii (finanat n totalitate din cote-pri contribuii de asigurri sociale ale participanilor la sistemul public de pensii de tip pay as you go PAYG): Bulgaria, Estonia, Lituania, Letonia, Ungaria, Polonia, Romnia, Slovacia; Evoluia demografic pe termen lung i sustenabilitatea sistemului de pensii
12 b) stabilite prin contractul de munc (prevederi colective/individuale de munc), dup caz pensii ocupaionale: Bulgaria, Polonia, Slovenia; c) conturi individuale prevederi individuale (nu este necesar apartenena la o profesiune pentru a deveni membru, dei marea majoritate a participanilor sunt angajai), dar cu posibilitatea aderrii colective (prin sindicate sau asociaii), participarea nu este obligatorie prin lege, angajatorii sau statul pot contribui la acest sistem, respectiv contribuii la fonduri de pensii private, asigurri de via sau alte forme de economisire pe termen lung: Republica Ceh, Letonia, Romnia, Slovacia.
Sistemele de pensii private sunt diferit concepute n diversele ri ale Uniunii Europene. Unele, n special cele din rile estice i centrale ale Uniunii, se bazeaz pe scheme de tip DC (cu contribuii definite) care sunt caracterizate ca economii pe termen lung, iar n form pur nu au o component de asigurare sau garanii capitalul acumulat este n funcie de valoarea contribuiilor i de performana activelor. Altele, n special cele din rile vestice ale Uniunii, se bazeaz pe scheme de tip DB (cu beneficii definite), beneficiile depinznd de ultimul salariu sau de media salariilor angajatului.
Prin legislaie, cele mai multe state membre ale Uniunii Europene din Europa Central i de Est au introdus diverse msuri de minimizare a riscurilor provenite din investire, dar niciunul nu a introdus un mecanism direct de garantare a unor asemenea riscuri n faza de acumulare. Astfel de msuri sunt de fapt restricii (tabelul nr. 1) asupra unor elemente ale schemelor de pensii cum ar fi: tipuri de instrumente financiare, structura portofoliului investiional, restricii geografice i de curs valutar etc.
Tabelul nr. 1. Limitri i garanii n statele membre UE din Europa Central i de Est Limite: categorii de instrumente financiare Limite: structur portofoliu investiii Mecanisme garantare a rentabilitii Restricii geografice Garanii n caz de administrare ineficient Responsa- bilitate administratori Bulgaria Estonia Ungaria Letonia Lituania Polonia Romnia Slovacia DA DA DA DA DA DA DA DA DA DA DA DA DA DA DA DA DA NU NU NU NU DA DA DA DA DA DA DA DA DA DA DA NU DA DA NU DA DA DA DA DA DA
DA DA DA
Sursa: Comisia de Supraveghere a Sistemului de Pensii Private.
Evoluia demografic pe termen lung i sustenabilitatea sistemului de pensii
13 Prevederile legale specifice domeniului pensiilor private stabilesc pli periodice ale administratorilor de fonduri ntr-un fond de garantare, fond care este accesat numai pentru a acoperi pierderile participanilor la fondurile respective.
Este de menionat faptul c fondurile de pensii private opernd n Europa se regsesc n majoritatea rilor, primele 100 de astfel de fonduri avnd active care nsumeaz, conform The P&I/Towers Watson World 300 din septembrie 2011, circa 2.500 de miliarde de euro.
Situaia comparativ a sistemelor de pensii publice din rile Uniunii Europene
n general, pentru a clasifica sistemele de pensii, trebuie luate n calcul elemente determinante cum ar fi: modul de finanare, baza legal i modul de stabilire a sistemului n cauz, modalitatea de participare la sistem i tipul beneficiilor care se obin.
Analiza sistemelor de pensii din rile Uniunii Europene arat c 19 dintre cele 27 de state membre au sistem public de pensii, cu beneficii definite (BD), cinci au sistem de contribuii noionale definite (CND), iar patru state au implementat sistemul de pensii pe puncte.
Trebuie artat c, n aproape toate rile membre ale Uniunii Europene, este instituit pensia minim garantat ca form de compensare acordat tuturor celor care nu se calific pentru celelalte scheme de pensii sau nu ndeplinesc condiiile de pensionare n sistemul public de pensii. Acest tip de pensie se acord, de regul, pe baza testrii veniturilor i este susinut fie din sistemul public de pensii, fie ca parte a sistemului naional de asisten social. n acest sens, menionm faptul c n ri precum Bulgaria, Republica Ceh, Estonia, Spania, Polonia se acord pe baza testrii veniturilor din sistemul public de pensii, spre deosebire de sistemul existent n Belgia, Germania, Irlanda, Italia, Lituania, Ungaria, Romnia, Olanda.
Sistemele publice de pensii difer de la o ar la alta i n funcie de tipurile de drepturi pe care le acord. Majoritatea sistemelor de pensii asigur att pensii pentru limit de vrst, ct i pensii anticipate sau pentru invaliditate ori pensii de urma. n alte ri, exist sisteme speciale pentru aceste tipuri de drepturi i acest lucru se datoreaz faptului c n unele state drepturile de pensie pentru invaliditate nu sunt considerate a fi drepturi specifice pensiei (n ciuda faptului c sunt acordate pentru o perioad lung de timp), iar n alte state aceste tipuri de drepturi sunt asigurate prin intermediul sistemului asigurrilor de sntate. Evoluia demografic pe termen lung i sustenabilitatea sistemului de pensii
14 Astfel, pensiile pentru limit de vrst i pensiile anticipate ar trebui s fie considerate ca o singur categorie de pensii, ca urmare a faptul c n multe ri o distincie adecvat ntre aceste dou componente nu se poate realiza fie din cauz c pensionarea anticipat este parte a sistemului de pensii pentru limit de vrst, fie pentru c vrsta standard de pensionare variaz ntre femei i brbai i va crete sau va deveni mai flexibil cu timpul.
Am considerat necesar ca studiul s prezinte scurte descrieri ale sistemului de pensii n fiecare ar membr a Uniunii Europene tocmai pentru a avea o imagine complet a diversitii acestora i a modului lor de administrare.
Trebuie s evideniem i faptul c mai multe ri au reformat sistemele de pensii, n sensul creterii vrstei de pensionare. Aceste reforme vor crete transparena i coerena fundamentrii sistemelor de pensii, innd cont de populaie, fora de munc i proieciile numrului de pensionari. n contextul mbtrnirii populaiei, fora de munc activ se diminueaz considerabil la nivelul fiecrei ri, aspect ce determin reforme speciale, n funcie de aspectele sociale particulare care trebuie luate n considerare, n funcie de particularitile fiecrei ri.
Evoluia sociodemografic n Romnia
Proieciile demografice pe termen lung sunt utile n evidenierea provocrilor imediate i viitoare asupra politicilor guvernamentale exercitate de tendinele demografice. Ele arat cnd i n ce msur vor fi accelerate presiunile asupra mbtrnirii cum ar fi cele reprezentate de pensionarea generaiei baby-boom, precum i de continuarea creterii duratei medii de via.
Ca i n alte ri, ritmul de cretere economic pe termen mediu i lung al Romniei este afectat negativ de scderea populaiei, implicit de reducerea forei de munc, dar i de necesitatea gsirii unei soluii de echilibru financiar n sistemul de pensii.
Prognozele demografice de dat recent, efectuate att la nivelul Comisiei Europene, dar i ntr-o serie de studii Eurostat, arat o real catastrof demografic n Romnia, avnd drept rezultat scderea, n situaiile cele mai pesimiste, cu circa 20% a populaiei pn n anul 2060.
n studiu s-au prezentat date privind proiecia i evoluia populaiei n Romnia n viziunea Comisiei Europene, aa cum rezult din prestigioasa i complexa lucrare a Directoratului General pentru Afaceri Economice i Financiare Evoluia demografic pe termen lung i sustenabilitatea sistemului de pensii
15 al Comisiei Europene intitulat The 2012 Ageing Report: Underlying Assumptions and Projection Methodologies aprut n revista Economia european, nr. 4/2011.
n Romnia, ratele totale de fertilitate au fost pe un trend descendent dup 1990, ajungnd la un nivel constant de circa 1,3 copii/femeie n ultimii 15 ani. Rata de fertilitate este proiectat s creasc pn n 2060, dar este de ateptat s rmn sub rata de nlocuire natural de 2,1 i sub rata medie de fertilitate la nivelul Uniunii Europene (cu 0,16%). Pe de alt parte, din punct de vedere al ratei de fertilitate, la nivel mondial, Romnia se situeaz pe poziia 209 din 222 de ri i teritorii, prima ar nregistrnd n 2011 un numr de copii nscui/femeie de 7,6, iar ultima, un numr de 0,92.
Sperana de via a fost n cretere moderat ncepnd din anul 1970. ntre 1990 i 2010, sperana de via la natere a crescut n mod semnificativ, n special pentru femei. Se observ c diferena dintre sperana de via a femeilor i cea a brbailor crete, pe fondul creterii generale a speranei de via. Dac n 1990 diferena era de aproximativ ase ani, n 2010 a ajuns la 7,54 ani. Proieciile pn n 2060 privind sperana de via la natere arat o cretere semnificativ (86,7 ani pentru femei i 81,8 ani pentru brbai), avnd n vedere c n prezent Romnia se afl la un nivel foarte sczut n comparaie cu cel din celelalte state membre UE.
n ceea ce privete sperana de via la vrsta de 65 de ani, vrst important pentru sistemul public de pensii, se constat c se pstreaz diferena dintre femei i brbai. i n acest caz, diferena a fost n cretere: dac n 2001 aceasta reprezenta 2,7 ani, n 2009 a ajuns la 3,2 ani. Aceasta arat c femeile, n condiiile egalizrii vrstelor de pensionare, tot ar beneficia de o perioad medie mai lung de obinere a unei pensii. ntre 2010-2060, sperana de via la 65 de ani n Romnia este proiectat s creasc cu 6,7 ani pentru brbai i 6,6 ani pentru femei. n anul 2060 se prognozeaz o speran de via la 65 de ani pentru brbai de 20,8 ani, iar la femei, de 23,8 ani.
Migraia extern este un fenomen extrem de prezent n spaiul romnesc, mai ales din perspectiva faptului c suntem, deocamdat, o ar majoritar de origine, i nu de destinaie.
Din nefericire, metodologiile statistice fac, pentru rile de origine, din numrarea fluxurilor de emigrani o misiune aproape imposibil. Aceasta pentru c o mare parte din populaia emigrant (temporar sau nu) alege s nu notifice Evoluia demografic pe termen lung i sustenabilitatea sistemului de pensii
16 Serviciului de Evidena Informatizat a Persoanelor cu privire la noua schimbare n ceea ce privete domiciliul sau reedina. n cazul statisticilor Eurostat 2 , migraia net n Romnia n perioada 1970-2009 s-a poziionat la niveluri relativ mici, a cror influen asupra evoluiei populaiei Romniei a fost nesemnificativ. n plus, conform proieciilor realizate de Eurostat pn n anul 2060, Romnia, care a experimentat pn n 2010 un flux majoritar de emigraie, va reduce semnificativ acest flux migrator sau chiar va schimba sensul n deceniile urmtoare.
Ca urmare a dinamicii speranei de via, fertilitii i a migraiei, dimensiunea total a populaiei (figura nr. 2) va fi n scdere n urmtorii 50 de ani (pn n anul 2060) i va fi i mult mai n vrst dect este n prezent.
Sursa: Raportul privind mbtrnirea populaiei, 2012, Economia european, nr. 4/2011, Comisia European.
Prognoza arat c, ntre 2010 i 2060, scderea populaiei va fi semnificativ de mare, de 19,6%. Conform acesteia, persoanele n vrst vor reprezenta o proporie sporit n populaie; acest lucru este consecina ajungerii la vrsta de 65 de ani a celor mai numeroase cohorte nscute n anii 1960 (cum au fost cei doi ani cu decreei, care practic dubleaz numrul ieirilor normale la pensie).
2 Din cauza dificultilor de a obine statistici pertinente privind fluxurile de migraie pentru fiecare stat membru, migraia net este msurat ca diferena dintre totalul populaiei la 31 decembrie i de la 1 ianuarie pentru un an calendaristic dat minus diferena dintre nateri i decese (sau spor natural). Evoluia demografic pe termen lung i sustenabilitatea sistemului de pensii
17 Se poate constata c proporia tinerilor (0-14 ani) este prognozat s scad n perioada 2010-2060 cu circa 38%, proporia persoanelor active (15-64 de ani) va scdea n aceeai perioad tot cu circa 38%, n timp ce populaia de 65 de ani i peste va crete cu circa 87,5%, definind clar faptul c populaia Romniei va nregistra un accelerat proces de mbtrnire. Ca urmare a acestor tendine diferite ntre grupele de vrst, se prognozeaz ca rata de dependen demografic a vrstnicilor 3 s creasc n perioada 2010-2060 de la 21,3% la 64,8%.
n ultimele perioade de timp, participarea la fora de munc a suferit transformri semnificative, n special n ceea ce privete tinerii, femeile i persoanele n vrst. Proieciile Eurostat indic o reducere a ratei totale de participare n Romnia la 60,9% n 2060 fa de 63,6% n 2010, adic o reducere cu 2,7 puncte procentuale. Prognoza referitoare la fora de munc din Romnia pn n anul 2060, realizat de Comisia European, indic o scdere a acesteia de la 9,417 milioane de persoane n 2010 la 5,546 milioane n 2060.
Evoluia omajului n ultimul deceniu (2000-2010), conform datelor furnizate de Agenia Naional de Ocupare a Forei de Munc, a nregistrat valori de maximum 845.000 de omeri (8,4% rat a omajului) n 2002 i minimum 575.000 de omeri (5,8% rat a omajului) n 2008. Prognozele Comisiei Europene arat pentru Romnia o scdere a ratei omajului de la 7,3% n 2010 la 7,0% n 2060.
Rata de ocupare (15-64 de ani) a evoluat n Romnia ntre 63,6% n anul 2000 i 58,8 n anul 2010. Proieciile pn n anul 2060 asupra ratei de ocupare din Romnia, n contextul evoluiilor economice, sociale i demografice, realizate de Comisia European, scot n eviden o reducere lent a gradului de ocupare att pentru populaia cuprins ntre 20 i 64 de ani, ct i pentru femei. Singura categorie care va nregistra o cretere a ocuprii va fi reprezentat de persoanele n vrst (55-64 de ani).
Pe baza proieciilor populaiei totale, a forei de munc, a ratei participrii, ratei omajului i ratei ocuprii, se poate determina proiecia ratei de dependen economic a vrstnicilor 4 ca un indicator important care determin impactul mbtrnirii populaiei asupra cheltuielilor bugetare, n particular a componentei privind cheltuielile cu pensiile. Se preconizeaz ca rata de dependen economic efectiv a vrstnicilor s creasc de la circa 32% n 2010 la circa 109% n 2060, o deteriorare greu de susinut financiar.
3 Raportul dintre persoanele de 65 de ani i peste i persoanele ntre 15 i 64 de ani. 4 Acest indicator se determin ca raport ntre persoanele n vrst inactive (65 de ani i peste) i populaia ocupat total (20-64 de ani). Evoluia demografic pe termen lung i sustenabilitatea sistemului de pensii
18 Proiecii demografice realizate de instituii din Romnia
Ca surs principal de prognoz demografic n Romnia, Institutul Naional de Statistic a elaborat proiecii ale populaiei Romniei fie n profil teritorial, fie pe regiuni de dezvoltare sau referitoare la populaia activ, pn la orizontul anului 2050.
Aa cum constat experii INS, evoluia fenomenelor demografice din ultimii ani, caracterizat de meninerea fertilitii la un nivel redus, de cretere moderat a speranei de via la natere i de un sold negativ al migraiei externe, a determinat scderea populaiei rii. Populaia Romniei a sczut n numai zece ani, ntre 1992 i 2002, cu 1,1 milioane de locuitori. Dimensiunea neateptat a scderii populaiei i, mai ales, contribuia pe care a avut-o migraia extern au scos n eviden un declin demografic important, amplificnd deteriorarea situaiei demografice a rii, n special din perspectiva structurii pe vrste a populaiei.
n proiecia populaiei Romniei pn n 2050 au fost utilizate trei variante de proiectare: medie, optimist i pesimist. n toate variantele de proiectare, populaia se va reduce cu valori ntre 3,6 milioane (varianta optimist) i 6,5 milioane de persoane (varianta pesimist). Scderea populaiei va fi moderat pn n anul 2050 (cu o rat medie anual de 0,5% pn n 2030 i uor mai accentuat, de 0,6% pn n 2050) principalul factor al acestei evoluii fiind scderea natural.
Pe fondul meninerii unor valori sczute ale natalitii i fertilitii i al naintrii n vrst a generaiilor, diferite ca mrime, structura pe grupe mari de vrst a populaiei va continua s se modifice, n sensul reducerii numrului i ponderii tinerilor i al creterii numrului i ponderii populaiei adulte i vrstnice (tabelul nr. 2).
Tabelul nr. 2. Populaia Romniei pe grupe mari de vrst varianta medie (2007-2050) Grupa de vrst 2007 2030 2050 mii pers. % mii pers. % mii pers. % Total 0-14 ani 15-64 ani 65 ani i peste 21.539 3.289 15.049 3.200 100,0 15,2 69,9 14,9 19.194 2.295 13.187 3.712 100,0 12,0 68,7 19,3 16.083 1.616 9.401 5.066 100,0 10,0 58,5 31,5 Sursa: INS, Proiectarea populaiei Romniei n profil teritorial, 2008.
Evoluia demografic pe termen lung i sustenabilitatea sistemului de pensii
19 n condiiile n care segmentul fertil al populaiei i fertilitatea se vor menine sczute, sub nivelul de nlocuire a generaiilor, populaia tnr va cunoate o scdere semnificativ de la 3,3 milioane n 2007, la 2,3 milioane n 2030 i la numai 1,6 milioane n 2050.
Populaia adult poate ajunge la 9,4 milioane de persoane n 2050 (cu 5,6 milioane de persoane mai puin dect n 2007). Pe fondul scderii numrului de tineri, ponderea populaiei adulte n total populaie va nregistra o scdere uoar de la 69,9% n 2007 la 68,7 n 2030, dup care va ncepe s scad accentuat, ajungnd n 2050 la 58,5%.
Pentru populaia n vrst de 65 de ani i peste este anticipat o cretere numeric continu. Astfel, populaia vrstnic va crete de de la 3,2 milioane de persoane n 2007 la peste 5,1 milioane n 2050, ponderea acesteia ajungnd la 31,5%, fa de 14,9% n 2007.
Reducerea dimensiunii populaiei active se va produce prin dinamici diferite: creterea populaiei active la grupa de vrst 55-64 de ani i 65 de ani i peste i scderea populaiei active de 15-24 de ani i 25-54 de ani, compus din generaii nscute dup 1990. Consecina acestei schimbri structurale este majorarea vrstei medii a populaiei active de la 40 de ani n 2006 la 43 de ani n 2025. Acest dezechilibru se va resimi i la nivelul raportului de dependen economic, deci va crete sarcina economic a populaiei active, determinat de creterea continu a populaiei vrstnice i de scderea populaiei tinere.
Din proiectarea populaiei ocupate, se constat diminuarea acesteia de la 9,2 milioane n 2010, la 4,3 milioane n 2050. Toate grupele de vrst resimt diminuarea populaiei ocupate, indiferent de regiune, populaia ocupat n vrst de munc fiind mai mare pentru brbai dect pentru femei.
O contribuie important la realizarea unor proiecii pertinente asupra populaiei Romniei, i mai ales privind analiza efectelor pe termen lung ale mbtrnirii populaiei, o are raportul Comisiei Prezideniale pentru Analiza Riscurilor Sociale i Demografice, condus de prof. dr. Marian Preda, intitulat Riscuri i inechiti sociale n Romnia, publicat n septembrie 2009. Acesta, n capitolul Dezechilibre i procese demografice i teritoriale, a crui elaborare a fost coordonat de prof. dr. Vasile Gheu, realizeaz o proiecie fundamentat a evoluiei populaiei Romniei pe vrste.
Autorii raportului consider c reculul natalitii i conservarea unui nivel sczut al acesteia i vor arta cu for efectele economice negative n deceniile viitoare, prin accentuarea procesului de mbtrnire demografic i deteriorarea raportului de dependen economic. Cele cinci milioane de persoane de 65 de ani Evoluia demografic pe termen lung i sustenabilitatea sistemului de pensii
20 i peste vor reprezenta, la mijlocul secolului, 30% din populaia rii, de trei ori mai mult dect la nceputul anilor 90. n aceste condiii, numai o restructurare radical a sistemului de pensii i asigurri sociale i medicale va putea evita producerea unor dezechilibre cu incontestabil potenial de risc social. Datele sunt elocvente: 100 de persoane adulte, active economic n cea mai mare parte, vor avea de susinut economic aproape 55 de persoane de 65 de ani i peste, de 2,3 ori mai multe fa de astzi.
Iat i cteva concluzii pe care le trag autorii raportului prezidenial: pn n 2050 tendinele de evoluie a structurii populaiei sunt evident negative, urmnd s asistm la o mbtrnire rapid a populaiei, la scderea natalitii i la creterea raportului de dependen a persoanelor vrstnice. De-abia dup 2055 presiunea pe sistemele de pensii, de sntate i de asisten social va ncepe s scad. ncepnd cu 2030-2035, pe piaa muncii vor intra copiii nscui de generaia tranziiei, care este probabil s fie mai puin numeroi. Doar o redresare a ratei fertilitii (care ar trebui s ajung de la 1,3 mcar la 1,5 ct este media UE pe termen mediu i la 1,7, -1,8 pe termen lung) corelat cu o reglare a fluxurilor migraioniste ar reduce acest proces; problema vrstnicilor fr asigurare de pensie i de sntate va fi vizibil n special dup 2025, cnd persoanele care lucreaz n prezent la negru sau nu lucreaz deloc vor ajunge la vrste naintate, fr a beneficia de pensii sau de asigurri de sntate, iar costurile serviciilor minimale pentru ele vor trebui suportate de sistemul de asisten social.
Comisia Central pentru Recensmntul Populaiei i al Locuinei a furnizat rezultatele provizorii ale recensmntului, printr-un comunicat de pres n 2 februarie 2012. Acestea reprezint o prim estimare privind numrul populaiei, al gospodriilor populaiei i al fondului de locuine. Conform comunicatului, populaia din statisticile curente era la 1 iulie 2011 de 21.354.396 de persoane. n urma recensmntului, populaia nregistrat a fost de 20.254.866 de persoane. Populaia stabil a Romniei a fost de 19.042.936 de persoane, din care: 18.384.049 au fost persoane prezente, iar 658.887, temporar absente.
n aceste condiii, se nregistreaz o scdere a populaiei stabile de 2.311.460 de persoane fa de statisticile curente, anterioare recensmntului. Dup definitivarea rezultatelor i finalizarea calculelor referitoare nu numai la numr, dar i la structura populaiei, demografii vor putea reface proieciile demografice pe termen lung, avnd ca date de plecare rezultatele finale ale acestui recensmnt. Evoluia demografic pe termen lung i sustenabilitatea sistemului de pensii
21 Proiecii demografice i ale unor indicatori ai sistemului de pensii realizate de autori
n proieciile demografice pe care le prezentm n acest studiu, am plecat de la analiza, pe baza cifrelor disponibile, ipotezelor utilizate de studiul Comisiei Europene asupra evoluiei prognozate a populaiei, folosind metodologia elaborat de domnul Valentin Lazea 5 .
Pentru aceasta, am plecat de la datele furnizate n anexa nr. 6.2, cu privire la evoluia populaiei prognozat de studiul Comisiei Europene. Din anex, rezult c populaia Romniei este prognozat s scad cu circa 19,4%, de la 21.462.186 de locuitori (n 2010) la 17.308.201 locuitori (n 2060). Din datele prezentate de Comisia European, rezult c numrul cumulat de nateri avute n vedere n perioada 2010-2060 este de 7.777.013. Acesta corespunde unui numr mediu de 155.540 de nateri pe an, rata medie de fertilitate avut n vedere fiind de 1,46 nateri/femeie.
Analiza indicatorilor demografici n Romnia pe perioada 1990-2010 scoate n eviden c numrul mediu anual de nateri a fost de 234,7 mii, la o rat medie de fertilitate de 1,36 nateri/femeie.
Putem fi de acord c, datorit ratelor de fertilitate aflate permanent sub cele necesare pentru nlocuirea populaiei, din ce n ce mai puine femei care ajung la vrsta reproducerii nasc ca n trecut. Dar, chiar acceptnd aceast aseriune, dar pstrnd neschimbat proporia femeilor care nasc din totalul populaiei, un calcul simplu arat c, aplicnd acelai procent de circa 1,05% din totalul populaiei, care reprezentau femei care au nscut n perioada 1990-2010, la populaia medie a intervalului 2010-2060, de 19.600.000 de persoane, ar rezulta 205.800 de nateri anual. Aceasta ar conduce la un numr total al naterilor cumulate de 10.495.800 pentru intervalul 2010-2060, adic cu peste 2.718.787 n plus fa de situaia prognozat de studiul Comisiei Europene. n plus, poate fi luat n considerare suplimentar i faptul c proporia femeilor care ar dori s nasc ar putea s creasc, odat cu ameliorarea condiiilor socioeconomice din Romnia, comparativ cu perioada de pn n 2010. n acest caz, o cretere modest, de la 1,05% la 1,2% din totalul populaiei, a femeilor care nasc ar rezulta ntr-un numr mediu anual de 235,2 nateri i ntr-un numr
5 Valentin Lazea, Tendine demografice n Romnia (2008-2060): o abordare critic, Romanian Center for Economic Policies, 2008. Evoluia demografic pe termen lung i sustenabilitatea sistemului de pensii
22 cumulat de nateri de 11.995.200 n intervalul considerat, anulnd o bun parte din sporul natural negative.
O alt ipotez plauzibil ce poate fi avut n vedere este aceea c rata medie a fertilitii, de 1,36 copii/femeie, realizat n perioada 1990-2010 n Romnia, n condiii socioeconomice relativ precare ar putea fi dus la 1,46 nateri (avut n vedere n studiul Comisiei Europene ca medie n perioada 2010-2060), fapt care ar conduce la 224,57 mii de nateri medii anuale i ntr-un numr cumulat de nateri de 11.453.121 pe intervalul 2010-2060. Rezult c orice ipotez am avea n vedere, prognoza de numai 155,54 nateri pe an, avut n vedere n studiul Comisiei Europene, este exagerat de pesimist.
Exist totui un anumit risc care poate face ca aceast prognoz pesimist s se ndeplineasc, i anume faptul c cea mai mare parte a emigraiei romneti (peste 63% n anul 2010) o constituie femeile. Dac la aceasta adugm faptul c aproximativ 63,6% din totalul emigraiei romneti este reprezentat de persoane cu vrsta cuprins ntre 18 i 40 de ani (adic tocmai perioada de fertilitate), obinem imaginea unor nateri care nu mai au loc ori au loc n strintate, vduvind Romnia de o surs important de cretere.
Numrul cumulat de decese pentru perioada 2010-2060, avut n vedere n studiul Comisiei Europene, este de 12.549.864, rezultnd ntr-o medie anual (linearizat) de 246.076 de decese/an. Aceast cifr este plauzibil, dac o comparm cu media de 262.690 de decese pe an, media anilor 1990-2010. Reducerea cu aproximativ 6,3% a numrului anual al deceselor fa de perioada de referin poate fi pus n legtur cu ameliorarea condiiilor socioeconomice i cu creterea speranei de via, la 81,8 ani (pentru brbai) i la 86,7 ani (pentru femei).
Acceptnd cifra total de decese naintat de studiul Comisiei Europene, de 12.549.864, dar corectnd cifra total de nateri la 10.495.800, ajungem la un spor natural negativ (pentru perioada 2010-2060) de 2.054.064 de locuitori, fa de un spor natural negativ de 4.772.851 de locuitori, prognozat de Comisia European.
rile din Uniunea European pot s compenseze sporul natural negativ printr-o migraie net (influx net de imigrani). De altfel, studiul Eurostat, EUROPOP 2008 convergence scenario prognozeaz c, la nivelul Uniunii Europene, ntreg sporul negativ de 47.902.800 de persoane va fi mai mult dect compensat printr-un influx net de 58.221.400 de imigrani. Chiar dac aceast ipotez este total fezabil, este greu de lmurit modalitatea n care se distribuie imigranii pe ri ale Uniunii Europene. Evoluia demografic pe termen lung i sustenabilitatea sistemului de pensii
23 Nu este plauzibil ca Romnia s atrag doar 18,4 imigrani la mia de locuitori (sau 1,84 la sut), aa cum sugereaz studiul Eurostat, adic de trei ori mai puini, proporional, dect Slovacia, de apte ori mai puini dect Cehia, de nou ori mai puini dect Grecia i de unsprezece ori mai puini dect Portugalia? Numai dac avem n vedere potenialul de imigrani dinspre Republica Moldova, Ucraina, China i alte ri asiatice, rspunsul pare a fi negativ. O cretere modest a ratei migraiei nete, la numai 25 la mie (sau 2,5 la suta de locuitori) s-ar traduce ntr-un influx total de imigrani n Romnia de 479.250 de persoane, iar o cretere a ratei la 40 la mie ar echivala cu un influx de 766.880 de persoane.
n cazul veridicitii acestor ipoteze, este posibil s presupunem c, la sfritul intervalului de prognoz (anul 2060), populaia Romniei ar ajunge la circa 19,7 milioane de persoane. Aceasta ar corespunde ns unei reduceri a populaiei cu circa 8,3% (tabelul nr. 3).
Tabelul nr. 3. Evoluia populaiei Romniei (2010-2060) 2010 2020 2030 2040 2050 2060 Modificare 2060/2010 absolut relativ (%) 21462,2 20950,2 20674,8 20315,9 20078,4 19676,4 -1785,8 -8,32 Sursa: Calcule ale autorilor.
Calculele autorilor, prezentate n studiu, sunt concordante cu urmtoarele ipoteze: - o cohort tnr n scdere (dar nu att de abrupt ca n studiul Comisiei Europene), n condiiile unui numr tot mai mic de femei care ajung la vrsta reproducerii, pstrnd constant proporia femeilor care nasc n totalul populaiei (1,05%), precum i rata natalitii (1,36 nateri/femeie); - o cohort vrstnic tot mai numeroas, n condiiile creterii speranei de via la 81,8 ani (pentru brbai) i la 86,6 ani (pentru femei); - o populaie total n scdere continu (dar nu att de abrupt ca n studiul Comisiei Europene); - o populaie n vrst de munc rezultat din ipotezele de mai sus, n scdere continu (dar nu att de abrupt ca n studiul Uniunii Europene). n ceea ce privete valorile ratelor de dependen rezultate n urma calculelor autorilor, acestea sunt sumarizate n tabelul nr. 4.
Evoluia demografic pe termen lung i sustenabilitatea sistemului de pensii
24 Tabelul nr. 4. Rate de dependen (%) Anul Rate de dependen Populaie tnr Populaie vrstnic Total 2010 21,58 21,34 42,92 2020 21,93 25,56 47,49 2030 22,08 29,83 51,91 2040 23,03 39,00 62,03 2050 23,67 47,98 71,65 2060 24,15 53,37 77,52 Sursa: Calculele autorilor. Comparnd ratele de dependen obinute de autori cu cele proiectate de experii Comisiei Europene, rezult c primele sunt mai ridicate pn n 2040, fiind ceva mai reduse dup aceea, astfel nct, n 2060 se va realiza o rat total de dependen de 77,52% fa de cea propus de prognoza Comisiei Europene, care este de 86,69%, adic cu 9,17 puncte procentuale mai mare.
Comparaii privind evoluia demografic la nivelul Uniunii Europene
Am introdus n studiu o serie de elemente comparative ale evoluiei demografice n rile Uniunii Europene pentru acelai interval 2010-2060, pentru a putea vedea locul Romniei i, mai ales, trendul demografic n care experii consider c va evolua Europa n urmtorii 50 de ani.
Proieciile demografice ale Comisiei Europene arat c ratele totale de fertilitate urmeaz s creasc uor n perioada analizat (2010-2060). Rata total a fertilitii la nivelul Uniunii Europene va crete de la 1,59 n 2010 la 1,71 pn n 2060, Romnia avnd o cretere de la 1,38 la 1,55 nateri/femeie.
n aceeai perioad, sperana de via la natere n Uniunea European va crete cu 7,9 ani, de la 76,7 ani n 2010 la 84,6 ani n 2060. Sperana de via la 65 de ani, indicator foarte important pentru sistemele de pensii din rile membre, va crete cu 5,2 ani pentru brbai i 4,9 ani pentru femei, pn n 2060. Astfel, n 2060, sperana de via la 65 de ani va atinge 22,4 ani pentru brbai i 25,6 ani pentru femei, Romnia nregistrnd 20,8 ani pentru brbai i 23,8 ani pentru femei. ntre 2010 i 2060, migraia net cumulat la nivelul rilor membre ale Uniunii Europene se estimeaz a fi de 55 de milioane de persoane. Fluxurile nete ale persoanelor n stare de migraie se vor concentra, pn n 2060, n cteva ri de destinaie: Italia (15,4 milioane), Spania (10,9 milioane) i Marea Britanie Evoluia demografic pe termen lung i sustenabilitatea sistemului de pensii
25 (8,6 milioane). n perioada 2010-2060, rile care nregistreaz n prezent ieiri nete de persoane n migraie (Bulgaria, Estonia, Letonia, Lituania i Romnia) vor nregistra scderi ale acestor fluxuri sau chiar schimbarea de sens a acestora n decadele urmtoare.
Datorit dinamicilor ateptate ale ratelor de fertilitate, speranei de via i ratelor de migraie, se proiecteaz ca populaia Uniunii Europene s creasc de la 501 milioane de persoane n 2010 la circa 517 milioane n 2060. n timp ce populaia Uniunii Europene va nregistra o cretere n 2060, comparativ cu 2010, exist mari diferene n trendurile privind populaia n diferitele state ale Uniunii. Aproape jumtate din statele Uniunii vor nregistra scderea populaiei totale (printre care i Romnia), pe cnd cealalt jumtate va nregistra creteri.
Structura pe vrste a populaiei Uniunii Europene va nregistra schimbri semnificative. Proporia populaiei tinere (0-14 ani) va rmne relativ constant (circa 15%) pn n 2060, n timp ce populaia ntre 15 i 64 de ani va scdea notabil, de la 67% la 56%. n acelai timp, persoanele de 65 de ani i peste vor deveni mai multe, crescnd de la 18% la 30% din populaiei.
Ca urmare a acestor tendine diferite a proieciilor grupelor de vrste, rata de dependen a vrstnicilor va crete de la 26% la 52,5% pentru ntreaga Uniune European, n perioada 2010-2060. Practic, Uniunea European va avea n loc de patru persoane n vrst de munc la fiecare persoan de 65 de ani i peste, n 2010, dou astfel de persoane n 2060.
Rata de dependen total a vrstelor 6 va crete de la 49,3% n 2010 la 77,9% n 2060. n statele Uniunii Europene se constat o cretere relativ mic a ratei totale de dependen n ri ca Belgia, Danemarca, Irlanda i Marea Britanie, n timp ce ri ca Polonia, Slovacia, Romnia i Letonia se vor confrunta cu o cretere de peste 40% n 2060.
Urmrind tendinele demografice n perspectiv global i folosind statisticile Naiunilor Unite, se poate constata c populaia Uniunii Europene s-a njumtit, raportat la populaia lumii, n 2010 fa de 1950, de la 14,7% la 7,2 %. Aceast evoluie va continua pn n anul 2050, astfel nct populaia Uniunii Europene va ajunge la 5,4% din populaia lumii.
Rata total de participare (pentru grupele de vrst ntre 20 i 64 de ani) va crete cu 3,1 puncte procentuale (de la 75,6% n 2010 la 78,7% n 2060).
6 Populaia de 14 ani i mai puin i populaia de 65 de ani i peste raportat la populaia n vrst de munc (15-64 de ani). Evoluia demografic pe termen lung i sustenabilitatea sistemului de pensii
26 n Uniunea European cea mai mare rat de participare va fi nregistrat de persoanele ntre 55 i 64 de ani (cu circa 20 de puncte procentuale pentru femei i 10 puncte procentuale pentru brbai), contribuind la diminuarea diferenei dintre sexe n ceea ce privete ratele de participare, pn n 2060.
Se etimeaz ca oferta total de munc n Uniunea European s creasc cu 1,4% n perioada 2010-2020 (grupa de vrst 20-64 de ani), reprezentnd aproximativ 3,3 milioane de persoane. Aceasta se datoreaz creterii ofertei de munc a femeilor, n timp ce oferta de munc a brbailor rmne neschimbat. n perioada 2020-2060 ns, fora total de munc se va contracta cu 11,8%, reprezentnd circa 27,7 milioane de persoane (sau 24,5 milioane de persoane comparnd cu anul 2010). Exist o mare diversitate ntre statele membre UE, fora de munc nregistrnd de la o cretere cu 24,9% n Irlanda la o scdere de 38,5% n Romnia. Practic, n majoritatea rilor UE (21 de state) se vor nregistra scderi semnificative ale ofertei de munc pn n 2060.
n cele 27 de ri membre ale Uniunii Europene, rata omajului se presupune s scad cu 3,2 puncte procentuale (de la 9,7% n 2010 la 6,5 n 2060). n aceast perioad, i n Romnia se preconizeaz o rat a omajului n scdere, dar numai cu 0,6 puncte procentuale (de la 7,6% n 2010 la 7% n 2060).
Comisia European a prognozat o cretere a ratei totale de ocupare de la 68,6% n 2010 la 73,8% n 2060, dar cu variaii foarte mari ntre rile membre ale UE, provocate n special de efectele crizelor economice asupra evoluiei omajului.
Ca urmare a procesului rapid de mbtrnire a populaiei, structura pe vrste a populaiei active din Uniunea European se schimb semnificativ. Proporia lucrtorilor n vrst (55-64 de ani) n fora de munc (20-64 de ani) va crete cu aproximativ 40%, de la 13,2% n 2010 la 18,7% n 2060.
Rata de dependen economic efectiv a vrstnicilor va crete semnificativ n rile membre ale Uniunii Europene, de la circa 40% n 2010 la 74% n 2060. Analiznd aceast situaie, se constat c rata de dependen economic efectiv a vrstnicilor o s varieze, n 2060, de la minimum 55% n Irlanda la maximum 109% n Romnia. Aceast rat se presupune a fi peste 85% n numai opt ri, i anume: Bulgaria, Ungaria, Italia, Letonia, Malta, Polonia, Romnia i Slovacia n 2060.
Evoluia demografic pe termen lung i sustenabilitatea sistemului de pensii
27 Rata total de dependen economic 7 va crete peste 150% pn n 2060. Acest indicator reflect impactul foarte puternic al procesului de mbtrnire a populaiei n majoritatea statelor Uniunii Europene. Totui, vor fi nregistrate diferene notabile ntre ri. n timp ce n Bulgaria, Luxemburg, Polonia, Romnia, Slovenia i Slovacia se preconizeaz o cretere de peste 40 de puncte procentuale, ntre 2010 i 2060, n Danemarca, Spania, Frana, Malta, Suedia i Marea Britanie, creterea se va situa sub 20 de puncte procentuale.
Efecte ale Strategiei EUROPA 2020 asupra ocuprii n Romnia
Prin adoptarea Strategiei EUROPA 2020 statele membre adopt de fapt o nou viziune a economiei sociale de pia a Europei n urmtorul deceniu, care s contribuie la ieirea din criza economic i financiar i s construiasc o economie inteligent, durabil i favorabil incluziunii, caracterizat de niveluri ridicate de ocupare a forei de munc, productivitate i coeziune social.
n acest scop, Comisia European a adoptat cinci obiective principale: 1) ocuparea forei de munc (o rat de ocupare a forei de munc de 75% n rndul populaiei cu vrste cuprinse ntre 20 i 64 de ani); 2) cercetare, dezvoltare i inovare (un nivel al investiiilor publice i private n cercetare i dezvoltare de 3% din PIB-ul UE); 3) schimbri climatice i energie (reducerea cu 20% a emisiilor de gaze cu efect de ser (sau chiar cu 30%, n condiii favorabile) fa de nivelurile nregistrate n 1990; creterea ponderii surselor de energie regenerabile pn la 20%; creterea cu 20% a eficienei energetice); 4) educaie (reducerea abandonului colar la sub 10%; creterea la peste 40% a ponderii absolvenilor de studii superioare n rndul populaiei n vrst de 30-34 de ani); 5) srcie i excluziune social (reducerea cu cel puin 20 de milioane a numrului persoanelor care sufer sau risc s sufere de pe urma srciei i a excluziunii sociale).
n Romnia a fost adoptat Programul Naional de Reform 2011-2013, document strategic care consacr: intele naionale (tabelul nr. 5), principalele msuri pentru atingerea acestora, reformele prioritare, precum i eventualele blocaje n calea creterii economice i a ocuprii forei de munc.
n ceea ce privete stabilirea obiectivului privind rata de ocupare pentru grupa de vrst 20-64 de ani, de 70%, s-a pornit de la un scenariu care a inclus
7 Calculat ca raport ntre populaia inactiv total i populaia ocupat. Evoluia demografic pe termen lung i sustenabilitatea sistemului de pensii
28 evoluia istoric a ritmului anual de cretere a ratei ocuprii, potenialul de cretere economic i evoluia demografic prognozat pentru urmtorul deceniu.
Tabelul nr. 5. Romnia: inte naionale specifice Obiectiv UE-27 Valoare asumat de Romnia 1. Rata de ocupare a populaiei cu vrsta de 20-64 ani 75% 70% 2. Investiii n cercetare i dezvoltare 3% din PIB 2% 3. Energie i schimbri climatice (20/20/20) - Reducerea emisiilor de gaze cu efect de ser 20% 20%
- Ponderea energiei din surse regenerabile n consumul final brut 20% 24%
- Creterea eficienei energetice 20% 19% (10 Mtep, exprimat ca reducere a consumului de energie primar) 4. Educaie - Rata prsirii timpurii a colii 10% 11,3% - Rata populaiei cu vrsta de 30-34 ani absolvent a unei forme de educaie teriar 40% 26,7% 5. Promovarea incluziunii sociale, n special prin reducerea srciei reducerea cu cel puin 20 milioane a numrului de persoane aflate n risc de srcie i excluziune social 580.000 persoane Sursa: Programul Naional de Reform 2011-2013.
mbtrnirea populaiei active i migraia forei de munc tinere ctre alte zone ale Europei, coroborate cu gradul redus de ocupare a populaiei cu vrsta cuprins ntre 20 i 64 de ani, numrul total de salariai, raportat la numrul total al contribuabililor la sistemul public de pensii, au un impact negativ deosebit asupra economiei romneti.
De aceea, se impune continuarea eforturilor de investiie n fora de munc, prin susinerea creterii gradului de ocupare a persoanelor tinere, coroborate cu msuri privind creterea natalitii, n special prin dezvoltarea de strategii intite att ctre individ, ct i ctre agenii economici. O mai bun anticipare a necesarului de calificri, inclusiv a competenelor noi de pe piaa muncii, poate contribui semnificativ la creterea gradului de ocupare. Este necesar continuarea eforturilor care s asigure creterea participrii forei de munc, combaterea omajului structural, reducerea omajului n rndul tinerilor i a abandonului colar timpuriu, asigurndu-se totodat c salariile obinute reflect att calificarea persoanelor, ct i productivitatea muncii acestora.
Evoluia demografic pe termen lung i sustenabilitatea sistemului de pensii
29
Efecte ale crizei economico-financiare asupra sistemelor de pensii
Criza financiar afecteaz grav att sistemele de pensii capitalizate, administrate privat, ct i sistemele de pensii publice. Analiza impactului crizei economico-financiare asupra sistemelor de pensii a fost privit cu mult seriozitate att de OECD, ct i de Comisia European i Banca Mondial. Aceste instituii au publicat, nc din 2009, note prin care au scos n eviden gravitatea efectelor crizei asupra sistemelor de pensii.
n acest context, impactul crizei economice i financiare asupra sistemelor de pensii capitalizate depinde de patru factori principali, i anume: schimbri ale preurilor activelor i posibila recuperare pe termen mediu. Pensiile finanate sunt direct afectate de criza financiar, deoarece criza devalorizeaz fondurile care au fost acumulate pn la criz. Gradul de devalorizare depinde de portofoliul de investiii. n general, criza se estimeaz c a redus activele acumulate n fondurile de pensii cu 15,8%. Dei pe termen scurt pierderile sunt ngrijortoare, pe termen lung (important pentru orice sistem de pensii capitalizate) ele nu sunt relevante; proporia veniturilor din pensii care provin din activele conturilor individuale capitalizate. Conturile individuale capitalizate (Pilonul II) formeaz numai o parte din pachetul total de venituri la ieirea la pensie. ntre rile din Europa Central i de Est, membre ale Uniunii Europene, Romnia are cel mai mic venit din pensii care va putea fi furnizat de Pilonul II, de numai 22%, n timp ce ri ca Slovacia i Polonia au o proporie de 55%, respectiv 49,5%; prezena pensiilor sociale minime ca parte integrant a sistemului de pensii. Valoarea medie a acestor beneficii sociale minime este de pn la 30% din media salariului mediu la nivel naional. n Romnia s-a introdus indemnizaia social pentru pensionari (echivalent al pensiei sociale minime), ca sprijin al statului, acoperit de bugetul de stat, care reprezint circa 18% din salariul mediu brut la nivel naional; reglementrile i cadrul instituional privind plata pensiilor capitalizate obligatorii n baza fondurilor acumulate pn la ieirea la pensie. Doar un numr mic de asigurai vor iei la pensie ntr-o perioad n care pensiile lor vor fi reduse din cauza scderii activelor. Din fericire, n rile din Europa Central, care i-au reformat sistemele de pensii (ntre care i Romnia) la nceputul anilor 90, marea majoritate a persoanelor se vor pensiona din sistemul privat de pensii (Pilonul II) n 15 sau mai muli ani, nefiind afectai de criza actual. Evoluia demografic pe termen lung i sustenabilitatea sistemului de pensii
30
Sistemele de pensii publice vor fi afectate de criza financiar ntr-un mod mai puin dramatic i imediat. Recesiunea global n curs va reduce contribuiile la veniturile sistemelor de pensii publice ca rezultat al creterii ratei omajului sau reducerii ctigurilor salariale la care se aplic cotele de contribuii. Cheltuielile cu pensiile publice vor crete deoarece din ce n ce mai multe persoane se vor pensiona, cutnd s-i protejeze cel puin veniturile ntr-o perioad de recesiune economic.
Efectele resimite de membrii sistemelor publice de pensii vor depinde de modul n care guvernele vor gestiona scderea veniturilor. Guvernele au cteva variante de aciune: - s finaneze n totalitate deficitele sistemelor de pensii; - s renune la majorrile i indexrile de pensii promise.
Alegerea uneia dintre cele dou ci sau a unei a treia care s le mbine pe cele dou de mai sus va fi influenat politic deoarece pensia este doar unul dintre sistemele n competiie pentru resurse publice limitate. n Romnia, soluia guvernului a fost una mixt. n primul rnd, deficitul bugetului asigurrilor sociale de stat este finanat n totalitate de bugetul de stat. n al doilea rnd, valoarea punctului de pensie a rmas neschimbat (fiind practic ngheat), astfel nct cheltuielile cu pensiile publice s nu creasc.
n unele cazuri, rile care au introdus un al doilea pilon de pensii ar putea fi tentate s repartizeze o parte din contribuiile sociale destinate Pilonului II napoi la sistemul public (cazul recent al Argentinei i Ungariei). Pe termen scurt, aceast soluie rezolv unele probleme, dar pe termen lung va avea consecine negative asupra beneficiilor individuale.
Instrumente de simulare a evoluiei proieciilor financiare ale sistemului de pensii din Romnia
Sistemele de pensii de tip PAYG au fost, adesea, lansate fr a avea la baz o fundamentare foarte solid, fr o analiz atent a efectelor pe care sistemul de pensii n cauz le va avea pe termen mediu i lung asupra persoanelor n vrst, asupra lucrtorilor, dar mai ales asupra finanelor publice. Pentru a asigura sustenabilitatea unui sistem de pensii este necesar s existe un control permanent asupra efectelor pe care factori precum sperana de via, tendinele demografice, gradul de ocupare, alturi de ali factori, l pot avea asupra unui astfel de sistem.
Evoluia demografic pe termen lung i sustenabilitatea sistemului de pensii
31 n acest context, Banca Mondial a dezvoltat un set de instrumente coninnd opiuni de simulare, denumit PROST (Pension Reform Options Simulation Toolkit), care s fie utilizat la reformarea sistemelor de pensii. Acest model este utilizat n peste 80 de ri i este conceput pentru a promova elaborarea de politici fundamentate, capabile s reduc decalajul dintre analiza calitativ i cea cantitativ a sistemelor de pensii.
Modelul PROST este un model flexibil, uor de adaptat la particularitile fiecrei ri, bazat pe utilizarea calculatorului, conceput ca un instrument de simulare a evoluiei n timp a sistemului de pensii i a implicaiilor fiscale ale diverselor tipuri de reform (nivelul contribuiilor la sistemul asigurrilor sociale, potenialele drepturi de asigurri sociale care pot fi acordate ntr-o anumit perioad de timp, dar i estimarea veniturilor i a cheltuielilor presupuse de respectivul sistem de pensii).
Cu ajutorul acestui model se determin evoluia datoriilor implicite reprezentate de plata pensiilor, sustenabilitatea sistemului de pensii pe termen lung, simularea impactului diverselor msuri de reform, cum ar fi reforma parametric (mod de indexare, rate de contribuie, vrsta de pensionare) i reforma sistemic (introducerea pilonului privind pensiile private).
Modelul PROST utilizeaz datele specifice fiecrei ri, genernd proiecii demografice ale populaiei care, combinate cu diferite scenarii economice, ofer prognoze cu privire la viitorul numr de beneficiari i de contribuabili. Aceste date genereaz la rndul lor fluxuri de venituri i cheltuieli, proiectnd balane fiscale i lund n considerare prefinanarea parial a datoriilor.
Modelul utilizeaz variabile de intrare provenite din trei domenii, descrise n detaliu n studiu, i anume: - variabile demografice: populaia de baz pe vrste i sexe; rata fertilitii; rata mortalitii; fluxul net al migraiei; - variabile economice: variabile macroeconomice (produs intern brut, inflaie, rata dobnzii); variabile privind piaa muncii (for de munc, omaj, salarii); - variabile privind sistemul de pensii: contribuabili, beneficiari, vrsta de pensionare, rata de nlocuire, indexarea pensiilor, rata contribuiei.
Evoluia demografic pe termen lung i sustenabilitatea sistemului de pensii
32 n urma aplicrii schemei generale de calcul aplicat de model, acesta furnizeaz cinci module de ieire, ale cror elemente de detaliu sunt descrise n studiu, i anume: - modulul 1 proiecia populaiei, cuprinznd prognoza populaiei, inclusiv tabele de mortalitate, piramida populaiei i alte astfel de elemente; - modulul 2 structura demografic, incluznd fora de munc i ocuparea forei de munc, numrul contribuabililor i al beneficiarilor, rata de dependen; - modulul 3 fluxuri financiare ale sistemului de pensii publice, cuprinznd proieciile salariilor i drepturilor privind pensiile, veniturile i cheltuielile sistemului de pensii, balana sistemului de pensii i ajustrile necesare echilibrrii acesteia. Acest modul stabilete i datoria implicit cu pensiile ce reprezint valoarea actual a pensiilor care urmeaz a fi pltite n viitor pe baza drepturilor determinate acrual att ctre actualii pensionari (toate categoriile) ct i ctre actualii contribuabili; - modulul 4 fluxurile financiare ale sistemului multipilon, urmrind impactul reformei att asupra individului, ct i asupra sistemului. Plata beneficiilor i ratele de nlocuire sunt calculate n conformitate cu fiecare dintre cei trei piloni. Fluxurile financiare sunt calculate pentru fiecare pilon n parte, iar datoria implicit a sistemului de pensii este calculat pentru sistemul reformat; - modulul 5 conturi individuale de pensionare, genernd prognoze de beneficii sau contribuii n funcie de vrst, sex, vrsta de intrare pe piaa muncii, vrsta standard de pensionare, profilul ctigurilor, rata mortalitii etc., pentru ase persoane aflate n situaii diferite.
Exemplificarea aplicrii modelului PROST pentru sistemul de pensii din Romnia
Modelul PROST a fost utilizat exemplificativ pentru evidenierea sustena- bilitii financiare a sistemului de pensii din Romnia. n acest sens, studiul prezint n detaliu, exemplificativ, intrrile i ieirile principale folosite n cazul simulrii pentru Romnia, anul de baz de la care s-a plecat pentru simulare fiind 2008.
Principalele ipoteze utilizate privind indicatorii macroeconomici sunt: - variabile macroeconomice: evoluia produsului intern brut pe perioada modelat; evoluia inflaiei pe perioada modelat; evoluia indicelui preurilor; - variabile cu privire la fora de munc: total contribuabili, distribuia acestora pe vrste i sex; venituri asigurate; contribuii datorate, respectiv colectate din salarii. Evoluia demografic pe termen lung i sustenabilitatea sistemului de pensii
33 n ceea ce privete sistemul de pensii, principalele ipoteze care au fost utilizate sunt cele referitoare la: - structura demografic a sistemului de pensii pe tipuri de pensie i sexe; - date referitoare la pensionare, cum ar fi: vrsta de pensionare, stagiul de cotizare prevzut de lege etc.; - stagiul de cotizare mediu la pensionare.
Rezultatele simulrilor ofer informaii relevante despre sustenabilitatea sistemului de pensii i se refer n principal la: - perioada de timp n care sistemul de pensii PAYG poate fi susinut n condiiile n care cotele de contribuie i rata de nlocuire la momentul modelrii sunt meninute; - nivelul cotelor de contribuie necesar a fi reglementat astfel nct sistemul s devin sustenabil; - rata de nlocuire care poate fi asigurat pentru ca sistemul s devin sustenabil, avnd n vedere o cot de contribuie dat.
Din datele proiectate, referitoare la structura demografic, se observ c numrul populaiei totale este n continu scdere, ajungnd pn n anul 2075 la aproximativ 15,9 milioane de persoane, fa de aproximativ 21,5 milioane la nivelul anului 2008, aspect ce determin o cretere semnificativ a ratei de dependen a populaiei care ajunge la nivelul anului 2060 la cota de 94,0 i la 87,6 la nivelul anului 2075.
De asemenea, se observ c populaia din grupa de vrst 20 de ani i peste nregistreaz o continu scdere pn la nivelul anului 2055, cnd aceast tendin devine uor cresctoare. Astfel, fa de anul 2008, populaia de sex feminin, pentru grupa de vrst 20 de ani i peste, ajunge la nivelul anului 2075 s ating cota de 81,2, ceea ce nseamn o scdere de aproximativ 50%. Aceeai tendin se nregistreaz i pentru populaia de sex masculin care nregistreaz o scdere de aproximativ 50% n anul 2075, fa de anul 2008 (179,6 la nivelul anului 2008 i de 86,3 n anul 2075).
Sperana de via, pentru ambele sexe, la grupele de vrst 20, 60 i 65 de ani, respectiv la vrsta de pensionare, este n continu cretere, ceea ce conduce la o uoar cretere a raportului sprijinului individual pn n anul 2025 n proporie de 3,2% pentru grupa de vrst 15 ani i peste i de 2,9% pentru grupa de vrst 20 de ani i peste pentru brbai, respectiv 2,2% i 1,9% pentru femei, moment de la care nivelul raportului sprijinului individual ncepe s nregistreze o uoar scdere, ajungnd la nivelul anului 2075 la 2,4%, respectiv 2,1% pentru brbai grupele 15 ani i peste i 20 de ani i peste, iar pentru femei 1,9%, respectiv 1,7%, pentru aceleai grupe de vrst. Evoluia demografic pe termen lung i sustenabilitatea sistemului de pensii
34 Deci, pe fondul scderii continue a populaiei n vrst de munc i al creterii speranei de via, sustenabilitatea financiar a sistemului public de pensii poate fi serios afectat, aspect ce impune identificarea unor soluii care s asigure viabilitatea sistemului de pensii.
De asemenea, din analiza datelor furnizate se constat i faptul c populaia de vrst inactiv de sex feminin este mai numeroas dect cea de sex masculin, aspect care a determinat majorarea vrstei de pensionare pentru femei (aspect reglementat n prezent prin Legea nr. 263/2010, cu modificrile i completrile ulterioare).
Din analiza datelor obinute din simulare, se poate observa faptul c procentul persoanelor care primesc pensia minim nregistreaz o cretere continu, ajungnd s ating la nivelul anului 2075 aproximativ 40%, femeile avnd o pondere mult mai accentuat dect brbaii.
Creterea numrului salariailor, respectiv a numrului contribuabililor efectivi la sistemul public de pensii, are impact direct asupra nivelului contribuiilor datorate de salariai i, pe cale de consecin, asupra veniturilor sistemului de pensii. Din analiza acestor date putem concluziona c pentru asigurarea sustenabilitii sistemului public de pensii se impune att o cretere a numrului contribuabililor, ct i a gradului de colectare a contribuiilor datorate de salariai. Aadar, statul trebuie s gseasc acele mecanisme capabile s creasc gradul de colectare a contribuiilor, astfel nct nivelul contribuiilor datorate i cel al contribuiilor colectate s fie identic i astfel s se realizeze o cretere a nivelului veniturilor sistemului public de pensii din contribuii.
Pe baza datelor furnizate de modelul PROST, s-a exemplificat n studiu evoluia balanei fiscale a sistemului public de pensii pn n anul 2025, prin comparaie ntre situaia nereformat a sistemului de pensii cu cea reformat n 2009. Trebuie artat c: proiectarea nu include regimurile speciale; reformele principale ncorporate includ schimbarea indexrii pensiilor, creterea vrstei de pensionare pentru femei la 63 de ani pn n anul 2030, reducerea pensionrilor anticipate i cerine mai stricte n ceea ce privete prestaiile de invaliditate. Proiectarea se bazeaz pe estimrile Casei Naionale de Pensii Publice cu privire la pensionarea anticipat i invaliditate; nghearea pensiilor este asumat n scenariul reformei pentru anii 2010 i 2011;
Evoluia demografic pe termen lung i sustenabilitatea sistemului de pensii
35 Figura nr. 3. Balana fiscal a sistemului public de pensii (Pilon I)
Se poate vedea n figura nr. 3 c, n cazul nereformrii sistemului public de pensii, deficitul acestuia ar fi evoluat de la circa 1,3% din PIB n 2009 la circa 4,8% n 2025, o valoare greu de susinut financiar, n timp ce, n cazul sistemului reformat (aa cum a i fost legiferat prin Legea nr. 263/2010), deficitul va nregistra o evoluie pozitiv, de la 1,3% din PIB n 2009 la 0,5% n 2014 i circa 0,1% n 2025.
Utilizri recente ale modelului PROST n Romnia
n statele membre ale Uniunii Europene, indicatorii statistici privind protecia social (inclusiv pensiile) se calculeaz dup o metodologie armonizat (ESSPROS European System of Integrated Social Protection Statistics), care asigur comparabilitatea temporal i spaial a datelor i n baza Regulamentului Consiliului i Parlamentului European nr. 458/2007 privind sistemul european al statisticilor integrate de protecie social.
Utiliznd aceast metodologie i simulri recente realizate cu modelul PROST, a fost elaborat Fia de ar referitoare la proieciile privind pensiile din Romnia, pentru Comitetul de Politici Economice al Comisiei Europene.
Din simulrile efectuate a rezultat c cheltuielile cu pensiile publice vor crete cu 3,7% din PIB ntre 2010 i 2060, cu cea mai mare cretere ntre 2030 i 2040 (1,38%), cnd se va finaliza creterea vrstei legale de pensionare (tabelul nr. 6).
valoarea iniial proiectul de lege revizuit (6.11. 2009) Evoluia demografic pe termen lung i sustenabilitatea sistemului de pensii
36 Tabelul nr. 6. Proiecii ale cheltuielilor cu pensiile publice Indicator 2005 2010 2020 2030 2040 2050 2060 Cheltuieli brute cu pensiile publice Cheltuieli nete cu pensiile publice Contribuii la pensiile publice 6,19 5,88 #N/A 9,82 9,33 7,15 9,21 8,75 8,07 10,25 9,74 9,66 11,63 11,05 11,13 12,76 12,12 12,47 13,52 12,84 13,72 Sursa: Fia de ar referitoare la proieciile privind pensiile din Romnia, elaborat pentru Comitetul de Politici Economice al Comisiei Europene.
Cheltuielile cu pensiile publice au crescut semnificativ n ultimii zece ani, deoarece nivelul pensiei medii era foarte sczut (echivalentul a 403,8 euro n 2000). Valoarea punctului de pensie a continuat s creasc, astfel c pensia public medie a crescut de 2,5 ori, n timp ce PIB-ul a crescut cu numai 70%; de aceea cheltuielile cu pensiile au cptat o greutate semnificativ n PIB. Se ateapt ca trendul de cretere a acestor cheltuieli n PIB s nceteze i s fie urmat de o stabilizare i o scdere considerabil, consecin a reformrii sistemului de pensii.
Ipotezele macroeconomice arat c salariul mediu se va dubla ntre 2040 i 2060, n timp ce PIB-ul va crete cu 76%. Contribuiile la pensiile publice vor crete i se ateapt o mbuntire a colectrii contribuiilor, att n ceea ce privete numrul, ct i sumele.
Creterea ponderii cheltuielilor cu pensiile publice, de 3,3% din PIB, ntre 2030 i 2060 este datorat practic schemelor de pensionare pentru limit de vrst i pensionare anticipat, n timp ce ponderea pensiilor de invaliditate i de urmai rmne constant. Este evident c aportul principal la creterea cheltuielilor cu pensiile provine de la rata de dependen a sistemului, ca urmare a mbtrnirii populaiei, care va schimba decisiv raportul dintre populaia vrstnic i cea activ, vrful acestei creteri fiind n perioada 2030-2050.
n plus, gradul de acoperire va continua s scad i din cauza diminurii populaiei, aa cum se proiecteaz pentru anii viitori. Diminuarea populaiei are de asemenea impact asupra numrului de pensionri de invaliditate, care va scdea ca i cel al pensiilor acordate pentru urmai.
Rata ocuprii va avea un impact limitat asupra cheltuielilor cu pensiile n PIB deoarece proiecia acesteia prevede o cretere modest pe tot orizontul de prognoz. Reforma pensiilor atenueaz creterea pensiei medii, n timp ce creterea economic viitoare va conduce la rate ale beneficiilor mai mici. Se ateapt ca numrul de pensionari s se micoreze, n timp ce numrul persoanelor Evoluia demografic pe termen lung i sustenabilitatea sistemului de pensii
37 peste 65 de ani va continua s creasc, aa c raportul ntre aceste numere va scdea. n toat perioada analizat, numrul pensionarilor va crete cu 0,4%, n timp ce numrul populaiei de 65 ani i peste va crete cu 1,3%
Msuri de mbuntire a sustenabilitii financiare a sistemului de pensii
Evoluia demografic pe termen lung i a parametrilor financiari ai sistemului de pensii din Romnia impune msuri structurale de mbuntire a sustenabilitii financiare a sistemului. Aceste msuri trebuie dirijate ctre sporirea veniturilor sistemului de pensii, dar i spre reducerea cheltuielilor acestuia, n paralel cu diversificarea finanrii sistemului prin capitalizare i administrare privat. Msurile propuse sunt axate pe cinci politici publice care se refer la urmtoarele obiective:
a) Noi reglementri n domeniul pensiilor anticipate i al pensiilor de invaliditate
Obiectivul general al acestei politici publice l constituie instituirea unui set de msuri destinat nspririi condiiilor i criteriilor de pensionare anticipat i de pensionare pentru invaliditate. Aceasta deoarece, din ce n ce mai multe persoane care mai au doar civa ani pn la pensie prefer s se nscrie pentru obinerea unei pensii anticipate, suportnd reducerile drastice ale cuantumului pensiei sau n situaia n care nu au vocaie pentru pensie anticipat s ncerce, prin diferite mijloace, s obin o pensie pentru motive de invaliditate.
Ca obiective specifice se pot preciza: - reglementarea condiiilor n care o persoan poate beneficia de pensie anticipat i stabilirea penalitilor pentru acest tip de pensie; - revizuirea criteriilor medicale care stau la baza pensionrilor pentru invaliditate; - instituirea unui mecanism de control al pensionrilor pentru invaliditate, astfel nct s se elimine sau cel puin s se in sub control strict eventualele abuzuri.
Impactul social al acestor msuri se regsete n beneficii cum ar fi: - fundamentarea i distribuirea corect a fondurilor destinate plii drepturilor de pensie; - asigurarea unui cadru legislativ adaptat noilor realiti sociale i economice, destinat persoanelor aflate n nevoie, i nu deschis abuzurilor; Evoluia demografic pe termen lung i sustenabilitatea sistemului de pensii
38 - ncurajarea persoanelor afectate de aceste msuri s rmn active pe piaa muncii, s-i gseasc un loc de munc adecvat pregtirii lor sau s participe la cursuri de recalificare i reconversie profesional; - O mai bun fundamentare a bugetului asigurrilor sociale, prin faptul c pot fi previzionate mai uor cheltuielile privind plata pensiilor.
b) Instituirea unui sistem contributiv al pensiilor pentru agricultori
Obiectivul general al politicii publice l constituie instituirea unui sistem de pensii publice, contributiv, destinat persoanelor care i desfoar activitatea exclusiv n sectorul agricol.
Ca obiective specifice se pot meniona: - reglementarea condiiilor de participare la sistemul pensiilor pentru agricultori; - stabilirea modului de acordare a diferitelor drepturi de pensie; - asigurarea sustenabilitii financiare a sistemului de pensii pentru agricultori i reglementarea cotelor de participare la acest sistem pentru persoanele fizice beneficiare i pentru stat.
Impactul social al acestei msuri se regsete n beneficii cum ar fi: - dezvoltarea unui sistem adecvat de pensii capabil s rspund specificului unei categorii socioprofesionale aparte, reprezentat de persoanele care i desfoar activitatea n sectorul agricol; - fundamentarea i distribuirea corect a fondurilor destinate plii drepturilor de pensie pentru agricultori; - crearea condiiilor necesare pentru agricultorii activi de a-i asigura riscul mbtrnirii; - mbuntirea nivelului de trai al persoanelor care i desfoar activitatea n sectorul agricol; - degrevarea bugetului de stat de plata unui numr mare de indemnizaii sociale minime pentu aceast categorie de persoane.
c) Prelungirea vieii active a persoanelor care mplinesc vrsta de pensionare
Obiectivul general al acestei msuri este prelungirea vieii profesionale i creterea numrului de locuri de munc, n paralel cu mbuntirea sustenabilitii financiare a sistemului de pensii.
Evoluia demografic pe termen lung i sustenabilitatea sistemului de pensii
39 Dintre obiectivele specifice pot fi menionate: - sporirea participrii la fora de munc i a capacitii de integrare profesional; - creterea ratei de angajare n rndul lucrtorilor vrstnici; - acordarea de stimulente persoanelor vrstnice care aleg s rmn n activitate la sistemul de pensii, beneficii sociale sau la scutiri/reduceri de impozite.
Reglementarea propus pleac de la faptul c fenomenul de mbtrnire a populaiei i de scdere a populaiei active impune luarea de msuri menite s atrag i s menin pe piaa forei de munc, pentru o perioad ct mai mare de timp, acele persoane care mplinesc vrsta de pensionare.
Impactul social al acestei msuri se regsete n beneficii cum ar fi: - participarea activ pe piaa muncii contribuie la creterea economic sustenabil n faa evoluiilor demografice; - creterea ratei de ocupare; - reducerea riscului srciei n rndul persoanelor vrstnice; - scderea presiunii pe sistemul de prestaii sociale, inclusiv pensiile, i implicit asupra bugetului de stat.
d) ntrirea capacitii administrative i profesionale a Comisiei Naionale de Prognoz
Obiectivul general al politicii publice l constituie dezvoltarea capacitii Comisiei Naionale de Prognoz de a elabora politici i prognoze utiliznd modelul PROST.
Printre obiective specifice ale aplicrii acestei msuri se pot aminti: - nfiinarea n cadrul Comisiei Naionale de Prognoz a unei structuri specializate capabile s gestioneze eficient datele furnizate n cadrul PROST; - instruirea personalului asupra modului de utilizate a sistemului de instrumente PROST; - dotarea Comisiei Naionale de Prognoz cu echipamentele necesare n vederea utilizrii modelului PROST.
n reglementarea acestei politici publice se are n vedere c Comisia Naional de Prognoz are rolul de a elabora studii i prognoze pe termen scurt, mediu i lung, privind evoluia economiei romneti n ansamblu, pe sectoare i n profil teritorial, sinteze macroeconomice, precum i de a fundamenta principalele Evoluia demografic pe termen lung i sustenabilitatea sistemului de pensii
40 msuri de politic economic proiectate de guvern. Pentru a furniza informaii ct mai exacte i riguroase care s fie utilizate la fundamentarea politicilor promovate de guvern, inclusiv la fundamentarea bugetului asigurrilor sociale de stat, se impune dezvoltarea continu a instrumentelor utilizate de specialitii Comisiei Naionale de Prognoz.
Impactul social al acestei politici publice se regsete n beneficii cum ar fi: - elaborarea unor politici i prognoze bazate pe date concrete i riguroase; - fundamentarea bugetului asigurrilor sociale, utiliznd datele furnizate de modelul PROST; - creterea capacitii administrative a Comisiei Naionale de Prognoz.
e) Intrirea mecanismelor de reducere a pierderilor cauzate de erori, fraud i corupie n sistemele de pensii
Obiectivul general al politicii publice l constituie introducerea unor mecanisme coerente i eficiente de reducere a pierderilor cauzate de erori, fraud i corupie n sistemele de pensii.
Dintre obiective specifice ale acestor mecanisme se pot enumera: - mbuntirea echitii transferurilor privind pensiile; - creterea participrii la fora de munc a beneficiarilor sistemului de pensii; - reducerea costurilor administrative; - reducerea nivelului erorilor, fraudei i corupiei; - mbuntirea capacitii de monitorizare i evaluare; - mbuntirea calitii resurselor umane.
Strategia general de combatere a erorilor, fraudei i corupiei din sistemul de pensii este aceea de a asigura c vasta majoritate a contribuabililor la sistemul de pensii pltesc contribuii corecte i la timp, iar beneficiarii sistemului de pensii primesc beneficii corect calculate i la timp.
Impactul social al acestei politici publice se regsete n beneficii cum ar fi: - verificarea eligibilitilor de a obine pensii la niveluri diferite; - msurarea periodic a riscurilor sistemului de beneficii; - introducerea i aplicarea unor sanciuni adecvate.
n final, se poate arta c studiul privind Evoluia demografic pe termen lung i sustenabilitatea sistemului de pensii se bazeaz pe o bogat susinere statistic, reprezentat de numrul figurilor, tabelelor i anexelor cuprinse n acest document. De asemenea, autorii au studiat peste 60 de lucrri bibliografice.