Acasa Jurisprudenta Contractul de credit , Leasing si Asigurare

Rezilierea contractului de credit bancar pentru nevoi personale. Rezilierea contractului de credit bancar pentru nevoi personale.
Clauza abuziva in sensul art. 4 alin.1 din Legea nr. 193/2000 Clauza abuziva in sensul art. 4 alin.1 din Legea nr. 193/2000
din subsectiunea Contractul de credit , Leasing si Asigurare
Publicat 27 Mar 2012 3391 citiri Comentarii si Materiale conee!
Prin cererea inregistrata pe rolul Judecatoriei Buzau sub nr.
5812/200 din data de 18.07.2007, O.J.P.C. Buzau a inantat spre
copetenta solutionare procesul! "erbal de constatare nr.1#5/28$
din 12.07.2007, inc%eiat de inspector B &, prin care se constata ca
art. 7 alin.2 din contractul de credit bancar nr.
1005'25#/01.0(.2005 inc%eiat intre B ) *+ ! ,-.B o/ - 0
*ucursala Buzau, in calitate de ipruutator si . 1 2, in calitate de
ipruutat, incalca pre"ederile art. $ alin.2 din &egea nr.
1#'/2000, /iind o clauza abuzi"a.
3n aceste conditii, in baza art.12 din actul norati" anterior
entionat, organul constatator a inaintat procesul!"erbal instantei
spre solutionare.
Prin sesizarea adresata OJPC Buzau, partea "ataata a relatat conditiile in care a inc%eiat contractul si odul in care
a luat la cunostina de a4orarea dobanzii.
+cesta a sustinut ca pre"ederea contractuala din art. 7.2 constituie o clauza abuzi"a, ast/el cu este aceasta de/inita
de &egea nr. 1#'/2000, pri"ind clauzele abuzi"e din contractele inc%eiate intre coercianti si consuatori, art. $,
con/or caruia5 66O clauza contractuala care nu a fost negociata direct cu consumatorul va fi considerata abuziva
daca, prin ea insasi sau impreuna cu alte prevederi din contract, creeaza, in detrimentul consumatorului si contrar
cerintelor bunei-credinte, un dezechilibru semnificativ intre drepturile si obligatiile partilor. O clauza contractuala
va fi considerata ca nefiind negociata direct cu consumatorul daca aceasta a fost stabilita fara a da posibilitate
consumatorului sa influenteze natura ei, cum ar fi contractele standard preformulate sau conditiile generale de
vanzare practicate de comercianti pe piata produsului sau serviciului respectiv. Faptul ca anumite aspecte ale
clauzelor contractuale sau numai una dintre clauze a fost negociata direct cu consumatorul nu exclude aplicarea
prevederilor prezentei legi pentru restul contractului, in cazul in care o evaluare globala a contractului evidentiaza
ca acesta a fost prestabilit unilateral de comerciant. Daca un comerciant pretinde ca o clauza standard
preformulata a fost negociata direct cu consumatorul, este de datoria lui sa prezinte probe in acest sens66.
+ aratat ca sunt intrunite conditiile legale ca aceasta clauza sa /ie declarata abuzi"a, intrucat dunealui are calitatea
de consuator, in sensul de/init de lege, iar banca de coerciant, contractul inc%eiat /iind unul standard. 3n +ne7a
la lege sunt enuerate acele pre"ederi contractuale care sunt considerate clauze abuzi"e, la litera a8, /iind stipulate
acele dispozitii contractuale care dau dreptul coerciantului de a odi/ica, in od unilateral, clauzele contractuale,
/ara a a"ea un oti" speci/icat in contract si acceptat de consuator prin senarea acestuia, situatie incidenta in
cazul de /ata.
+ subliniat ca in oentul in care a inc%eiat acest contract, a actionat de pe o pozitie inegala, in raport cu banca . .u
a a"ut posibilitatea sa negocieze nicio clauza din contract, intregul act 4uridic /iindu!i ipus, in /ora respecti"a, de
catre banca . 9e aseenea, nu i!au /ost e7plicate clauzele contractuale. Prin necircustantierea in nici un od a
eleentelor care!i perit bancii odi/icarea unilaterala a dobanzii curente contractuale, prin neindicarea niciunui
criteriu care sa!i dea bancii acest drept, lasand la libera sa apreciere a4orarea dobanzii, aceasta clauza incalca
pre"ederile legale incidente in aterie, /iind de natura sa il pre4udicieze.
Caracterul /lagrant abuzi" al acestei clauze, precu si aplicarea, cu rea!credinta a acesteia, sunt ilustrate, in acest
caz particular, de odalitatea in care s!a derulat acest contract . Pana la data de 17.0$.2007, platise, peste
obligatiile de plata ce!i re"eneau, sua cuulata de 1',0$ :uro; cu toate acestea, la aceeasi data /igura, in
e"identele bancii, cu o restanta de 0,'8 :uro. <ata de starea de /apt e7pusa anterior, inseana ca iediat dupa ce i!a
a4orat dobanda la 10=, aceasta i!a /ost, inca o data, a4orata la 11,50=, ceea ce a /acut sa creasca "aloarea
obligatiei lunare de plata .
Oricu, in punerea in aplicare a clauzei abuzi"e care peritea a4orarea dobanzii, Banca a incalcat in od ani/est
pre"ederile contractuale. 9aca la pria a4orare, a /ost noti/icat, nu a /ost insa c%eat sa seneze un nou gra/ic de
rabursare, ast/el cu dispune art. '.' din contract . 9e aseenea, din interpretarea te7tului contractual anterior
in"ocat, reiese ca acest contract se poate considera odi/icat >in sensul ca ipruutatului ii re"ine o alta obligatie
de plata decat cea initial tabilita8 doar in oentul in care abele parti contractante au con"enit asupra unui nou
Cauta
Stiri Spete Articole Legislatie Forum
CELE MAI NOI STIRI JURIICE
!reia "RATUIT Stiri#
EuroAvocatura.ro
EuroAvocatura.ro
Atuul tau de Drept Atuul tau de Drept
Coordonator Coordonator Av. !arius"Catalin #redut Av. !arius"Catalin #redut
$oi " 22 $oi " 22 August 2013 August 2013
Ca$inet A%ocatura &irou de Mediere 'olters (lu)er Romania
Acasa "tiri Juridice #ictionar Juridic Jurisprudenta Legislatie Articole Librarie Juridica $orum %uridic &nstitutii Consultanti
Presedintele 3CCJ, &i" ia *tanciu, candideaza
pentru un nou andat la se/ia instantei supree
?+P+)323: :932O)3+&+@ -%id de aditere la
3., si ,agistratura 201 '. Proba 2 si '
3nspector pentru Calitatea &ucrarilor de
Constructii +rges triis in 4udecata de procurorii
9.+
50 la suta dintre lucrarile stiinti/ice publicate
in 201 1 sunt in prezent disponibile in od
gratuit
+genda de lucru a sedintei -u" ernului
Gsete-ne pe Facebook.
EuroAvocatura.ro
mi place
4.815 persoane apreciaz EuroAvocatura.ro.
de plata decat cea initial tabilita8 doar in oentul in care abele parti contractante au con"enit asupra unui nou
gra/ic de rabursare, senandu!l. Prin urare, aceasta odi/icare a dobanzii nu!i este opozabila, insa a /ost ne"oit
sa o ac%ite datorita regleentarilor interne ale bancii, in aceasta aniera e"itand aplicarea unor sanctiuni cu
repercusiuni gra"e asupra sa5 penalitati, introducerea in Banca de Credit si iposibilitatea contractarii altui credit,
rezilierea acestui contract cu obligarea la rabursarea anticipata iediata a soldului, etc.
Alterior, Banca a odi/icat din nou dobanda, a4orand!o de la 10= la 11,50= , /ara sa!l noti/ice in acest sens si /ara
a sena un nou gra/ic de rabursare .
+titudinea Bancii ani/estata prin inserarea acestei clauze abuzi"e coroborata cu odalitatea de punere in aplicare
a acestei pre"ederi contractuale >/ara a respecta acar clauzele stipulate de aceasta in contract, a4orarea intr!un
tip /oarte scurt a dobanzii cu 1,75 procente, in conditiile in care in prezent acorda credite in :uro pentru ne"oi
personale cu o dobanda de 8,5=8 atrage raspunderea contra"entionala a acesteia.
3n raport de pre"ederile art. 8 din &egea nr. 1#'/2000 >66 Controlul respectarii dispozitiilor prezentei legi se /ace de
reprezentantii iputerniciti ai O/iciului pentru Protectia Consuatorilor aBC668, a sesizat OPC Buzau.
3n ura "eri/icarilor e/ectuate, in aplicarea art. 11 din actul norati" anterior entionat, s!a inc%eiat un proces!
"erbal de constatare nr. 1#5/28$ / 12.07.2007 prin care s!a constatat /aptul ca in contractul inc%eiat de partea
"ataata cu banca este inserata clauza de la art. 7.2 care contra"ine pre"ederilor art.$ alin.1 din &egea nr.
1#'/2000. +cest proces!"erbal este senat de catre reprezentantul legal al bancii, care a declarat ca nu are
obiectiuni de /orulat.
+rt 15 alin.1 statueaza ca incalcarea interdictiei stipulate la art. 1 alin.' >*e interzice coerciantilor stipularea de
clauze abuzi"e in contractele inc%eiate cu consuatorii.8 consituie contra"entie si se sanctioneaza cu aenda de la
200 lei la 1000 lei. Prin derogare de la dispozitiile de drept coun in aterie contra"entionala, nu organul
constatator este in drept sa aplice sanctiunea, ci, potri"it art. 1' alin.1 din lege, instanta de 4udecata, este aceea care
aplica sanctiunea, dispunand totodata, sub sanctiunea daunelor, odi/icarea clauzelor contractuale, in asura in
care contractul raane in /iinta, sau des/iintarea acelui contract cu daune interese, dupa caz.
+gentul constatator arata ca, sunt intrunite eleentele constituti"e ale contra"entiei regleentate in art. 15 alin.1
din lege, in sensul ca, ast/el cu a dez"oltat anterior, in contract a /ost stipulata o clauza abuzi"a, incalcandu!se in
acest od pre"ederile iperati"e ale legii. +"and in "edere caracterul continuu al acestei contra"entii, clauza
abuzi"a producandu!si e/ectele si in prezent, in ceea ce pri"este sanctiunea ce ureaza a /i aplicata, /ata de liitele
de sanctiune e7tre de ici, sunt de parere ca se ipune aplicarea unei aenzi contra"entionale orientate spre
a7iul special pre"azut de lege .
+ solicitat, de aseenea, sa se inlaturate clauza abuzi"a inserata in art. 7 alin.2 din contract, in conditiile art.(!7 din
&egea nr. 1#'/2000, urand ca acest contract sa se deruleze in continuare, insa cu dobanda initiala de #,75= pe an
si sa se dispuna obligarea *C B ) *.+. la odi/icarea dobanzii >e7 tunc, de la data de 27.0(.200( si e7 nunc, pana la
incetarea raporturilor contractuale8, potri"it gra/icului initial de rabursare ! iar suele platite in plus ca urare a
odi/icarii abuzi"e a dobanzii > '5,08 :uro con/or gra/icului alaturat, la care se adauga 2 :uro, platiti ca urare a
noti/icarii8 trebuind sa /ie iputate asupra debitelor uratoare, sub sanctiunea unei aenzi ci"ile de 50 lei pe zi de
intarziere.
B ) *+ ! ,-.B o/ - ! *ucursala Buzau, in teeiul art.115!118 Cod procedura ci"ila a /orulat intapinare prin care
a solicitat anularea ca neinteeiat a procesului "erbal de constatare nr.1#5/28$ din 12.07.2007, inc%eiat de B &,
inspector, prin care s!a constatat ca una din clauzele contractului de credit, si anue cea pre"azuta de art.7 pct.2,
incalca art.$ pct.1 din &egea nr.1#'/2000.
+ aratat ca, potri"it art.78 din &egea nr.2#(/200$, o clauza contractuala "a /i considerata abuzi"a, daca sunt
indeplinite cuulati"e, uratoarele conditii5
! clauza nu a /ost negociata cu clientul/consuator, adica aceasta a /ost stabilita /ara a da posibilitatea
consuatorului sa in/luenteze natura ei, cu ar /i contractele standard, pre/orulate sau conditiile generale de
"anzare practicate de coercianti pe piata produsului sau ser"iciului respecti";
! incalca e7igentele bunei!credinte;
! clauza nenegociata, prin ea insasi sau ipreuna cu alte pre"ederi din contract, creeaza in detrientul
consuatorului un dezec%ilibru seni/icati" intre drepturile si obligatiile partilor datorita e/ectului pe care il
ipria contractului respecti"a clauza .
Clauza pre"azuta la art.7 pct.2 din contractul de credit are uratorul cotinut5 663n cazul in care e"olutia pietei
onetar /inanciare 4usti/ica o ast/el de asura, Banca "a putea odi/ica unilateral procentul de dobanda curenta
contractuala66.
,ai arata banca, /aptul ca toate institutiile /inanciar bancare tin cont si sunt in/luentate in stabilirea dobanzii de
politica B . ), care stabileste rata dobanzii de re/erinta si ratele edii ale dobanzii pe piata interbancara con/or
circularei eise de aceasta nr.'/01.02.2002, si de aseenea au rele"anta in stabilirea dobanzii pri"ind cursurile
pietei "alutare.
9e aseenea, ipruutatul >consuatorul8 a /ost in/orat, in od coplet, corect si precis, asupra
caracteristicilor esentiale ale produselor si ser"iciilor o/erite de banca, ast/el incat sa aiba posibilitatea de a /ace o
alegere rationala intre produsele si ser"iciile o/erite, in con/oritate cu interesele lui econoice. ,entioneaza ca nu
sunt intrunite conditiile pentru ca o clauza sa /ie catalogata drept abuzi"a deoarece clauza citata nu incalca
e7igentele bunei credinte, intrucat dobanda /iind /luctuanta, aceasta putea sa aiba si un curs descendent, nu doar
ascendent.
3n consecinta, nu se poate sustine reaua! credinta a bancii prin inserarea respecti"ei clauze, aceasta /iind o practica
generalizata la ni"elul institutiilor /inaciar bancare, ai ales ca B ) *+ nu detine nicio pozitie de onopol pe aceasta
piata .
3n do"edirea intapinarii a depuse in copie 7ero7 contractul de credit bancar nr.1005'25#/01.0(.2005.
O.J.P.C. Buzau, a /orulat note de raspuns /ata de intapinarea depusa de petenta, si a aratat ca in contractul de
credit este inserata o clauza abuzi"a, oti"at de /aptul ca in art.7, pct.2 se pre"ede ca ipruutatorului are dreptul
ULTIMELE COMENTARII SI NOTE
reclama '(A)*'(
!ac*et "old pentru So+eri
+c,elari de noapte, ploaie, ceata -
+c,elari de soare polari.ati /1-101
2221ba.arnet1ro
,an-ari imo$ilare
Cel mai rapid mi%loc pentru 3an.area
unui imobil1 04 comision!
2221maga.inuldecase1ro
Mi.am /ndeplinit %isul
Lucre. de acas5 6i c76tig 8000 de
dolari lunar1 Acum 9mi pot permite
orice1
2221onlinecareertrend1com
Adaug5 anun: publicitar
UTILE
Calculator Ta0a Judiciara de Tim$ru
Calculator Salariul Net si &rut
Calculator T,A 123 si 43
Calculator rata si do$anda
,alidator CN!
istanta intre localitati
!reia gratuit Stirile EuroA%ocatura5ro
Curs valutar: 21 Aug 2013
EUR: 4.4%03 R&' (0)0003
USD: 3.3204 R&' "0)001%
GBP: %.20*1 R&' (0)002%
XAU: 14%.2*1 R&' "0)+91%
MDL: 0.2%9+ R&' "0)0009
TR: 1.+902 R&' "0)0141
Cum puteti pu$lica pe EuroA%ocatura5ro
Ultimele taguri6
ICCJ ICCJ, CSM CSM, Magistrati Magistrati , Magistrati Magistrati, INM INM, INM 2013 INM 2013, Admi tere Admitere
in magi stratura in magi stratura, Luare de mi ta Luare de mi ta, Tri mi tere in judecata Tri mi tere i n j udecata, DNA DNA,
Tri bunal ul Arges Tri bunalul Arges, Comi si a uro!eana Comisi a uro!eana, Cercetare Cercetare, Ino"are Ino"are,
Moni torul #$ici al Moni torul #$ici al, Moni torul #$ici al al %omani ei Monitorul #$i cial al %omani ei, Moni torul Moni torul
#$ici al #$i cial , Monitorul #$i cial al %omani ei Monitorul #$i cial al %omani ei, Moni torul #$ici al Moni torul #$icial ,
Moni torul #$ici al al %omaniei Moni torul #$ici al al %omani ei, Monitorul #$i ci al Moni torul #$ici al, Moni torul Moni torul
#$ici al al %omani ei #$i cial al %omani ei, &' (00)2013 &' (00)2013, &' (01)2013 &' (01)2013, &' &'
(02)2013 (02)2013, Agenda de l ucru Agenda de lucru, 'u"ernul %omani ei 'u"ernul %omaniei , %IL %IL,
%ecunoasterea "i no"ati ei %ecunoasterea "ino"atiei , Moni torul #$i cial Monitorul #$i cial , Monitorul #$i cial Monitorul #$i ci al
al %omaniei al %omani ei, &' 3*1)2013 &' 3*1)2013, &' +,()2012 &' +,()2012, &' ---)2013 &' ---)2013, &' &'
*2,)2013 *2,)2013, &' (+()2011 &' (+()2011, &' -32)2002 &' -32)2002, Monitorul #$i ci al Moni torul #$ici al,
Moni torul #$ici al al %omaniei Moni torul #$ici al al %omani ei, Mediere Medi ere, Mediator Medi ator, #biectul #biectul
medi eri i medi eri i, Sedi nta de i n$ormare mediere Sedinta de in$ormare mediere, #.' *)2013 #.' *)2013, Noul Noul
Plugin social Facebook
3.*P:C2O)+2A& -:.:)+& 9: PO&323:5 a
/acut o r eclaat ie la 3PJ& galati in anul 2 01 1 in
legat ur a cu . ..
Pr iar ia +la5 +la un paant uit at de
t ipur i cu oaeni %ar nici dar OCO*3 cu a . . .
Par c%et ul de pe langa Judecat or ia 1iseu de
*us5 sub senat u Popo" ici ,i%ai doiciliat in
co r epedea nr 82' st r p . ..
Par c%et ul de pe langa Judecat or ia 1iseu de
*us5 *ubsenat ul Popo" ici ,i%ai doiciliat in
co )epedea 4ud ,ar aur . ..
Pr iar ia &ipnit a5 9 !ule Pr iar D. .. . ..A e7ist a
credit este inserata o clauza abuzi"a, oti"at de /aptul ca in art.7, pct.2 se pre"ede ca ipruutatorului are dreptul
de a odi/ica unilateral dobanda . 3n atare situatie, odi/icarea dobanzii nu este raportata la un indicator precis,
indi"idualizat, aceasta /iind precizata generic si anue 66e"olutia pietei onetar /inanciare66, ori se stie /ara tagada
ca piata /inanciara e"olueaza di/erit in /unctie de indicele la care te raportezi.
*unt situatii in care te raportezi la dobanda de re/erinta a B C : si aceasta este in scadere, cu toate ca in acelasi tip
dobanda de re/erinta a Bancii *A+ este in crestere. +ceasta clauza /ara, indicator precis stabilit, da posibilitatea
bancii de a odi/ica dobanda nuai asa cu doreste acesta.
,ai ult tot in cuprinsul contractului de creditare la art.' alin.' se speci/ica 66in cazul odi/icarii duratei creditului
si/sau a obligatiilor de plata lunare in sensul diinuarii/a4orarii acestora ca urare a unor plati anticipate din
credit/odi/icari ale ni"elului dobanzii, gra/icul de rabursare odi/icat si agreat de abele parti are e/ect autoat
odi/icarea corespunzatoare a contractului66.
+ceasta clauza contra"ine /lagrant cele pre"azute de art.7 pct.2, in sensul ca odi/icarea "a putea opera doar atunci
cand este agreata de abele parti.
+"and in "edere pre"ederile &egii nr.1#'/2000 incidenta in cauza considera ca in contractul de credit e7ista
clauze abuzi"e con/or pre"ederilor acestui act norati" si in consecinta solicita aplicarea pre"ederilor art.1'
alin.1 si art.15 alin.1 din actul norati" ai sus aintit.
&a dosar au /ost depuse de catre partea "ataata . 1 2, in copie 7ero7, uratoarele inscrisuri5 procesul "erbal de
constatare nr.1#5/28$ din data de 12!07!2007 inc%eiat de OJPC Buzau >/ilele $!(8, contractul de credit
nr.1005'25#/01.0(.2002 >/ilele 7!108, gra/icul de rabursare >/ila 218, tabel pri"ind situatia platilor e/ectuate
>/ilele 22!2'8, adresa eisa de B ) *+ ! Buzau catre . 1 2>/ila 2$8, noti/icarea nr.1/10.05.2007eisa de : E ) *)&
>/ila 258, un set de /oi de "arsaant si buletine se sc%ib "alutar >/ilele 2(!$88.
3n raport de intapinarea /orulata de B ) *+ ! ,-.B o/ - ! *ucursala Buzau, partea "ataata . 1 2 a /orulat
precizari, in"ederand uratoarele5
! clauza nu a /ost negociata direct cu consuatorul, intrucat contractul inc%eiat este unul de adeziune, in care
clauzele sunt dinainte stabilite de catre ipruutator, singurele eleente de di/erentiere intre acestea /iind sua
ipruutata si data scadenta;
! reaua!credinta a bancii rezida in enuntarea intentionat lacunara a conditiilor in care dobanda poate /i odi/icata
unilateral, /ara a circustantia in niciun od aceste conditii, decizia acesteia /iind discretionara si iposibil de
controlat de catre consuator;
! reaua!credinta a bancii s!a ani/estat si prin aniera de punere in aplicare a acestei clauze, prin incalcarea a altor
clauze incluse c%iar de catre aceasta in contract, precu si prin /aptul ca dobanda a crescut seni/icati" intr!un
inter"al scurt de tip >e7istand in continuare pericolul de crestere8, atingand un ni"el /oarte ridicat in raport de cel
practicat la aceeasi data de respecti"a banca;
! s!a creat un dezec%ilibru seni/icati" in ceea ce il pri"este, intrucat dobanda a crescut cu 1,75 procente /ara ca
acesta sa aiba posibilitatea sa "eri/ice baza reala a acestei cresteri, e7istand pericolul ca aceasta sa creasca in aceeasi
aniera /ara ca dunealui sa poata "eri/ica, precu si /aptul ca a /ost e7pus riscului de a /i introdus in Biroul de
Credit si Centrala )iscurilor Bancare, /ara sa aiba nicio "ina in derularea raporturilor contractuale, /apt de natura sa
il a/ecteze econoic si oral;
! nu se pune problea daca banca ocupa sau nu o pozitie doinanta pe piata, intrucat in acest cadru procesual este
supus analizei raportul coerciant!consuator, sub aspectul respectarii drepturilor consuatorului, iar nu raportul
dintre B ) *+ si alti coerciati, sub aspectul respectarii norelor care disciplineaza dreptul concurential.
9e aseeanea, a in"ederat ca /ata de atitudinea adoptata de coerciant, raporturile contractuale nu se ai pot
derula in liite norale, oti" pentru care, in teeiul art. 7 din &egea nr. 1#'/2000 a solicitat rezilierea
contractului de credit bancar nr. 1005'25#/01.0(.2005, ceea ce presupune incetarea e/ectelor acestuia pentru
"iitor. 3n aceste conditii, considera ca, la data 4udecatii ar trebui sa returneze sua de 1$((,(0 :A)O >obtinuta
ast/el5 din soldul de 150#,7# :A)O e7istent la data de 22.10.2007 ! luand in calcul ca a ac%itat si debitul scadent pe
aceasta data ! a scazut sua platita in plus, peste ratele stabilite con/or gra/icului initial, singur care ii este
opozabil, in "aloare de $',1# :uro; /iind "orba de o reziliere, iar nu de o rabursare anticipata, nu se aplica, in acest
caz, coision8.
.u a solicitat daune, ci doar c%eltuieli de 4udecata .
Prin sentinta nr. 57(( din 17.10.2007 pronuntata de Judecatoria Buzau s!a adis sesizarea ; s!a entinut procesul!
"erbal de constatare nr. 1#5/28$ din data de 12.07.2007 inc%eiat de inspector B & din cadrul OJPC Buzau ; s!a
constatat ca art. 7 alin.2 din contractul de credit bancar nr. 1005'25#/01.0(.2005 constituie o clauza abuzi"a in
sensul art. $ alin.1 din &egea nr. 1#'/2000; s!a constatat ca /apta *C B ) *+ ! ,-.B o/ - ! *ucursala Buzau de a
insera in cadrul contractului de credit bancar nr. 1005'25#/01.0(.2005 clauza de la art. 7 pct.2 constituie
contra"entia pre"azuta de art. 15 alin.1 raportat la art. 1 alin.' din &egea nr. 1#'/2000 ; s!a aplicat o aenda
contra"entionala in cuantu de (00 lei contra"enientei *C B ) *+ ! ,-.B o/ - ! *ucursala Buzau; s!a dispuns
rezilierea contractului de credit bancar nr. 1005'25#/01.0(.2005 inc%eiat intre *C B ) *+ ! ,-.B o/ - ! *ucursala
Buzau, in calitate de creditor, si .12, in calitate de ipruutat ; s!a dspuns repunerea partilor in situatia anterioara
inc%eierii contractului, obligand ipruutatul sa restituie catre banca sua de 1$((,(0 :uro; contra"enienta *C B
) *+ ! ,-.B o/ - ! *ucursala Buzau a /ost obligata la c%eltuieli de 4udecata in cuantu de 1500 lei catre partea
"ataata .12
Fotarand ast/el, instanta /ondului a retinut in /apt si in drept 5
Pe data de 01.0(.2005, intre partea "ataata .12, in calitate de ipruutat, si *C B ) *+ ! ,-.B o/ - ! *ucursala
Buzau, in calitate de ipruutator, s!a inc%eiat contractul de credit bancar nr. 1005'25#/01.0(.2005, pentru sua
de 2550 :uro, ne"oi personale, urand a /i rabursat in (0 luni >art.1!' din contract8.
Ca urare a contractului, s!a /i7at o obligatie lunara de plata in cuantu de 5',8# euro >rata G dobanda8. Potri"it
art. 7.1 din contract, dobanda curenta contractuala la creditul acordat este de #,75= pe an. +rt.7.2 stipuleaza ca 66in
cazul in care e"olutia pietei onetar /inanciare 4usti/ica o ast/el de asura, Banca "a putea odi/ica unilateral
procentul de dobanda curenta contractuala66, iar in "irtutea art.7.', 66odi/icarea ni"elului dobanzii curente se
counica ipruutatorului prin noti/icare scrisa cu con/irare de priire66.
medi eri i medi eri i, Sedi nta de i n$ormare mediere Sedinta de in$ormare mediere, #.' *)2013 #.' *)2013, Noul Noul
Cod de !rocedura ci "il a Cod de !rocedura ci "il a, #.' ,0)2012 #.' ,0)2012, Legea 21*)2013 Legea 21*)2013, #' #'
/0)2013 /0)2013, Moni torul #$ici al Moni torul #$ici al, Moni torul #$ici al al %omani ei Moni torul #$i cial al %omani ei,
Moni torul #$ici al Moni torul #$ici al, Moni torul #$ici al al %omani ei Monitorul #$i cial al %omani ei,
!u$licitate pe EuroA%ocatura5ro
counica ipruutatorului prin noti/icare scrisa cu con/irare de priire66.
3n contractul inc%eiat este inserata si clauza >art.'.'8, con/or careia 66in cazul odi/icarii duratei creditului si/sau
a obligatilor de plata lunare in sensul diinuarii/a4orarii acestora ca urare a unor plati anticipate din
credit/odi/icari ale ni"elului dobanzii, gra/icul de rabursare odi/icat si agreat de abele parti are ca e/ect
odi/icarea corespunzatoare a contractului66.
3pruutatorul a odi/icat succesi" dobanda de la #,75= la 10= si apoi, in scurt tip, de la 10= la 11,50=, pria
data noti/icandu!l pe ipruutat, iar ulterior /ara a!l noti/ica, in abele cazuri insa /ara a inc%eia un nou gra/ic de
rabursare.
3pruutatul a a/lat de a doua a4orare a dobanzii prin noti/icarea nr.1/10.05.2007 eisa de : E ) *)&, prin care
era anuntat ca la data de 10.05.2007 inregistreaza catre B ) *+ o restanta de 0,'8 rata credit si 1 :uro coision,
sue pe care, daca nu le ac%ita in teren de a7i 5 zile calendaristice de la data priirii, se "or lua /ata de dansul
asurile pre"azute in contract si "a /i raportat la BCC)B.
+cest contract de credit bancar intra sub incidenta &egii nr. 1#'/2000, intrucat ipruutatul are calitatea de
consuator, iar banca de coerciant. +ceste pre"ederi legale sunt con/ore cu 9irecti"a 87/102/C:: a Consiliului
din 22 decebrie 1#8( cu pri"ire la aronizarea dispozitiilor legislati"e, regleentare si adinistrati"e ale *tatelor
ebre in aterie de credit destinat consuului, art. 1 pct. 2 lit.a si b.
3nstanta constata ca, /ara putinta de tagada, clauza inserata la articolul 7 pct.2 din contract constituie o clauza
abuzi"a in sensul legii, aceasta incalcand pre"ederile art. $ din &egea nr. 1#'/2000.
3n oentul in care a /ost inc%eiat acest contract, consuatorul a actionat de pe o pozitie inegala, in raport cu
banca . Contractul inc%eiat este unul de adeziune, clauzele cuprinse /iind prestabilite de catre ipruutator, /ara a
da posibilitatea cocontractantului de a odi/ica sau inlatura "reuna din aceste clauze . Consuatorul nu a a"ut
posibilitatea sa negocieze nicio clauza din contract, intregul act 4uridic /iindu!i ipus, in /ora respecti"a, de catre
banca . Con/or art. $ alin.ulti din &egea nr. 1#'/2000, bancii ii re"enea obligatia de a do"edi ca a negociat in
od direct aceasta clauza cu ipruutatul, ceea ce nu s!a intaplat in cauza.
Prin necircustantierea in nici un od a eleentelor care!i perit bancii odi/icarea unilaterala a dobanzii curente
contractuale, prin neindicarea niciunui criteriu care sa!i dea bancii acest drept, lasand la libera sa apreciere
a4orarea dobanzii, aceasta clauza incalca pre"ederile legale incidente in aterie, /iind de natura sa il pre4udicieze
pe consuator. +ceasta clauza care da dreptul ipruutatorului de a odi/ica unilateral dobanda nu este raportata
la un indicator precis, indi"idualizat, acest /actor /iind entionat generic drept 66e"olutia pietei onetar
/inanciare66, /iind de netagaduit ca piata /inanciara e"olueaza di/erit in /unctie de indicele la care te raportezi.
+ceasta odalitate de e7priare /ace ca respecti"a clauza sa /ie interpretata doar in /a"oarea ipruutatorului,
ser"ind doar intereselor acestuia, /ara a da posibilitatea consuatorului de a "eri/ica daca a4orarea este 4udicios
dispusa si daca era necesara si proportionala scopului urarit.
+ceasta clauza contra"ine si legislatiei counitare, incalcand pre"ederile art. ' si $ din 9irecti"a 87/102/C:: a
Consiliului din 22 decebrie 1#8( cu pri"ire la aronizarea dispozitiilor legislati"e, regleentare si adinistrati"e
ale *tatelor ebre in aterie de credit destinat consuului.
+rt 15 alin.1 statueaza ca incalcarea interdictiei stipulate la art. 1 alin.' >*e interzice coerciantilor stipularea de
clauze abuzi"e in contractele inc%eiate cu consuatorii.8 consituie contra"entie si se sanctioneaza cu aenda de la
200 lei la 1000 lei. Prin derogare de la dispozitiile de drept coun in aterie contra"entionala, nu organul
constatator este in drept sa aplice sanctiunea, ci, potri"it art. 1' alin.1 din lege, instanta de 4udecata, este aceea care
aplica sanctiunea, dispunand totodata, sub sanctiunea daunelor, odi/icarea clauzelor contractuale, in asura in
care contractul raane in /iinta, sau des/iintarea acelui contract cu daune interese, dupa caz. Contra"entia are
caracter continuu, ast/el cu se arata in art. 1' din O- nr. 2/2001.
3n cauza sunt intrunite eleentele constituti"e ale contra"entiei regleentate in art. 15 alin.1 din lege, in sensul ca,
ast/el cu a dez"oltat anterior, in contract a /ost stipulata o clauza abuzi"a, incalcandu!se in acest od
pre"ederile iperati"e ale legii. +"and in "edere caracterul continuu al acestei contra"entii, clauza abuzi"a
producandu!si e/ectele si in prezent, in ceea ce pri"este sanctiunea ce ureaza a /i aplicata, /ata de liitele /i7ate de
legiuitor, instanta ureaza sa aplice o sanctiune cu aenda contra"entionala in cuantu de (00 lei.
<ata de solicitarea persoanei "ataate de a se dispune rezilierea contractului de credit bancar, in acord cu
pre"ederile art. 7 din &egea nr. 1#'/2000 si dezideratele /i7ate prin 9irecti"a 87/102/C:: a Consiliului din 22
decebrie 1#8( cu pri"ire la aronizarea dispozitiilor legislati"e, regleentare si adinistrati"e ale *tatelor
ebre in aterie de credit destinat consuului, 9irecti"a #0/88/C:: a Consiliului din 22 /ebruarie 1##0 de
odi/icare a 9irecti"ei 87/102/C:: a Consiliului din 22 decebrie 1#8( cu pri"ire la aronizarea dispozitiilor
legislati"e, regleentare si adinistrati"e ale *tatelor ebre in aterie de credit destinat consuului, respecti"
9irecti"a #8/7/C: a Parlaentului :uropean si a Consiliului din 1( /ebruarie 1##8 de odi/icare a 9irecti"ei
87/102/C:: a Consiliului din 22 decebrie 1#8( cu pri"ire la aronizarea dispozitiilor legislati"e, regleentare si
adinistrati"e ale *tatelor ebre in aterie de credit destinat consuului, in sensul pre"alentei drepturilor si
interesului consuatorului in raport cu cele ale ipruutatorul, instanta "a adite aceasta cerere si "a dispune
rezilierea contractului.
3nstanta are, de aseenea, in "edere si /aptul ca dobanda este un eleent esential intr!un contract de credit bancar,
orice clauza nelegala cu incidenta asupra dobanzii, a/ectand insasi norala derulare a raporturilor contractuale. 3n
raport de pre"ederile contractuale, instanta retine ca, in ipoteza in care acest contract s!ar derula in continuare, se
entine pericolul lezarii drepturilor si intereselor consuatorului prin a4orarea indirecta a dobanzii anuale
e/ecti"e, potri"it art. 7 pct.5 din contract .
3nstanta "a dispune repunerea partilor in situatia anterioara. <iind in prezenta unui contract cu e7ecutare succesi"a,
rezilierea isi produce e/ecte nuai pentru "iitor, aceasta reziliere se traduce prin obligarea consuatorului sa
returneze catre ipruutator sua de 1$((,(0 euro calculata la data pronuntarii. +ceasta sua a /ost obtinuta
ast/el5 din soldul de 150#,7# euro e7istent la data de 22.10.2007, stabilit con/or gra/icului initial senat si agreat
de abele parti contractante se scade sua platita in plus, peste ratele stabilite con/or gra/icului initial, singurul
opozabil acestuia, in "aloare de $',1# :uro, inclusi" sua de 1,'8 :uro ac%itata potri"it noti/icarii, sua nedatorata
intrucat ipruutatul nu era in culpa; /iind "orba de o reziliere, iar nu de o rabursare anticipata, nu se aplica, in
acest caz, coision . *uele platite sunt do"edite cu /oile de "arsaant depuse la dosarul cauzei. 9aca pana la
rezilierea e/ecti"a, consuatorul isi "a ac%ita ratele in continuare, aceste debite se "or scadea din sua anterior
calculata.
Tweet Tweet 1 5
calculata.
3n ceea ce pri"este cererea accesorie /orulata de partea "ataata de a obliga contra"enienta la c%eltuieli de
4udecata, discutata in conditii de contradictorialitate si oralitate, instanta o "a adite si "a dispune obligarea
contra"enientei la 1500 lei catre .12 .
.O2+ 5 prin decizia nr. 1'0 din (.02.2008 pronuntata de 2ribunalul Buzau s!a respins ca neinteeiat recursul
declarat de intiata *C B ) *+ ! ,-.B o/ - ! *ucursala Buzau, ipotri"a sentintei nr. 57(( din 17.10.2007
pronuntata de Judecatoria Buzau, apreciindu!se asupra legalitatii si teeiniciei %otararii atacate
!ronuntata de6 Judecatoria &u-au . sentinta nr5 7899 din :85:;51;;8
Citeste mai mult despre6 Tri$unalul &u-au Judecatoria &u-au Clau-a a$u-i%a Contract de creditate
Re-iliere Comision de risc Comision de administrare o$anda
Carti juridice
3ne/icacitatea actului
4uridic ci"il. Practica
de &uinit a Cr ist ina *toica
9aune!interese in aterie
coerciala. Practica
de +na!,ar ia ,at eescu
Contractele coerciale.
Practica 4udiciara
de Cr ist ina Cucu
Contractele coerciale.
Practica coerciala.
de ,ar ilena!1er onica
-a" r is
$armacie online cu li%rare la domiciliu# In toata tara# Coletele tale a%ung, cu siguranta, mai rapid!
Jurisprudenta Rele%anta Stiri Juridice Cone0e Articole Legislatie Comentea-a#
$urisprudenta cone,a $urisprudenta cone,a
+ctiune in raspundere ci"ila delictuala proo"ata ipotri"a adinistratorului
Pronuntata de: 3nalta Curte de Casatie si Justitie ! *ectia coerciala, 9ecizia nr. 2827 din 27
septebrie 201 1
Oor deosebit de gra". 9eliitare /ata de pro"ocarea ilegala a a"ortului
Pronuntata de: 3nalta Curte de Casatie si Justitie, *ectia Penala, 9ecizia nr. 252 din
27 .01 .201 2
1ataare corporala din culpa. Culpa cu pre"edere
Pronuntata de: Curtea de +pel Bucuresti, *ectia 3 Penala, 9ecizia nr. $1 8/2$.02.201 2
Oor cali/icat. 9eterinarea intentiei indirecte. Circustante atenuante
Pronuntata de: 3nalta Curte de Casatie si Justitie, *ectia Penala, 9ecizia nr. 227 din
2'.01 .201 '
1ataare corporala din culpa. +ccident rutier. )aspunderea societatii asiguratoare
Pronuntata de: Curtea de +pel Bucuresti, *ectia 3 Penala,9ecizia nr. $1 8 din 2$.02.201 2
Criterii de apreciere a caracterului ilicit al /aptei. Cauza e7oneratoare de
raspundere
Pronuntata de: 3nalta Curte de Casatie si Justitie ! *ectia a 33!a ci" ila, 9ecizia nr. ('5 din 1 #
/ebruarie 201 '
:/ectele considerentelor %otararii 4udecatoresti in ceea ce pri"este puterea de lucru
4udecat
Pronuntata de: 3nalta Curte de Casatie si Justitie ! *ectia a 33!a ci" ila, 9ecizia nr. $1 (0 din 1 5
decebrie 201 1
Conditiile de adisibilitate ale unei cereri de sesizare a CJA: cu o intrebare
preliinara
Pronuntata de: 3nalta Curte de Casatie si Justitie ! 3nc%eiere din ( aprilie 201 2
9espagubiri pentru nee7ecutarea si e7ecutarea necorespunzatoare a lucrarilor
contractuale si pro/it nerealizat
Pronuntata de: 3nalta Curte de Casatie si Justitie ! 9ecizia nr. 1 0(7 /201 2
Fotararea C:9O in Cauza Catana ipotri"a )oaniei
Pronuntata de: C:9O
2itlu e7ecutoriu a"and acelasi obiect si cauza cu titlul e7ecutoriu constituit de un contract de ipoteca
Pronuntata de: 3nalta Curte de Casatie si Justitie ! *ectia a 33!a ci" ila, 9ecizia nr.1 $' din 22 ianuarie 201 '
Acasa ; #ictionar ; Jurisprudenta ; Legislatie ; "tiri ; Articole ; &nstitutii ; $orum Juridic ; Localitati ; Contact ; (rimite articol<stire ; Publicitate
!arteneri6 Ca$inet de a%ocat ; &nstitutii Publice ; A3ocat Penalist =ucuresti ; A3ocat #reptul Muncii ; A3ocat Mediator ; Mediator =ucuresti ; Cursuri de drept in >"A ;
Consultanta Imo$iliara de la A.<
mi place 51
Publicitate pe EuroAvocatura.ro Publicitate pe EuroAvocatura.ro