UNIVERSITATEA BABE-BOLYAI

FACULTATEA DE TIINE ECONOMICE

I GESTIUNEA AFACERILOR
CLUJ NAPOCA
LUCRARE DE LICEN

CREDITUL PENTRU INVESTIII
LA BANCA COMERCIAL ROMN
2
Tematica lucrrii
Tematica lucrrii de fa este acordarea creditelor pentru
investiii agenilor economici privai la Banca Comercial
Romn.

Capitolul I - prezint creditul in economia de pia Capitolul
II - surprinde Banca Comercial Romn ca lider pe piaa bancar
din Romnia si oferta de produse si servicii.
Capitolul III - dedicat detalierii specificului acordrii
creditelor pentru investiii la Banca Comercial Romn.
Capitolul IV - cuprinde un studiu de caz cu privire la
acordarea unui credit pentru investiii unui agent economic.
Capitolul V - destinat exprimarii de concluzii rezultate in
urma realizrii lucrrii si cercetrii ntreprinse.
3
Creditul pentru investiii la BCR
Creditele pentru investiii sunt acele produse de tip credit
destinate achiziionrii de active fixe, finanrii proiectelor de
investiii ipotecare. Creditele pentru investiii se acord pentru
finanarea activitaii de investiii, n lei i valut, n completarea
surselor proprii ale clienilor bncii, pe total activitate de investiii
sau pe obiective de investiii.

Destinaia creditelor pentru investiii este urmtoarea:
obinerea avizelor, acordurilor i autorizaiilor necesare
funcionrii obiectivelor de investiii
efectuarea de studii i proiecte, achiziia de licene, brevete
achiziia i/sau amenajarea de terenuri
achiziia de cladiri i/sau efectuarea de lucrri de construcii i
instalaii
4
Creditul pentru investiii la BCR
achiziia i punerea n funciune sau efectuarea de lucrri
pentru modernizarea masinilor, echipamentelor tehnologice,
mijloacelor de transport, dotrilor
procurarea de animale de producie i reproducie
procurarea sau modernizarea de plantaii pomicole, viticole

n urma analizelor efectuate i pe baza concluziilor favorabile
acordrii creditelor, ofierii de credite vor stabili cu solicitanii de
credite volumul creditului, perioada pentru care acesta se acord,
modalitatea de acordare, perioada de gratie, cuantumul ratelor i
termenele de rambursare.

Banca poate aproba credite clienilor care sunt n categoria A,
B sau C de performan financiar.
5
Studiu de caz
Are n vedere acordarea, de ctre Banca Comercial Romn,
a unui credit pentru investiii unei societati comerciale. SC
ADAGGIO COMSERV SRL Cluj, s-a constituit n conformitate
cu Legea nr. 31/1990, ca societate cu raspundere limitat.
Societatea se afl n judeul Cluj, municipiul Cluj-Napoca. Firma
isi desfasoara activitatea in domeniul fabricarii ncalamintei din
piele i nlocuitori.

Numrul persoanelor ncadrate este de 37 de persoane,
integral cu carte de munc, cu urmtoarea structur: 34 direct
productivi i 3 personal TESA.
Prezentarea firmei
6
Studiu de caz
Societatea dorete s contracteze un credit n valut pe
termen de 4 ani n sum de 45.000 EURO pentru finalizarea
achiziionrii a 77,15% din preul de vnzare al unui imobil situat
n Cluj-Napoca, conform contractului de vnzare-cumprare,
incheiat cu SC Carbochim SA. Preul imobilului este de 59.123
EUR. Cursul considerat este de 41.302 ROL/EUR.

Imobilul va avea destinaie de spaiu de producie, de
depozitare i sediu administrativ. Prin aceasta se urmarete
dezvoltarea activitaii productive de la o linie de croit i o linie de
cusut n prezent, la doua lini de croit i doua linii de cusut.
Necesitatea obinerii creditului
7
Studiu de caz
De asemenea se dorete amenajarea spaiului productiv
conform cu dortarile din industria de profil. n urma achiziionarii
spaiului, unitatea va putea crete i diversifica producia, ii va
mri numrul de personal de la 37 la 60, avnd ca int atragerea
de noi clieni i furnizori, att din ar cat i din strintate.

Solicitantul depune la banc o cerere de mprumut n care se
specific structura i scopul mprumutului, costul proiectului,
garaniile propuse, detalii despre companie, detalii despre proiect,
poziia pe piaa a firmei i informaii financiare, mpreun cu
documentaia necesar. Se verific de ctre banc ndeplinirea
condiiilor necesare pentru acordarea creditului solicitat.

Necesitatea obinerii creditului
8
Studiu de caz
S-au verificat i constatat urmatoarele aspecte cu privire la SC
ADAGGIO COMSERV SRL:
nu face parte dintr-un grup de firme
nu este n relaii speciale cu Banca Comercial Romn
a fost fcut interogarea la Centrala Incidentelor de Plai,
constatndu-se ca societatea nu figureaz n acea baza de date
a fost fcut interogarea la Centrala Riscurilor Bancare,
constatndu-se ca societatea nu nregistreaz credite active
a fost solicitat certificatul constatator de la Oficiul Registrului
Comertului, constatndu-se ca la dosarul societaii nu s-au operat
modificri ale capitalului social, asociatilor sau administratorilor.
Determinarea performanelor firmei
9
Studiu de caz
Aspecte pozitive pentru susinerea proiectului:
capacitate bun de acoperire a serviciului datoriei
firma a nregistrat un profit semnificativ pe ultimii ani, n
evoluie, o cretere real a cifrei de afaceri de la un an la altul
conducere competenta i cu experiena
bilan contabil solid
experiena de peste 4 ani n domeniu
seriozitate i promtitudine n onorarea solicitarilor clienilor,
termen de livrare redus, promptitudine n rezolvarea comenzilor
preuri la nivelul celor practicate de principalii concureni
situaie economico-financiar bun

Determinarea performanelor firmei
10
Studiu de caz
Garania creditului va fi asigurat astfel:
garanie real mobiliar fr deposedare asupra soldului
creditor al contului curent al mprumutatului deschis la BCR
Agenia Marati
ipotec de rang I i interdicia de instrinare i grevare cu
sarcini asupra terenului i construciilor, situate n localitatea Cluj
Napoca. Valoarea admis n garanie, conform raportului de
evaluare ntocmit de un evaluator este de 39.700 EUR
ipotec de rang I i interdicia de instrinare i grevare cu
sarcini asupra imobilului aflat n proprietatea d-lor Grigore Mihai
i Grigore Irina. Valoarea admis n garanie, conform raportului
de evaluare ntocmit de un evaluator este de 31.000 EUR

Determinarea performanelor firmei
11
Studiu de caz
Ratingul de credit al intreprinderii este 1.660, rating care
incadreaz compania n categoria de performana financiar A.

Indicatorii de bonitate nregistreaz valori bune, rezultnd
capacitatea firmei de a plti toate datoriile, inclusiv ratele de
credit i dobnzile aferente.

n urma analizei bugetului de venituri i cheltuieli pe perioada
acordrii creditului, rezult c societatea va avea posibilitatea
onorrii tuturor obligaiilor ce decurg din activitatea desfaurat.

Determinarea performanelor firmei
12
Studiu de caz
Banca acord mprumutatului un credit pentru investiii n
sum de 45.000 EUR, n cont separat de mprumut. Durata
creditului este de 48 de luni, calculat de la data primei trageri.

Dobnda curent la creditul acordat este de 8% pe an. Pe
parcursul derulrii creditului, banca poate schimba nivelul
dobnzii curente n funcie de evoluia serviciului unic al datoriei
mprumutatului fa de banc sau de nivelul marjei de risc. Pentru
creditul pus la dispoziie, mprumutatul va plti bncii un
comision de gestiune de 1,25% flat, calculat asupra valorii intregi
a creditului. Pentru analiza dosarului de credit s-a platit un
comision de analiz de 1 mil lei.

Acordarea i utilizarea creditului
13
Studiu de caz
Rambursarea se va efectua de ctre mprumutat n aceeasi
valut n care s-a acordat creditul, adic n Euro. Creditul va fi
rambursat n 48 de rate, cu valoare egala de 937,5 Euro.

Imprumutatul se obliga s utilizeze creditul aprobat numai n
scopul pentru care a fost acordat, s restituie bncii creditul
utilizat i s achite comisioanele i dobnda aferente la termenele
prevazute si s puna la dispoziia bncii toate documentele
solicitate n legatur cu utilizarea creditului, precum i cele
referitoare la garanii. Banca are dreptul s verifice respectarea
condiiilor de utilizare a creditului, destinaia creditului, existena
permanenta i integritatea garaniilor, s urmareasc ndeplinirea
condiiilor prevzute n contract.


Acordarea i utilizarea creditului
14
Concluzii
n Romania, concurenta continua sa creasca, se infiinteaza
banci noi si, de aceea, clientii au posibilitatea sa aleaga dintre
banci pe aceea care le va satisface necesitatile lor specifice in
privinta serviciilor financiar - bancare. n cadrul sectorului
financiar-bancar, serviciile si produsele sunt toate asemanatoare
prin efectul lor, de aceea, o banca trebuie sa-si mentina avantajul
competitiv. Calitatea serviciilor este un domeniu in care o
organizatie este capabila sa actioneze si este cheia viitoarei
dezvoltari.

Contractarea de noi credite se va optimiza n conditiile n care
banca:
va diversifica si adapta portofoliul sau de credite noilor nevoi
de finanare aprute pe piaa
15
Concluzii
va acorda unele facilitai clienilor fideli, care au o relaie de
creditare optim cu banca
informarea potenialilor clieni asupra oportunitilor oferite
de banc prin mass-media
atragerea personalului calificat si dedicat care va fi
recompensat pentru realizrile obinute
modernizarea suportului tehnic si operaional la nivelul
standardelor internaionale in vederea obinerii unui flux
informaional mai rapid si mai eficient
lrgirea reelei de unitati teritoriale si adaptarea acesteia la
noile concepte de imagine si distribuie
16
Va mulumesc!