COD DE ETIC BANCAR

2009
2
Cuprins


1. Preambul ___________________________________________________________ 3
2. Domeniul de aplicare a Codului de etic bancar ___________________________ 4
3. Principii fundamentale i valori _________________________________________ 5
4. Relaia dintre instituiile de credit i clieni ________________________________ 7
4.1. Conflictul de interese ___________________________________________________ 7
4.2. Acordarea unui tratament corect clienilor n conformitate cu prevederile legislaiei
n vigoare ___________________________________________________________________ 8
5. Relaia dintre instituiile de credit i autoriti______________________________ 9
6. Relaia dintre instituiile de credit_______________________________________ 10
7. Relaia dintre instituiile de credit i angajai______________________________ 11
8. Relaia dintre angajaii instituiilor de credit ______________________________ 12
9. Punerea n aplicare a Codului de etic bancar la nivelul instituiilor de credit __ 13
10. Punerea n aplicare a Codului de etic bancar la nivelul ARB_______________ 14
10.1. Constituirea Juriului de Onoare al ARB __________________________________ 14
10.2. Procedura n faa Juriului de Onoare al ARB ______________________________ 15
10.3. Sanciuni aplicabile____________________________________________________ 16
11. Intrarea n vigoare a Codului de etic bancar ____________________________ 17
12. Dispoziii finale _____________________________________________________ 17
Definiii _______________________________________________________________ 18






3
1. Preambul
a) Lund n considerare importana deosebit a activitii desfurate de instituiile de
credit,
b) innd seama de prevederile art. 24, art. 101 alin (2), art. 104 din OUG nr. 99/2006
privind instituiile de credit i adecvarea capitalului, cu modificrile i completrile
ulterioare, potrivit crora instituiile de credit trebuie si organizeze activitatea n
conformitate cu regulile unei practici bancare prudente i sntoase, scop n care vor
dispune de proceduri i mecanisme care s asigure identificarea i monitorizarea
riscurilor la care sunt sau ar putea fi expuse,
c) Avnd n vedere obiectivele ARB de reprezentare i aprare a membrilor si,
promovarea principiilor politicii bancare n domeniile de interes general ale
membrilor, promovarea cooperrii ntre bnci, precum i cu instituiile naionale,
internaionale i asociaiile bancare din alte ri, perfecionarea pregtirii
profesionale a specialitilor din domeniu bancar, asigurarea relaiilor cu presa,
d) Avnd n vedere faptul c instituiile de credit joac un important rol de
intermediere ntre clienii solicitani de fonduri i deponeni, ceea ce determin
respectarea cu strictee a principiilor eticii bancare, contiente de faptul c
obiectivul general al sistemului bancar de a crete calitatea produselor i serviciilor
bancare poate fi atins utiliznd resursele corespunztoare i mpiedicnd/prevenind
concurena neloial ntre bnci, urmrind s promoveze i s ntrein o cultur a
integritii prin exemplul personal de etic profesional,
e) Recunoscnd importana valorilor sociale privind respectarea drepturilor omului,
integritatea, obiectivitatea, responsabilitatea social i corporatist, ncrederea,
transparena, liberalizarea, protejarea informaiilor confideniale, respectarea
reglementrilor legale n domeniu,
f) Avnd, de asemenea, ca obiectiv, promovarea cooperrii ntre membrii comunitii
bancare prin instituirea unui cadru care s asigure o conduit conform cu
standardele de etic n activitatea bancar,
4
g) Urmrind crearea unui instrument care s susin echilibrul ntre interesele
clienilor, interesele instituiilor de credit i interesele acionarilor acestora;
h) Avnd n vedere c nu exist un concept unitar n ceea ce privete etica bancar,
Membrii Asociaiei Romne a Bncilor (ARB) au hotrt adoptarea prezentului COD DE
ETIC BANCAR.
Prin punerea n aplicare a prevederilor Codului de etic bancar, ARB i propune :
a) s promoveze o conduit adecvat a angajailor instituiilor de credit fa de clieni,
autoriti, mediul bancar, comunitatea de afaceri, colegi, etc.;
b) s ntreasc ncrederea clienilor n sectorul financiar-bancar ca un ntreg;
c) s promoveze imaginea public, potrivit creia instituiile de credit i personalul
bancar ofer clienilor produse i servicii la un nivel nalt de calitate;
d) s ncurajeze i s promoveze buna cooperare ntre bncile membre;
e) s susin o competiie corect pe piaa financiar-bancar n funcie de condiiile
pieei;
f) s promoveze respectul reciproc n cadrul comunitii bancare.
2. Domeniul de aplicare a Codului de etic bancar
Prezentul Cod de etic bancar se aplic tuturor instituiilor de credit, membre ale ARB.
Prevederile prezentului Cod de etic bancar, transpuse n reglementrile interne ale
instituiilor de credit membre ale ARB sunt obligatorii pentru toate persoanele care i
desfoar activitatea n cadrul instituiilor de credit.
n situaia n care instituiile de credit i externalizeaz anumite activiti unor tere pri,
rspunderea pentru respectarea prevederilor prezentului Cod de etic bancar n vederea
realizrii activitilor respective, revine instituiei de credit care a externalizat acele
activiti.
Prevederile Codul de etic bancar se refer la:
a) relaia dintre instituiile de credit i clieni;
b) relaia dintre instituiile de credit i autoriti;
5
c) relaia dintre instituiile de credit;
d) relaia dintre instituiile de credit i angajai;
e) relaia dintre angajaii instituiilor de credit.
3. Principii fundamentale i valori
Principiile fundamentale pe care trebuie s le respecte angajaii instituiilor de credit n
relaiile profesionale pe care acestia le au cu clienii sau cu autoritile, precum i cu ali
angajai din celelalte instituii de credit, sau cu ceilali angajai ai instituiei de credit n care
i desfoar activitatea, sunt urmtoarele:
a) integritatea moral, principiu conform cruia angajailor le este interzis s solicite
sau s accepte, direct ori indirect, pentru ei sau pentru alii, vreun avantaj ori
beneficiu n considerarea funciei pe care o dein, sau s abuzeze n vreun fel de
aceast funcie;
b) imparialitatea i nediscriminarea, principiu conform cruia angajaii instituiilor
de credit sunt obligati s aib o atitudine obiectiv, neutr fa de orice interes
politic, economic, religios sau de alt natur, n exercitarea atribuiilor de serviciu;
c) profesionalismul i transparena, principiu conform cruia angajaii instituiilor
de credit au obligaia de a-i ndeplini atribuiile de serviciu cu responsabilitate,
competen, eficien, corectitudine, claritate i contiinciozitate ;
d) respectarea prevederilor legislaiei n vigoare, principiu conform cruia angajaii
instituiilor de credit vor respecta legislaia aplicabil activitii pe care o
desfoar, precum i reglementrile interne ale acestor instituii;
e) confidenialitatea, principiu care statueaz obligaia angajailor instituiilor de
credit de a nu transmite informaii confideniale despre faptele, datele i informaiile
referitoare la activitatea desfurat, precum i la orice fapte, date sau informaii,
care privesc persoana, proprietatea, activitatea, afacerea, relaiile personale sau de
afaceri ale clienilor, ctre persoane care nu sunt autorizate s primeasc astfel de
informaii. Angajaii instituiilor de credit sunt obligai s pstreze secretul
profesional asupra oricrei informaii ori date nedestinate publicrii, de care a luat
cunotin n cursul exercitrii funciilor sale i nu va folosi aceste informaii pentru
6
obinerea de avantaje personale, orice abatere fiind sancionat conform legii i
prezentului Cod de etic bancar.
Persoanele care nu au calitatea de angajat al instituiei de credit, dar sunt abilitate s
solicite i s primeasc informaii ori date de natura secretului profesional n
domeniul bancar, sunt obligate s pstreze confidenialitatea acestora i le pot utiliza
numai n scopul pentru care le-au solicitat, sau le-au fost furnizate potrivit legii ori
acordurilor ncheiate.
f) prevenirea i combaterea faptelor de corupie, splare de bani i finanare a
actelor de terorism, prin raportarea oricror tranzacii care pot avea legtur cu
acestea i evitarea finalizrii unor astfel de tranzacii, n conformitate cu prevederile
legale;
g) exercitarea de ctre angajaii instituiilor financiar-bancare a unei activiti
prudente n desfurarea tranzaciilor financiare, prin gestionarea responsabil a
resurselor proprii ale instituiei de credit i prin informarea corect a clienilor
asupra produselor i serviciilor bancare oferite;
h) responsabilitatea social, principiu care are n vedere implicarea n rezolvarea
diferitelor probleme sociale, precum i sprijinirea promovrii i realizrii unor
iniiative umanitare;
i) evitarea denigrrii, principiu potrivit cruia angajaii instituiilor de credit i vor
exercita activitatea cu bun credin, potrivit uzanelor oneste, cu respectarea
intereselor prilor implicate i a cerinelor concurenei loiale, n condiiile concrete
ale pieei;
j) respectarea tuturor prevederilor Codului de etic bancar de ctre angajaii
instituiilor de credit prin asumarea responsabilitii, nelegerea i raportarea
oricror activiti susceptibile de a nclca prevederile acestui Cod.
7

4. Relaia dintre instituiile de credit i clieni
4.1. Conflictul de interese
Conflictul de interese apare atunci cnd exist o situaie de incompatibilitate ntre
calitatea de angajat al instituiei de credit i statutul personal al acestuia, transpus prin
orice aciune sau inaciune care poate afecta reputaia instituiei de credit.
Angajaii pot desfura activiti n afara instituiei de credit cu condiia s nu
prejudicieze activitatea i poziia deinut ca angajat al instituiei de credit.
Fiecare angajat trebuie s evite implicarea n activiti care intr n conflict cu interesele
instituiei de credit i ale acionarilor si.
Pentru evitarea conflictelor de interese, inclusiv a situaiilor care pot genera conflicte de
interese, angajailor instituiei de credit le revin urmtoarele obligaii:
a) S nu urmreasc un interes financiar sau personal i s acioneze doar n interesul
instituiei de credit pentru care lucreaz, al acionarilor acesteia i al clienilor;
b) S nu urmreasc un interes personal n rezultatul serviciului furnizat clientului sau
al unei tranzacii realizate n contul clientului, care s fie diferit de interesul
clientului n ceea ce privete respectivul rezultat;
c) S nu mprumute bani din surse proprii clienilor sau de la clienii instituiei de
credit;
d) S nu ofere alte servicii dect cele ale instituiei de credit, sau ale grupului din care
face parte conform atribuiilor stabilite prin fia postului sau de ctre efii ierarhici
superiori;
e) S nu accepte cadouri sau recompense de la clieni, colaboratori, furnizori, n
vederea facilitrii obinerii unor servicii sau avantaje. Excepie fac cadourile cu
valoare simbolic, participrile la evenimente al cror refuz ar putea afecta relaia
instituiei de credit cu clientul;
f) S nu caute obinerea de beneficii sau avantaje ce rezult din calitatea de angajat al
instituiei de credit, s nu se foloseasc de informaiile obinute n calitate de angajat
8
al instituiei de credit pentru beneficiul propriu sau al unei tere persoane, direct sau
indirect, i s respecte cu strictee regulile referitoare la confidenialitatea
tranzaciilor;
g) S nu participe cu scopul de a obine un beneficiu propriu, direct sau indirect, la
tranzacii financiare/comerciale, ca rezultat al informaiilor obinute n calitatea sa
de angajat al instituiei de credit;
h) S nu foloseasc bunurile ori nsemnele (emblema, antetul, sigla etc.) instituiei de
credit n scopuri personale i s nu angajeze numele instituiei de credit n afaceri
personale.
Deinerea de ctre angajai a calitii de acionar sau a oricrei funcii de consultan, de
gestionare, de conducere, administrare, de prestri servicii (ntr-o societate comerciale sau
n oricare alt entitate care urmrete sau nu obinerea de profit) se va face numai n
condiiile respectrii prevederilor legale i a reglementrilor interne ale instituiei de credit.
Angajaii instituiilor de credit pot contribui financiar i pot participa la activitatea unor
organizaii nelucrative (asociaii cu caracter umanitar, asociaii sportive, religioase,
culturale, tiinifice, etc.) n afara orelor de program. Desfurarea individual a unor
activiti politice se poate face n afara instituiei de credit, dup orele de program, cu
condiia ca angajatul s nu se poziioneze ca reprezentant al instituiei de credit n aceste
relaii i s nu obin avantaje care decurg din calitatea de angajat al instituiei de credit.
Conflictele de interese pot s nu fie ntotdeauna evidente, astfel nct, dac angajaii au vreo
nelmurire, acetia trebuie s se consulte cu superiorul direct sau se pot adresa
departamentului specializat din cadrul instituiei de credit, desemnat cu soluionarea unor
astfel de situaii, care i vor ajuta s stabileasc dac exist un conflict de interese i n cazul
n care exist, cum s l rezolve fr a compromite interesele instituiei de credit.
4.2. Acordarea unui tratament corect clienilor n conformitate cu prevederile
legislaiei n vigoare
Instituiile de credit vor respecta principiul constituional al egalitii cetenilor n faa legii
i al autoritilor publice, fr privilegii i discriminri i vor oferi produse i servicii de
calitate tuturor clienilor.
9
La solicitarea de produse i servicii bancare, precum i pe parcursul derulrii relaiilor cu
clienii, angajaii instituiilor de credit vor prezenta toate caracteristicile, condiiile i
costurile produselor i serviciilor oferite.
Orice modificare a clauzelor contractuale pentru produsele i serviciile de care beneficiaz
clienii se va face cu informarea i acceptul acestora.
Prin aplicarea principiului prudenei necesare, instituiile de credit vor lua msuri adecvate
pentru a controla identitatea clienilor si, neacceptnd un client dect dup finalizarea
procedurilor de verificare.
5. Relaia dintre instituiile de credit i autoriti
Relaia instituiilor de credit cu autoritile va fi guvernat de urmtoarele principii:
a) Cooperarea cu autoritile n vederea dezvoltrii unui sistem financiar-bancar
credibil, solid, bazat pe profesionalism i eficien;
b) Respectarea reglementrilor legale n vigoare i aplicarea lor corect conform
autorizaiilor eliberate de ctre instituiile abilitate n Romnia, precum i n statele
de origine unde i au sediul instituiile de credit mam (dac este cazul);
c) Respectarea principiilor etice n relaiile cu funcionarii publici i cu autoritile
publice;
d) Asigurarea cadrului necesar schimbului de informaii intre instituiile de credit i
autoriti, schimb de informaii care va fi menit exclusiv scopului ndeplinirii
sarcinilor prevzute de lege, att n ceea ce privete instituiile de credit, ct i
autoritile;
e) Solicitarea i transmiterea informaiilor ntre instituiile de credit i autoriti se vor
realiza cu respectarea dispoziiilor legale referitoare la secretul profesional bancar
ntr-o manier oficial, n scris, urmnd a fi nregistrate de ctre ambele pri,
avndu-se n vedere ca informaiile transmise s fie complete, corecte i s respecte
termenele prevzute de lege cu excepia controalelor la faa locului efectuate,
conform prevederilor legale, de ctre autoritile/instituiile abilitate.

10
6. Relaia dintre instituiile de credit
Instituiile de credit i angajaii acestora i vor exercita activitatea cu bun credin, potrivit
uzanelor oneste, cu respectarea intereselor tuturor instituiilor de credit i a cerinelor
privind concurena loial, publicitatea responsabil i echitabil, legalitatea i respectarea
nelegerilor, solidaritatea profesional i respectul reciproc.
n acest scop, instituiilor de credit i angajailor acestora le revin urmtoarele obligaii:
a) S nu se lase antrenai n nelegeri, acorduri sau practici care ar putea avea ca efect
restrngerea sau denaturarea concurenei i s nu foloseasc n mod abuziv
eventuala poziie dominant pe piaa bancar, prin recurgerea la fapte
anticoncureniale care ar putea avea ca efect prejudicierea intereselor bncilor
concurente;
b) S nu prezinte date i informaii incorecte i/sau incomplete cu privire la instituia
de credit n care i desfoar activitatea i care s fie susceptibile de a induce n
eroare potenialii clieni interesai;
c) S nu induc n eroare prin declaraii neltoare, un client sau un potenial client cu
privire la promisiunea acordrii unor compensaii sau alte beneficii sau cu privire la
scutirea de la plata unor comisioane, cu scopul obinerii acordului iniierii unei
relaii contractuale, pe care ulterior s nu o onoreze;
d) S nu atrag prin oferte agresive de angajare salariaii unei instituii de credit
concurente, n detrimentul acesteia;
e) S nu atrag clienii altor instituii de credit, personal sau prin intermediul unor teri,
prin folosirea unor practici i metode contrare uzanelor oneste;
f) S nu divulge, achiziioneze sau s foloseasc informaii confideniale fr
consimmntul deintorului legitim i ntr-un mod contrar uzanelor oneste;
g) n exercitarea activitii lor, s nu comunice sau rspndeasc n public afirmaii
referitoare la instituia de credit n care i desfoar activitatea, de natur s creeze
o situaie de favoare n dauna unor instituii de credit concurente prin folosirea unor
tehnici contrare dispoziiilor legale;
11
h) S nu comunice sau s rspndeasc voit afirmaii tendenioase referitoare la o
instituie de credit concurent sau la serviciile acesteia, afirmaii de natur s
duneze bunului mers al activitii instituiei concurente;
i) S nu ofere, promit sau acorde mijlocit sau nemijlocit daruri sau alte avantaje
angajailor unei alte instituii de credit pentru ca acetia s divulge informaii
confideniale sau proceduri interne, pentru a cunoate sau a folosi clienii
concurentului sau pentru a obine alte foloase pentru sine ori pentru alt persoan n
dauna unui concurent;
j) S nu atrag clienii unei instituii de credit concurente prin folosirea abuziv a
legturilor stabilite cu aceti clieni n cadrul funciei deinute anterior la acea
instituie.
7. Relaia dintre instituiile de credit i angajai
Relaia dintre instituiile de credit i angajai se bazeaz pe profesionalism i respect.
Angajaii din cadrul instituiilor de credit se vor comporta ntr-o manier profesionist fa
de clieni i loial fa de instituia de credit n care i desfoar activitatea.
n acest sens, angajailor instituiilor de credit le revin urmtoarele obligaii:
a) S nu exprime n public aprecieri neconforme cu realitatea n legtur cu activitatea
instituiei de credit n care i desfoar activitatea, cu politicile i strategiile
acesteia;
b) S nu fac aprecieri neautorizate n legtur cu litigiile aflate n curs de soluionare
atunci cnd instituia de credit n care i desfoar activitatea are calitate de parte
n litigiu;
c) S nu dezvluie informaii care nu au caracter public, n alte condiii dect cele
prevzute de lege;
d) S nu dezvluie informaii la care au acces n exercitarea funciei, dac aceast
dezvluire este de natur s atrag avantaje necuvenite ori s prejudicieze imaginea
sau drepturile instituiei de credit, ale altor angajai sau ale clienilor;
12
e) S nu acorde asisten tehnic i consultan persoanelor fizice sau juridice n
vederea promovrii de aciuni juridice ori de alt natur mpotriva instituiei de
credit n care i desfoar activitatea;
f) S nu utilizeze resursele instituiilor de credit i s nu fac uz de poziia lor
profesional pentru a determina opiunea politic sau de a influena votul oricrei
persoane;
g) S nu transmit prin diferite mijloace i canale de comunicare date i informaii cu
privire la activitatea instituiei din care fac parte, a clienilor sau a sistemului
financiar-bancar n general, fr aprobarea prealabil obinut de la conducerea
instituiei.
Angajaii instituiilor de credit vor proteja activele tangibile i intangibile ale instituiei de
credit n care i desfoar activitatea.
Resursele i bunurile puse la dispoziie angajailor de ctre instituia de credit vor fi folosite
numai n scopurile pentru care acestea au fost alocate.
Angajaii instituiilor de credit vor respecta obligaiile menionate anterior i dup ncetarea
raporturilor contractuale de serviciu cu aceste instituii, pentru o perioada de cel puin 2 ani,
dac dispoziiile legale n vigoare nu prevd alte termene.
8. Relaia dintre angajaii instituiilor de credit
Principiul respectrii demnitii umane trebuie s constituie baza tuturor relaiilor n cadrul
ntregului colectiv al unei instituii de credit, ntre efii ierarhici i subordonai, ntre colegi
pe acelai nivel ierarhic, ntre membrii diferitelor departamente i s se manifeste fa de
toi angajaii, fa de potenialii membrii ai colectivului, precum i fa de colaboratori.
La toate nivelurile ierarhice, angajaii instituiilor de credit trebuie s creeze i s pstreze
un climat profesional i echilibrat la locul de munc n vederea desfurrii activitilor n
condiii bune i eficiente.
n rndul angajailor nu se vor tolera acte de discriminare, direct sau indirect, pe baze
religioase, de ras, de etnie, de gen sau de orientare sexual, de origine social sau de
apartenena naional, de opiune politic, de invaliditate, de sarcin, de vrst, de
caracteristici genetice, de apartenen sau activitate sindical sau de orice alt natur.
13
Instituiile de credit vor lua msuri mpotriva oricror acte de indecen i hruire sexual
sau de orice alt natur care pot s afecteze demnitatea uman, prestigiul i imaginea
angajailor si.
Aceste principii trebuie s fie respectate att n relaiile cu fiecare angajat, pe tot parcursul
raporturilor de munc, de la angajare pn la ncheierea relaiilor cu respectivul angajat, n
cadrul evalurilor i promovrilor, al programelor de instruire, n vederea stabilirii salariilor
sau a altor beneficii, precum i al altor raporturi ce se nasc pe tot parcursul desfurrii
activitii de ctre angajat n cadrul instituiei de credit, ct i fa de potenialii angajai.
Pe parcursul programului de munc, angajailor le este interzis att consumul de buturi
alcoolice i de substane ilegale, ct i fumatul n alte spaii dect cele special amenajate n
acest scop.
9. Punerea n aplicare a Codului de etic bancar la nivelul instituiilor de credit
n conformitate cu prevederile prezentului Cod de etic bancar, instituiile de credit
membre ale ARB i vor elabora propriile coduri de etic bancar sau i vor adapta
propriile coduri de etic (deja existente), la principiile i standardele de etic instituite prin
prezentul cod.
Codurile de etic bancar proprii ale instituiilor de credit fac parte din reglementrile
interne de guvernan corporativ ale acestora i vor fi aduse la cunotin tuturor
angajailor.
Pentru punerea n aplicare a prevederilor Codului propriu de etic bancar, fiecare instituie
de credit va desemna o persoan de contact sau o structur specializat care va avea
urmtoarele atribuii:
- va monitoriza respectarea de ctre angajai a prevederilor Codului de etic bancar i va
primi sesizrile sau reclamaiile din partea clienilor, autoritilor, a altor instituii de credit
sau de la proprii angajai, cu privire la cazurile de nclcare a prevederilor codului;
- va constata i analiza abaterile de la prevederile Codului de etic bancar;
- va prezenta situaia acestor cazuri constatate i va face propuneri de
soluionare/sancionare ctre persoanele sau structurile de conducere ale instituiei de credit
abilitate s ia decizii;
14
- va urmri punerea n aplicare a msurilor stabilite de structurile de conducere ale
instituiei de credit pentru soluionarea sesizrilor i reclamaiilor primite sau pentru
sancionarea angajailor care au nclcat prevederile Codului de etic bancar.
n funcie gravitatea faptelor reclamate/constatate, de prevederile reglementrilor interne i
ale dispoziiilor legale n vigoare, structurile de conducere ale instituiei de credit vor stabili
msurile de soluionare a cazurilor semnalate i de sancionare a celor vinovai.
10. Punerea n aplicare a Codului de etic bancar la nivelul ARB
10.1. Constituirea Juriului de Onoare al ARB
Pentru punerea n aplicare de ctre membrii ARB a prevederilor Codului de etic bancar
se va constitui un Juriu de Onoare. Acesta este organul constituit la nivelul ARB care
supravegheaz respectarea prevederilor prezentului Cod de etic bancar i soluioneaz
nclcarea acestora.
Juriul de Onoare al ARB soluioneaz cazurile de nclcare a prevederilor Codului de etic
bancar n relaiile dintre instituiile de credit membre ale ARB, precum i dintre acestea i
autoriti.
Juriul de Onoare instituit la nivelul ARB va fi format din cinci persoane, dintre care un
preedinte i ali patru membri, persoane cu prestigiu, experien n domeniul financiar-
bancar i autoritate profesional recunoscute, desemnate de Adunarea General a ARB.
Totodat, Adunarea Generala a ARB va desemna Preedintele Juriului de Onoare care
poate fi chiar Preedintele ARB.
Membrii Juriului de Onoare vor fi desemnai pe o perioada de 3 ani, cu posibilitatea de a fi
realei.
Membrii Juriului de Onoare se vor obliga prin angajament scris s pstreze
confidenialitatea asupra informaiilor la care vor avea acces n calitatea lor de membri ai
acestui Juriu i s nu le divulge.
Membrii Juriului de Onoare nu vor fi remunerai pentru activitatea desfurat.
15

10.2. Procedura n faa Juriului de Onoare al ARB
Preedintele Juriului de Onoare se poate sesiza din oficiu, n cazul n care are cunotin
despre nclcarea unei prevederi din prezentul Cod de etic bancar.
Instituia de credit lezat de o alt instituie de credit prin nclcarea prezentului Cod de
etic este ndreptit s se adreseze Secretariatului ARB printr-o sesizare motivat n scris.
Secretariatul ARB va informa Juriul de Onoare cu privire la sesizarea primit.
Juriul de onoare mai poate fi sesizat i de orice alt autoritate care n raporturile avute cu o
instituie de credit se consider lezat de aceasta prin nclcarea prezentului Cod de etic.
Juriul de Onoare se va ntruni n termen de maximum 30 de zile de la primirea sesizrii.
edinele Juriului de Onoare vor fi prezidate de ctre Preedintele acestuia, sau n lipsa lui
de ctre Vicepreedinte.
n cazul n care Juriul de Onoare ajunge la concluzia c fapta cu privire la care a fost sesizat
constituie n acelai timp i o nclcare a unei dispoziii legale, Juriul nu se va pronuna
pn la soluionarea definitiv a acesteia de ctre organul competent.
Juriul de Onoare va decide n termen de 30 de zile dac fapta cu privire la care a fost sesizat
constituie o nclcare a prezentului Cod de etic bancar. n acest interval de timp, Juriul de
Onoare va fixa o dat pentru audierea prilor implicate.
Juriul de onoare poate delibera valabil numai n prezena a cel puin 2/3 dintre membrii si.
Deciziile Juriului de Onoare se vor adopta cu un numr de voturi egal cu cel puin 3/4 din
voturile celor prezeni i vor fi comunicate n scris instituiilor de credit n termen de 5 de
zile de la data adoptrii.
Procedura n faa Juriului de Onoare va fi confidenial.
n cazul n care exist conflict de interese cu privire la aspectele pe care le vor analiza,
persoanele vizate, membre ale Juriului de Onoare se vor abine de la exprimarea unor opinii
i de la vot.
Reguli detaliate privind procedura de urmat n fata Juriului de Onoare vor fi stabilite de
ctre acesta n conformitate cu prevederile prezentului cod.
16
10.3. Sanciuni aplicabile
Este considerat o nclcare a normelor prezentului Cod de etic bancar orice
comportament care poate fi interpretat ca o violare a principiilor i regulilor instituite i
acceptate prin acest cod.
Este considerat o nclcare grav a normelor prezentului Cod de etic bancar orice
comportament care const n svrirea uneia dintre urmtoarele fapte:
a) aciunea de nclcare repetat a prevederilor prezentului cod;
b) determinarea altor persoane s ncalce dispoziiile prezentului cod;
c) refuzul de a pune la dispoziia Juriului de Onoare a oricror date i informaii
cunoscute referitoare la cazurile de nclcare a normelor prezentului Cod de etic
bancar;
d) aciunile de intimidare a persoanelor care au dezvluit sau intenioneaz s
dezvluie Juriului de Onoare faptele de nclcare a prezentului Cod de etic
bancar, n scopul mpiedicrii acestora sa procedeze la dezvluirea menionat.
Dup analizarea faptei semnalate, n cazul constatrii unei nclcri a prevederilor
prezentului cod, Juriul de Onoare va lua o decizie asupra modului de soluionare a situaiei
respective i va formula o notificare la adresa instituiei de credit mpotriva creia a fost
formulat plngerea, prin care i se va solicita acesteia s nceteze comportamentul care
constituie o nclcare a normelor Codului de etic bancar.
n cazul n care msura enumerat mai sus nu are ca rezultat ncetarea comportamentului
care constituie o nclcare a prevederilor Codului de etic bancar, decizia Juriului de
Onoare va fi adus la cunotina organelor de conducere ale ARB i a tuturor instituiilor de
credit membre.
n cazul unor nclcri grave i repetate ale normelor prezentului Cod de etic bancar,
Juriului de Onoare va propune Adunrii Generale a ARB dezbaterea cazului n vederea
lurii unei decizii din perspectiva respectrii Codului de etic bancar.
17

11. Intrarea n vigoare a Codului de etic bancar
Prezentul Cod de etic bancar a fost adoptat de ctre Adunarea General a ARB din data
de 21.05.2009 n conformitate cu prerogativele sale menionate la art. 17 din Statutul ARB
i cu ntrunirea numrului de voturi prevzut la art. 21 din acelai Statut.
Prezentul Cod de etic bancar va intra n vigoare n termen de 90 de zile de la aprobarea sa
de ctre Adunarea General a ARB.
Pentru instituiile de credit care devin membre ale ARB ulterior adoptrii prezentului Cod
de etic bancar, acesta va fi valabil de la data aderrii la ARB.
ARB va aduce la cunotina comunitii bancare prevederile prezentului Cod de etic
bancar prin publicarea acestuia pe pagina sa de internet, prin comunicate de pres, precum
i prin alte mijloace de informare.
Modificarea prevederilor prezentului Cod de etic bancar se poate face numai cu
aprobarea Adunrii Generale a ARB.
12. Dispoziii finale
Prezentul Cod de etic bancar este valabil pe o perioad nedeterminat.
Prevederile cuprinse n prezentul Cod de etic bancar nu aduc atingere altor obligaii
legale imperative sau deontologice care revin instituiilor de credit, membre ale ARB.
n cazul n care nerespectarea prevederilor Codului de etic bancar implic i nclcarea
unor dispoziii legale n vigoare, se vor aplica sanciunile prevzute n reglementrile
respective.
18
Definiii
n nelesul prezentului Cod de etic bancar, urmtorii termeni se definesc astfel:
a) autoriti :
1) Banca Naional a Romniei conform art. 4 alin.1 din OUG 99/2006
privind instituiile de credit i adecvarea capitalului cu modificrile i
completrile ulterioare, reprezint autoritatea competent cu privire la
reglementarea, autorizarea i supravegherea prudenial a instituiilor de
credit.
2) Alte autoriti organe ale statului sau ale unitilor administrativ-teritoriale
care acioneaz n regim de autoritate public sau autoritate administrativ-
teritorial astfel cum sunt reglementate de Constituie i de ctre legile
proprii de organizare i funcionare (enumerare exemplificativ: Parlament,
Guvern, ministere, CNVM, ONPCSB, ANPC, etc.);
b) angajat orice persoan fizica care are o relaie contractual n baza unui contract
individual de munc cu instituia de credit. Obligaiile care revin angajailor n baza
prezentului Cod de etic bancar se vor aplica i, conductorilor executivi i
membrilor structurilor de conducere ale instituiilor de credit (Consiliul de
administraie, Consiliul de supraveghere, Comitetul executiv, etc.).
c) atribuii de serviciu ansamblul atribuiilor i responsabilitilor stabilite pentru
personalul contractual al instituiilor de credit n fia postului, n contract, n temeiul
legii;
d) active tangibile i intangibile toate bunurile corporale i necorporale care aparin
instituiei de credit (toate bunurile indiferent dac aceste sunt nchiriate sau sunt
proprietatea instituiei de credit, toate nregistrrile privind conturile clienilor, date
i informaii referitoare la personal, studii, materiale publicitare, liste de clieni,
rapoarte, jurnale, telefoane fixe i mobile, calculatoare, faxuri, adrese de e-mail,
drepturi de autor, licene, etc.);
e) conflict de interese acea situaie sau mprejurare n care interesul personal, direct
ori indirect al angajailor instituiei de credit contravine interesului instituiei, astfel
19
nct afecteaz sau ar putea afecta independena i imparialitatea acestora n luarea
deciziilor ori ndeplinirea la timp i cu obiectivitate a ndatoririlor care le revin n
exercitarea atribuiilor de serviciu;
f) client orice persoan cu care, n desfurarea activitilor sale, instituia de credit
a negociat o tranzacie, chiar dac respectiva tranzacie nu s-a finalizat i orice
persoan care beneficiaz de serviciile unei instituii de credit, inclusiv persoanele
care au beneficiat n trecut de serviciile unei instituii de credit;
g) denigrarea este actul de concuren neloial ce const n comunicarea sau
rspndirea, de ctre o instituie de credit prin intermediul angajailor acesteia de
afirmaii mincinoase asupra unui concurent sau asupra produselor sale, afirmaii de
natur s duneze bunului mers al activitii concurentului lezat.
h) instituie de credit - acea societate comercial constituit n conformitate cu
prevederile Legii 31/1991 privind societile comerciale cu modificrile i
completrile ulteriore, precum i cu prevederile OUG nr. 99/2006 privind instituiile
de credit i adecvarea capitalului, cu modificrile i completrile ulterioare i care
sunt membre ale ARB.
i) principii elementele fundamentale pe care se ntemeiaz prezentele norme
cuprinse n Codul de etic bancar.