I.C. - entitati care efectueaza doua operatiuni principale: atragerea de depozite si alte fonduri rambursabile si efectuarea de creditari. (O.U.G. 99/2006) I.C. entitati care efectueaza principalele operatiuni bancare. Banca este o societate pe actiuni care efectueaza doua tipuri de operatiuni: depozite si operatiuni de creditare la care se adauga efectuarea de servicii bancare. La alte institutii intra diferite tipuri de institutii, unele care protejeaza interesele profesionistului bancar, altele care asigura functionarea sistemului bancar. Asociatia Romana a Bancilor (A.R.B.) - asociatie profesionala cu scop nelucrativ care apara interesele profesionale ale institutiilor de credit si le reprezinta. Institutul Bancar Roman (I.B.R.) are ca obiectiv principal, perfectionarea profesionala pentru personalul din sistemul bancar. Transformd SA persona juridica ce asigura furnizarea de servicii de transfer de fonduri si decontari fara numerar in moneda nationala pentru institutiile de credit. Biroul de Credit SA are ca obiectiv furnizarea de informatii despre persoanele fizice, care au contractat credite, au achizitionat un produs in sistem de leasing si/sau au fost asigurate impotriva riscului de neplata la o societate de asigurari.
Contractul de societate bancara Actul constitutiv: a) Contractul de societate: - Miza sau aportul - Colaborarea dintre asociati/ intentia de a colabora - Beneficii reale si utile
b) Statutul
Contractul de societate bancara se caracterizeaza prin anumite elemente specifice, de care legiuitorul a tinut cont atunci cind a reglementat separat aceste elemente. (Legea 31/1990, O.U.G. 99/2006) I. Actionarii care detin o participatie calificata. Din categoria actionarilor se desprinde aceea a actionarilor care detin o participatie calificata (fostii actionari semnificativi care detin peste 10% din capitalul unei societati sau din drepturile de vot ale acesteia). Asociatul bancar calificat (A.B.C.) e intilnit in toate societatile detinute public si cotate pe piata de capital (este o persoana fizica sau o persoana juridica). A.B.C. va indeplini anumite conditii legale pentru a putea detine o astfel de participatie: a) Reputatia actionarului semnificativ (integritate si competenta profesionala care se imparte in competenta manageriala si competenta tehnica). b) Soliditatea financiara a actionarului (si a actionarului de participatie calificata). Sursa capitalului trebuie sa fie proprie si situatia financiara sa poata sustine banca pentru o activitate prudenta si sanatoasa c) Capacitatea bancii de a respecta cerintele prudentiale.
II. Fondatorii bancii III. Firma bancii IV. Emblema - semnul grafic distinctiv. Element facultativ dar incorporat. V. Sediul bancii Exista un singur sediu (sediul social), dar exista si un sediu real , in care se afla organele deliberative si administrative. Conditii de securitate speciale si dotari VI. Aporturi