PIAA DE ASIGURRI

1.1. Piaa global a asigurrilor

1.1.1. Noiune, caracterizare general

Asigurarea este activitatea economic prin care persoanele fizice i
juridice care sunt ameninate de anumite pericole care dac s-ar produce le-ar
deteriora starea de sntate sau chiar viaa sau care le pot distruge bunurile,
consimt s nlture efectele financiare ale acestor posibile pierderi prin transferul
lor ctre companii specializate n schimbul unei sume de bani.
Companiile specializate care consimt s preia i s compenseze efectele
financiare ale producerii riscurilor se numesc companii sau societi de
asigurri. Operaiunea de transfer al posibilelor pierderi financiare de la
purttorii riscurilor la companiile de asigurri poart denumirea de asigurare.
Operaiunile de asigurri i reasigurri se realizeaz ntr-un cadru
reglementat n care se ntlnesc cererea i oferta de asigurare, cadru denumit
pia de asigurri. In piaa de asigurri se desfoar marea majoritate a
contractelor specifice.
Aproape toate activitile vieii sociale i ale economiei mondiale sunt
protejate prin asigurare, avnd n vedere amploarea i diversitatea acestora
reiese c asigurrile sunt de o mare diversitate i eterogenitate, prin urmare se
poate vorbi de o pia de asigurri doar din punct de vedere generic. Avnd n
vedere tranzacionarea unor anumite tipuri de asigurri i a altor particularit i
ne ndeamn s afirmm c aceasta este mprit n mai multe subpiee de
asigurri concentrate n anumite zone ale globului sau n marile ora e ale lumii.
Oraele n care au loc tranzacii importante de asigurri sunt centre financiare
importante.
Caracteristicile acestor subpiee de asigurri, sunt:
a) Dimensiunea acesteia;
b) Cadrul organizaional;
c) Structura i modul de realizare a concurenei;
a) Dimensiunea fiecrei subpiee este determinat de mrimea cererii de
asigurare din perimetrul subpieei. Aceast cerere este influenat de
potena financiar a persoanelor fizice i juridice i de interesul de a se
asigura al acestora. Dimensiunea subpieei este determinat de civa
indicatori, cum ar fi: valoarea primelor brute subscrise ntr-o anumit

perioad, numrul contractelor de asigurare ncheiate, cuantumul

sumelor asigurate ntr-o perioad de timp, valoarea total a
angajamentelor asumate de asigurtori la un moment dat, etc
b) Cadrul organizaional se refer la ofertanii de asigurri i reasigurri
care opereaz ntr-o anumit zon sau centru financiar important i
care se caracterizeaz printr-o anumit form de organizare (companii
de asigurri constituite pe principiul obinerii de profit, companii
mutuale, companii captive, etc) o anumit structur a capitalului social
(de stat sau/i privat), etc.
c) Structura i modul de realizare a concurenei se refer la
companiile de asigurri care subscriu riscuri n zona respectiv i la
formele de asigurri pe care acestea le subscriu, concurena perfect se
manifest doar ntre companiile cu un portofoliu de asigurare omogen.
Tranzaciile cu asigurri care au loc ntre diferite ri este sczut n
comparaie cu schimburile de mrfuri dintre ele. Este de neles avnd n vedere
tipul de produse care se comercializeaz i preurile (primele de asigurri) care
trebuie pltite. Aceste tranzacii sunt influenate de reglementrile interne ale
fiecrei ri1. Piaa internaional interfereaz cu subpieele naionale, atunci
cnd companiile multinaionale i nfiineaz filiale n diferite ri unde subscriu
riscuri sau cnd cumpr de la companiile naionale asigurri (prin reasigurare)
la sediul su. Aceste servicii le ofer fie naionalilor, fie strinilor aflai n ara
sa. Aceast categorie de afaceri este numit business transfrontalier.
Rata de participare a asigurtorilor strini n fiecare ar este diferit ea
depinznd de legislaia rii respective i de atractivitatea pieei respective spre
capitalul strin. Trebuie menionat c n ultimele decenii, datorit liberalizrii
pieelor de asigurri din diferite ri, companii internaionale de asigurri au
achiziionat companii sau chiar i-au nfiinat propriile companii n aceste ri i
subscriu riscuri pe aceste piee fiind totodat importante surse de reasigurare
pentru companiile mam.
Unele din aceste companii internaionale nu s-au limitat la a cumpara o
singur companie, au cumparat mai multe urmnd a le fuziona, limitnd astfel
numrul companiilor care opereaz ntr-o pia naional de asigurri. Scopul
achiziionrii mai multor companii pe o pia naional este de a beneficia de
fora mai multor reele de vnzare.
Reasigurrile de regul se tranzacioneaz pe aceleai subpiee pe care se
subscriu asigurrile directe, numrul i limitele reasigurrilor depind de mrimea
riscurilor subscrise de companiile cedente i de fora lor financiar.

1 Ciurel, V Asigurri i reasigurri - O perspectiv global, Editura

Rentrop&Straton, 2011, pag 78