Numele meu este Razvan Blaga si reprezint compania OVB Allfinanz, companie germana, infiintata in

anul 1970 la Koln. Este cea mai mare companie de consultanta financiara din Europa, activeaza in 14
state europene, avand zeci de mii de consultanti si milioane de clienti.
Cu ce ne ocupam in Romania?
Cu tot ce tine de piata financiar-bancara:
-

credite si depozite;
asigurari de orice tip, de la RCA-uri pana la asigurari complexe de genul celor de sanatate, viata;
produse cu componenta de bursa;
credite pentru locuinta;
pensii private de orice tip;
Statul ofera cadrul legat pentru desfasurarea activitatii.
OVB Allfinanz nu este nici banca, nici societate de asigurari, este companie de consultanta financiara.

OVB intermediaza produsele partenerilor (aprox 40 parteneri si sute de produse). Este important de subliniat
faptul ca, aceasta intermediere nu implica si un cost mai ridicat al produselor, dimpotriva, sunt multe situatiile in
care, prin OVB, se poate achizitiona un produs mai ieftin decat in cazul cumpararii directe de la parteneri. Este
consecinta faptului ca, OVB Allfinanz activeaza in mai multe state, beneficiind astfel de o serie de discount-uri,
oferite si clientilor in aceeasi masura.
Apeland la serviciile noastre, va putem garanta cel putin 3 avantaje:
1. Bani: prin noi, niciodata un produs nu va fi mai scump decat la parteneri;
2. Timp: gasiti intr-un singur loc toate ofertele dintre care o puteti selecta pe cea potrivita nevoilor dvs.
3. Obiectivitate: lucrand cu foarte multi parteneri care ne platesc in acelasi fel, singurul nostru scop
este ca dvs sa fiti multumit, nu urmarim altceva decat interesul dvs. Este lucrul cel mai important
care face diferenta intre un consultant OVB si un oricare referent de la o banca (niciodata nu vi se
va spune, cand veti apela la serviciile unei banci, ca in alta parte aveti o oferta mai buna).
Care este modul nostru de lucru?
Mergem acasa la client, asa cum suntem azi in fata dvs, facem o analiza financiara pe baza telurilor,
dorintelor si a posibilitatilor materiale. Daca, in urma acestei discutii, constatam ca dvs si familia dvs aveti
nevoie de un anumit produs, vi-l vom oferi cu siguranta pe cel mai bun. In cazul in care, constatam ca nu aveti
nevoie de nici un produs, vom fi extrem de bucurosi ca am intalnit o persoana care nu are nevoie de bani.
Aceasta analiza financiara este gratuita, si, cu atat mai mult, aveti parte de consultanta financiara pentru
tot restul vietii.
ANALIZA FINANCIARA
Nume/prenume client, nume/prenume consultant, data
Nu se folosesc toate paginile: 1, 10, 11(date personale), 13(recomandari)
Dati-mi voie sa trec la urmatorul pliant, de care ma voi folosi pentru a va adresa cateva intrebari.

1. Cat de importanta este sanatatea pentru dvs.?

R: (client)- foarte importanta.
Multumesc pentru raspuns, vom discuta despre acest aspect
2. Considerati ca merita protejate bunurile agonisite de dvs intr-o viata intreaga ?
R: Da
3. Este o prioritate sa economisiti pt hobby-uri, shopping, excursii?
R: nu
4. Am vazut deja alergand prin casa o minune de copil. E al dvs? Spuneti-mi, va rog, va doriti un viitor
mai bun pentru copiii dvs?
R: Sigur ca da. Nu cred ca exista parinte care poate da un alt raspuns la aceasta intrebare.
Bine, discutam imediat despre acest lucru.
5. Va doriti o pensie mai buna, un nivel de trai ridicat la batranete?
R: Da!
6. Vad ca aveti o casa foarte frumoasa (reluare warm up). Va doriti sa mai construiti una?
R: Nu, am muncit foarte mult pentru asta, am facut suficiente sacrificii.
7. Aceasta intrebare se refera la economiile/investitiile(om de afaceri-investitii) dvs. sa fie depuse
undeva si sa aduca un randament mai mare decat la banca?

R: Da.
8. Va doriti o stare de siguranta financiara pentru dvs si familia dvs?
R: Sigur ca da.
-

Concluzie: Din discutia noastra, am inteles ca vreti sa discutam despre:

Sanatate;
- bunuri;
Copii;
Pensie;
Siguranta financiara.
! Este important sa nu dam raspunsurile imediat. Adresam intrebarile, asteptam raspunsurile pentru
fiecare in parte, dupa care, le grupam si le analizam.
SANATATE
Mi-ati spus ca sanatatea este foarte importanta pentru dvs; este firesc sa fie asa. Eu vin cu intrebarea: ce

parere aveti despre sistemul de sanatate din Romania?

R: E la pamant. (Si va incepe sa descrie exact sistemul de la noi, timp in care este important sa nu il
intrerupem)
Da, va inteleg dezamagirea; stiu ce inseamna, am trecut si eu prin aceste situatii.
R: La noi in spitale nu te faci bine, ci iti agravezi starea, dublata de cheltuielile mari. De la portar si
pana la doctor, reusesti sa scapi de toti banii economisiti intr-o perioada destul de mare de timp.
Va vad foarte inversunat si foarte informat in acelasi timp. Ati trecut dvs prin asa ceva?
R: Da, am avut un prieten care a stat 2 saptamani in spital. A avut nevoie de bani, chiar l-am imprumutat
cu 10 milioane lei. (Notam tot ce ne spune-perioada de spitalizare, banii cheltuiti etc)
Pe ce a cheltuiti acesti bani? Nu este angajat, nu munceste? Dva va refeti la acei bani dati pe mita?
R: Da.
Daca prietenul dvs ar fi primit toti acesti bani la iesirea din spital, credeti ca ar fi fost un ajutor, s-ar fi
bucurat?
R: Sigur, si as fi fost si eu bucuros, pentru ca mi-as fi recuperat datoria. Dar este posibil sa se intample
asa ceva? M-ati facut curios si de asemenea, interesat. Daca ma duc in spital, cheltuiesc niste bani pe mita,
cineva mi-i va da inapoi? Este posibil asa ceva?
Da, sigur ca se poate. Vreti sa stiti cum e posibil? Veti afla raspunsul la toate intrebarile dvs imediat.

COPII
Am vazut ca aveti un copil frumos si activ, banuiesc ca este si bucuria dvs cea mai mare. Ce va doriti
dvs pentru copilul acesta?
R: Tot binele din lume, tot ce e mai frumos.
Inteleg, insa imi puteti detalia ce inseamna acest tot binele din lume? (Este momentul in care se
blocheaza, fapt ce demonstreaza ca el nu s-a gandit niciodata in viata lui la asa ceva. Este rolul consultantului de
a-l face sa constientizeze, sa se gandeasca la lucruri concrete). Pentru ca un copil sa isi inceapa viata, are nevoie
de 4 lucruri principale:
1. Scoala facultate
2. Sanatatea- pentru ca fara sanatate nu poate sa le indeplineasca pe celelalte. Si pentru a fi sanatos,
este recomandat sa faca si un sport.
3. Cunoasterea a 2 limbi straini pentru ca sunt cerinte aproape obligatorii acum pentru un loc bun
de munca in tara si obligatorii pentru un loc de munca dinafara tarii. Exista posibilitatea ca el sa
primeasca o oferta extraordinara de munca in strainatate si in acest caz, trebuie sa stie 2 limbi
straine.
4. Cunostintele de calculator.

In afara lucrurilor deja enumerate, copilul dvs are nevoie de iubire, de care sunt sigur ca are parte din
plin. Insa aceasta parte este cea mai simpla, pentru ca iubirea nu costa, insa, pentru toate celelalte aveti nevoie de
bani. Si am sa ma refer doar la primul punct, la facultate. Sa facem un calcul pentru un an de facultate.
R: 20milioane
Aceasta suma este suficienta pentru un an intreg?
R: Numai taxa
Dvs ce va doriti pentru copil? Absolvirea unei facultati in Piatra-Neamt sau intr-un mare centru
universitar?
R: Intr-un centru universitar.
In aceasta situatie, ce cheltuieli apar in plus, pe langa taxa de scolarizare?
R:- chiria-100 euro
-mancare- 100 euro
-si multe altele;
! Il lasam pe client sa faca aceste calcule
10 milioane de lei.
Da, 10 milioane pe luna*12 luni=120 milioane/an. Facultatea dureaza 3 ani+2 ani de master= 5 ani.
Dupa un calcul scurt, in 5 ani de studiu, copilul are nevoie de 500 milioane lei. Daca maine ar fi ziua in care al
dvs copil ar trebui sa mearga la facultate, ati avea acesti bani?
R: Nu, nu ii am. Dar ma gandesc la faptul ca lui nu ii vor trebui acesti bani odata. Ii voi strange treptat
si ca ma voi descurca.
Sunt convins ca sunteti un parinte extraordinar si ca veti face tot ce e omeneste posibil sa ii oferiti toate
acestea copilului dvs. Insa, va puteti uita in ochii copilului dvs si sa ii garantati ca la cei 20 ani ai lui veti fi langa
el si il veti sprijini?
R: Nu pot. Pentru ca nu stiu nici macar ce imi aduce ziua de maine, cu atat mai putin nu stiu unde si
daca voi fi peste 20 ani.
Daca eu vin cu solutia pentru ca al dvs copil sa aiba acesti 500 milioane lei, indiferent daca sunteti dvs
sau nu langa el, ati fi un parinte linistit?
R: Da, dar este posibil asa ceva?
Da, este si va voi spune si cum anume.
PENSIE
Aveti pensionari in familie? Cum traiesc pensionarii in ziua de azi?
R: Greu.
Stiti cat este pensia azi in Romania?
R: 6-7 mil lei.
Nu este o suma mare. Cum se descurca mama dvs cu acesti bani?
R: Daca nu o ajut eu, nu se descurca sub nici o forma. (Trebuie sa il ascultam, sa fim cu adevarat
prezenti, sa ne simta interesati, prietenii lui).
Cand a fost mama dvs ultima data intr-o statiune?
R: Nu-mi amintesc sa mai fi fost de cand eram noi mici, de vreo 20 ani.
Dvs vi se pare firesc ca dupa 40 in care mama dvs a muncit, sa primeasca o pensie de 6 mil?
R: Nu, dar astea sunt vremurile in care traim (Si incepe o lunga poveste legata de ceea ce ne ofera
statul, de politicieni etc)
Asa este. Spuneti-mi, va rog, cat aveti dvs salariul in acest moment?
R: 10 milioane
Cat credeti ca va fi pensia dvs?
R: Nu sunt sigur ca ajung la pensie.
De aici iau nastere mai multe raspunsuri:

Se poate sa nu ajungeti la pensie si sa aiba de suferit familia dvs;

Se poate sa ajungeti la pensie si dvs, cat si familia sa aveti de suferit;
Se poate sa ajungeti la pensie si sa aveti ceva bani pusi deoparte, caz in care, atat dvs cat si familia dvs
sa fiti bine;
Se poate sa nu ajungeti la pensie, insa familia sa nu fie inglodata in datorii, sa fie bine.
Care din cele 4 variante vi se par convenabile?
R: ultimele 2.
Bine, sa discutam despre acest lucru. Cat credeti ca va fi pensia dvs daca ajungeti pana atunci?
R: Vreo 10 milioane
Din pacate, nu este deloc asa. In momentul in care veti iesi la pensie, aceasta nu va valora mai mult de

40% din perioada activa. Cat inseamna asa?

R: 4 milioane? (Raspunsul dat de el are alta rezonanta)
Da, 4 milioane. Si va propun un mic exercitiu. Cum traiti azi cu 10 milioane lei? Si ganditi-va in acelasi
timp cum veti trai maine cu 4 milioane. Trebuie sa fiti constient de faptul ca, la varsta de 65 ani, nu mai puteti
imbunatati venitul dvs. Daca la 30 ani, mai puteti sa va luati inca 3 locuri de munca, pentru a mai castiga ceva pe
langa cei 10 milioane de lei, la 65 ani acest lucru nu mai este posibil. Sunteti practic nevoit sa traiti cu cei 4
milioane de lei. Dvs nu va doriti ca, la cei 65 ani, sa puteti avea 10 milioane de lei, sa puteti avea acelasi trai?
R: Ba da, sigur ca da.
Va voi spune cum este posibil acest lucru.
SIGURANTA FINANCIARA
Ultimul subiect despre care ati dorit sa discutam este siguranta financiara. Ce intelegeti dvs
prin siguranta financiara?
R: Sa nu duc grija zilei de maine.
Asa este, insa dati-mi voie sa va arat cum stau lucrurile din punct de vedere al specialistilor.
Exista 3 categorii de persoane:
1. Care au o stare de dependenta financiara
2. Care au o stare de siguranta financiara
3. Care au o stare de independenta financiara.
Vreau sa va intreb in care din cele 3 categorii va incadrati? Este important sa ii explicam acesti termeni.
Explicatia termenului dependent financiar- persoana care depinde de un salariu, indiferent de valoarea
pe care o reprezinta (fie 10, fie 100 milioane). Daca ati inteles termenul, va repet intrebarea: in care categorie
credeti ca va incadrati?
R: Sunt dependent financiar, pentru ca depind de salariu. Nu muncesc, nu am banii necesari pentru a ma
descurca.
Rolul nostru este de a va aduce de la o stare de dependenta financiara, la o stare de siguranta
financiara. Acesta este motiv pentru care ma aflu astazi, in fata dvs. Vreau sa va arat cum ar trebui sa arate viata
noastra din punct de vedere financiar. Viata ar trebui sa fie ca o constructie solida, de tipul piramidei.
1. La baza acesteia ar trebui sa fie persoana cea mai importanta din viata dvs. Care este aceasta? De
cele mai multe ori raspunsul este sotia, copilul etc. Dati-mi voie sa va sfatuiesc sa fiti egoist in aceasta privinta si
sa va considerati pe dvs cea mai importanta persoana. Pentru ca, daca dvs sunteti bine, intreaga dvs familie va fi
bine.
Tot la baza acestei piramide trebuie sa se afle bunurile, pentru ca dvs si familia sa aveti unde locui.
2. In al doilea rand, ar fi bine sa aveti in banca 2-3 salarii.
3. Investitii in imobiliare, pamant etc.
4. Actiunile pe bursa.
5. Afacerea. Daca e om de afaceri, nu va fi de acord ca afacerea sa fie pusa pe ultimul plan. Astfel ca,
va fi nevoie sa ii explicam de ce este recomandat acest parcurs.

Afacerea poate sa dispara intr-o buna zi, astfel ca se produce o cadere brusca. In aceasta situatie, cele 23 salarii economisite sau investitiile va pot ajuta sa depasiti acest moment, sa va asigure necesarul pana va puteti
pune afacerea din nou pe picioare. In caz contrar, in lipsa acestor economii, impactul va fi mult mai mare, nu veti
avea nici o sustinere financiara, nici un fel de rezerve, fapt ce va duce la o mai grea redresare sau la
imposibilitatea revenirii din aceasta cadere. Sunt multe situatii care pot duce la aceasta ruptura in viata dvs.
BUNURI
Am vazut deja ca aveti o casa frumoasa, o masina. V-a fost greu sa le achizitionati? Ati intampinat
greutati si ati depus eforturi mari pentru acestea?
R: Da, sigur, nu a fost deloc usor. Am facut credite de mii de euro, pe care le-am achitat in multi ani, cu
mari eforturi. ( Il lasam sa vorbeasca, astfel va constientiza singur cat valoareaza bunurile lui).
Am inteles si va felicit pentru tot ce ati realizat pana acum; nu oricine reuseste sa fac aceste lucruri in
viata (accent pe realizarile lui). Cat valoreaza aceste bunuri? Cat valoreaza casa dvs?
R: 70 mii euro (raspunsurile vor fi toate notate)
Aceasta suma este mare-70 mii euro. Mai aveti aceasta suma azi in banca?
R: Nu, nu ii am, dar de ce imi adresati aceasta intrebare?
Va intreb ca sa stiu cat de pregatit sunteti pentru ziua de maine. Pentru ca exista o posibilitate ca in 2
secunde, acesti 70 mii euro (casa dvs) sa nu mai reprezinte nimic. Exista posibilitatea ca vecinul dvs sa uite gazul
deschis si totul sa se naruiasca?
R: Da, exista.
Acesta este motivul pentru care va intreb daca aveti acesti bani, pentru a fi pregtit in situatia in care
ceva se intampla. Dvs si familia dvs veti avea nevoie de o noua casa in care sa locuiti.
R: Da, inteleg, dar nu am acesti bani.
Atunci, nu considerati ca e absurd, ca, dupa ce ati muncit 20 de ani pentru casa asta, sa nu o protejati?
R: Ba da, asa e si stiu la ce va referiti dvs. Insa aceste asigurari sunt destul de scumpe.
Cat ati da dvs pe o astfel de asigurare de locuinta, la valoarea de 70 mii euro? Cat ati fi dispus sa platiti
pentru ca, indiferent ce s-ar intampla, dvs sa aveti aceti 70 mii euro, pentru a o lua de la capat?
R: 1 milion pe luna. Dar pot cu un milion pe luna?
Un produs care va va proteja casa, care valoreaza 70 mii euro costa 400 lei, 400 lei platiti anual. Si
aceasta este o asigurare completa a locuintei, aveti absolut totul protejat.
R: In acest caz vreau cu siguranta sa beneficiez de o asigurare pentru locuinta.
La urmatoarea intalnire ma voi prezenta cu cateva oferte, din care dvs o puteti alege pe cea potrivita
dorintelor dvs.
In mod normal, discutia noastra ar trebui sa se incheie aici, probleme dvs sa fie identificate si
solutionate de specialistii nostri, insa, avand in vedere ca sunt unul dintre ei si ca am reusit impreuna sa
descoperim aceste probleme, eu va voi da si raspunsurile. (Atitutinea este extrem de importanta. Trebuie sa
degajam incredere, siguranta, stapanire).