Evoluia pieei creditelor i a depozitelor

n luna octombrie 2015

Rata medie ponderat a dobnzii la creditele noi acordate n moneda naional n
luna octombrie 2015 a constituit 15.75 la sut, majorndu-se cu 4.95 puncte
procentuale fa de perioada similar a anului precedent (graficul nr. 1). n acelai
timp, comparativ cu luna precedent, rata medie ponderat a dobnzii la creditele
acordate n moneda naional s-a majorat cu 0.31 puncte procentuale.
Creditele acordate pe termene de la 2 pn la 5 ani au fost n continuare cele mai
atractive, n luna octombrie 2015 ponderea lor constituind 39.8 din volumul total al
creditelor n moneda naional (graficul nr. 2), care au fost acordate cu o rat medie
de 14.81 la sut (n descretere cu 0.63 puncte procentuale fa de luna anterioar).
Graficul nr.1. Ratele dobnzii la creditele noi acordate (% anual)

Graficul nr. 2. Structura creditelor, pe scadene (%)

Ponderea major a creditelor noi acordate n moneda naional, 77.1 la sut din
volumul total al creditelor n moneda naional, le-a revenit creditelor acordate cu o
rat medie de 15.49 la sut persoanelor juridice. n acelai timp, persoanelor
fizice le-au fost acordate credite n moneda naional cu o rata medie de 16.62 la sut
(Graficul nr. 3).
Rata medie ponderat a dobnzii la creditele noi acordate n valut n perioada de
referin a constituit 7.05 la sut, fiind cu 0.88 puncte procentuale inferioar celei
din luna octombrie 2014. Comparativ cu luna anterioar, rata medie n luna
octombrie 2015 a crescut cu 0.35 puncte procentuale.
n luna de raportare, creditele noi n valut au fost reprezentate preponderent de
creditele acordate persoanelor juridice cu o rat medie de 7.04 la sut, constituind
99.5 la sut din totalul creditelor n valut (graficul nr.4).
Graficul nr. 3. Ratele dobnzii la creditele acordate n moneda na ional,
pe scadene (% anual)

Graficul nr. 4. Ratele dobnzii la creditele n valut, pe scadene (%

anual)

Cele mai solicitate credite n valut au fost creditele pe termene de la 1 an pn la 2

ani (32.2 la sut din totalul creditelor n valut), fiind acordate cu o rat medie a
dobnzii de 6.41 la sut.
n luna octombrie 2015, rata medie ponderat la depozitele la termen atrase n
moneda naional a constituit 14.02 la sut, majorndu-se cu 8.53 puncte
procentuale fa de octombrie 2014 (graficul nr.5). Comparativ cu luna septembrie
2015, rata medie a dobnzii la depozitele atrase la termen n moneda naional n
perioada de raportare a crescut cu 0.22 puncte procentuale.
Depunerile pe termen de la 3 pn la 6 luni, care au fost atrase cu o rat medie a
dobnzii de 16.34 la sut, au fost cele mai atractive n luna de referin , constituind
47.8 la sut din totalul depozitelor la termen n moneda naional (graficul nr.6).
Graficul nr. 5. Ratele dobnzii la depozitele la termen pe sectorul bancar
(% anual)

Graficul nr. 6. Structura depozitelor, pe scadene (%)

Ponderea depozitelor la termen n moneda naional atrase de la persoanele fizice a

constituit 75.1 la sut din totalul depozitelor atrase la termen n moneda naional, n
cretere cu 2.0 puncte procentuale fa de luna precedent. Rata medie ponderat a
dobnzii aferente acestora a constituit 16.59 la sut (graficul nr.7). Rata medie la
depozitele atrase de la persoanele juridice a constituit 6.28 la sut, reflectnd o
descretere cu 1.22 puncte procentuale comparativ cu luna anterioar.
Rata medie ponderat a dobnzii la depozitele la termen atrase n valut n
perioada de referin a constituit 2.31 la sut, n cretere cu 0.23 puncte procentuale
comparativ cu luna septembrie 2015.
Ponderea maxim (37.6 la sut) n totalul depozitelor atrase la termen n valut a
fost consemnat la depunerile pe termene de la 3 pn la 6 luni, cu o rat medie a
dobnzii de 1.71 la sut, n diminuare cu 0.04 puncte procentuale fa de nivelul
lunii precedente (graficul nr.8).
Graficul nr.7. Ratele dobnzii la depozitele la termen n moneda
naional, pe scadene (% anual)

Graficul nr. 8. Ratele dobnzii la depozitele la termen n valut, pe

scadene (% anual)

Marja bancar la operaiunile n moneda naional a constituit 1.73 puncte

procentuale n octombrie 2015, majorndu-se cu 0.09 puncte procentuale fa de
luna precedent (graficul nr.9).
Marja bancar la operaiunile n valut a constituit 4.74 puncte procentuale
n luna de referin, n cretere cu 0.12 puncte procentuale fa de septembrie 2015.
Graficul nr. 9. Marja bancar (% anual)

Statistica [2]

Sursa URL:http://bnm.md/ro/content/evolutia-pietei-creditelor-si-depozitelorluna-octombrie-2015
Legturi conexe:
[1] http://bnm.md/ro/content/instructiunea-privind-raportarea-ratelor-dobinziloraplicate-de-bancile-din-republica
[2]
http://bnm.md/bdi/pages/reports/dpmc/DPMC4.xhtml;jsessionid=ec463201d5f5d
ec2ef52d8d45dd6?id=0&lang=ro

Comunicat privind statistica sistemului

de pli n trimestrul III 2015
Prezentarea sumar a statisticii utilizrii instrumentelor de plat, sistemelor de
deservire bancar la distan i sistemului automatizat de pli interbancare.

Transferul de credit
Tabelul cuprinde toate operaiunile de transfer de credit (inclusiv transferul de credit
programat i cel la o dat viitoare a plii) efectuate n moneda naional de ctre
clienii prestatorilor de servicii de plat. Raportul nu include transferurile de credit
iniiate i efectuate de prestatorii de servicii de plat n nume i pe cont propriu.
Perioada
tr. 3/2015
A
1. Numrul operaiunilor de transfer de credit
Inclusiv:

4,215,258

1.1 operaiuni iniiate pe suport hrtie

2,216,440

1.2 operaiuni iniiate prin intermediul sistemelor de deservire

bancar la distan

1,998,818

2. Valoarea operaiunilor de transfer de credit, mii lei

Inclusiv:

110,967,980.
30

2.1 operaiuni iniiate pe suport hrtie

46,761,730.3
2

2.2 operaiuni iniiate prin intermediul sistemelor de deservire

bancar la distan

64,206,249.9
8

Debitarea direct

Tabelul cuprinde operaiunile de debitare direct (raportate n contextul

Instruciunii cu privire la raportarea datelor aferente utilizrii instrumentelor i
serviciilor de plat, HCA al BNM nr. 211 din 23.10.2014) efectuate n moneda
naional.
Perioada
tr.
3/2015
A

1. Numrul operaiunilor de debitare direct

14,180

2. Valoarea operaiunilor de debitare direct, mii lei

5,151.56

3. Numrul pltitorilor

1,930

Sistemele de deservire bancar la distan

Tabelul cuprinde operaiunile de plat n moneda naional i n valut efectuate de
utilizatori prin intermediul diferitelor tipuri de sisteme de deservire bancar la
distan definite conform Regulamentului privind utilizarea sistemelor de deservire
bancar la distan, HCA al BNM nr. 376 din 15.12.2005.
Perioada
tr. 3/2015
A

1. Numrul operaiunilor

2,187,726

2. Valoarea operaiuni, mii lei

87,014,902
.27

3. Numrul deintorilor nregistrai

485,252

4. Numrul deintorilor activi

63,190

Cardurile de plat

Tabelul cuprinde plile fr numerar cu carduri de plat, emise n Republica

Moldova..
Perioad
a
tr.
3/2015
A

1. Numrul plilor fr numerar cu carduri, emise n RM

2,253,69
8

Inclusiv:
1.1 operaiuni cu cardurile de debit

2,115,28
0

1.2 operaiuni cu cardurile de credit

138,418

2. Valoarea plilor fr numerar cu carduri, emise n RM, mii

lei

1,212,37
4.6

Inclusiv:
2.1 operaiuni cu cardurile de debit

1,138,99
6.6

2.2 operaiuni cu cardurile de credit

73,378.0

Sistemul automatizat de pli

interbancare (SAPI)
Perioada
tr.3/2015
A

Numrul participanilor la SAPI

19

Disponibilitatea SAPI pentru participani, %

100

1. Numrul plilor decontate prin intermediul SAPI, mii

pli

3,347.4

Inclusiv:
1.1 SDBTR (sistemul de decontare pe baz brut n timp
real)

282.3

1.2 SCDN (sistemul de compensare cu decontare pe baz

net)

3,065.1

2. Valoarea plilor decontate prin intermediul SAPI, mii lei

Inclusiv:

68,714,752.7

2.1 SDBTR (sistemul de decontare pe baz brut n timp

real)

55,926,640.1

2.2 SCDN (sistemul de compensare cu decontare pe baz

net)

12,788,112.6

1. SDBTR - sistemul de decontare pe baz brut n timp real, destinat prelucrrii

plilor urgente i de mare valoare; SCDN - sistemul de compensare cu decontare pe
baz net, destinat procesrii plilor de mic valoare..
2. n tabel snt reflectate transferurile iniiate de ctre participan i n numele
clienilor i transferurile iniiate de ctre participani n nume i pe cont propriu
ctre buget sau clienii altor participani.

Sursa URL:http://bnm.md/ro/content/comunicat-privind-statistica-sistemuluide-plati-trimestrul-iii-2015

Situaia financiar a sectorului bancar n

ianuarie- septembrie 2015
La situaia din 30.09.2015 bncile aflate sub administrarea special (BC BANCA
SOCIAL S.A., Banca de Economii S.A., i BC UNIBANK SA.) au nregistrat
cuantumul capitalului reglementat al bncii mai mic de 1/3 fa de cuantumul
capitalului minim reglementat (200.0 mil. lei), stabilit de art.14 din Legea
instituiilor financiare i de pct. 9 din Regulamentul cu privire la suficien a
capitalului ponderat la risc. Astfel, capital de gradul I la BC BANCA SOCIAL
S.A. a constituit (-15,446.7) mil. lei, la Banca de Economii S.A. (-11,570.4) mil. lei i
respectiv la BC UNIBANK SA. (-1,758.5) mil. lei.
Prin hotrrile Comitetului Executiv nr.62, nr. 63 i nr. 64 ale Bncii Naionale din
16.10.2015 au fost retrase licenele de desfurare a activitilor financiare a Bncii
de Economii S.A., BC BANCA SOCIAL S.A., respectiv B.C. UNIBANK S.A. i
iniiate procesele de lichidare silit a acestora.
Pe parcursul a 9 luni ale anului 2015, sectorul bancar (cu excep ia BC BANCA
SOCIAL S.A., Banca de Economii S.A. i BC UNIBANK SA.) a nregistrat
urmtoarele tendine:
Activele totale au constituit 69,303.8 mil. lei, majorndu-se comparativ cu finele
anului precedent cu 9,325.2 mil. lei (15.5 la sut).
La situaia din 30.09.2015, capitalul de gradul I a constituit 8,628.3 mil. lei i pe
parcursul a 9 luni ale anului 2015 a nregistrat o cretere de 1,017.5 mil. lei (13.4 la
sut). Creterea capitalului de gradul I a fost determinat de obinerea profitului pe

parcursul a 9 luni n mrime de 1,336.9 mil. lei. Concomitent, a avut loc majorarea
mrimii calculate, dar nerezervate a reducerilor pentru pierderi la active i
angajamente condiionale cu 180.7 mil. lei (8.5 la sut) i a imobilizrilor
necorporale nete cu 15.3 mil. lei (6.0 la sut). Totodat, pe parcursul a 9 luni au fost
distribuite dividende de ctre trei bnci, n sum total de 159.1 mil. lei. La situa ia
din 30.09.2015, toate bncile au raportat capitalul de gradul I corespunztor
capitalului minim necesar (norma 200 mil. lei).
Media suficienei capitalului ponderat la risc a constituit 24.2 la sut, n cre tere cu
2.5 p.p. comparativ cu finele anului precedent.
Cota investiiilor strine n capitalul bncilor la 30.09.2015 a constituit 82.7 la sut,
fiind practic la acelai nivel cu finele anului precedent.
Portofoliul de credite brut la 30.09.2015 a constituit 39,613.1 mil. lei, majorndu-se
pe parcursul a 9 luni ale anului 2015 cu 2,993.6 mil. lei (8.2 la sut).
Soldul creditelor neperformante (substandard, dubioase i compromise) n valoare
absolut s-a majorat cu 801.9 mil. lei (26.1 la sut), constituind 3,877.2 mil. lei, iar
ponderea creditelor neperformante n totalul creditelor a sporit cu 1.4 p.p. fa de
finele anului precedent, constituind 9.8 la sut la 30.09.2015. Ponderea creditelor
neperformante nete n capitalul normativ total s-a majorat cu 2.4 p.p. i a nregistrat
14.0 la sut la 30.09.2015.
Volumul total al creditelor noi acordate pe parcursul primelor 9 luni ale anului 2015
s-a diminuat cu 24.2 la sut fa de perioada similar a anului precedent i a totalizat
18,704.4 mil. lei. Concomitent, volumul total al depozitelor noi atrase la termen a
constituit 33,872.9 mil. lei sau cu 16.9 la sut mai mult.
La 30.09.2015, profitul aferent exerciiului a nsumat 1,336.9 mil. lei. Comparativ cu
perioada similar a anului precedent, profitul s-a majorat cu 84.2 la sut din contul
majorrii veniturilor neaferente dobnzilor cu 65.8 la sut i a veniturilor din
dobnzi cu 25.2 la sut.
Rentabilitatea activelor i rentabilitatea capitalului la 30.09.2015 au constituit 2.6 la
sut i respectiv 16.1 la sut, fiind n cretere comparativ cu 31.12.2014 cu 1.0 i 6.8
p.p. respectiv.
Valoarea indicatorului lichiditii pe termen lung (principiul I al lichiditii) (active
cu termenul de rambursare mai mare de doi ani/resurse financiare cu termenul

potenial de retragere mai mare de doi ani) a constituit 0.7, fiind n diminuare cu 0.1
p.p. comparativ cu 31.12.2014.
Lichiditatea curent pe sector (principiul II al lichiditii) (active lichide, exprimate
n numerar, depozite la BNM, valori mobiliare lichide, credite interbancare nete cu
termenul de pn la o lun / total active 100%) s-a majorat cu 5.8 p.p., constituind
38.8 la sut.
Soldul depozitelor, conform rapoartelor prudeniale la 30.09.2015, a sporit pe
parcursul a 9 luni cu 19.1 la sut pn la 49,826.0 mil. lei, ca urmare a creterii
depozitelor persoanelor fizice cu 19.8 la sut pn la 34,118.2 mil. lei, depozitelor
persoanelor juridice cu 17.3 la sut pn la 15,384.9 mil. lei i soldul depozitelor
bncilor cu 28.3 la sut pn la 322.9 mil. lei.

Sursa URL:http://bnm.md/ro/content/situatia-financiara-sectorului-bancarianuarie-septembrie-2015