Istoria, funciile si rolul bncilor

centrale n asigurarea stabilitii

financiare
Istoria bncilor centrale
Primele evidene ale activitilor de tip bancar dateaz nc din Antichitate, contra unui mic
profit preoii luau n administrare att bunuri de valoare ct i mrfuri perisabile; o alt
practic des ntlnit n aceast perioad este mprumutul cu dobnd. Apariia bncilor ca
instituii a avut loc n Grecia i Roma antic n secolele VII-VI .Hr., fiind rezultatul
dezvoltrii comerului ca o consecin a emiterii monedei proprii de ctre fiecare ora
comercial. n scopul de a combate camta mai multe ceti greceti au decis s constituie
bnci publice.
n Europa, n ciuda controverselor ndelungate asupra moralitii dobnzii, sistemul bancar
s-a consolidat treptat culminnd emiterea banului de hrtie de ctre Banca Veneiei n anul
1637. Bncile i-au mrit importana pe msur ce economia a continuat s se dezvolte, iar
statul i-a mrit implicarea prin nfiinarea bncilor centrale.
De-a lungul istoriei, au existat dou ci (metode) de nfiinare a bncilor centrale. Unele
dintre bnci au devenit centrale ca urmare a ndelungatei evoluii istorice. Acest fenomen s-a
produs, n primul rnd, n rile ale cror relaii capitaliste s-au constituit relativ devreme (la
mijlocul sec.19 nceputul sec.20). Astfel, Banca Englez a devenit centru de emisiune n
anul 1844, Banca Francez n 1848, Banca Spaniol n 1874.

Funciile bncilor centrale

Fiecare banc central are o sarcin prioritar s menin puterea de cumprare i cursul
valutar al monedei naionale i s asigure stabilitatea i lichiditatea sistemului bancar,
eficiena i fiabilitatea sistemului de pli. Pentru a realiza aceste obiective, Banca Central
ndeplinete urmtoarele funcii de baz:

reglementarea sistemului bnesc i de credit

emiterea cu drept de monopol a bancnotelor

n economic extern, de banc a bncilor

de banc a guvernului,

de control i supraveghere (monitorizare) a activitii instituiilor de credit.

n sistemul msurilor de exercitare a influenei managementului bancar asupra

implementrii politicii bneti i de credit a statului, funcia de reglementare a sistemului
bnesc i de credit este cea mai eficient i ocup un loc prioritar. Tocmai de aceea aici o vom
meniona doar printre celelalte funcii, consacrndu-i un spaiu mai larg n cadrul unei
prelegeri speciale. Funcia de emitere cu drept de monopol a bancnotelor. Bncii Centrale, n
calitate de reprezentant al statului, i se atribuie monopolul doar asupra emisiunii bancnotelor,
adic a monedei naionale de credit, unanim acceptat n ar ca mijloc de stingere a
creanelor. Funcia de banc a bncilor. Spre deosebire de bncile comerciale, Banca Central
nu se implic n relaii directe cu oamenii de afaceri i populaia. Clientela sa de baz o
alctuiesc bncile comerciale, care acioneaz ca un fel de intermediari ntre sfera economic
i Banca Central. Aceasta din urm pstreaz numerarul disponibil al bncilor comerciale,
adic rezervele lor de cas. Funcia de banc a guvernului. Dup cum s-a remarcat, indiferent
de cui aparine capitalul, bncile centrale sunt strns legate de instituia statului. n calitate de
bancher al guvernului, Banca Central se prezint i n calitate de casier, creditor, consultant
financiar. Banca Central i deschide conturile pentru guvern i departamentele
guvernamentale. n majoritatea rilor, una din atribuiile Bncii Centrale este executarea de
cas a bugetului de stat. Veniturile guvernului, provenite din impozite, taxe i mprumuturi,
sunt trecute ntr-un cont fr dobnd al trezoreriei din Banca Central, toate cheltuielile
guvernului fiind acoperite din acest cont. Funcia de control i supraveghere (monitoring). n
majoritatea rilor lumii, Banca Central exercit controlul i supravegherea bncilor n
scopul meninerii stabilitii i fiabilitii sistemului bancar, aprrii intereselor deponenilor
i creditorilor. ntr-o serie de ri (Australia, Italia, Rusia) funcia de control i supraveghere o
ndeplinete n mod exclusiv Banca Central; n alte ri (Germania, Elveia, Frana) Banca
Central, n colaborare cu de alte organisme (trezoreria, comisia bancar etc.).

Rolul bncilor centrale

Rolul bncilor centrale const n dou misiuni:

protejarea puterii de cumprare a monedei naionale

meninerea stabilitii financiare.

Privit astfel, obiectivul pe care foarte multe bnci centrale l urmresc astzi pare de fapt s
fie doar un mijloc pentru atingerea unui scop. Acest scop este de obicei desemnat prin
expresia dezvoltarea economic sustenabil.
n spatele acestor afirmaii despre rolul bncilor centrale i obiectivele acestora, st peste o
jumtate de secol de evoluie n aplicarea politicii monetare. Aceast experien a demonstrat
c pe termen scurt politica monetar are impact asupra produciei i ca atare asupra numrului
de locuri de munc. Mai exact, pe termen scurt exist un compromis ntre inflaie i omaj,
aa cum arat observaiile empirice cu privire la salarii i rigiditatea preurilor. Pe termen lung
ns, politica monetar are impact doar asupra ratei inflaiei.
n aceste condiii, politica monetar i atinge obiectivele pe termen lung iar sarcina politicii
monetare este de a asigura stabilitatea macroeconomic pe termen scurt. Motivul pentru care
se produce acest efect este c sectorul financiar devine instabil. Astfel, n condiiile
persistenei ateptrilor cu privire la stabilitatea unei economii pe termen lung, sunt ncurajate
creterea gradului de ndatorare i dezechilibrelor dintre maturitile activelor i pasivelor
instituiilor financiare.

Un anumit grad de independen fa de guvern a Bncii Centrale este o condiie obligatorie

a eficacitii activitii sale de meninere a stabilitii valutare bneti i de credit, care nu
arareori ajunge n contrazicere cu obiectivele de scurt durat ale guvernului, acesta fiind
preocupat, bunoar, de problemele n legtur cu apropierea campaniei electorale. Acest fapt
e deosebit de important, de asemenea, i sub aspectul limitrii posibilitilor statului de a
beneficia de resursele Bncii Centrale pentru a acoperi deficitul bugetar. Politica economic a
guvernului nu poate fi promovat cu succes, fr o corelare strns a principalelor sale
elemente: politica bneasc i de credit i politica financiar. Din acest motiv, n planul pe
termen lung de realizare a politicii Bncii Centrale sunt indicate nemijlocit prioritile
cursului macroeconomic al guvernului. n definitiv, orice Banc Central, ntr-o anumit
msur, mbin n sine i trsturi de banc, i trsturi de instituie (organ) de stat.

Bibliografie:
www.bnr.ro
www.wikipedia.ro