Cod: CGA.3.3.7.

CONDIIILE GENERALE DE AFACERI ALE

BNCII TRANSILVANIA
n conformitate cu art. 3 i art. 7 din OUG
99/2006 precum i a obiectului su de
activitate, Banca Transilvania pune la
dispoziia clienilor si produse i servicii
bancare, n conformitate cu Autorizaia nr. III/
339/28.01.1994 emis de BNR.
Produsele i serviciile puse la dispoziia
clienilor sunt cele prevzute n propunerea de
ofert neangajant a bncii inclusiv n pliante
de prezentare, n propunerea de oferte
personalizate, fie de produs, panouri
publicitare sau reclamele din mass media.
Banca Transilvania se identific cu urmtoarele
elemente: adresa Str. George Bariiu Nr. 8, cod
potal 400027, localitatea Cluj-Napoca, Judeul
Cluj, Romnia Tel: 0801 01 0128 (BT) apelabil din reeaua Romtelecom, 0264 30
8028 (BT) - apelabil din orice reea, inclusiv
internaional,*8028 (BT) - apelabil din reelele
Vodafone i Orange, adresa de e-mail:
contact@bancatransilvania.ro, este nscris la
Oficiul Registrului Comerului Cluj sub numrul
J12/4155/1993, deine codul
unic
de
nregistrare nr. RO5022670 i funcioneaz n
baza Autorizaiei seria B nr. 000010 emis de
BNR la data de 1 iulie 1994. Banca Transilvania
este membr a Fondului de Garantare a
Depozitelor.
I.

PREAMBUL

1. Condiiile
Generale
de
Afaceri
reglementeaz
relaia
dintre
BANCA
TRANSILVANIA S.A. (numit aici Banca) i
clienii si, persoane juridice, romne i
strine (numii aici, individual, Client) care au
semnat documentaia de deschidere cont.
Condiiile generale de afaceri completeaz
orice contract specific prin care se pune la
dispoziia Clientului un serviciu/produs bancar.
Condiiile Generale de Afaceri formeaz cadrul
legal general n relaia Banc-Client, intr n
vigoare de la data semnrii documentului de
ctre Client i rmn n vigoare pn la data
ncheierii relaiei de afaceri. Modificarea sau
ncetarea unuia din produsele sau serviciile

1/16

bancare utilizate de ctre Client se realizeaz

n condiiile prevzute de contractul specific
produsului utilizat i nu afecteaz valabilitatea
celorlalte produse sau servicii sau a
prezentelor Condiii Generale de Afaceri.
2. Condiiile Generale de Afaceri conin
clauze standard utilizate n mod general i
repetat fr a fi necesar negocierea
individual a acestora cu clienii. n caz de
conflict ntre clauzele negociate din orice
contract sau document semnat ntre Client i
Banc i clauzele standard cuprinse n
prezentele Condiii Generale de Afaceri, vor
prevala clauzele negociate din contractele sau
documentele specifice.
3. Gama de operaiuni pus de Banc la
dispoziia Clientului la sediile sale autorizate
legal se face cu respectarea legislaiei n
vigoare, a reglementrilor interne ale Bncii
precum i a uzanelor i practicilor
internaionale n materie bancar.
4. Condiiile
Generale
de
Afaceri
i
formularele standardizate sunt puse la
dispoziia Clientului la sediile bncii, prin
intermediul unor canale electronice securizate
sau
pe
pagina
de
internet
www.bancatransilvania.ro.
5. Toate informaiile privind produsele i
serviciile oferite vor fi afiate la sediile Bncii,
n locuri vizibile sau aduse la cunotina
clienilor prin orice mijloace de informare
conforme cu dispoziiile legale i contractuale.
Prezentarea de ctre Banc a produselor i
serviciilor sale reprezint o propunere de
ofert neangajant pentru Banc.
ncepnd de la semnare, n orice moment n
timpul relaiei de afaceri, Clientul are dreptul
s primeasc, la cerere, pe suport de hrtie
sau pe orice alt suport durabil versiunea n
vigoare a Condiiilor Generale de Afaceri ale
Bncii, precum i Decizia privind dobnzile,
taxele i comisioanele n vigoare.
6. Banca este n msur s decid asupra
sistemelor de comunicaii, sistemelor de
compensare sau serviciilor unei tere pri
utilizate
pentru
executarea
ordinelor
Clientului.
7. n executarea instruciunilor Clientului,
Banca va aciona cu bun credin i va depune
diligena rezonabil, n acord cu ordinea

Cod: CGA.3.3.7.

public i bunele moravuri. Buna-credin se

prezum pn la proba contrar.
8. n derularea relaiei Banc-Client, Banca
rspunde pentru faptele sale svrite cu
intenie sau din culp grav, dovedite n
condiiile legii.
9. Rspunderea Bncii pentru pagubele
cauzate
Clientului
prin
nendeplinirea
obligaiilor sale din cauz de for major, caz
fortuit sau fapta unui ter este nlturat n
totalitate.
9.1. Fora major este orice eveniment
extern, imprevizibil, absolut invincibil
i inevitabil. Fora major include, dar
fr a se limita la acestea:
naionalizare, expropriere, restricii
valutare
i
de
lichiditate
ale
autoritilor statului, msuri ale unor
organisme cu puteri de reglementare,
inclusiv, dar nu limitativ, orice agenie,
organism
guvernamental,
Banca
Naional a Romniei, conflicte de
munc n rndurile personalului Bncii
sau al altor entiti implicate n
tranzaciile efectuate de Banc n
numele Clientului i ale cror servicii
sunt utilizate de Banc, boicoturi,
cderi de curent electric sau n reeaua
de comunicaii ori echipamentul Bncii
datorate unor factori externi, conflicte
internaionale, aciuni violente sau
armate, acte de terorism, insurecie,
revoluie, embargouri, precum i
evenimente naturale imprevizibile cu
efecte negative majore.
Fora major declarat de autoritatea
competent,
suspend
obligaiile
Bncii pe ntreaga durat a existenei
cauzei de for major.
9.2. Cazul fortuit este un eveniment care nu
putea fi prevzut sau mpiedicat de cel
care ar fi fost chemat s rspund dac
evenimentul nu s-ar fi produs.
10. Banca nu va fi considerat rspunztoare
pentru pierderi sau prejudicii de orice natur
suportate direct sau indirect de ctre Client ca
urmare a nendeplinirii obligaiei Bncii de a
pune la dispoziie fonduri, determinat de
deficiene/ntrzieri n instruciunile date de
Client.
Banca nu va fi responsabil fa de Client
pentru nici o ntrziere sau deficien a unei
tere pri (incluznd, fr limitare, bnci

2/16

intermediare, ageni, notari publici, executori

judectoreti, alte instituii, autoriti publice)
n ndeplinirea atribuiilor acesteia n relaia cu
Banca.
11. Banca poate refuza s intre n relaii de
afaceri ori s efectueze operaiunile solicitate
de ctre Client n cazul n care are suspiciuni
cu privire la Client sau la operaiunea solicitat
de ctre acesta, n condiiile prevederilor
legale n vigoare. n cazul n care clientul
refuz s furnizeze Bncii informaiile
solicitate sau n cazul n care se constat
ulterior c informaiile furnizate nu corespund
realitii, Banca poate iniia demersurile
necesare pentru ncetarea relaiei de afaceri
cu clientul. n aceast situaie Banca nu va
rspunde fa de Client pentru eventuale
prejudicii dect n cazul n care se dovedete
reaua credin a Bncii.
II.
PREVEDERI
GENERALE
APLICABILE
DESCHIDERII CONTURILOR, OPERAREA PE
CONTURI I NCHIDEREA RELAIEI DE AFACERI
12. Banca va putea, fr ns a fi obligat la
aceasta, s deschid cont curent pentru Client,
dup
completarea
documentaiei
de
deschidere de cont i n conformitate cu
reglementrile interne emise de Banc n acest
scop.
n cazul n care clientul ncaseaz o sum de
bani aferent unei valute pentru care clientul
nu deine cont la momentul ncasrii, Banca va
deschide un cont n valuta respectiv.
Deschiderea unui cont curent n alt valut
dect lei ca urmare a ncasrii unei sume de
bani aferent respectivei valute se va realiza
automat i va fi comisionat conform Deciziei
privind dobnzile, taxele i comisioanele n
vigoare.
Persoanele
nominalizate
ca
mputernicii/delegai pe contul curent n lei n
baza documentaiei de deschidere de cont,
semnat de client i prezentat Bncii, vor
avea aceleai drepturi de operare i pe
celelalte conturi, aferente altor valute,
deschise de ctre Banc.
13. Documentaia de deschidere de cont va fi
semnat de persoana care reprezint legal
Clientul i va fi nsoit de documentele
solicitate de Banc conform legislaiei n
vigoare i a reglementrilor interne ale Bncii.
14. Datele de identificare ale persoanelor
care au dreptul s reprezinte Clientul n

Cod: CGA.3.3.7.

relaiile cu Banca (Reprezentani Legali /

mputernicii / delegai), specimenele de
semnturi ale acestora i limitele mandatului
lor vor fi prezentate n documentaia de
deschidere de cont sau prin formularele de
identificare/modificare
date
identificare,
semnate de Client i prezentate Bncii.

contului. Msura luat de ctre Banc n aceste

situaii va fi notificat Clientului.

15. Schimbrile cu privire la (i) persoanele

care au dreptul s reprezinte Clientul n
relaiile cu Banca ( / (ii) sediu / (iii) form
juridic /(iv) altele vor fi opozabile Bncii
numai dup ce Banca a primit o notificare
scris n acest sens nsoit, dup caz, de
documentele de identificare/modificare date
identificare,
documentele
juridice
corespunztoare i de dovada ndeplinirii
formalitilor de publicitate i opozabilitate
cerute de lege.

19. Deschiderea contului unei persoane

juridice n curs de constituire n vederea
depunerii capitalului social se va face pe baza
documentaiei de deschidere cont pentru
capital social semnat de reprezentantul
desemnat de asociai i va fi nsoit de actul
constitutiv i de orice alte documente cerute
de Banc. Sumele depuse n acest cont vor fi
indisponibilizate pn la data la care va fi
depus la Banc dovada nmatriculrii
persoanei juridice respective, respingerea
nmatriculrii constatat printr-o dovad
eliberat n acest sens de ctre instituia care
urma s nmatriculeze/nregistreze persoana
juridic sau pn la renunarea expres a
asociailor/acionarilor/fondatorilor
la
constituirea societii constatat printr-un act
n form autentic semnat de fondatori.
Contul de capital social este purttor de
dobnda stabilit prin deciziile interne ale
Bncii.

16. Comunicarea transmis Bncii va fi

considerat primit de ctre aceasta dac
documentul a fost nscris la registratura Bncii
sau prin confirmarea de primire semnat de
Banc. Orice comunicare primit n afara
programului de lucru cu clienii se consider
primit ncepnd cu urmtoarea zi lucrtoare.
17. Notificarea scris transmis de Client
Bncii se consider cunoscut i aplicabil
ncepnd cu a doua zi de la data nregistrrii ei
la Registratura Bncii, excepie fcnd
situaiile reglementate n mod diferit cu
clientul.
18. n cazul n care Banca ia cunotin n
orice mod despre existena unor dispute legate
de
desemnarea
sau
revocarea
unor
Reprezentani Legali/ persoane mputernicite
s ordone operaiuni asupra conturilor
(denumite n cele ce urmeaz persoane
mputernicite), fr a fi fost nc ndeplinite
formalitile de publicitate i opozabilitate
cerute de lege, Banca are dreptul s suspende
executarea oricrei instruciuni (incluznd,
fr limitare, instruciunile de plat din cont
ctre teri, precum i instruciunile n temeiul
oricrui contract specific ncheiat cu Banca),
pn la lmurirea situaiei n baza unor acte n
forma solicitat de Banc, i/sau finalizarea
respectivelor formaliti de publicitate i
opozabilitate. Msura suspendrii operaiunilor
pe cont va putea fi luat de Banc i n cazul n
care Banca primete de la Reprezentanii
Legali ai Clientului/ persoanele mputernicite
instruciuni contradictorii de operare a

3/16

Clientul exonereaz Banca de orice rspundere

pentru pierderile pe care el le-ar putea suferi
ca urmare a apariiei situaiei descrise la acest
paragraf.

20. La solicitarea periodic a Bncii, clientul

va prezenta acesteia documentaia privind
datele de identificare i reprezentare ale
companiei actualizate la zi, inclusiv cea
referitoare la identificarea beneficiarului real,
precum i alte informaii pe care banca le
consider necesare.
n caz contrar, Banca este abilitat s
efectueze orice verificri, s solicite i s
obin orice informaii despre Client, precum i
despre oricare alte persoane care efectueaz
operaiuni n Conturi i/sau au mandat special
pentru anumite operaiuni de la orice
autoritate competent, registru public, arhiv,
baz de date electronic sau organism abilitat,
deintor de astfel de informaii. Toate
costurile aferente consultrii acestor baze de
date, precum i orice speze, comisioane i taxe
aferente, inclusiv potale, sunt i rmn n
sarcina Clientului, Banca avnd mandat de
debitare automat a oricrui cont al Clientului
pentru recuperarea acestora.
21. Condiiile
privind
instruciunilor de ctre Client

comunicarea

Cod: CGA.3.3.7.

21.1. Clientul are dreptul s dispun de

sumele din cont pe baz de instruciuni de
plat scrise/autorizate, semnate conform
documentaiei de deschidere cont i/sau a
altor documente similare acceptate de
comun acord, existente n posesia Bncii i
n limitele specificate n acestea.
21.2. n cazul n care sunt date de ctre
Client mai multe instruciuni de plat
autorizate, a cror sum total depete
soldul creditor al contului Clientului sau
maximul sumei oricrui tip de overdraft
acordat Clientului, Banca va ndeplini
aceste instruciuni n ordinea primirii lor i
n limita soldului disponibil.
21.3. Clientul suport pierderile legate de
orice operaiuni de plat rezultnd din
utilizarea unui instrument de plat pierdut
sau furat sau ca urmare a nepstrrii n
siguran a elementelor de securitate
personalizate
precum
i
pierderile
rezultate din folosirea fr drept a unui
instrument de plat pn n momentul
notificrii pierderii, furtului, folosirii fr
drept sau neautorizate a instrumentului su
de plata.
21.4. Clientul, de comun acord cu Banca,
va putea solicita interogarea (de ctre
acesta sau de ctre persoane mputernicite
de acesta) situaiei conturilor proprii direct
de la ghiee sau prin canale alternative:
Voice Teller (prin telefon), Fax Teller (prin
fax), BT 24 - Internet Banking, BT UltraHome Banking dar i transmiterea de
instruciuni de transfer de sume n lei i /
sau valut din conturile proprii, direct de la
ghiee sau prin canale alternative: BT 24 Internet Banking, BT Ultra- Home Banking.
21.4.1. Acolo unde acest lucru se
impune, n baza legislaiei n vigoare
precum i a uzanelor i practicilor
internaionale n materie bancar sau
prin reglementrile interne ale Bncii
originalul instruciunilor trimise prin
canalele alternative va fi depus ulterior
la banc sau expediat acesteia prin
pot, de ndat, cu meniunea pentru
confirmare. n cazul n care pentru
procesarea unui ordin de plat este
nevoie ca acesta s fie completat n
original, Clientul autorizeaz Banca,
prin prezenta, s completeze un
formular n original, n numele su i

4/16

dup modelul primit prin canalele

alternative. Pentru scopul procesrii
respectivei tranzacii att formularul
de ordin de plat primit prin canalele
alternative ct i cel rescris de Banc,
constituie unul i acelai document.
21.4.2. Clientul accept ca Banca s
proceseze operaiunile ordonate de
Client prin canalele alternative, pe
baza i la momentul primirii acestora,
confirmarea sau, dup caz, originalul
instruciunilor primite ulterior servind
doar scopurilor interne ale Bncii i
scopurilor de raportare ctre Banca
Naional a Romniei. Prile neleg i
sunt de acord ca momentul formarii
contractului n cazul oricrei operaiuni
executate de Banc n temeiul unor
astfel de instruciuni, l constituie
momentul primirii de ctre Banc a
respectivelor
instruciuni
i
nu
momentul
primirii
confirmrii/originalului instruciunilor
de la Client.
21.4.3. Dac
Banca,
la
primirea
confirmrii, constat existena unor
discrepane, de orice natur, ntre
instruciunile iniial transmise prin
canalele alternative i confirmarea
trimis de Client, instruciunile iniiale
vor prevala i confirmarea va fi
modificat n consecin. O copie a
confirmrii astfel modificate va fi
trimis Clientului spre informare i va
putea fi folosit ca prob, de ctre
Banc, n caz de litigiu.
21.4.4. n cazul n care nu exist
discrepane ntre instruciunile iniial
transmise de Client prin intermediul
canalelor alternative i confirmare,
Banca poate folosi, n cazul unui litigiu,
pe oricare dintre ele ca mijloc de prob
a operaiunii la care ele se refer.
21.4.5. Dac
nici
instruciunile
transmise de ctre Client prin
intermediul canalelor alternative i nici
confirmarea nu sunt disponibile, din
orice motive, pentru o anumit
operaiune, Clientul este de acord prin
prezenta c Banca are dreptul de a
folosi orice mijloc de prob pe care
Banca l va considera corespunztor
(incluznd, fr a se limita la martori,

Cod: CGA.3.3.7.

extrase de cont, etc.) pentru dovedirea

termenilor respectivei operaiuni.
21.4.6. Banca nu va rspunde pentru
eventualele consecine pgubitoare
pentru Client, aprute din executarea
corect de ctre Banc a instruciunilor
primite pe canalele alternative.
21.4.7. Convorbirile telefonice ntre
Client i Banc (conversaii de
suport/asisten clieni sau transmitere
de instruciuni, acolo unde este cazul)
pot fi nregistrate cu acordul Clientului
iar prile pot folosi astfel de
nregistrri telefonice ca probe n orice
litigiu dintre acestea.
21.4.8. Clientul are responsabilitatea
de a furniza Bncii toate documentele
solicitate de ctre aceasta precum i
toate
autorizaiile
necesare,
n
conformitate cu reglementrile Bncii
Naionale a Romniei sau a oricror
alte
organisme
de
supraveghere/autoriti
speciale
naionale i internaionale, care s
permit Bncii verificarea scopului i
naturii tranzaciei n conformitate cu
reglementrile legale n vigoare. n
cazul n care clientul nu respect
aceast obligaie, Banca are dreptul sa
nu execute operaiunea respectiv. n
aceasta situaie nu este angajat
rspunderea Bncii.
22. Condiii
privind
executarea
instruciunilor de ctre Banc
22.1. Banca va executa un ordin de plat
dispus de Client dac:
ordinul de plat a fost dat pe
formularul
standard/tiprit
sau
aprobat de Banc (inclusiv format
electronic), este lizibil, corect i
completat corespunztor cu toate
informaiile prevzute de formularul
standard. Ordinul de plat care intr
sub incidena OUG 113/2009 este
considerat ca fiind corect executat n
ceea ce privete beneficiarul plii,
dac ordinul de plat este executat n
conformitate cu codul IBAN furnizat
de ctre client. n cazul n care codul
IBAN furnizat de ctre client este
incorect, Banca nu rspunde pentru
neexecutarea
sau
executarea

5/16

defectuoas a operaiunii de plat.

soldul contului permite att
respectiva plat, ct i plata
comisioanelor datorate Bncii pentru
serviciile prestate;
tranzacia este conform cu legile
i reglementrile legale aplicabile;
efectuarea tranzaciei nu este
mpiedicat de existenta unui ordin de
poprire sau alt dispoziie de
indisponibilizare a contului emis de o
autoritate competent sau de ctre
Banc;
ordinul de plat este autorizat de
client i depus la ghieul bncii de
ctre client sau de persoana
mputernicit
de
client
pentru
depunerea documentelor bancare sau
este autorizat i transmis n format
electronic pe unul din canalele
alternative.
n temeiul prezentelor Condiii
Generale de Afaceri, precum i al
oricrui contract special ncheiat cu
Banca,
se consider
autorizat
operaiunea de plat pentru care
Clientul si-a exprimat consimmntul
astfel:
prin
semntur
olograf
pe
exemplarul
eliberat
de
Banc
clientului pentru transferuri sume prin
ordine de plat pe suport hrtie i
ridicri de numerar;
prin mandatul dat Bncii odat cu
semnarea contractului specific de
ctre client, n cazul operaiunilor de
Direct Debit;
prin
efectuarea de aciuni
specifice care au ca finalitate
transmiterea
ctre
banc
a
tranzaciilor
prin
intermediul
serviciului Internet Banking, Home
Banking sau altele asimilate.
22.2. Transferurile intra-bancare cu ordin
de plat se efectueaz n aceeai zi, n
limita disponibilului din cont, cu condiia
prezentrii de ctre Client a ordinelor de
plat la ghieu n timpul programului de
lucru afiat de sucursale sau transmise pe
canalele electronice conform condiiilor
existente
n
contractele
specifice.
Transferurile inter-bancare naionale, cu
ordin de plat, se efectueaz n limita
disponibilului din cont, cel mai trziu pn
la sfritul urmtoarei zile lucrtoare.

Cod: CGA.3.3.7.

22.3. Banca
stabilete
o
or-limit
comunicat clienilor prin afiare la sediile
sale, pe site-ul Bncii i n orarul de
funcionare, dup care orice ordin de plat
se consider primit n urmtoarea zi
lucrtoare.
Ziua de
smbt
este
considerata zi lucrtoare nebancar pentru
plile interbancare i zi lucrtoare
bancara pentru plile intrabancare.
22.4. Momentul primirii ordinului de plat
reprezint momentul n care ordinul de
plat, transmis direct de ctre client, este
primit de ctre Banc. n cazul n care
momentul primirii nu este o zi lucrtoare
bancar, ordinul de plat se consider
primit n urmtoarea zi lucrtoare.
22.5. n cazul n care clientul de comun
acord cu Banca convine ca executarea
ordinului de plat s nceap ntr-o anumit
zi sau la sfritul unei anumite perioade ori
n ziua n care clientul a asigurat disponibil
n contul su, momentul primirii, este
considerat ziua convenit. n cazul n care
ziua convenit nu este o zi lucrtoare
bancar, ordinul de plat se consider
primit n urmtoarea zi lucrtoare.
22.6. Banca va putea accepta i alte forme
de depunere a documentelor, inclusiv prin
intermediul canalelor alternative, modul de
lucru n aceste cazuri supunndu-se
rigorilor impuse de contractele exprese
semnate i parafate de ctre pri n acest
sens.
22.7. Dup limitele de timp specificate la
articolele anterioare, ordinele de plat pot
fi revocate numai dac Banca i clientul
convin astfel i cu acordul beneficiarului
plii, dac acest acord este necesar.
Pentru acest serviciu Banca poate percepe
un comision de revocare.
22.8. Clientul nu poate revoca un ordin de
plat dup ce acesta a fost primit de ctre
Banc, dect n cazul menionat la art.
22.5 i cel trziu pn la sfritul zilei
lucrtoare care preced ziua convenit.
22.9. Banca are dreptul s nu execute un
ordin de plat, dac dispoziiile acestuia
sunt considerate frauduloase sau cu
potenial fraudulos, fr a putea fi inut
rspunztoare pentru prejudiciile produse

6/16

Clientului din aceast cauz. Refuzul i,

dac este posibil, motivele refuzului,
precum i procedura de remediere a
oricror erori de fapt, care au condus la
refuz sunt notificate clientului, dac acest
lucru nu este interzis prin alte prevederi
legislative relevante. Banca transmite
contra cost sau pune gratuit, la dispoziia
clientului, la sediul bncii notificarea, n
cel mai scurt timp.
22.10. Plile externe care intr sub
incidenta Ordonanei 113/2009 privind
serviciile de plat, dispuse de Clieni se
execut n maxim 3 zile lucrtoare dup
momentul primirii ordinului de plat de
ctre Banc.
22.11. Data plii efectuate din cont de
ctre Client va fi data la care contul este
debitat de ctre Banc. Banca va pune la
dispoziia clientului sumele primite pentru
contul acestuia, cu data valut la care
Banca a primit fondurile. Pentru ncasrile
care intr sub incidena OUG 113/2009,
Banca va pune la dispoziia clientului
sumele primite n conformitate cu codul
IBAN beneficiar, coninut n instruciunea
de ncasare.
22.12. Pentru plile valutare care intr
sub incidena Ordonanei 113/2009, Banca
va executa ordinele de plat externe n
valut cu comision OUR (comisioanele
tuturor bncilor implicate n circuitul de
decontare al plii sunt n sarcina
ordonatorului) sau SHA (comisioanele BT i
ale bncii corespondente a BT sunt n
sarcina ordonatorului, iar comisioanele
bncii beneficiare i a corespondentului
bncii
beneficiare
cad
n
sarcina
beneficiarului). Procesarea ordinelor de
plat aflate pe circuit sau a instruciunilor
transmise electronic care conin opiunea
de comisionare BEN (comisioanele tuturor
bncilor implicate n circuitul de decontare
al plii sunt n sarcina beneficiarului) se va
efectua prin transformarea acesteia de
ctre Banc n SHA.
22.13. n cazul n care un cont al
Clientului este creditat din eroare cu o
sum, Clientul este obligat s notifice
imediat Banca, neavnd dreptul s
retrag, transfere, dispun sau s utilizeze
n orice alt fel acea sum n totalitate sau
n parte. Dac, nclcnd aceast

Cod: CGA.3.3.7.

obligaie, Clientul retrage, transfer,

dispune sau utilizeaz n orice fel suma
creditat incorect sau o parte din aceasta,
Clientul se oblig s ramburseze de ndat
Bncii suma respectiv i s despgubeasc
Banca pentru orice pierdere suferit ca
urmare a acestui fapt. n acest context,
Banca poate proceda la debitarea Contului
cu suma incorect creditat ce va excede
soldul creditor al acestuia, operaiune ce
are valoare juridic de acceptare
anticipat de ctre Client.
22.13.1. n situaia n care eroarea
aparine Bncii sau prestatorului de
servicii de plat al pltitorului, Banca
are dreptul, fr a fi necesar
ntiinarea
sau
obinerea
unei
autorizri prealabile de la Client, s
corecteze eroarea (indiferent de sursa
sumelor creditate din eroare) prin
debitarea contului cu suma respectiv.
Corecia astfel efectuat va fi
reflectat n extrasul de cont.
22.13.2. n situaia n care eroarea
aparine pltitorului, Banca va efectua
corecia dup obinerea unei autorizri
prealabile de la beneficiar, cu condiia
ca sumele sau conturile s nu fie
indisponibilizate n condiiile legii.
Corecia astfel efectuat va fi
reflectat n extrasul de cont.
22.14. Banca are dreptul de a reine din
conturile Clientului i de a plti ctre teri
sume
datorate
acestora,
fr
consimmntul Clientului, dac au fost
instituite msuri legale de indisponibilizare
asiguratorii/ executorii, inclusiv prin
poprire, pe conturile Clientului, nefiind
inut a analiza sursa i natura sumelor de
bani. Plile se vor realiza din soldurile
creditoare
ale
conturilor
Clientului
rezultate dup eventuala compensare cu
obligaiile de plat ale Clientului fa de
Banc, conform art. 2185 Cod Civil.
n cazurile prevazute mai sus, Banca are
dreptul ca fr acordul i nstiinarea
prealabila a Clientului sa desfiineze
nainte de termen depozitele constituite
de Client i sa debiteze sumele datorate.
Pentru sumele rmase n urma achitrii
obligaiilor de plata ale Clientului, Banca
este mandatat s reconstituie depozitul
pe aceeai perioad i de acelai tip ca i
cel desfiinat.

7/16

Depozitele exceptate sunt urmtoarele:

Conturile de tip ESCROW, Conturile de
cash colateral, Conturile cu garanie de
buna execuie, Conturile n care sunt
constituite
garaniile
de
gestiune,
Conturile cu dedicaie special (cecuri
certificate, ordine de plat cu scadent,
acreditive, cash colateral pentru alte
destinaii, emise anterior instituirii
popririi), alte conturi de depozit cu
afectaiune special sau care nu pot face
obiectul executrii silite.
n cazul n care aceste sume vor necesita
schimbarea unei valute n alta, o astfel de
schimbare se va efectua la cursul de
schimb aplicat de Banc n ziua i la
momentul efecturii operaiunii.
n toate aceste situaii clientul va fi
ntiinat de ctre Banc, dup efectuarea
operaiunii, prin Extrasul de cont.
22.15. Banca are dreptul de a reine din
conturile Clientului orice sum datorat
Bncii, fr consimmntul acestuia,
nefiind inut a analiza sursa i natura
sumelor de bani din conturile Clientului.
n cazurile prevazute mai sus, Banca are
dreptul ca fr acordul i nstiinarea
prealabila a Clientului sa desfiineze
nainte de termen depozitele constituite
de Client i sa debiteze sumele datorate.
Pentru sumele rmase n urma achitrii
obligaiilor de plata ale Clientului, Banca
este mandatat s reconstituie depozitul
pe aceeai perioad i de acelai tip ca i
cel desfiinat.
Depozitele
exceptate
sunt
sunt
urmtoarele: Conturile de tip ESCROW,
Conturile de cash colateral, Conturile cu
garanie de buna execuie, Conturile n
care sunt constituite garaniile de
gestiune, Conturile cu dedicaie special
(cecuri certificate, ordine de plat cu
scadent, acreditive, cash colateral pentru
alte destinaii, emise anterior instituirii
popririi), alte conturi de depozit cu
afectaiune special sau care nu pot face
obiectul executrii silite.
n cazul n care aceste sume vor necesita
schimbarea unei valute n alta, o astfel de
schimbare se va efectua la cursul de
schimb aplicat de Banc n ziua i la
momentul efecturii operaiunii.
n cazul n care din operaiune s-ar genera
descoperit de cont neautorizat, clientul
are obligaia s acopere deficitul, inclusiv
dobnda penalizatoare aferent. n toate

Cod: CGA.3.3.7.

aceste situaii clientul va fi ntiinat de

ctre Banc, dup efectuarea operaiunii,
prin Extrasul de cont.
23. Instrumentele de debit se deconteaz
conform circuitelor i termenelor prevzute n
normele i regulamentele Bncii Naionale a
Romniei i reglementrilor interne BT, n
limita disponibilului din cont, lund n
considerare
momentul
prezentrii
instrumentului de ctre Client la ghieu.
24. Extrase de cont
24.1. Banca va informa clientul despre
sumele aflate n cont i tranzaciile
efectuate pe parcursul unei perioade, sub
forma unui extras de cont. Extrasul de cont
face parte integrant din contractele
ncheiate ntre Banc i Client, constituind
o dovad concludent i corect n cadrul
unor proceduri judiciare sau de alt natur
ntre pri asupra operaiunilor nscrise n
cuprinsul su.
Orice eroare n coninutul extrasului de
cont va fi notificat Bncii de ndat ce
clientul a luat la cunotin despre
coninutul extrasului de cont.
Pentru ca Banca s corecteze o operaiune
de
plat
executat
incorect
sau
neautorizat, Clientul trebuie s o
semnaleze fr ntrziere nejustificat, dar
nu mai trziu de 13 luni de la data debitrii
contului.
24.2. Banca pune gratuit la dispoziia
Clientului, la cererea acestuia, extrasele
de cont pe suport hrtie n care vor fi
evideniate explicit toate operaiunile
efectuate de client precum i dobnzile,
comisioanele, taxele, spezele reinute de
Banc. Dac n cursul lunii a fost eliberat
un extras de cont la cerere, acele
operaiuni listate deja n extrasul de cont
la cerere, nu vor mai fi afiate n extrasul
de cont lunar.
24.3. Pentru
solicitarea
eliberrii
extraselor de cont n mai multe trane n
cursul unei luni, Banca poate solicita un
comision de eliberare extras de cont.
24.4. Banca poate s ofere Clientului i
alte variante de transmitere a extrasului de
cont n baza unor contracte specifice
ncheiate ntre pri.

8/16

24.5. Prile convin c Banca are dreptul

de a include n extrasele de cont orice
comunicare/solicitare a Bncii ctre Client,
cu respectarea prevederilor legale n
vigoare i a dispoziiilor contractuale.
24.6. Clientul este obligat s verifice
extrasele de cont imediat dup primirea
acestora; orice eroare sau inadverten
ntre operaiunile reale efectuate i
extrasul de cont, va fi notificat Bncii
conform
termenelor
prevzute
n
prezentele condiii pentru a se putea da
efectele juridice necesare, n mod
operativ.
Banca nu i asum rspunderea pentru
eventualele
erori/
inadvertene
nenotificate sau notificate dup expirarea
termenului anterior menionat.
24.7. La cererea Clientului i pe cheltuiala
lui, Banca poate elibera duplicate de pe
extrasele de cont.
25. ncetarea relaiei de afaceri
25.1. Raportul
juridic
derivat
din
deschiderea contului poate nceta n unul
din urmtoarele moduri:
a) Prin acordul dintre Banc i Client, cu efect
imediat;
b) Din iniiativa Bncii n situaia n care:
b.1. Clientul nu depune documentele
solicitate, n termenul indicat de Banc, cu
ocazia revizuirii contului sau n orice alte
situaii stabilite de Banc i comunicate
Clientului;
b.2. Clientul a cauzat prejudicii Bncii, a
furnizat informaii false Bncii, s-a dovedit a fi
implicat n
fraude, operaiuni de splare a banilor sau
de finanare a terorismului sau este
implicat n scandaluri publice, iar asocierea
acestuia cu Banca ar duna imaginii ei;
b.3. Clientul prezint un comportament
inadecvat/deficitar n raport cu angajaii
Bncii, nu respect etica i conduita
necesar i asocierea/continuarea relaiei
de afaceri cu acesta ar duna imaginii
Bncii;
b.4. Clientul nu a ordonat nici o micare
asupra contului pe o perioad de timp mai
mare de 6 luni consecutive sau prezint un

Cod: CGA.3.3.7.

descoperit de cont neautorizat rezultat din

neachitarea timp de 6 luni consecutiv a
dobnzilor,
taxelor
i
comisioanelor
aferente;
b.5. rulajul prin contul Clientului n
ultimele 12 luni, respectiv soldul la sfritul
anului sunt sub limita minim stabilit de
Banc i comunicat periodic clienilor prin
afiare la sediile sale sau prin pagina de
internet www.bancatransilvania.ro;
b.6. Clientul se face vinovat de utilizarea
necorespunztoare a instrumentelor de
plat, a produs incidente de pli majore cu
cecuri, bilete la ordin, cambii i nu are
datorii fa de Banc;
b.7. a fost radiat din evidenele Oficiului
Registrului Comerului ca urmare a
dizolvrii societaii. n acest caz, Banca
poate decide nchiderea contului fr o
notificare transmis Clientului.
n situaiile prezentate la punctul b.4, b.5
denunarea va intra n vigoare n termen de
2 luni de la data la care Clientul va primi
notificarea Bncii. n situaiile prezentate la
punctele b.1, b.2, b.3, b.6 i b.7 Banca i
rezerv dreptul de a nchide conturile
Clientului anterior datei la care denunarea
ar intra n vigoare, respectiv anterior
mplinirii termenului de 2 luni de la data la
care Clientul a primit notificarea Bncii.
Banca poate proceda la blocarea conturilor
Clientului n oricare alte situaii n care se
nregistreaz o culp grav din partea
Clientului, de natur s afecteze relaia
contractual ntre pri.
c) La cererea Clientului, n situaia notificrii
Bncii n scris n acest sens, cu 30 de zile
nainte, dac nu exist clauze legale sau
contractuale restrictive cu privire la
nchiderea contului. Aceast operaiune
este gratuit i nu implic costuri
suplimentare pentru clieni.
25.2.
Urmare a ncetrii relaiei
contractuale, n oricare dintre situaiile
de mai sus, Banca va nchide contul
Clientului, va nceta creditarea cu
dobnd a contului, urmnd ca suma care
constituie la acea dat soldul creditor al
Contului s fie transferat i pstrat
ntr-un cont special pn la o posibil
transferare
a
sumei
conform
instruciunilor Clientului intervenite n
termenul de prescripie.

9/16

n cazul n care soldul contului este n

valut, Banca poate efectua conversia
sumei n lei la cursul de schimb valutar
aplicat de Banc n ziua i la momentul
efecturii operaiunii de nchidere a
contului curent.
26.
Termenul de prescripie
n toate cazurile de nchidere a unui cont,
termenul de prescripie n care Clientul va
putea solicita restituirea sumelor care au
reprezentat soldul creditor al respectivului
cont la data nchiderii acestuia, este de 5 ani i
ncepe s curg de la data nchiderii contului
Clientului.
27. La solicitarea Clientului, Banca poate
constitui depozite, n lei sau n valut. Astfel
de depozite vor fi guvernate de termenii i
condiiile coninute n contractul specific
ncheiat ntre Banc i Client i de regulile
generale stabilite prin prezentele Condiii
Generale de Afaceri, n msura n care acestea
sunt aplicabile.
28. Dobnzile practicate de Banc pot fi fixe
sau variabile, tipul lor fiind prevzut distinct n
contractele specifice fiecrui tip de depozit.
Dobnzile acordate de Banc la depozite se
nregistreaz n contul Clientului, dup caz, n
ziua expirrii depozitului, la data constituirii
depozitului ori la orice alt termen convenit
ntre Banc i Client.
29. Dobnda la fondurile pe care clientela le
deine la Banca Transilvania se calculeaz
raportndu-se la anul calendaristic considerat
de 360 zile.
Formula de calcul a dobnzii este :
D = Valoarea nominal X Nr. efectiv de zile din
perioad X Rata dobnzii
360 X 100
30. n cazul depozitelor cu rata dobnzii
variabil, rata dobnzii va putea fi modificat
de Banc pe parcursul duratei de via a
depozitului, n funcie de anumii parametri
(costurile Bncii, evoluia ratelor de dobnd
pe piaa financiar-bancar, etc.). Clientul
accept ca o notificare coninnd aceste
modificri, afiat la fiecare unitate teritorial
a Bncii sau o scrisoare n acest sens trimis lui
constituie o ntiinare suficient a respectivei
modificri. n cazul n care ntre Client i Banc
exist o nelegere separat, stipulat ntr-un

Cod: CGA.3.3.7.

contract, convenie, etc., se vor respecta

termenii i condiiile stipulate n documentul
respectiv.
31. Disponibilul din contul curent al
Clientului va fi bonificat lunar de Banc, cu
dobnzi stabilite n conformitate cu politica
proprie Bncii n domeniu, dobnzile fiind
aduse la cunotina clientului conform
prevederilor de la articolul anterior. Excepie
de la aceast procedur sunt nelegerile
stabilite
ntre
Client
i
Banc
prin
contracte/convenii specifice.
32. Pentru depozitul de fonduri, Banca este
obligat s asigure n mod gratuit informarea
Clientului cu privire la operaiunile efectuate
n conturile sale de depozit, sens n care va
emite o dat pe lun un extras de cont.
Clientul va fi informat n mod gratuit despre
operaiunile efectuate n contul su de depozit
prin emiterea unui extras de cont lunar.
33. n baza extrasului de cont clientul are
dreptul de a contesta n termenul prevzut de
legislaia n vigoare, operaiunile reflectate n
extras n cazul n care constat erori de
nregistrare sau de calcul, omisiuni sau
nregistrri dublate, operaiuni de plat
neautorizate sau executate incorect care pot
da natere unor contestaii.
34. Disponibilul clientului deinut n conturile
bancare este garantat n limitele stabilite de
Fondul de Garantare a Depozitelor n sistemul
bancar
i
n
condiiile
stabilite
de
reglementrile legale n vigoare n domeniul
garantrii depozitelor. Banca afieaz la toate
sediile sale, informaiile referitoare la
garantarea depozitelor de ctre Fondul de
Garantare a depozitelor n Sistemul Bancar i
lista depozitelor negarantate.

III.
OPERAIUNI CU INSTRUMENTE DE
PLAT i GARANII BANCARE
35. La solicitarea Clientului, Banca poate
efectua operaiuni cu acreditive documentare,
garanii bancare, incasso-uri simple sau
documentare, cecuri sau alte modaliti de
plat agreate. Raportul juridic derivat din
astfel de angajamente va fi guvernat de
termenii
i
condiiile
cuprinse
n

10/16

contracte/reguli
uniforme/cereri
i
prezentele Condiii Generale de Afaceri.

de

36. Deschiderea de acreditive sau incasso-uri

precum i emiterea de scrisori de garanie
bancar (numite n cele ce urmeaz
Angajament) se va face n baza unei cereri, n
forma prevzut de reglementrile specifice
(Bncii Naionale a Romniei, etc.) sau n orice
alt form cerut/acceptat de Banc.
37. n cazul n care instruciunile Clientului
de emitere a unui Angajament de ctre Banc
sunt susceptibile, n opinia Bncii, de a da
natere la interpretri sau neclariti, Banca
poate refuza disponibilizarea sa n forma
propus, poate negocia o alt form sau poate
s solicite Clientului declaraii i garanii
suplimentare, menite s clarifice mandatul
acordat Bncii i condiiile n care acesta va
efectua
plata
n
baza
respectivului
Angajament, dup caz.
38. Clientul va putea s dea instruciuni
Bncii s efectueze plata n baza acreditivului
chiar dac documentele nu corespund ntocmai
celor menionate n acreditiv, caz n care
Banca va fi absolvit de obligaia de verificare
a documentelor.
Clientul va datora Bncii orice sume pltite de
aceasta n temeiul Angajamentului (indiferent
dac acestea reprezint pli pariale sau
integrale), de la data la care Banca a efectuat
orice asemenea pli, indiferent dac Clientul
a fost sau nu notificat n prealabil asupra
efecturii de ctre Banc a plii respectivelor
sume.
39. Clientul renun la toate drepturile de
subrogare i regres i este de acord s nu
invoce nici o compensare sau contrapretenie
mpotriva beneficiarului oricrui Angajament,
pn la momentul la care Banca a primit plata
integral a tuturor obligaiilor datorate Bncii
n legtur cu Angajamentul. Dac Clientul
solicit Bncii prelungirea sau rennoirea unui
Acreditiv sau prelungirea unei scrisori de
garanie, Banca va putea (fr ns a fi
obligat) sa dea curs respectivei solicitri n
condiiile pe care le va considera, la libera sa
apreciere, adecvate.
40. Returnarea ctre Banc a originalului
unei scrisori de garanie fie de ctre Client, fie
de ctre Beneficiarul acesteia, va fi
considerat de ctre Banc o descrcare a sa

Cod: CGA.3.3.7.

de obligaiile asumate prin respectiva scrisoare

de garanie.

V.

IV.
OPERAIUNI CU INSTRUMENTE
MONETARE NEGOCIABILE

47. Angajamentele
Bncii,
n
numele
Clientului, se fac doar cu constituirea de
garanii asiguratorii din partea Clientului n
conformitate cu legislaia n vigoare i practica
intern a Bncii.

41. La
cererea
Clientului,
n
baza
reglementrilor interne, Banca poate executa
operaiuni cu efecte de comer (cambii i
bilete la ordin) i anume: ncasri, pli,
avalizri, scontri i girri. Pentru ca Banca sa
fie desemnat n calitate de beneficiar al
efectelor de comer, Clientul trebuie sa obin
acordul prealabil al Bncii.
Pentru operaiunile cu instrumente monetare
negociabile se aplic, n completarea
prevederilor din coninutul Condiiilor Generale
de Afaceri, reglementrile speciale ale Bncii
Naionale a Romniei.
42. n cazul efectelor de comer al cror
posesor legitim este Clientul, Banca crediteaz
contul Clientului cu contravaloarea efectului
de comer numai la ncasarea efectiv a
acestuia.
43. Clientul poate face trageri din contul su
curent prin instrumente de debit emise de
Banc, eliberarea acestora urmnd a se face,
n conformitate cu prevederile legale
referitoare la instrumentele de debit.
44. Constituie un delict imputabil Clientului,
cazurile de emitere de cecuri fr acoperire cu
disponibil sau completarea cu date false. n
cazul acestor abateri, conform normelor
legale, Banca are obligaia s informeze
Centrala Incidentelor de Pli din cadrul BNR i
s sesizeze autoritile competente.
45. Banca primete cecuri bancare i
personale emise de alte bnci n vederea
remiterii spre ncasare n ar sau strintate,
pentru a fi achitate de bncile trase, urmnd
s crediteze contul n lei sau valut al
Clientului la primirea efectiv a sumelor.
46. Spezele i comisioanele percepute de
bncile
autohtone
i/sau
bncile
corespondente din strintate pentru ncasarea
cecurilor i returnarea celor neonorate de
bncile trase, sunt n sarcina Clientului.

11/16

GARANII ASIGURATORII

48. Clientul este obligat ca pe ntreaga

perioad a garaniei, s se preocupe de
meninerea, protejarea i asigurarea oricrei
proprieti, drepturi sau bunuri care servesc
drept garanie pentru Banc, precum i de
plata tuturor taxelor, primelor, impozitelor ce
privesc bunul sau dreptul respectiv, fiindu-i
interzis cu desvrire s nstrineze sau s
afecteze cu alte sarcini bunurile ipotecate n
favoarea Bncii, dac nu s-a prevzut altfel n
respectivele contracte de garanie.
VI.
DOBNZI / COMISIOANE / SPEZE /
COSTURI
49. Nivelul dobnzilor/taxelor/comisioanelor
practicate de Banc pentru serviciile prestate
sunt stabilite de conducerea Bncii prin Decizia
privind comisioanele, dobnzile i spezele
bancare.
50. Banca i rezerva dreptul de a schimba
dobnzile/comisioanele/taxele
pentru
serviciile prestate, n funcie de politica
proprie i condiiile existente pe pia, urmnd
a notifica clienii despre aceste modificri, n
termenii i condiiile prevzute de legislaia n
vigoare, prin afiare la sediile Bncii, prin
extrasele de cont sau prin canale electronice
alternative sau prin orice alt modalitate
agreat de pri n contractele specifice
ncheiate.
51. Clientul recunoate dreptul Bncii de a
modifica/completa
dobnzile/comisioanele/taxele
pentru
serviciile prestate n condiiile precizate la
articolele anterioare.
52. Banca va percepe comisioane standard
pentru
serviciile
prestate
Clientului.
Comisioanele standard sunt prevzute n
Decizia privind comisioanele, dobnzile i
spezele bancare afiat la sediile bncii. Banca
va percepe comisioane diferite pentru servicii
specifice n cazul n care printr-o convenie
individual ncheiat cu clientul s-a agreat

Cod: CGA.3.3.7.

aplicarea altor comisioane dect cele standard.

Comisioanele specifice, agreate cu clienii,
intr n vigoare i se aplic numai dup
acceptarea expresa - n scris a acestora.
53. Pentru operaiunile de transfer efectuate
din/in conturile de lei si/sau valut, la ordinul
Clientului sau pentru acesta, Clientul este de
acord sa plteasc Bncii comisioanele, taxele
i spezele aferente acestor servicii bancare
prestate inclusiv comisioanele de transfer
percepute de tere pri implicate n circuitul
de decontare a fondurilor. Prin urmare Banca
percepe automat din contul curent al clientului
comisioanele/taxele/spezele
pentru
operaiunile efectuate dac nu s-a prevzut
altfel n contracte, convenii specifice
ncheiate cu clientul.
54. De asemenea, orice cheltuial aferent
operaiunilor specifice efectuate de Banc la
cererea Clientului, inclusiv investigaiile n
vederea soluionrii unor eventuale pli
eronate, incorecte sau neautorizate, precum i
toate costurile legate de constituirea,
administrarea, modificarea, monitorizarea,
radierea, executarea garaniilor furnizate de
Client sunt suportate de acesta. Clientul
autorizeaz Banca n vederea efecturii
oricror
demersuri
necesare
pentru
soluionarea plilor eronate, incorecte sau
neautorizate, n msura n care aceste
demersuri sunt din punct de vedere legal i
operaional posibile.

Banc n ordinea aleasa de Banc, indiferent

de
data
naterii/constituirii
acestor
drepturi/remedii n favoarea sa, i vor fi
adiionale tuturor celorlalte drepturi i remedii
acordate Bncii n virtutea oricrui alt acord, a
oricrei alte garanii sau legi.
Traduceri Autorizate
57. Banca nu este obligat s accepte nici un
document emis n alt limb dect cea
romn, cu excepia cazului n care este altfel
stipulat n Convenia ncheiat cu Clientul. n
acest caz, banca va solicita Clientului s-i
furnizeze o traducere autorizat n limba
romn a unui astfel de document legalizat de
un notar public.
Confidenialitatea
58. Necesitatea
confidenialitii
operaiunilor din punct de vedere al volumului
lor, facilitailor obinute, termenelor i
condiiilor de rambursare, costurile i
garaniile solicitate, precum i necesitatea
manifestrii sinceritii i corectitudinii fat de
Banc, se consider cunoscute de Client,
nefiind necesar ca Banca s atrag atenia n
mod expres cu ocazia efecturii fiecrei
operaiuni.
59. Banca va pstra confidenialitatea
informaiilor privind conturile clienilor i
operaiunilor dispuse de acetia i nu le va
divulga fr consimmntul Clientului cu
excepia cazurilor exprese, menionate n
legislaia n vigoare aplicabil.

VII. ALTE CLAUZE

Riscul transmiterilor
55. Dac Banca, la cererea Clientului,
transmite sume de bani sau titluri de
valoare/efecte de comer ale acestuia ctre un
anumit destinatar, utiliznd n acest scop tere
pri ca intermediari, transmiterea se face pe
riscul Clientului. Orice pierdere rezultat n
urma folosirii n acest scop de ctre Banc a
serviciilor potale, telefonice, de telex, fax, email, SWIFT, Transfond sau a altor mijloace de
comunicare sau transport, va fi suportat de
ctre Client cu exonerarea Bncii de orice
rspundere n acest sens.
Remedii cumulative i nu exclusive
56. Fiecare
dintre
drepturile/remediile/garaniile acordate Bncii
n
baza
prezentului
document
si/sau
contractelor specifice ncheiate ntre Banc i
Client, vor putea fi exercitate/executate de

12/16

Sugestii/Reclamaii
60. Calitatea i standardele serviciilor
bancare prestate de Banc vor putea fi
apreciate de fiecare Client al Bncii. Sugestiile
i reclamaiile privind abaterile de la aceste
standarde pot fi sesizate Bncii telefonic/ prin
e-mail, prin serviciul Callcenter sau n scris
prin transmitere (depunere) la secretariatul
sucursalelor, n cutiile speciale sau direct la
sediul central al Bncii Transilvania situat n
Cluj Napoca, Str. George Bariiu nr.8.
61. Banca va analiza solicitarea Clientului i
va emite un rspuns ctre acesta n termenele
prevzute de legislaia n vigoare.
Autoritatea de supraveghere
62. Autoritatea de supraveghere a activitii
bancare este deinut de Banca Naional a

Cod: CGA.3.3.7.

Romniei cu sediul n Bucureti Sector 3 Strada

Lipscani nr. 25.
Notificri
63. Banca i rezerv dreptul de a modifica
aceste Condiii Generale de Afaceri, n tot sau
n parte, oricnd va considera oportun,
asemenea modificare urmnd a produce efecte
ntre Banc i Client n termen de 2 luni de la
data la care informarea n acest sens se
consider primit de ctre Client.
Clientul accept ca informarea acestuia prin
extrasul de cont sau prin afiare la sediile
Bncii, reprezint o comunicare suficient a
respectivelor modificri. n extrasul de cont
sau n documentul afiat la sediile bncii se
va insera data de la care documentul produce
modificri. n urma acestor modificri,
Clientul se oblig s se prezinte la sediul
bncii pentru a solicita semnarea Condiiilor
Generale de Afaceri n noul format sau s
notifice n scris Banca n termenele i
modalitile comunicate prin extrasul de cont
i/sau prin afiare la sedii, despre propunerile
de modificare a coninutului Condiiilor
Generale de Afaceri. n cazul n care acesta nu
se prezint la sediul Bncii, se prezint dar nu
solicita semnarea sau nu transmite bncii n
scris o notificare cu privire la propunerile de
modificare, se
consider c a acceptat
ntocmai noile prevederi i ca acestea i se
aplic de la data prevzut n informare.
Banca afieaz la sediile sale i poate comunica
prin intermediul site-ului sau canalelor
electronice urmtoarele: Condiiile Generale
de Afaceri, comisioanele, dobnzile i spezele
bancare, limita minim a disponibilului din
cont pentru care banca poate decide
ntreruperea relaiei de afaceri sau orice alte
informaii relevante n derularea tranzaciilor.
64. n cazul n care Banca face dovada
transmiterii
ctre
Client
a
scrisorilor
/documentelor/extraselor de cont, n timp
util,
aceasta
nu i
asum nici
o
responsabilitate n ceea ce privete efectele i
consecinele decurgnd din nerecepionarea,
recepionarea cu ntrziere, deteriorarea,
pierderea de ctre Client a documentelor mai
sus menionate sau neconsultarea acestora.
Clientul are obligaia s informeze Banca, pe
costul su, n scris i imediat, prezentnd
documentele
justificative,
despre
orice
modificri aprute n situaia sa (referitoare,
dar fr a se limita la date de
identificare/autorizaie de funcionare/date

13/16

din
actul
constitutiv/Reprezentani
Legali/forma juridic/capacitate juridic), i
care sunt relevante n relaia cu Banca.
Modificrile considerate conform legii ca fiind
publice trebuie de asemenea notificate Bncii
n scris i imediat. Banca nu rspunde n nici un
fel de eventualele prejudicii suferite de Client
sau de teri ca urmare a comunicrii cu
ntrziere a modificrilor survenite sau a
necomunicrii lor.
65. Nivelul dobnzilor/taxelor/comisioanelor
practicate de Banc pentru serviciile prestate
sunt stabilite de conducerea Bncii i sunt
cuprinse n Decizia privind comisioanele,
dobnzile i spezele bancare - ce reprezint
anex a prezentelor Condiii generale de
afaceri, acestea fiind puse la dispoziia
Clientului prin afiare la toate sediile Bncii.
66. Orice solicitare, notificare, aprobare,
comunicare decurgnd din prezentele Condiii
Generale de Afaceri, se va face n scris ntr-una
dintre modalitile agreate cu clientul, aceast
notificare fiind considerat primit, n cazul
remiterii personale- la predare, (dac este
predat n afara orelor de program, aceasta va
fi considerat a fi primit n urmtoarea zi
lucrtoare) i n cazul scrisorii recomandate- la
data menionat pe confirmarea de primire
n posesia expeditorului.
In cazul n care Clientul este reprezentat prin
mai mult de o persoan, orice notificare,
cerere sau alta comunicare va fi considerat a
fi trimis ctre fiecare dintre acetia dac este
trimis unuia dintre ei.
Legea aplicabil i jurisdicia
67. Aceste Condiii Generale de Afaceri au
fost redactate n limba romn i vor fi
guvernate i interpretate n conformitate cu
legea romn. Orice nenelegere, rezultnd
din interpretarea i/sau executarea acestora,
se va rezolva, pe ct posibil, pe cale amiabil,
n caz contrar soluionndu-se de instanele de
judecat competente de la sediile bncii.
De asemenea pentru soluionarea unor
nenelegeri sau a unui litigiu cu banca,
clientul
poate
apela
la
mecanisme
extrajudiciare de soluionare amiabil a
disputelor conform Legii 192/2006 privind
medierea i organizarea profesiei de mediator
prin ncheierea unui contract de mediere cu
sprijinul unui mediator autorizat. Informaiile
referitoare la procedura de mediere precum i
lista mediatorilor autorizai poate fi consultat
pe pagina de internet: www.cmediere.ro.

Cod: CGA.3.3.7.

68. Ca excepie de la regul, disputa dintre

Banc i Client care are ca obiect att un
contract specific ct i Condiiile Generale de
Afaceri va fi soluionat potrivit clauzei de
jurisdicie din respectivul contract specific.
69. Ca instituie financiar, Banca se supune
prevederilor Legii 656/2002 pentru prevenirea
i sancionarea splrii banilor precum i
pentru instituirea unor msuri de prevenire i
combatere a finanrii terorismului i celor ale
Regulamentului Bncii Naionale a Romniei nr.
9/2008 privind cunoaterea clientelei n scopul
prevenirii splrii banilor i finanrii
terorismului.
VIII. PROTECIA DATELOR PERSONALE
DECLARAIE PRIVIND ACCEPTAREA
PRELUCRRII DATELOR CU CARACTER
PERSONAL
1. Reprezentantul legal al Clientului consimte
la prelucrarea de date cu caracter personal, n
conformitate cu Legea 677/2001. Banca va
procesa i prelucra datele cu caracter personal
cu bun credin, pentru scopuri legitime, cu
respectarea cerinelor legale i n condiii care
s asigure securitatea tehnic a datelor. n
msura n care datele personale sunt
dezvluite altor companii din grup sau unor
entiti selectate de banc pentru prestarea
anumitor activiti sau servicii, acest proces se
produce numai n condiiile asigurrii
confidenialitii i siguranei datelor cu
caracter personal.
Banca Transilvania S.A. prelucreaz datele cu
caracter personal furnizate de Clieni n
scopul: resurse umane/ reclam, marketing i
publicitate/ statistic/ cercetare tiinific/
servicii financiar-bancare/ rapoarte de credit/
colectare debite/ recuperare creane/ servicii
de asigurare i reasigurare/ tranzacii
imobiliare/ servicii de comunicaii electronice.
Clientul va opta n momentul iniierii relaiei
de afaceri cu Banca printr-un formular specific
dac dorete prelucrarea datelor cu caracter
personal
n
scop
de
marketing/reclama/publicitate.
Datele vor fi dezvluite persoanei vizate,
Reprezentanilor Legali ai persoanei vizate,
birourilor de credit, ageniilor de colectare a
debitelor/ recuperare a creanelor, societilor

14/16

de asigurare i reasigurare, asociaiilor i

fundaiilor,
mass-media,
precum
i
organizaiilor de cercetare a pieei, n
conformitate cu prevederile legale i cu scopul
prelucrrii.
n acest sens, Banca este ndreptit:
-s pstreze fr limitare de termen datele
personale colectate, s le foloseasc i s le
prelucreze, cu respectarea legii romne privind
protejarea datelor personale n scopuri care in
de activitatea sa, n limitele autorizrii
acesteia;
-s le transmit ctre entitile publice i/sau
private legal constituite n scopul colectrii,
administrrii
i
prelucrrii
datelor
i
informaiilor privind portofoliul de clieni al
bncilor n vederea identificrii i cuantificrii
riscului de mprumut, diminurii riscului de
fraud i protejrii creditorilor;
-s le comunice i s le transfere dac acest
lucru este cerut de lege, de o instan
judectoreasc sau de alt autoritate
competent.
Clientul a luat la cunotin faptul ca i poate
exercita toate drepturile prevzute de Legea
677/2001 pentru protecia persoanelor cu
privire la prelucrarea datelor cu caracter
personal i libera circulaie a acestor date:
a. Dreptul la informare: dreptul de a fi
informat cu privire la identitatea operatorului,
scopul n care se face prelucrarea datelor,
destinatarii sau categoriile de destinatari ai
datelor, existena drepturilor prevazute de
Legea nr. 677/2001 pentru persoana vizat i
condiiile in care pot fi exercitate;
b. Dreptul de acces la date: dreptul de a
obine de la operatorul de date (BT) la cerere
i in mod gratuit, pentru o solicitare pe an,
confirmarea faptului ca datele n legatura cu
clientul sunt sau nu prelucrate de ctre acesta;
c. Dreptul de intervenie: dreptul de a
obine, la cerere i n mod gratuit,
rectificarea, actualizarea, blocarea, tergerea
sau transformarea n date anonime a datelor a
cror prelucrare nu este conform legii, n
special a datelor incomplete sau inexacte.
d. Dreptul de opoziie: dreptul de a se opune
n orice moment, din motive ntemeiate i

Cod: CGA.3.3.7.

legitime legate de situaia sa particular, ca

datele care o vizeaz s fac obiectul unei
prelucrri, cu excepia cazurilor n care exist
dispoziii legale contrare.
Drepturile prevazute mai sus pot fi exercitate
n urmatoarele condiii: se adreseaz o cerere
ctre operatorul de date (Banca), ntocmit n
form scris, datat i semnat, n care se vor
meniona informaiile prevazute de lege i
motivul ntemeiat i legitim legat de situaia
particular a persoanei. Cererii i se va ataa o
copie lizibil dup actul de identitate al
solicitantului.
e. Dreptul de a nu fi supus unei decizii
individuale: dreptul de a cere si de a obtine
retragerea, anularea sau reevaluarea oricarei
decizii care produce efecte juridice in privinta
persoanei vizate, adoptata exclusiv pe baza
unei prelucrari de date cu caracter personal,
efectuata prin mijloace automate, destinata sa
evalueze unele aspecte ale personalitatii sale,
precum
competenta
profesionala,
credibilitatea,
comportamentul
ori
alte
asemenea aspecte;
f. Dreptul de a se adresa Autoritatii
Nationale de Supraveghere a Prelucrarii
Datelor cu Caracter Personal sau justitiei,
pentru apararea oricaror drepturi garantate de
Legea nr. 677/2001, care le-au fost incalcate.
2. Datele cu caracter personal prelucrate vor
include urmtoarele categorii:
. date de identificare ale persoanei fizice:
cuprinde informaii legate de numele,
prenumele, pseudonimul (daca este cazul),
iniiala
tatalui/mamei,
adresa
de
domiciliu/reedina/corespondena, numarul
de telefon fix/mobil, codul numeric personal,
data i locul naterii, naionalitatea, cod tar
i serie/numr paaport n cazul persoanelor
nerezidente;
b. date i informaii legate de produse de tip
credit, similar sau de asigurri: cuprinde date
pozitive (tipul de produs, termenul de
acordare, data acordrii, data scadenei,
sumele acordate, sumele datorate, starea
contului, data inchiderii contului, valuta

15/16

creditului, frecvena plilor, suma pltit,

rata
lunar,
denumirea
i
adresa
angajatorului), date negative (tipul de produs,
termenul de acordare, data acordrii, data
scadenei,
creditele
acordate,
sumele
datorate, sumele restante, numrul de rate
restante, data scadent a restanei, numrul
de zile de ntrziere n rambursarea creditului,
starea contului) i informaii legate de
calitatea de girant, codebitor sau beneficiar de
poli de asigurare a persoanei fizice n
legatur cu produsul acordat;
c. date referitoare la frauduleni: cuprinde
informaii legate de svarirea de infraciuni
sau contravenii n domeniul financiar-bancar,
n relatia direct cu Banca Transilvania S.A.,
constatate
prin
hotrri
judecatoreti
definitive sau irevocabile, dupa caz, ori prin
acte administrative necontestate;
d.
date
referitoare
la
inadvertene
constatate
n
documentele/declaraiile
prezentate ctre Banca Transilvania S.A.
cuprinde informaii legate de date i informaii
neconcordante rezultate din documentele
prezentate la data solicitrii creditului, din
culpa solicitantului.
3. DECLARAIA REPREZENTANTULUI LEGAL AL
CLIENTULUI privind acceptarea prelucrrii
datelor cu caracter personal
Prin acceptarea prezentelor Condiii Generale
de Afaceri, clientul i d acordul cu privire la
prelucrarea datelor cu caracter personal de
ctre Banc, nregistrat n Registrul de
eviden a prelucrrii de date cu caracter
personal sub nr. 8728. Clientul i exprim
acordul expres i neechivoc cu privire la
prelucrarea datelor sale personale i:
i. declar c a luat la cunotin despre
drepturile sale privind datele personale,
aa cum sunt acestea detaliate mai sus.
ii. declar c nelege i este de acord c
Banca Transilvania SA este ndreptit s
primeasc i s pstreze datele personale
colectate, s le foloseasc i s le
prelucreze conform clauzelor mai sus
menionate.
iii. Clientul autorizeaz Banca s transfere i
s comunice orice fel de informaii
referitoare la Client ctre i ntre
sucursalele, ageniile, punctele de lucru,
reprezentanele Bncii, si catre alte
entitati care fac parte din Grupul
Financiar
BT,
pentru
folosire

Cod: CGA.3.3.7.

confidenial, n legtur cu prestarea

oricrui serviciu catre Client, precum i n
scopul prelucrrii de date, efecturii de
analize i n scopuri statistice.
Acest document conine un numr de 16 (aisprezece) pagini i se semneaz n dou exemplare, cte
un exemplar pentru fiecare parte.
Semnaturi
BANCA TRANSILVANIA
Persoane autorizate

CLIENT

Data:

***

16/16