Creditele imobiliare si ipotecare

Sunt o modalitate simpla de a-ti cumpara o locuinta sau un teren, de a-ti construi o casa sau de a-
ti moderniza, extinde sau termina locuinta pe care o ai cu ajutorul unei sume de bani pe care ti-o
imprumuta banca. Suma imprumutata o vei returna sub forma unor rate lunare pe o perioada
cuprinsa intre 3 si 20 de ani, in functie si de destinatia imprumutului.
Bancile din Romania va pun la dispozitie diferite modalitati de credite.
In aceasta sectiune vom face o evaluare a posibilitatilor de credit pentru proprietati imobiliare in
Romania.
Creditele imobiliare sau ipotecare pot fi folosite: pentru cumpararea sau constructia unei
locuinte, pentru modernizarea / extinderea unui imobil, pentru achizitia unui teren si viabilizarea
acestuia, sau pentru refinantarea unor imprumuturi similare.
Principala diferenta dintre un credit ipotecar si unul imobiliar este mecanismul de ajustare a
dobanzilor variabile.
In cazul creditelor ipotecare, rata dobanzii se calculeaza prin adaugarea unei marje de dobanda
fixe asupra indicilor monetari de referinta. Legea privind creditul ipotecar prevede ca, pe
parcursul contractului, dobanda la credit se modifica doar in paralel cu aceste repere. Indicii
monetari utilizati sunt BUBOR - pentru dobanzile la lei, EURIBOR - la euro si LIBOR - la dolari
si reprezinta ratele de dobanda la care bancile se imprumuta intre ele, in functie de moneda
utilizata.
In schimb, creditele imobiliare nu sunt reglementate printr-o lege specifica, astfel ca bancile au
o mai mare libertate in construirea produselor. In acest caz, dobanzile variabile se ajusteaza in
functie de politica institutiei finantatoare, care tine cont atat de evolutia indicilor monetari de
referinta de mai sus, cat si de factori interni - modificarea strategiei comerciale, a obiectivelor
sale financiare etc.