Documente Academic
Documente Profesional
Documente Cultură
Asigurarea de Raspundere Civila
Asigurarea de Raspundere Civila
Dup fiecare pagub despgubit, suma asigurat (SA) se micoreaz cu valoarea despgubirii (D)
ncepnd cu data producerii cazului asigurat pentru restul perioadei de asigurare. Astfel, asigurarea rmne
n vigoare pentru o sum asigurat redus, n timp ce prima de asigurare rmne neschimbat. Cu acordul
asiguratului, SA poate fi completat printr-o asigurare suplimentar cu plata diferenei corespunztoare de
prim de asigurare pentru perioada rmas pn la scadena contractului de asigurare. Aceast practic e
cunoscut sub denumirea de rentregire a sumei asigurate.
Rezolvare:
In referatul de plat, asigurtorul stabilete, n primul rnd, valoarea real a autovehiculului, astfel:
VR = Val. nou Uzura = 53.000 42% x 53.000 = 30.740 lei
Se stabilete valoarea devizului de reparaie recalculat de ctre inspectorul de asigurare, astfel:
Valoare deviz = [50,2 (4,8 3)] x 65 + 24% x (50,2 1,8) x 65 + 5.030 + 24% x 5.030 = 1,24 x 48,4 x
65 + 1,24 x 5.030 = 3.901,04 + 6.237,2 = 10.138,24 lei
Se compar valoarea real cu valoarea din deviz acceptat la plat i se constat c valoare deviz <
<VR. In aceast situaie, asigurtorul va vira n contul unitii service suma de 10.138,24 lei.
In cazul n care valoarea din deviz ar fi depit valoarea real a autovehiculului, atunci asigurtorul
ar fi virat n contul unitii service o sum egal cu VR, iar diferena pn la valoarea devizului de
reparaie ar fi fost suportat de ctre persoana pgubit, urmnd ca aceasta s-o recupereze, pe baz de
nelegere sau pe baza unei hotrri judectoreti, de la persoana vinovat.
2. In ziua de 21.10.2011, asiguratul X se deplasa n Craiova cnd a observant c a luat foc
compartimentul motor. In momentul izbucnirii incendiului, asiguratul a luat msurile necesare pentru
stingerea acestuia. Cheltuielile cu deplasarea autovehiculului avariat la o societate de service sunt n
valoare de 135 lei.
In momentul producerii evenimentului, asiguratul avea ncheiat o poli de asigurare CASCO
(toate riscurile) pentru perioada 10.02.2011 09.02.2012, prima de asigurare total (PA) fiind de 1.672
lei. Prima de asigurare se pltete n 4 rate trimestriale egale, ncepnd cu data ncheierii poliei, iar
franiza este de 8,2%. Suma asigurat a fost stabilit la nivelul valorii reale a autovehiculului 27.146 lei.
Valoare devizului de reparaie a fost de 2.846 lei i valoarea pieselor nlocuite a fost de 756 lei. Limita
maxim de acordare a despgubirii n caz de daun total dac asiguratul nu repar autovehiculul este de
75%.
Despgubirea acordat anterior pentru un alt eveniment cuprins n asigurare a fost de 3.380 lei,
iar asiguratul nu a optat pentru rentregirea sumei asigurate.
S se stabileasc suma asigurat la momentul producerii evenimentului, precum i despgubirea
final ce urmeaz a fi pltit asiguratului.
Rezolvare:
SA rmas dup primul eveniment = SA total D acordat anterior = 27.146 3.380 = 23.766 lei
P = cheltuieli cu deplasarea autovehiculului + valoare deviz de reparaie + valoare piese nlocuite =
= 135 + 2.846 + 756 = 3.737 lei < SA rmas
D = P franiza prime de asigurare restante
Franiza (F) = 8,2% x P = 0,082 x 3.737 = 306,434 lei
PA total = 1.672 lei => rata de PA = 1.672 / 4 = 418 lei i se pltete astfel:
I rat la data de 10.02.2011 (data ncheierii contractului);
II rat la data de 10.05.2011 (dup 3 luni);
III rat la data de 10.08.2011 (dup nc 3 luni);
IV rat la data de 10.11.2011
Cel de-al doilea eveniment s-a produs la data de 21.10.2011 cnd erau achitate doar primele trei rate
din cele patru totale => o rat restant n valoare de 418 lei
D = 3.737 306,434 418 = 3.012,566 lei
SA rmas dup al doilea eveniment = SA rmas dup primul eveniment D = 23.766 3.012,566
= 20.753,434 lei
*S presupunem c valoarea pagubei s-ar fi ridicat la 30.000 lei (P* = 30.000 lei)
Rezolvare:
In acest caz, P* (30.000 lei) > SA rmas dup primul eveniment (23.766 lei) => D = SA rmas F
PA restante
F = 8,2% x SA rmas = 0,082 x 23.766 = 1.948,812 lei
PA restante = 418 lei
D = 23.766 1.948,812 418 = 21.399,188 lei
Asiguratul va fi despgubit cu suma de aproape 21.400 lei doar dac i repar autovehiculul.
SA rmas dup al doilea eveniment = 23.766 21.399,188 = 2.366,812 lei
In caz contrar, dac asiguratul nu opteaz pentru repararea autovehiculului, despgubirea va fi
diminuat cu procentul prevzut n contract n caz de daun total i va fi:
D = 75% x SA 75% x F PA restante = 0,75 x 23.766 0,75 x 1.948,812 418 = 17.824,5
1.461,609 418 = 15.944,891 lei
**S presupunem c asiguratul nregistreaz paguba prezentat iniial n problem (P = 3.737 lei),
ns decide s rentregeasc suma asigurat, pentru aceasta obligndu-se s plteasc o prim suplimentar
(adiional) de 9,05% pe an din valoarea pagubei, prima datorat pentru perioada rmas de la momentul
producerii celui de-al doilea eveniment i pn la expirarea asigurrii ncheiate.
PA suplimentar (adiional) pe an = 9,05% x 3.737 = 338,1985 lei
PA adiional pe lun = 338.1985 / 12 28,1832 lei
PA adiional pentru restul perioadei de valabilitate a poliei = 28,1832 x 4 112,7328 lei
Valoarea datorat pentru o lun am nmulit-o cu 4 deoarece din data de 21 octombrie cnd are loc
producerea riscului asigurat i pn n data de 9 februarie a anului urmtor cnd expir contractul sunt mai
mult de 3 luni (cele 20 zile rmase peste cele 3 luni ntregi se consider o lun ntreag). Cu alte cuvinte,
indiferent de numrul de zile, perioada se consider a reprezenta o lun ntreag.