ASEM

FACULTATEA FINANE

ACTIVITATE BANCAR

Tema 1:

SPECIFICUL ORGANIZRII ACTIVITII BANCARE

Conf. Dr. Darovannaia Alla

1

Coninutul cursului: 1. 2. 3. 4. 5.

Esena i particularitile activitii bncii ca instituie financiar. Mecanismul fondrii i licenierii bncii n Republica Moldova. Extinderea activitii bncii pe teritoriul. Tipuri de structuri organizatorice. Deschiderea i autorizarea filialelor bancare.
2

Baza legislativ: www.bnm.md

Legea instituiilor financiare nr. 550-XIII din 21.07.95 Regulament nr. 23/09-01 cu privire la licenierea bncilor. MO al RM nr.59-60/74 din 12.09.1996. Regulamentul privind filialele, reprezentantele si oficiile secundare ale bancilor. MO al RM nr.110112 din 08.07.2011 Regulament cu privire la suficienta capitalului ponderat la risc. MO al RM nr.130/310 din 26.10.01

3. Tipuri de structuri organizatorice.

Structura organizatoric totalitatea de uniti teritoriale ale unii bnci coordonate printr-un sistem unic de gestiune. Tipuri de structuri organizatorice: Banc cu un singur sediu; Banc cu mai multe sedii: central i un numr de sucursale, filiale, agenii; Holdingul bancar. Particularitile de aciune ale diferitor structuri organizatorice sunt:
5

1.Banca cu un singur sediu toate serviciile sunt prestate ntr-un singur loc.
Pozitiv Negativ Este mult mai rapid circuitulNumrul limitat de clieni datorit informaiei ce favorizeaz clientul. arialului mic pe care-l deservete banca. Concentrarea administraiei bancare iBanca nu are diversificarea riscului n a seciilor comerciale ale bncii nteritoriu fiind foarte dependent de acela local presupune verificareasituaia economic a unei regiuni. strict a personalului optimizarea activitii lui. Economisirea cheltuielilor de ntreinere a administraiei.

2.Banca cu mai multe sedii presupune o structur complex format din central i o serie de sucursale, filiale, agenii.
Pozitiv Negativ Apropierea bncii de clientel Cheltuieli duble de administrare. majorndu-i numrul clienilor. Durata operaiunilor este mai Posibilitile de diversificare amare. Limitarea sferei decizionale n riscurilor pe teritoriu. Posibilitatea de a lrgi sfera decadrul filialelor pierderea activitate prin implimentarea unorclientelei. ndeprtarea n teritoriu a servicii pe teritoriu dat. administraiei bancare de sfera comercial ineficiena activitii filialelor.
7

3. Holdingul bancar presupune c banca este ocomponent a unei companii financiare mari ( nu exist baz legislativ). Exist trei tipuri: - Holdinguri cu o singur banc; - Holdinguri cu o banc care are filiale;

Pozitiv

- Holdinguri cu mai multe bnci

Negativ

Posibilitatea de diversificare peAsumarea de ctre banc a tturor piaa financiar a serviciilor. riscurilor financiare inclusiv Posibilitatea de a apela laacelora din sfera nebancar. capitalul firmei nebancare laComplicarea evalurii corecte a necesitate. capitalului la un moment dat are Posibilitatea acordrii unui largloc eroarea ntre coeficienii de spectru de servicii unui iperforman a bncii. aceluiai client n acela loc.

4. Deschiderea i autorizarea filialelor bancare.

Baza legislativ:
LEGEA privind instituiile financiare. REGULAMENTUL privind filialele, reprezentanele i oficiile secundare ale bncilor.

10

Definiii:

filial - subdiviziune separat, juridic dependent de banc, ce desfaoar toate tipurile de activiti financiare sau unele din ele; reprezentan - subdiviziune separat, situat n afara sediului bncii, juridic dependent de banc, care reprezint i apr interesele ei; oficiu secundar - subdiviziune structural intern a filialei bncii, sub form de agenie sau punct de schimb valutar, situat n afara sediului filialei bncii, care nu are bilan separat i care desfaoar activitile determinate de banc n conformitate cu prezentul regulament i legislaia n vigoare.
11

Banca poate deschide filiale, reprezentane numai cu aprobarea prealabil a Bncii Naionale a Moldovei. Banca poate deschide oficii secundare dup notificarea Bncii Naionale. Filiala, reprezentana i oficiul secundar se deschide prin hotrrea organului de conducere al bncii cruia i s-a acordat acest drept n conformitate cu statutul bncii. Statutul bncii trebuie s conin informaia privind filialele, reprezentanele bncii.

12

Pentru a deschide filial, banca trebuie s corespund la data depunerii cererii urmtoarelor cerine:
A)s posede capitalul de gradul I i coeficientul suficienei capitalului ponderat la risc n conformitate cu cerinele stabilite n Regulamentul cu privire la suficiena capitalului ponderat la risc, B)s activeze cel puin un an dup obinerea licenei de desfaurare a activitilor financiare i cel puin dat s fie supus controlului complex pe teren de ctre Banca Naional; C)s respecte n perioada ultimelor 6 luni limitele indicatorilor de pruden conform actelor normative ale Bncii Naionale; D)s nu fie aplicate din partea Bncii Naionale sanciuni i msuri de remediere. Pentru a deschide reprezentan, banca trebuie s corespund la data depunerii cererii cerinelor menionate n a), c) i d).

13

Pentru obinerea aprobrii prealabile privind deschiderea filialei, reprezentanei banca depune la Banca Naional cerere cu anexarea:

extrasul din procesul-verbal al organului de conducere al bncii la fost luat decizia privind deschiderea filialei, reprezentanei i privind aprobarea regulamentului filialei, reprezentanei; regulamentul filialei, reprezentanei, aprobat de consiliul bncii, care va conine, cel puin, denumirea, sediul, lista activitilor permise filialei, reprezentanei, n dou exemplare, cusute i stampilate; informaia cu privire la sediul filialei, reprezentanei, telefonul de contact sau faxul (dac exist); copiile confirmate de banc ale documentelor ce confirm dreptul de proprietate sau de locaiune asupra ncperii n care filiala, reprezentana va avea sediu sau extrasul din registrul bunurilor imobile ce confirm nregistrarea drepturilor respective; informaia cu privire la numele/prenumele persoanei naintate n funcia de conductor al filialei, reprezentanei; n cazul deschiderii filialei - setul de documente necesar pentru confirmarea n funcie de conductor al filialei, ntocmit n conformitate cu prevederile Regulamentului cu privire la exigenele fa de administratorii bncii, argumentarea economic privind deschiderea filialei, reprezentanei, care va conine, dar nu se va limita la urmtoarele informaii i date: scopul i oportunitatea deschiderii filialei, reprezentanei; coordonarea indicatorilor preconizai ai activitii filialei, reprezentanei cu prevederile business-planului bncii; activitile preconizate i volumul acestora, rentabilitatea etc.

14

In termen nu mai mare de 30 zile lucrtoare n cazul filialelor, reprezentanelor i 20 zile lucrtoare - n cazul oficiilor secundare din data primirii documentelor i informaiilor complete conform pct.14, 16, 18, 19 Banca Naional elibereaz, dup caz, aprobarea prealabil privind deschiderea filialei, reprezentanei, avizul privind modificrile (completrile) la regulamentul filialei, reprezentanei (sau redacia nou a acestuia) sau respinge cererea, aducnd n scris la cunotina bncii decizia sa, cu indicarea motivelor respingerii.
15

Drept motiv de respingere a cererii pentru aprobarea prealabil a deschiderii filialei, reprezentanei servete: necorespunderea activitii bncii condiiilor stabilite n capitolul II; necorespunderea activitilor preconizate ale filialei, reprezentanei activitilor permise acestora; neprezentarea documentelor i informaiilor prevzute n capitolul III i/sau prezentarea documentelor i informaiilor incomplete, contradictorii, neveridice sau insuficiente; cazul n care rezultatele examinrii posibilitii de deschidere a filialei, reprezentanei nu permit Bncii Naionale s fie pe deplin convins c banca se va conforma cerinelor Legii instituiilor financiare nr.550-XIII din 21 iulie 1995 sau situaia financiar a acesteia va fi satisfactoare.

16

Aprobarea prealabil de ctre Banca Naional a deschiderii filialei, reprezentanei este valabil pe perioada de 6 luni de la data eliberrii acesteia. In cazul n care filiala, reprezentana nu a fost deschis n acest termen aprobarea prealabil i pierde valabilitatea, iar banca este obligat s obin aprobarea nou.

17

 Filiala,

reprezentana bncii i pot ncepe activitatea dup obinerea aprobrii prealabile a Bncii Naionale privind deschiderea filialei, reprezentanei, nregistrarea de stat a acesteia i obinerea copiei autorizate de pe licena bncii.

18

Oficiul secundar al bncii i poate ncepe activitatea dup primirea avizului pozitiv al Bncii Naionale privind modificrile (completrile) la regulamentul filialei (sau redacia nou acestuia) aferente deschiderii oficiului secundar respectiv i nregistrarea acestora la organul nregistrrii de stat.
19

Filiala bncii poate desfaura toate sau unele activiti financiare prevzute de licena eliberat bncii i acioneaz n limitele mputernicirilor acordate de banc prin regulamentul filialei. Reprezentana bncii nu are dreptul s desfaoare activiti financiare i alte activiti, cu excepia celor de informare, reprezentare i aprare a intereselor bncii. Punctul de schimb valutar i desfaoar activitatea n conformitate cu Legea nr.62-XVI din 21 martie 2008 privind reglementarea valutar.
20

Agenia poate desfaura urmtoarele activiti organizatoricotehnice: 1)acceptarea depozitelor (pltibile la vedere sau la termen etc), cu sau far dobnd, n baza contractelor ncheiate i/sau gestionate de filial, recepionarea i prelucrarea documentelor i a datelor aferente deschiderii contului de depozit; 2)vnzarea certificatelor de depozit; 3) acordarea serviciilor de ncasri, n baza contractelor ncheiate i/sau gestionate de filial; 4)operaiuni de schimb valutar n conformitate cu prevederile Legii nr.62-XVI din 21 martie 2008 privind reglementarea valutar; 5)operaiuni cu cecuri de cltorie; 6)acordarea serviciilor de pstrare n siguran a bunurilor; 7) acordarea serviciilor aferente transfemlui de credit: recepionarea, prelucrarea documentelor de plat, ncasarea mijloacelor bneti n cazul n care clientul nu are deschis cont bancar i transmiterea tuturor datelor spre executare ctre filial sau sediul central al bncii;

21

8) operaiuni de administrare a debitrii directe: recepionarea, prelucrarea documentelor de plat i transmiterea tuturor datelor spre executare ctre filial sau sediul central al bncii, n baza contractelor ncheiate i/sau gestionate de filial; 9) operaiuni de deservire a deintorilor de carduri bancare prin intermediul POS terminalelor instalate la sediul ageniei: eliberarea numerarului, suplinirea contului cu numerar, asigurarea posibilitii de efectuare a plilor prin intermediul cardurilor, recepionarea i prelucrarea documentelor i a datelor aferente deschiderii contului de card; 10) acordarea serviciilor aferente transferurilor bneti prin intermediul sistemelor de transfer internaional de mijloace bneti, n baza contractelor ncheiate i/sau gestionate de banc cu sistemele de transferuri internaionale; 11) acordarea serviciilor de consultan financiar; 12) operaiuni de recepionare, prelucrare i eliberare a documentelor i informaiilor necesare pentru acordarea i supravegherea creditelor, realizarea aciunilor n vederea rambursrii (recuperrii) creditelor i a altor creane ale bncii, precum i pentru efectuarea altor operaiuni cu clienii.

22

nchiderea filialei:

Inchiderea filialei, reprezentanei i a oficiului secundar presupune ncetarea efecturii activitilor (operaiunilor) de ctre filiala, reprezentana i oficiul secundar respectiv. Filiala, reprezentana i oficiul secundar al bncii se nchide prin decizia organului de conducere al bncii cruia i s-a acordat acest drept n conformitate cu statutul bncii. In cazul n care a fost luat decizia privind nchiderea filialei, banca notific despre aceasta Banca Naional n termen de 10 zile lucrtoare
23

Radierea filialei, reprezentanei din registrul de stat se efectueaz la organul nregistrrii de stat n modul prevzut de lege. Dup radierea filialei, reprezentanei din registrul de stat, banca, n termen de 10 zile, prezint la Banca Naional copia documentului ce confirm radierea filialei, reprezentanei. nchiderea filialei, reprezentanei se consemneaz n registrul bncilor liceniate printr-un nscris de radiere.

24