EVOLUTIA ASIGURARII DE VIATA A ASIGURATORILOR ING SI GENERALI

Cuprins
1. Asigurarea de viata.........................................................................................................2 1.1. Istoric. Notiune........................................................................................................2 1.2. Perspective 2011......................................................................................................2 2. Evolutia asigurarii de viata a asiguratorilor: ING si Generali........................................4 3. ING vs. Generali.............................................................................................................5 Concluzii.........................................................................................................................7 Bibliografie.....................................................................................................................7

1. Asigurarea de viata
1.1. Istoric. Notiune.

Asigurarea, asa cum este perceputa in zilele noastre are ca izvor de aparitie Marele Incediu din Londra din anul 1666, cand au fost distruse 13.200 de case. In urma acestui dezastru, Nicholas Barbon a deschis primul birou pentru asigurarea cladirilor. In anul 1680, englezul a infiintat prima companie de asigurari de incendii din Anglia, denumita The Fire Office. In Romania, activitatea din domeniul asigurarilor de bunuri, persoane si raspundere civila, desfasurata in tara noastra, se intinde pe o perioada de peste 130 de ani. Asigurarea de viata este un mijloc de protectie financiara a unui individ si a familiei sale. Ca mijloc de protectie al individului, asigurarea de viata creaza un venit suplimentar pentru un anumit moment din viata prin asigurarea unui capital sau a unei pensii. Asigurarea de viata este resursa financiara a familiei unui individ in cele mai placute momente ale vietii sale, dar si in situatii nefericite ca: decesul sau invaliditatea. De asemenea, asigurarea de viata vine in sprijinul individului in momentul in care acesta, in urma unui accident, are nevoie de sprijin financiar. Ca mijloc de protectie a familiei, asigurarea de viata, aduce un venit compensatoriu in conditiile pierderii intretinatorului financiar, mentinand in conditii normale nivelul de trai al celor dragi. Totodata, asigurarea de viata, prin posibilitatea de a fi cesionata, lichideaza datorii financiare (credite bancare), evitandu-se lasarea familiei cu datorii. Pe langa protectie, asigurarea de viata este singurul mod de economisire, garantat 100% de statul roman, pe o perioada lunga de timp, cu protectie la inflatie. Primele asigurari de viata au fost lansate n Romnia n urma cu aproape zece ani. Chiar si dupa aceasta perioada, piata a ramas slab dezvoltata.

1.2. Perspective 2011

Pentru 2011 se preconizeaza o crestere lenta, marginala, a pietei de asigurari de viata. Chiar si in situatia optimista in care economia isi revine, exista un decalaj intre revenirea economiei si cea a pietei asigurarilor de viata, de la 6 pana la 12 luni. Dincolo de asta, exista un mare risc in ceea ce priveste instabilitatea politica si alte probleme macroeconomice. Daca acestea nu vor fi rezolvate eficient, nu ne putem astepta prea curand la o revenire a economiei si, implicit, a asigurarilor. Generali Asigurari estimeaza pentru acest an un profit net de 860.000 lei, de 24 de ori mai mic fata de anul 2010 si afaceri de 441,51 milioane lei, in crestere cu 0,4%, potrivit bugetului de venituri si cheltuieli propus spre aprobare actionarilor. In 2010, Generali Asigurari a inregistrat un profit net de 20,89 milioane lei.

Asiguratorul estimeaza, astfel, ca va obtine in acest an venituri din prime brute emise de 441,51 milioane lei, comparativ cu primele brute emise in 2010, de 439,9 milioane lei. Pentru ING, segmentul de asigurari generale ar urma sa contribuie in 2011 la

afacerile companiei cu 347,96 milioane lei, in timp ce asigurarile de viata ar urma sa inregistreze 93,5 milioane lei. De asemenea, potrivit reprezentantului companiei, in 2011, politele unit-linked vor fi produsul-speranta pentru ING Asigurari de Viata, vanzarile pe unitlinked fiind superioare asigurarilor traditionale si in 2010 , iar compania crede in continuare in produsele cu garantie si in planurile financiare pentru copii.

Asigurarile de viata ale firmelor ING si Generali cuprind:

Generali:

Generali EURO Garant15 - Asigurare de viata cu componenta investitionala (Euro)

GENIUS - Asigurare MAJORAT - Plan de viata cu de economii componenta investitionala (lei)

ORIZONT Asigurare de economie

GENERALI PRACTIC PLUS - Asigurare mixta de viata

GENERALI CLASIC PLUS - Asigurare de deces

MAJORAT - Plan de economii

ING:

planuri de protectie

asigurari de sanatate

planuri cu componenta de investitii

planuri cu componenta de pensie

planuri de economisire

planuri pentru copii

2. Evolutia asigurarii de viata a asiguratorilor: ING si Generali

La Generali in primele sase luni ale anului 2010 cele mai bune rezultate le-au avut asigurarile de viata, care au crescut cu 106% fata de primul semestru din 2009, si politele unit linked, care au inregistrat un plus de 26,3%. Generali a nregistrat o cretere cu 6,4% pe segmentul asigurrilor de via, unde a subscris prime brute de 67,4 milioane de lei (16,1 milioane de euro) n primele nou luni, n condiiile unui avans cu 20% al vnzrilor de polie unit-linked (asigurri de via cu component de economisire). n paralel, rata de reziliere a polielor de asigurri de via s-a redus cu 15% fa de perioada ianuarie - septembrie 2009. Valoarea activelor financiare in administrare a ajuns la nivelul de 1,99 miliarde de lei la sfarsitul anului 2010, in crestere cu 11,2% fata de 2009.

La ING s-a observat cresterea interesului pentru asigurarile unit-linked (UL-asigurari de viata cu compenenta investitionala), care ofera, pe langa protectie, si oportunitatea unor investitii. Astfel, la ING ponderea contractelor de tip unit-linked in portofoliul total era de 56% la sfarsitul lui 2010, dupa ce, pe parcursul anului au fost incheiate cu 39% mai multe polite unit-linked decat in 2009.

Astfel,in anul 2010 pe trimestru IV avem urmatoarea statistica a asiguratorilor ING si Generali pe segmentul asigurarilor de viata:

Nume asigurator

Prime brute subscrise

Primiri in
reasigurare

Prime brute castigate

Prime brute subscrise in reasigurare 2,414,437

Prime brute incasate 207,162, 725

Indemnizatii brute platite

Indemnizatii nete platite

Rezerva matematica neta

ING

234,070,044

232,576,699

10,243,792

10,182,345

519,170,131

Generali

76,013,852

6,546

79,723,884

8,637,308

79,319,4 55

11,985,649

7,035,420

100,091,354

Fig.3 Potrivit Uniunii nationale a societatilor de asigurare si reasiguarare din Romania

ING Asigurari de Viata a incheiat anul cu o crestere de 3% fata de 2009, volumul primelor brute subscrise urcand la 543,4 mil. lei, in timp ce profitul brut a scazut la 46,47 mil. lei, de la 92,7 mil. lei in 2009. In 2010, s-a observat cresterea interesului pentru asigurarile unit-linked, ponderea acestora in portofoliu fiind de 56% la sfarsitul lui 2010, dupa ce, pe parcursul anului au fost incheiate cu 39% mai multe polite decat in 2009. La Generali avansul pe segmentul asigurrilor de via s-a datorat creterii veniturilor din polie unit-linked (asigurri de via cu component de economisire), care au crescut cu 19% fa de 2009. Generali a preluat in anul 2009 i portofoliul de asigurri de via al Ardaf, companie controlat de grupul Generali PPF.Rezultatele au fost impulsionate de o oferta speciala, desfasurata in perioada mai-iunie 2010, prin care Generali Asigurari acorda un bonus de 600 lei pentru servicii de sanatate fiecarui client nou de asigurari de viata. La nivelul pieei, primele brute din asigurri de via au crescut cu 2,3% i au ajuns la aproape 1,67 miliarde lei (395 mil. lei), dup ce n 2009 se nregistrase o scdere de dou cifre. Pe asigurri generale, compania a subscris n 2010 prime de 349 milioane lei, reprezentnd o scdere de 17% fa de anul anterior. In 2010, Generali a inregistrat o scadere a afacerilor de 13%, pana la 439,9 milioane lei, in timp ce profitul net a crescut cu 31%, la 20,89 milioane lei.

3. ING vs Generali
ING

Punctele forte ale ING rezulta in primul rand in faptul ca fiind o banca, clientii care beneficiaza de produsele bancare sunt obligati sa-si faca o asigurare de viata, care aduce un 5

profit in plus pe acest segment.Ca strategie de marketing la rezultatele ING Asigurari de Viata a contribuit din plin si cresterea nivelului de profesionalizare a fortei de vanzare. Desi bancassurance era o speranta pentru anul 2010, a ramas dominant tot canalul clasic de distributie, forta de vanzare directa. Distributia de catre banci a produselor de asigurare neatasate creditelor, mai simple, ar putea fi o oportunitate pentru anul in curs. ING beneficiaza de o promovare foarte buna, mai ales prin intermediul facilitatilor pe care le ofera studentilor, care odata cu terminarea facultatii si angajarea in diferite institutii isi continua parteneriatele cu ING si incheie de asemenea diferite asigurari de viata cu acestia. Punctele slabe. ING Asigurari de Viata a majorat cu pana la 40% comisioanele la fondul de pensii facultative ING Optim, Noile niveluri de comisioane propuse de ING Asigurari de Viata vor face ca fondul ING Optim sa se claseze in randul fondurilor cu cele mai inalte comisioane din piata. Cererea din Romania pentru asigurari de viata se afla in crestere, prin urmare asiguratorii trebuie sa se asigure ca modelele lor sunt cele pe care le vor clientii. Acest segment al asigurarilor de viata, inca este virgin, iar marketingul este nou si not tried and true si inca se stiu putine lucruri despre aceasta manifestare in curs de dezvoltare.Astfel, increderea oamenilor este destul de mica, iar aprecierea lor se va face in functie de celelalte programe pe care ING le pune la dispozitie.

Generali
Punctele forte. Colaborarea cu brokerii-dezvoltarea acestui canal alternativ de vanzare reprezinta o preocupare constanta a Generali. Compania are o colaborare fructuoasa cu societatile de intermediere in asigurari, mai mult de 30% din totalul subscrierilor fiind realizate prin intermediul intermediarilor. De asemenea, agentii mobili sunt in general cheia unui portofoliu stabil de clienti si, de aceea, se investeste destul de mult in acest sens. Mai rar vin clientii la sediul Agentiei, iar metodele de tip cross-selling sunt folosite mai ales in anumite perioade, atunci cand Generali Asigurari lanseaza noi produse. Generali Asigurari va fuziona prin absorbtie cu Ardaf, iar noua entitate, care se va numi Generali Romnia, va pastra in portofoliu ambele marci. Punctele slabe. Campania de promovarea a Generali este foarte slaba, putine

persoane cunoscand pachetele lor de asigurari inainte de ajunge in fata unui reprezentant al firmei. De asemenea, angajarea in cadrul companiei se face destul de usor, ceea ce conduce la susceptibilitatea oamenilor in ceea ce priveste seriozitatea firmei. 6

Concluzii
Piata asigurarilor din Romania ramane confuza, iar multitudinea firmelor de profil ii face pe oameni sa nu aleaga cel mai potrivit program pentru ei. Avand in vedere ca asigurarile de viata sunt un subiect complex, multi aleg sa isi faca asigurare la cele "notorii" sau "cu vechime de peste 10 ani"; astfel de criterii vechime si soliditate nu ar trebui sa intre in criteriile generale de alegere a unei companii de asigurari; ca sa se aleaga un produs de asigurare de viata ar trebui sa se raspunda la urmatoarea intrebare: doresti un randament constant, liniar, al investitiilor tale pe perioada asigurarii, sau esti dispus sa accepti o oarecare fluctuatie a investitiilor pe perioada asigurarii? In ceea ce priveste asigurarile de viata acestea vor fi din ce in ce mai cautate pe piata asigurarilor caci in 2010 a avut loc o confirmare a stabilizrii ratei de intrerupere i a repunerii n vigoare a contractelor de asigurri de via. Oamenii au neles mai bine riscurile si tolerana la risc, ceea ce constituie singurul avantaj al crizei financiare. Se estimeaza o crestere lenta, dar sigura bazata pe constientizarea oamenilor a riscurilor de viata.

Bibliografie
www.unsar.ro www.1asig.ro IIMC - The International Insurance Mediation Conference 2011 www.newsin.ro Ziarul Financiar BUSINESS Magazin www.topbanking.ro Cultura afacerilor, prof. univ doctor GH. Ionescu, Editura Economica, p.153