CONSTATRI I SOLUII

www.iefs.md iefs@iefs.md Tel.:(+373 22) 50-11-00 MD-2064, Republica Moldova Chiinu, str. Ion Creang 45

SISTEMUL DE PENSIONARE AL REPUBLICII MOLDOVA: PROBLEME I SOLUII Starea sistemului de pensionare este una dintre cele mai acute probleme social-economice ale Republicii Moldova. Importana social a asigurrii pensionare, este condiionat de faptul c aceasta afecteaz interesele vitale ale unei mari pri a societii (persoanele n vrst, invalizii i alte persoane inapte de munc). ntre timp, n ultimii ani, asupra strii sistemului de pensionare o puternic influen negativ au nceput s exercite factorii si externi. Printre acetea, un loc important l ocup procesul de mbtrnire a populaiei, care a dus la schimbri majore n structura demografic a populaiei. Rezultatul a fost o perturbare a echilibrului social-economic existent ntre generaii, care a avut un impact negativ asupra stabilitii financiare a sistemului de pensionare. Aceasta a determinat necesitatea de cutare n Republica Moldova a unui model de pensionare efectiv, capabil de a atenua consecinele negative ale proceselor social-demografice din ar. Obiectivul strategic de ameliorare a sistemului de pensionare al Republicii Moldova este asigurarea funcionrii stabile a sistemului de pensii, capabil de a menine un nivel de pensii, acceptabil pentru beneficiarii lui, la o finanare admisibil a poverii contribuiilor de pensii. Acest obiectiv strategic i gsete expresie concret n urmtoarele trei obiective de baz n vederea ameliorrii sistemului de pensii al Republicii Moldova: - reducerea riscului de srcie a pensionarilor, asigurarea pentru ei al unui nivel acceptabil de venituri din contul pensiilor i din alte surse; - asigurarea prin intermediul pensiei a unei compensaii de venituri naintea pensionrii, precum i a nivelului de trai, corespunztor cu necesitile omului de vrst pensionar (sau, n alt terminologie, asigurarea atenurii nivelului de consum pe parcursul ntregului ciclu de via); - ntrirea stabilitii financiare a sistemului de pensii, presupunnd posibilitatea lui de a ndeplini obligaiile sale n perspectiv pe termen lung. Primul dintre aceste obiective reducerea riscului de srcie a pensionarilor se argumenteaz prin faptul, c mrimea medie a pensiei constituie doar 70,6 % din minimul de trai al pensionarilor. Mai mult ca att, pensia de o mrime mai mic dect cuantumul minimului de existen a pensionarului, o primesc 90 % din pensionarii pentru limit de vrst. n afar de aceasta, pensionarii ca grup socialdemografic a populaiei din Republica Moldova au un risc nalt de srcie. n a. 2011, rata srciei pensionarilor membrilor gospodriilor casnice, compuse doar din pensionari, a constituit 20,9 %, ceea ce cu 3,4 p. p. (sau de 1,2 ori) este mai mare dect nivelul mediu. 1

Cu toate acestea, printre pensionari exist o difereniere considerabil n ceea ce privete riscul de a fi n srcie. Aceast difereniere este determinat de existena n rndul lor att a pensionarilor care lucreaz, ct i a celor care nu lucreaz. Printre membrii gospodriilor casnice, compuse doar din pensionari angajai, doar 5,3 % (deci doar fiecare al nousprezecelea) este srac. Nivelul srciei la membrii gospodriilor casnice, compuse doar din pensionarii angajai, este de 2,6 ori mai mic dect rata medie pe ar, n timp ce printre pensionarii care nu lucreaz rata srciei (22,6 %) de 1,3 ori depete nivelul mediu. Compararea ratelor de srcie a pensionarilor care lucreaz i a celor care nu lucreaz atest c, riscul de srcie printre pensionarii care nu lucreaz este de 4,3 ori mai mare, dect printre pensionarii care lucreaz. Atingerea primului obiectiv de perfecionare al sistemului de pensii al Republicii Moldova cere mprirea pensionarilor n dou grupe aparte: tineri pensionari i pensionari n vrst naintat i formularea obiectivelor specifice pentru fiecare din ele. Orientarea principal de reducere a riscului de srcie al pensionarilor tineri trebuie s fie crearea posibilitilor de ocupare a acestora dup puterile lor i asigurarea pe aceast baz a unei surse suplimentare la pensie venitul din activitatea salariat. Pentru pensionarii, care nu au posibiliti fizice de a avea venituri salariate, sunt necesare msuri de sprijinire a condiiilor lor materiale de via prin mijlocirea sistemului de asisten social. Al doilea obiectiv de ameliorare al sistemului de pensii din Republica Moldova asigurarea atenurii nivelului format de consum pe parcursul ntregului ciclu de via se argumenteaz prin nivelul sczut al coeficientului de nlocuire, care n a. 2011 a constituit 28,2 %. Calculele modelate au artat, c n condiiile actuale de funcionare a sistemului de pensii al Republicii Moldova coeficientul de nlocuire va scdea pn la 23 % n a. 2020 i la 14 % la nceputul a. 2040. Aceast situaie va necesita transferuri semnificative din bugetul de stat pentru a asigura stabilitatea financiar a sistemului de pensionare. ns, o atare variant de soluionare a acestei probleme nu poate fi recunoscut ca acceptabil. De aceea, reieind din cerinele conveniilor OIM, este necesar de a asigura un nivel admisibil pentru pensii, caracterizat prin coeficientul de nlocuire prin pensie a venitului pierdut. Totui, problema coeficientului de nlocuire de 40%, recomandat de OIM, este mai oportun de a fi analizat mai detaliat innd cont de specificul Republicii Moldova. Aceast specificitate const n aceea c, n condiiile n care un numr semnificativ de pensionari continu s lucreze, nsui conceptul coeficientului de nlocuire necesit revizuire. Acest indice este conceput pentru a evalua n ce msur pensia nlocuiete salariul pierdut (care se reflect att n numele su, ct i n metoda de calcul). Cu toate acestea, n ara noastr, pensia ntr-o msur tot mai mare nu att nlocuiete, ct vine n completarea salariului. n cazul n care pensionarul continu s primeasc venituri din munc, conceptul de coeficient de nlocuire n general nu are sens. n situaia n care pensionarii pot obine, mpreun cu pensia salariul, uniformizarea veniturilor pe parcursul ciclului de via este cel mai bine msurat prin indicatorul coeficientul de nlocuire modificat, comparnd toate sursele de venit ale pensionarilor i lucrtorilor. Acest indicator poate fi calculat att la nivel individual, ct i la nivelul solidar. n primul caz, acesta este definit ca raportul dintre venitul pe cap de locuitor, dup acordarea unei pensii pentru ctigurile din perioada de prepensionare, n al doilea ca raportul dintre venitul mediu pe cap de pensionar i a populaiei ocupate. Pe baza celor expuse mai sus, propunem: 2

1. La evaluarea msurilor de suplinire a venitului pierdut dup ieirea la pensie de a utiliza adugtor cu coeficientul de suplinire indicatorul coeficientul modificat de nlocuire. 2. De a efectua consolidarea normativ a calculrii coeficientului de nlocuire cu pensia a venitului pierdut n conformitate cu metodologia internaional. Al treilea obiectiv al perfecionrii sistemului de pensionare al Republicii Moldova consolidarea stabilitii financiare, care presupune capacitatea de a ndeplini responsabilitile sale pe termen lung poate fi realizat n trei moduri: 1) majorarea resurselor financiare alocate pentru plata pensiilor; 2) ameliorarea proporiei dintre numrul lucrtorilor i pensionarilor; 3) limitarea creterii angajamentelor fa de pensionari. Majorarea alocrilor financiare pentru plile de pensii poate fi realizat prin alocarea transferurilor suplimentare de la bugetul de stat, sau prin creterea n volum a contribuiilor de asigurri de ctre angajatori i angajai. Alocarea transferurilor suplimentare de la bugetul de stat i / sau majorarea contribuiilor de asigurare social obligatorie de stat, desigur, pot duce la o cretere a resurselor financiare, ndreptate pentru plata pensiilor. Totui, aceast hotrre, desigur, va avea un serios efect economic i social negativ. n ceea ce privete extinderea cercului de persoane cuprinse de asigurarea obligatorie de pensii, atunci aceasta este posibil prin reducerea mrimii muncii neoficiale, deci problema dat poate fi soluionat n afara sistemului de pensii. Astfel, creterea cuantumului contribuiilor de asigurare i creterea pe aceast baz a resurselor financiare ale sistemului de pensii prin modificarea principalelor componente ale politicii tarifare, a bazei impozabile pentru contribuii i a cercului de persoane, cuprinse de sistemul asigurrilor obligatorii de pensii este destul de problematic. De aceea, pentru consolidarea stabilitii financiare pe termen lung a sistemului de pensii este necesar de a utiliza alte metode, una dintre care este ameliorarea raportului dintre numrul angajailor i al pensionarilor. Necesitatea de a ameliora raportul dintre numrul lucrtorilor i cel al pensionarilor n Republica Moldova se argumenteaz prin majorarea numrului de pensionari i reducerea numrului de persoane ocupate. Ca urmare, se reduc intrrile de mijloace n sistemul de pensii, care sunt cheltuite pentru un numr mai mare de pensionari. n majoritatea rilor coeficientul de sprijin (numrul de angajai la 100 pensionari) este semnificativ mai mare dect n Republica Moldova (tabelul 1). Dac n Republica Moldova coeficientul de sprijin (calculat ca numrul de pltitori ai primelor de asigurare la 100 de pensionari) este de 137, atunci numrul de angajai la 100 de pensionari n Olanda 333 (de 2,4 ori mai mult), Spania 266 (de 1,9 ori mai mult), Suedia 257 (1,9 ori mai mult). Pe msura reducerii numrului i cotei persoanelor apte de munc, care se va evidenia, ncepnd cu anii 2014-2016, coeficientul de sprijin n Republica Moldova ar putea s scad n continuare. Tabelul 1 Coeficientul de sprijin (numrul angajailor la 100 de pensionari), a. 2007 ri Coeficientul de sprijin ri Coeficientul de sprijin

Olanda Spania Suedia Slovacia Frana Cehia Grecia Belgia

333 266 257 201 181 179 175 173

Germania Polonia Italia Republica Moldova Portugalia Ungaria Bulgaria n mediu pe UE-12

161 154 149 137* (2010) 134 131 128 147

Not. * Numrul pltitorilor contribuiilor la 100 de pensionari (calculele autorului)

Astfel, nivelul sczut al coeficientului de nlocuire se datoreaz anume coeficientului de sprijin micorat dup standardele internaionale, iar deteriorarea n continuare a acestui indicator, avnd celelalte condiii egale, va determina o scdere n continuare a raportului pensiilor i a salariilor. Prin urmare, rezervele principale, datorit crora este posibil de a rezista acestei tendine, sunt asociate cu un numr sporit de lucrtori ce revin la un pensionar. Prin urmare, n condiiile mbtrnirii continue a populaiei pentru mbuntirea n continuare a raportului dintre angajai i pensionari i majorarea pe aceast baz, a sustenabilitii financiare a sistemului de pensionare al Republicii Moldova este necesar s se ia msuri de cretere a gradului de ocupare a forei de munc. O alta msur eficient de reglementare de stat a sustenabilitii financiare a sistemului de pensii ar fi o reducere semnificativ a volumului de salarii ascunse. Limitarea creterii obligaiilor fa de pensionari, ca o metod de consolidare a finanrii stabilitii sistemului de pensii n Republica Moldova, se afl pe fgaul principalelor tendine n ultimul timp utilizarea schemelor din ce n ce mai flexibile de formare a obligaiilor de pensii ale statului fa de angajai. Una din metodele de reinere a obligaiilor este legat de utilizarea unor scheme mai economice de indexare a drepturilor la pensii i a pensiilor stabilite. Noi propunem urmtoarea schem de indexare a pensiilor n Republica Moldova: i) calcularea coeficientului de indexare se efectueaz n aceeai ordine ca n prezent. Adic se calculeaz ca o mrime medie aritmetic a nivelului de inflaie i a creterii salariului mediu lunar pentru anul precedent; ii) partea pensiei cu o mrime sub nivelul minimului de existen a pensionarului se indexeaz proporional coeficientului de indexare; iii) partea pensiei mai mare dect mrimea minimului de existen a pensionarului este indexat proporional doar indicelui anual al inflaiei. O alt metod de a ine pe loc creterea obligaiilor sistemului de pensii este majorarea vrstei de ieire la pensie. n Republica Moldova persist diferite puncte de vedere privind nu doar posibilitatea majorrii 4

ulterioare a vrstei de pensionare, dar i cu privire la scenariul posibil pentru o astfel de cretere (n ce msura aceasta vrst poate fi majorat i pentru cine pentru ambele sexe, sau doar pentru brbai sau doar pentru femei?). Rspunsuri univoce la aceste ntrebri nu exist, i, de aceea la luarea deciziei privind aceast problem trebuie s se in cont de argumentele pro i contra creterii vrstei de pensionare. n lumina acestor argumente, considerm c creterea vrstei de pensionare devine o sarcin prioritar a mbuntirii sistemului de pensii n Republica Moldova. n acest caz, exist trei scenarii posibile de cretere a vrstei de pensionare: primul creterea vrstei de pensionare pentru brbai pn la 65 de ani, al doilea creterea vrstei de pensionare pentru femei pn la 60 de ani, i al treilea - creterea vrstei de pensionare pentru femei pn la 62 de ani, i anume egalizarea vrstei de pensionare pentru brbai i femei. Pentru selectarea unui scenariu admisibil de majorare a vrstei de pensionare se propune de a utiliza indicatorul aplicabil n practica mondial raportul procentual dintre durata activitii de munc i durata vieii la pensie. Cu toate acestea, durata ocuprii pe piaa muncii se calculeaz din anul nceperii activitii date (n scopurile calculrii au fost luai 20 ani) pn la vrsta de pensionare, adoptat n fiecare ar aparte. Durata vieii la pensie include perioada de timp de la ieirea la pensie i pn la decesul pensionarului. n a.2010, n medie pe rile OECD, durata vieii la pensie pentru brbai a constituit 18,5 ani, pentru femei 23,2 ani. Noi am selectat 10 din 30 de ri OECD, n care durata vieii la pensie pentru brbai a fost mai mic de 17 ani i 14 ri, n care durata vieii la pensie pentru femei a fost mai mic de 22 de ani (tabelul 2). Tabelul 2 Corelarea dintre durata activitii de munc i durata vieii la pensie n unele ri OECD (a. 2010), %
Vrsta de pensionare, ani Durata activitii de munc, ani Durata vieii la pensie, ani Numrul anilor lucrai n % la numrul anilor la pensie

ar

Brbai n mediu pe OECD 63 43 18,5 232,4

din care ri cu durata de via la pensie mai mic de 17 ani Ungaria Marea Britanie Irlanda Finlanda USA Portugalia 60 65 65 65 66 65 40 45 45 45 46 45 16,5 16,9 16,9 16,8 16,8 16,3 242,4 266,3 266,3 267,9 273,8 276,1 5

Islanda Slovacia Norvegia Polinia Republica Moldova Republica Moldova (proiect)

67 62 67 65 62 65

47 42 47 45 42 45

16,8 14,9 15,7 14,4 13,9 12,7 (2011) Femei

279,8 281,9 299,4 312,5 302,2 354,3

n mediu pe OECD

61,9

41,9

23,2

180,6

din care ri cu durata de via la pensie mai mic de 22de ani Spania Canada Suedia Finlanda Noua Zeelanda Germania Irlanda Olanda Portugalia Dania Mexic USA Islanda Norvegia Republica Moldova Republica Moldova (proiect) 65 65 65 65 65 65 65 65 65 65 65 66 67 67 57 60 45 45 45 45 45 45 45 45 45 45 45 46 45 47 37 40 21,8 21,4 21,1 21,0 20,9 20,7 20,6 20,4 20,2 19,8 19,4 19,3 19,2 18,9 20,5 19,0 (2011) 206,4 210,3 213,3 214,3 215,3 217,4 218,4 220,6 222,8 227,3 232,0 238,3 244,8 248,7 180,5 210,5

n a. 2010 n Republica Moldova la un standard al vrstei de pensionare pentru brbai 62 de ani, durata ocuprii pe piaa muncii a constituit 42 de ani, iar durata vieii la pensie conform datelor BNS 6

13,9 ani. Calculele au artat, c la un brbat mediu raportul dintre durata ocuprii pe piaa muncii i durata vieii la pensie a fost de 302,2 %, adic depea de 3 ori. n mediu pe OECD vrsta de pensionare medie pentru brbai a constituit 63 de ani (cu 1 an mai mult, dect n Moldova), iar durata vieii la pensie 18,5 ani (cu 4.6 ani mai mult, dect n Moldova). Raportul dintre durata ocuprii pe piaa muncii i durata vieii la pensie a constituit 232,4 %, fiind de 1,3 ori mai bun dect n Republica Moldova. n cazul n care, n Republica Moldova vrsta de pensionare pentru brbai va fi majorat pn la 65 de ani, durata de munc a lor va constitui 45 de ani, iar sperana de via la pensionare 12,7 ani. n aceast situaie, raportul dintre durata activitii de munc i durata vieii la pensie va fi de 354,3 % (tabelul 2). Acest nivel este de 1,2 ori mai ru dect raportul actual la vrsta de pensionare pentru brbai de 62 de ani. Mai mult dect att, raportul dintre durata activitii de munc i durata vieii la pensie 354,3 %, condiionat de creterea vrstei de pensionare pentru brbai pn la 65 de ani, nu numai n mod semnificativ (de 1,5 ori) este mai mare dect media OCDE, dar, de asemenea, este mai mare dect n orice alt ar. Prin urmare, primul scenariu de majorare a vrstei de pensionare, care propune ridicarea vrstei de pensionare pn la 65 de ani pentru brbai, nu poate fi recunoscut ca acceptabil. n Republica Moldova la o vrst standard de pensionare pentru femei de 57 de ani, durata ocuprii pe piaa muncii a constituit 37 de ani, iar durata de via la pensie 20,5 ani. Calculele au artat, c pentru femei raportul dintre durata activitii de munc i durata vieii la pensie a fost de 180,5 %. n mediu pe OECD vrsta de pensionare pentru femei a constituit 61,9 ani (cu 4,9 ani mai mult, dect n Moldova), iar durata vieii la pensie 23,2 ani (cu 2,7 ani mai mult, dect n Moldova). Raportul dintre durata activitii de munc i durata vieii la pensie n mediu pe OECD a constituit 180,6 %, ceea ce practic coincide cu mrimea acestui indicator pentru Republica Moldova (180,5 %). ns, n comparaie cu rile OCDE, n care durata vieii la pensie pentru femei este mai mic de 22 de ani, n Republica Moldova este cel mai mic (i, deci i cel mai bun) raport dintre durata activitii de munc i durata vieii la pensie. Acest lucru este determinat de faptul, c, pe de o parte, n aceste ri vrsta de pensionare pentru femei este mai mare, dect n Republica Moldova cu 8 i mai muli ani (iar n Islanda i Norvegia cu 10 ani), iar pe de alt parte durata vieii la pensie n 7 din 14 ri este mai mic, dect n Republica Moldova. De aceea realizarea celui de al doilea scenariu, care prevede majorarea vrstei de pensionare pentru femei de la 57 ani pn la 60 de ani, este mai acceptabil n condiiile Republicii Moldova. La o vrst de pensionare proiectat pentru femei de 60 de ani i o durat de via la pensie calculat 19,0 ani, raportul dintre durata activitii de munc i durata vieii la pensie va constitui 210,5 % (de 1,2 ori mai mult, dect n condiiile actuale) tabelul 2. Totui, aceast proporie rmne mai bun, dect n aa ri, ca Danemarca (227,3 %), Spania (244,8 %), Mexic (232,0 %), Olanda (220,6 %), Norvegia (248,7 %), Portugalia (222,8 %), i Statele Unite ale Americei (238,3 %). Astfel, realizarea scenariului II, care presupune majorarea vrstei de pensionare pentru femei pn la 60 de ani (i pstrarea actualei vrste de pensionare n vigoare pentru brbai) corespunde pe deplin raportului format n rile OECD dintre durata activitii de munc i durata vieii la pensie pentru femei. n ceea ce privete al III-lea scenariu, care presupune majorarea de mai departe a vrstei de pensionare pentru femei pn la 62 de ani, atunci n condiiile actuale aceasta va conduce la o deteriorare semnificativ n relaia dintre durata activitii de munc i durata de via la pensie. De aceea, n Republica Moldova la ntrebarea despre posibilitatea de majorare a vrstei de pensionare pentru femei 7

pn la 62 de ani i egalarea pe aceast baz a vrstei de pensionare pentru brbai i femei, este oportun de a se reveni doar dup anul 2020. CONCLUZII 1. Problema cea mai acut a sistemului de pensionare al Republicii Moldova este eficiena sczut al acestuia, care se exprim prin: a) inadecvarea plilor de pensii; b) inacceptabilitatea poverii pensionare; c) instabilitatea financiar a sistemului de pensionare. 2. Obiectivul strategic de ameliorare a sistemului de pensionare al Republicii Moldova este asigurarea funcionrii sustenabile a sistemului de pensii, capabil s menin nivelul pensiilor, acceptabil pentru beneficiarii lor, cu o povar acceptabil de finanare a plilor de pensii. 3. Majorarea vrstei de pensionare ar trebui s fie una dintre principalele componente ale noului model de pensionare n Republica Moldova. Calculele au artat c, n limitele modelului dat, vrsta de pensionare pentru brbai ar trebui s fie pstrat la nivelul actual 62 de ani i majorat pentru femei de la 57 la 60 de ani.

Anatolii ROJCO, dr., conf.cerc.,ef secie INCE

IEFS 10.08.2013