Cuprins

I. Caracterizare general, Romnia-RCA

1.1. Asigurarea de rspundere civil obligatorie RCA 3

1.2. Excluderile RCA 4

1.3. Despgubiri acordate n temeiul asigurrii RCA 6

1.4. Plata primelor de asigurare 7

II. Practici interne i internaionale

2.1. Pe plan intern 10

2.2. Pe plan internaional 11

III. Evoluie pe piaa intern i internaional a RCA 21

Concluzii

Bibliografie

Anexe
 UNIVERSITATEA ALEXANDRU IOAN CUZA IAI
FACULTATEA DE ECONOMIE I ADMINISTRAREA
AFACERILOR
FINANE I ASIGURRI

Asigurri obligatorii de rspundere civil pentru prejudicii

produse prin accidente. Caracterizare general; practici
interne i internaionale; evoluie pe piaa intern i
internaional

Profesor coordonator : Sandu Carmen

Masterand: Haraga Petronela

Grupa: 1

IAI, 2016

2
 Asigurri obligatorii de rspundere civil pentru prejudicii produse prin
accidente de autovehicule (ex.: Romnia-RCA) caracterizare general;
practici interne i internaionale; evoluie (i structur) pe piaa intern i
internaional

I. Caracterizare general, Romnia-RCA

1.1. Asigurarea de rspundere civil obligatorie - RCA, este o asigurare care are ca
obiect rspunderea civil, iar ncheierea unei astfel de forme de asigurare este prevzut n mod
imperativ de ctre lege.
Cazuri n care este obligatorie ncheierea unei asigurri de rspundere civil:
1) asigurarea obligatorie de rspundere civil pentru prejudicii produse prin accidente de
vehicule;
2) asigurarea obligatorie de rspundere civil profesional; subzist n cazul n care acte
normative care reglementeaz diferite profesii legifereaz obligaia ncheierii unui contract de
asigurare, naintea nceperii exerciiului profesiei, precum n cazul medicilor, farmacitilor i
altor persoane din domeniul asistenei medicale; a avocailor, a broke-rilor n domeniul asigurrii
etc.
Conform art. 48 din Legea nr. 136/1995, asigurarea de rspundere civil obligatorie
pentru prejudicii produse prin accidente de vehicule (asigurarea obligatorie Rspunderea Civil
Auto), asigurare care are ca obiect rspunderea civil pentru prejudicii produse prin accidente de
vehicule.
Persoanele fizice sau juridice care au n proprietate vehicule supuse nmatriculrii/
nregistrrii n Romnia, precum i tramvaie au obligaia s se asigure pentru cazurile de
rspundere civil ca urmare a pagubelor produse prin accidente de vehicule n limitele teritoriale
de acoperire i s menin valabilitatea contractului de asigurare prin plata primelor de asigurare,
precum i s aplice pe parbrizul vehiculului sau n alt loc vizibil din exterior vigneta1.
Aceast form de asigurare poate fi ncheiat, n calitate de asigurat, de ctre:

1
Art. 48 Legea 136/1995 Asigurarea obligatorie de rspundere civil pentru prejudicii produse prin
accidente de autovehicule

3
 1) persoanele fizice sau juridice care au n proprietate vehicule supuse nmatriculrii/
nregistrrii n Romnia, precum i tramvaie;
2) utilizatorul vehiculului.
Persoanele fizice i juridice nu sunt obligate s ncheie asigurari de rspundere civil
obligatorie pentru asigurri de vehicule pe timpul utilizrii vehiculelor pentru cursele de
ntreceri, raliuri sau antrenamente; acestea pot ns ncheia o asigurare facultativ, pentru
riscurile specifice accidentelor. Calitate de asigurtor au societile de asigurare autorizate de
ctre Comisia de Supraveghere a Asigurrilor pentru subscrierea riscurilor de rspundere civil
pentru pagube produse prin accidente cu vehicule.
Contractul de asigurare atest existena asigurrii iar ncheierea contractului se
dovedete cu polia de asigurare i/sau documentul numit Carte Verde. Un mijloc de prob n
plus l reprezint i vigneta.
Riscurile acoperite. Asigurarea obligatorie RCA acoper toate pagubele patrimoniale i
nepatrimoniale suferite de ctre teri ca urmare a producerii accidentului de vehicul, precum:
vtmare corporal sau deces,
pagube materiale,
pagube consecin a lipsei de folosin a vehiculului avariat,
cheltuieli de judecat efectuate de ctre persoana prejudiciat,
prejudiciul produs de dispozitivele sau instalaiile cu care a fost echipat
vehiculul, inclusiv prejudiciul produs urmare a desprinderii accidentale a
remorcii, semiremorcii sau ataului tractate de vehicul.

1.2. Excluderile RCA

Legea prevede expres anumite riscuri neacoperite, care nu sunt cuprinse n polia RCA i
pentru care nu poate fi atras rspunderea asigurtorului, cum ar fi:
fora major; orice eveniment extern, imprevizibil, absolut invincibil i inevitabil
culpa victimei;
fapta unui ter;
prejudiciile suferite de autorul accidentului;

4
 riscurile survenite n perioada de nevalabilitate a poliei i riscurile ce depesc
limita de acoperire;
prejudiciile produse bunurilor transportate;
prejudiciile produse n timpul conducerii unui vehicul furat;
prejudiciile produse de transportul unor produse periculoase;
prejudicii produse n timp de rzboi sau a unui atac terorist.

Durata asigurrii. Asigurarea obligatorie RCA se ncheie pentru o perioad

determinat:
1. anual sau semestrial, pentru vehiculele nmatriculate sau nregistrate, dup caz;
2. pe perioada de valabilitate a autorizaiei provizorii de circulaie, dar nu mai mult de
90 de zile;
3. pe perioada nmatriculrii/nregistrrii temporare, dar nu mai mult de 12 luni.

Limitele teritoriale2 de acoperire ale asigurrii de rspundere civil pentru pagube

produse prin accidente de vehicule conform legislaiei sunt:
1. teritoriul Romniei;
2. teritoriul statelor membre ale Uniunii Europene i cele aparinnd Spaiului
Economic European;
3. teritoriul statelor care leag direct dou ri membre ale Uniunii Europene n
care nu exist birou naional.

Asigurarea obligatorie RCA este valabil pe teritoriul Romniei, teritoriul statelor

membre ale Uniunii Europene i cele aparinnd Spaiului Economic European, teritoriul statelor
care leag direct dou ri membre ale Uniunii Europene n care nu exist birou naional.
Asigurrile se pot extinde valabilitatea teritorial a poliei. rile n care asigurarea este
valabil sunt precizate n poli (documentul Carte Verde).

n baza documentului Carte Verde, asigurtorul acord despgubiri pentru accidentele

produse n strintate, n limitele teritoriale de acoperire. n baza unui act adiional, contractul de

2
Art. 48 Legea 136/1995 Asigurarea obligatorie de rspundere civil pentru prejudicii produse prin accidente de
autovehicule

5
asigurare RCA poate cuprinde clauze suplimentare, n condiiile n care acestea nu reduc sau nu
restricioneaz drepturile unei pri prejudiciate ce decurg din asigurarea obligatorie RCA sau nu
contravin prevederilor legale. Prin actele adiionale asigurtorii RCA pot stabili limite de
despgubire mai mari dect cele stabilite prin legislaia n vigoare, n schimbul plii unei prime
de asigurare suplimentar.

1.3. Despgubiri acordate n temeiul asigurrii RCA.

n conformitate cu legislaia n vigoare, asigurtorul RCA are obligaia de a despgubi
partea prejudiciat pentru prejudiciile suferite n urma accidentului produs prin intermediul
vehiculului asigurat, potrivit preteniilor formulate n cererea de despgubire, dovedite prin orice
mijloc de prob.
Fr a se depi limitele de despgubire prevzute n contractul de asigurare RCA, n
condiiile n care evenimentul asigurat s-a produs n perioada de valabilitate a poliei de asigurare
RCA, se acord despgubiri, n form bneasc, pentru:
vtmri corporale sau deces, inclusiv pentru prejudicii fr caracter patrimonial;
pagube materiale;
pagube consecin a lipsei de folosin a vehiculului avariat;
cheltuieli de judecat efectuate de ctre persoana prejudiciat.

Limite de despgubire
Despgubirile pltite de o societate de asigurare, n baza asigurrii RCA ncheiat pentru
vehiculul care a produs accidentul, nu vor depi valoarea prejudiciilor cauzate i nici limitele de
rspundere la care s-a angajat asigurtorul.
Asigurtorii RCA au obligaia de a stabili limite de rspundere (de despgubire), care nu
pot fi mai mici dect limitele de despgubire prevzute de normele n vigoare privind asigurarea
RCA emise de ctre Comisia de Supraveghere a Asigurrilor.
Aceste limite sunt diferite de la un an la altul, astfel:
Pentru anul 2010:
- pentru pagube materiale: 500.000 EUR / eveniment
- pentru vatamari corporale si deces: 2.500.000 EUR / eveniment
Pentru anul 2011:

6
 - pentru pagube materiale: 750.000 EUR / eveniment
- pentru vatamari corporale si deces: 3.500.000 EUR / eveniment
Pentru anul 2012:
- pentru pagube materiale: 1.000.000 EUR / eveniment
- pentru vatamari corporale si deces: 5.000.000 EUR / eveniment

1.4. Plata primelor de asigurare

Tarifele de prime aferente asigurrii obligatorii RCA difer de la societate la societate i,
n mod obligatoriu, sunt publicate pe site-urile proprii ale acestora. Societile de asigurare i
stabilesc propriile tarife de prim RCA i le notific Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor,
fr ca acestea s fie ns supuse aprobrii CSA. ( Comisia de Supraveghere a Asigurrilor)

Prima de asigurare RCA se stabilete n funcie de tipul vehiculului:

autoturisme n funcie de capacitatea cilindric;
motocicluri cu/far ata;
tractoare rutiere n funcie de putere;
autoutilitare n funcie de masa maxim autorizat;
remorci sau semiremorci n funcie de masa maxim autorizat;
transport personae n funcie de numarul de locuri.

La tarifele afiate, asigurtorii pot aplica diferii coeficieni proprii de corecie (de
reducere sau de majorare a primei), n funcie de diverse criterii pe care asiguratul le-ar putea
ndeplini. Dup aplicarea acestor corecii proprii, dac este cazul, asigurtorii au obligaia s
aplice sistemul bonus-malus pentru a determina prima de asigurare pe care asiguratul trebuie s
o plteasc.
Sistemul bonus-malus este reglementat prin normele emise de ctre CSA i nseamn c
prima de asigurare pe care asiguratul/utilizatorul persoan fizic o va plti depinde de istoricul
su de daunalitate realizat ntr-o perioad de referin. Astfel, dac asiguratul se ncadreaz n
una dintre clasele de bonus, prima de asigurare va fi redus, iar dac se ncadreaz n una dintre
clasele de malus, prima de asigurare va fi majorat.

7
 Dac ai fost pgubit n urma unui accident produs de un vehicul, trebuie s v adresai
asigurtorului celui care este vinovat de producerea daunei, cu procesul-verbal de constatare de
la poliie sau, dup caz, cu exemplarul formularului Constatare amiabil. n seciunea
Asigurri auto/Constatarea amiabil de accident aflai n ce condiii poate fi utilizat acest
formular, care sunt avantajele utilizrii acestuia i care sunt paii de urmat.
Pentru deschiderea dosarului de daun v putei adresa oricrei uniti teritoriale a
asigurtorului respectiv, indiferent de unitatea care a emis polia.
Partea pagubit are dreptul de a solicita despgubiri pentru prejudiciile produse
vehiculului i nainte de efectuarea reparaiei acestuia.
Asiguratorul RCA are obligaia de a stabili cuantumul despgubirii la valoarea preurilor
practicate de ctre unitile de specialitate sau prevzute n cataloagele de specialitate astfel nct
despgubirea primit s-i permit pagubitului efectuarea reparaiilor.
Menionarea faptului c, n orice situaie, pgubiii au posibilitatea de a efectua reparaia
la orice unitate reparatoare doresc, indiferent dac aceasta se afl sau nu pe lista service-urilor cu
care societatea de asigurare are ncheiate convenii de colaborare, aceasta exprima dreptul de
liber alegere a clientului.
Asiguratorul RCA are obligaia de a efectua plata dosarelor de daun, n maxim 10 zile
de la data depunerii ultimului document necesar stabilirii rspunderii i cuantificrii daunei.
Dac asigurtorul RCA are suspiciuni ntemeiate cu privire la modul de producere a
accidentului, are obligaia de a comunica n scris asiguratului i pgubitului, n termen de 10 zile
de la data avizrii daunei, intenia de a desfura investigaii. Aceste investigaii nu pot dura mai
mult de 3 luni de la data avizrii daunei. Asigurtorii RCA au dreptul s efectueze propriile
investigaii indiferent dac accidentul a fost protocolat prin Proces verbal al Poliiei sau prin
formularul Constatare amiabil de accident.
Formularul Constatare amiabil de accident se folosete astfel:
1. Obinei datele tuturor martorilor la accident i notai-le pe formular n partea din
dreapta sus, n cmpul cu numrul 5. Folosii un pix i scriei cu majuscule, lizibil. Martorii nu
trebuie s fie:
persoane transportate,
soi sau persoane ce gospodresc mpreun,
afini sau rude de orice grad,

8
 prepui ai aceleiai persoane fizice sau juridice la care sunt angajai i
conductorii auto,
utilizatorii vehiculelor implicate,
proprietarii vehiculelor implicate.
2. Conductorii celor dou vehicule implicate n accident completeaz mpreun un
singur formular.
3. Fiecare conductor completeaz corect i complet una din seciunile formularului de
constat amiabil (fie cea din dreapta, fie cea din stnga - intitulate Vehicul A i Vehicul B.
4. Realizai schia accidentului. Formularul include i un spaiu comun pentru realizarea
schiei accidentului. Desenai o singur schi de comun acord cu cellalt ofer implicat.
n vederea soluionrii dosarului de daun, stabilirii dreptului la despgubire i a
cuantumului acesteia, societile de asigurare iau n considerare toate documentele existente la
dosar, putnd utiliza i alte mijloace de prob, inclusiv expertizele tehnice cu privire la accident
realizate de experi tehnici autorizai.
n situaia n care suntei nemulumit de modul de soluionare a dosarului dvs. de daun
avei la dispoziie urmtoarele modaliti de aciune:
Conform legislaiei emise de ctre Comisia de Supraveghere a Asigurrilor, societile
de asigurare au obligaia s aib stabilite proceduri de soluionare a reclamaiilor, astfel nct v
putei adresa cu reclamaie direct la societatea de asigurare n cauz.
V putei adresa cu reclamaie la Comisia de Supraveghere a Asigurrilor care va
analiza i soluiona reclamaia dvs. conform prevederilor legale n vigoare.
De asemenea, orice persoan care se consider vtmat n drepturile sale, potrivit
legislaiei din Romnia, se poate adresa instanei de judecat pentru repararea prejudiciului.
n situaia n care ai fost pgubit n urma unui accident produs de un vehicul asigurat
dar nmatriculat n strintate, v putei adresa Biroului Asigurtorilor de Autovehicule din
Romnia (BAAR) pentru asisten.
n situaia n care cel vinovat de producerea daunei nu este identificat sau nu deine o
asigurare obligatorie RCA valabil la data producerii accidentului, v recomandm s v adresai
Fondului de Protecie a Victimelor Strzii.
Dac nu ncheiai asigurarea obligatorie RCA sau nu o meninei n valabilitate n mod
continuu, prin plata primelor de asigurare, svrii o contravenie.

9
 Contravenia se constat de ctre personalul Poliiei i se sancioneaz cu: amend de la
1000 la 2000 RON, reinerea certificatului de nmatriculare i plcuelor de
nmatriculare/inregistrare, pn la prezentarea documentului privind ncheierea asigurrii.
Calitatea de neasigurat RCA poate fi constatat i prin compararea de ctre DRPCIV -
Ministerul Administraiei i Internelor a parcului de vehicule nmatriculate cu baza de date la
nivel naional privind asigurrile RCA valabile (CEDAM).
Informaiile din aceast baz naional de date sunt transmise exclusiv de ctre societile
de asigurare care ncheie asigurrile obligatorii RCA.

II. Practici interne i internaionale

2.1. Pe plan intern

Asigurarea obligatorie RCA este valabil cel puin pe teritoriul Romniei, pe teritoriul
statelor membre ale Uniunii Europene i cele aparinnd Spaiului Economic European, precum
i pe teritoriul statelor care leag direct dou ri membre ale Uniunii Europene n care nu exist
birou naional carte verde.
Asigurtorii pot extinde valabilitatea teritorial a poliei i pentru alte state, iar rile n
care asigurarea este valabil sunt precizate n poli.
Dac ai fost pgubit n urma unui accident produs de un vehicul, trebuie s v adresai
asigurtorului celui care este vinovat de producerea daunei, cu procesul-verbal de constatare de
la poliie sau, dup caz, cu exemplarul formularului Constatare amiabil.
Pentru deschiderea dosarului de daun v putei adresa oricrei uniti teritoriale a
asigurtorului respectiv, indiferent de unitatea care a emis polia.
n situaia n care ai fost pgubit n urma unui accident produs de un vehicul asigurat dar
nmatriculat n strintate, v putei adresa Biroului Asigurtorilor de Autovehicule din Romnia
pentru asisten.
n situaia n care cel vinovat de producerea daunei nu deine o asigurare obligatorie RCA
valabil la data producerii accidentului sau nu este identificat i accidentul s-a soldat cu vtmri
corporale sau deces, v recomandm s v adresai Fondului de Protecie a Victimelor Strzii.

10
 Pgubiii au posibilitatea de a efectua reparaia la orice unitate reparatoare doresc,
indiferent dac aceasta se afl sau nu pe lista service-urilor cu care societatea de asigurare are
ncheiate convenii de colaborare.
Termenele de plat pentru evenimente produse din vina unei tere persoane, cnd dosarul
de daun se instrumenteaz de societatea de asigurare n baza poliei de rspundere civil (RCA),
este de maximum 10 zile de la data la care asigurtorul a definitivat investigaia necesar
evalurii sumei pe care este obligat s o plteasc (pentru care are termen de maximum 3 luni),
sau de la data la care asigurtorul a primit o hotrre judectoreasc definitiv cu privire la suma
de despgubire pe care este obligat s o plteasc.
Dac asiguratorul ntrzie plata valorii daunei peste 10 zile de la data stabilirii rspunderii
i a cuantumului daunei, avei dreptul s primii plata unor penaliti de 0,2% pentru fiecare zi de
ntrziere, la ntreaga sum de despgubire cuvenit sau la diferena de sum neachitat.

2.2. Pe plan internaional

Prezentarea Directivelor europene n domeniul rspunderii civile pentru pagube produse
terilor prin accidente de autovehicule i a noilor instituii create de acestea.
Directivele sunt adoptate de Consiliul Uniunii Europene n calitatea sa de legiuitor, sau
de Comisia European a Parlamentului European n calitate de organism cu iniiativ
legislativ i de Consiliu. Directivele sunt n principiu, un instrument de armonizare a
legislaiilor statelor membre ale Uniunii Europene i reglementeaz aspecte minimale care s fie
preluate n legislaiile interne ale statelor membre vizate. Fiecare stat membru poate adopta
reglementri specifice, cu condiia ca acestea s nu aib prevederi mai puin favorabile pentru
beneficiarii lor dect cele prevzute n directive.
n domeniul asigurrii rspunderii civile rezultnd din circulaia autovehiculelor,
Directivele se adreseaz ntregului Spaiu Economic European (SEE) realizat n urma acordului
din 1991, respectiv att celor 25 de state membre ale Comunitii Economice Europene (CEE)
ct i celor 4 state nemembre ale CEE din cadrul Asociaiei Europene a Liberului Schimb
(Elveia, Islanda, Norvegia i Liechtenstein).

1. Directiva I-a european (72/166/CEE) a fost adoptat de Consiliul Uniunii Europene n

data de 24 aprilie 1972.

11
 Aceast directiv a fost elaborat pornindu-se de la urmtoarele considerente:
- obiectivul tratatului care instituie Comunitatea economic european este crearea unei
piee comune cu caracteristici similare unei piee interne pentru realizarea creia o condiie
esenial o constituie libera circulaie a mrfurilor i persoanelor
- controlul la frontier privind ndeplinirea obligaiei de ncheiere a asigurrii R.C.A. este
o consecin a diferenelor existente ntre prevederile n domeniu a legislaiilor naionale
- diferenele legislative sunt de natur s mpiedice libera circulaie a autovehiculelor i
persoanelor n interiorul Comunitii cu implicaii asupra funcionrii pieei comune
- contientizarea de ctre cetenii statelor membre, a realitii pieei comune ca urmare a
liberalizrii mai avansate a regimului circulaiei persoanelor i autovehiculelor
- liberalizarea traficului constituie un nou pas n direcia deschiderii pieelor statelor
membre i de creare a unor condiii analoage unei piee interioare
- renunarea la controlul crii verzi pentru autovehiculele care au locul de staionare
obinuit ntr-un stat membru cnd intr pe teritoriul unui alt stat membru, poate fi suplinit prin
acordul ntre birourile naionale conform crora fiecare birou garanteaz, n condiiile prevzute
de legislaia sa naional, despgubirea pentru daunele cauzate pe teritoriul su de un astfel de
autovehicul, chiar dac acesta nu este asigurat
- toate statele membre convin s prevad n legislaia proprie obligativitatea asigurrii
R.C.A. care s aib acoperire pe ntregul teritoriu al Comunitii. Totui legislaiile naionale pot
prevedea excepii de la obligativitatea ncheierii asigurrii.
2. Directiva a II-a european (84/5/CEE) a fost adoptat de Consiliul Uniunii Europene n
data de 30 decembrie 1983 pentru a reglementa limita minim a despgubirilor acoperite de
asigurarea R.C.A., protejarea victimelor accidentelor de circulaie n care autorul rmne
neidentificat sau autovehiculul vinovat de producerea accidentului nu era asigurat precum i
pentru precizarea situaiilor n care asigurtorul poate fi exonerat de rspundere, respectiv
cazurile n care rspunderea acestuia se angajeaz n mod obligatoriu.
Sub aceste aspecte, prin Directiva a II-a se statueaz c:
a) asigurarea RCA acoper n mod obligatoriu att daunele materiale ct i
vtmrile corporale.
b) fiecare stat membru trebuie s creeze sau s autorizeze un organism cu scopul de
a despgubi, n limitele obligaiei pe care le-ar avea un asigurtor, daunele materiale i corporale

12
cauzate de un vehicul neidentificat sau neasigurat. Statele crora se adreseaz directiva au
posibilitatea:
- s atribuie acestui organism un caracter subsidiar fa de asigurtorii de bunuri
i/sau fa de organismele de asigurri sociale sau de sntate, obligate s despgubeasc victima
pentru prejudiciile suferite n respectivul accident de circulaie.
- s exclud de la plata despgubirilor persoanele care au urcat de bun voie n
vehiculul care a provocat accidentul, dac se poate demonstra c tiau c vehiculul respectiv nu
era asigurat.
- s exclud de la plata despgubirilor daunele materiale provocate de un vehicul
neidentificat
- s stabileasc o franciz deductibil opozabil pgubitului, de pn la 500 Ecus
pentru daune materiale cauzate de un vehicul neasigurat.
c) nu pot fi excluse de la plata despgubirilor persoanele care au fost prejudiciate de
un vehicul care nu corespundea din punct de vedere tehnic, sau care era condus de o persoan
neautorizat , sau de o persoan care nu avea permis de conducere ori nu avea permis de
conducere corespunztor. Dac astfel de prevederi vor exista n lege sau n contractele de
asigurare, ele vor fi considerate fr efect. Statele membre au posibilitatea, pentru accidentele
survenite pe teritoriul lor, s nu aplice aceste prevederi, dac victimele pot fi indemnizate pentru
prejudiciul suferit, de organisme de asigurri sociale. Excluderile de mai sus pot fi totui,
invocate fa de persoanele care au intrat de bun voie n vehiculul care a cauzat accidentul, dac
asigurtorul poate dovedi c acestea tiau c vehiculul era furat. n aceste cazuri, statele membre
pot stabili prin legislaia proprie, ca despgubirile s fie pltite de organismul menionat la lit. b),
ns dac vehiculul vinovat de producerea accidentului are locul de staionare ntr-un alt stat
membru, organismul care a despgubit nu are drept de regres mpotriva nici unui organism din
statul respectiv.
d) membrii familiei utilizatorului, conductorului sau a oricror altor persoane a
cror rspundere civil este angajat pentru un accident de circulaie, nu pot fi exclui, pe motiv
de legturi de rudenie, de la beneficiul asigurrii ns numai pentru vtmrile corporale.
e) prevederile Directivei a II-a trebuiau preluate n legislaia intern a statelor crora
le era adresat, pn cel trziu la data de 31 decembrie 1987, cu anumite excepii instituite pentru
Grecia i Italia.

13
 3. Directiva a III-a european (90/232/CEE) a fost adoptat de Consiliul Uniunii
Europene n data de 14 mai 1990. Prin aceast directiv se fac cteva precizri referitoare la
unele aspecte reglementate de directivele anterioare. Astfel:
a) se extinde dreptul la despgubiri pentru vtmri corporale n baza asigurrii RCA, la
toate persoanele aflate n vehiculul care a cauzat accidentul cu exceptia oferului vinovat.
Excepiile introduse de Directiva a II-a referitoare la persoanele care au urcat de bun voie n
vehicul tiind c este furat, se menin.
b) se reglementeaz extinderea asigurrii RCA intern la ntreg teritoriul Comunitii, n
baza unei prime unice. Pentru despgubiri, se aplic limita prevzut de legislaia statului n care
a avut loc accidentul sau limita din statul unde vehiculul vinovat de producerea accidentului are
locul de staionare obinuit, dac aceasta din urm este mai mare.
c) organismul creat sau autorizat, conform Directivei a II-a, nu poate invoca beneficiul de
discuiune pentru plata despgubirilor n cazul accidentelor produse de vehicule neasigurate,
respectiv nu poate condiiona plata despgubirilor de dovada c vinovatul nu este n msur s
plteasc.
d) n cazul n care exist un litigiu ntre organismul creat conform Directivei a II-a i un
asigurtor, privind plata despgubirilor, se stabilete c este obligat la plat cel care a fost
solicitat primul. Acesta la rndul su are un drept de regres n cazul n care, n final, se constat
c obligaia de plat nu cdea n sarcina sa.
e) se solicit statelor membre s ia toate msurile pentru a garanta persoanelor pgubite n
urma unui accident de circulaie, c vor putea afla toate detaliile privind societatea care acoper
rspunderea civil a vehiculului vinovat de producerea accidentului.
f) prevederile Directivei a III-a trebuiau puse n aplicare cel trziu pn n data de 31
decembrie 1992, cu unele excepii n privina Greciei, Spaniei, Portugaliei i Irlandei.
4. Directiva a IV-a european (2000/26) a fost adoptat de Comisia European a
Parlamentului European i de Consiliul Uniunii Europene n data de 16 mai 2000. Aceast
Directiv are ca obiect stabilirea unor dispoziii speciale care s se aplice persoanelor vtmate
care au dreptul la despgubire n urma unor accidente de circulaie care au avut loc pe teritoriul
unui stat membru, produse de autovehicule asigurate de o societate dintr-un stat membru altul
dect statul de reedin al persoanei vtmate , care staioneaz n mod obinuit ntr-un stat
membru, altul dect statul de reedin al persoanei vtmate. Dac nu contravine dispoziiilor

14
legislaiei n materie de rspundere civil i de drept internaional privat a rilor tere a cror
Birouri naionale au aderat la sistemul carte verde, dispoziiile directivei se aplic i
persoanelor lezate care i au domiciliul ntr-un stat membru, dac accidentul a fost provocat de
un autovehicul asigurat care are locul de staionare obinuit ntr-un stat membru.
Directiva a IV-a creaz trei noi instituii (Reprezentanii de despgubiri, Centrele de
informare i Organismele de despgubire) deosebit de importante n arhitectura Spaiului
Economic European, instituii care rezolv n mare msur problemele legate de regularizarea
operativ a daunelor care se produc n afara rii de domiciliu a persoanei pgubite.
Reprezentanii de despgubiri Fiecare societate de asigurare din statele membre ale SEE,
autorizat s practice asigurrile din clasa 10, cu excepia asigurrii de rspundere civil a
transportatorului, va trebui s desemneze n fiecare stat membru, altul dect cel n care a fost
autorizat s funcioneze, un reprezentant nsrcinat cu regularizarea daunelor care s fie stabilit
sau s aib reedina n statul membru n care este desemnat. Societile de asigurare au libertate
deplin n alegerea reprezentantului.
Consiliul Birourilor care coordoneaz activitatea n sistemul Carte Verde, recomand ca
n statele membre n care societile de asigurare din statele membre au nominalizai
corespondeni, acetia s fie desemnai ca reprezentani de despgubiri. Un reprezentant poate
aciona, n acelai timp, n numele i n contul mai multor societi de asigurare.
Reprezentantul de despgubiri trebuie s dispun de un mandat care s-i confere o
autoritate suficient de mare pentru a fi n msur s reprezinte societatea de asigurare n fa
persoanelor pgubite i s poat satisface integral cererile de despgubire. De asemenea
reprezentantul de despgubiri trebuie s cerceteze cazul de daun i s formuleze toate actele
necesare regularizrii acestuia n limba sau n limbile oficiale ale statului de reedin a persoanei
vtmate.
n termen de maxim 3 luni de la data avizrii daunei, reprezentantul de despgubiri va
trebui s fac o ofert de despgubire motivat dac rspunderea nu este contestat iar paguba a
fost evaluat sau s dea un rspuns motivat dac cererea de despgubire este respins sau nu a
putut fi stabilit n mod clar sau prejudiciul nu a fost evaluat n ntregime. Pentru nerespectarea
acestui termen statele membre vor trebui s prevad sanciuni pecuniare n sarcina societii de
asigurare i n beneficiul persoanei pgubite.

15
 Centrele de informare. Pentru a putea furniza persoanelor vtmate datele necesare pentru
repararea prejudiciilor suferite ca urmare a unor accidente de circulaie, fiecare stat membru va
trebui s nfiineze sau s agreeze un centru de informare care s in evidena numerelor de
nmatriculare a autovehiculelor care staioneaz n mod obinuit pe teritoriul su, numerele
polielor de asigurare care acoper rspunderea acestor autovehicule i perioada de valabilitate a
acestora, numrul de carte verde sau al asigurrii de frontier pe care le dein anumite
autovehicule precum i datele de identificare ale societilor de asigurare care au eliberat
documentele. Centrele de informare vor avea n eviden i datele privind autovehiculele care
beneficiaz de derogare de la obligativitatea ncheierii contractelor de asigurare RCA precum i
datele de identificare ale organismelor desemnate pentru despgubirea persoanelor vtmate prin
accidente de circulaie produse de aceste autovehicule. Toate datele din baza de date a centrelor
de informare vor fi pstrate o perioad de 7 ani dup expirarea numrului de nmatriculare sau a
contractului de asigurare.
Societile de asigurare sunt obligate s comunice centrelor de informare din toate statele
membre, numele i adresa reprezentantului de despgubiri desemnat n fiecare din statele
membre.
Persoanele vtmate vor avea dreptul, timp de 7 ani de la data producerii accidentului s
obin de la centrul de informare din statul de reedin, din statul membru n care a avut loc
accidentul sau din statul membru n care autovehiculul vinovat de producerea accidentului
staioneaz n mod obinuit, datele necesare pentru soluionarea cazului de daun. Furnizarea
datelor personale se va face n acord cu prevederile legislaiei n domeniul proteciei persoanelor
cu privire la prelucrarea datelor cu caracter personal i libera circulaie a acestor date.
Organismele de despgubire. Fiecare stat membru nfiineaz sau agreeaz un organism
cu rolul de a despgubi persoanele vtmate care au dreptul la despgubire n urma unor
accidente de circulaie care au avut loc pe teritoriul unui stat membru, produse de autovehicule
asigurate de o societate dintr-un stat membru altul dect statul de reedin al persoanei vtmate
, care staioneaz n mod obinuit ntr-un stat membru, altul dect statul de reedin al persoanei
vtmate, n cazul n care societatea de asigurare sau reprezentantul su de despgubiri nu au dat
un rspuns la solicitarea de despgubire sau societatea de asigurare nu i-a desemnat un
reprezentant de despgubiri n statul membru de reedin a persoanei vtmate.

16
 Organismul de despgubire va trebui s soluioneze cazul de daun i s plteasc
indemnizaia de despgubire, n termen de 2 luni de la primirea solicitrii, dac n acest interval
despgubirea nu este pltit de asigurtor sau de reprezentantul su de despgubire.
Persoanele vtmate nu pot adresa cererea de despgubire Organismului de despgubire,
dac au pornit o aciune n instan mpotriva asigurtorului.
Dup plata despgubirii, Organismul de despgubire va solicita rambursarea sumelor
pltite Organismului de despgubire din statul membru n care i are sediul societatea de
asigurae care a ncheiat contractul de asigurare.
Organismul de despgubire va indemniza de asemenea persoana vtmat dac
autovehiculul care a provocat accidentul rmne neidentificat sau dac n termen de 2 luni de la
data producerii accidentului este imposibil de identificat societatea de asigurare care a ncheiat
contractul. n aceste cazuri, Organismul de despgubire va avea, dup plata despgubirii, un
drept de crean:
- asupra fondului de garantare al statului membru n care autovehiculul staioneaz n
mod obinuit, dac societatea de asigurare nu poate fi identificat
- asupra fondului de garantare al statului membru n care a avut loc accidentul, dac
autovehiculul nu poate fi identificat
- asupra fondului de garantare al statului membru n care a avut loc accidentul, dac
autovehiculul este dintr-o ar ter
Crearea acestor instituii nu poate aduce atingere dreptului oricrei persoane vtmate la
o aciune direct mpotriva societii de asigurare care acoper rspunderea civil a persoanei
vinovate de producerea prejudiciului.

5. Directiva a V-a european (2002/0124) a fost adoptat de Comisia European a

Parlamentului European i de Consiliul Uniunii Europene n data de 11 mai 2005. Prin aceast
Directiv se fac unele modificri ale celor 4 directive anterioare.
1) Referitor la Directiva I-a, se fac unele precizri privind locul obinuit de staionare a
unui autovehicul n legtur cu placuele de nmatriculare false sau necorespunztoare, controlul
la frontier a asigurrii RCA i tratamentul aplicat autovehiculelor care beneficiaz de derogare
de la obligativitatea ncheierii asigurrii RCA.

17
 2) O modificare cu importan practic deosebit este cea care vizeaz modificarea
limitelor minime de despgubire prevzute de Directiva a II-a. Astfel noile limite minime de
despgubire se stabilesc, pentru vtmri corporale la un milion Euro/ victim sau la 5 milione
Euro / eveniment indiferent de numrul victimelor iar pentru daune materiale la un milion Euro /
eveniment indiferent de numrul victimelor. Statele membre pot beneficia de o perioad de
tranziie de 5 ani pentru adaptarea limitelor minime de despgubire la cele prevzute n aceast
Directiv. Prin Directiva a V-a se fac unele precizri i referitor la modul de implicare a
organismului pentru protejarea victimelor accidentelor de circulaie n care autorul rmne
neidentificat n sensul c n aceste cazuri se despgubesc i daunele materiale dar numai n cazul
n care victimele au suferit vtmri corporale importante.
3) Referitor la Directiva a III-a, se completeaz dispoziiile care reglementeaz dreptul la
despgubire al pasagerilor din autovehiculul vinovat de producerea accidentului n sensul c
acetia au dreptul la despgubire chiar i n cazul n care conductorul autovehiculului era sub
influena alcoolului sau a drogurilor. De asemenea se precizeaz c au dreptul la despgubire n
baza asigurrii RCA i pietonii, ciclitii i orice ali utilizatori nemotorizai ai drumurilor, dac
sufer un accident n care este implicat un autovehicul.
Directiva reglementeaz dreptul asigurailor pentru RCA de a obine n orice moment un
atestat care s confirme dac cel puin n ultimii 5 ani autovehiculele deinute au fost implicate n
accidente de circulaie din vina lor.
4) Referitor la Directiva a IV-a, privind dreptul la aciune al persoanelor vtmate
mpotriva societii de asigurare, se solicit statelor membre s acorde competen teritorial de
soluionare pentru aceste litigii, instanelor din statul membru de reedin al persoanei vtmate.
Se mai face precizarea, n legtur cu reprezentanii de despgubire, c desemnarea acestora nu
reprezint deschiderea unei sucursale n statul membru n care acetia sunt desemnai.
Prevederile Directivei a V-a trebuie transpuse n dreptul naional al statelor membre n
termen de 24 de luni de la data intrrii n vigoare a acesteia (data publicrii Directivei n Jurnalul
Oficial al Uniunii europene)
Instituiile, sub aspect juridic, create de directivele europene n domeniul asigurrii de
rspundere civil rezultat din circulaia autovehiculelor sunt:
- Organismul creat cu scopul de a repara daunele materiale i corporale cauzate de un
vehicul neidentificat sau neasigurat, reglementat de Directiva a II-a european, denumit de

18
statele membre ca Fond de garantare. Legislaia din Italia reglemeneaz mai multe fonduri
printre care i unul denumit Fondul de Protecie al Victimelor Strzii care, foarte probabil, are
rolul fondului instituit de directivele europene
- Organismul de despgubire, Centrele de informare i Reprezentanii de despgubire
instituii reglementae de Directiva a IV-a european.
n cele ce urmeaz vom face o prezentare succint a modului de organizare i eventual de
reglementare a Fondului de garantare, a Organismului de despgubire i a Centrelor de informare
Fondul de garantare Principalul scop pentru care s-a nfiinat Fondul de garantare a fost
cel impus prin Directiva a II-a european, respectiv despgubirea victimelor accidentelor de
circulaie n cazul n care autovehiculul vinovat de producerea pagubei rmne neidentificat sau
nu avea asigurare de rspundere civil la data producerii accidentului precum i n cazurile
prevzute de Directiva a IV-a european, respectiv cnd societatea de asigurae nu poate fi
identificat n termen de 2 luni de la data producerii accidentului sau cnd accidentul a fost
produs de un autovehicul dintr-o ar ter.
Chiar dac prin Directive nu s-a impus, rile membre ale SEE au agreat regula ca n
legile proprii care reglementeaz asigurarea de rspundere civil pentru autovehicule, s prevad
ca din acest Fond s se plteasc despgubiri i n numele i pentru societi de asigurri
obligate la plat n baza unor contracte RCA valabile, n cazul n care societile respective sunt
declarate n stare de faliment ( Belgia: art. 19 bis-11 din Legea din 21 nov 1989 referitoare la
asigurarea obligatorie de rspundere civil n domeniul vehiculelor automotoare modificat prin
Legea din 22.08.2002 intrat n vigoare n 17.09.2002 i n 19.01.2003.; Polonia: art. 98 pct.2 i
111 din Legea din 22 mai 2003; Cehia: art 24 pct.2. din Legea nr. 168/1999 Legea asigurrii de
rspundere civil auto modificat prin actele: 307/1999; 56/2001; 320/2002;47/2004; Slovenia:
art. 34 din Amendamente la Legea asigurrii obligatorii n trafic iulie 2002).
Prin legislaiile interne, unele ri membre ale SEE au introdus reglementri specifice
privind categoriile de pgubii care au dreptul la despgubire i riscurile care pot fi acoperite din
Fond. Astfel:
- legislaia belgian prevede c din Fond se acoper i daunele rezultate dintr-un accident
de circulaie produs dintr-un caz fortuit, pentru care nici un asigurtor nu este obligat la plat
- legislaia polonez prevede c din Fond se acoper i prejudiciile cauzate de fermierul
care nu a fost acoperit de o asigurare de rspundere civil a fermierului

19
 - legislaia din Slovenia prevede c din Fond se asigur i plata daunelor cauzate de
aeronave i alte aparate de zbor neasigurate precum i a daunelor suferite de pasagerii din
transportul public, dac proprietarul mijloacelor de transport nu a ncheiat un contract de
asigurare.
Sub aspectul formei juridice de constituire, n rile membre ale SEE se constat dou
modaliti de abordare:
- constituirea ca persoan juridic distinct cum este cazul n Frana, Belgia , Olanda i
Polonia
- constituirea ca instituie creat n cadrul asociaiei asigurtorilor care acoper riscurile
din clasa 10 (Asigurri de rspundere civil pentru autovehicule) cu excepia rspunderii
transportatorului, cum este cazul n Cehia, Slovenia , etc.
O modalitate de abordare diferit este cea din Ungaria, unde acest fond este constituit ca
un fond financiar.
Indiferent de forma de constituire, Fondul de garantare este o entitate fr scop lucrativ
care are la baz principiul mutualismului.
Administrarea Fondului se realizeaz n marea majoritate a cazurilor prin organe proprii
de administrare, cu cteva excepii, cnd acest seviciu este externalizat, cum este de exemplu,
cazul Ungariei i Italiei.
n majoritatea statelor SEE , Fondul de garantare este reglementat prin legile care
reglementeaz asigurarea obligatorie de rspundere civil a autovehiculelor. Ca o excepie n
acest sens, poate fi menionat cazul Franei unde reglementarea Fondului este fcut prin Decret
al Consiliului de stat.
Centrele de informare.
n statele membre ale SEE, centrele de informare sunt administrate de Birourile naionale
(n 17 state membre) i de alte instituii, n speciale de asociaii ale transportatorilor sau de
Fondurile de garantare .

20
 III. Evoluie pe piaa intern i internaional a RCA.
La nceputul trimestrul III al anului 2015 pe piaa asigurarilor i desfurau activitatea
urmtorii asigurtori autorizai de ASF pentru activiti RCA:

Tabel nr.1. Asigurtori autorizai de ASF pentru activiti RCA

Nr. Crt. Denumire societate asigurri din Romnia

1. Allianz-iriac Asigurri S.A.
2. Asigurarea Romneasc - Asirom Vienna Insurance Group S.A.
3. Asigurare Reasigurare Astra S.A.
4. Societatea de Asigurare - Reasigurare City Insurance S.A.
5. Carpatica S.A.
6. Euroins Romnia Asigurare - Reasigurare S.A.
7. Generali Romania Asigurare Reasigurare S.A.
8. Groupama Asigurri S.A.
9. Omniasig Vienna Insurance Group S.A.
10. Uniqa S.A.

Sursa: Prelucrare proprie conform datelor Autoritatea de Supraveghere Financiar

n data de 26 august 2015 Consiliul ASF a decis nchiderea procedurii de redresare

financiar, retragerea autorizaiei de funcionare i solicitarea intrrii n procedura de faliment a
societii Astra. Datele la 30 septembrie 2015 prezentate n acest raport sunt datele raportate de
ctre societile de asigurare cu excepia societii Astra unde datele prezentate sunt datele de la
30 iunie 2015 avnd in vedere situaia special a societi.

Grafic nr. 1. Prime brute subscrise pentru RCA n lei, din Romnia

T3 2012;
T3 2015; 1.461.986.441
2.203.943.694

T3 2013;
1.756.615.604

T3 2014;
1.944.011.503

Sursa: Prelucrare proprie conform datelor furnizate de Autoritatea de Supraveghere Financiar

21
 Suma total a primelor de asigurare subscrise pentru RCA la finele trimestrului III al
anului 2015 a atins valoarea de 2.203.943.694 lei, comparativ cu perioada similar a anului 2014
s-a nregistrat o cretere cu 13,37%, conform datelor ASF.

Tabel nr.1 Societile care subscriu polie RCA i cota de pia deinut n trimestrul III 2015

Societile care subscriu Societatea PBS RCA Pondere n total PBS RCA (%)
polie RCA i cota de pia
deinut n trim III 2015
Nr. crt.
1 EUROINS 502.103.611 22,78%
2 CARPATICA 341.290.732 15,49%
3 ASTRA*) 272.518.276 12,37%
4 OMNIASIG 250.608.195 11,37%
5 CITY 225.868.907 10,25%
6 ASIROM 210.462.491 9,55%
7 ALLIANZ 173.339.595 7,86%
8 UNIQA 71.155.287 3,23%
9 GENERALI 36.009.303 1,63%
10 GROUPAMA 119.864.361 5,44%
11 ABC**) 722.936 0,03%
TOTAL 2.203.943.694 100,00%
*) n data de 26 august 2015 Consiliul ASF a decis nchiderea procedurii de redresare financiar, retragerea
autorizaiei de funcionare i solicitarea intrrii n procedura de faliment a societii Astra.
**) ABC Asigurari si-a retras voluntar autorizatia de a subscrie RCA incepand cu Februarie 2015.

Sursa: Prelucrare proprie conform datelor Autoritatea de Supraveghere Financiar

La nivelul ntregii piee, numrul dosarelor de daun pltite n trimestrul III al anului
2015 a fost de 212.900 dosare, din care:
207.513 dosare pentru daune materiale;

5.387 dosare pentru vtmari corporale.

Pentru aceeai perioad, valoarea despgubirilor pltite a fost de 1.470.654.874 lei din
care:
1.152.566.553 lei pentru daune materiale;
318.088.321 lei pentru vtmri corporale.

Dauna medie pltit per total pia a fost de aproximativ 6.907,73 lei, nivel aflat n uoar
cretere (0,66%) fa de perioada similar din 2014, cnd dauna medie pltit a fost de 6.862,64
lei.

22
Defalcat pe cele dou componente situaia a fost urmatoarea:
pentru vtmari corporale (VC): dauna medie platit n T3 2015 a fost de 59.047
lei;

pentru despgubiri materiale (DM): dauna medie platit n T3 2015 a fost de

5.554 lei.

Pe plan internaional

La 30 septembrie 2015 conform datelor raportate la ASF de ctre toi asigurtorii care
practic RCA (mai puin Astra) dauna medie pentru despgubiri pentru vtmri corporale i
deces produse n afara Romniei este i de 4,5 ori mai mare comparativ cu cele produse pe
teritoriul Romniei n medie fiind de 1,65 ori mai mare.

Despgubirile pentru accidentele rutiere produse n Romnia din vina unor conductori
auto ale cror autovehicule sunt nmatriculate n strintate sunt acoperite de ctre societile de
asigurare din strintate, la care sunt asigurate autovehiculele vinovate.

n anumite condiii, se pot solicita despgubiri pentru:

Cheltuielile cu reparaiile efectuate la autovehiculul dvs.

Pierderi de venituri
Lipsa de folosin a autovehiculului dvs.
Pentru vtmari corporale sau deces, se pot obine despgubiri materiale i despgubiri
morale

Despgubirile pentru accidente rutiere produse n afara Romniei din vina unei alte persoane,
sunt acoperite de societile de asigurare la care autovehiculele vinovate sunt asigurate.

n anumite condiii, se pot solicita despgubiri pentru:

Cheltuielile cu reparaiile efectuate la autovehiculul dvs.

Pierderi de venituri
Lipsa de folosin a autovehiculului dvs.
Pentru vtmari corporale sau deces, se pot obine despgubiri materiale i despgubiri
morale

23
 Concluzii

RCA este o asigurare obligatorie de rspundere civil pentru prejudicii produse prin
accidente de vehicule. RCA acopera rspunderea civil delictual a proprietarului sau
utilizatorului unui vehicul pentru prejudicii aduse unei tere prti prin intermediul vehiculului.

RCA este o asigurare obligatorie, ceea ce nseamn c n Romnia, autovehicul poate

circula legal doar dac a fost ncheiat n prealabil polia de asigurare RCA.

Asigurarea obligatorie de raspundere civil auto (RCA) este o metod de protecie prin
care sunt despgubii terii prejudiciai n urma unui accident auto, fie c este vorba de daune la
autovehicule, vtamari corporale, decese sau pagube aduse proprietilor. Lipsa asigurrii
obligatorie RCA, ar duce n cazul daunelor de valoare ridicat, la litigii sau poate alte sanciuni
greu de suportat de proprietarul sau utilizatorul vehiculului.

24
Bibliografie:

1. Prof. univ. dr. Gheorghe D. Bistriceanu-Asigurri i Reasigrri n Romnia, editura

universitar Bucureti
2. Suport de curs- Academia de Studii Economice Bucureti- Facultatea de Administraie
i Management Public

Adrese web:

1. http://daune-rca.ro/despagubiri-rca
2. http://legeaz.net/dictionar-juridic/asigurare-de-raspundere-civila-obligatorie
3. http://www.asfromania.ro/
4. http://www.asigurareamasinilor.ro/271_totul-despre-rca.html
5. http://www.romasig.ro/asigurare-rca

Documente publice de specialitate:

1. IOAN MATEI, Consilier i consultant juridic al B.A.A.R., Prezentarea Directivelor

europene n domeniul rspunderii civile pentru pagube produse terilor prin accidente de
autovehicule i a noilor instituii create de acestea. Modul de reglementare a noilor
instituii create de Directivele europene n legislaia ctorva state membre ale U.E.

25
Anexe

26
27