Documente Academic
Documente Profesional
Documente Cultură
0 39193 Codeticabancara PDF
0 39193 Codeticabancara PDF
2009
Cuprins
1. Preambul ___________________________________________________________ 3
2. Domeniul de aplicare a Codului de etic bancar ___________________________ 4
3. Principii fundamentale i valori _________________________________________ 5
4. Relaia dintre instituiile de credit i clieni ________________________________ 7
4.1. Conflictul de interese ___________________________________________________ 7
4.2. Acordarea unui tratament corect clienilor n conformitate cu prevederile legislaiei
n vigoare ___________________________________________________________________ 8
5. Relaia dintre instituiile de credit i autoriti______________________________ 9
6. Relaia dintre instituiile de credit_______________________________________ 10
7. Relaia dintre instituiile de credit i angajai______________________________ 11
8. Relaia dintre angajaii instituiilor de credit ______________________________ 12
9. Punerea n aplicare a Codului de etic bancar la nivelul instituiilor de credit __ 13
10. Punerea n aplicare a Codului de etic bancar la nivelul ARB_______________ 14
10.1. Constituirea Juriului de Onoare al ARB __________________________________ 14
10.2. Procedura n faa Juriului de Onoare al ARB ______________________________ 15
10.3. Sanciuni aplicabile____________________________________________________ 16
11. Intrarea n vigoare a Codului de etic bancar ____________________________ 17
12. Dispoziii finale _____________________________________________________ 17
Definiii _______________________________________________________________ 18
2
1. Preambul
b) innd seama de prevederile art. 24, art. 101 alin (2), art. 104 din OUG nr. 99/2006
privind instituiile de credit i adecvarea capitalului, cu modificrile i completrile
ulterioare, potrivit crora instituiile de credit trebuie si organizeze activitatea n
conformitate cu regulile unei practici bancare prudente i sntoase, scop n care vor
dispune de proceduri i mecanisme care s asigure identificarea i monitorizarea
riscurilor la care sunt sau ar putea fi expuse,
3
g) Urmrind crearea unui instrument care s susin echilibrul ntre interesele
clienilor, interesele instituiilor de credit i interesele acionarilor acestora;
Prezentul Cod de etic bancar se aplic tuturor instituiilor de credit, membre ale ARB.
Prevederile prezentului Cod de etic bancar, transpuse n reglementrile interne ale
instituiilor de credit membre ale ARB sunt obligatorii pentru toate persoanele care i
desfoar activitatea n cadrul instituiilor de credit.
n situaia n care instituiile de credit i externalizeaz anumite activiti unor tere pri,
rspunderea pentru respectarea prevederilor prezentului Cod de etic bancar n vederea
realizrii activitilor respective, revine instituiei de credit care a externalizat acele
activiti.
4
c) relaia dintre instituiile de credit;
5
obinerea de avantaje personale, orice abatere fiind sancionat conform legii i
prezentului Cod de etic bancar.
6
4. Relaia dintre instituiile de credit i clieni
Fiecare angajat trebuie s evite implicarea n activiti care intr n conflict cu interesele
instituiei de credit i ale acionarilor si.
Pentru evitarea conflictelor de interese, inclusiv a situaiilor care pot genera conflicte de
interese, angajailor instituiei de credit le revin urmtoarele obligaii:
d) S nu ofere alte servicii dect cele ale instituiei de credit, sau ale grupului din care
face parte conform atribuiilor stabilite prin fia postului sau de ctre efii ierarhici
superiori;
7
al instituiei de credit pentru beneficiul propriu sau al unei tere persoane, direct sau
indirect, i s respecte cu strictee regulile referitoare la confidenialitatea
tranzaciilor;
Angajaii instituiilor de credit pot contribui financiar i pot participa la activitatea unor
organizaii nelucrative (asociaii cu caracter umanitar, asociaii sportive, religioase,
culturale, tiinifice, etc.) n afara orelor de program. Desfurarea individual a unor
activiti politice se poate face n afara instituiei de credit, dup orele de program, cu
condiia ca angajatul s nu se poziioneze ca reprezentant al instituiei de credit n aceste
relaii i s nu obin avantaje care decurg din calitatea de angajat al instituiei de credit.
Conflictele de interese pot s nu fie ntotdeauna evidente, astfel nct, dac angajaii au vreo
nelmurire, acetia trebuie s se consulte cu superiorul direct sau se pot adresa
departamentului specializat din cadrul instituiei de credit, desemnat cu soluionarea unor
astfel de situaii, care i vor ajuta s stabileasc dac exist un conflict de interese i n cazul
n care exist, cum s l rezolve fr a compromite interesele instituiei de credit.
Instituiile de credit vor respecta principiul constituional al egalitii cetenilor n faa legii
i al autoritilor publice, fr privilegii i discriminri i vor oferi produse i servicii de
calitate tuturor clienilor.
8
La solicitarea de produse i servicii bancare, precum i pe parcursul derulrii relaiilor cu
clienii, angajaii instituiilor de credit vor prezenta toate caracteristicile, condiiile i
costurile produselor i serviciilor oferite.
Prin aplicarea principiului prudenei necesare, instituiile de credit vor lua msuri adecvate
pentru a controla identitatea clienilor si, neacceptnd un client dect dup finalizarea
procedurilor de verificare.
9
6. Relaia dintre instituiile de credit
Instituiile de credit i angajaii acestora i vor exercita activitatea cu bun credin, potrivit
uzanelor oneste, cu respectarea intereselor tuturor instituiilor de credit i a cerinelor
privind concurena loial, publicitatea responsabil i echitabil, legalitatea i respectarea
nelegerilor, solidaritatea profesional i respectul reciproc.
a) S nu se lase antrenai n nelegeri, acorduri sau practici care ar putea avea ca efect
restrngerea sau denaturarea concurenei i s nu foloseasc n mod abuziv
eventuala poziie dominant pe piaa bancar, prin recurgerea la fapte
anticoncureniale care ar putea avea ca efect prejudicierea intereselor bncilor
concurente;
e) S nu atrag clienii altor instituii de credit, personal sau prin intermediul unor teri,
prin folosirea unor practici i metode contrare uzanelor oneste;
10
h) S nu comunice sau s rspndeasc voit afirmaii tendenioase referitoare la o
instituie de credit concurent sau la serviciile acesteia, afirmaii de natur s
duneze bunului mers al activitii instituiei concurente;
i) S nu ofere, promit sau acorde mijlocit sau nemijlocit daruri sau alte avantaje
angajailor unei alte instituii de credit pentru ca acetia s divulge informaii
confideniale sau proceduri interne, pentru a cunoate sau a folosi clienii
concurentului sau pentru a obine alte foloase pentru sine ori pentru alt persoan n
dauna unui concurent;
Angajaii din cadrul instituiilor de credit se vor comporta ntr-o manier profesionist fa
de clieni i loial fa de instituia de credit n care i desfoar activitatea.
11
e) S nu acorde asisten tehnic i consultan persoanelor fizice sau juridice n
vederea promovrii de aciuni juridice ori de alt natur mpotriva instituiei de
credit n care i desfoar activitatea;
Angajaii instituiilor de credit vor proteja activele tangibile i intangibile ale instituiei de
credit n care i desfoar activitatea.
Resursele i bunurile puse la dispoziie angajailor de ctre instituia de credit vor fi folosite
numai n scopurile pentru care acestea au fost alocate.
Angajaii instituiilor de credit vor respecta obligaiile menionate anterior i dup ncetarea
raporturilor contractuale de serviciu cu aceste instituii, pentru o perioada de cel puin 2 ani,
dac dispoziiile legale n vigoare nu prevd alte termene.
Principiul respectrii demnitii umane trebuie s constituie baza tuturor relaiilor n cadrul
ntregului colectiv al unei instituii de credit, ntre efii ierarhici i subordonai, ntre colegi
pe acelai nivel ierarhic, ntre membrii diferitelor departamente i s se manifeste fa de
toi angajaii, fa de potenialii membrii ai colectivului, precum i fa de colaboratori.
n rndul angajailor nu se vor tolera acte de discriminare, direct sau indirect, pe baze
religioase, de ras, de etnie, de gen sau de orientare sexual, de origine social sau de
apartenena naional, de opiune politic, de invaliditate, de sarcin, de vrst, de
caracteristici genetice, de apartenen sau activitate sindical sau de orice alt natur.
12
Instituiile de credit vor lua msuri mpotriva oricror acte de indecen i hruire sexual
sau de orice alt natur care pot s afecteze demnitatea uman, prestigiul i imaginea
angajailor si.
Aceste principii trebuie s fie respectate att n relaiile cu fiecare angajat, pe tot parcursul
raporturilor de munc, de la angajare pn la ncheierea relaiilor cu respectivul angajat, n
cadrul evalurilor i promovrilor, al programelor de instruire, n vederea stabilirii salariilor
sau a altor beneficii, precum i al altor raporturi ce se nasc pe tot parcursul desfurrii
activitii de ctre angajat n cadrul instituiei de credit, ct i fa de potenialii angajai.
Codurile de etic bancar proprii ale instituiilor de credit fac parte din reglementrile
interne de guvernan corporativ ale acestora i vor fi aduse la cunotin tuturor
angajailor.
Pentru punerea n aplicare a prevederilor Codului propriu de etic bancar, fiecare instituie
de credit va desemna o persoan de contact sau o structur specializat care va avea
urmtoarele atribuii:
13
- va urmri punerea n aplicare a msurilor stabilite de structurile de conducere ale
instituiei de credit pentru soluionarea sesizrilor i reclamaiilor primite sau pentru
sancionarea angajailor care au nclcat prevederile Codului de etic bancar.
Pentru punerea n aplicare de ctre membrii ARB a prevederilor Codului de etic bancar
se va constitui un Juriu de Onoare. Acesta este organul constituit la nivelul ARB care
supravegheaz respectarea prevederilor prezentului Cod de etic bancar i soluioneaz
nclcarea acestora.
Juriul de Onoare instituit la nivelul ARB va fi format din cinci persoane, dintre care un
preedinte i ali patru membri, persoane cu prestigiu, experien n domeniul financiar-
bancar i autoritate profesional recunoscute, desemnate de Adunarea General a ARB.
14
10.2. Procedura n faa Juriului de Onoare al ARB
Preedintele Juriului de Onoare se poate sesiza din oficiu, n cazul n care are cunotin
despre nclcarea unei prevederi din prezentul Cod de etic bancar.
Instituia de credit lezat de o alt instituie de credit prin nclcarea prezentului Cod de
etic este ndreptit s se adreseze Secretariatului ARB printr-o sesizare motivat n scris.
Secretariatul ARB va informa Juriul de Onoare cu privire la sesizarea primit.
Juriul de onoare mai poate fi sesizat i de orice alt autoritate care n raporturile avute cu o
instituie de credit se consider lezat de aceasta prin nclcarea prezentului Cod de etic.
n cazul n care Juriul de Onoare ajunge la concluzia c fapta cu privire la care a fost sesizat
constituie n acelai timp i o nclcare a unei dispoziii legale, Juriul nu se va pronuna
pn la soluionarea definitiv a acesteia de ctre organul competent.
Juriul de Onoare va decide n termen de 30 de zile dac fapta cu privire la care a fost sesizat
constituie o nclcare a prezentului Cod de etic bancar. n acest interval de timp, Juriul de
Onoare va fixa o dat pentru audierea prilor implicate.
Juriul de onoare poate delibera valabil numai n prezena a cel puin 2/3 dintre membrii si.
Deciziile Juriului de Onoare se vor adopta cu un numr de voturi egal cu cel puin 3/4 din
voturile celor prezeni i vor fi comunicate n scris instituiilor de credit n termen de 5 de
zile de la data adoptrii.
n cazul n care exist conflict de interese cu privire la aspectele pe care le vor analiza,
persoanele vizate, membre ale Juriului de Onoare se vor abine de la exprimarea unor opinii
i de la vot.
Reguli detaliate privind procedura de urmat n fata Juriului de Onoare vor fi stabilite de
ctre acesta n conformitate cu prevederile prezentului cod.
15
10.3. Sanciuni aplicabile
Este considerat o nclcare grav a normelor prezentului Cod de etic bancar orice
comportament care const n svrirea uneia dintre urmtoarele fapte:
n cazul n care msura enumerat mai sus nu are ca rezultat ncetarea comportamentului
care constituie o nclcare a prevederilor Codului de etic bancar, decizia Juriului de
Onoare va fi adus la cunotina organelor de conducere ale ARB i a tuturor instituiilor de
credit membre.
n cazul unor nclcri grave i repetate ale normelor prezentului Cod de etic bancar,
Juriului de Onoare va propune Adunrii Generale a ARB dezbaterea cazului n vederea
lurii unei decizii din perspectiva respectrii Codului de etic bancar.
16
11. Intrarea n vigoare a Codului de etic bancar
Prezentul Cod de etic bancar a fost adoptat de ctre Adunarea General a ARB din data
de 21.05.2009 n conformitate cu prerogativele sale menionate la art. 17 din Statutul ARB
i cu ntrunirea numrului de voturi prevzut la art. 21 din acelai Statut.
Pentru instituiile de credit care devin membre ale ARB ulterior adoptrii prezentului Cod
de etic bancar, acesta va fi valabil de la data aderrii la ARB.
Prevederile cuprinse n prezentul Cod de etic bancar nu aduc atingere altor obligaii
legale imperative sau deontologice care revin instituiilor de credit, membre ale ARB.
17
Definiii
a) autoriti :
b) angajat orice persoan fizica care are o relaie contractual n baza unui contract
individual de munc cu instituia de credit. Obligaiile care revin angajailor n baza
prezentului Cod de etic bancar se vor aplica i, conductorilor executivi i
membrilor structurilor de conducere ale instituiilor de credit (Consiliul de
administraie, Consiliul de supraveghere, Comitetul executiv, etc.).
e) conflict de interese acea situaie sau mprejurare n care interesul personal, direct
ori indirect al angajailor instituiei de credit contravine interesului instituiei, astfel
18
nct afecteaz sau ar putea afecta independena i imparialitatea acestora n luarea
deciziilor ori ndeplinirea la timp i cu obiectivitate a ndatoririlor care le revin n
exercitarea atribuiilor de serviciu;
19