INSTITUȚIILE FINANCIARE NEBANCARE IFN

Instituţiile financiare nebancare ocupă un loc important în acumularea și repartizarea mijloacelor bănești.

FACTORII CARE AU STAT LA BAZA APARIȚIEI:

-creşterea veniturilor populației în țările dezvoltate;
-dezvoltarea într-un mod activ a pieţei valorilor mobiliare,
-prestarea de servicii speciale de aceste instituţii pe care băncile nu le furnizează etc.

SUBORDONAREA ȘI REGLEMENTAREA:
IFN- Banca Centrală (se subordonează și reglementează potrivit legislației bancare în vigoare)
IFN-Departamente (CNPF), (se subordonează și reglementează potrivit legislației acestor departamente)

ACTIVITĂȚILE DESFĂȘURATE:
-acordare de credite, incluzând fara a se limita la la, urmatoarele: credite de consum, credite ipotecare, credite imobiliare, microcredite,
finantarea tranzactiilor comerciale, operatiuni de factoring, scontare, forfetare;
-leasing financiar;
-emitere de garantii si asumare de angajamente, inclusiv garantarea creditului;
-acordarea de credite cu primire de bunuri spre pastrare, respectiv amanetare prin case de amanet;
-acordare de credite catre membri unor asociatii fara scop patrimonial, organizate pe baza liberului consimtamânt al
salariatilor/pensionarilor, in vederea sprijinirii prin imprumuturi financiare a membrilor lor, respectiv case de ajutor reciproc;
-pot emite si administra carduri de credit si pot desfasura activitati legate de procesarea tranzactiilor cu acestea,
- pot acorda servicii conexe de consultanta,
-pot efectua operatiuni în mandat in relatia cu alte institutii financiare nebancare si/sau institutii de credit legate de activitatea de creditare
legate de acestea etc.

INSTITUȚII FINANCIARE NEBANCARE:

-companii de asigurări,
- fonduri de pensii,
-asociaţii de economii şi împrumut,
-instituții de microfinanțare,
-societăți de construcții (Marea Britanie),
-uniuni de credit,
-case de amanet
-Case de schimb valutar şi alte.

STRUCTURA INSTITUȚIONALĂ A SECTORULUI FINANCIAR DIN REPUBLICA MOLDOVA:

-SECTORUL BANCAR;
-SECTORUL NEBANCAR
SECTORUL BANCAR:

SECTORUL NEBANCAR:
-CADRUL INSTITUȚIONAL AL PVM;
-SECTORUL ASIGURĂRILOR;
-SECTORUL DE MICROFINANȚARE;
- instituțiile din aceste sectoare se subordonează CNPF și se reglementează actele normative emise de aceasta.
CADRUL INSTITUȚIONAL AL PVM:
-BVM;
-DNVM;
-Registratorii independenți;
-Brokerii și dealerii;
-Companii de administrare a investițiilor;
-Companii de estimare a valorilor mobiliare.

SECTORUL ASIGURĂRILOR:
-SOCIETĂȚI DE ASIGURARE;
-BROKERI DE ASIGURARE;
-AGENȚII DE ASIGURARE

SECTORUL DE MICROFINANȚARE:
-ORGANIZAȚIILE DE MICROFINANȚARE
-ASOCIAȚIILE DE ECONOMII ȘI ÎMPRUMUT;

INSTITUȚII CE FAC PARTE DIN SECTORUL FINANCIAR DAR NU SE SUBORDONEAZĂ NICI UNEI ORGANIZAȚII:
-FONDUL DE GARANTARE A DEPOZITELOR;
-COMPANIILE DE LEASING;
-REȚEAU CASELOR DE AMANET;
-BIROUL ISTORIILOR DE CREDIT;
-FONDURILE NESTATALE DE PENSII etc.;

ORGANIZAȚII DE MICROFINANȚARE:
Organizațiile de microfinanțare se reglementează potrivit Legii cu privire la organizaţiile de microfinanţare nr. 280-XV din 22.07.2004.
Organizaţie de microfinanţare - persoană juridică a cărei activitate de bază o constituie activitatea de microfinanţare;
Activitate de microfinanţare - activitate de prestare a serviciilor de microfinanţare prevăzute în prezenta lege;
Împrumut - împrumut în formă de mijloace băneşti, acordat de către organizaţia de microfinanţare persoanelor fizice şi/sau
întreprinderilor micro, mici şi mijlocii, în baza unui contract cu sau fără dobîndă, ce urmează a fi restituit la scadenţă.

SCOPUL ŞI PRINCIPIILE DE ACTIVITATE ALE ORGANIZAŢIILOR DE MICROFINANŢARE:

Organizaţiile de microfinanţare au drept scop sporirea accesului la surse financiare al populaţiei, al antreprenorilor individuali şi al
întreprinderilor micro, mici şi mijlocii.
Principiile de activitate ale organizaţiilor de microfinanţare sînt:
-asigurarea unei stabilităţi financiare în domeniul microfinanţării;
-asigurarea transparenţei în activitatea de microfinanţare;
-respectarea principiului concurenţei loiale.

ACTIVITĂȚILE ORGANIZAȚIILOR DE MICROFINANȚARE:

-acordarea şi gestionarea împrumuturilor;
-acordarea de garanţii la împrumuturi şi la credite bancare;
-efectuarea investiţiilor, a participaţiunilor;
-primirea de mijloace băneşti sub formă de investiţii, împrumuturi (credite), donaţii (granturi) şi sponsorizări de la persoane fizice şi/sau
juridice din Republica Moldova şi din străinătate;
-orice alte activităţi auxiliare neinterzise de legislaţie, necesare pentru desfăşurarea activităţii de microfinanţare şi consemnate în actul de
constituire.

ASOCIAȚIILE DE ECONOMII ȘI ÎMPRUMUT:

Aceste asociații se reglementează potrivit legii cu privire la asociațiile de economii și împrumut nr. 139-XVI din 21.06.2007
Asociaţie de economii şi împrumut, reprezintă organizaţie necomercială cu statut juridic special, constituită benevol de persoane fizice şi
juridice, asociate pe principii comune, care acceptă de la membrii săi depuneri de economii, le acordă acestora împrumuturi, precum şi alte
servicii financiare, în conformitate cu categoria licenţei pe care o deţine;
SCOPUL ACTIVITĂŢII ASOCIAŢIEI:sprijinirea activităţilor legale ale membrilor săi în vederea îmbunătăţirii condiţiilor economice şi sociale
ale acestora prin acordarea serviciilor.

PRINCIPIILE ŞI PARTICULARITĂŢILE ACTIVITĂŢII ASOCIAŢIEI:

a)asocierea benevolă a persoanelor fizice şi juridice prin comunitate teritorială, profesională, religioasă sau de interese şi libera disociere,
în conformitate cu legislaţia;
b) participarea personală sau prin reprezentant a membrilor ei în organele de conducere şi de control, în conformitate cu legislaţia;
c) egalitatea оn drepturi personale nepatrimoniale a membrilor asociaţiei, indiferent de mărimea cotei de membru, inclusiv deţinerea de
către fiecare membru al asociaţiei a unui singur vot în organele de conducere;
d) accesul egal al membrilor ei la serviciile de acceptare a depunerilor de economii, de acordare a оmprumuturilor şi la alte servicii oferite
în conformitate cu legislaţia, cu categoria licenţei deţinute, cu statutul şi cu politicile asociaţiei;
e) minimalizarea riscurilor asociaţiei

ORGANELE DE CONDUCERE ŞI DE CONTROL:

Organele de conducere ale asociaţiei sînt:
-adunarea generală a membrilor ei;
-consiliul;
-directorul executiv.
Organul de control al asociaţiei este comisia de cenzori.

SERVICIILE ACORDATE DE ASOCIAŢIE:

1) acordarea de împrumuturi;
2) acceptarea următoarelor tipuri de depuneri de economii:
a) la termen;
b) la vedere;
3) acordarea de servicii aferente оmprumuturilor;
4) acordarea de consultaţii;
5) acordarea altor servicii, cu acordul scris al autorităţii de supraveghere.

INSTITUȚII SUPRAVEGHEATE DE CNPF: