FACULTATEA DE ECONOMIE SI ADMINISTRAREA

AFACERILOR UNIVERSITATEA “AL. I. CUZA” IASI

  

STUDENT

ANUL -III- ID
 - 2007 -

Povestea de
succes a bancii a inceput in Cluj-Napoca, acum aproape 13 ani, din initiativa
unor oameni de afaceri din Cluj. Ideea a fost aceea de a crea o banca locala,
un brand de Cluj. Spiritul antreprenorial al fondatorilor sai a determinat
consolidarea pozitiei Bancii Transilvania, intr-o prima etapa, in Cluj si, ulterior,
la nivel regional. Banca si-a orientat la inceput activitatea spre sectorul IMM si,
datorita cererii pietei, in scurt timp aceasta a inceput sa se dedice si
domeniului retail. In anul 1997 Banca Transilvania a devenit prima institutie
bancara din Romania, care a fost cotata la Bursa de Valori Bucuresti, ceea ce a
insemnat recunoasterea valorii sale pe piata si a transparentei actiunilor
bancii.

Din anul 2002, Banca Transilvania are un management modern, cu un

know-how international, care a imprimat bancii un stil diferit, caracterizat prin
deschidere si flexibilitate. Un alt moment important pentru banca a fost anul
2003, cand s-a schimbat identitatea de corporatie, conform noii sale misiuni.
Re-branding-ul a insemnat modificarea logo-ului bancii, precum si
implementarea unui concept nou, standard, privind unitatile sale.

Banca Transilvania este azi una dintre cele mai importante institutii
financiar– bancare din Romania, aflata in top 10 si una dintre cele mai
atractive companii listate la Bursa de Valori Bucuresti. O prioritate a activitatii
sale este perfectionarea continua a serviciilor si a angajatilor, asa incat
calitatea sa fie cea care face diferenta. Cu o cota de piata de 4,5%, Banca
Transilvania este un jucator activ pe piata, devenind, datorita accelerarii
implementarii stategiei de crestere, o banca recunoscuta la nivel national.

In plus, Banca Transilvania inseamna un grup financiar puternic, Grupul

Financiar BANCA TRANSILVANIA, care ofera pietei servicii integrate – banking,
asigurari, administarea investitiilor, finantarea consumatorilor,
leasing, tranzactii mobiliare, factoring si prin intermediul subsidiarelor sale: BT
Asigurari, BT Asset Management S.A.I. S.A., BT Direct, BT Leasing, BT Securities
si Compania de Factoring. In toate actiunile sale, Banca Transilvania are
suportul Bancii Europene pentru Reconstructie si Dezvoltare (BERD), care este
actionarul sau semnificativ.

Banca Transilvania este structurata pe trei linii de afaceri: retail, IMM si

corporate. Astfel, banca si-a format echipe specializate si un portofoliu
complex de produse si servicii, pentru a sustine dezvoltarea acestor trei
directii. Banca Transilvania are peste 750.000 de clienti, dintre care
aproximativ 100.000 sunt persoane juridice.

Banca Transilvania este prezenta in toate centrele economice

importante din Romania, detinand peste 340 sucursale si agentii. Cresterea
numarului de unitati a avut un ritm foarte accentuat mai ales in ultimii doi ani,
cand au fost deschise aproximativ 230 de entitati operationale, Banca
Transilvania clasandu-se, in prezent, pe pozitia a patra in topul bancilor din
Romania, din punctul de vedere al numarului de unitati. Intreaga retea
teritoriala insemna pentru banca o importanta carte de vizita si, bineinteles,
dovada angajamentului sau de a veni tot mai aproape de clienti. Banca
Transilvania beneficiaza de un sistem informatic performant, centralizat, care
ofera clientilor, ca principal avantaj, posibilitatea accesarii contului curent din
oricare unitate din tara.

Banca Transilvania are acum si trei sub-brand-uri: BT Café™, BT Golf Cup

si Academia BT. Dintre acestea, proiectul care s-a bucurat de cel mai mare
succes este BT Café™, prima cafenea bancara din Romania. Banca detine doua
astfel de locatii – in Bucuresti, respectiv Constanta, iar extinderea acestui
concept in cateva dintre cele mai importante orase din tara va continua.

Echipa Bancii Transilvania este formata din aproximativ 4.500 de

angajati care impartasesc cultura organizationala si valorile BT, eforturile lor
fiind canalizate in jurul aceluiasi obiectiv: calitatea muncii lor, pentru
multumirea clientilor.In cei aproape 13 ani de activitate, Banca Transilvania a
demonstrat ca, prin sprijinul actionarilor si prin planurile ambitioase
dezvoltate, a devenit o banca puternica, deschisa, flexibila si moderna.

BANCA TRANSILVANIA , BANCA ANULUI 2006

Banca Transilvania a primit premiul Banca Anului 2006 din partea revistei
Capital, in cadrul Galei premiilor «Oskar Capital». Acest premiu reprezinta
pentru Banca Transilvania recunoasterea unui an de succes, a unei etape
esentiale pentru ceea ce inseamna banca, in prezent: implicare, performanta,
dinamism si spirit antreprenorial. Banca Transilvania si-a propus ca 2006 sa fie
un an al calitatii in toate domeniile: servicii, produse si angajati. Unul dintre
obiectivele bancii este acela de a mentine standarde inalte, prin care sa fie
facuta diferenta pe piata. Si acest lucru, In conditiile unei concurenTe tot mai
acerbe, context in care calitatea are un cuvant din ce in ce mai important.
 Banca Transilvania a ajuns la o cota de piata de 4,5%, in functie de
active, situandu-se pe poziţia 5 intre bancile din Romania si, in plus, este
singura institutie bancara cu capital privat majoritar autohton din top 10. De
asemenea, numarul de clienti activi - persoane fizice si juridice - a depasit
cifra de 750.000, fapt datorat ofertei complexe a bancii, lansarii periodice de
produse si servicii, extinderii retelei teritoriale, precum si implicarii deosebite
a angajatilor.

O alta creştere semnificativa este cea a numarului de unitati, fapt care

a adus Banca Transilvania tot mai aproape de clientii sai. In prezent, banca isi
desfasoara activitatea prin intermediul a 325 de sucursale si agentii, acoperind
principalele zone economice din tara. In 2006, banca a deschis peste 100 de
locatii, la care se adauga, in Timisoara, BT CafèTM si Italian Desk - birou
destinat comunitatii oamenilor de afaceri din zona. Toate aceste unitati noi
inseamna, bineinteles, si mai multe locuri de munca - aproape 180 de angajari
pe lună, echipa Bancii Transilvania ajungând la aproximativ 4.500 de persoane.
In ceea ce priveste cele trei linii principale de business ale Bancii
Transilvania - persoane fizice, IMM si companii mari - acestea au continuat sa
vina pe piata cu produse care sa anticipeze trend-ul, precum si cu un personal
specializat. Asadar, pentru intreprinzatorii romani, banca a lansat, conform
strategiei, la fiecare trei luni, produse specifice: "SCONTARE 100%",
"Abonamentul Bancar", "Clubul Intreprinzatorului Roman" si, de curand,
"Proprietati imobiliare pe firma. Credit fara avans". Clientii corporate care
deruleaza cel puţin 50% din afacere prin Banca Transilvania au la dispozitie,
incepand cu acest an, "Contul de Business", care cuprinde servicii
personalizate, tocmai pentru a oferi acestei categorii un tratament special,
demn de "clasa business". In ceea ce priveste persoanele fizice, si acesti clienti
beneficiaza de produse noi, cum ar fi "Economii la Vedere" sau "Credit fara
rate, cu 0% dobandă", precum si campanii care au rolul de a atrage si fideliza
clientii.

Banca Transilvania a continuat sa fie si in anul 2006 una dintre cele

mai atractive companii listate la Bursa de Valori Bucuresti. Au fost contractate
importante linii de finantare, cu diferite destinatii, de la institutii financiare
internationale.

Pentru ca Banca Transilvania inseamna, in primul rand, OAMENI, in anul

2006 banca s-a implicat tot mai mult in viata comunitatii. Ca parte activa a
acesteia, Banca Transilvania a contribuit, in acest an, cu peste 400.000 EUR
pentru realizarea a aproximativ 150 de proiecte din diferite domenii: educatie,
mediu, sport etc. La acestea se adauga "Tu alegi, Banca Transilvania se
implica", program prin care banca a alocat sume importante pentru realizarea
unor proiecte de interes local, in patru orase din Transilvania. Implicarea si
atentia acordata nevoilor societatii au adus cu sine valoare adaugata, in
favoarea cetatenilor, dar si in sprijinul ideii de antreprenoriat local romanesc
de succes.
 Banca Transilvania este componenta principala a Grupului Financiar
BANCA TRANSILVANIA, cu sediul in Cluj-Napoca si care a fost infiintat in anul
2003. Acesta raspunde cererii diversificate a pietei prin oferta sa de servicii
financiare integrate. Grupul cuprinde companii care isi desfasoară activitatea
in diverse domenii de activitate, precum: financiar-bancar, asigurari, leasing,
tranzactii mobiliare, finantarea consumatorilor, factoring si administrarea
afacerilor.

DENUMIREA BANCII TRANSILVANIA

Ceea ce a stat la baza deciziei alegerii acestei denumiri este faptul ca

"Transilvania" este un nume cu rezonanta, cu semnificatii importante. Dincolo
de factorul istoric, elementele definitorii sunt: seriozitatea, stabilitatea si
pastrarea traditiilor ceea ce, în cazul bancii noastre, înseamna respectarea
angajamentelor fata de clienti. Un motiv în plus pentru aceasta denumire a
fost, evident, faptul ca Sediul Central al Bancii Transilvania se afla în Cluj-
Napoca, în Transilvania.

Acronimul BT este utilizat ca parte a semnaturii grafice a companiei si a

numelor unor marci din portofoliul Bancii Transilvania, dar nu reprezinta singur
Banca Transilvania, subsidiarele sau produsele ori serviciile acesteia. Exceptia
de la aceasta regula este folosirea acronimului in cazul comunicarii scrise,
pentru a evita repetitia in cadrul textului (Banca Transilvania / BT).

SIGLA BANCII TRANSILVANIA

Logo-ul, cunoscut si sub denumirea de "semnatura grafica" este primul

contact cu brand-ul Bancii Transilvania. Acesta reprezinta un scut si sugereaza
aparare - Banca Transilvania are grija de banii si de dorintele clientilor. Pentru
a permite o vizibilitate optima in situatii diverse, au fost create doua variante
ale siglei, perfect compatibile: versiunea verticala si versiunea orizontala.

Elementele siglei sunt:

- denumirea bancii (scris cu corp de litera special creat)
- scutul (semnificatii: siguranta, protectie si grija)
- acronimele BT (cresc potentialul de diferentiere a semnaturii grafice)
- cele doua linii de la baza scutului - elementul recurent al identitatii
corporative a BANCII TRANSILVANIA

CULORILE BANCII TRANSILVANIA

 Culorile BANCII TRANSILVANIA sunt galben (141 C, respectiv 1205 C -
Codul Pantone) si negru, combinatie care formeaza unul dintre cele mai
puternice contraste. Mesajul psihologic al culorilor este: galben - distinctie,
incredere, caldura si negru - credibilitate, loialitate, autoritate.

Pe langa brand-ul Banca Transilvania si cele create prin aparitia Grupului

Financiar BANCA TRANSILVANIA (BT Asigurari, BT Asset Management S.A.I. S.A.,
BT Direct, BT Leasing si BT Securities) mai sunt folosite trei sub-brand-uri, care
nu sunt din domeniul financiar: BT Cafe, BT Golf Cup si Academia BT.

BT Cafe este cel mai inedit proiect la Grupului Financiar BANCA TRANSILVANIA,
fiind prima cafenea bancara din Romania. Conceput a fi un mediu informal, dar
si de relaxare, BT Cafe este un loc de intalnire a oamenilor de afaceri. BT Golf
Cup reprezinta un turneu cu traditie, competitie care reuneste, o data pe an,
importanti oameni de afaceri romani si straini, pasionati de golf. Academia BT
se adreseaza in exclusivitate angajatilor bancii, obiectivul fiind acela de a
satisface nevoile de dezvoltare profesionala a acestora.

Obiectul de activitate.

Deschidere de conturi curente si conturi de depozit in lei si in valuta,

efectuarea de incasari si plati prin aceste conturi; acordarea de credite in lei si
valuta; emiterea si primirea de cecuri sau documente de plata; acceptarea de
efecte de comert si efectuarea de operatiuni de scont; efectuarea de
operatiuni de plasament, subscriere, gestionare si de pastrare de titluri si alte
valori, etc. Principalele servicii oferite clientilor sunt: o gama larga de
depozite (flexibil cu dobanda fixa, variabila si bonificata, revolving);
certificate de depozit cu discount; cecuri de calatorie; banca de decontare,
depozitar si agent custode pentru valori mobiliare tranzactionate pe Rasdaq;
banca de decontare pentru tranzactiile efectuate pe Bursa de Valori; tranzactii
internationale, scrisori de garantie, consultanta financiara.

Capitalul social este de 970.863.164 mii lei, divizat in 970.863.164

actiuni cu o valoare nominala de 1.000 lei/actiune.

Actionari semnificativi. In AGA din 7 septembrie 2001 s-a aprobat

intrarea Bancii Europene pentru Reconstructie si Dezvoltare, ca actionar
semnificativ cu o detinere de 15% din capitalul social.
 Structura Actionariatului la 31.10.2006

Structura actionariatului dupa tipul capitalului:

Roman - 68.59 %

Strain - 31.41 %

1. Persoane Fizice cu cetatenia romana - 47.10 %

2. Persoane juridice cu capital roman - 21.48 %

3. Din care SIF'S - 15.08 %

4. Persoane Fizice cetateni ai altor tari - 5.56 %

5. Persoane Juridice cu capital strain - 25.85 %

 Tranzactionare

Actiunile emise de societate se tranzactioneaza la categoria I a Bursei

de Valori Bucuresti sub simbolul TLV, prima zi de tranzactionare fiind
15.10.1997.

Pretul de tranzactionare a evoluat pe un trend crescator pe termen mediu si lung;

inchiderea curenta este cu 43,2% mai mica decat valoarea medie a ultimelor 200 sedinte.

10 sedinte 50 sedinte 200 sedinte

Inchidere medie 5.070 4.286 3.702

Volum mediu 1.882.213 1.673.386 1.335.526

Evolutia pretului de tranzactionare in perioada 4.apr.2003 – 22.ian.2004 este

prezentata grafic:
Dl. Gabriel Rotaru, director de tranzactionare la SSIF Intercapital Invest,
comenteaza:

"Pentru actiunile TLV, din aprilie anul trecut, nu a existat decat o singura
directie, in sus. O explicatie se poate gasi intr-o analiza tehnica. Astfel,
pretul actiunilor a oscilat mai mult de trei ani in intervalul (aproximativ)
1500-3000 lei. Dupa ce la inceputul anului 2003 valoarea de piata a actiunilor
a trecut cu mult peste 3.000 lei (varf inregistrat cativa ani la rand) si a atins
un maxim de 4.000 lei la data de referinta (pentru obtirea de actiuni
gratuite), a avut o intoarcere numai pana la 2.950 lei dupa care a continuat
incet sa urce trecand si de nivelul de 4.000 lei, confirmand in acest fel un
drum spre niveluri mai mari de pret.

Pana unde? Daca ne intoarcem din nou la analiza, observam ca 3.000 a fost un
pret maxim inregistrat cativa ani la rand. Tinand cont de faptul ca maximele
cauta sa se dubleze (conform datelor statistice), nu este greu de previzionat
un nivel de pret de 6.000 lei pentru actiunile TLV. Cand? Probabil tot in
apropiere de data de referinta care va fi stabilita in primavara."

Ultimul pret de tranzactionare a prezentat urmatoarele variatii in raport cu

inchiderea din perioadele anterioare:

Pret curent 1 sedinta 10 sedinte 30 sedinte 60 sedinte

5.300 +2,9% +7,07% +32,5% +45,2%

Rezultate economico financiare

La sfarsitul trim III, 2003 veniturile totale ale bancii au fost de 2.226
mld lei, in crestere cu 11% fata de perioada similara din 2002, in timp ce
cheltuielile totale au crescut cu 17% fata de aceasi perioada. Fata de
prevederile din Bugetul de Venituri si Cheltuieli pentru anul 2003 aprobat in
AGEA din 09.04.2003, veniturile totale au fost realizate in proportie de 69%, iar
cheltuielile totale depasite cu 78%.

Profitul brut realizat la sfarsitul trim III 2003 este de 317 mld lei, in
scadere cu 9% fata de perioada similara din 2002, si reprezinta o realizare de
64% din BVC. Pentru intreg anul 2003 au fost prevazute realizarea unor
investitii in valoare totala de 7,6 mil USD, din care ponderea cea mai mare o
detin investitiile in sucursalele nou infiintate (2,5 mil USD) si alte investii-
carduri, sisteme pentru retail, echipamente (2,4 mld USD). Raportul semestrial
pentru 2003, confirma realizarea planurile investitionale aprobate in AGEA din
9.04.2003, prin cresterea numarului de unitati operative, investitii
semnificative in domeniul IT precum si in personal.
 Banca Transilvania mii lei

Contul de Profit si Pierdere 12/01 12/02 09/03

Venituri totale 1.755.506.483 2.672.735.171 2.226.045.387

Cheltuieli totale 1.317.908.534 2.134.728.018 1.846.118.558

Profit brut 437.597.949 538.007.153 379.926.829

Profit net 364.646.774 442.716.498 317.313.967

Banca Transilvania Mii lei

Bilantul contabil 12/01 12/02 09/03

Active Totale 5.321.180.005 8.562.982.614 11.684.189.588

Capital social 396.160.091 713.088.164 970.863.164

Capitaluri Proprii 1.124.922.409 1.578.116.533 1.710.286.324

Pasive Totale 5.321.180.005 8.562.982.614 11.684.189.588

Activele totale ale Bancii Transilvania au crescut pe parcursul primelor

trei trimiestre din 2003 cu cca 3.121 mld lei (cu 36% fata de finele anului 2002)
atingand astfel un nivel de 11.684 mld lei la 30 septembrie 2003.
 Pasivele bancare au inregistrat si ele o crestere de 1.36 ori fata de anul
2002. Capitalul social s-a majorat de la 713,09 mld lei la 970,86 mld lei in
decursul anului 2003, prin emisiune de noi actiuni la valoarea nominala si
capitalizarea rezervelor constituite din profitul net conform bilantului la data
de 31.12.2002. Procentul de actiuni alocate gratuit a fost de 36,14%,
actionarilor inregistrati la data de 20.04.2003.

Indicatori de profitabilitate.

Dec.01 Dec.02 Sep.03

Marja bruta a profitului(profit 24,93% 20,13% 17,07%

brut/venituri totale)

Rata de profitabil. a activelor 6,85% 5,17% 2,72%

Rentabilitatea capitalului propriu 32,42% 28,05% 18,55%

Dec 01 Dec 02 Sep 03

PER 3,37 5,15 11,01

EPS 920 621 327

Valoarea contabila a unei actiuni la 30 septembrie 2003 este de

1.952 lei/actiune fata de 2.373 lei/actiune la sfarsitul anului 2002, si 2.880 lei
la sfarsitul anului 2001 Crestera datoriilor totale intr-un ritm mai accelerat
decat activele totale, precum si majorarile de capital social au dus la scaderea
valorii contabile.

Repere de marcheting bancar -promovare

Banca Transilvania vine in intampinarea nevoilor clientilor, oferindu-le o

gama vasta de produse si servicii:

 Depozite la cele mai avantajoase dobanzi

 Instrumente de economisire in lei si valuta
 Credite in lei si valuta (imobiliare si ipotecare, de nevoi personale, auto,
pentru cumpararea de actiuni)
 Cecuri de calatorie
  Direct Debit
 Incasari taxa viza
 Transferuri rapide de bani Western Union
 Carduri de debit si credit
 Servicii electronice
 Casa de schimb valutar
 Alte servicii bancare

Banca Transilvania ofera clientilor sai o gama complexa de produse si

servicii :

- plati si incasari valutare

- remitere cecuri bancare spre incasare
- eliberare si rascumparare cecuri de calatorie
- plati si incasari interbancare
- plati si incasari intrabancare
- plati facturi utilitati
- plati taxe ambasade

- standing order

- casete de valori
- plati rate societati de asigurari

TIPURI DE SERVICII BANCARE

Deschiderea de conturi bancare (de diferite tipuri)

O bancã atrage bani de la clientii sãi, prin conturi bancare, platindu-le,

în schimb, dobanda pentru depozitele constituite. Plata acestor doanzi este o
cheltuiala pentru banca.Atat pentru persoanele fizice, cât si pentru cele
juridice, bãncile deschid, în evidenta lor, urmãtoarele tipuri de conturi--:

*conturi curente (la vedere ), în lei si/sau în valută, conturi în care

titularii pot face operaţiuni de încasări si plăţi curente;

*conturi de depozit (la termen), în lei si/sau în valută, conturi în care

depunerile se fac pentru un anumit termen, perioadă în care titularii nu pot
efectua nici depuneri în cont, nici plăţi din aceste conturi.

În functie de anumite activităti specifice, pentru clientii persoane

juridice, băncile mai deschid si alte tipuri de conturi, cum sunt:
 *conturi blocate, in care sunt depuse sume în lei si/sau în valută,
reprezentând capitalul social necesar constituirii unei societăţi comerciale.
După ce clientul prezintă la bancă dovada înregistrării societăţii la Registrul
Comerţului, contul este deblocat, iar sumele sunt virate în contul curent al
societăţii;

*conturi blocate cu destinatie specialã, sunt conturi în care

disponibilitatile titularului sunt temporar blocate, în raport de o anumitã
operatiune, ca mãsurã de protectie pentru bancã si pentru buna desfãsurare a
unor obligaþii de platã cãtre strainãtate (acreditive, garantii etc.). Ele se pot
constitui, dupã caz, în lei si/sau în valută;

*conturi pentru credite, destinate să evidentieze creditele (în lei

si/sau în valută ) acordate de bancă clienţilor si din care urmează ca acestia să
dispună plăţi;

*conturi cu suma dobândită prin participare la licitatiile valutare,

evidentiază sume în lei sau valută rezultate din operaţiunile de
vânzare/cumpărare de valută sau lei pe piaţa interbancară, ordonate de client
si efectuate de bancă în contul acestuia.
 Facilitãti de împrumut (de credit)

Bãncile împrumutã clienilor lor sume de bani pentru finantarea

afacerilor acestora. Unele bãnci oferã împrumuturi atât persoanelor fizice cât
si persoanelor juridice. Clientul trebuie sã plãteascã un tarif pentru analizarea
de cãtre bancã a oportunitãtii acordãrii creditului si o dobândã pentru creditul
primit. Aceste tarife si dobânzi reprezintã un venit pentru bancã.

Servicii privind transferul fondurilor

Bãncile furnizeazã si servicii privind plãtile prin transferul fondurilor

(atãt electronic cât si prin instrumente de platã), în numele si la cererea
clientilor lor. Banca percepe un comision pentru acest serviciu, comision a
cãrui mãrime variazã în functie de valoarea sumei si tehnica de transfer a
banilor.

Acest comision aduce un venit bãncii.

Majoritatea persoanelor juridice folosesc o parte, sau chiar toate aceste

servicii, la un moment dat, la fel cum unele persoane fizice pot apela la ele,
din când în când.

ALTE SERVICII OFERITE DE BANCI

În afarã de tipurile de conturi mentionate mai sus, persoanele juridice

( si, într-o proportie mai micã sii persoanele fizice) pot avea si alte solicitãri
decât cele privind operatiunile de bazã ale bãncilor. Bãncile oferã multe
servicii care aduc venituri din comisioanele, spezele si tarifele percepute
pentru efectuarea lor. În prezent, bãncile românesti fac eforturi pentru
diversificarea ofertei de produse bancare.

VALUTA

În cazul cãlãtoriilor în strãinãtate, sunt necesare si mici cantitãti din

moneda tãrii respective, pentru cheltuieli imediate, desi, este mai sigur pentru
turisti sã foloseascã cecuri de cãlãtorie sau instrumente de platã
asemãnãtoare, în loc sã poarte asupra lor valutã în numerar. Bãncile pot
asigura clientilor posibilitatea de a procura majoritatea valutelor tãrilor lumii.

Bãncile vând monedã strãinã (valutã) la cursuri de schimb competitive si

percep un comision, pentru serviciut prestat. Principalii concurenti ai bancilor,
în acest domeniu, sunt casele de schimb valutar si agenþiile de turism, în
special din zonele de destinatie ale cãlãtoriilor de vacantã. Aceste douã tipuri
de organizatii trebuie sã-si procure, la rândul lor, monedele destinate
schimbului valutar (de obicei acestea cumpãrând valutã de la bãnci).
 CECURILE DE CALATORIE

Cecurile de cãlãtorie sunt cele mai cunoscute servicii bancare oferite

persoanelor care cãlãtoresc. Cecurile pot fi folosite ca atare, pentru plata
bunurilor si servicilor, în toate þãrile lumi sau pot fi schimbate, oricând, în
numerar.

Un cec de cãlãtorie cuprinde promisiunea unei bãnci (sau a unei

organizaþii cu o reputatie similarã) de a plãti o sumã de bani oricãrei persoane
ce posedã fila de cec de la persoana în numele cãreia a fost emis cecul.
Cecurile de cãlãtorie se pot procura de la orice bancã. Pânã de curând,
majoritatea bãncilor emiteau propriile cecuri de cãlãtorie. În prezent cele mai
multe bãnci au încheiat acorduri de a emite cecurile uneia dintre cele mai mari
companii internaþionale de cecuri de cãlãtorii.

PLATI PRIVIND DERULAREA CHELTUIELILOR

GUVERNAMENTALE

Bãncile efectueazã plãti si în numele guvernului, în special cele privind

finantarea unor proiecte de investitii de stat. Spre exemplu, statul poate
finanta, constructia unei noi scoli sau a unui spital. Companiile de constructii
vor primi banii aferenti lucrãrilor efectuate si finantate din fondurile statului,
prin intermediul bãncilor.

ÎNCASAREA TAXELOR SI AMENZILOR

Persoanele care trebuie sã plãteascã taxe sau amenzi pot folosi sistemul
bancar, pentru plata sumelor datorate diferitelor institutii sau chiar statului.

CONSEMNAREA DE DEPOZITE

La bãnci se pot constitui sume în depozit, cu un rol de garantie, care sunt

pãstrate pe perioada solutionãrii unor diferende judiciare sau a altor cauze.

SERVICII DE EXECUTOR TESTAMENTAR

Unele bãnci oferã clientilor acest tip de serviciu specializat, legat de

mostenirile si proprietãþile clienþilor decedati. Bãncile trateazã rezolvarea
acestor probleme cu autoritãtilr administrative, în numele si la cererea
urmasilor sau a beneficiarilor respectivei proprietãþi. Pentru aceste servicii,
banca percepe un comision, în functie de valoarea proprietãþii.
 CASETE PENTRU PASTRAREA VALORILOR

Clienþii unei bãnci pot folosi seifurile acesteia pentru pãstrarea unor
valori. Serviciul se numeste casete pentru pãstrarea valorilor, bãncile
percepând în schimb un comision.

În baza acestui serviciu, clienþii îsi pot lãsa spre pãstrare articole de
valoare, cutii închise, testamente sau alte documente importante. Banca emite
o chitantã pentru bunurile lãsate în pãstrare, asumându-si, astfel, rãspunderea
asupra acestora.

SEIFURILE

Acest tip de serviciu, la fel ca si casetele de valori, implicã folosirea

unor spatii special amenajate care apartin bãncii. Clientului i se pune la
dispozitie un seif, accesul la seif fiind sub un dublu control, banca pãstrând o
cheie si clientul cealaltã. Accesul la seif poate avea loc oricând în timpul orelor
de program ale bãncii, timp în care clientul poate retrage sau depune orice
obiecte sau documente.

BANCA LA DOMICILIU

Aceastã sintagmã este un termen nou, utilizat în practica bancarã

contemporanã si se referã la posibilitatea bãncilor de a oferi clientilor serviciul
bancar la domiciliu sau prin telefon. Folsind metode electronice, clientii au
acces la conturile lor fãrã sã-si pãrãseascã domiciliul. Mai existã alte câteva
servici pe care bãncile occidentale le pot oferi clientilor lor.

DEPUNERILE PENTRU O NOAPTE

Aceastã facilitate este oferitã acelor clienti care doresc sã depoziteze

fonduri, în timpul când banca este închisã. Cei care apeleazã cel mai des la
acest serviciu sunt gestionarii si casierii magazinelor, care doresc sã-si
depoziteze,pentru siguranþã, încasãrile zilnice la bancã. În general, sunt douã
metode de administrare a depozitului.

Banca poate sã deschidã depozitul în absenþa clientului ( dupã

verificarea sumelor aduse) si apoi sã crediteze contul clientului. În a doua
variantã, clientul adunã banii destinati depozitãrii peste noapte urmând sã-i
verse cu regularitate sau la anumite perioade de timp. Pentru astfel de
operatiuni, bãncile au spatii special amenajate si, binenteles, percep un
comision.
 EUROCECURILE

O carte de credit Eurocec permite clientului să schimbe cecul în

numerar, la băncile afiliate la sistemul Eurocec, din orice ţară din Europa.
Avantajul utilizării eurocecurilor, comparativ cu folosirea cecurilor de călătorie
este dat de faptul că, în limita unei anumite sume (de exemplu 200 $), clientul
nu trbuie sã achite în prealabil contravaloarea acestora. Valoarea cecurilor
este debitatã în contul clientului, în momentul transmiterii lor la banca
emitentã. Cãrtile de credit Eurocec sunt folosite cu sisteme de identificare
speciale.

ASIGURAREA DE CALATORIE

E bine ca toti cei care cãlãtoresc în strãinãtate sã fie sfãtuiti ca înainte

de începerea cãlãtoriei sã fie asigurati pe timpul acesteia, recurgând în acest
sens la “ asigurarea de cãlãtorie “. De regulã, bãncile oferã un pachet standard
prin care asigurã clientul împotriva principalelor riscuri de cãlãtorie contra
plãtii unei prime de asigurare. Principalul risc, acoperit prin aceste asigurãri,
este cel privind asistenta medicalã, în putine tãri strãine având acces direct la
un tratament de urgentã gratuit.

Asigurarea de cãlãtorie permite rambursarea sumelor cheltuite, desi

poate exista o limitã maximã a sumei recuperabile. Þãrile din Uniunea
Europeanã au încheiat acorduri reciproce cu privire la asigurarea asistentei
medicale.