UNIVERSITATEA CREŞTINĂ „DIMITRIE CANTEMIR“ – BUCUREŞTI

FACULTATEA DE FINANŢE, BĂNCI ŞI CONTABILITATE

Proiect de practicǎ
BANCA COMERCIALA ROMANA S.A.

ȊNDRUMǍTOR DE PRACTICǍ:
Conf. univ. dr. NĂSTASE I. GABRIEL

STUDENT:
NACHIU G. ALEXANDRA GABRIELA

BUCUREŞTI
2019
BANCA COMERCIALǍ ROMȂNǍ

C U PR I NS

1.Scurt istoric despre BCR

2.Prezentarea bazei de practica
3.Produsele și Serviciile oferite de BCR
4.Principalele bănci concurente
5.Cadrul legislativ general și specific
6.Analiza SWOT

2
BANCA COMERCIALǍ ROMȂNǍ

CAPITOLUL 1.
SCURT ISTORIC BCR

Importanţa și atractivitatea unui stagiu de practică constă în însușirea și dezvoltarea

unor abilități profesionale aplicate, precum munca în echipă sau managementul de
proiect,șansa de a câștiga experiența profesională reală și, la final, de a obține un loc de
muncă permanent în domeniul de lucru ales.
Tinerii participanți la un stagiu de practică vor avea nenumărate avantaje: interacțiunea
cu profesioniști în domeniu, posibilitatea de a participa la training-uri și sesiuni de formare
teoretică și practică, lucrul în cadrul unor echipe competitive, precum și orientarea către
rezultate.
Am ales să efectuez acest stagiu de practică într -o unitate bancară, deorece experienţa
acumulată aici ma va ajuta în viitor, la obţinerea unui loc de muncă într -o bancă.
Experienţa acumulată de-a lungul unui astfel de stagiu este foarte importantă, mai ales că în
zilele noastre contează mai mult experiența decât nenumăratele diplome sau cursuri la care ai
participat.

Banca este o instituție financiară care are ca obiect principal de activitate atragerea de
depozite și acordarea de credite. Băncile sunt organizate sub forma unei societăți comerciale
pe acțiuni și își desfășoară activitatea sub supravegherea băncii centrale.

Primele evidențe ale activităților de tip bancar datează încă din Antichitate. Templele
erau văzute de către populație ca un loc sigur de plasare a bunurilor, iar contra unui mic profit
preoții luau în administrare atât bunuri de valoare cât și mărfuri perisabile. O altă practică des
întâlnită în această perioadă este împrumutul cu dobândă, care până la Codul lui
Hammurabi nu a cunoscut o reglementare din partea autorităților.

Apariția băncilor ca instituții a avut loc în Grecia și Roma antică în secolele VII-VI
î.Hr.. Acesta este rezultatul dezvoltării comerțului ca o consecință a emiterii monedei proprii
de către fiecare oraș comercial. În scopul de a combate camăta mai multe cetăți grecești au
decis să constituie „bănci publice care pe lângă rolul propriu-zis bancar, mai aveau și sarcina
strângerii impozitelor și dreptul de a bate monedă. Cea mai veche bancă din lume este
considerată a fi Banca Monte dei Paschi, înființată în 1472.

3
BANCA COMERCIALǍ ROMȂNǍ

În Europa, în ciuda controverselor îndelungate asupra moralității dobânzii, sistemul

bancar s-a consolidat treptat culminând emiterea banului de hârtie de către Banca Veneției în
anul 1637. Băncile și-au mărit importanța pe măsură ce economia a continuat să se dezvolte,
iar statul și-a mărit implicarea prin înființarea băncilor centrale.

CAPITOLUL 2
PREZENTAREA BAZEI DE PRACTICA

Banca Comercială Română (BCR), membră a Erste Group, este cel mai important
grup financiar din România, incluzând operațiunile de bancă universală (retail, corporate &
investment banking, trezorerie și piețe de capital), precum și societățile de profil de pe piața
leasingului, pensiilor private si a băncilor de locuințe.

BCR oferă gama completă de produse și servicii financiare prin intermediul unei rețele
de 22 de centre de afaceri și 18 birouri mobile dedicate companiilor și 513 de unități retail
localizate în majoritatea orașelor din întreaga țară cu peste 10.000 de locuitori.

BCR este banca Nr.1 din România pe piața tranzacțiilor bancare, clienții BCR având la
dispoziție cea mai mare rețea națională de ATM - peste 2.000 de bancomate și POS - 15.200
de terminale pentru plată cu cardul la comercianți, precum și servicii complete de Internet
banking, Mobile Banking, Phone-banking și E-commerce.

BCR face parte din Grupul BCR care mai include și BCR Banca pentru Locuințe, BCR
Pensii, Societate de Administrare a Fondurilor de Pensii Private S.A., BCR Leasing și BCR
Chișinău.

BCR Banca pentru Locuințe (BCR BpL) este subsidiara grupului BCR specializată
în economisirea și creditarea domeniului locativ în sistem colectiv, care a fost lansată în iulie
2008. În anul 2009 a încheiat 134.000 de contracte, în valoare de 3,5 miliarde lei.

BCR BpL este liderul necontestat al pieței în ceea ce privește activele totale (peste 50%) și
noile contracte (peste 75%).

BCR Pensii, Societate de Administrare a Fondurilor de Pensii Private S.A. a fost

înființată în luna iunie 2007, cu un capital social inițial de 50.000.000 RON. BCR PENSII a
avut o activitate extrem de dinamică pe piața pensiilor private din România ce a determinat

4
BANCA COMERCIALǍ ROMȂNǍ

consolidarea poziției companiei pe piață. În 2009, BCR PENSII a finalizat preluarea Fondului
de Pensii Administrat Privat Omniforte de pe piața pensiilor obligatorii, și tot în 2009 a intrat
pe piața pensiilor facultative prin preluarea Fondului de Pensii Facultative BCR PRUDENT,
iar la începutul anului 2010 a finalizat preluarea fondurilor de pensii obligatorii Prima Pensie
și OTP. BCR deține 99,99% din acțiunile BCR Pensii, Societate de Administrare a Fondurilor
de Pensii Private S.A.

BCR Leasing S.A. s-a înființat în martie 2001, ca o completare a ofertei de finanțare a
Grupului Banca Comercială Română destinată persoanelor fizice, persoanelor juridice și
persoanelor fizice autorizate, pentru achiziționarea bunurilor de folosință îndelungată.

BCR LEASING IFN S.A. oferă servicii de leasing financiar intern pentru achiziționarea
de bunuri de folosință îndelungată, respectiv: leasing pentru achiziționarea de autovehicule,
flote, echipamente și utilaje industriale, aparatură medicală, software și echipamente I.T. etc.,
precum și leasing pentru imobile cu destinație industrială sau comercială.

BCR Leasing este controlată în proporție de 89,03% de BCR, în timp ce Financiara SA deține
10% din capital, iar restul de 0,97% este deținut de către persoane fizice.

Linii de business

Pentru persoane fizice, BCR oferă următoarele servicii: cont curent, produse de
econimisire, credite garantate și negarantate, internet și phone banking, „Primește pensia în
cont curent”, direct debit, standing order, plăți prin mandat, cecuri de călătorie, SEIF BCR -
casete de valori și saci sigilați, transferuri de sume în valută.

Pentru companii și organizații, BCR oferă finanțare și co-finanțare pentru

infrastructură, pentru programele de finanțare internațională: PHARE/SAPARD/EBRD/EU,
credite pentru IMM-uri, finanțarea comerțului, factoring, cash management pentru companii
mari, soluții de e-payment (taxe locale, transfer bancar, multi-cash).

Cel mai înalt organism de guvernanță în BCR este Consiliul de Supraveghere, iar
Președintele acestuia nu deține o funcție executivă în BCR.

Conducerea BCR este organizată pe două niveluri: conducerea executivă – Comitetul

Executiv, format din 5 membri executivi și nivelul de supraveghere – Consiliul de
Supraveghere, format din 7 membri, în totalitate ne-executivi (adică neimplicați în adoptarea
deciziilor curente – executive – ale companiei).

5
BANCA COMERCIALǍ ROMȂNǍ

Comitetul Executiv raportează Consiliului de Supraveghere și îl informează periodic

asupra deciziilor luate în exercitarea atribuțiilor. Strategia băncii, inclusiv strategia de
responsabilitate socială, este aprobată de Consiliul de Supraveghere la propunerea
Comitetului Executiv.

Se poate spune ca unii clienti nu sunt intotdeauna constienti de ce au nevoie sau poate
nucunosc toate serviciile care li le poate oferi banca . De aceea , personalul bancii joaca un
rolimportant . Aceasta reprezinta interfata clientului cu banca , si are un rol important in a
evaluanecesitatile clientului si de a asigura informatia adecvata despre produsele si serviciile
bancii .In intervalul de timp 2006 , 2010 structura si numarul personalului BCR a inregistrat
otendinta de scadere. Motivul o reprezinta o optimizare si o eficientizare a activitatii
prinscaderea cheltilelilor de personal si a numarului de personal datorita restructurarii
activitatiidupa procesul de privatizare a bancii. In anul 2010 se previzioneaza o scadere a
numarului de personal pana la 8087 angajati.

CAPITOLUL 3.
Produsele și Serviciile oferite
de BCR

CASETA DE VALORI
- "Cheia sigurantei dvs. !"B.C.R. pune la dispozitia clientilor sai , un serviciu bancar modern
- caseta de valori - prinintermediul careia se pot pastra in conditii de siguranta deplina lucruri
valoroase.Avantaje :
Casetele sunt amplasate in spatii special amenajate , asigurate cu sisteme de paza
,supraveghere video si alarma. Deschiderea /inchiderea casetelor de valori se face cu
ajutorul adoua chei : prima , unicat , detinuta de client , iar cea de-a doua detinuta de
functionarul bancar , accesul la caseta se efectueaza numai folosind ambele chei. Pe toata
duratadepozitarii valorilor , clientul isi pastreaza calitatea de proprietar al acestora .
MULTI CASH
- "Accesibil , comod , eficient , sigur !"Prin serviciul MULTI CASH ,B.C.R. ofera clientilor
sai , persoane juridice, confort siflexibilitate in relatia cu Banca .Avantajele folosirii acestui
serviciu :*Platiti un abonament diferentiat corespunzator serviciului de care aveti
nevoie.*Confortul si economisirea timpului beneficiind de legatura electronica cu Banca
la orice orasi din orice colt al tarii .*Accesarea unor informatii financiar-bancare vitale pentru

6
BANCA COMERCIALǍ ROMȂNǍ

succesul afacerilor clientilor .*Siguranta si confidentialitatea operatiunilor .*Operativitatea ,

prin executarea in acceasi zi a ordinelor de plata primite .*Gratuitate la instalarea soft-ului ,
asigurarea service-ului si instruirea utilizatorului .B.C.R. ofera cardul VISA in 3 variante :
a) B.C.R. VISA CLASIC
Cardul de debit , embosat , emis in lei pentru persoane fizice, ce poate fi utilizat oriunde
peteritoriul Romaniei .Cardul este destinat :-pentru plati de bunuri sau servicii oriunde este
afisata sigla VISA (hoteluri , magazine , benzinarii , etc.) ;-pentru obtinerea de numerar de
la automatele bancare si de la ghiseele bancii.
b) B.C.R. VISA BUSINESS
Cardul de debit , embosat , emis in valuta (USD) destinat firmelor ai caror angajati
calatorescin strainatate , in interes de afaceri .Cardul este destinat pentru :-plati de bunuri sau
servicii oriunde este afisata sigla VISA (hoteluri , magazine, benzinarii ,etc.) ;-obtinerea de
numerar de la automatele si ghiseele bancare .
c) B.C.R. VISA INTERNATIONAL
Card de debit , embosat , emis in valuta (USD) pentru persoane fizice , ce poate
fi utilizatoriunde in tara si in lume .Cardul este destinat pentru :-plati de bunuri sau servicii
oriunde este afisata sigla VISA (hoteluri , magazine, benzinarii ,etc.) ;-obtinerea de numerar
de la automatele bancare .
CARDUL B.C.R. MAESTRO
Banca ne pune la dispozitie un instrument de plata modern , sigur , rapid , comod si
flexibil .Cardul este emis sub marcile ec/Cirrus si edc/Maestro , care apartin organizatiei
EuropayInternational - una dintre cele mai mari organizatii internationale pe piata
cardurilor .B.C.R. Maestro este un card de debit , electronic , emis in lei pentru persoane
fizice . Esteutilizat pentru plata salariilor angajatilor societatilor comerciale .Este destinat
obtinerii de cash de la ATM-urile sau giseele bancare sau pentru plata bunurilorsi serviciilor la
comerciantii acceptatori de carduri , care detin POS-uri , pe teritoriulRomaniei .
CARDUL B.C.R. EUROCARD BUSINESS
Este card de debit , embosat , emis in lei , sub sigla Eurocard/Mastercard , destinat
angajatilorsocietatilor comerciale care efectueaza deplasari in interes de serviciu pe teritoriul
romaniei .Cardul este destinat pentru : plati de bunuri si servicii oriunde este afisata sigla
Eurocard/Mastercard (hotel, magazin , benzinarii , etc.) ; obtinerea de numerar de
la automatele si ghiseele bancare .
SERVICIUL MONEYGRAM
Serviciul MoneyGram reprezinta cea mai rapida , sigura si comoda cale de a trimite si
primi bani de pe tot globul in doar cateva minute .Mii de oameni din intreaga lume folosesc

7
BANCA COMERCIALǍ ROMȂNǍ

deja acest serviciu . O retea extinsa de agenti seriosi, conectati prin calculatoare , vor
transmite banii , avand garantia ca vor fi inmanati insiguranta si fara nici o intarziere
.MoneyGram este pus la dispozitie in mai mult de 135 de tari si ne da posibilitatea de a
primisau a trimite bani in numerar , oriunde in lume in doar 10 minute . Pentru a face
trimiterea mai personala , putem adauga gratuit un mesaj de 10 cuvinte .In Romania , B.C.R.
este singurul agent MoneyGram .
CECUL BANCAR IN VALUTA
Cecul bancar in valuta se poate emite de B.C.R. pentru plata marfurilor si seviciilor
importate, iar cecul emis in strainatate poate fi utilizat pentru onorarea exporturilor de marfuri
siservicii .Cecul bancar in valuta se poate plati intr-o gama larga de valute in principiu , la
plata seincaseaza valoarea integrala , plata se efectueaza cu respectarea regulilor si
uzantelorinternationale valabilitatea unui cec bancar in valuta este de maxim 6 luni de la data
emiterii .In cazul cumpararii cecurilor se poate opta pentru urmatoarele valute:USD , CAD ,
CHF , DM, FRF , GBP , ATS , LIT , BEF .
CECUL DE CALATORIE AMERICAN EXPRES
Cecul de calatorie American Expres este o modalitate dintre cele mai sigure de a avea
ladispozitie bani in strainatate .Acest cec poate fi preschimbat in numerar la cele mai
multe banci din lume , la un curs general al monedelor . In SUA si in alte tari cecul poate fi
folositdirect ca mijloc de plata , dar poate fi preschimbat usor oriunde in lume in monede .
Cecurile pot fi schimbate si in bani lichizi la una din cele 1700 de reprezentante si birouri
deturism ale firmei American Expres , in banci , agentii de schimb valutar , plus mii de
altelocuri unde nu se percepe nici o alta taxa.
DIRECT DEBIT
Modalitate de plata prin care banca achita , pe baza autorizarii prealabile date de
client , platile cu caracter de regularitate , a caror suma nu este dinainte cunoscuta
(intretinere ,telefon , chirie )Serviciul implica existenta unui acord intre :-platitor si
beneficiar ;-platitor si banca ;-beneficiar si banca .Avantajele :*Economisirea timpului si a
costurilor pe care le implica deplasarea la banca .*Evitarea riscului neplatii la timp a
furnizorilor si a implicatiilor acestor intarzieri .
PRODUSE DE ECONOMISIRE
Pentru a veni in intampinarea dorintelor clientilor de a economisi surplusul de lichiditati
decare dispun , lei sau valuta , B.C.R. ofera o gama variata de depozite .
DEPOZITE LA TERMEN
-in lei , pe termen de 1 , 3 , 6 , 9 si 12 luni si in valuta , pe termen de 3 , 6 , 9 si 12 luni .

8
BANCA COMERCIALǍ ROMȂNǍ

CERTIFICATELE DE DEPOZIT in lei , pe termen de 3 si 6 luni , cu dobanda fixa

peintreaga perioada a depozitului , bonificata la scadenta depozitului .
Avantaje :
-Confidentialitatea si siguranta economiilor clientilor .
-Pastrarea certificatelor de depozit poate fi asigurata in casetele de valori ale bancii peintreaga
perioada pana la scadenta .

CAPITOLUL 4.
Principalele bănci concurente

Alpha Bank
Banca Comercială Carpatica
BancPost
Banca Națională a României
Banca Transilvania
Banca Română
BRD
Groupe Societe
CEC
Credit Europe Bank
Marfin Bank
Millennium Bank
OTP Bank
ProCredit Bank
Piraeus Bank
Raiffeisen Bank
Romanian International Bank
UniCredit Țiriac Bank

9
BANCA COMERCIALǍ ROMȂNǍ

CAPITOLUL 5.
CADRUL LEGISLATIV GENERAL ŞI SPECIFIC

Legea bancară este constituită din 16 capitole astfel:

Capitolul 1
„Dispoziţii generale”cuprinde 3 secţiuni după cum urmează:
a) Secţiunea I – „Domeniul de aplicare” – defineşte spaţiul juridic in are poate fi aplicată
legea bancară: „Prezenta lege se aplică băncilor, persoanelor juridice romane, constituite ca
societăţi comerciale, precum şi sucursalelor din Romania ale băncilor, persoane juridice
străine.”
b) Secţiunea a 2-a– „Definiţii” – stabileşte semnificaţiile exacte acordate definiţiilor,
termeni şi expresii definitorii pentru domeniul financiar-bancar.
c) Secţiunea a 3-a – „Interdicţii” – stabileşte principalele interdicţii in desfăşurarea unei
activităţi bancare de către persoanele fizice sau juridice.
Capitolul II
„Activităţi permise băncilor” – expune principalele activităţi ce sunt permise prin
autorizare de către Banca Naţională a Romaniei.
Capitolul III
„Autorizarea băncilor” – prezintă principalele etape pe care o bancă trebuie să le
parcurgă pentru a obţine autorizarea de funcţionare acordată de BNR, precum şi condiţiile pe
care trebuie să le indeplinească in acest sens.
Capitolul IV
„Retragerea autorizaţiei” – prezintă condiţiile cand BNR poate retrage unei bănci
autorizaţia de funcţionare precum şi procedura de retragere a autorizaţiei.
Capitolul V
„Fuziunea şi divizarea băncilor” – combină şi completează dispoziţiile legale existente
privitoare la fuziunea şi divizarea băncilor.

Capitolul VI

10
BANCA COMERCIALǍ ROMȂNǍ

„Organizarea şi conducerea băncilor” – prezintă cadrul organizatoric obligatoriu

impus de BNR băncilor comerciale precum şi structura calitativă a personalului din
conducerea băncii.
Capitolul VI
„Conflictul de interese” – defineşte acţiunile de urmat in cazul ivirii unui conflict de
interese intre bancă şi administratorul acesteia.
Capitolul VIII
„Secretul profesional” – consfinţeşte prin lege obligaţia personalului de a păstra
secretul profesional chiar şi după incetarea activităţii la respectiva bancă.
Capitolul IX
„Cerinţe operaţionale” – cuprinde 7 secţiuni după cum urmează:
a) Secţiunea 1 –„Dispoziţii generale” –conţine referiri la politicile de credit şi valutare
a băncilor comerciale, norme prudenţiale şi conturi obligatorii la BNR.
b) Secţiunea 2 –„Cerinţe de capital” –defineşte normele de constituire a capitalului social,
de majorare sau de diminuare a acestuia, precum şi cerinţele referitoare la rezerve.
c) Secţiunea 3 –„Cerinţe prudenţiale” – certifică principale norme de clasificare a riscului
conferit de agenţii economici clienţi ai băncilor.
d) Secţiunea 4 –„Acţionari semnificativi” –defineşte limita de 5% din capitalul social calimită
inferioară pentru obţinerea atributului de “acţionar semnificativ”
e) Secţiunea 5 –„Tranzacţii interzise” – aşa cum lasă de bănuit, această secţiune conţine acele
operaţiuni pe acare nu le poate efectua o bancă comercială.
f) Secţiunea 6 –„Documente contractuale, registre şi evidenţe” –impune băncilor comerciale
păstrarea unei evidenţe detaliate cuprinzand: contractele de societate, registrul acţionarilor,
hotărarile Adunării Generale a Acţionarilor, actele ce evidenţiază activitatea sa bancară
etc.
g) Secţiunea 7 –„Conturi, situaţia financiară şi controlul acestora” –impune
băncilor comerciale păstrarea unei evidenţe contabile stricte care să releve activitatea acesteia.
Mai mult băncile sunt obligate să prezinte la BNR situaţia lor financiară pe baza elementelor
de bilanţ contabil.
Capitolul X
„Transferul de fonduri” – certifică supervizarea transferului rapid de fonduri şi a
plăţilor fără numerar de către BNR care pe de altă parte va acţiona astfel incat să eficientizeze
aceste operaţiuni.
Capitolul XI

11
BANCA COMERCIALǍ ROMȂNǍ

„Supravegherea prudenţială a băncilor”-BNR supraveghează activitatea băncilor, pe

baza rapoartelor de prudenţă bancară sau prin inspecţii.
Capitolul XII
„Măsuri de remediere şi sancţiuni” –in cazul in care apar disfuncţionalităţi in
activitatea normală a băncii, BNR aplică o serie de măsuri de remediere specificate in acest
capitol şi aplică sancţiuni celor ce se fac vinovaţi de aceste disfuncţionalităţi.
Capitolul XIII
„Măsuri de instituire a supravegherii speciale şi de administrare a băncilor”
– cuprinde două secţiuni astfel:
a) Secţiunea 1 – „Măsuri de instituire asupravegherii speciale a băncilor” – astfel de măsuri
se aplică in cazul in care banca in cauă a incălcat legea sau reglementările prudenţiale emise
de BNR. Se constituie o comisie de 5-7 specialişti ai BNR din care unul va indeplini funcţia
de preşedinte iar altul pe cea de vicepreşedinte.
b) Secţiunea a 2-a – „Măsuri de administrare specială a băncilor” – se instituie in cazul in
care măsurile de supraveghere nu dau rezultate in 120 de zile.
Capitolul XIV
„Căi de contestare” – prezintă căile de contestare legală a acestei legi bancare (la
consiliul de administrare a BNR).
Capitolul XV
„Dispoziţii tranzitorii” – face referire la cazurile de autorizare nesoluţionate şi/sau care
nu corespund cu prevederile legii bancare.
Capitolul XVI
„Dispoziţii finale” – se referă la:
- organizarea de asociaţii profesionale de către băncile comerciale;
-activitatea de finanţare a intreprinderilor mici şi mijlocii: restaurare,
modernizare,privatizare,stimularea exporturilor etc.;
-termenul de intrare in vigoare al prezentei legi şi norme referitoare la aceasta.
Procedura falimentului se aplică acelei bănci devenite insolvabilă, atunci cand aceasta
nu a Onorat integral creanţele certe, lichide şi exigibile, pe o perioadă de cel puţin 30 de zile,
sau cand valoarea obligaţiilor băncii depăşeşte valoarea activului său. Falimentul este decl arat
de către un tribunal care se sesizează in urma unei cereri introduse de către banca debitoare,
decătre creditori ai acesteia sau de către Banca Naţională a Romaniei (BNR).
Procedura se declanşează, de regulă, după ce BNR constată că măsurile de
supraveghere specială nu au putut conduce la evitarea insolvabilităţii. Potrivit prezentei legi,
tribunalul desemnează judecătorul sindic, experţii autorizaţi să-l ajute şi, cu acordul BNR,

12
BANCA COMERCIALǍ ROMȂNǍ

lichidatorul. După parcurgerea tuturor etapelor legale, hotărarile tribunalului sunt definitive
şi executorii.Ele potfi atacate cu recurs. Hotărarea tribunalului de incepere a falimentului este
comunicată Fondului de garantare a depozitelor din sistemul bancar, invederea aplicării
reglementărilor privind plata depozitelor garantate.
BNR va primi, de asemenea, o comunicare a hotărarii deincepere a procedurii de
faliment a băncii debitoare. Imediat sunt inchise conturile bănciirespective, deschise la BNR
şi se deschide un nou cont cu menţiunea “banca in faliment”.Organelede conducere şi cenzorii
băncii falimentare pot răspunde civil sau penal, după caz,dacă au contribuit la
falimentul acesteia.

CAPITOLUL 6.
Analiza SWOT
PUNCTE TARI1

1.Implementarea cu succes, prin proiectul Managementul Calitatii Totale, aunor

principii solide de afaceri cum sunt: concentrarea pe obtinerea rezultatelor, pesatisfactia
clientilor si leadership, prin implicarea atat a angajatilor, cat si amanagementului, prin
dezvoltarea de parteneriate si printr-un comportament socialresponsabil, dovedind astfel ca
intreaga comunitate BCR este direct si activ angajata inatingerea adevaratei excelente.(BCR a
devenit prima banca din Romania care a primit Premiul Roman al Calitatii “J. M. Juran”)

13
BANCA COMERCIALǍ ROMȂNǍ

2. Comunicarea - esenta relatiei banca-client" Comunicarea reprezinta transferul unui

mesaj de la o parte la cealalta in asa fel camesajul sa fie receptionat , inteles si sa se si
achizitioneze in consecinta " (Peter Drucker).Prin comunicare banca urmareste:
-sa fie receptata;-sa fie inteleasa;
-sa fie acceptata;-sa provoace o reactie.BCR pune accent pe comunicarea prompta si deschisa
cu toate partile implicate, astfel ca principala prioritate a bancii ramane permanenta adaptare a
practicilor de afaceri, inscopul dezvoltarii sustinute, administrand expunerile la risc printr-
o guvernantacorporativa crescuta.
3. Banca promoveaza afaceri care, concomitent, au impact pozitiv din punct devedere
economic, social si de mediu, incurajeaza activitatea de sponsorizare, promovandcultura,
educatia, sanatatea si sportul(de exemplu BCR OPEN ROMANIAN), lastandarde inalte de
integritate, contribuind la crearea unui mediu socio-cultural in care oamenii se „imbogatesc”
profesional si personal.
4. Profitul net a crescut la 178 milioane EUR, conform IFRS nu numai
depasind previziunile, dar si reprezentand 35% din profitul net al intregului sistem
bancarromanesc. Mai mult, Grupul BCR si-a consolidat puterea financiara pe baza
uneieficiente crescute, avand ca rezultat o crestere constanta a activelor, pana la aproximativ9
miliarde EUR.
5. Creditele brute au crescut in termeni reali cu 37,2%, aproape dublul tintei propuse, in
timp ce creditele retail au ajuns la 37,9% din total credite, pe fondul unuicomportament de
creditare prudent, dar fara restrictii, si al imbunatatirii calitatii portofoliului, marcat de o rata
diminuata a creditelor neperformante fata de anii anteriori.
6. Politica in domeniul calitatii se refera nu numai la calitatea produselor siserviciilor, ci
si la calitatea activitatilor si proceselor bancii in ansamblu, obiectivelecalitative strategice
fiind: imbunatatirea performantelor in sfera calitatii servirii;antrenarea intregului personal in
procesul de imbunatatire continua, prin activitati preventive desfasurate sistematic in scopul
optimizarii tuturor proceselor bancii.
7. Banca este constienta ca ,,cel mai important potential pentru progresul unei companii
este progresul oamenilor ei’’. Acest adevar sta la baza politicii de resurse umane, fiind operate
mutatii in profilul profesional al lucratorului bancar, de la prestatorde servicii la partener de
afaceri. In acest sens, inca de la infiintarea bancii, conducerea sa preocupat permanent de
cresterea calitatii profesionale a salariatilor prin dobandirea decunostinte si abilitati necesare
realizarii eficiente a sarcinilor de serviciu, precum si prindezvoltarea graduala a potentialului
personal. Banca va incuraja in continuare schimbareaconceptului de munca si competenta

14
BANCA COMERCIALǍ ROMȂNǍ

profesionala prin cresterea mobilitatii si flexibilitatiifortei de munca, stimularea spiritului de

echipa, facilitarea integrarii profesionale a absolventilor.
8. Gama diversificata de produse si servicii bancare oferite: e-commerce, ebanking etc.
9. B.C.R. se mentine pe piata pe baza urmatoarelor criterii :
-Increderea clientilor in stabilitatea bancii si a capacitatii sale financiare;-Calitatea produselor
si serviciilor oferite ;
-Calitatea personalului;
-O buna receptionare a solicitarilor clientilor si ale pietei;
-Satisfacerea cerintelor clientilor cu costuri rezonabile .
10. Banca Comerciala Romana (BCR) a inaugurat pe 4 octombrie 2005,
primauniversitate corporativa din Romania – UBCR – Universitatea BCR. Universitatea
BCRofera angajatilor bancii conditii speciale de pregatire si de autodezvoltare, prin
integrareatrainingului cu managementul cunoasterii si managementul schimbarii, in stransa
legaturacu managementul si dezvoltarea carierei. Aceasta noua abordare pune accent pe
instruireacontinua a angajatilor aliniind procesul de invatare cu viziunea si strategia
companiei, cuun impact pozitiv direct asupra performantelor de afaceri ale bancii si ale
clientilor sai, prin cresterea calitatii solutiilor oferite la problemele clientelei.
11. Balanta clientilor veniti si a celor plecati inclina permanent in favoareaclientilor
veniti.
12. Alinierea la practicile occidentale in domeniul comunicatiei on-line in reteauade
unitati, utilizarea facilitatilor de cash-management, promovarea dezvoltarii pietei decarduri si
a transferului rapid de valuta prin Money-Gram.
13. Incheierea unui parteneriat cu Banca de Export-Import Eximbank carefurnizeaza
garantii si asigurari persoanelor juridice care contracteaza imprumuturi de laBanca
Comerciala Romana. Eximbank pune la dispozitia clientilor BCR garantii siasigurari in
numele si contul statului, precum si compensari partiale de dobanzi. Deasemenea, Eximbank
acorda credite pentru a completa finantarea obtinuta de la BCR sisindicalizari de risc. Astfel
BCR asigura clientilor finantarile solicitate in conformitatecu normele si reglementarile
proprii, iar Eximbank furnizeaza garantii, asigurari sau alte produse specifice, pentru
facilitarea accesului la finantarile BCR. Principalele avantajeale parteneriatului constau in
faptul ca pentru garantiile Eximbank clientii nu trebuie saasigure contragarantii, iar banca
comerciala nu trebuie sa faca provizioane pentru astfelde credite avand in vedere ca garantiile
si asigurarile de stat furnizate sunt considerate curisc zero de banca centrala.
14. Puncte tari ale site-ului: tehnic, site-ul este realizat foarte bine, prinimplementarea
sistemului SAP. Vizitatorul beneficiaza de o gama larga de servicii si deinformatie actualizata.

15
BANCA COMERCIALǍ ROMȂNǍ

15. Filiale in toate orasele tarii.

16. BCR a fost prima banca, si singura de pana acum, care a intrat pe piataachizitiilor de
aur de la populatie.

PUNCTE SLABE
1. Punctele slabe ale bancii sunt, in general, punctele slabe ale sistemului
bancarromanesc, care alaturi de cel al altor state din Europa de Est, este printre cele mai
expusela riscurile valutare aferente imprumuturilor acordate in monede straine, dupa cum
searata in studiul agentiei de evaluare financiara Standard&Poor's.
2. Se pune accent pe oferte care merg de la dobanzi mai reduse la credite, perioade de
gratie mai lungi, dar si produse financiare oferite la pachet, uitandu-se tocmai baza pentru
orice banca, dobanzile la depozitele atrase. Aceasta face ca diferenta dintredobanzile la credite
si cele la depozite sa se mentina la un nivel ridicat, in comparatie custatele europene.
3. Puncte slabe ale site-ului: vizitatorul trebuie sa dea prea multe click-uri pentru
aajunge la informatia cautata. Site-ul se incarca destul de lent, mai ales daca utilizatorulare o
conexiune slaba.
4. Atacuri inevitabile asupra bancomatelor bancii (bancomate-fantoma care auinselat
increderea clientilor), clonari ale cardurilor ( au adus pierderi bancii).
5. Expunerea prea mare a bancii pe anumiti clienti si de introducerea in portofoliul ei a
unor clienti cu bonitate indoielnica
6. Actiunile BCR nu sunt cotate la bursa.

OPORTUNITĂȚI
1.BCR si-a creat propriile departamente in finantari europene, imediat dupa ce adevenit
cert ca Romania va adera la UE la inceputul anului viitor. Banca Comerciala
Romana, a inaugurat biroul „EU Office BCR“ al carui rol este de a asigura o informare
complexa si completa a clientilor bancii cu privire la implicatiile aderarii Romaniei
lastructurile europene. Biroul ofera atat servicii de consultanta, cat si o gama larga de produse
destinate finantarii/cofinantarii proiectelor de investitii, in vederea cresteriigradului de
accesibilitate al partenerilor bancii la fondurile europene.
2.Fuziunea cu Bancorex , in timp record, care a dus la intarirea fortei BanciiComer-
ciale Romane si a pozitiei sale pe piata interna si internationala.
3.BCR a contractat de la International Finance Corporation (IFC), Divizia deInvestitii a
Bancii Mondiale, un imprumut, in valoare de 75 milioane EUR, pentrusustinerea activitatii de
creditare a Intreprinderilor Mici si Mijlocii, precum si pentrusustinerea dezvoltari creditarii

16
BANCA COMERCIALǍ ROMȂNǍ

populatiei. Imprumutul a contribui, totodata, laimbunatatirea structurii bilantiere a BCR, prin

cresterea maturitatii resurselor in valutaatrase, ceea ce va reduce decalajele de maturitate
dintre activele si pasivele in valuta.
4.Banca Comerciala Romana si BCR Securities au castigat licitatia pentru aintermedia si
distribui emisiunea de obligatiuni municipale pe care Primaria MunicipiuluiTimisoara o va
realiza pe piata interna de capital in valoare de 150 milioane RON.
5. principalele oportunitati de dezvoltare economica: cresterea consumului siaccelerarea
vitezei de circulatie a banilor.

AMENINȚĂRI
1.Rata inflatiei
2.Instabilitatea monedei nationale
3.Conjunctura economica a tarii nefavorabila
4. Numar mare de concurenti
5.Tinta unor atacuri: Cei care au declanşat agresiunea au patruns, in banca de date a BCR, au
obtinut numele depunatorilor si numerele de telefon ale acestora. Apoiau intrat in functiune
telefoanele otravite. Clientii bancii au fost sunati siatentionati ca trebuie sa-si retraga banii de
urgenta. Astfel, a fost declansat, inunele localitati, asaltul populatiei asupra ghiseelor BCR.
6.Rata rezervelor minime mare
7.Valoarea totala a garantiilor ce pot fi solicitate Bancii Comerciale Romane inorice moment
de anumite state arabe, ajunge la 500 milioane USD, conformevaluarilor Ministerului
Finantelor Publice. Din activitatea Bancorex au rezultattot felul de actiuni, despre care nu se
putea avea decat o imagine foarte generala.Exista garantii emise de Bancorex inainte de
1989 (pe vremea cand se numeaBanca Romana de Comert Exterior), in valoare de peste 500
milioane USD, infavoarea unor state arabe. Aceste garantii sunt deschise nelimitat. Ele nu
se vorinchide niciodata in timp.

17