inÎn Republica Moldova sunt utilizate următoarele instrumente de plată:

 Cardul bancar / cardul de plată (VISA, MasterCard)

 Transferul de credit
 Debiatarea directă

Card de plată –
 un suport de informație stardardizat și personalizat
 prin intermediul căruia deținătorul, utilizând numărul personal de identificare al său,
 are acces la distanță la contul de plăți la care este atașat cardul de plată
 în vederea efectuării operațiunilor de plată.

În funcție de caracteristicile de identificare se pot distinge următoarele tipuri de carduri:

 card personalizat – card de plată care este atașat la un cont de plăți și pe care este tipărită /
embosată informația despre deținător.
 card preplătit – card de plată care nu este personalizat și care pate fi procurat, făfă depunerea
cererii de emitere a a cestuia. Acest card se emite numai în lei moldovenești cu un nominal
anumit, care nu poate depăși suma stabilită în actele normative în vigoare.
 card personificat – card de plată care este atașat la un cont de plăți și pe care nu este tipărită /
embosată informația despre client.
Acest card se emite numai în lei moldovenești prin completarea cererii de emitere a cardului, cu
furnizarea datelor și documentelor necesare pentru identificarea deținătorului în evidența internă a
internă a prestatorului de servicii de plată.

În funcție de proveniența mijloacelor bănești disponibile în contul deținătorului de card

personalizat/ personificat de disting următoarele tipuri de carduri de plată:

 card de credit, prin intermediul căruia deținătorul dispune de mijloace bănești oferite de emitent
sub forma unei linii de credit.
 card de debit, prin intermediul căruia deținătorul dispune de mijloace bănești depuse la
prestatorul de servicii de plată.

Cardul personalizat/ personificat poate fi atașat atât conturilor de plăți deja deschise, în registrele
contabile ale prestatorului de servicii de plată, pe numele titularului de cont, căt și la un cont de plăți
deschis la momentul emiterii cardului.
La un cont de plăți pot fi atașate mai multe carduri de plată.

Cardul de plată personal este atașat la contul de plăți deschis pe numele unei persoane fizice care nu
practică activitate de întreprinzător sau alt tip de activitate.

Cardul de plată de afaceri (business) este atașat la contul de plăți deschis pe numele unei persoane
juridice, reprezentanței înființate în Republica Moldova a persoanei juridice nerezidente, persoanei fizice
care practică activitate de întreprinzător sau alt tip de activitate.

Dispozitivul special – un dispozitiv prin intermediul căruia se effectuează operațiuni cu utilizarea fizică a
cardurilor de plată, care poate fi:

a) bancomat (denumit prescurtat conform uzanțelor internaționale –ATM), destinat autoservirii

deținătorilor de carduri de plată, ce permite acestora retragerea mijloacelor bănești în numerar din
conturile de plăți, transferuri de mijloace bănești, depunerea mijloacelor bănești în conturi și
 informarea privind situația conturilor și a operațiunilor efectuate prin intermediul cardurilor de
plată.

b) imprinter, destinat deservirii deținătorilor de carduri de plată, aflat la prestatorul de servicii de

plată sau la un comerciant, care permite transpunerea amprentei datelor reliefate ale unui card de
paltă pe un formular standardizat al chitanței.
imprinter : dispozitiv mecanic de procesare manuala offline a tranzactiilor efectuate cu un card.
Prin intermediul imprinterului, prin presare, informatiile înscrise pe card (datele de identificare
ale posesorului cardului) sunt copiate de pe fata cardului pe chitanta eliberata de comerciant catre
cumparatorul-titular.

c) Terminal (denumit prescurat conform uzuanțelor internaționale – POS terminal), destinat

deservirii deținătorului de carduri de plată, aflat la un prestator de servicii de plată sau la un
comerciant, care permite procesarea acestor date și a altor date referitoare la operațiunea inițială.

Prin intermediul cardurilor de plată personalizate/ personificate pot fi efectuate

următoarele operațiuni:
a) Plata mărfurilor achiziționate de la comercianți, serviciilor prestate, lucrărilor efectuate sau a
obligațiilor față de buget (impozite, taxe, alte plăți obligatorii).
b) Retragerea de numerar de la bancomate, de la ghișeele prestatorilor de servicii de plată, în
limitele prevăzute de actele normative în vigoare.
c) Transferuri naționale și internaționale de mijloace bănești.
d) Alte financiare în conformitate cu prevederile actelor normative în vigoare.

Generalizare!
CARDUL BANCAR - utilități
 plata bunurilor și serviciilor la comercianți (ex. POS – terminale)
 retragere de numerar, cash-in (ex. La Bancomat (terminal ATM)).
 E-plata bunurilor și serviciilor (em. E-commerce sau WEB/ Mobile Banking).

FĂRĂ COMISION + OBȚINEREA REDUCERILOR LA ACHITAREA CU CARDUL ÎN

MAGAZINELE PARTENERE + GESTIONAREA CONTULUI DE PLĂȚI 24/7 +
CONVERTIREA AUTOMATĂ A BANILOR ÎN MONEDA DE PLATĂ, INDIFERENT DE MONEDA
CARDULUI.

A POINT OF SALE (POS terminal) is an electronic devide used to process card payment at retail
locations.
POS (eng. Point Of Sale - punct comercial) - un terminal pentru transferul electronic de fonduri la
punctul de vânzare, ce permite preluarea, prelucrarea, stocarea și transmiterea, în mediu securizat, de
informații privind plata cu ajutorul cardului. Acesta oferă o soluție eficientă, modernă și sigură, cu rolul
de a îmbunătăți simțitor managementul financiar al companiei dvs.

AUTOMATED TELLER MACHINE (ATM) a machine usuallt outside a bank, from which people can
get money with their credit cards or bank cards cashpoint
Un bancomat sau un ATM (prescurtare a sintagmei engleze Automated Teller Machine –
literal „casier automat”) este un aparat electronic sau electromecanic care permite clienților să efectueze
diferite tranzacții bancare prin autoservire.

Recomandări referitoare la prevenirea cazurilor de fraudă aferente utilizării cardurilor de plată.

1. Păstrarea cardului în condiții c ear exclude deteriorarea, pierderea și furtul acestuia.

 2. Semnarea cardului pe verso, în locul indicat, imediat la primirea acestuia.
3. Memorarea și păstrarea în secret a PIN-ului.
4. Utilizarea PIN-ului astfel încât să nu poată fi văzut/ identificat de către alte persoane.
5. Preluarea cardului, a mijloacelorbănești solicitate și a chitanței după fiecare tranzacție efectuată la
un dispozitiv special.
6. Urmărirea și respectarea instrucțiunilor afișate pe ecranul bancomatului.
7. Solicitarea efectuării operațiunilor la comerciant/ ghișeul băncii numai în prezența sa.
8. Solicitarea chitanței aferente tranzacției și verificarea cu atenție a informației evidențiate pe
aceasta (data/ numărul de card, numele/ prenumele, suma tranzacției).
9. Evitarea divulgării informației confidențiale pprin telefon și alte modalități de comunicație.
10. Verificarea urgent a soldului contului de plăți în cazul eșuăriitranzacției.
11. Păstrarea tuturor chitanțelor tranzacțiilor și verificarea acestora cu tranzacțiile evidențiate în
extrasul de cont.

TRANSFER DE CREDIT - o serie de operațiuni care încep prin inițierea de către plătitor a unui ordin
de plată și transmiterea acestuia prestatorului de servicii de plată în scopul punerii la dispoziția unui
beneficiar unei anumite sume de bani.

Transferul de credit poate fi inițiat atât în numele clientului prestatorului de servicii de plată, cât și
nemijlocit de către prestatorul de serviii de paltă în nume și pe cont propriu.

Transferul de credit poate fi efectuat atât în monedă națională cît și în valută, conform prevederilor
actelor legislative și normative în vigoare.

 Prestator de servicii de paltă – banca licențiată și prestatorul de servicii de plată nebancar, care
au dreptul de a presta servicii de plată.
 Data decontării – data la care obligațiile de transfer al mijloacelor bănești sunt executate între
prestatorul plătitor și prestatorul beneficiar.
 Prestatorul intermediar – prestatorul de servicii de plată care nu este nici el plătitorul, nici cel al
beneficiarului și care participă la realizarea transferului de credit.
 Prestatorul plătitor – prestatorul de servicii de plată care în baza ordinului de plată efectuează
transferul de credit.
 Prestatorul beneficiar – prestatorul de servicii de plată care finalizează transferul de credit
efectuând operațiuni relevante.
 Codul BBAN (Basic Bank Account Number) – șir de caractere care identifică în mod unic la
nivel național contul unui client deschis la o bancă.
 Codul IBAN ( International Bank Account Number) - șir de caractere care identifică în mod
unic la nivelinterbațional contul unui client deschis la o bancă.
 Emitent – persoană care emite ordine de plată.
 Ordinul de plată – dispoziție a plătitorului adresată prestatorului de sservicii de plată pentru
executarea transferului de credit.

Reguli:
 La efectuarea transferului de credit, emitentul utilizează formularul odinului de plată elaborat de
către prestatorul plătitor cu respectarea cerințelor stabilite în legislația în vigoare.
 Ordinul de plată se întocmește în limba de stat.
 La întocmirea ordinului de plată utilizat pentru efectuarea transferului național și internațional în
valută, elementele utilizate în sistemele de plăți internaționale se completează într-o limbă străină,
conform practicii internaționale.
 În ordinul de plată nu se admit corectări și/sau ștersături.
 Responsabilitatea privind veridicitatea și corectitudinea informației indicată în ordinul de plată îi
revine emitentului.
 Ordinul de plată pe suport hârtie se prezintă la prestatorul plătitor în numărul de exemplare
necesare părților.
Atât banca, cât și prestatorul de servicii de plată nebancar pot utiliza modelul ordinului de plată prezentat
– în cazul transferului de credit în monedă națională.

Elementele obligatorii ale ordinului de plată utilizat la efectuarea transferului de credit în monedă
națională:
 Denumirea documentului de plată.
 Numărul odinului de plată, maximum 10 simboluri.
 Data emiterii ordinului de paltă (ziua și anul în cifre, luna în litere).
 Suma în cifre, maximum 15 simboluri, urmată de suma exprimată în litere, maximum 150
simboluri.
 Denumirea/numele și prenumele plătitorului/beneficiarului conform documentului care certifică
înregistrarea/identitatea acestuia, cu indicarea aparteneței plătitorului/beneficiarului la categoria
de rezident/nerezident conform legislației valutare, maximum 105 simboluri.
 Numărului contului de plăți al plătitorului/beneficiarului maximum 21 simboluri.
 Numărul contului trezorerial al plătitorului/beneficiarului se completează numai la efectuarea
transferului bugetar, maximum 29 simboluri.
 Codul fiscal al plătitorului, respectiv codul fiscal al beneficiarului, maximum 13 simboluri, după
caz, urmat prin bară de codul subdiviziunii plătitorului/beneficiarului pentru care se achite
obligația față de bugetul unității administrative-teritoriale (atribuit de către Serviciul Fiscal de
Stat, maximum 4 simboluri), întotal maximum 18 simboluri. În cazul în care
plătitorului/beneficiarului este o persoană nerezidentă care nu deține un cod fiscal, rubrica dată nu
se completează.
 Denumirea prestatorului (filialei prestatorului) plătitor/prestatorului (filialei prestatorului)
beneficiar, maximum 105 simboluri.
 Codul băncii (filialei băncii) plătitoare, respectiv cu codul băncii (filialei băncii) beneficiare,
maximum 11 simboluri. În cazul în care utilizatorul servicilor de plată se deservește la un
prestator deservicii de plată nebancar, se indică codul băncii prin intermediul căreia se efectuează
decontarea finală.
 Destinația plății – se indică scopul plății/ transferului și se face referință la documentele relevante
în baza cărora se efectuează plata/transferul, maximum 200 simboluri.
 Tipul transferului, cu indicarea tranferului de tip normal/ urgen.
 Mențiunile emitentului - se aplică semnătura/ile persoanelor cu drept de semnătură și, după caz
(în cazul în care emitentul dispune de ștampilă), stampila emitentului; în cazul ordinului de plată
întocmit și transmis în mod electronic, se efectuează autentificarea electronică a documntului de
plată în conformitate cu condițiile contractuale și legislația în vigoare.
 Data executării – se completează de către prestatorul de servicii de paltă în cazul efectuării unui
transfer de credit normal sau urgent. În cazul transferului de credit executat la o dată viitoate a
plății, data de executare a acestuia urmează a fi indicată de către prestatorul de servicii de plată în
imediata vecinătate a rubricii respective.
 Mențiunile prestatorului plătitor – se aplică, pe toate exemplarele părților implicate, semnătura și
ștampila prestatorului de servicii de plată privind acceptarea sau refuzul ordinului de paltă, se
indică codul tranzacției (maximum 3 simboluri) și data primirii ordinului de plată.
 În cazul ordinului de plată transmis în mod electronic se va indica data/timpul executării
tranzacției electronice și tipul sistemului de deservire bancară la distanță sau alte sisteme
electronice, în conformitate cu actele normative ale Băncii Naționale a Moldovei.
Ex. Mecanismul decontării prin ordin de plată (în cazul unui contract comercial)

1
Exportator Importator
Beneficiar Plătitor
5

4 6 8 2

Banca exportator Banca Importator

Prestatorul beneficiar Prestatorul plătitor

3

1. Se încheie un contract comercial care conține obligația de plată a importatorului.

2. Importatorul emite ordinul de plată.
3. Organizarea efectuării plății prin ordin de plată.
4. Notificarea beneficiarului plății exportatorul
5. Expedierea mărfii.
6. Prezentarea documentelor / încasarea plății.
7. Acoperirea plății
8. Notificarea și pierderea documentelor.

Online banking: MALWARE

Aplicații software care au rolul de a instala fără știința ta coduri malițioase pe calculator pentru colecatrea
de date, accesarea rețelei, interceptarea datelor transmise, obținerea de drepturi de administrare asupra
stației de lucru sau rețele de sisteme.

Cum să previi un caz de MALWARE?

 Instalează un program antivirus și fă updatează-l în mod constant.
 Folosește aplicații și sisteme de operare din surse sigure și actualizate atât pe telefonul mobil, cât
și pe calculator.
 Nu deschide link-uri necertificate sau atașamente de email-uri ale unor persoane necunoscute.