INTRODUCERE

1.TRĂSĂTURI CARACTERISTICE ALE CREDITULUI

Creditul reprezintă operaţiunea prin care se ia în stăpânire imediată resurse, în schimbul

unei promisiuni de rambursare viitoare, în mod normal însoţite de plata unei dobînzi ce
remunerează pe împrumutător.
Operaţiunea de creditare priveşte două parţi. O parte acordă creditul, cealaltă parte îl
primeşte. Operaţiunile de creditare pot interveni într-o gamă amplă de relaţii între indivizi atât
sub forma unor acorduri personale simple, cât şi sub formă de tranzacţii formalizate şi formulate
în cadrul unor contracte complexe.
Părţile implicate, tipul de instrumente utilizate şi condiţiile în care creditul este
consimţit, sunt extrem de diverse. În amplitudinea sa, esenţa raportului de credit se dezvaluie
prin analiza trăsăturilor caracteristice:
a) Subiectii raportului de credit, creditorul şi debitorul, prezintă o mare diversitate în
ceea ce priveşte apartenenţa la structurile social-economice, motivele angajării în raport de credit
şi durata angajării sale etc.
În calitate de creditori se afirmă întreprinderile, care manevrează importante
disponibilitaţi monetare. Pe de altă parte întreprinderile prin repartizarea profitului, constituie
fonduri de rezervă, remunerează acţionarii, ceea ce majorează global capacitatea de creditare a
economiei naţionale. În acelaşi timp creşterea venitului populaţiei, prin angajarea masivă în
procesele economice, prin nivelul înalt de productivitate a muncii şi prin economisire, a făcut din
populaţie un factor major în operaţiuni de creditare, în primul rînd în rol de creditor.
În calitate de debitori alături de întreprinderi şi populaţie se afirmă şi statul, ca unul din
principalii debitori. În ţările dezvoltate atât întreprinderile şi populatia sunt debitori majori, cât şi
statul este un debitor major. Îndatoririle sale se pot compara în volum cu cele ale populaţiei şi
înterprinderilor.
b) Promisiunea de rambursare, element esenţial al raportului de credit, presupune
riscuri, şi necesită, în consecinţa, adesea, angajarea unei garanţii. În raporturile de credit,
riscurile probabile sunt:
• riscul de nerambursare constă în probabilitatea întirzierii plăţii sau a incapacitaţii de plată
datorită conjuncturii, dificultăţilor sectoriale, sau dificienţelor împrumutatului.
• riscul de imobilizare survine la bancă, sau la deţinătorul de depozite, care nu este în măsură să
satisfacă cererile titularului de depozite, din cauza unei gestiuni nereuşite a creditelor acordate.
• garanţia personală este angajamentul luat de o terţa persoană de a plăti, în cazul în care
debitorul este în incapacitate. În cazul garanţiei simple, garantul are dreptul de a discuta asupra
îndeplinirii obligaţiei sale, de a cere executarea primordiala a debitorului şi, în cazul în care
există mai mulţi garanţi, să răspundă numai pentru partea sa. În cazul garanţiei solidare garantul
poate fi tras la răspundere pentru a plăti, concomitent, sau chiar înaintea debitorului, dacă aparent
prezintă condiţii preferabile de solvabilitate.
 c) Termenul de rambursare ca trăsătură specifică a creditului are o mare varietate. De
la termene foarte scurte, 24 ore, termen practicat între bănci pe pieţele mondiale, şi încheindu-se
cu termene de la 30 la 50 de ani şi chiar 100, în cazul împrumuturilor pentru construcţia de
locuinţe.
Pentru creditele pe termen scurt, creditele acordate întreprinderilor, sau credite de consum, este
caracteristică rambursarea integrală la scadenţă. Creditele pe termen mijlociu şi lung implică
adesea rambursarea eşalonata.
d) Dobânda, este o caracteristică esenţială a creditului. În acordurile de credit s-a
încetaţenit clauza dobânzii fixe. Însă în anii 70 a apărut noţiunea de dobândă variabilă, ce variază
în dependenţa de inflaţie.
e) Tranzacţia (acordarea creditului). Creditul poate fi consimţit în cadrul unei tranzacţii
unice; acordarea unui împrumut, vînzarea unei obligaţiuni, angajarea unui depozit. În ultimul
timp s-a dezvoltat sistemul de credit deschis, în cadrul căruia împrumuturile efective intervin la
intervale liber alese de debitor.

2. TIPURI DE CREDITE
Principalele tipuri de credite în economia ţărilor dezvoltate sunt:
a)creditul comercial
b)creditul bancar
c)creditul obligatar
d)creditul ipotecar
e)creditul de consum

3. CREDITUL PENTRU PERSOANE JURIDICE

Creditele pentru persoanele juridice sunt acele credite destinate companiilor, persoanelor
fizice autorizate, asociaţiilor familiale, profesiunilor liberale, etc. Pot avea ca destinaţie capitalul
de lucru, investiţii sau acoperirea altor nevoi financiare şi pot fi acordate cu diverse tipuri de
garanţii. În funcţie de destinaţie, creditele se acordă pe termen scurt, mediu sau lung. Creditele
rambursabile în rate lunare sunt cel mai des întâlnite în finanţarea investiţiilor, pe când
overdrafturile şi liniile de credit au o pondere importantă în finanţarea capitalului de lucru..Unele
bănci solicită un plan de investiţii sau studii de fezabilitate pentru acordarea creditelor de
investiţii de anvergură mai mare, în timp ce alte bănci au propriul sistem de evaluare a afacerii.
Cele mai multe bănci cer un aport propriu din partea clientului (condiţie a finanţării).
 Creditul pentru investiţii
Tip credit: cash, non – revolving

Destinaţie: Se acordă pentru finanţarea activităţii de investitii, în completarea surselor proprii ale
clientilor, pe total activitate de investiţii sau pe obiective (proiecte) de investiţii.

Facilitatea este utilizată în una sau mai multe tranşe conforme cu destinaţia (şi corelată cu
graficele de execuţie şi devizele de lucrări aferente, în cazul investiţiilor în domeniul
construcţiilor). Perioada de utilizare a facilităţii este stabilită în funcţie de tipul activităţii
finanţate.

Valute disponibile: RON / EUR / USD / HUF

Perioada de acordare: Termen scurt, mediu şi lung (dar nu mai mult de 10 ani). Se poate
acorda, justificat, o perioadă de graţie pentru plata ratelor de credit

Aportul propriu al solicitantului: constă fie în lichidităţi înregistrate în contul curent, fie în
realizarea efectivă a unei părţi din investiţia respectivă şi trebuie utilizat înainte de punerea la
dispoziţie a creditului sau proporţional cu efectuarea tragerilor.
 Finanţarea Investiţiilor
Dumneavoastră
Doriţi să vă creşteţi capacitatea de producţie?
Maşinile pe care le folosiţi nu sunt destul de performante?
Aveţi nevoie de utilaje noi pentru a vă diversifica linia de producţie?
Aveţi nevoie de un program de computer nou pentru afacerea dumneavoastră?
Aveţi nevoie de mobilier nou pentru afacerea dumneavoastră?
Planificaţi să redecoraţi magazinul dumneavoastră?
Doriţi să faceţi modificări în sediul în care lucraţi?

Pentru a finanţa costul oricărei investiţii de care are nevoie compania dumneavoastră,
există o soluţie GarantiBank cu finanţări pe termene flexibile de la 12 la 120 de luni şi cu rate de
dobândă ajustate în funcţie de fiecare afacere.

Orice opţiune aţi alege, puteţi realiza un plan de rambursare care se potriveşte cel mai
bine cu necesităţile companiei şi cu fluxul dumneavoastră de numerar. Creditele sunt în RON sau
valută. Puteţi realiza plata automată a ratelor direct din contul companiei dumneavoastră.
 Credite rapide pentru investiţii
1. Credit 1 ora investiţii fără aport
Ai nevoie urgentă de un utilaj nou sau o maşină nouă şi nu ai avans? Vrei să îţi renovezi sediul ?
Iţi plătim integral ce vrei să cumperi fără să fie nevoie de contribuţie din partea ta. Poţi aduce în
garanţie chiar bunul procurat din credit.

VALOAREA CREDITULUI - Până la 100.000 RON

MONEDA ACORDăRII - RON

PERIOADA - 60 luni

PERIOADA DE GRAŢIE - Maxim 3 luni

GARANŢII - Bunul procurat din credit

AVANS - Nu este necesar

DESTINAŢIA CREDITULUI - Achiziţie autoturisme, utilaje noi şi second hand, renovări sau extindere de
imobile

  Îndeplinesti condiţiile?
- firma trebuie să funcţioneze de minim 24 luni, să înregistreze profit din exploatare, iar cifra
de afaceri să fie în creştere conform ultimului bilanţ contabil;

- poţi solicita acest credit dacă nu ai avut restanţe la alte credite contractate şi nu ai avut mai mult
de 3 incidente majore în CIP în ultimele 6 luni;

- nu înregistrezi întârzieri mai mari de 15 zile calendaristice în ultimele 12 luni la plata creditelor
contractate;

- nu au existat schimbări în structura asociaţilor/acţionarilor majoritari sau a administratorului

societăţii în ultimele 12 luni;

- nu înregistrezi popriri active pe cont;

- nu înregistrezi datorii bugetare restante mai vechi de 90 de zile în suma mai mare de 500 lei;

- compania ta este stabilă financiar.

  Cum aplici?
  Pentru a contracta acest credit ai nevoie de:

1. ultimul bilanţ contabil (semestrial sau anual), vizat de organismele abilitate, însoţit de
balanţa aferentă;
2. ultima balanţă de verificare încheiată de societate, dar nu mai veche de 2 luni;
3. cerere de credit;
4. certificat constatator cât mai recent, dar cu o vechime de maxim 30 zile (se poate obţine
şi prin Banca Transilvania);
5. declaraţia privind relaţiile de grup;
6. aprobarea legală / constitutivă privind contractarea creditului şi persoanele împuternicite
să angajeze societatea;
7. acord de consultare a Biroului de Credit;
8. acord de consultare CRB;
9. actele juridice de înfiinţare şi certificat de înmatriculare (CUI + anexe);
 2. Proprietăţi imobiliare pe firmă. Credit fără avans

Vrei să ai propriul tău sediu, ca să nu mai plăteşti chirie? Vrei să ai casa ta? Ai nevoie de un nou
spaţiu comercial şi nu ai avans? Bani  pentru a-ţi cumpăra o casă nouă, un sediu nou, un spaţiu
comercial sau un teren fără să îţi solicităm avans. Poţi garanta doar cu imobilul cumpărat din
credit.

VALOAREA CREDITULUI - Până la 250.000 EUR

MONEDA ACORDĂRII - RON, EUR
PERIOADA - 180 luni
PERIOADA DE GRAŢIE - 12 luni
GARANŢII - Bunuri imobiliare procurate din credit
AVANS - Nu este necesar
DESTINAŢIA CREDITULUI - Sediu, spaţiu comercial, teren

  Îndeplineşti condiţiile?
- firma trebuie să funcţioneze de minim 24 luni, să înregistreze profit din exploatare, iar cifra
de afaceri să fie în creştere conform ultimului bilanţ contabil;

- poţi solicita acest credit dacă nu ai avut restanţe la alte credite contractate şi nu ai avut mai mult
de 3 incidente majore în CIP în ultimele 6 luni;

- nu înregistrezi intârzieri mai mari de 15 zile calendaristice în ultimele 12 luni la plata creditelor
contractate;

- nu au existat schimbări în structura asociaţilor/acţionarilor majoritari sau a administratorului

societăţii în ultimele 12 luni;

- nu înregistrezi popriri active pe cont;

- nu înregistrezi datorii bugetare restante mai vechi de 90 de zile în suma mai mare de 500 lei;
- compania ta este stabilă financiar.

  Cum aplici?
Pentru a contracta acest credit ai nevoie de:

1. ultimul bilanţ contabil (semestrial sau anual), vizat de organismele abilitate, însoţit de
balanţa aferentă ;
2. ultima balanţă de verificare încheiată de societate, dar nu mai veche de 2 luni;
3. cerere de credit;
4. certificat constatator cât mai recent, dar cu o vechime de maxim 30 zile (se poate obţine
şi prin Banca Transilvania);
5. declaraţia privind relaţiile de grup;
6. aprobarea legală / constitutivă privind contractarea creditului şi persoanele împuternicite
să angajeze societatea;
7. acord de consultare a Biroului de Credit;
8. acord de consultare CRB;
9. actele juridice de înfiinţare şi certificat de înmatriculare (CUI + anexe) ;

3. Credit de două ori cât casa

Ai o casă dar vrei una mai mare? Vrei să-ţi dublezi depozitul? Ţi s-a dublat numărul angajaţilor?
Vrei să-ţi iei un sediu mai mare dar nu-ţi ajung garanţiile? Nu te întrebăm pentru ce îţi trebuie
creditul dar îţi dăm bani de 2 ori valoarea imobilului adus în garanţie*.

*Valoarea neacoperită de garanţia imobiliară poate fi de maxim 75.000 EUR.

VALOAREA CREDITULUI - Până la 250.000 EUR

MONEDA ACORDĂRII - RON, EUR
PERIOADA - 240 luni
PERIOADA DE GRAŢIE - 12 luni
GARANŢII - Bunuri imobiliare
AVANS - Nu este necesar
DESTINAŢIA CREDITULUI - Nevoi nenominalizate
 

  Îndeplineşti condiţiile?
- firma trebuie să funcţioneze de minim 24 luni, să înregistreze profit din exploatare, iar cifra
de afaceri să fie în creştere conform ultimului bilanţ contabil;
- poti solicita acest credit dacă nu ai avut restanţe la alte credite contractate şi nu ai avut mai mult
de 3 incidente majore în CIP în ultimele 6 luni;
- nu înregistrezi întârzieri mai mari de 15 zile calendaristice în ultimele 12 luni la plata creditelor
contractate;
- nu au existat schimbări în structura asociaţilor/acţionarilor majoritari sau a administratorului
societăţii în ultimele 12 luni;
- nu înregistrezi popriri active pe cont;
- nu înregistrezi datorii bugetare restante mai vechi de 90 de zile în suma mai mare de 500 lei;
- compania ta este stabilă financiar.

  Cum aplici?
  Pentru a contracta acest credit ai nevoie de:

1. ultimul bilanţ contabil (semestrial sau anual), vizat de organismele abilitate, însoţit de
balanţa aferentă ;
2. ultima balanţă de verificare încheiată de societate, dar nu mai veche de 2 luni;
3. cerere de credit;
4. certificat constatator cât mai recent, dar cu o vechime de maxim 30 zile (se poate obţine
şi prin Banca Transilvania);
5. declaraţia privind relaţiile de grup;
6. aprobarea legală / constitutivă privind contractarea creditului şi persoanele împuternicite
să angajeze societatea;
7. acord de consultare a Biroului de Credit;
8. acord de consultare CRB;
9. actele juridice de înfiinţare şi certificat de înmatriculare (CUI + anexe) ;
 Credite de investiţii

Vrei să investeşti pentru ca afacerea ta să devină mai productivă? Sau poate vrei să îţi
extinzi afacerea? Echipamente, vehicule, clădiri, terenuri - toate le poţi avea folosind creditele de
investiţii pentru IMM-uri ale Credit Europe Bank!

1. Ipotecar IMM

Soluţii ipotecare pentru firma ta!

Ai nevoie de un sediu pentru firma ta? De un spaţiu de producţie sau depozitare? Noi îţi
oferim soluţia ideală - Ipotecar IMM.

Ipotecar IMM este destinat achiziţiei de:

 Sedii de firmă şi spaţii de birouri

 Spaţii comerciale şi de producţie, depozite
 Terenuri
 Finanţare de până la 100%
 Finanţare pe termen lung: maxim 15 ani
 Perioada de graţie: până la 6 luni
 Fără limită maximă de creditare (în funcţie de capacitatea de rambursare a clienţilor
IMM*)
 Pre-aprobare rapidă a dosarului de acordare credit
  Rata lunară a creditului poate înlocui costurile chiriei

Criterii de eligibilitate:

 Stabilitate din punct de vedere financiar

 Experienţă în domeniu de minim 1 an
 Fără credite restante
 Fără incidente de plată în Centrala Incidentelor de Plăţi

Documente necesare:

 Ultimele două bilanţuri anuale vizate de Administraţia Financiară (pentru companii cu

vechime mai mare de 1 an)
 Ultima balanţă închisă (nu mai veche de 3 luni)
 Documentele juridice ale firmei
 Documente legate de imobil (garanţie)

*clienţi IMM - conform definiţiilor interne ale băncii

2. Construct IMM

Te gândeşti să investeşti în construcţia sau renovarea spaţiilor necesare desfăşurării

activităţii firmei tale? Vino să construIMM împreună cu Construct IMM! Construct IMM îţi
oferă acum noi oportunităţi pentru afacerea ta!

Construct IMM este un credit de investiţii destinat finanţării oricăror tipuri de construcţii,
extinderi sau amenajări imobiliare necesare firmei tale, precum şi refinanţării creditelor cu
destinaţie similară acordate de alte instituţii financiare.

 Finanţare pe termen lung - până la 15 ani, în funcţie de tipul investiţiei

 Perioada de graţie: până la 9 luni, în funcţie de tipul investiţiei
 Pre-aprobare rapidă a sumei cât şi a principalelor condiţii de creditare
Criterii de eligibilitate:

 Stabilitate din punct de vedere financiar

 Experienţă în domeniu de minim 1 an
 Fără credite restante
 Fără incidente de plată în Centrala Incidentelor de Plăţi

Documente necesare:

 Ultimele două bilanţuri anuale vizate (dacă există) (numai pentru companiile cu o
vechime mai mare de 2 ani)
 Bilanţul semestrial pe anul în curs (dacă există)
 Ultima balanţă închisă (nu mai veche de 2 luni)
 Documentele juridice ale firmei
 Documente legate de proiectul finanţat (ex.:autorizaţii, devize)
 Documente legate de bunul imobil adus în garanţie

3. Transport IMM

Transport IMM - Motorul Afacerii Tale!

Până la 100% finanţare. Cu Transport IMM devii proprietar din prima zi!

Transport IMM este destinat achiziţiei de:

 Autovehicule noi şi second hand (autoturisme, utilitare, camioane, autocare, autobuze,

cisterne, betoniere, basculante, etc.)
 Vehicule comerciale noi şi second hand (remorci, semiremorci, etc.)
 Până la 100% finanţare
 Finanţare de vehicule noi şi second-hand
 Creditare pe termen lung, de până la 84 luni (7 ani)
 Fără limită maximă de creditare (în funcţie de capacitatea de rambursare a clienţilor
IMM*)
 Aprobare rapidă a creditului
  Documentaţie simplificată

Criterii de eligibilitate:

 Stabilitate din punct de vedere financiar

 Experienţă în domeniu de minim 1 an
 Fără credite restante
 Fără incidente de plată în Centrala Incidentelor de Plăţi

Garanţii materiale:

 Numai gaj pe vehiculul comercial sau autovehiculul finanţat

Documente necesare:

 Ultimele două bilanţuri anuale vizate de Administraţia Financiară (pentru companii cu

vechime mai mare de 1 an)
 Ultima balanţă închisă (nu mai veche de 3 luni)
 Documentele juridice ale firmei

*clienţi IMM - conform definiţiilor interne ale băncii

4. Invest IMM

Te gândeşti la investiţii pentru firma ta? Răspunsul nostru: Invest IMM - Soluţii de
finanţare avantajoase pentru orice tipuri de echipamente - NOI sau SECOND HAND, din ţară
sau din străinatate. InvestIMM în creşterea afacerii tale!

Invest IMM este destinat:

 Achiziţiei de:
o echipamente tehnologice, utilaje, linii de producţie, instalaţii;
o echipamente de birou (calculatoare, copiatoare, etc.);
o vehicule neînmatriculabile (buldo-excavatoare, motostivuitoare sau alte vehicule
utilitare pe şenile).
  Retehnologizării şi modernizării instalaţiilor şi liniilor tehnologice
 Refinanţării creditelor cu destinaţie similară acordate de alte instituţii financiare
 Finanţare de până la 100% din valoarea investiţiei (inclusiv TVA)
 Creditare pe termen lung: maxim 7 ani
 Perioada de graţie: până la 6 luni
 Structură flexibilă de garanţii (fără ipotecă pentru sumele finanţate de până la 175,000
RON)
 Pre-aprobare rapidă a creditului

Criterii minime de eligibilitate:

 Stabilitate din punct de vedere financiar

 Experienţă în domeniu de minim 1 an
 Fără credite restante
 Fără incidente de plată în Centrala Incidentelor de Plăţi

Documente necesare:

 Ultimele două bilanţuri anuale vizate de Administraţia Financiară împreună cu balanţele

aferente (pentru companii cu vechime mai mare de 2 ani)
 Bilanţul semestrial pe anul în curs şi balanţa aferentă (dacă există)
 Ultima balanţă închisă (nu mai veche de 2 luni)
 Documentele juridice ale firmei
 Documente aferente garanţiilor

5. Total IMM

Te-ai săturat să fii întrebat de fiecare dată ce faci cu banii? Să aduci documente
justificative pentru orice utilizare? Ai acum soluţia perfectă - Total IMM. Creditul pentru nevoi
nenominalizate!

 Finanţarea oricăror nevoi legate de activitatea companiei

 Fără documente justificative - până la 350.000 RON
 Fără garanţii materiale - până la 100.000 RON
 Perioada de finanţare extinsă: până la 60 luni
 Posibilitate de refinanţare a altor credite
  Rambursare în rate lunare egale
 Aprobare rapidă a creditului
 Simplu de utilizat

Criterii de eligibilitate:

 Stabilitate din punct de vedere financiar

 Experienţă în domeniu de minim 1 an
 Cifra de afaceri anuala de minim 300.000 RON
 Fără credite restante
 Fără incidente de plată în Centrala Incidentelor de Plăţi

Documente necesare:

 Ultimele două bilanţuri anuale vizate de Administraţia Financiară (dacă există)

 Bilanţul semestrial pentru anul în curs (dacă există)
 Ultima balanţă închisă (nu mai veche de 3 luni)
 Documentele juridice ale firmei
 Documentele aferente garanţiei ipotecare (dacă e cazul)
 1. Easy Invest - Credite pentru investitii (maxim 15 000 Euro)

1. De ce să alegeţi creditul Easy Invest de la Volksbank România?

»  Vă finanţăm o investiţie de maxim 15.000 EUR sau echivalent în RON fără aport propriu
din partea dumneavoastră;
» Vă oferim răspunsul rapid;
» Nu se solicită garanţii materiale, ci doar gaj/ ipoteca pe bunul/ imobilul achiziţionat din
credit;

2. Care sunt caracteristicile acestui produs?

»  Destinaţia creditului: achiziţia de active fixe;

» Perioada de creditare: maxim 5 ani;
» Suma maximă: 15.000 EUR sau echivalent în RON;
» Valuta creditului: RON / EUR.
3. Care sunt beneficiarii creditului Easy Invest?

»  * Nu există o sumă MAXIMĂ de creditare - valoarea creditului este stabilită atât în funcţie de
Companiile care îndeplinesc cumulativ următoarele condiţii:
garanţiile aduse, cât şi de capacitatea societăţii de a rambursa sumele acordate;
»»  Perioada
Au o cifrădederambursare
afaceri maidemică
pânădela1.000.000
15 ani pentru
EURinvestiţiile
pe an; imobiliare;
»» Finanţare până la 100% din investiţie, inclusiv TVA;
Au activitate operaţională continuă în ultimele 12 luni;
» Înregistrează profit operaţional pe ultimul bilanţ disponibil anual sau semianual;
» Nu înregistrează incidente majore în Centrala Incidentelor de Plăţi în ultimele 12 luni;
» Nu înregistrează datorii restante în Centrala Riscurilor Bancare.

4. Care sunt documentele necesare analizei dosarului?

»  Documentele juridice ale companiei;

» Ultimele bilanţuri- anual şi semianual înregistrate la Administraţia Financiară şi balanţele
corespunzătoare;
» Ultima balanţă contabilă disponibilă;
» Hotărâre AGA pentru contractarea creditului ;
» Factura/ documentele de proprietate pentru bunul/ imobilul finanţat din credit, contractul de
vânzare- cumpărare dacă este cazul.

5. Care sunt garanţiile acestui credit?

»  3 bilete la ordin în alb, avizate de acţionarul / acţionarii majoritari;

» Garanţie reală mobiliară asupra soldurilor conturilor curente ale companiei, deschise la
Volksbank.
» Gaj / ipoteca pe bunul / imobilul achiziţionat prin credit.
 

2. Invest Max - Credite pentru investitii (peste 15 000 Euro)

1. De ce să alegeţi creditul Invest Max de la Volksbank România?

2. Care sunt caracteristicile acestui produs?

»  Destinaia creditului: investiţii în active fixe;

» Perioada de creditare: maxim 15 ani
» Valuta creditului: RON şi EUR
3. Cine sunt beneficiarii creditului Invest Max?

Companiile care îndeplinesc următoarele condiţii:

»  Au o cifra de afaceri mai mică de 1.000.000 EUR pe an;

» Au activitate operaţională continuă în ultimele 12 luni;
» Înregistrează profit operaţional pe ultimul bilanţ disponibil anual sau semianual;
» Nu înregistrează incidente majore în Centrala Incidentelor de Plăţi în ultimele 12 luni;
» Nu înregistrează datorii restante în Centrala Riscurilor Bancare.

4. Care sunt documentele necesare analizei dosarului?

»  Documentele juridice ale companiei;

» Ultimele bilanţuri- anual şi semianual înregistrate la Administraţia Financiară şi balanţele

corespunzătoare;
» Ultima balanţă contabilă disponibilă;
» Hotărâre AGA pentru contractarea creditului;
» Documentele de proprietate pentru imobilul achiziţionat prin credit sau adus în garanţie.

5. Care sunt garantiile acestui credit?

»  3 bilete la ordin în alb, avizate de acţionarul / acţionarii majoritari;

» Garanţie reală mobiliară asupra soldurilor conturilor curente ale companiei, deschise la
Volksbank;
» Ipoteca pe imobilul achiziţionat prin credit sau adus în garanţie.

3. OPTIMUS - Credite pentru dezvoltarea activitatii

1. De ce să alegeţi creditul OPTIMUS de la Volksbank România?

»  Suma MAXIMĂ de creditare : EUR 300.000 sau echivalent RON stabilită în funcţie de
garanţiile aduse şi de capacitatea societăţii de a rambursa suma acordată;
» Perioada de rambursare de până la 10 ani.

2. Care sunt caracteristicile acestui produs?

»  Destinaţia creditului: finanţarea fondurilor necesare în vederea dezvoltării obiectului de

activitate;
» Perioada de creditare: maxim 10 ani;
» Valuta creditului: RON şi EUR

3. Cine sunt beneficiarii creditului OPTIMUS?

Companiile care îndeplinesc următoarele condiţii:

»  Au o cifră de afaceri mai mică de 1.000.000 EUR pe an;

» Au activitate operaţională continuă în ultimele 12 luni;
» Înregistrează profit operaţional pe ultimul bilanţ disponibil anual sau semianual;
» Nu înregistrează incidente majore în Centrala Incidentelor de Plăţi în ultimele 12 luni;
» Nu înregistrează datorii restante în Centrala Riscurilor Bancare.

4. Care sunt documentele necesare analizei dosarului?

»  Documentele juridice ale companiei;

Ultimele bilanţuri- anual şi semianual înregistrate la Administraţia Financiară şi balanţele
»
corespunzătoare;
» Ultima balanţă contabilă disponibilă;
» Hotărâre AGA pentru contractarea creditului;
» Documentele de proprietate pentru imobilul achiziţionat prin credit sau adus în garanţie.

5. Care sunt garanţiile acestui credit?

»  3 bilete la ordin în alb, avalizate de acţionarul / acţionarii majoritari;

» Garanţie reală mobiliară asupra soldurilor conturilor curente ale companiei, deschise la
Volksbank;
» Ipoteca pe imobilul (teren/construcţie/apartament) adus în garanţie.
 1. Credit Invest

 Moneda: RON, EUR şi USD (compania trebuie să aibă încasări în valuta respectivă sau
preţurile să fie indexate la valuta respectivă);
 Utilizare:

 Achiziţia de utilaje şi echipamente de producţie noi, extinderea parcului auto etc;

 Dezvoltarea sau modernizarea capacităţilor de producţie, precum şi alinierea producţiei la
normele europene;

Caracteristici:

 Suma maximă: nu există o sumă maximă; valoarea creditului depinde de nevoia

specifică a companiei la un moment dat;
 Perioada de rambursare: maxim120 luni;
 Perioada de graţie: maxim 6 luni, în funcţie de perioada necesară pentru implementarea
investiţiei;
 Modalitate de rambursare: rate de capital egale sau inegale (lunare sau trimestriale), în
funcţie de specificul afacerii;
 Avans (cash sau în natură): 15% din valoarea investiţiei fără TVA; avansul poate fi mai
mic de 15%, în situaţia îndeplinirii anumitor condiţii;
 Garanţii: ipoteca, gaj;
 Mod de utilizare : Tragerile din credit se vor aproba în baza unei cereri a clientului şi a
documentelor care certifică utilizarea fondurilor conform înţelegerii contractuale (trageri
controlate).

Avantaje şi beneficii:

 Accesarea acestei finanţări va duce la dezvoltarea bazei materiale a companiei, ceea ce

înseamnă modernizare, creştere productivitate, eficientizare activitate companie prin
utilizarea unor echipamente, utilaje sau maşini noi.
  Se poate garanta cu obiectul investiţiei;
 Perioada de graţie de până la 6 luni, corelată cu perioada de implementare a proiectului,
vă conferă timpul necesar pentru ca investiţia să înceapă să genereze valoare adăugată,
astfel încât presiunea rambursării ratelor de credit să fie minimă.

2. Credit imobiliar

 Moneda: RON, EUR, USD (compania trebuie să aibă încasări în valuta respectivă sau
preţurile să fie indexate la valuta respectivă);
 Utilizare: destinat achiziţiei, renovării, extinderii sau reconstrucţiei de imobile utilizate
în activitatea de bază a investiţiilor pe termen mediu necesare susţinerii nevoilor de
dezvoltare/extindere ale afacerii;
 Garanţii: ipoteca pe imobilul ce face obiectul garanţiei. În cazul în care nu este
sufficient, se solicită şi alte garanţii imobiliare.

Caracteristici:

 Suma maximă: nu există o sumă maximă; valoarea creditului depinde de nevoia

specific, de dimensiunea proiectului de investitie;
 Perioada de rambursare: maxim 180 luni. Pentru maturităţi mai mari de 10 ani este
necesar ca garanţiile să fie exclusiv clădiri rezidenţiale, clădiri pentru afaceri, comerţ şi
depozitare, clădiri social – administrative, iar gradul de acoperire cu colateral să fie
minim 100 %;
 Perioada de utilizare: maxim 12 luni, în funcţie de perioada necesară pentru
implementarea investiţiei şi de tipul investiţiei implementate;
 Perioada de graţie: maxim 12 luni, în funcţie de perioada necesară pentru
implementarea investiţiei şi de tipul investiţiei implementate;
 Modalitate de rambursare: rate de capital egale sau inegale (lunare sau trimestriale), în
funcţie de specificul afacerii;
 Avans (cash sau în natură): până la 15% din valoarea investiţiei fără TVA; avansul
poate fi mai mic de 15%, în situaţia îndeplinirii anumitor condiţii;

Avantaje şi beneficii:
 Accesarea acestei finanţări va duce la dezvoltarea bazei materiale a companiei şi o
creştere a valorii patrimoniului imobiliar;
 Perioada de graţie de până la 12 luni, corelată cu perioada de realizare a proiectului, vă
conferă timpul necesar pentru ca investiţia să înceapă să genereze valoare adaugată, astfel
încât presiunea rambursării ratelor de credit să fie minimă.

BIBLIOGRAFIE
1. www.otpbank.ro
2. www.garantibank.ro
3. www.bancatransilvania.ro
4. www.crediteuropebank.ro
5. www.volksbank.ro
6. www.raiffeisenbank.ro
7. www.creditland.ro
8. www.vreaucredit.ro