Documente Academic
Documente Profesional
Documente Cultură
Referat
la disciplina Bazele Asigurărilor și Reasigurărilor
Tema: Tendințele și perspectivele asigurărilor agricole
grupa FB1802
Conducător ştiinţific:
Căprian Iulia,
Dr., conf.univ.
Chișinău, 2020
CUPRINS
INTRODUCERE...........................................................................................................................3
СAPITOLUL I. PARTICULARITĂȚILE CONCEPTULUI DE ASIGURĂRI AGRICOLE
.........................................................................................................................................................4
CAPITOLUL II. ANALIZA PARTICULARITĂȚILOR ASIGURĂRILOR AGRICOLE
ÎN RM ÎN PERIOADA 2015-2019...............................................................................................9
CAPITOLUL III. PERSPECTIVELE ASIGURĂRILOR AGRICOLE ÎN RM ÎN
PERIOADA 2020-2024................................................................................................................13
CONCLUZII ȘI RECOMANDĂRI...........................................................................................17
BIBLIOGRAFIE.........................................................................................................................18
2
INTRODUCERE
3
СAPITOLUL I. PARTICULARITĂȚILE CONCEPTULUI DE ASIGURĂRI
AGRICOLE
4
ploile torenţiale sunt precipitaţii de scurt ă durată care dau o cantitate mare de apă într-un
interval de timp mic şi sunt însoţite de fulgere şi tunete; ploile torenţiale au loc în
perioada cal ă a anului, în care temperatura aerului a înregistrat valori mari, peste 25°C;
intensitatea ploilor torenţiale este deosebit de mare (5-10 litri/minut/mp), iar durata invers
proporţională cu intensitatea (5-10 minute, rareori pân ă la 30 minute).
furtuna sau vijelia este un fenomen meteorologic determinat de viteze în rafale mari ale
vântului şi de schimbări bruşte ale direcţiei acestuia; viteza vântului la rafală poate depăşi
12-16 m/s sau chiar 20 m/s; adeseori furtunile (vijeliile) sunt însoţite de grindină şi ploi
torenţiale cu acţiuni mecanice asupra culturilor aflate în plină vegetaţie.
îngheţurile timpurii de toamn ă reprezint ă sc ăderea temperaturii aerului de lângă sol sub
0°C, înainte de încheierea normală a ciclului vegetativ sau de ajungere a culturilor la
maturitatea de recoltare; sunt considerate îngheţuri timpurii de toamnă scăderile de
temperatură sub limita de rezistentă a plantelor care survin înaintea datei medii
calendaristice de înregistrare a primului îngheţ.
Roada culturilor agricole este asigurată la valoarea ei deplină, care se stabileşte conform
rodniciei aşteptate, a costului unei unităţi de producţie şi suprafeţei de semănat. Rodnicia se
stabileşte conform nivelului efectiv al rodniciei atestat ă în ultimii 3-5 ani ţinându-se cont
obligatoriu de influenţa condiţiilor climaterice şi de alt ă natur ă, care pot influenţa cantitatea
roadei.
Prima de asigurare se calculează de asigurător pe termenul de valabilitate a asigurării,
rezultând din suma de asigurare a contractului şi mărimea tarifului de asigurare. Taxele primelor
de asigurare pentru culturile agricole sunt stabilite de asigurător pentru fiecare asigurat în funcţie
de gradul de risc. Prima de asigurare poate fi achitat ă prin contul de decontare sau în numerar,
unic sau în două rate (50% din suma calculată trebuie plătită în decurs de 10 zile după încheierea
contractului, partea restantă – nu mai târziu de 2 luni de la data intrării în vigoare a contractului).
Contractele de asigurare sunt încheiate în baza cererii depuse în scris de către asigurat.
Contractul se consideră încheiat prin semnare şi încasarea primei de asigurare – integral sau
prima rata – şi intrarea banilor în casieria sau contul asigurătorului şi după efectuarea inspecţiei
de risc. Condiţiile generale şi speciale (după caz), cerereachestionar, raportul inspecţiei de risc,
fişa de calcul a primei, fişele tehnologice ale culturilor asigurate şi planul de situaţie sau schiţa
cu amplasarea culturilor fac parte integrantă a contractul de asigurare. În cazul în care, după
producerea unui eveniment asigurat pentru care s-au acordat despăgubiri, pe terenul în cauză se
seamănă aceea şi cultură sau alta, aceasta se consideră asigurată, numai dacă se încheie un alt
contract de asigurare dimensionat la suprafaţa respectivă. În perioada de valabilitate a
contractului de asigurare, asiguratul poate solicita introducerea unor culturi sau riscuri noi şi
5
atunci se încheie un act adiţional la contractul de bază, cu o nouă sumă asigurată şi o primă
majorată, repartizată corespunzător pe termene de plată.
Calculul pagubei se efecuează în felul următor:
la inceputul strângerii roadei de pe suprafaţa vătămată, iar în unele cazuri asistând
până la finisarea strânsului, în baza documentelor de evidenţă primară, asigurătorul,
în comun cu reprezentantul asiguratului, stabileşte recolta globală atestată pe
suprafaţa vătămată, prin înscrierea lor într-un act special;
prin calcul se stabileşte pierderea de recoltă de pe suprafaţa vătămată în raport cu cea
cuprinsă în asigurare;
se stabileşte recolta globală şi rodnicia medie de pe suprafaţa culturii agricole
corespunzătoare, rămasă nevătămată de grindină;
coeficientul raportuluidintre rodnicia efectivă obţinută şi rodnicia luată în asigurare se
stabileşte prin împărţirea rodniciei efective obţinute de pe suprafaţa nevătămată la
rodnicia fixată la încheierea contractului.
Calculul final a pagubei se efectuează prin înmulţirea valorii recoltei lipsa de pe suprafaţa
vătămată cu costul înscris în asigurare şi cu coeficientul corelaţiei dintre rodnicia efectiv obţinută
şi cea luată în asigurare (cu condiţia că coeficientul e mai mic de o unitate).
Asigurătorul oferă protecţie, în baza condiţiilor generale de asigurare, pentru următoarele
grupe de animale sănătoase, ce au certificat de sănătate eliberat de medicul veterinar de la
circumscripţia sanitar-veterinară teritorială:
6
Riscurile asigurate:
7
Constatarea şi evaluarea pagubelor se face de către asigurător, direct sau prin împuterniciţi,
împreună cu asiguratul sau împuterniciţii săi, inclusiv prin experţi, dacă părţile canvin în acest
mod. În urma cererii de despăgubire (anunţ de daună) scrise de asigurat că a intervenit o daună
produsă de un risc asigurat, se va stabili de comun acord timpul în care se va efectua constatarea.
a. constatarea pagubei;
b. cauza pieirii animalelor;
c. motivul sacrificării de necesitate;
d. evaluarea pagubei;
e. stabilirea cuantumului despăgubirilor, după care se întocmeşte Referatul de plată,
iar se va face în timp de 30 zile de la primirea ultimului act de la Asigurat.
8
CAPITOLUL II. ANALIZA PARTICULARITĂȚILOR ASIGURĂRILOR
AGRICOLE ÎN RM ÎN PERIOADA 2015-2019
Sectorul agricol este unul foarte vulnerabil la calamitățile naturale. Frecvența acestora
este în permanentă creștere. Pierderile cauzate fiermierilor se evaluează de la sute de milioane de
lei până la miliarde, fapt care afectează nu doar starea financiară a acestora, dar și indicatorii
macroeconomici ai țării (mai ales în cazul secetelor excesive). Protejarea sectorului agricol de
calamitățile naturale a fost permanent o preocupare a Guvernului și în special al Ministerului
Agriculturii, Dezvoltării Regionale și Mediului, care caută să identifice mecanisme de diminuare
a consecințelor negative a acestora.
Începând cu anul 2005, pe piața asigurărilor din Republica Moldova au fost implementate
asigurările agricole subvenționate, având ca bază Legea cu privire la asigurarea subvenționată a
riscurilor de producție în agricultură nr. 243/2004. Conform Legii 243-XV din 08.07.2004, la
încheierea contractelor de asigurare a plantațiilor multianuale, Statul subvenționează producătorii
agricoli asigurați (persoane juridice), în mărime de 50% din prima de asigurare.
Cu toate acestea, potenţialul asigurărilor agricole din Republica Moldova rămâne a fi
nevalorificat, chiar dacă statul acordă subvenţii în mărime de 70% din suma asigurată a culturilor
agricole şi a animalelor.Cu regret, marea majoritate a producătorilor mici continuă să nu apeleze
la asigurările agricole, motiv pentru care, chiar dacă în ultimii ani suprafeţele agricole asigurate
au crescut, totuşi acestea rămân foarte mici în comparaţie cu ţările din Europa de Vest. În tabelul
1 putem observa producția agricolă și animalieră înregistrată în perioada 2015-2019.
Tabel 1
Datele producției agricole în perioada 2015-2019
9
Majoritatea agricultorilor care își fac asigurare sunt din nordul țării. Fenomentul se
explica prin faptul ca aproximativ 70% din totalul terenurilor agricole consolidate se află în
această regiune. Prețul primei de asigurare diferă în funcție de tipul de asigurare și tipul de
cultură asigurată. De exemplu, în cazul plantațiilor mutianuale pomicole, prețul unui hectar
asigurat constituie 1000–1500 de lei, sumă din care statul achită 50 la suta. Anul trecut, peste 70
la sută din sumele pentru asigurări au revenit sfeclei de zahăr, aceasta fiind urmată de porumb,
grâu, porumb, soia.
În anul 2017 stimularea mecanismului de asigurare a riscurilor în agricultură, au fost
înregistrați 137 de solicitanți, care au solicitat sprijin la subvenţionarea primelor de asigurare în
mărime de 31225 mii lei, din care suma de 30858 mii lei a fost autorizată, și 24813 mii lei
achitată unui număr de 128 de beneficiari. Suprafața culturilor asigurate a totalizat 0,58% din
suprafața terenurilor cu destinație agricolă, iar numărul animalelor asigurate-0,35% din numărul
total înregistrat.
În anul 2018, deja şapte societăţi de asigurare au desfăşurat activitate în domeniul
asigurării subvenţionate a riscurilor de producţie în agricultură:
• Klassika Asigurări SA;
• General Asigurări SA;
• MoldCargo SA;
• Garanție SA;
• Galas SA;
• MoldAsig SA;
• Intact Asigurări Generale SA.
Astfel, potrivit datelor CNPF, „au fost emise 529 poliţe de asigurare subvenţionată a
riscurilor de producţie în agricultură cu suma asigurată de 349,61 milioane de lei. Valoarea
cumulativă a primelor brute subscrise a constituit 10,16 milioane de lei. Despăgubirile de
asigurare au însumat 2,65 milioane de lei”.
Conform datelor AIPA în anul 2019 au fost înregistrați 24 de solicitanți de subvenții,
care au asigurat o suprafață totală de 24 830 ha și 465 animale. Valoarea investiției a constituit 4
718 209 lei, suma solicitată 2 359 105 lei și suma autorizată 1 698 687 lei.
Conform datelor din tabelul 2 observăm că apogeul încasărilor asigurărilor agricole
înregistrate la companiile asigurări a atins în anul 2013 – 92 624 410 lei. Apoi se observă o
descreștere continuă, inclusiv și a despagubirilor. În anul 2018 încasările au constituit – 10 263
315 lei, despăgubirile 2 647 604 lei sau 25,08%. Suvențiile au constituit 7 409 531 lei.
10
Tabel 2
Sursa: HOTĂRÂRE privind aprobarea proiectului de lege privind asigurarea subvenţionată în agricultură
11
CAPITOLUL III. PERSPECTIVELE ASIGURĂRILOR AGRICOLE ÎN RM
ÎN PERIOADA 2020-2024
12
1. au la bază un plan de afaceri;
2. au procurat bunuri obiect al investiţiei eligibile de la furnizori şi distribuitori;
3. nu au restanţe la momentul depunerii cererii de subvenţionare la achitarea
impozitelor şi taxelor faţă de bugetul public naţional;
4. dispun de apartenență la una din asociațiile producătorilor agricoli;
5. dovedesc prin acte confirmative, realizarea investiţiei (facturi, ordine de plată,
acte de dare în exploatare);
6. nu sunt incluși în Lista de interdicție a beneficiarilor de subvenții, nu sunt în
proces de insolvabilitate sau lichidare;
7. sunt deţinători legali a bunurilor imobile în/ pe care se efectuează investiţia şi
proprietari a bunurilor mobile ce constituie obiect al investiţiei;
8. solicitantul de subvenții care în ultimii 3 ani calendaristici a obținut subvenții
din partea statului, cumulativ pe măsuri în mărime de 9,0 mil. lei nu va putea
beneficia de suport din partea statului.
13
• crearea posibilității pentru asiguratori de a crea noi produse de asigurare solicitate de
către fermieri;
• extinderea listei de obiecte și riscuri a căror asigurare urmează a fi subvenționată;
14
Se estimează că majorarea nivelului de subvenționare la 70% va permite ca în cca. 3-4 ani să
se revină la nivelul de asigurare a suprafețelor agricole la cel din anul 2008 (de la cca. 1,5%
actual la cca. 4,0%), în special din contul suprafețelor cu culturi tehnice (rapiță, sfeclă de zahăr,
floarea soarelui) și celor cu valoare adăugată înaltă. Anume pentru asigurarea acestor culturi la
moment se duc permanent tratative, însă primele destul de înalte stopează practic total aceste
asigurări. Doar sfecla de zahăr se cultivă anual pe 17-20 mii ha iar rapiță pe cca. 10-15 mii ha,
suprafețe care anterior erau asigurate toate, pe motiv că nivelul subvenționării constituia tocmai
80%.
Această diferență dictată de majorarea nivelului de subvenționare însă, va permite ca în
cazul riscurilor catastrofale (secetele excesive ce afectează totalmente suprafețele agricole din
RM, inundațiile, înghețurile de primăvară, căderile masive de grindină, bolile infecțioase ale
animalelor ș.a.), pierderile să fie acoperite de către companiile de asigurări, fără a se apela de
urgență la alocări masive din bugetul de stat.
15
CONCLUZII ȘI RECOMANDĂRI
Sectorul agricol este unul foarte vulnerabil la calamitățile naturale. Frecvența acestora
este în permanentă creștere. Protejarea sectorului agricol de calamitățile naturale a fost
permanent o preocupare a Guvernului și în special al Ministerului Agriculturii, Dezvoltării
Regionale și Mediului, care caută să identifice mecanisme de diminuare a consecințelor negative
a acestora. Asigurarea bunurilor producătorilor agricoli are scopul de a proteja investiţiile
financiare în cazul producerii calamităţilor naturale sau altor situaţii nefaste, fiind destinată atât
persoanelor juridice, cât şi persoanelor fizice.
În urma cercetării detaliate a asigurărilor agricole am stabilit următoarele avantaje ale
asigurării bunurilor agricole:
Subvenţionarea primele de asigurare în mărime de 50% (planificat 70%) pentru
persoanele juridice care deţin culturi agricole, plantaţii multianuale, animale/păsări
domestice;
Flexibilitate în selectarea riscurilor asigurate: poate fi luat în asigurare un singur risc sau
câteva cumulativ, pentru un tarif atractiv;
Posibilitate de achitare în tranşe a primei de asigurare: plata primei de asigurare poate fi
achitată în 2 rate a câte 50%;
Asigurătorul va prelua povara financiară, achitând băncii soldul creditului restant şi va
acorda Asiguratului despăgubirea de asigurare în valoarea sumei de asigurare rămase
după stingerea obligaţiunilor debitoriale.
Am observat că sectorul asigurărilor agricole are perspective mari, în special prin aprobarea
Hotărârea nr. 455 cu privire la modul de repartizare a mijloacelor Fondului Național de
Dezvoltare a Agriculturii și Mediului Rural pentru anii 2017. Pentru a oferi operativitate,
stabilitate, corectitudine, continuitate în procesul de subvenționare a agriculturii se recomandă:
• Aprobarea Proiectul de Lege cu privire la subvenționare.
• Evaluarea cantitativă și calitativă a impactului subvenționării, asupra dezvoltării
sectorului agroalimentar. Utilizarea a unui spectru mai larg de indicatori, ce va
ilustra efectul real al susținerii financiare din partea statului: creșterea
productivității și volumului de producere, valoarea producției exportate, locuri noi
de muncă, sporirea calității producției etc.
• Pe termen scurt şi mediu, susţinerea din partea statului trebuie acordată în primul
rând, producătorilor de produse agricole din sectorul vegetal şi animalier, poziţiile
tarifare a cărora au cea mai mare pondere la importul de produse similare în
Republica Moldova.
16
BIBLIOGRAFIE
I. Acte normative
1. Legea Nr. 407 din 21.12.2006 cu privire la asigurări.
2. HOTĂRÎRE privind aprobarea proiectului de lege privind asigurarea subvenţionată în
agricultură.
3.HOTĂRÎRE Nr. 455 din 21-06-2017cu privire la modul de repartizare a mijloacelor
Fondului Național de Dezvoltare a Agriculturii și Mediului Rural.
4. Legea 243-XV din 08.07.2004 privind asigurarea subventionata a riscurilor de productie in
agricultura.
III. Webografie
7.http://moldasig.md/company/news/asigurarea-riscurilor-%C3%AEn-agricultur%C4%83.html
17