Теmа 1.

Moneda: concept, funcţii,

forme Bani

Caracteristicile Funcţiile
monedei : monedei :
Formele monedei:
Acceptabilitatea

După
Lichiditatea După valoarea a) funcţia de instrument unic
obligaţia intrinsecă de intermediere a
După forma tranzacţiilor;
Stabilitatea de existenţă
b) funcţia de etalon al valorii;
După emitent
c) fincţia de rezervă a valorii;
d) funcţia de unitate de cont;
Moneda materială e) funcţia de standard al
După
capacitatea plăţilor amânate (la termen).
circulatorie sau
Moneda de metal Moneda scripturală liberatorie:

Moneda de hârtie
Moneda creată de
- Moneda cu valoare
agenţii economici
integrală
- moneda creată - Moneda semn
de tezaur
Monedă convertibilă
- moneda creată de
- monedă bănci
neconvertibilă
- Moneda legală
- convertibilitatea
metalică - Moneda facultative
- convertibilitatea
- Moneda fracţionară.
metalică
 Moneda

TEMA2. SISTEMUL MONETAR

NAŢIONAL

Unitatea
monetară
Baterea şi
circulaţia
Metalul monedei
Emisiunea şi
Emisiunea circulaţia
Unitatea monetară
şi circulaţia bancnotelor
este strâns legată
Metalul monetar monedei
de metalul folosit Baterea şi
constituie bază a scripturale
pentru baterea circulaţia monedei
sistemului Preocupările pe
monedei şi se ca element al
monetar, în această linie, în
caracterizează în sistemului monetar
sensul că Emisiunea şi
următoarele cadrul unui sistem cuprinde baterea:
reprezintă circulaţia banilor de
elemente monetar, decurg din • monedelor cu
metalul din care hârtie prezintă
definitorii: esenţa bancnotelor, valoare intrinsecă
sunt importanţă în
- valoare paritară care sunt înscrisuri (confecţionate din
confecţionate cadrul unui sistem
- paritate ale băncilor de aur şi argint) • cât
monedele care monetar prin faptul
monetara. emisiune şi şi a celor fără
circulă în că de-a lungul
întrunesc anumite valoare deplină
interiorul timpului, statele au
caracteristici: • (confecţionate din
graniţelor unui recurs la înlocuirea
convertibilitatea în aliaje de metale
stat, putând fi monedelor cu
metalul monetar; • nepreţioase, zinc,
reprezentat de valoare integral şi
valabilitate pe întreg aluminiu).
aur, argint sau de a bancnotelor
teritoriul unei ţări; •
ambele metale. convertibile cu bani
monedă
de hârtie,
reprezentativă
neconvertibili,
(fiduciară).
reprezentativi.
 TEMA 3. SISTEMUL MONETAR INTERNAŢIONAL

Sistemul Monetar
Internaţional

Prima Sistemul Monetar

Etapa
încercare pe de la Bretton
premergătoare
linia Woods
cooperării
sistemelor
monetare.

Banca
Internaţională
pentru
O altă încercare de
Reconstrucţie
aliniere a
şi Dezvoltare
sistemelor
monetare
naţionale a
reprezentat-o
Conferinţa de la
Genova, care a
avut loc între 10 Principiile
aprilie – 19 mai care au stat
1922. la baza SMI :

1.Cooperarea monetară internaţional

2. Creşterea echilibrată a comerţului internaţional
3. Dezvoltarea economică a tuturor membrilor
4. Stabilitatea cursului de schimb
5. Multilateralizarea plăţilor international
6. Convertibilitatea monetară
7. Lichiditatea
8. Echilibrarea balanţei de plăţi
 TEMA 4. SISTEMUL MONETAR EUROPEAN

Șarpele
monetar. Banca
Centrală
Europeană
MONEDA ECU

Funcţii : Scopuri :

- monedă efectivă în mecanismul

de schimb al SME; - bază de
calcul a parităţilor celorlalte
monede;
- bază de referinţă în mecanismul
de intervenţie şi de credit;
- instrument de reglare a
soldurilor creditoare şi debitoare,
între autorităţile monetare.
- pentru stabilirea bugetului;
- pentru exprimarea tarifelor
vamale;
Calendarul tehnic de lansare a
- pentru stabilirea prelevărilor
monedei EURO a prevăzut
şi a altor vărsăminte
următorii paşi:
intracomunitare

Faza a IV-a: se va derula

Faza I: la începutul
anului 1998 au fost
selecţionate din cele
15 ţări membre UE,
acelea care au
îndeplinit criteriile
de convergenţă,
pentru anul '97.
după 1 iulie 2002, când
EURO va deveni singurul
Faza a II -a: de la 1 Faza a III-a: va debuta la
mijloc de plată.
ianuarie 1999, 1 ianuarie 2002 şi se
odată cu prevede punerea în
începerea circulaţie a biletelor şi a
activităţii Băncii monedelor EURO, care
Centrale . vor circula paralel cu
monedele naţionale
timp de 6 luni.
 TEMA 5. MASA MONETARĂ

Agregatele masei
Structura masei Bilanţ
monetare :
monetare :

Bilanţul agenţilor economici şi al

populaţiei; Elementele Indicatorii
Bilanţul agregat al băncilor
comerciale;
Bilanţul băncii central;

A)sfera de utilizare ;
B) statutul socio-economic al 1.Eficacitatea agregatelor
deţinătorilor de monedă ; monetare ;
Lichidităţi primare C) rotaţia şi rolul diferitelor
componente ale masei 2. caracterul controlabil ;
Lichidităţi secundare monetare ; 3. disponibilitatea statistică.
D) gradul de lichiditate.
Lichidităţi terţiare
 TEMA 6. CEREREA ŞI OFERTA DE MONEDĂ

Teoretică a cererii de
monedă
Piaţa monetară;
Oferta de monedă

Cererea de monedă
Teoriile cererii de
monedă
Factorii:
Teoria neoclasică sau teoria Sporirea cantităţii de
cantitativă a banilor bunuri;
Reducerea vitezei de
Teoria keynisistă
circulaţie a banilor;
Creşterea deficitului
Teoria neoclasică bugetar;
Retragerea din
circulaţie;
Rata dobînzii.
cererea de bani pentru
afaceri

cererea de bani pentru

tranzacţiile comerciale Modificarea ofertei de
bani

Modificarea Modificarea
iniţială ulterioară
 TEMA 7. MONEDA ŞI INFLAŢIA

Inflaţie moderată

Indicele preţului de
consum Inflaţia
Inflaţie galopantă

Inflaţie latentă

Cauzele inflaţiei:
Consecinţele negative
Hiperinflaţie ale inflaţiei:

1.Creşterea masei
monetare
1) Reducerea puterii de 2. Presiunea cererii
cumpărare a salariilor. aggregate
2) Descurajarea investiţiilor 3. Presiunea
şi a economiilor. costurilor
4. Creşterea
3) Aprofundarea
afluxului de bunuri
diferenţierii sociale.
4) reducerea puterii de
cumpărare a monedei
naţionale în raport cu alte
monede.

Deflaţia :

Lichidare a inflaţiei:

Deflaţia monetară

Denominarea
Deflaţia financiară
Revalorizarea
Nulificarea Deflaţia reală
 TEMA 8. CREDITUL ŞI DOBÂNDA

Scadență

Creditul ca încredere
Creditul Dobânda

Creditul ca formă a
relaţiilor de schimb
Dobânda bonificată

Dobânda percepută
Creditul ca expresie a
relaţiilor de redistribuire;
Rata dobânzii

Creditul privat
dobânda simplă dobânda compusă

Creditul public

Credite de speculaţie

Credite de circulaţie
 TEMA 9. SISTEME BANCARE

Grad de bancanizare

banca universală
Tipuri de
bănci :
Operaţiuni open-market
Bănci comerciale

Bănci de afaceri
Băncile de emisiune Operațiuni de plasament

Băncile de trezorerie

Operaţiunile active şi pasive

Băncile de economii

FUNCŢII:

 funcţia de emisiune;
 funcţia de bancă a statului, a
administraţiei şi a serviciilor
publice;
Activitatea băncilor centrale
 funcţia de bancă a băncilor;
funcţia de centru valutar şi de
gestionare a rezervei valutare;
 funcţia prudenţială şi de
Rolul băncii centrale
supraveghere;
 funcţii economice
ocazionale.
 TEMA 10. BĂNCILE COMERCIALE

Operaţiunile passive:
Tipuri de depozite
bancare:

formarea fondurilor constituirea

Depozite la vedere proprii depozitelor

operaţiuni de
Depozitele la termen refinanţare.

Depozitele colaterale

Capitalul bancar
Operaţiunile active:
Alte tipuri de operaţiuni:

Leasingul Factoringul - disponibilul aflat în casierie

- conturile curente şi
depozitele plasate la alte bănci
comerciale;
- conturile curente deschise la
banca centrală;
- titlurile de trezorerie şi alte
Instrumente de credit şi plată titluri deţinute de către bancă; -
creditele de diverse categorii; -
creanţele din leasing
- titlurile de participaţie;
- imobilizările corporale;
1.Cambia
- fondul de comerţ;
2.Biletul la ordin
- imobilizările necorporale;
3.Cecul
- alte categorii de active.
4.Ordinul de plată
 TEMA 11. PIAŢA ŞI POLITICA MONETARĂ

Decontările nete multilaterale

.Decontările interne
Decontarea

Decontările nete
Decontările intrabancare.

Decontările interbancare

Politica monetară.

Obiectivele specifice: Instrumentele:

a) Creşterea masei monetare până la un 1) Limitarea creditului

nivel optim 2) Acţiunile autorităţii monetare
b) Menţinerea ratei dobânzii la un nivel asupra cererii de monedă (rezervele
corespunzător obligatorii)
c) Practicarea unui nivel optim al ratei 3) Acţiunile autorităţii montare
de schimb asupra ofertei de monedă
d) Alocarea optimă a resurselor 4) Acţiunile băncii centrale asupra
financiare (fonduri pentru creditare) în costului monedei centrale (rata
cadrul economiei. dobânzii).