Va aducem in atentie anumite tipologii de spalare a banilor si finantare a terorismului (tipologii

ML/FT) comunicate de catre BNR, cu solicitarea de a-i avea in vedere, in cadrul procesului de
initiere relatii de afaceri cu clientii/ deschidere de conturi/ acordare produse servicii (ex. acordarea
serviciului Internet Banking/ Mobile Banking), precum si in cadrul tranzactiilor efectuate de
clienti.

Precizam ca BNR, ne informeaza asupra faptului ca, in continuare se manifesta fenomenul de folosire
a conturilor deschise la Banci, pentru tranzactionarea unor fonduri, de valoare semnificativa,
provenite din activitati de criminalitate informatica si frauda bancara.

Astfel, conturile bancare din Romania sunt folosite drept conturi de tranzit, reprezentand un element
al etapei de stratificare a infractiunii de spalare a banilor care implica atat persoane fizice, cat si
persoane juridice.

Mai jos gasiti indicatorii de suspiciune comunicati de catre BNR (extras din Andresa BNR
nr.VI/6/4815/26.03.2020), cu solicitarea, asa cum am mentionat mai sus, de a-i avea in atentie, atat la
solicitarea clientilor de initiere relatii de afaceri, cat si la operatiunile dispuse de clienti.

1. State de provenienta a sumelor transferate fraudulos sunt : Mauritius, Italia, Franta,

Germania, Peru, Elvetis, Olanda, Regatul Unit al marii Britanii, letonia, Thailanda, Ungaria,
Malaysia, Statele Unite ale Americii, Belgia si Luxemburg
2. State destinatare pentru sumele care tranziteaza conturile din Romania : Hong Kong, Albania,
Singapore, emiratele Arabe Unite, China, Bulgaria, Republica Ceha, Lituania, Israel si
Polonia;
3. Jurisdictiile in care sunt inregistrate persoanele juridice care detin conturi in Romania si care
folosesc aceste conturi pentru transferuri frauduloase : Romania, Bulgaria, Cipru;
4. Statele de rezidenta ale persoanelor fizice implicate (in calitate de
asociati/administratori/beneficiari reali) : Franta, Cipru, Republica Moldova, Ucraina,
Roamania, Grecia, Italia si Irak;

Cei mai relevanti indicatori de suspiciune sunt:

1. In cazul persoanelor juridice:

a. Entitati nou infiintate, care inregistreaza incasari de mare valoare, la scurt timp dupa
deschiderea contului
b. Obiect principal de activitate de tip : „ comert cu amanuntul prin intermediul caselor
de comert sau prin internet”, „activitati de consultanta”, „servicii de marketing” etc;
c. Actionarii si administratorii societatilor sunt persoane fara venituri, fara ocupatie,de
conditie modesta, unii dintre acestia fiind beneficiari ai indemnizatiilor de asigurari
sociale,;
d. Reprezentantii societatilor deschid conturi la mai multe institutii bancare, fara niciun
rationament economic. Acestea sunt lichidate dupa o scurta perioada de activitate
e. Cocietatile au sediul la acelasi cabinet de avocatura; inregistrate in Romania si
functioneaza la aceeasi adresa, localitate, fiind controlate direct sau indirect de catre
persoane aflate in legatura, fara declaratii fiscale sau cu operatiuni comerciale vamale
2. In cazul persoanelor fizice:
a. Persoane de conditie modesta, cu varsta medie de 20 – 25 ani, care nu pot justifica
scopul incasarilor si nu pot prezenta documente justificative
b. Manifesta reticenta in oferirea informatiilor suplimentare sau care nu pot fi contactate
pentru a oferi mai multe detalii asupra tranzactiilor
Caracteristici ale tipologiilor identificate:

- Societatile avand conturi in Romania incaseaza diverse sume de bani de la persoane fizice
sau juridice din strainaaete, acestea fiind urmate, la scurt timp (uneori chiar in aceeasi zi)
de transferuri externe prin internet banking, multe dintre acestea catre Hong Kong,
neputandu-se stabili beneficiarii reali si destinatia finala a sumelor transferate din
Romania
- Fondurile incasate sunt retrase in numerar, fie din Romania, fie din strainatate
- Dupa deschidere, conturile sunt creditate cu sume variabile de catre persoane fizice si
juridice din diferite jurisdictii. Acestea sunt retrase in numerar folosindu-se agentii
diferite sau redirectionate catre beneficiari din alte juridictii, conturile inregistrand
miscari specifice conturilor de tranzit, evitandu-se contactul cu banca si furnizarea unor
explicatii plauzibile despre sursa fondurilor.

Pentru o parte din sumele rulate prin conturile detinute de membrii retelei, bancile ordonatoare
/bancile de corespondent au transmis mesaje de returnare a a sumelor incasate , clientii invocand
faptul ca au fost fraudati.