Dragi colegi,

Va aducem in atentie anumite tipologii de spalare a banilor si finantare a terorismului (tipologii ML/FT)
comunicate de catre BNR, cu solicitarea de a-i avea in vedere, in cadrul procesului de initiere relatii de
afaceri cu clientii/ deschidere de conturi/ acordare produse servicii (ex. acordarea serviciului Internet
Banking/ Mobile Banking), precum si in cadrul tranzactiilor efectuate de clienti.

Precizam ca BNR, ne informeaza asupra faptului ca, in continuare se manifesta fenomenul de folosire a
conturilor deschise la Banci, pentru tranzactionarea unor fonduri, de valoare semnificativa, provenite
din activitati de criminalitate informatica si frauda bancara.

Astfel, conturile bancare din Romania sunt folosite drept conturi de tranzit, reprezentand un element al
etapei de stratificare a infractiunii de spalare a banilor care implica atat persoane fizice, cat si persoane
juridice.

Mai jos gasiti indicatorii de suspiciune comunicati de catre BNR (extras din Andresa BNR
nr.VI/6/4815/26.03.2020), cu solicitarea, asa cum am mentionat mai sus, de a-i avea in atentie, atat la
solicitarea clientilor de initiere relatii de afaceri, cat si la operatiunile dispuse de clienti.

Precizam faptul ca se manifesta fenomenul de folosire a conturilor deschise la institutii bancare din
Romania, pentru tranzactionarea unor fonduri, de valoare semnificativa, provenite din activitati de
criminalitate informatica si frauda bancara.

Conturile bancare din Romania sunt folosite drept conturi de tranzit, reprezentand un element al etapei
de stratificare a infractiunii de spalare a banilor care implica atat persoane fizice, cat si persoane juridice.

O analiza generica a cazurilor a relevat prezenta urmatorilor indicatori:

1. State de provenienta a sumelor transferate fraudulos sunt : Mauritius, Italia, Franta, Germania,
Peru, Elvetis, Olanda, Regatul Unit al marii Britanii, Letonia, Thailanda, Ungaria, Malaysia, Statele Unite
ale Americii, Belgia si Luxemburg

2. State destinatare pentru sumele care tranziteaza conturile din Romania : Hong Kong, Albania,
Singapore, Emiratele Arabe Unite, China, Bulgaria, Republica Ceha, Lituania, Israel si Polonia;

3. Jurisdictiile in care sunt inregistrate persoanele juridice care detin conturi in Romania si care
folosesc aceste conturi pentru transferuri frauduloase : Romania, Bulgaria, Cipru;

4. Statele de rezidenta ale persoanelor fizice implicate (in calitate de

asociati/administratori/beneficiari reali): Franta, Cipru, Republica Moldova, Ucraina, Roamania, Grecia,
Italia si Irak;

In ceea ce priveste caracteristicile acestui fenomen, acestea cuprind o sfera larga de indicatori de
suspiciune, dintre care cei mai relevanti si cu ponderea cea mai semnificativa sunt:

o In cazul persoanelor juridice:

• Entitati nou infiintate, care inregistreaza incasari de mare valoare, la scurt timp dupa
deschiderea contului
• Obiect principal de activitate de tip: „ comert cu amanuntul prin intermediul caselor de comert
sau prin internet”, „activitati de consultanta”, „servicii de marketing” etc;

• Actionarii si administratorii societatilor sunt persoane fara venituri, fara ocupatie, de conditie
modesta, unii dintre acestia fiind beneficiari ai indemnizatiilor de asigurari sociale;

• Reprezentantii societatilor deschid conturi la mai multe institutii bancare, fara niciun
rationament economic.

• O parte din societati sunt lichidate dupa o scurta perioada de activitate;

• Societati care au sediul la acelasi cabinet de avocatura;

• Societatile se afla in legatura cu alte entitati juridice, inregistrate in Romania, care fie
functioneaza la aceeasi adresa, sau in aceeasi localitate, fie sunt controlate (direct sau indirect) de catre
persoane aflate in legatura;

• Societati care nu figureaza cu declaratii fiscale sau cu operatiuni comerciale vamale.

o In cazul persoanelor fizice:

• Persoane de conditie modesta, cu varsta medie de 20 – 25 ani;

• persoane care nu pot justifica scopul incasarilor si nu pot prezenta documente justificative;

• Manifesta reticenta in oferirea informatiilor suplimentare cu privire la scopul incasarilor

inregistrate in cont sau persoane care nu pot fi contactate de functionarii bancari pentru a putea oferi
mai multe detalii;

• Se afla in legatura directa cu alte persoane fizice despre care sunt informatii privind implicarea
acestora in activitati frauduloase.

Totodata, au fost intalnite urmatoarele componente tranzactionale:

- Societatile comerciale care detin conturi in Romania incaseaza diverse sume de bani de la
persoane fizice sau juridice din strainatate, iar incasarile sunt urmate, la scurt timp (uneori in aceeasi zi)
de transferuri externe catre persoane fizice sau juridice, in conturile acestora, deschise la institutii
bancare din jurisdictii straine. O pondere insemnata a fondurilor este reprezentata de transferuri catre
conturile din Hong Kong ale unor entitati juridice si persoane, neputandu-se stabili beneficiarii reali si
destinatia finala a sumelor transferate din Romania;

- Fondurile transferate fraudulos de la extern, de persoane fizice sau juridice, in conturi din
Romania sunt retrase in numerar, fie pe teritoriul Romaniei, fie in strainatate.

Principala caracteristica a acestor tipologii este reprezentata de faptul ca majoritatea transaferurilor

sunt efectuate prin intermediul optiunii de internet banking care este activata la deschiderea contului.
Suplimentar, un numar insemnat de persoane fizice, preponderent cetateni straini au infiintat mai multe
societati comerciale in Romania (multe dintre acestea fiind inregistrate la aceeasi adresa), care sunt
folosite pentru deschiderea unor conturi bancare, prin care au fost tranzactionate sume de bani incasate
fraudulos din conturi externe.

O alta tipologie este reprezentata de urmatoarele caracteristici comune:

- Dupa deschidere, conturile sunt creditate cu sume variabile de catre persoane fizice si juridice
aflate in jurisdictii diferite;

- Dupa incasarea fondurilor acestea sunt:

o redirectionate catre beneficiari din alte juridictii, conturile inregistrand miscari specifice
conturilor de tranzit, evitandu-se contactul cu banca si furnizarea unor explicatii plauzibile despre sursa
fondurilor;

o retrase in numerar, folosindu-se agentii (locatii) diferite, in cursul aceleiasi zile, ceea ce denota o
mobilitate sporita a membrilor retelei;

o transferate prin intermediul serviciilor de transfer rapid de bani, de tip Western Union.

Pentru o parte din sumele rulate prin conturile detinute de membrii retelei, bancile ordonatoare (prin
intermediul bancilor de corespondent in anumite circumstante) au transmis catre institutiile bancare din
Romania mesaje de returnare a sumelor incasate pe motivul ca tranzactiile au avut loc in circumstante
suspecte, clientii invocand faptul ca au fost fraudati.

Departamentul Compliance

BNP Paribas S.A. Paris Sucursala Bucuresti