Tema 4.

Particularitățile aplicării tehnologiilor și inovațiilor moderne pe piața

bancară a Republicii Moldova

B.C. „Victoriabank” S.A. este unul din liderii pieței bancare din țară și continuă să-și
surprindă clienții cu produse noi, tehnologii inovative, servicii rapide și calitative. Banca Transilvania
și Banca Europeană pentru Reconstrucție și Dezvoltare (BERD) sunt acționarii majoritari, deținând
peste 70% din capitalul social al Victoriabank. În calitate de parteneri strategici, acestea doresc să
continue creşterea Victoriabank şi să contribuie la consolidarea mediului bancar din Republica
Moldova.
Bank of Innovations 2018 este distincția pe care a primit-o Victoriabank în cadrul forumului
anual Mastercard Day, care s-a desfășurat pe 12 iunie, la Chișinău.
Titlul de bancă a inovațiilor a fost oferit de către sistemul internațional de plăți pentru introducerea pe
piața autohtonă a tehnologiei HCE (Host Card Emulation), care permite unui telefon să efectueze
emularea de carduri pe un dispozitiv cu comunicație NFC (Near Field Communication), simplificând
astfel procesul de plată pentru deținătorii de carduri. Altfel spus, smartphone-ul tău devine un
portmoneu electronic cu care poți achita printr-o simplă apropiere a dispozitivului de POS-terminalul
instalat în punctul comercial.
Tehnologia a fost introdusă în premieră pe piața din Republica Moldova în anul 2017 de
Victoriabank, iar până în prezent aceasta rămâne unica bancă din țară ce oferă posibilitate clienților săi
să efectueze plăți cu smartphone-ul.
Aplicația VB24 Mobile Pay este absolut gratuită și poate fi descărcată de pe Google Play pe
telefonul tău mobil cu SO Android 4.4 și versiuni superioare înzestrat cu modulul NFC și este valabilă
doar pentru cardurile bancare emise de Victoriabank, cu excepția cardurilor Visa Electron și Cirrus
Maestro. Parteneriatul dintre Victoriabank și Mastercard a început încă din 2001. Timp de 18 ani de
colaborare companiile au reușit să-și bucue clienții - deținători de carduri cu produse noi și inovatoare
care le simplifică viața și le economisește timpul.

1
 Victoriabank a început noul an 2019 cu relansarea sistemului de deservire la distanță (web/
mobile), care din 10 ianuarie devine – VB24. Alături de un design plăcut și modern, clienții băncii,
persoane fizice și juridice, vor beneficia de funcționalități noi pentru serviciile din cadrul grupului:
 VB24 Web - platformă online, ce permite accesarea și monitorizarea conturilor direct de la
calculator, oricând și oriunde v-ați afla;
 VB24 Mobile - aplicație mobilă ce îți oferă acces imediat la conturile personale 24/7 -
convenabil, rapid și sigur direct de pe smartphone-ul tău;
 VB24 Business - destinat persoanelor juridice pentru efectuarea operațiunilor bancare de
oriunde și oricând;
 VB24 ATM - permite efectuarea operaţiunilor bancare fără prezenţa la ghişeu, direct de la
bancomat;
 VB24 SMS - primești mesaje de notificare pe telefon, imediat ce s-a înregistrat vreo schimbare
pe cardul bancar;
 VB24 Mobile Pay - aplicație mobilă destinată plăților pentru bunuri și servicii efectuate prin
intermediul unui smartphone, printr-o simplă apropiere a telefonului de POS - terminal.
Victoriabank apreciază timpul fiecărui client de-al său. Astfel, aceasta oferă și mai mult acces
către toate conturile bancare! Acum, persoanele fizice, prin intermediul platformei online, pot vizualiza
informația nu doar despre contul de card dar și despre cele: curente, de credit și de depozit. Cei care au
nevoie de extrasul contului curent, au posibilitatea generării lui, direct de la calculator sau smartphone.
Pentru mai multă comoditate, nu mai e necesară indicarea numărului facturii la fiecare achitare, clienții
Victoriabank se pot abona la ele și le pot achita, lunar, printr-un simplu click de confirmare!
Și persoanele juridice se vor bucura de mai multe beneficii. Prin intermediul noii platforme
deținătorii conturilor VB24 Business, vor putea:

2
  prelungi chestionarul dacă nu au fost operate modificări de date, utilizând declarația special
adaptată;
 recepționa listele de conturi ale angajaților incluse în proiectele salariale și de tichete de masă și
valida plățile;
 primi notificarea despre necesitatea prezentării documentelor justificative în cazul plăților care
trec control AML;
 genera extrasul într-un format nou, cu vizualizarea soldului la final de zi și rulajelor zilnice;
 genera extrasul de maximum 1 lună în loc de 15 zile, pentru orice perioadă.
Un exemplu de promovare al utilizării sistemului VB24:
Relansarea sistemului VB24 vine întru îmbunătățirea calității timpului petrecut în spațiul
online al conturilor clienților Victoriabank. E simplu, e rapid și mereu la îndemână! Încearcă și tu,
acum!

B.C. „Moldindconbank” S.A. a fost desemnată pentru a doua oară “Cea mai inovativă bancă
2019” din Republica Moldova de către revista internaţională Global Finance, în cadrul clasamentului
anual The Innovators 2019. 
Titlul pentru inovaţie i-a revenit serviciului Mobile Cash, unic pe piaţa din Republica Moldova
și țările din regiune, care permite clienților simplu și rapid retragerea sau alimentarea cu numerar a
contului de card la bancomatele Moldindconbank utilizând doar telefonul mobil.
Astfel, deţinătorii de carduri Moldindconbank pot efectua gratuit operațiuni de retragere sau
alimentare cu numerar a cardului fără utilizarea fizică a acestuia, iar efectuarea transferurilor de bani în
numerar altor persoane din RM a devenit și mai comodă grație rețelei de bancomate

3
Moldindconbank (240 unități) prezente în fiecare oraș din țară. În prezent, mii de clienți au apreciat
avantajele serviciului, efectuând lunar peste 20 000 de tranzacții mobile cash.
La capitolul inovaţii, în categoria Plăți, Moldindconbank este plasată alături de alte 9 bănci și
companii Fintech din întreaga lume: Alfa Bank (Rusia), China Guangfa Bank, DBS (Singapore), FAB
(First Abu Dhabi Bank, Emiratele Arabe Unite), Mashreq (Emiratele Arabe Unite), Millenium bim
Mozambique (Mozambic), NBK (Kuweit), Nuggets şi Telenor Microfinance Bank (Pakistan).

În Republica Moldova funcționează instituții specializate în oferirea echipamentelor şi

serviciilori profesionale băncilor, instituţiilor financiare şi altor organizaţii ce realizează proiecte
de sisteme informaţionale de plată.
De asemenea, băncilor sunt propuse produse software bancare specializate. De exemplu,
compania DAAC System Integrator, în prezent acoperă o parte semnificativă a pieţei moldoveneşti de
soluţii pentru sistemele de auto-deservire bancară, livrând peste 500 de bancomate majorităţii băncilor
din Moldova. Toate soluţiile sunt realizate pe baza produselor oferite de cei mai cunoscuţi producători
mondiali.
DAAC System Integrator este prima companie din Republica Moldova care a implementat un
proiect de Maşină Automată de Depozitare (MAD).
În cadrul unui strâns parteneriat cu banca BCR Chişinău, începând cu luna iunie 2018 a fost
implementat un nou serviciu – încasarea automată a bancnotelor pentru persoanele juridice, clienţii
băncii, prin intermediul Maşinii Automate de Depozitare. Un avantaj exclusiv al acestui serviciu pentru
Clienţii BCR Chişinău reprezintă faptul că încasarea automată se efectuează fără comisioane
suplimentare, fără pierdere de timp în cozi şi fără limitarea pe sume a bancnotelor depuse.
Printre beneficiile principale ale Maşinii Automate de Depozitare necesită a fi menţionate:

4
  Recalcularea şi recunoaşterea automată a bancnotelor în momentul depunerii acestora;
 Înscrierea online a banilor în contul curent al Clientului;
 Lipsa limitării tehnice a sumei depuse, viteza numărării până la 1200 de bancnote pe minută;
 MAD permite Clienţilor băncii să nu stea în rând pentru efectuarea încasării în conturile
curente;
 Operaţiunile de depunere au loc în lei moldoveneşti. Tehnic MAD permite depunerea în diverse
valute, inclusiv MDL, EUR, USD, RUR, UAH, ş.a.
 Safeul de clasa bancomatelor, permite utilizarea MAD pentru păstrarea nocturnă a banilor, fără
a fi necesară efectuarea încasării zilnice;
 Comoditatea pentru Clienţi şi siguranţa în lucru.
Maşina Automată de Depozitare are posibilitatea să extindă lista de operaţiuni şi servicii
posibile:
 Încasarea numerarului (bancnotelor);
 Achitarea creditelor;
 Achitarea serviciilor comunale;
 Plăti în favoarea părţii terţe;
 Completarea cardului bancar după număr, ş.a.
Un alt exemplu, pe data de 28 ianuarie, 2014, Bangalor, India – IDEALINVENT
Technologies, un pretendent în curs de dezvoltare în domeniul banking software, l-a declarant pe
B.C. „Energbank” S.A. drept clientul lor inaugural în Moldova. Energbank, care are 70 de filiale pe
întreg teritoriul republicii, a optat pentru internet şi produse pentru banking mobil, care sunt parte
integrantă a soluţiilor ConnectCore™. Serviciile online ale Energbank vor fi iniţial disponibile pentru
clienţi individuali şi mai târziu se vor extinde şi asupra clienţilor comerciali ca parte a planului lor de
viitor.
După ce a obţinut livrarea cu biblioteca ConnectCore de servicii SOAP web, Energbank se
apropie de realizarea integrării canalelor cu sistemul central. Implementarea este realizată de
coordonată DAAC System Integrator înpreună cu partenerul IDEALINVENT.
Tot această companie DAAC System Integrator SRL este prima companie din Republica
Moldova, care a implementat proiectul Cash-IN.
De exemplu, B.C. „Moldova-Agroindbank” S.A. a lansat serviciul Cash-IN, care presupune
alimentarea cu numerar a conturilor de card la bancomatele băncii. Acest lucru a fost posibil datorită

5
faptului că strategia bancară în direcţia dezvoltării produselor de carduri, prevede dezvoltarea continuă
a infrastructurii de menţinere şi instalare a ATM-urilor echipate cu funcţia de Cash-IN.
Este important, că clienţii MAIB au acces la cea mai mare reţea de ATM – uri din Moldova,
care include în prezent aproximativ 200 de unităţi pe întreg teritoriul ţării.
Introducerea funcţiei Cash-IN, alături de alte servicii oferite de ATM-uri, creşte confortul
clienţilor. Avantajul exclusiv al serviciului este că alimentarea cardului la bancomat poate fi efectuată
atât în monedă naţională, cât şi în valută străină (USD, EUR), la fel ca şi eliberarea numerarului.
Principalele avantaje ale utilizării operaţiunilor Cash-IN:
 creditarea ON-LINE a numerarului în contul curent;
 la o singură tranzacţie de alimentare poate fi introdus în bancomat concomitent mai multe
bancnote cu valoare nominală diferită (maximum 50 bancnote);
 operaţiuni Cash-IN în MDL;
 accesul 24/7 la contul Dvs., prin orice bancomat al Băncii, cu funcţia de acceptare a
numerarului;
 depunerea numerarului cu utilizarea PIN-cod-ului, fără prezentarea buletinului de identitate;
 actualizarea promptă şi aflarea banilor pe contul de card în Bancă redă încredere în siguranţa
fondurilor;
 pentru verificarea operaţiunilor Cash-IN, puteţi utiliza în paralel, produsele de la distanţă ale
Băncii, cum ar fi Internet Banking.
Serviciul Cash-IN, oferă posibilitatea de a instala la bancomate o serie de servicii suplimentare,
cum ar fi:
 completarea cardului;
 schimb valutar;
 plata diferitor servicii, etc.
În linii generale, în sistemele bancare din toate țările lumii există o multitudine de
instrumente pentru optimizare şi gestiune a proceselor în sfera bancară. De o popularitate înaltă,
inclusive și în Republica Moldova, s-au bucurat soluţiile urmatoare: Payments.iQ şi ProView.
Payments.iQ este un software pentru aplicaţiile de plată ale reţelei de terminale, care colectează
plăţi ale utilizatorilor finali pentru operaţiuni de diferite tipuri de la terminalele de autodeservire:
servicii comunale, plăţi şi transferuri, precum şi lichidarea creditelor utilizând card-urile bancare şi
banii cash.

6
 ProView este folosit pentru monitorizare şi pentru service-managementul IT al sistemelor de
autodeservire. ProView îndeplineşte o multitudine de funcţii diverse, printre care şi administrarea,
monitorizarea şi gestionarea reţelelor echipamentelor de autodeservire, asigurând, astfel, maximă
promptitudine şi productivitate. Soluţia de monitorizare ProView, poate fi uşor integrată cu soluţia de
securitate video – ATMeye.iQ.
Și, să vorbim despre Securitate!
Este foarte important elaborarea unei soluţii pentru asigurarea unui nivel sporit de securitate
fizică a unei reţele de bancomate.
Compania DAAC System Integrator SRL a lucrat asupra implementării proiectului pentru
asigurarea securităţii reţelei de bancomate.
Cerinţele proiectului: elaborarea unei soluţii pentru asigurarea unui nivel sporit de securitate
fizică a unei reţele de bancomate.
Scopul proiectului, consta în: dirijarea de la distanţă, în timp real a sistemului de Securitate;
asigurarea captării foto-video bazate pe evenimentele tranzacţiei; asigurarea arhivei cu filtrare şi
căutare bazată pe evenimente, datele cardului, alerte; prevenirea actelor de vandalism şi furt prin alerte
în timp real; managementul reclamaţiilor şi solicitărilor clienţilor prin documentarea tranacţiilor.
Etapele realizării:
 Investigarea infrastructurii şi planificarea implementării soluţiei;
 Instalarea camerelor şi echipamentului de captare video;
 Instalarea agenţilor pe bancomate şi serverului în reţeaua Băncii;
 Setarea parametrilor agenţilor şi serverului conform cerinţelor proiectului;
 Pregătirea setului de documentaţie tehnică a proiectului;
 Suportul ethnic;
 Optimizarea funcţionării soluţiei în baza feedback-ului utilizării.
Realizarea proiectului:
Din start, toate bancomatele din cadrul proiectului erau dotate cu 1 camera portrait si versiunea
depaşită ATMeye 1.1. ce nu putea fi dirijată de la distanţă şi era menită doar pentru captarea foto.
La etapa de planificare, s-a decis:
 Dotarea bancomatelor cu încă 2 camere
 Zona de emitere cash – pentru captarea evenimentelor de colectare a bancnotelor
 Camera ascunsă (de tip pinhole) – pentru captarea imaginilor în cazul că răufăcătorul ştie locul
de amplasare a camerei portrait principale

7
  Upgrade la versiunea ATMeye.iQ 1.1.3 şi conectarea tuturor bancomatelor la un server
centralizat.

1. Camera din zona emiterii cash 2. Camera portret 3. Camera ascunsă

Dat fiind faptul că soluţia ATMeye.iQ posedă un volum impunător de posibilităţi şi opţiuni, s-a
stabilit planul implementării funcţionalităţilor necesare pentru îndeplinirea scopului proiectului.
Acestea au fost divizate în trei etape principale:
1. Lucrările de instalare fizică şi restabilirea captării foto (video). Astfel a fost eliminată perioada
în care bancomate nu erau securizate.
2. Managementul centralizat. Bancomatele au fost conectate la server. În baza testărilor pe un
bancomat pilot au fost distribuite setările pentru toată reţeaua.
3. Ajustarea centralizată a parametrilor.
Lucrările de instalare au fost îndeplinite timp de 40 zile lucrătoare, concomitent cu lucrările de
profilactică a bancomatelor. Datorită acestui fapt, a fost diminuată perioada de staţionare, cheltuielile
de transport şi timpul personalului băncilor comerciale.
Rezultatele implementării:
1) Atingerea nivelului necesar de securitate a reţelei de bancomate;
2) Ridicarea productivităţii lucrului cu reclamaţiile clienţilor;
3) Reducerea solicitării Departamentului Carduri în lucrul cu MAI în cazul fraudelor.

8
9