AUTORITATEA NAŢIONALĂ PENTRU CALIFICĂRI

STANDARD OCUPAŢIONAL

PROIECTANT PRODUSE BANCARE

Sectorul: Activităţi financiare, bancare, de asigurări

Versiunea: 00
Data aprobării: 15.10.2009
Data propusă pentru revizuire: 31.10.2011

Iniţiator proiect: IBR

Echipa de redactare:

Morar Teodor Adrian - Coordonator, Expert Financiar-Bancar, IBR

Gheorghiu Cornelia, Inspector General, BCR Erste

Petria Răzvan, Proiectant Produse Bancare, BCR Erste

Radu Oprişor, Relationship Manager, Romexterra MKB Bank

Verificator sectorial:

Calangiu Maria Magdalena, Director Conformitate, ING Bank

Comisia de validare:

Rareş Petru – Preşedinte Comitetului Sectorial, Director General IBR

Dună Mărioara – Uniunea Naţională a Caselor de Ajutor Reciproc ale
Salariaţilor din Romania (UNCAR)
Constantin Paraschiv – Federaţia Sindicatelor din Asigurări şi Bănci (FSAB)
Onofrei Ioana – Federaţia Sindicatelor Libere a Salariaţilor CEC - Romania
Szel Petre – Asociaţia Administratorilor de Fonduri (AAF)
Oprescu Ionuţ – Asociaţia Societăţilor Financiare din România (ALB)
Rădulescu Victor – Comisia Naţională a Valorilor Mobiliare (CNVM)

Denumirea documentului electronic: SO_Proiectant Produse Bancare_00

Responsabilitatea pentru conţinutul standardului ocupaţional revine Comitetului

Sectorial Activităţi financiare, bancare, de asigurări
Descriere:

Prezentul document a fost elaborat ca rezultat al dezvoltării analizei ocupaţionale pentru

aria ocupaţională Dezvoltare produse bancare grupă COR 2415

Ocupaţia avută în vedere în stabilirea ariei ocupaţionale este:

Proiectant produse bancare cod COR 241511
Ocupaţia Proiectant Produse Bancare presupune un complex de activităţi şi proceduri
sistematice ce au ca rezultat final produse şi servicii noi sau îmbunătăţite în portofoliul băncii.

Proiectantul produse bancare asigură crearea şi dezvoltarea produselor şi serviciilor băncii,

astfel încât banca să deţină un portofoliu de produse competitiv, performant, corelat cu evoluţia
pieţei financiar-bancare şi care ţine cont de conjunctura economică şi socială.

De asemenea, produsele şi serviciile băncii trebuie să respecte întocmai legislaţia în vigoare şi

normele interne ale băncii, proiectantul produse bancare având un rol major în monitorizarea
acestor cerinţe.

Procesul de creare a produselor bancare este deosebit de complex din cel puţin trei puncte de
vedere, şi anume:

- caracterul interdepartamental al activităţii – indiferent de produsul creat este necesară o

strânsă cooperare cu cel puţin cinci departamente ale băncii;
- caracterul interdisciplinar al cunoştinţelor – pentru a avea o viziune obiectivă asupra
pieţei produselor şi serviciilor bancare, proiectantul produse bancare este esenţial să
aibă cunoştinţe într-o gamă diversificată de domenii (economie, matematică, marketing
şi comunicare, management financiar / de proiect / al activelor şi pasivelor, statistică,
informatică, juridic etc.
- abordarea dinamică a dezvoltării produselor – un proces puţin rutinier în care
creativitatea, puterea de anticipare şi obiectivitatea sunt vitale.

Principalele funcţii pe care le realizează proiectantul produse bancare sunt următoarele:

- Analizarea produselor bancare şi a consumatorilor
- Monitorizarea performanţei produselor băncii
- Elaborarea planului de dezvoltare produse
- Implementarea în sistem a produselor în dezvoltare
- Realizarea trainingului pentru produse
- Optimizarea portofoliului de produse
- Asigurarea suportului pentru vânzarea produselor
- Administrarea portofoliului de produse

pag. 2 din 42
Lista unităţilor de competenţă

Nivel de
responsabilitate şi
Titluri şi categorii de unităţi de competenţă autonomie

Unităţi de competenţă cheie

Unitatea 1:Comunicare în limba oficială 5

Unitatea 2: Comunicare în limbi străine 3
Unitatea 3: Competenţe de bază în matematică, ştiinţă şi tehnologie 3
Unitatea 4: Competenţe informatice 3
Unitatea 5: Competenţa de a învăţa 6
Unitatea 6: Competenţe sociale şi civice 6
Unitatea 7: Competenţe antreprenoriale 6
Unitatea 8: Competenţa de exprimare culturală 6
Unităţi de competenţă generale

Unitatea 1: Aplicarea prevederilor legale referitoare la securitatea şi 4

sănătatea în muncă şi în domeniul situaţiilor de urgenţă
Unitatea 2: Aplicarea programului de cunoaşterea clientelei 5
Unitatea 3: Aplicarea normelor de asigurare a securităţii informaţiilor 5
bancare

Unităţi de competenţă specifice

Unitatea 1: Analizarea produselor bancare şi a consumatorilor
6
Unitatea 2: Monitorizarea performanţei produselor băncii
Unitatea 3: Elaborarea planului de dezvoltare produse 6
Unitatea 4: Implementarea în sistem a produselor bancare în 6
dezvoltare
6
Unitatea 5: Realizarea trainingului pentru produse
Unitatea 6: Optimizarea portofoliului de produse 6

Unitatea 7: Asigurarea suportului pentru vânzarea produselor 6

Titlul unităţii 8: Administrarea portofoliului de produse
6

pag. 3 din 42
 Aplicarea prevederilor legale referitoare la securitatea şi Nivelul de
sănătatea în muncă şi în domeniul situaţiilor de urgenţă responsabilitate şi
(unitate de competenţă generala) autonomie:
4
Elemente de Criterii de realizare asociate Criterii de realizare asociate
competenţă rezultatului activităţii descrise modului de îndeplinire a
de elementul de competenţă activităţii descrisă de
elementul de competenţă
1.Identifică prevederile 1.1. Prevederile legale referitoare Identificarea prevederilor
legale referitoare la SSM la SSM sunt identificate în legale referitoare la SSM se
conformitate cu legislaţia face cu responsabilitate şi
naţională în vigoare. operativitate.
1.2. Prevederile legale referitoare
la SSM sunt identificate conform
instrucţiunilor interne referitoare
la securitatea şi sănătatea în
muncă specifice.
1.3. Prevederile legale referitoare
la SSM sunt identificate conform
cu instrucţiunile producătorului
de utilizare ale echipamentelor
din dotare.
2. Acţionează pentru 2.1.Situaţiile de risc sunt Acţionarea pentru înlăturarea
înlăturarea situaţiilor de înlăturate în conformitate cu situaţiilor de risc se realizează
risc reglementările legale în vigoare. cu atenţie şi responsabilitate.
2.2 Situaţiile de risc sunt
înlăturate conform instrucţiunilor
interne specifice referitoare la
securitatea şi sănătatea în muncă.
2.3. Situaţiile de risc sunt
înlăturate prin utilizarea
echipamentelor de muncă şi a
celor individuale de protecţie
conform prevederilor legale
aplicabile
3. Aplică procedurile de 3.1. Procedurile de urgenţă şi de Aplicarea procedurilor de
urgenţă şi de evacuare evacuare sunt aplicate în urgenţă şi de evacuare se
succesiunea prestabilită, realizează rapid, corect şi cu
respectând procedurile specifice responsabilitate.
locului de muncă
3.2. Procedurile de urgenţă şi de
evacuare sunt aplicate în
conformitate cu specificitatea
locaţiei unde se realizează
activitatea curentă
3.4. Procedurile de urgenţă şi de
evacuare sunt aplicate conform
planului aprobat afişat la loc
vizibil.

pag. 4 din 42
Contexte:
- locul de desfăşurare a activităţii: activitatea se desfăşoară în cadrul instituţiilor de
credit, în centrală;
- modul de desfăşurare a activităţilor: proiectantul de produse bancare aplică şi respectă
toate cerinţele SSM specifice locaţiei unde se realizează activitatea de proiectare de
produse;
- procedurile interne de management al securităţii şi sănătăţii în muncă.
Gama de variabile:
- documentaţie: reglementări SSM, instrucţiunile interne referitoare la securitatea şi
sănătate în muncă specifice locului de muncă, proceduri interne specifice locului de
muncă;
- riscuri: electrocutare, lovire pe căi de circulaţie, cădere obiecte şi materiale de la
înălţime, alunecare, tăiere, arsuri etc.;
- echipamente de prim ajutor uşor accesibile şi semnalizate corespunzător;
- factori de risc: referitori la mediul de muncă, procesul tehnologic, executant;
- tipuri de instructaje: instructaj periodic, instructaj atenţional;
- situaţii de urgenţă: accidente, cutremure, incendii, explozii, inundaţii etc.;
- mijloace de semnalizare: panouri, culori de securitate, semnale luminoase, acustice,
comunicare verbală;
- persoane abilitate: şef de staţie, responsabil NSSM şi situaţii de urgenţă, medici,
pompieri etc.;
- proceduri de prim ajutor: aplicate în funcţie de tipul accidentului;
- modalităţi de intervenţie: îndepărtare accidentaţi din zona periculoasă, degajare loc
pentru eliberarea accidentaţilor, anunţare operativă a persoanelor abilitate.
Cunoştinţe:
- instrucţiunile interne referitoare la securitatea şi sănătatea în muncă specifice locului de
muncă;
- noţiuni privind legislaţia de securitatea şi sǎnǎtate în muncǎ aplicabile activitǎţii ;
- prevederile producătorului echipamentelor de munca referitoare la securitatea şi
sănătatea în muncă;
- specificul locului de muncă;
- prevederi referitoare la securitatea şi sănătatea în muncă şi situaţii de urgenţă;
- planul de evacuare în caz de incendiu;
- proceduri de urgenţă interne;
- proceduri de acordare a primului ajutor.

pag. 5 din 42
 Nivelul de
Aplicarea programului de cunoaşterea clientelei responsabilitate şi
(unitate de competenţă generală) autonomie :
5
Elemente de Criterii de realizare asociate Criterii de realizare asociate
competenţă rezultatului activităţii descrise de modului de îndeplinire a
elementul de competenţă activităţii descrisă de elementul
de competenţă
1. Analizează 1.1. Reglementările legale şi interne Analizarea reglementărilor se
reglementările legale în domeniul cunoaşterii clientelei realizează cu rigurozitate.
şi interne în domeniul sunt analizate prin utilizarea de
cunoaşterii clientelei metode specifice de sinteză.
1.2. Reglementările legale şi interne
în domeniul cunoaşterii clientelei
sunt analizate prin utilizarea surselor
interne şi externe de informare.
1.3. Reglementările legale şi interne
în domeniul cunoaşterii clientelei
sunt analizate în limita competenţelor
prevăzute în fişa postului.
1.3. Reglementările legale şi interne
în domeniul cunoaşterii clientelei
sunt analizate în cadrul instruirilor
organizate cu tema cunoaşterii
clientelei.
2. Identifică clasa de 2.1. Clasa de risc este identificată în Identificarea clasei de risc se
risc a clienţilor conformitate cu procedurile interne realizează cu deosebită atenţie faţă
privind riscul în activitatea bancară. de detalii şi cu responsabilitate.
2.2. Clasa de risc este identificată în
conformitate cu reglementările BNR
privind cunoaşterea clientelei în
scopul prevenirii spălării banilor.
2.3. Clasa de risc este identificată
folosind aplicaţii IT specifice.
3. Raportează 3.1. Suspiciunile sunt raportate Suspiciunile sunt raportate cu
suspiciunile privind conform reglementărilor legale şi promptitudine şi discernământ.
tranzacţiile bancare interne privind prevenirea spălării
banilor şi a finanţării actelor de
terorism.
3.2. Suspiciunile sunt raportate numai
către persoanele autorizate, conform
normelor interne ale băncii.
3.3. Suspiciunile sunt raportate prin
intermediul unor aplicaţii IT specifice
interne şi specifice raportărilor către
autorităţi.

pag. 6 din 42
4. Furnizează 4.1. Informaţiile specifice despre Furnizarea informaţiilor specifice
informaţii specifice clienţi sunt furnizate conform despre clienţi se face cu
despre clienţi reglementărilor interne de cunoaştere discernământ şi responsabilitate.
a clientelei şi a politicii interne ale
fiecărei bănci.
4.2. Informaţiile specifice despre
clienţi sunt furnizate numai către
instituţiile abilitate, conform normelor
interne ale băncii.
4.3. Informaţiile specifice despre
clienţi sunt furnizate, utilizând
aplicaţii IT interne şi specifice
raportărilor către autorităţi.
Contexte:
- Activităţile se desfăşoară în centrala băncilor şi în sucursale/agenţii în front-office, în
unităţile teritoriale: unităţi retail, centre de afaceri corporate, centre de investiţii imobiliare,
etc. cât şi în back office.
Gama de variabile:
- programul de cunoaştere a clientelei: politici şi proceduri în materie de cunoaştere a
clientelei, de raportare, de păstrare a evidenţelor secundare sau operative, de control intern,
evaluare şi gestionare a riscurilor, managementul de conformitate şi comunicare, pentru a
preveni şi a împiedica operaţiunile suspecte de spălarea banilor sau finanţarea terorismului;
- reglementări legale şi interne : legislaţia primară, regulile şi standardele emise de instituţiile
de supraveghere, convenţiile din cadrul pieţei, codurile de bune practici promovate de
asociaţiile din industrie, precum şi codurile interne de conduită aplicabile personalului din
cadrul băncii;
- clasa de risc: conform abordării pe baza clasei de risc a clienţilor băncii; ex: poate fi scăzut,
mediu, înalt, inclusiv clasificări intermediare, sau normale şi de înalt risc, după caz;
- suspiciuni privind tranzacţiile bancare: informaţiile transmise intern către ofiţerul
responsabil cu prevenirea spălării banilor, date transmise către autorităţi, etc.;
- informaţii specifice despre clienţi: se referă la informaţiile solicitate de instanţele
judecătoreşti, organele de urmărire penală, date transmise către alte autorităţi cu rol de
prevenire şi combatere a spălării banilor, etc.;
- autorităţi: bnr, onpcsb, organele de urmărire penală etc.
Cunoştinţe:
- reglementările legale şi interne privind cunoaşterea clientelei;
- reglementările legale şi interne privind prevenirea spălării banilor şi a finanţării actelor de
terorism;
- reglementările privind protecţia persoanelor cu privire la prelucrarea datelor cu caracter
personal;
- normele legale şi interne privind confidenţialitatea datelor şi păstrarea secretului bancar;
- aplicaţii IT specifice.

pag. 7 din 42
 Nivelul de
Aplicarea normelor de asigurare a securităţii informaţiilor bancare responsabilitate şi
(unitate de competenţă generală) autonomie :
5
Elemente de Criterii de realizare asociate rezultatului Criterii de realizare asociate
competenţă activităţii descrise de elementul de modului de îndeplinire a
competenţă activităţii descrisă de
elementul de competenţă
1. Asigură 1.1. Securitatea informaţiilor se asigură Asigurarea securităţii
securitatea conform procedurilor specifice privind informaţiilor se realizează cu
informaţiilor asigurarea securităţii informaţiilor şi a celor responsabilitate si
privind utilizarea sistemului informatic. discernământ.
1.2. Securitatea informaţiilor se asigura cu
respectarea codului de conduită şi a
caracteristicilor informaţiilor.
1.3. Securitatea informaţiilor se asigură în
conformitate cu procedurile specifice
privind sistemul de administrare a
informaţiilor.
1.4. Securitatea informaţiilor se asigură
având în vedere procedurile specifice
privind administrarea riscului operaţional şi
a celor privind măsurile pentru situaţii de
urgenţă.
1.5. Securitatea informaţiilor se asigură cu
respectarea prevederilor legale specifice în
vigoare.
2. Asigură 2.1. Securitatea echipamentelor se asigură Asigurarea securitaţii
securitatea conform procedurilor specifice privind echipamentelor se realizează
echipamentelor utilizarea sistemului informatic. cu atenţie, responsabilitate şi
2.2. Securitatea echipamentelor se asigură vigilenţă.
cu respectarea codului de conduită şi în
funcţie de tipul de echipament.
2.3. Securitatea echipamentelor se asigură
cu respectarea procedurilor specifice privind
măsurile pentru situaţii de urgentă.
3. Menţine 3.1. Securitatea proceselor se menţine Menţinerea securităţii
securitatea conform procedurilor specifice privind proceselor se realizează cu
proceselor utilizarea sistemului informatic, în funcţie responsabilitate.
de tipul procesului.
3.2. Securitatea proceselor se menţine având
în vedere procedurile specifice privind
măsurile pentru situaţii de urgenţă.
3.3. Securitatea proceselor se menţine cu
respectarea reglementărilor legale specifice
în vigoare.
Contexte:
- securitatea informatiilor se asigură atât în cadrul instituţiei de credit cât şi în afara ei;
- asigurarea securităţii informaţiilor implică comunicarea cu colegii prin intermediul
telefonului, faxului, e-mail-ului, comunicării directe etc.

pag. 8 din 42
Gama de variabile:
- Tipuri de informaţii: informaţii privind clienţii, tranzacţiile, instituţia de credit, salariaţii,
acţionarii etc.;
- Caracteristicile informaţiei: confidenţialitate, relevantă, accesibilitate, integritate,
credibilitate etc.;
- Tipuri de echipamente: tehnica de calcul şi componentele ei, echipamente de comunicaţii
etc.;
- Tipuri de procese: procese de creditare, derularea de operaţiuni, procese de trezorerie,
procese de administrare a riscurilor, procese de dezvoltare produse, procese pentru activităţi
externalizate etc.
Cunoştinţe:
- proceduri specifice privind asigurarea securităţii informatiilor;
- proceduri specifice privind utilizarea sistemului informatics;
- codul de conduit;
- proceduri specifice privind sistemul de administrare a informaţiilor;
- proceduri specifice privind măsurile pentru situaţii de urgenţă;
- procedurile specifice privind administrarea riscului operaţional;
- reglementările legale referitoare la:
- instituţiile de credit şi adecvarea capitalului;
- cadrul intern de administrare a activităţii instituţiilor de credit;
- externalizarea activităţilor instituţiilor de credit;
- administrarea riscului operaţional;
- protecţia persoanelor cu privire la prelucrarea datelor cu caracter personal.

pag. 9 din 42

Analizarea produselor bancare şi a consumatorilor
(unitate de competenţă specifică)
Elemente de Criterii de realizare asociate
competenţă rezultatului activităţii descrise de
elementul de competenţă
1. Identifică 1.1. Particularităţile produselor bancare
particularităţile sunt identificate conform reglementărilor
produselor bancare legale în vigoare şi normelor interne
privind produsele bancare.
1.2. Particularităţile produselor bancare
sunt identificate prin utilizarea de metode
specifice de analiză.
1.3. Particularităţile produselor bancare
sunt identificate în funcţie de tipul de
produs şi în corelaţie cu cerinţele de
dezvoltare ale produselor.
1.4. Particularităţile produselor bancare
sunt identificate prin monitorizarea
permanentă a practicilor băncilor din
străinătate privind produsele.
1.5. Caracteristicile speciale ale
produselor bancare sunt identificate
analizându-se continuu introducerea unor
produse similare în condiţii de maximă
profitabilitate.
2. Evaluează gradul 2.2. Gradul de satisfacţie al clienţilor este
de satisfacţie al evaluat prin analiza obiectivă şi completă
clienţilor a datelor primite de la direcţia implicată
în evaluarea satisfacţiei clienţilor.
2.3. Gradul de satisfacţie al clienţilor
este evaluat în corelaţie cu cerinţele de
dezvoltare ale produselor.
2.4. Gradul de satisfacţie al clienţilor este
evaluat în funcţie de tipul de produs şi în
funcţie de tipul de client.
2.5. Gradul de satisfacţie al clienţilor este
evaluat în limita competenţelor prevăzute
în fişa postului şi a Regulamentului de
Organizare şi Funcţionare.
3. Stabileşte 3.1. Nevoile consumatorilor ţintă sunt
necesităţile stabilite conform tipologiei clienţilor
consumatorilor ţintă definită prin reglementări interne.
Nevoile consumatorilor ţintă sunt
stabilite conform procedurilor interne
privind consultarea bazelor de date ale
clienţilor băncii.
3.2. Nevoile consumatorilor ţintă sunt
stabilite prin utilizarea surselor interne şi
Nivelul de
responsabilitate şi
autonomie
6
Criterii de realizare asociate
modului de îndeplinire a
activităţii descrisă de
elementul de competenţă
Identificarea particularităţilor
produselor bancare se realizează
cu profesionalism şi rigurozitate.
Identificarea particularităţilor
produselor bancare se realizează
dând dovadă de orientare către
client, autodeterminare,
receptivitate şi implicare.
Identificarea particularităţilor
produselor bancare se realizează
având spirit de echipă, o atenţie
deosebită la detalii şi o deschidere
spre nou.
Evaluarea datelor rapoartelor
privind satisfacţia clienţilor se
realizează cu obiectivitate,
consecvenţă, profesionalism,
perseverenţă şi rigurozitate.
Evaluarea datelor din rapoartele
privind satisfacţia clienţilor se
realizează dând dovadă de
echilibru şi flexibilitate în luarea
deciziilor, orientare către client.
Stabilirea necesităţilor
consumatorilor ţintă se
realizează cu obiectivitate,
profesionalism.
Stabilirea necesităţilor
consumatorilor ţintă se
realizează dând dovadă de
echilibru şi flexibilitate în luarea
deciziilor, orientare către client.
pag. 10 din 42
 externe de informare. Stabilirea necesităţilor
3.3. Nevoile consumatorilor ţintă sunt consumatorilor ţintă se
stabilite în funcţie de rezultatul obţinut in realizează având o atenţie
focus grupuri deosebită la detalii.
4. Cuantifică 4.1. Cererea de produse bancare este Cuantificarea cererii solvabile de
cererea solvabilă de cuantificată în funcţie de caracteristicile produse se realizează cu
produse financiare ale clienţilor conform obiectivitate, profesionalism.
standardelor cantitative şi calitative Cuantificarea cererii solvabile de
pentru produse bancare. produse se realizează dând
4.2. Cererea de produse bancare este dovadă de echilibru şi
cuantificată prin analiza funcţiilor flexibilitate în luarea deciziilor,
veniturilor consumatorilor şi orientare către client.
caracteristicilor financiare ale Cuantificarea cererii solvabile de
companiilor. produse se realizează având
4.3. Cererea de produse bancare corelată spirit de echipă.
cu caracteristicile financiare ale clienţilor
este cuantificată în funcţie de înclinaţia
spre consum şi economii a clienţilor
potenţiali.
4.4. Cererea de produse bancare corelată
cu caracteristicile financiare ale clienţilor
este determinată utilizând funcţii de
utilitate pentru consumatorii de produse
bancare.
4.5. Cererea de produse bancare corelată
cu caracteristicile financiare ale clienţilor
este cuantificată în limita competenţelor
din fişa postului.
Contexte:
- activităţile se desfăşoară apelând la sursele interne de identificare a nevoilor clienţilor ţintă
(informaţii/sugestii din partea salariaţilor băncii din subsidiare – din Back Office, din Front
Office; date referitoare la produsele existente; politici şi obiective; rezultate ale altor procese
din bancă etc.), precum şi la surse externe (necesităţi şi aşteptări din partea clienţilor
existenţi şi potenţiali; necesităţi ale pieţei; analiza ciclului de viaţă al produselor; modificări
în cerinţele legale şi de reglementare; concurenţa etc.).;
- analiza se realizează cu ajutorul unei strânse colaborări cu o serie de direcţii din centrala
băncii, cum ar fi: Marketing; Planificare, Control şi Raportări, direcţia de specialitate
aferentă produsului respectiv etc.
Gama de variabile:
- produsele bancare: ale băncii respective; ale băncilor concurente; ale băncilor din străinătate;
ale instituţiilor financiare nebancare;
- caracteristicile produselor: eligibilitate; documentaţie; perioadă de valabilitate; scadenţă,
termen; dobândă, randament; comisioane, taxe, speze, prime de risc, alte costuri; plafoane,
praguri; garantare etc.;
- metode specifice de analiză: SWOT; BCG & ANSOFF Matrix; comparativă; diagnostic;
cantitativă; calitativă; metodologică etc.;
- consumatori ţintă: persoane fizice (române, minori, rezidente/ nerezidente, străine); persoane
fizice autorizate, întreprinderi individuale şi familiale; persoane fizice care exercită profesii
liberale/liber profesioniştii (arhitecţi, experţi judiciari, medici, asistenţi medicali, avocaţi,
notari publici, executori judecătoreşti, psihologi, agenţi de asigurare, farmacişti, experţi
contabili şi contabili autorizaţi); instituţiile publice; organizaţii nonprofit (asociaţii, fundaţii,

pag. 11 din 42
 federaţii, partide politice, culte religioase, sindicate, patronate, asociaţii de proprietari); regii
autonome; societăţi comerciale rezidente; sucursală, agenţie, reprezentanţă; societăţi
comerciale nerezidente; companii offshore; companii/societăţi naţionale; grupuri de interes
economic; instituţii de credit; instituţii financiare nebancare (IFN); instituţii financiare;
fonduri mutuale; fonduri de pensii; societăţi de asigurare-reasigurare; societăţi cooperative;
societăţi agricole; organizaţii internaţionale; ambasade, consulate şi alte reprezentanţe;
persoane juridice străine fără scop patrimonial; IMM-uri; Microîntreprinderi etc.
Cunoştinţe:
- produsele bancare şi legislaţia aferentă acestora;
- normele şi procedurile interne privind produsele băncii;
- tipologia clienţilor bancari conform normelor interne;
- matematică financiară aplicată pentru produse bancare;
- elemente de statistică descriptivă referitoare la analiza eşantioanelor;
- aplicaţii privind cererea şi oferta la nivel microeconomic;
- elemente de marketing privind realizarea studiilor de piaţă ;
- administrarea activelor şi pasivelor;
- evoluţia pieţelor monetar-financiare.

pag. 12 din 42

Monitorizarea performanţei produselor băncii
(unitate de competenţă specifică)
Elemente de Criterii de realizare asociate
competenţă rezultatului activităţii descrise de
elementul de competenţă
1. Analizează evoluţia 1.1. Evoluţia produselor băncii pe
produselor băncii pe piaţă este analizată cu ajutorul
piaţă indicatorilor medii, marginali, de
structură etc.
1.2. Evoluţia produselor băncii pe
piaţă este analizată prin generarea şi
interpretarea de rapoarte de piaţă.
1.3. Evoluţia produselor băncii pe
piaţă este analizată ţinând cont de
ciclul de viaţă al produselor şi având
în vedere conjunctura socio-
economică.
1.4. Evoluţia produselor băncii pe
piaţă este analizată în funcţie de tipul
de produs şi în funcţie de tipul de
client.
2. Determină nivelul de 2.1. Competitivitatea produselor băncii
competitivitate al este determinată prin respectarea
produselor băncii legislaţiei în vigoare şi normelor
interne privind produsele.
2.2. Competitivitatea produselor băncii
este determinată prin evaluarea
obiectivă a produselor băncilor
concurente.
2.3. Competitivitatea produselor băncii
este determinată având în vedere codul
de etică şi principiile moralităţii în
afaceri.
2.4. Competitivitatea produselor băncii
este determinată în funcţie de tipul de
produs şi în funcţie de tipul de client.
3. Verifică indicatorii 3.1. Indicatorii de performanţă ai
de performanţă ai produselor băncii sunt verificaţi
produselor băncii conform standardelor privind
performanţa produselor.
3.2. Indicatorii de performanţă ai
produselor băncii sunt verificaţi
utilizând rapoartele generate de
sistemul informatic.
3.3. Indicatorii de performanţă ai
produselor băncii sunt verificaţi în
funcţie de tipul de produs şi în funcţie
de tipul de client.
Nivelul de
responsabilitate şi
autonomie
6
Criterii de realizare asociate
modului de îndeplinire a
activităţii descrisă de
elementul de competenţă
Analizarea evoluţiei
produselor băncii pe piaţă se
realizează cu rigurozitate,
obiectivitate, profesionalism
şi consecvenţă.
Analizarea evoluţiei
produselor băncii pe piaţă se
realizează dând dovadă de
echilibru şi flexibilitate în
luarea deciziilor,
adaptabilitate.
Determinarea nivelului de
competitivitate al produselor
băncii se realizează cu
rigurozitate, obiectivitate.
Determinarea nivelului de
competitivitate al produselor
băncii se realizează având o
deosebită atenţie faţă de
detalii şi simţul
responsabilităţii.
Verificarea indicatorilor de
performanţă ai produselor
băncii se realizează cu
rigurozitate, obiectivitate şi
consecvenţă.
pag. 13 din 42
4. Cuantifică gradul de 4.1. Gradul de funcţionalitate al Cuantificarea gradului de
funcţionalitate al produselor băncii este cuantificat prin funcţionalitate al produselor
produselor băncii respectarea legislaţiei în vigoare şi băncii se realizează cu
normelor interne privind produsele. rigurozitate şi profesionalism.
4.2. Gradul de funcţionalitate al Cuantificarea gradului de
produselor băncii este cuantificat prin funcţionalitate al produselor
utilizarea informaţiilor obţinute în băncii se realizează dând
procesul de analiză şi a indicatorilor dovadă de echilibru şi
de eficienţă pentru produse. flexibilitate în luarea
4.3. Gradul de funcţionalitate al deciziilor şi adaptabilitate.
produselor băncii este cuantificat Cuantificarea gradului de
conform standardelor privind funcţionalitate al produselor
funcţionalitatea produselor. băncii se realizează având o
4.4. Gradul de funcţionalitate al deosebită atenţie faţă de
produselor băncii este cuantificat în detalii şi simţul
funcţie de tipul de produs şi în funcţie responsabilităţii.
de tipul de client.
4.5. Gradul de funcţionalitate al
produselor băncii este cuantificat în
limita competenţelor prevăzute în fişa
postului şi a Regulamentului de
Organizare şi Funcţionare
Contexte:
Activitatea de monitorizare a performanţei produselor băncii se desfăşoară la sediul central al
băncii – în back office.
Gama de variabile:
- ciclul de viaţă al produselor: lansarea, creşterea, maturitatea, declinul;
- indicatori de performanţă pentru produse: cantitativi şi calitativi; generaţi de sistemul
informatic; pentru produse de economisire; pentru produse de creditare; pentru servicii
etc. ;
tipologia produselor băncii: conturi curente şi pachete de produse şi servicii aferente;
conturi de economii; depozite la termen; certificate de depozit; titluri de stat; carduri de
debit; credite de consum; credite auto; credite pentru investiţii imobiliare; carduri de
credit; scontare cambii, bilete la ordin, acreditive; credit pe documente de livrare; linie de
credit (overdraft); credit pentru finanţarea cheltuielilor şi stocurilor; credit pentru
(pre)finanţarea exporturilor; credit pentru instrumente de plată; credit pentru facilităţi de
cont; credit pentru nevoi urgente; operaţiuni de factoring; credit pentru investiţii; credit
pentru investiţii financiare; credit ipotecar; credit pentru achitarea obligaţiilor bugetare;
credit pentru activitatea de leasing; operaţiuni de forfetare; scrisori de garanţie etc.
Cunoştinţe:
- produsele bancare şi legislaţia aferentă acestora;
- normele şi procedurile interne privind produsele băncii;
- tipologia clienţilor bancari conform normelor interne;
- codul de etică şi principiile moralităţii în afaceri;
- indicatori macroeconomici fundamentali;
- elemente de microeconomie privind concurenţa, costurile şi funcţia cererii;
- elemente de marketing privind competiţia;
- administrarea activelor şi pasivelor;
evoluţia pieţelor monetar-financiare;
- elemente de management financiar privind indicatori de profitabilitate, performanţă,
eficienţă etc.

pag. 14 din 42

Elaborarea planului de dezvoltare produse
(unitate de competenţă specifică)
Elemente de Criterii de realizare asociate rezultatului
competenţă activităţii descrise de elementul de
competenţă
1. Identifică 1.1. Oportunităţi de dezvoltare produse
oportunităţi de bancare sunt identificate conform
dezvoltare produse reglementărilor în vigoare privind produsele
bancare bancare şi normelor interne privind
produsele băncii.
1.2. Oportunităţi de dezvoltare produse
bancare sunt identificate prin utilizarea
analizelor efectuate şi în corelaţie cu
cerinţele de dezvoltare de produse.
1.3. Oportunităţi de dezvoltare produse
bancare sunt identificate în funcţie de tipul
de produs şi în funcţie de tipul de client.
1.4. Oportunităţi de dezvoltare produse
bancare sunt identificate în limita
competenţelor prevăzute în fişa postului.
1.5. Oportunităţi de dezvoltare produse
bancare sunt identificate urmărind
încadrarea în indicatorii de performanţă
individuali.
2. Întocmeşte 2.1. Propunerile pentru crearea produselor
propuneri pentru sunt întocmite conform reglementărilor în
crearea produselor vigoare privind produsele şi normelor
interne privind produsele băncii
2.2. Propunerile pentru crearea produselor
sunt întocmite prin selecţia de
produse/servicii fezabile/viabile.
2.3. Propunerile pentru crearea produselor
sunt întocmite conform criteriilor de filtrare
a ideilor fezabile.
2.4. Propunerile pentru crearea produselor
sunt întocmite în corelaţie cu direcţiile de
dezvoltare ale băncii şi în funcţie de tipul de
client.
3. Realizează 3.1. Analizele de buget de dezvoltare
analize de produse sunt realizate conform
cost/profit şi de reglementărilor în vigoare privind produsele
buget bancare şi normelor interne privind bugetele.
3.2. Analizele de cost/profit de dezvoltare
produse sunt realizate în funcţie de formatul
solicitat şi în corelaţie cu cerinţele de
dezvoltare de produse.
Nivelul de
responsabilitate şi
autonomie
6
Criterii de realizare asociate
modului de îndeplinire a
activităţii descrisă de
elementul de competenţă
Identificarea oportunităţilor de
dezvoltare produse bancare se
realizează cu obiectivitate,
iniţiativă şi consecvenţă.
Identificarea oportunităţilor de
dezvoltare produse bancare se
realizează dând dovadă de
echilibru şi flexibilitate în
luarea deciziilor, orientare către
client, autodeterminare,
receptivitate şi adaptabilitate.
Întocmirea propunerilor se
realizează cu obiectivitate,
iniţiativă corectitudine şi
rigurozitate.
Întocmirea propunerilor se
realizează dând dovadă de
orientare către client, implicare
şi adaptabilitate.
Întocmirea propunerilor se
realizează având o atenţie
deosebită la detalii, spirit de
echipă, spirit inovativ şi simţul
responsabilităţii.
Realizarea analizelor se face cu
obiectivitate, corectitudine,
profesionalism, rigurozitate,
dând dovadă de echilibru şi
flexibilitate în luarea deciziilor.
pag. 15 din 42
 3.3. Analizele de buget de dezvoltare
produse sunt realizate cu ajutorul fluxului de
numerar aferent produsului.
3.4. Analizele de cost/profit de dezvoltare
produse sunt realizate în funcţie de tipul de
produs şi în funcţie de tipul de client.
4. Întocmeşte 4.1. Strategiile de preţ şi vânzare produse Întocmirea strategiilor de preţ şi
strategii de preţ şi sunt întocmite conform reglementărilor în vânzare se realizează cu
vânzare vigoare privind produsele bancare şi obiectivitate, corectitudine,
normelor interne privind strategiile de preţ şi profesionalism şi rigurozitate.
de vânzare. Întocmirea strategiilor de preţ şi
4.2. Strategii de preţ şi vânzare produse sunt vânzare se realizează având o
întocmite respectând codul de etică şi atenţie deosebită la detalii, spirit
principiile moralităţii în afaceri. de echipă şi simţul
4.3. Strategii de preţ şi vânzare produse sunt responsabilităţii.
întocmite în corelaţie cu cerinţele de
dezvoltare de produse, în funcţie de tipul de
produs şi în funcţie de tipul de client.
5. Argumentează 5.1. Eliminarea de produse din portofoliul Argumentarea eliminării de
eliminarea de băncii este argumentată conform produse din portofoliul băncii se
produse din reglementărilor în vigoare privind produsele realizează cu obiectivitate,
portofoliul băncii bancare şi normelor interne privind corectitudine şi rigurozitate.
produsele băncii. Argumentarea eliminării de
5.2. Eliminarea de produse din portofoliul produse din portofoliul băncii se
băncii este argumentată respectând codul de realizează dând dovadă de
etică şi principiile moralităţii în afaceri. echilibru şi flexibilitate în
5.3. Eliminarea de produse din portofoliul luarea deciziilor şi
băncii este argumentată ţinând cont de adaptabilitate.
formatul solicitat, de conjunctura economică Argumentarea eliminării de
şi de cerinţele de dezvoltare de produse. produse din portofoliul băncii se
5.4. Eliminarea de produse din portofoliul realizează având o atenţie
băncii este argumentată în limita deosebită la detalii şi simţul
competenţelor prevăzute în fişa postului şi a responsabilităţii.
Regulamentului de Organizare şi
Funcţionare.
6. Transmite planul 6.1. Planul de dezvoltare este transmis Transmiterea planului pentru
de dezvoltare pentru vizare şi aprobare conform vizare şi aprobare se realizează
pentru vizare şi procedurilor interne privind circuitul cu corectitudine şi rigurozitate.
aprobare documentelor. Transmiterea planului pentru
6.2. Planul de dezvoltare este transmis vizare şi aprobare se realizează
pentru vizare şi aprobare în funcţie de având simţul responsabilităţii.
formatul solicitat.
6.3. Planul de dezvoltare este transmis
pentru vizare şi aprobare utilizând curieratul
intern şi reţeaua intranet.
Contexte:
- planul de dezvoltare produse bancare este vizat de toate direcţiile implicate şi aprobat de
conducerea băncii ori de câte ori este nevoie, de regulă anual;
- direcţii implicate în elaborarea şi vizarea planului de dezvoltare sunt: Metodologie Risc,
Juridic, Conformitate, Contabilitate, Organizare IT şi direcţiile de specialitate pentru produsul
respectiv.

pag. 16 din 42
Gama de variabile:
- dezvoltare produse: dezvoltarea unui produs/serviciu complet nou sau reproiectarea unora
deja existente; desfiinţarea unor produse/servicii existente şi retragerea acestora din oferta
băncii; introducerea unor servicii adiţionale complementare pentru produsele noi, pentru cele
existente sau renunţarea la altele; introducerea unor opţiuni pentru satisfacerea unor necesităţi
ale unui segment de clienţi ţintă, care nu diferă în principiu de produsul de bază, dar modifică
anumite caracteristici; crearea pe baza produselor existente a unor noi pachete de produse (cu
modificări minore);
produse/servicii fezabile/viabile: produs fezabil este produsul pentru care ar putea exista
cerere pe piaţă şi care ar putea fi realizat de către bancă în condiţiile infrastructurii deja
existente; produs viabil este produsul ce ar putea fi realizat de către bancă în viitor, pe măsură
ce posibilităţile tehnico-operaţionale şi cadrul de reglementare vor permite acest lucru;
Criterii de filtrare a ideilor fezabile: avantaj relativ (produsul/serviciul ar trebui să incorporeze
caracteristici care să evidenţieze beneficii unice sau superioritatea acestuia); compatibilitatea
cu valorile şi nevoile pieţei ţintă astfel încât riscul de respingere de către piaţă să fie eliminat
sau să fie minim; complexitatea produsului/serviciului bancar; comunicabilitatea (gradul în
care noul produs/serviciu poate fi promovat pe piaţă;
- produse noi: produse care creează o piaţă complet noua; produse care permit intrarea pentru
prima dată pe o piaţă consacrată; produse care suplimentează linii de produse consacrate ale
băncii; produse care asigură o performanţă îmbunătăţită sau o valoare percepută mai mare şi
care înlocuiesc produse existente; produse existente care sunt direcţionate spre pieţe noi sau
segmente noi de piaţă sau se distribuie prin noi canale de distribuţie; produse care asigură
performanţe asemănătoare la un cost mai scăzut;
- produs major: produs bancar care are un impact deosebit de puternic asupra pieţei, obţinând
cote semnificative de piaţă constatate prin monitorizare; produs care are un impact
semnificativ în activele sau profitul băncii;
- produs îmbunătăţit: produs existent în oferta băncii asupra căruia se aduc completări pentru a
răspunde cerinţelor de business în scopul menţinerii/creşterii competitivităţii produsului;
produs existent în oferta băncii asupra căruia se aduc modificări pentru corelarea cu noi
reglementari interne, legale, noi fluxuri de lucru etc.;
Cunoştinţe:
- produsele bancare şi legislaţia aferentă acestora ;
- normele şi procedurile interne privind produsele băncii;
- procedurile interne de dezvoltare produse;
- direcţiile de dezvoltare ale băncii;
- regulamentul de Organizare şi Funcţionare;
- tipologia clienţilor bancari conform normelor interne;
- codul de etică şi principiile moralităţii în afaceri;
- elemente de economie managerială;
- elemente de marketing privind strategii de preţ şi de vânzare;
- elemente de management financiar privind indicatori de cost, profitabilitate, fluxuri de
numerar etc.;
- management de obiective;
- codul de etică şi principiile moralităţii în afaceri.

pag. 17 din 42
 Implementarea în sistem a produselor bancare în dezvoltare
(unitate de competenţă specifică)
Elemente de Criterii de realizare asociate rezultatului
competenţă activităţii descrise de elementul de
competenţă
1. Stabileşte 1.1. Caracteristicile de bază ale produsului sunt
caracteristicile stabilite conform procedurilor interne privind
de bază ale dezvoltarea produselor băncii şi conform
produsului normelor / procedurilor interne specifice
produselor.
1.2. Caracteristicile de bază ale produsului sunt
stabilite conform reglementărilor BNR specifice
produsului şi ţinând cont de conjunctura în care
apare produsul.
1.3. Caracteristicile de bază ale produsului sunt
stabilite conform planului de dezvoltare produse
bancare şi având în vedere necesitatea
armonizării produsului în sistemul IT.
2. Coordonează 2.1. Activitatea de implementare este coordonată
activitatea de prin constituirea de echipe de lucru
implementare interdepartamentale pentru implementarea
produsului şi stabilirea sarcinilor pentru fiecare
membru al echipei în funcţie de atribuţiile ce
revin departamentului respectiv.
2.2. Activitatea de implementare este coordonată
în funcţie de tipul de produs şi în funcţie de tipul
de client.
2.3. Activitatea de implementare este coordonată
cu respectarea procedurilor de lucru ale entităţii
funcţionale din cadrul căreia face parte fiecare
membru al echipei şi prin stabilirea unui grafic
de timp.
2.4. Activitatea de implementare este coordonată
conform procedurilor interne privind dezvoltarea
produselor băncii şi conform planului de
dezvoltare produse bancare.
3. Întocmeşte 3.1. Fişele de produs sunt întocmite prin
fişe de produs respectarea procedurilor de implementare
produse şi descrierea detaliată a produsului.
3.2. Fişele de produs sunt întocmite conform
reglementărilor interne pentru elaborarea fişelor
de produs şi conform reglementărilor în vigoare
privind produsele bancare.
3.3. Fişele de produs sunt întocmite conform
planului de dezvoltare produse bancare, în
Nivelul de
responsabilitate şi
autonomie
6
Criterii de realizare asociate
modului de îndeplinire a
activităţii descrisă de elementul
de competenţă
Stabilirea caracteristicilor de bază
ale produsului se realizează cu
obiectivitate, corectitudine,
consecvenţă şi rigurozitate.
Stabilirea caracteristicilor de bază
ale produsului se realizează dând
dovadă de echilibru şi flexibilitate
în luarea deciziilor, orientare către
client, receptivitate, iniţiativă şi
adaptabilitate.
Stabilirea caracteristicilor de bază
ale produsului se realizează având
o atenţie deosebită la detalii, spirit
de echipă şi simţul
responsabilităţii.
Coordonarea activităţii de
implementare se realizează dând
dovadă de echilibru şi flexibilitate
în luarea deciziilor, receptivitate,
iniţiativă, disciplină, implicare şi
adaptabilitate.
Coordonarea activităţii de
implementare se realizează având
o atenţie deosebită la detalii, spirit
de echipă şi spirit organizatoric.
Întocmirea fişelor de produs se
realizează cu obiectivitate,
corectitudine şi rigurozitate.
Întocmirea fişelor de produs se
realizează dând dovadă de
orientare către client, iniţiativă,
disciplină şi adaptabilitate.
Întocmirea fişelor de produs se
realizează având o atenţie
pag. 18 din 42
 funcţie de formatul solicitat.
3.4. Fişele de produs sunt întocmite în limita
competenţelor prevăzute în fişa postului şi a
Regulamentului de Organizare şi Funcţionare.
4. Oferă 4.1. Informaţiile pentru elaborarea documentelor
informaţii pentru contractuale sunt oferite conform procedurilor
elaborarea interne privind dezvoltarea produselor băncii şi
documentelor conform normelor şi procedurilor interne
contractuale specifice produselor.
4.2. Informaţiile pentru elaborarea documentelor
contractuale sunt oferite conform planului de
dezvoltare produse bancare, în funcţie de tipul de
produs şi în funcţie de tipul de client.
4.3. Informaţiile pentru elaborarea documentelor
contractuale sunt oferite prin colaborarea cu
Departamentul Juridic, în funcţie de formatul
solicitat.
4.4. Informaţiile pentru elaborarea documentelor
contractuale sunt oferite în limita competenţelor
prevăzute în fişa postului.
5. Întocmeşte 5.1. Documentaţia pentru validare este întocmită
documentaţie prin realizarea notei de fundamentare, cu ajutorul
pentru validare fişelor de produs şi documentelor contractuale.
5.2. Documentaţia pentru validare este întocmită
conform procedurilor interne privind elaborarea
rapoartelor, conform normelor şi procedurilor
interne specifice produselor şi a planului de
dezvoltare produse bancare.
5.3. Documentaţia pentru validare este întocmită
în funcţie de tipul de produs, în funcţie de tipul
de client şi de formatul solicitat.
6. Elaborează 6.1. Scenariile pentru testare sunt realizate prin
scenarii pentru colaborarea cu Departamentul Operaţiuni, pe
testare trei direcţii principale: scenariul optimist,
pesimist şi neutru.
6.2. Scenariile pentru testare sunt realizate
conform procedurilor interne privind efectuarea
testărilor, normelor interne specifice produselor
şi conform planului de dezvoltare produse
bancare.
6.3. Scenariile pentru testare sunt realizate în
funcţie de tipul de produs, în funcţie de tipul de
client, şi în funcţie de formatul solicitat.
7. Corectează 7.1. Erorile de proiectare ale produselor sunt
erori de corectate prin armonizarea produsului conform
proiectare ale cerinţelor IT.
produselor 7.2. Erorile de proiectare ale produselor sunt
corectate cu ajutorul datelor obţinute la testare.
7.3. Erorile de proiectare ale produselor sunt
corectate în funcţie de un format compatibil.
deosebită la detalii, spirit de
echipă, spirit organizatoric şi
simţul responsabilităţii.
Oferirea informaţiilor pentru
elaborarea documentelor
contractuale se realizează cu
obiectivitate, corectitudine şi
rigurozitate.
Oferirea informaţiilor pentru
elaborarea documentelor
contractuale se realizează dând
dovadă de orientare către client,
receptivitate, disciplină şi
adaptabilitate.
Oferirea informaţiilor pentru
elaborarea documentelor
contractuale se realizează având o
atenţie deosebită la detalii şi spirit
de echipă.
Întocmirea documentaţiei pentru
validare se realizează cu
corectitudine, profesionalism şi
rigurozitate.
Întocmirea documentaţiei pentru
validare se realizează dând
dovadă de disciplină şi implicare.
Elaborarea scenariilor pentru
testare se realizează cu
obiectivitate, corectitudine,
profesionalism şi rigurozitate.
Elaborarea scenariilor pentru
testare se realizează dând dovadă
de orientare către client,
receptivitate şi adaptabilitate.
Elaborarea scenariilor pentru
testare se realizează având o
atenţie deosebită la detalii şi spirit
de echipă.
Corectarea erorilor de proiectare
ale produselor se realizează cu
corectitudine, perseverenţă şi
rigurozitate.
Corectarea erorilor de proiectare
ale produselor se realizează având
o atenţie deosebită la detalii.
pag. 19 din 42
Contexte:
Activitatea de implementare în sistem a produselor în dezvoltare se realizează cu ajutorul unei
echipe interdepartamentale de la următoarele direcţii: Metodologie Risc; Juridic; Conformitate;
Contabilitate; Organizare IT; Soluţii IT; Vânzări; Factoring şi Finanţarea Comerţului;
Managementul Riscului de Credit; Carduri; Operaţiuni şi Infrastructura IT, Operaţiuni; Retail;
Trezorerie; Instituţii Financiare; Canale Alternative etc.
Gama de variabile:
- conjunctura în care apare produsul: aspecte economice; cadrul legislativ; aspecte politice;
aspecte fiscale; mediul concurenţial; cadrul internaţional etc. ;
-fişa de produs: cadrul legal şi metodologic; criterii de eligibilitate; caracteristicile acestuia;
principalele elemente specifice de analiză, aprobare, derulare şi monitorizare;
- descrierea detaliată a produsului: caracteristici ale produsului; direcţiile de produs; poziţionarea
în piaţă; integrarea în politica generală a băncii; avantajele oferite comparativ cu
produsele/serviciile deja existente în portofoliul băncii; monografie contabilă; suportul IT şi
procesele; preţul şi profitabilitatea; vânzarea produsului; aspectele juridice ale operaţiunii;
descrierea segmentului ţintă de clienţi; nivelul prognozat al vânzărilor; riscuri; tehnici de
administrare a riscului; venituri şi cheltuieli prognozate; posibile interacţiuni cu alte produse
existente în bancă sau în grup;
- nota de fundamentare: prevederi referitoare la caracteristicile principale ale noului
produs/serviciu; condiţiile finale de preţ la care va fi oferit; avantajele produsului pentru bancă şi
client; modificările necesare a fi realizate din punct de vedere IT pentru implementarea acestuia;
- estimările privind volumul vânzărilor pentru noul produs/serviciu într-un interval de timp
determinat; estimările privind beneficiile cuantificabile obţinute prin lansarea produsului (profitul
net pe produs/ serviciu, impactul asupra bugetului băncii, venituri din dobânzi/comisioane
estimate a se incasa); riscurile asociate noului produs/ serviciu (de piaţă, legale, reputaţionale etc.)
şi eventualele metode de diminuare a acestora; analiza consecinţelor pe care implementarea şi
lansarea noului produs/serviciu le va avea asupra sistemului informatic; necesitatea organizării de
traininguri cu personalul din front-office; necesitatea organizării unor campanii susţinute/ reduse
de marketing pentru promovarea corespunzătoare a produsului; termenul de implementare al
produsului; strategia de lansare a produsului/serviciului aleasă, se va stabili când şi unde se va
implementa produsul/serviciul.
Cunoştinţe:
- Planul de dezvoltare produse bancare
- Particularităţile produselor financiar-bancare
- Legislaţia financiar-bancară aferentă produselor bancare
- Procedurile interne privind dezvoltarea produselor băncii
- Matematică financiară aplicată pentru produse bancare
- Elemente de marketing privind vânzările
- Administrarea activelor şi pasivelor
- Elemente de management financiar privind indicatori de profitabilitate, eficienţă etc.
Management de proiect
Elemente despre cadrul juridic al contractelor

pag. 20 din 42
 Nivelul de
Realizarea trainingului pentru produse responsabilitate şi
(unitate de competenţă specifică) autonomie
6
Elemente de Criterii de realizare asociate rezultatului Criterii de realizare asociate
competenţă activităţii descrise de elementul de modului de îndeplinire a
competenţă activităţii descrisă de
elementul de competenţă
1. Elaborează 1.1. Materialele pentru training sunt Elaborarea materialelor pentru
materiale pentru elaborate conform reglementărilor în training se realizează cu
training vigoare privind produsele şi normelor claritate, corectitudine,
interne privind produsele băncii. profesionalism şi perseverenţă.
1.2. Materialele pentru training sunt Elaborarea materialelor pentru
elaborate conform fişelor de produs şi training se realizează dând
documentelor contractuale, în corelaţie cu dovadă de proactivitate,
direcţiile de dezvoltare ale băncii. orientare către client,
1.3. Materialele pentru training sunt autodeterminare, iniţiativă,
elaborate în funcţie de tipul de produs / de implicare şi adaptabilitate.
client şi în funcţie de formatul solicitat.
1.4. Materialele pentru training sunt
elaborate în limita competenţelor prevăzute
în fişa postului.
2. Organizează 2.1. Sesiunile de training sunt organizate Organizarea sesiunii de training
sesiuni de training cu sprijinul Departamentului Resurse se realizează cu profesionalism
Umane şi Management Organizaţional. şi perseverenţă.
2.2. Sesiunile de training sunt organizate Organizarea sesiunii de training
conform procedurilor interne privind se realizează dând dovadă de
organizarea trainingului. implicare şi adaptabilitate.
2.3. Sesiunile de training sunt organizate Organizarea sesiunii de training
prin editarea şi publicarea manualului de se realizează având spirit
instruire. organizatoric şi simţul
2.4. Sesiunile de training sunt organizate responsabilităţii.
prin realizarea sarcinilor logistice.
3. Efectuează 3.1. Instruirea trainerilor din sucursale este Efectuarea instruirii trainerilor
instruirea trainerilor efectuată conform reglementărilor în din sucursale se realizează cu
din sucursale vigoare privind produsele şi normelor claritate, profesionalism şi
interne privind produsele băncii. perseverenţă.
3.2. Instruirea trainerilor din sucursale este Efectuarea instruirii trainerilor
efectuată prin utilizarea manualului de din sucursale se realizează dând
instruire şi oferirea tuturor detaliilor despre dovadă de proactivitate,
produs. orientare către client,
3.3. Instruirea trainerilor din sucursale autodeterminare, iniţiativă,
este efectuată conform fişelor de produs şi implicare şi adaptabilitate.
documentelor contractuale.
3.4. Instruirea trainerilor din sucursale este
efectuată în funcţie de direcţiile de
dezvoltare ale băncii, utilizând metode de
motivare a angajaţilor.
3.5. Instruirea trainerilor din sucursale este
efectuată în funcţie de tipul de produs şi în
funcţie de tipul de client.

pag. 21 din 42
 3.6. Instruirea trainerilor din sucursale este
efectuată în limita competenţelor prevăzute
în fişa postului şi a Regulamentului de
Organizare şi Funcţionare.
4. Interpretează 4.1. Feedback-ul primit este interpretat Interpretarea feedback-ul primit
feedback-ul primit prin analiza evaluărilor participanţilor se realizează cu claritate,
privind produsul. obiectivitate şi perseverenţă.
4.2. Feedback-ul primit este interpretat în Interpretarea feedback-ul primit
urma dezbaterilor cu participanţii, în se realizează dând dovadă de
corelaţie cu direcţiile de dezvoltare ale orientare către client,
băncii. autodeterminare, implicare şi
4.3. Feedback-ul primit este interpretat în adaptabilitate.
funcţie de tipul de produs şi în funcţie de Interpretarea feedback-ul primit
tipul de client. se realizează având o atenţie
deosebită la detalii.
Contexte:
Activitatea de training pentru produsele noi se realizează în sucursalele băncii, atât trainerilor
pentru front office, cât şi celor din back office.
Gama de variabile:
- trainingul la nivel de sucursale se poate realiza: lunar; trimestrial; semestrial; anual; de câte ori
este necesar;
- sarcini organizatorice privind sesiunile de training: selectarea angajaţilor implicaţi; convocarea
angajaţilor din sucursale; stabilirea programului de training; asigurarea transportului, cazării etc.;
- detalii despre produs: caracteristici ale produsului; direcţiile de produs; poziţionarea în piaţă;
integrarea în politica generală a băncii; avantajele oferite comparativ cu produsele/serviciile
deja existente în portofoliul băncii; monografie contabilă; suportul IT şi procesele; preţul şi
profitabilitatea; vânzarea produsului; aspectele juridice ale operaţiunii; descrierea segmentului
ţintă de clienţi; nivelul prognozat al vânzărilor; riscuri; tehnici de administrare a riscului;
venituri şi cheltuieli prognozate; posibile interacţiuni cu alte produse existente în bancă sau în
grup.
Cunoştinţe:
- produsele bancare şi legislaţia aferentă acestora ;
- normele şi procedurile interne privind produsele băncii;
- manualul de instruire;
- proceduri interne privind organizarea trainingului;
- tipologia clienţilor bancari conform normelor interne;
- matematică financiară aplicată pentru produse bancare;
- elemente de marketing privind vânzările;
- administrarea activelor şi pasivelor;
- evoluţia pieţelor monetar-financiare;
- elemente de management privind motivarea angajaţilor;
- management de obiective.

pag. 22 din 42
 Optimizarea portofoliului de produse Nivelul de
responsabilitate şi
(unitate de competenţă specifică) autonomie
6
Elemente de Criterii de realizare asociate rezultatului Criterii de realizare asociate
competenţă activităţii descrise de elementul de competenţă modului de îndeplinire a
activităţii descrisă de
elementul de competenţă
1. Efectuează 1.1. Previziunile de piaţă sunt efectuate conform Efectuarea previziunilor se
previziuni de piaţă reglementărilor în vigoare privind produsele şi realizează cu obiectivitate,
normelor interne privind produsele băncii. corectitudine, consecvenţă şi
1.2. Previziunile de piaţă sunt efectuate ţinând rigurozitate.
cont de elementele de conjunctură, în corelaţie cu Efectuarea previziunilor de
direcţiile de dezvoltare ale băncii. piaţă se realizează dând
1.3. Previziunile de piaţă sunt efectuate utilizând dovadă de echilibru şi
elementele de analiză tehnică a graficelor, în flexibilitate în luarea
funcţie de tipul de produs / de client. deciziilor, receptivitate,
iniţiativă şi adaptabilitate.
2. Identifică 2.1. Produse necorespunzătoare sunt identificate Identificarea produselor
produse având în vedere permanent modificările necorespunzătoare se
necorespunzătoare reglementărilor legale şi normelor interne privind realizează cu obiectivitate,
produsele băncii. corectitudine, perseverenţă şi
2.2. Produse necorespunzătoare sunt identificate rigurozitate.
ţinând cont de elementele de conjunctură, prin Identificarea produselor
utilizarea de indicatori de eficienţă şi necorespunzătoare se
profitabilitate. realizează dând dovadă de
2.3. Produse necorespunzătoare sunt identificate receptivitate, implicare şi
în corelaţie cu direcţiile de dezvoltare ale băncii, adaptabilitate.
în funcţie de tipul de produs / de client. Previziunile de piaţă se
2.4. Produse necorespunzătoare sunt identificate realizează având o atenţie
în limita competenţelor prevăzute în fişa postului deosebită la detalii şi simţul
şi a Regulamentului de Organizare şi Funcţionare. responsabilităţii.
3. Ajustează 3.1. Produsele băncii sunt ajustate având în Ajustarea produselor băncii se
produsele băncii vedere permanent modificările reglementărilor realizează cu corectitudine şi
legale şi normele interne privind produsele băncii. consecvenţă.
3.2. Produsele băncii sunt ajustate prin Ajustarea produselor băncii se
colaborarea cu Departamentul IT, ţinând cont de realizează dând dovadă de o
elementele de conjunctură orientare către client,
3.3. Produsele băncii sunt ajustate în corelaţie cu receptivitate şi adaptabilitate.
direcţiile de dezvoltare ale băncii, în funcţie de Ajustarea produselor băncii se
tipul de produs / de client. realizează având o atenţie
deosebită la detalii şi simţul
responsabilităţii.
4. Adaptează 4.1. Produsele băncii sunt adaptate la canale de Adaptarea produselor băncii la
produsele băncii distribuţie noi conform reglementărilor în vigoare noi canale de distribuţie se
la noi canale de privind produsele şi conform normelor interne realizează cu profesionalism şi
distribuţie privind produsele băncii. rigurozitate.
4.2. Produsele băncii sunt adaptate la canale de Adaptarea produselor băncii la
distribuţie noi prin colaborarea cu Departamentul noi canale de distribuţie se
IT şi utilizarea noilor tehnologii IT. realizează dând dovadă de

pag. 23 din 42
 4.3. Produsele băncii sunt adaptate la canale de echilibru şi flexibilitate în
distribuţie noi ţinând cont de elementele de luarea deciziilor, orientare
conjunctură şi prin utilizarea agenţilor de vânzare către client, receptivitate,
externi. iniţiativă, implicare şi
4.4. Produsele băncii sunt adaptate la canale de adaptabilitate.
distribuţie noi în corelaţie cu direcţiile de
dezvoltare ale băncii, în funcţie de tipul de produs
/ de client.
5. Actualizează 5.1. Portofoliul de produse al băncii este Actualizarea portofoliului de
portofoliul de actualizat prin adăugarea la portofoliu produse produse al băncii se realizează
produse al băncii îmbunătăţite, prin introducerea de produse noi în cu corectitudine, consecvenţă
portofoliu şi prin retragerea de produse din şi rigurozitate.
portofoliu. Actualizarea portofoliului de
5.2. Portofoliul de produse al băncii este produse al băncii se realizează
actualizat conform normelor interne privind dând dovadă de implicare şi
produsele băncii. simţul responsabilităţii.
5.3. Portofoliul de produse al băncii este
actualizat ţinând cont de elementele de
conjunctură şi în corelaţie cu direcţiile de
dezvoltare ale băncii.
Contexte:
Activitatea de optimizare a portofoliului de produse al băncii se desfăşoară la sediul central al băncii
– în back office.
Gama de variabile:
- conjunctura în care produsul se optimizează: aspecte economice; cadrul legislativ; aspecte politice;
aspecte fiscale; mediul concurenţial; cadrul internaţional etc.;
- caracteristici ale produselor optimizate: perioadă de valabilitate; scadenţă, termen; dobândă,
randament; comisioane, taxe, speze, prime de risc, alte costuri; plafoane, praguri; garantare etc.
Cunoştinţe:
particularităţile produselor financiar-bancare;
legislaţia financiar-bancară aferentă produselor bancare;
normele şi procedurile interne privind produsele băncii;
analiza tehnică a graficelor;
elemente de analiză tehnică şi modelare econometrică;
tipologia clienţilor bancari conform normelor interne;
matematică financiară aplicată pentru produse bancare;
elemente de modelare şi econometrie;
indicatori macroeconomici fundamentali;
elemente de marketing privind segmentarea pieţei şi canale de distribuţie;
administrarea activelor şi pasivelor;
evoluţia pieţelor monetar-financiare;
elemente de management financiar privind indicatori de profitabilitate; performanţă,
eficienţă etc.

pag. 24 din 42

Asigurarea suportului pentru vânzarea produselor
(unitate de competenţă specifică)
Elemente de Criterii de realizare asociate rezultatului
competenţă activităţii descrise de elementul de competenţă
1. Acordă 1.1. Consilierea pentru produse speciale este
consiliere acordată conform reglementărilor în vigoare privind
pentru produsele conform normelor interne privind
produse produsele băncii.
speciale 1.2. Consilierea pentru produse speciale este
acordată prin utilizarea fişelor de produs şi
stabilirea caracteristicilor produsului special.
1.3. Consilierea pentru produse speciale este
acordată în funcţie de tipul de produs / de client.
2. Realizează 2.1. Documentaţia pentru produse speciale este
documentaţie realizată conform reglementărilor în vigoare privind
pentru produsele şi normelor interne privind produsele
produse băncii.
speciale 2.2. Documentaţia pentru produse speciale este
realizată prin utilizarea fişelor de produs şi prin
utilizarea documentelor contractuale.
2.3. Documentaţia pentru produse speciale este
realizată prin dezvoltarea caracteristicilor
produsului special, în funcţie de tipul de produs / de
client.
2.4. Documentaţia pentru produse speciale este
realizată în limita competenţelor prevăzute în fişa
postului şi a Regulamentului de Organizare şi
Funcţionare.
3. Oferă 3.1. Consultanţa este oferită conform
consultanţă reglementărilor în vigoare privind produsele şi
pentru normelor interne privind produsele băncii.
combinarea 3.2. Consultanţa este oferită prin utilizarea fişelor
produselor de produs şi identificarea de oportunităţi de
băncii combinare, în funcţie de tipul de client.
Nivelul de
responsabilitate şi
autonomie
6
Criterii de realizare asociate
modului de îndeplinire a
activităţii descrisă de elementul
de competenţă
Acordarea consilierii pentru
produse speciale se realizează cu
corectitudine şi rigurozitate.
Acordarea consilierii pentru
produse speciale se realizează dând
dovadă de receptivitate, iniţiativă,
implicare şi adaptabilitate.
Realizarea documentaţiei pentru
produse speciale se face cu
obiectivitate, corectitudine şi
rigurozitate.
Realizarea documentaţiei pentru
produse speciale se face dând
dovadă de iniţiativă, implicare şi
adaptabilitate.
Oferirea consultanţei pentru
combinarea produselor băncii se
realizează cu corectitudine,
consecvenţă şi profesionalism.
Oferirea consultanţei pentru
combinarea produselor băncii se
realizează dând dovadă de o
orientare către client, receptivitate,
iniţiativă şi adaptabilitate.
Consultanţa pentru combinarea
produselor băncii se realizează
având o atenţie deosebită la
detalii, spirit inovativ, deschidere
spre nou şi simţul responsabilităţii.
pag. 25 din 42
Contexte:
Activitatea de acordare suport pentru produse speciale se realizează în centrala băncii expertului de
produs sau în subsidiarele băncii front office/ back office.
Gama de variabile:
Produse speciale: produse personalizate pentru un client semnificativ sau grup de clienţi importanţi;
produse preferenţiale pentru clienţi favorizaţi; produse care prezintă o serie de excepţii; produse care au
caracteristici modificate pe o perioadă de timp; produse care beneficiază de promoţii etc.
Cunoştinţe:
particularităţile produselor financiar-bancare;
legislaţia financiar-bancară aferentă produselor bancare;
normele şi procedurile interne privind produsele băncii;
tipologia clienţilor bancari conform normelor interne;
matematică financiară aplicată pentru produse bancare;
elemente de marketing privind vânzările;
administrarea activelor şi pasivelor;
elemente de comunicare interpersonală.

pag. 26 din 42
 Administrarea portofoliului de produse
(unitate de competenţă specifică)
Elemente de Criterii de realizare asociate
competenţă rezultatului activităţii descrise
de elementul de competenţă
1. Verifică 1.1. Exactitatea informaţiilor este
exactitatea verificată conform normelor
informaţiilor interne privind produsele băncii.
1.2. Exactitatea informaţiilor este
verificată prin utilizarea fişelor
de produs, documentelor
contractuale, în funcţie de tipul
de produs / de client.
1.3. Exactitatea informaţiilor este
verificată în limita competenţelor
prevăzute în fişa postului şi a
Regulamentului de Organizare şi
Funcţionare.
2. Corectează 2.1. Informaţiile sunt corectate
informaţii eronate conform normelor interne
despre produsele privind produsele băncii şi
băncii
procedurilor de modificare
informaţii în portofoliu.
2.2. Informaţiile sunt corectate
prin utilizarea fişelor de produs,
documentelor contractuale, în
funcţie de tipul de produs.
2.3. Informaţiile sunt corectate în
limita competenţelor prevăzute
în fişa postului şi a
Regulamentului de Organizare şi
Funcţionare.
3. Notifică 3.1. Schimbările realizate în
schimbările realizate portofoliul de produse al băncii
în portofoliu sunt notificate prin utilizarea
intranetului băncii, în funcţie de
formatul solicitat.
3.2. Schimbările realizate în
portofoliul de produse al băncii
sunt notificate conform normelor
interne privind produsele băncii,
Nivelul de
responsabilitate şi
autonomie
6
Criterii de realizare asociate
modului de îndeplinire a
activităţii descrisă de
elementul de competenţă
Verificarea exactităţii
informaţiilor se realizează cu
atenţie, obiectivitate,
consecvenţă, perseverenţă şi
rigurozitate.
Verificarea exactităţii
informaţiilor se realizează
dând dovadă de disciplină,
implicare şi adaptabilitate.
Verificarea exactităţii
informaţiilor se realizează
având o atenţie deosebită la
detalii şi simţul
responsabilităţii.
Corectarea informaţiilor se
realizează cu atenţie,
consecvenţă, perseverenţă şi
rigurozitate.
Corectarea informaţiilor se
realizează dând dovadă de
disciplină, implicare şi
adaptabilitate.
Corectarea informaţiilor se
realizează având o atenţie
deosebită la detalii şi simţul
responsabilităţii.
Notificarea schimbărilor
realizate în portofoliu se face
cu atenţie, corectitudine şi
consecvenţă.
pag. 27 din 42
 normelor interne privind
comunicarea şi procedurilor
interne privind circuitul
documentelor.
4. Gestionează 4.1. Documentaţia aferentă Gestionarea documentaţiei
documentaţia produselor din portofoliu este utilizate se realizează cu
utilizată gestionată prin arhivarea acesteia rigurozitate şi corectitudine.
conform normelor privind
arhivarea documentelor interne şi
normelor interne privind
produsele băncii.
4.2. Documentaţia aferentă
produselor din portofoliu este
gestionată în funcţie de tipul de
produs / de client.
5. Elaborează 5.1. Rapoarte cu privire la Elaborarea rapoartelor către
rapoarte către portofoliu de produse al băncii conducerea băncii se
conducerea băncii sunt elaborate conform realizează cu atenţie,
procedurilor interne privind obiectivitate şi corectitudine.
întocmirea rapoartelor Elaborarea rapoartelor către
5.2. Rapoarte cu privire la conducerea băncii se
portofoliu de produse al băncii realizează având o atenţie
deosebită la detalii şi simţul
sunt elaborate prin utilizarea
responsabilităţii.
documentaţiei privind
dezvoltarea produselor bancare,
în funcţie de formatul solicitat.
Contexte:
Activitatea de administrare a portofoliului de produse al băncii se desfăşoară la sediul
central al băncii – în back office.
Rapoartele către conducere sunt întocmite periodic sau ori de câte ori este necesar.
Gama de variabile:
documente utilizate: planuri de dezvoltare produse; fişe de produs; documente
contractuale; note de fundamentare; documentaţie de validare; documentaţie de
testare; rapoarte privind portofoliul de produse al băncii etc.
rapoarte privind: stadiul dezvoltării produselor; situaţia unor produse din
portofoliu; situaţii financiare privind produsele etc.
Cunoştinţe:
particularităţile produselor băncii;
legislaţia financiar-bancară aferentă produselor bancare;
normele şi procedurile interne privind produsele băncii;
tipologia clienţilor bancari conform normelor interne;
administrarea activelor şi pasivelor;
management de obiective.

pag. 28 din 42
 AUTORITATEA NAŢIONALĂ PENTRU CALIFICĂRI

CALIFICAREA

PROIECTANT PRODUSE BANCARE

COD RNC :
Nivel: 6
Sectorul: Activităţi financiare, bancare, de asigurări

Versiunea: 00
Data aprobării: 15.10.2009
Data propusă pentru revizuire: 31.10.2011

Echipa de redactare:
Morar Teodor Adrian, Expert Financiar-Bancar, IBR
Gheorghiu Cornelia, Inspector General, BCR
Petria Răzvan, Proiectant Produse Bancare, BCR
Radu Oprişor, Relationship Manager, Romexterra MKB Bank

Verificator sectorial:
Calangiu Maria Magdalena, Director Conformitate, ING Bank

Comisia de validare:
Rareş Petru – Preşedinte Comitetului Sectorial, Director General IBR
Dună Mărioara –Uniunea Naţională a Caselor de Ajutor Reciproc ale
Salariaţilor din Romania (UNCAR)
Constantin Paraschiv – Federaţia Sindicatelor din Asigurări şi Bănci (FSAB)
Onofrei Ioana – Federaţia Sindicatelor Libere a Salariaţilor CEC - Romania
Szel Petre– Asociaţia Administratorilor de Fonduri (AAF)
Oprescu Ionuţ – Asociaţia Societăţilor Financiare din România (ALB)
Rădulescu Victor – Comisia Naţională a Valorilor Mobiliare (CNVM)

Denumire document electronic: Q_Proiectant produse bancare_00

Responsabilitatea pentru conţinutul acestei calificării revine Comitetului Sectorial
Activităţi financiare, bancare, de asigurări

Titlul calificării profesionale: Proiectant produse bancare

Descriere:
Calificarea Proiectant Produse Bancare presupune un complex de activităţi şi proceduri
sistematice ce au ca rezultat final produse şi servicii noi sau îmbunătăţite în portofoliul băncii.
Proiectantul produse bancare asigură crearea şi dezvoltarea produselor şi serviciilor băncii,
astfel încât banca să deţină un portofoliu de produse competitiv, performant, corelat cu evoluţia
pieţei financiar-bancare şi care ţine cont de conjunctura economică şi socială.
De asemenea, produsele şi serviciile băncii trebuie să respecte întocmai legislaţia în vigoare şi
normele interne ale băncii, proiectantul produse bancare având un rol major în monitorizarea
acestor cerinţe.

pag. 29 din 42
Proiectant Produse Bancare este o calificare care necesită o serie variată de competenţe,
întrucât procesul de creare a produselor bancare este deosebit de complex din cel puţin trei
puncte de vedere, şi anume:
- caracterul interdepartamental al activităţii – indiferent de produsul creat este necesară o
strânsă cooperare cu cel puţin cinci departamente ale băncii;
- caracterul interdisciplinar al cunoştinţelor – pentru a avea o viziune obiectivă asupra
pieţei produselor şi serviciilor bancare, proiectantul produse bancare este esenţial să
aibă cunoştinţe într-o gamă diversificată de domenii (economie, matematică, marketing
şi comunicare, management financiar / de proiect / al activelor şi pasivelor, statistică,
informatică, juridic etc. ;
- abordarea dinamică a dezvoltării produselor – un proces puţin rutinier în care
creativitatea, puterea de anticipare şi obiectivitatea sunt vitale.

Motivaţie:
Proiectant produse bancare este o calificare extrem de necesară pe piaţa muncii datorită nevoii
permanente de dezvoltare şi optimizare a portofoliului de produse al băncii, de ajustare a
produselor şi serviciilor bancare în corelaţie cu conjunctura socio-economică, precum şi în
funcţie de modificările legislative.

Condiţii de acces:
Minim studii superioare de preferinţă economice

Rute de progres:
Prin programe de formare profesională şi experienţă, poate să devină Şef Serviciu/ Director
Departament Dezvoltare Produse Bancare Retail/ Corporate, manager/expert de produs.

Cerinţe legislative specifice:

Nu este cazul.

pag. 30 din 42
Titlul calificării profesionale: Proiectant produse bancare
Cod RNC:
Nivel: 6
Lista competenţelor profesionale

Codul Denumirea competenţei profesionale Nivel Credite

unităţii
G1.Aplicarea prevederilor legale referitoare la 4
securitatea şi sănătatea în munca şi în domeniul
situaţiilor de urgenţă
G2.Aplicarea programului de cunoaşterea clientelei 5
G3.Aplicarea normelor de asigurare a securităţii 5
informaţiilor bancare
S1.Analizarea produselor bancare şi a 6
consumatorilor
S2.Monitorizarea performanţei produselor băncii
S3.Elaborarea planului de dezvoltare produse 6
S4.Implementarea în sistem a produselor în 6
dezvoltare
S5.Realizarea trainingului pentru produse 6
S6.Optimizarea portofoliului de produse 6
S7.Asigurarea suportului pentru vânzarea 6
produselor
S8.Administrarea portofoliului de produse 6

pag. 31 din 42
Competenţa profesională: Aplicarea prevederilor legale referitoare la securitatea şi sănătatea
în muncă şi în domeniul situaţiilor de urgenţă

Cod:

Nivel: 4

Credite:

Deprinderi Cunoştinţe
1. Identifică prevederile legale referitoare - instrucţiunile interne referitoare la
la SSM cu responsabilitate şi operativitate, securitatea şi sănătatea în muncă specifice
în conformitate cu legislaţia naţională în locului de muncă;
vigoare, a instrucţiunilor interne referitoare - noţiuni privind legislaţia de securitatea şi
la SSM specifice, precum şi a sǎnǎtate în muncǎ aplicabile activitǎţii;
instrucţiunilor producătorului de utilizare - prevederile producătorului echipamentelor
ale echipamentelor din dotare. de munca referitoare la securitatea şi
2. Acţionează pentru înlăturarea situaţiilor sănătatea în muncă;
de risc cu atenţie şi responsabilitate, - prevederi referitoare la securitatea şi
conform instrucţiunilor interne specifice sănătatea în muncă şi situaţii de urgenţă;
referitoare la SSM, prin utilizarea - planul de evacuare în caz de incendiu;
echipamentelor de muncă şi a celor - proceduri de urgenţă interne;
individuale de protecţie conform - proceduri de acordare a primului ajutor.
prevederilor legale aplicabile.
3. Aplică cu responsabilitate procedurile de
urgenţă şi de evacuare, în succesiunea
prestabilită, respectând procedurile
specifice locaţiei unde se realizează
activitatea curentă, conform planului
aprobat afişat la loc vizibil.
Metode de evaluare
Metodele de evaluare considerate adecvate pentru aceastǎ unitate sunt următoarele:
Deprinderi Cunoştinţe
Observarea candidaţilor îndeplinind Test scris
cerinţele de la locul de muncă Întrebări orale
Simulare
Rapoarte de calitate asupra procesului
şi/sau produselor realizate de către
candidaţi
Portofoliu

pag. 32 din 42
Competenţa profesională: Aplicarea programului de cunoaşterea clientelei
Cod :

Nivel: 5

Credite:

Deprinderi Cunoştinţe
1. Analizează cu rigurozitate reglementările - reglementările legale şi interne privind
legale şi interne în domeniul cunoaşterii cunoaşterea clientelei;
clientelei, prin utilizarea de metode - reglementările legale şi interne privind
specifice de sinteză, a surselor interne şi prevenirea spălării banilor şi a finanţării
externe de informare, în limita actelor de terorism;
competenţelor prevăzute în fişa postului şi - reglementările privind protecţia persoanelor
în cadrul instruirilor organizate. cu privire la prelucrarea datelor cu caracter
2. Identifică clasa de risc a clienţilor cu personal;
atenţie, în conformitate cu procedurile - programul de cunoaştere a clientelei;
interne privind riscul în activitatea bancară, - normele legale şi interne privind
reglementările BNR privind cunoaşterea confidenţialitatea datelor şi păstrarea
clientelei în scopul prevenirii spălării secretului bancar;
banilor, folosind aplicaţii IT specifice. - aplicaţii IT specifice.
3. Raportează suspiciunile privind
tranzacţiile bancare cu promptitudine şi
discernământ numai către persoanele
autorizate, conform reglementărilor legale
şi interne privind prevenirea spălării
banilor şi a finanţării actelor de terorism,
folosind aplicaţii IT specifice.
4. Furnizează informaţii specifice despre
clienţi cu responsabilitate numai către
instituţiile abilitate, conform
reglementărilor interne de cunoaştere a
clientelei şi a politicii interne ale fiecărei
bănci, utilizând aplicaţii IT.
Metode de evaluare
Metodele de evaluare considerate adecvate pentru aceastǎ unitate sunt următoarele:
Deprinderi Cunoştinţe
Observarea candidaţilor îndeplinind Test scris
cerinţele de la locul de muncă Întrebări orale
Simulare
Rapoarte de calitate asupra procesului
şi/sau produselor realizate de către
candidaţi
Portofoliu

pag. 33 din 42
Competenţa profesională: Aplicarea normelor de asigurare a securităţii informaţiilor bancare
Cod:
Nivel: 5
Credite:
Deprinderi
1. Asigură securitatea informaţiilor cu
responsabilitate, conform procedurilor
specifice în domeniu, a celor privind
utilizarea sistemului informatic şi a celor
privind sistemul de administrare a
informaţiilor şi cu respectarea codului de
conduită.
2. Asigură securitatea informaţiilor cu
discernământ având în vedere procedurile
specifice privind administrarea riscului
operaţional şi a celor privind măsurile
pentru situaţii de urgenţă, cu respectarea
prevederilor legale specifice în vigoare.
3. Asigură securitatea echipamentelor cu
atenţie şi responsabilitate conform
procedurilor specifice privind utilizarea
sistemului informatic şi a celor privind
măsurile pentru situaţii de urgenţă.
4. Asigură securitatea echipamentelor cu
vigilenţă, în funcţie de tipul de echipament,
cu respectarea codului de conduită.
5. Menţine securitatea proceselor cu
responsabilitate având în vedere procedurile - tipuri de informaţii;
specifice privind utilizarea sistemului
informatic, a celor privind măsurile pentru
situaţii de urgenţă, în funcţie de tipul
procesului şi cu respectarea reglementărilor
legale specifice în vigoare.
Metode de evaluare
Metodele de evaluare considerate adecvate pentru aceastǎ unitate sunt următoarele:
Deprinderi
Observarea candidaţilor îndeplinind
cerinţele de la locul de muncă
Simulare/demonstraţie structurată
Portofoliu
Cunoştinţe
- proceduri specifice privind asigurarea
securităţii informaţiilor;
- proceduri specifice privind utilizarea
sistemului informatic;
- codul de conduită;
- proceduri specifice privind sistemul de
administrare a informaţiilor;
- proceduri specifice privind măsurile pentru
situaţii de urgenţă;
- procedurile specifice privind administrarea
riscului operaţional;
- reglementările legale referitoare la:
o instituţiile de credit şi adecvarea
capitalului
o cadrul intern de administrare a
activităţii instituţiilor de credit
o externalizarea activităţilor
instituţiilor de credit
o administrarea riscului operaţional
o protecţia persoanelor cu privire la
prelucrarea datelor cu caracter
personal
- caracteristicile informaţiei;
- tipuri de echipamente;
- tipuri de procese.
Cunoştinţe
Test scris
Întrebări orale
pag. 34 din 42
 Competenţa profesională: Analizarea produselor bancare şi a consumatorilor
Cod:
Nivel: 6
Credite:
Deprinderi Cunoştinţe
1. Identifică particularităţile produselor bancare cu normele şi procedurile interne
rigurozitate, autodeterminare, receptivitate, conform privind produsele băncii;
reglementărilor legale în vigoare şi normelor interne tipologia clienţilor bancari
privind produsele bancare, prin utilizarea de metode conform normelor interne;
specifice de analiză, în funcţie de tipul de produs şi în matematică financiară aplicată
corelaţie cu cerinţele de dezvoltare ale produselor. pentru produse bancare;
2. Identifică particularităţile produselor bancare având o elemente de statistică descriptivă
atenţie deosebită la detalii, spirit de echipă şi o referitoare la analiza
deschidere spre nou, prin monitorizarea permanentă a eşantioanelor;
practicilor băncilor din străinătate privind produsele, aplicaţii privind cererea şi oferta
analizându-se continuu introducerea unor produse la nivel microeconomic;
similare în condiţii de maximă profitabilitate. elemente de marketing privind
3. Evaluează gradul de satisfacţie al clienţilor cu realizarea studiilor de piaţă;
obiectivitate, consecvenţă, prin analiza obiectivă şi
administrarea activelor şi
completă a datelor primite de la direcţia implicată în pasivelor;
evaluarea satisfacţiei clienţilor, în corelaţie cu cerinţele
evoluţia pieţelor monetar-
de dezvoltare ale produselor, în funcţie de tipul de
financiare;
client, în limita competenţelor prevăzute în fişa
produsele bancare;
postului şi a Regulamentului de Organizare şi
Funcţionare. caracteristicile produselor;
4. Stabileşte necesităţile consumatorilor ţintă cu metode specifice de analiză;
profesionalism, dând dovadă de orientare către client, consumatori ţintă.
conform procedurilor interne privind consultarea
bazelor de date ale clienţilor băncii, prin utilizarea
surselor interne şi externe de informare, în funcţie de
rezultatul obţinut în focus grupuri.
5. Cuantifică cererea solvabilă de produse având spirit de
echipă, cu implicare, în funcţie de caracteristicile
financiare ale clienţilor conform standardelor
cantitative şi calitative pentru produse bancare, prin
analiza funcţiilor veniturilor consumatorilor şi
caracteristicilor financiare ale companiilor, în funcţie
de înclinaţia spre consum şi economii a clienţilor
potenţiali, utilizând funcţii de utilitate pentru
consumatorii de produse bancare.
Metode de evaluare
Metodele de evaluare considerate adecvate pentru aceastǎ unitate sunt următoarele:
Deprinderi Cunoştinţe
Observarea candidaţilor îndeplinind cerinţele Test scris
de la locul de muncă Întrebări orale
Simulare/demonstraţie structurată

Portofoliu
Proiect

pag. 35 din 42
Competenţa profesională: Monitorizarea performanţei produselor băncii
Cod:
Nivel: 6
Credite:

Deprinderi Cunoştinţe
1. Analizează evoluţia produselor băncii - produsele bancare şi legislaţia aferentă
pe piaţă cu profesionalism şi consecvenţă, acestora;
cu ajutorul indicatorilor medii, marginali, - normele şi procedurile interne privind
de structură etc., prin generarea şi produsele băncii;
interpretarea de rapoarte de piaţă, ţinând - tipologia clienţilor bancari conform
cont de ciclul de viaţă al produselor şi normelor interne;
având în vedere conjunctura socio- - codul de etică şi principiile moralităţii în
economică. afaceri;
2.Determină nivelul de competitivitate al - indicatori macroeconomici fundamentali;
produselor băncii cu obiectivitate, prin - elemente de microeconomie privind
respectarea legislaţiei în vigoare şi concurenţa, costurile şi funcţia cererii;
normelor interne privind produsele, prin - elemente de marketing privind competiţia;
evaluarea obiectivă a produselor băncilor - administrarea activelor şi pasivelor;
concurente, având în vedere codul de etică - evoluţia pieţelor monetar-financiare;
şi principiile moralităţii în afaceri. - elemente de management financiar privind
3.Verifică indicatorii de performanţă ai indicatori de profitabilitate, performanţă,
produselor băncii cu rigurozitate şi eficienţă etc.;
consecvenţă, conform standardelor privind - ciclul de viaţă al produselor;
performanţa produselor, utilizând - indicatori de performanţă pentru produse;
rapoartele generate de sistemul informatic, - tipologia produselor băncii.
în funcţie de tipul de produs şi în funcţie de
tipul de client.
4.Cuantifică gradul de funcţionalitate al
produselor băncii dând dovadă de
adaptabilitate, simţul responsabilităţii, prin
utilizarea informaţiilor obţinute în procesul
de analiză şi a indicatorilor de eficienţă
pentru produse, conform standardelor
privind funcţionalitatea produselor.
5.Cuantifică gradul de funcţionalitate al
produselor băncii dând dovadă de echilibru
şi flexibilitate în luarea deciziilor, în limita
competenţelor prevăzute în fişa postului şi
a Regulamentului de Organizare şi
Funcţionare.
Metode de evaluare
Metodele de evaluare considerate adecvate pentru aceastǎ unitate sunt următoarele:
Deprinderi Cunoştinţe
Observarea candidaţilor îndeplinind Test scris
cerinţele de la locul de muncă Întrebări orale
Simulare/demonstraţie structurată

Portofoliu
Proiect

pag. 36 din 42
 Competenţa profesională: Elaborarea planului de dezvoltare produse
Cod:
Nivel: 6
Credite:
Deprinderi Cunoştinţe
1. Identifică oportunităţi de dezvoltare produse bancare produsele bancare şi legislaţia aferentă
cu obiectivitate, iniţiativă, dând dovadă de orientare acestora;
către client şi autodeterminare, identificate conform normele şi procedurile interne privind
reglementărilor în vigoare privind produsele bancare produsele băncii;
şi normelor interne privind produsele băncii, prin procedurile interne de dezvoltare
utilizarea analizelor efectuate şi în corelaţie cu produse;
cerinţele de dezvoltare de produse, în funcţie de tipul direcţiile de dezvoltare ale băncii;
de produs şi în funcţie de tipul de client. regulamentul de organizare şi
2. Întocmeşte propuneri pentru crearea produselor cu funcţionare;
corectitudine, rigurozitate, implicare şi adaptabilitate, tipologia clienţilor bancari conform
prin selecţia de produse/servicii fezabile/viabile, normelor interne;
conform criteriilor de filtrare a ideilor fezabile, în
codul de etică şi principiile moralităţii în
corelaţie cu direcţiile de dezvoltare ale băncii. afaceri;
3. Realizează analize de cost/profit şi de buget cu
elemente de economie managerială;
rigurozitate, dând dovadă de echilibru şi flexibilitate
elemente de marketing privind strategii
în luarea deciziilor, în funcţie de formatul solicitat şi
de preţ şi de vânzare;
în corelaţie cu cerinţele de dezvoltare de produse, cu
ajutorul fluxului de numerar aferent produsului. elemente de management financiar
4. Întocmeşte strategii de preţ şi vânzare având o atenţie privind indicatori de cost, profitabilitate,
deosebită la detalii, spirit de echipă şi simţul fluxuri de numerar etc.;
responsabilităţii, conform reglementărilor în vigoare management de obiective;
privind produsele bancare şi normelor interne privind codul de etică şi principiile moralităţii în
strategiile de preţ şi de vânzare, respectând codul de afaceri;
etică şi principiile moralităţii în afaceri. dezvoltare produse;
5. Argumentează eliminarea de produse din portofoliul produse/servicii fezabile/viabile;
băncii cu rigurozitate, dând dovadă de echilibru şi criterii de filtrare a ideilor fezabile;
flexibilitate în luarea deciziilor, având o atenţie produse noi;
deosebită la detalii, ţinând cont de formatul solicitat, produs major;
de conjunctura economică şi de cerinţele de produs îmbunătăţit.
dezvoltare de produse, în limita competenţelor
prevăzute în fişa postului şi a Regulamentului de
Organizare şi Funcţionare.
6. Transmite planul de dezvoltare pentru vizare şi
aprobare cu corectitudine, conform procedurilor
interne privind circuitul documentelor, utilizând
curieratul intern şi reţeaua intranet.
Metode de evaluare
Metodele de evaluare considerate adecvate pentru aceastǎ unitate sunt următoarele:
Deprinderi Cunoştinţe
Simulare/demonstraţie structurată Test scris
Rapoarte de calitate asupra procesului şi/sau Întrebări orale
produselor realizate de către candidaţi

Portofoliu
Proiect

pag. 37 din 42
 Competenţa profesională: Implementarea în sistem a produselor bancare în dezvoltare
Cod:
Nivel: 6
Credite:
Deprinderi Cunoştinţe
1. Stabileşte caracteristicile de bază ale produsului cu corectitudine, planul de dezvoltare
consecvenţă, conform procedurilor interne privind dezvoltarea produselor produse bancare;
băncii şi conform normelor / procedurilor interne specifice produselor, particularităţile
conform reglementărilor BNR specifice produsului şi ţinând cont de produselor financiar-
conjunctura în care apare produsul, conform planului de dezvoltare produse bancare;
bancare şi având în vedere necesitatea armonizării produsului în sistemul IT. legislaţia financiar-
2. Coordonează activitatea de implementare cu iniţiativă, disciplină, implicare, bancară aferentă
spirit organizatoric, prin constituirea de echipe de lucru interdepartamentale produselor bancare;
pentru implementarea produsului şi stabilirea sarcinilor pentru fiecare procedurile interne
membru al echipei în funcţie de atribuţiile ce revin departamentului privind dezvoltarea
respectiv, cu respectarea procedurilor de lucru ale entităţii funcţionale din produselor băncii;
cadrul căreia face parte fiecare membru al echipei şi prin stabilirea unui matematică
grafic de timp. financiară aplicată
3. Întocmeşte fişe de produs cu rigurozitate, orientare către client, pentru produse
adaptabilitate, prin respectarea procedurilor de implementare produse şi bancare;
descrierea detaliată a produsului, prin respectarea procedurilor de elemente de
implementare produse şi descrierea detaliată a produsului, conform marketing privind
reglementărilor interne pentru elaborarea fişelor de produs şi conform vânzările;
reglementărilor în vigoare privind produsele bancare, conform planului de
administrarea
dezvoltare produse bancare, în funcţie de formatul solicitat. activelor şi pasivelor;
4. Oferă informaţii pentru elaborarea documentelor contractuale cu
elemente de
corectitudine ,având o atenţie deosebită la detalii şi spirit de echipă, în
management
funcţie de tipul de produs şi în funcţie de tipul de client, prin colaborarea cu
financiar privind
Departamentul Juridic, în limita competenţelor prevăzute în fişa postului.
indicatori de
5. Întocmeşte documentaţie pentru validare cu profesionalism, implicare, prin
profitabilitate,
realizarea notei de fundamentare, cu ajutorul fişelor de produs şi
eficienţă etc.;
documentelor contractuale, conform procedurilor interne privind elaborarea
management de
rapoartelor, conform normelor şi procedurilor interne specifice produselor
proiect;
şi a planului de dezvoltare produse bancare.
6. Elaborează scenarii pentru testare cu obiectivitate, adaptabilitate, spirit de elemente despre
echipă, prin colaborarea cu Departamentul Operaţiuni, pe trei direcţii cadrul juridic al
principale: scenariul optimist, pesimist şi neutru, conform procedurilor contractelor;
interne privind efectuarea testărilor, normelor interne specifice produselor şi conjunctura în care
conform planului de dezvoltare produse bancare. apare produsul;
7. Corectează erori de proiectare ale produselor cu perseverenţă, având o fişa de produs;
atenţie deosebită la detalii, prin armonizarea produsului conform cerinţelor descrierea detaliată a
IT, cu ajutorul datelor obţinute la testare, în funcţie de un format compatibil. produsului;
nota de
fundamentare.
Metode de evaluare
Metodele de evaluare considerate adecvate pentru aceastǎ unitate sunt următoarele:
Deprinderi Cunoştinţe
Observarea candidaţilor îndeplinind cerinţele de la locul de muncă Test scris
Simulare/demonstraţie structurată Întrebări orale
Portofoliu
Proiect

pag. 38 din 42
Competenţa profesională: Realizarea trainingului pentru produse
Cod:
Nivel: 6
Credite:
Deprinderi Cunoştinţe
1. Elaborează materiale pentru training cu produsele bancare şi legislaţia aferentă
claritate, corectitudine, profesionalism, acestora ;
autodeterminare, conform reglementărilor normele şi procedurile interne privind
în vigoare privind produsele şi normelor produsele băncii;
interne privind produsele băncii, conform manualul de instruire;
fişelor de produs şi documentelor proceduri interne privind organizarea
contractuale, în corelaţie cu direcţiile de trainingului;
dezvoltare ale băncii, în limita tipologia clienţilor bancari conform
competenţelor prevăzute în fişa postului şi normelor interne;
în funcţie de formatul solicitat. matematică financiară aplicată pentru
2. Organizează sesiuni de training dând produse bancare;
dovadă de implicare şi adaptabilitate,
elemente de marketing privind
având spirit organizatoric şi simţul vânzările;
responsabilităţii, cu sprijinul
administrarea activelor şi pasivelor;
Departamentului Resurse Umane şi
evoluţia pieţelor monetar-financiare;
Management Organizaţional, conform
procedurilor interne privind organizarea elemente de management privind
trainingului, prin editarea şi publicarea motivarea angajaţilor;
manualului de instruire, prin realizarea management de obiective;
sarcinilor logistice. trainingul la nivel de sucursale se poate
3. Efectuează instruirea trainerilor din realiza;
sucursale cu claritate şi perseverenţă, dând sarcini organizatorice privind sesiunile
dovadă de proactivitate şi implicare, prin de training;
utilizarea manualului de instruire şi oferirea detalii despre produs.
tuturor detaliilor despre produs, conform
fişelor de produs şi documentelor
contractuale, în funcţie de direcţiile de
dezvoltare ale băncii, utilizând metode de
motivare a angajaţilor, în funcţie de tipul
de produs şi în funcţie de tipul de client.
4. Interpretează feedback-ul primit cu
obiectivitate, având o atenţie deosebită la
detalii, prin analiza evaluărilor
participanţilor privind produsul, în urma
dezbaterilor cu participanţii, în corelaţie cu
direcţiile de dezvoltare ale băncii.
Metode de evaluare
Metodele de evaluare considerate adecvate pentru aceastǎ unitate sunt următoarele:
Deprinderi Cunoştinţe
Simulare/demonstraţie structurată Test scris
Rapoarte de calitate asupra procesului Întrebări orale
şi/sau produselor realizate de către
candidaţi
Portofoliu
Proiect

pag. 39 din 42
Competenţa profesională: Optimizarea portofoliului de produse
Cod:
Nivel: 6
Credite:
Deprinderi Cunoştinţe
1. Efectuează previziuni de piaţă cu obiectivitate, iniţiativă particularităţile produselor
şi adaptabilitate, conform reglementărilor în vigoare financiar-bancare;
privind produsele şi normelor interne privind produsele legislaţia financiar-bancară
băncii, ţinând cont de elementele de conjunctură, în aferentă produselor
corelaţie cu direcţiile de dezvoltare ale băncii, utilizând bancare;
elementele de analiză tehnică a graficelor. normele şi procedurile
2. Identifică produse necorespunzătoare cu perseverenţă, interne privind produsele
implicare, având în vedere permanent modificările băncii;
reglementărilor legale şi normelor interne privind analiza tehnică a graficelor;
produsele băncii, ţinând cont de elementele de elemente de analiză tehnică
conjunctură, prin utilizarea de indicatori de eficienţă şi şi modelare econometrică;
profitabilitate, în limita competenţelor prevăzute în fişa tipologia clienţilor bancari
postului şi a Regulamentului de Organizare şi conform normelor interne;
Funcţionare.
matematică financiară
3. Ajustează produsele băncii cu consecvenţă, dând dovadă aplicată pentru produse
de o orientare către client, având o atenţie deosebită la bancare;
detalii şi simţul responsabilităţii, prin colaborarea cu
elemente de modelare şi
Departamentul IT, ţinând cont de elementele de
econometrie;
conjunctură, în corelaţie cu direcţiile de dezvoltare ale
indicatori macroeconomici
băncii, în funcţie de tipul de produs / de client.
fundamentali;
4. Adaptează produsele băncii la noi canale de distribuţie
cu profesionalism, iniţiativă, implicare şi adaptabilitate, elemente de marketing
prin colaborarea cu Departamentul IT şi utilizarea noilor privind segmentarea pieţei
tehnologii IT, dând dovadă de echilibru şi flexibilitate în şi canale de distribuţie;
luarea deciziilor, ţinând cont de elementele de administrarea activelor şi
conjunctură şi prin utilizarea agenţilor de vânzare pasivelor;
externi. evoluţia pieţelor monetar-
5. Actualizează portofoliul de produse al băncii cu financiare;
consecvenţă şi rigurozitate, prin adăugarea la portofoliu elemente de management
produse îmbunătăţite, prin introducerea de produse noi financiar privind indicatori
în portofoliu şi prin retragerea de produse din portofoliu, de profitabilitate,
conform normelor interne privind produsele băncii, performanţă, eficienţă etc.;
ţinând cont de elementele de conjunctură şi în corelaţie conjunctura în care
cu direcţiile de dezvoltare ale băncii. produsul se optimizează;
caracteristici ale produselor
optimizate;
Metode de evaluare
Metodele de evaluare considerate adecvate pentru aceastǎ unitate sunt următoarele:
Deprinderi Cunoştinţe
Simulare/demonstraţie structurată Test scris
Rapoarte de calitate asupra procesului Întrebări orale
şi/sau produselor realizate de către
candidaţi
Portofoliu
Proiect

pag. 40 din 42
Competenţa profesională: Asigurarea suportului pentru vânzarea produselor

Cod:

Nivel: 6

Credite:

Deprinderi Cunoştinţe
1.Acordă consiliere pentru produse speciale particularităţile produselor financiar-
cu rigurozitate, receptivitate, iniţiativă, bancare;
conform reglementărilor în vigoare privind legislaţia financiar-bancară aferentă
produsele conform normelor interne privind produselor bancare;
produsele băncii, prin utilizarea fişelor de normele şi procedurile interne privind
produs şi stabilirea caracteristicilor produsele băncii;
produsului special. tipologia clienţilor bancari conform
2.Realizează documentaţie pentru produse normelor interne;
speciale cu implicare şi adaptabilitate, prin matematică financiară aplicată pentru
utilizarea fişelor de produs şi prin utilizarea produse bancare;
documentelor contractuale, prin dezvoltarea elemente de marketing privind vânzările;
caracteristicilor produsului special, în
administrarea activelor şi pasivelor;
funcţie de tipul de produs / de client.
elemente de comunicare interpersonală;
3.Realizează documentaţie pentru produse
produse speciale.
speciale cu obiectivitate, corectitudine, în
limita competenţelor prevăzute în fişa
postului şi a Regulamentului de Organizare
şi Funcţionare.
4.Oferă consultanţă pentru combinarea
produselor băncii cu consecvenţă şi
profesionalism, având o atenţie deosebită la
detalii, spirit inovativ, deschidere spre nou
şi simţul responsabilităţii.
Metode de evaluare
Metodele de evaluare considerate adecvate pentru aceastǎ unitate sunt următoarele:
Deprinderi Cunoştinţe
Observarea candidaţilor îndeplinind Test scris
cerinţele de la locul de muncă Întrebări orale
Simulare/demonstraţie structurată
Rapoarte de calitate asupra procesului
şi/sau produselor realizate de către
candidaţi
Portofoliu
Proiect

pag. 41 din 42
Competenţa profesională: Administrarea portofoliului de produse
Cod:
Nivel: 6
Credite:
Deprinderi Cunoştinţe
1.Verifică exactitatea informaţiilor cu particularităţile produselor băncii;
atenţie, obiectivitate, consecvenţă, conform legislaţia financiar-bancară aferentă
normelor interne privind produsele băncii, produselor bancare;
prin utilizarea fişelor de produs, normele şi procedurile interne privind
documentelor contractuale, în funcţie de produsele băncii;
tipul de produs / de client. tipologia clienţilor bancari conform
2. Corectează informaţii eronate despre normelor interne;
produsele băncii cu perseverenţă şi administrarea activelor şi pasivelor;
rigurozitate, conform normelor interne management de obiective;
privind produsele băncii şi procedurilor de
documente utilizate;
modificare informaţii în portofoliu, în
rapoarte privind stadiul dezvoltării
limita competenţelor prevăzute în fişa
produselor/ situaţia unor produse din
postului şi a Regulamentului de Organizare
portofoliu/ situaţii financiare privind
şi Funcţionare.
produsele.
3.Notifică schimbările realizate în
portofoliu cu corectitudine, prin utilizarea
intranetului băncii, în funcţie de formatul
solicitat, conform normelor interne privind
produsele băncii, normelor interne privind
comunicarea şi procedurilor interne privind
circuitul documentelor.
4.Gestionează documentaţia utilizată cu
rigurozitate, prin arhivarea acesteia
conform normelor privind arhivarea
documentelor interne şi normelor interne
privind produsele băncii, în funcţie de tipul
de produs / de client.
5.Elaborează rapoarte către conducerea
băncii cu obiectivitate, având o atenţie
deosebită la detalii şi simţul
responsabilităţii, conform procedurilor
interne privind întocmirea rapoartelor, prin
utilizarea documentaţiei privind dezvoltarea
produselor bancare, în funcţie de formatul
solicitat.
Metode de evaluare
Metodele de evaluare considerate adecvate pentru aceastǎ unitate sunt următoarele:
Deprinderi Cunoştinţe
Simulare/demonstraţie structurată Test scris
Rapoarte de calitate asupra procesului Întrebări orale
şi/sau produselor realizate de către
candidaţi
Portofoliu
Proiect

pag. 42 din 42