Asigurarea urbana

-Traducere-

Tema de a decide ce riscuri sa asiguram,se

diferentiaza intre bunuri si evenimente
periculoase. Diferentele de preturi pentru o
asigurare reflecta diferentele dintre pierderi si
cheltuieli. Cand riscul viitoarelor pierderi creste
sau cand masurile sunt necorespunzatoare ,cei de
la companiile de asigurari devin mult mai
selectivi in legatura cu gradul de risc pe care si-l
asuma si incerca sa-si mentina profitul pe
aceeasi linie. Oricum ,”redline” ,definita ca
refuzul de reinnoire sau ca anularea unei polite de asigurari nebazata
pe risc ,dar care se afla intr-o zona geografica si asigurarea s-ar face
individual ,este ilegal in orice stat.
Deoarece daunele sunt mai mari in zona urbana , masurile luate
pentru asigurarea caselor si masinilor sunt mai mari decat masurile
folosite in zonele laturalnice .Acest lucru a ridicat intrebari despre
folosul si efortul asigurarilor in zona urbana. Raspunzand acestor
ingrijorari ,companiile de asigurari au redublat efortul in a mari
asigurarile proprietatilor din zonele laturalnice si sa grabeasca
schimbarile in ceea ce priveste asigurarea masinilor din aceste zone
laturalnice ,ceea ce le –ar fi permis soferilor sa aiba mai multe
optiuni .Studiile guvernamentale si academice confirma ca asigurarile
nu isi folosesc increderea sa faca diferente intre zone.

Asigurarea proprietatii
Anumite comunitati au cerut socoteala pentru faptul ca in unele
zone asigurarile erau mai scumpe .
Studiile mai multor grupuri arata ca lociutorii permanenti din zona
urbana au asigurare (in special ,bancile nu dau credit daca cei care il
cer nu au asigurare pe locuinta).Din cauza riscurilor ridicate
( incedii,moarte) multi locuitori din zonele laturalnice sunt asigurati
altfel decat regula zonei.
Predominarea caselor vechi in centrul orasului reprezenta o
problema, prin repararea lor care ar fi costat foarte mult.In trecut
polita de asiguarare nu iti platea intregul cost pentru reparatii ci doar
reconstructia bazei, structura casei chiar daca locuinta se afla in
centrul orasului sau in suburbie.In schimbul intregului cost al politei
de asigurare ,detinatorii caselor mai vechi si-au achizitionat o polita
bazata pe valoarea reala a casei ,la pretul pietei ,cu reconstructia
casei la idea standard.
Oricum ,ca replica la faptul ca asigurarea caselor nu este valabila
si pentru zonele din suburbia ,multe companii de asigurari si-au
modificat politele in cazul caselor vechi,eliminand ideea caselor
vechi.In schimb au inceput sa verifice incalzirea caselor ,tevile ,
sistemul electric si acoperisul ,si-au inceput sa dea sugestii de
reparare acolo unde era cazul.

Istorie
Dupa rascoala urbana de la mijlocul anilor 1960,companiile de
asigurari erau sovaitoare in privinta politelor pentru casele din zonele
laturalnice .Pentru a imbunatati conditia economica in aceste
comunitati ,Congresul a infiintat un act in anul 1968.Acesta facea
reasigurarea valabila in state care tineau cont de planurile FAIR
(acces la foc in revendicarea politei de asigurare),asigurarea
proprietatii punea in comun mecanisme care faceau asigurarea sa
acopere riscurile proprietarilor din zonele urbane ,unde era dificil sa
obtina asigurare.Asigurarile aveau nevoie de schimbari majore de
reasigurare pentru a le proteja de pierderile focului si a actelor de
vandalism .Reasigurarea privata a inlocuit imeadiat programul
federal ,dar planurile FAIR si alte programe restante au ramas .
Folosul asigurarilor a devenit iar clar ca o concecinta a asa
ziselor rascoale din 1992 din Los Angeles. Comunitatile au inceput sa
spuna ca cei de la companiile de asigurare fac discriminare intre cei ce
locuiesc in zone bune ale oraselor si intre cei care stau in zone
laturalnice.Ca o dovada a redlining ,ei au calmat dificultatea de a
obtine asigurare in zonele urbane ,unde casele erau vechi .
Dupa cercetarea independenta facuta pe industria politelor
reiese ca 98% din proprietarii cu polite de asigurare pentru casa
locuiesc in mari orase .In California se infiinteaza un program
‘’comunitatile neservite’’.
Garantarea si alte obiceiuri in afaceri:
Dupa legi si reguli,redlining este ilegal in orice stat si nu se pot
face polite de asigurare dupa criterii de rasism sau diferente
etice.Asigurarea trebuie sa se bazeze pe risc si pe potentialele
daune.Pentru a ajuta autorii sa distinga intre ceea ce o companie
considera bunuri sau riscuri ,limitele startegiei marketingului
,asiguratii au amplificat principiul de baza.

Program pentru dezvotarea politei de asigurare urbane:

Industria asigurarilor a lucrat cu comunitati cum ar fi
Neighborhood Housing Services, in New York ,St . Louis ,din
Philadelphia si alte mari orase
sa –i faca pe oameni sa inteleaga ca e important sa isi faca asigurare si
sa isi construiasca casele mai solide si sa ajute companiile de asigurari
sa ofere servicii mai bune in aceste orase.
In 1997 statul Texas are noi reguli in ceea ce privesc
asigurarile ,care interzice criteriul de varsta si valoare ca unic criteriu
pentru a asigura o casa si adauga doua noi programe –urban si
rural.Cel rural ofera incurajare financiara pentru asigurarea resedintei.
In 1998 in California , o companie de asigurari creeaza o noua
idee ,suport financiar pentru cei cu venituri mici.

Asigurarea auto
Asigurarea auto este mult mai mare in zona urbana ,in zonele
centrale.
In zonele de comunitati cu persoane care au venituri mici , valoarea
pentru asigurarea masinii ii poate face pe soferi sa se gandeasca daca
isi platesc asigurare la masina sau cu acesti bani acopera alte necesitati
pentru familie .Din acest motiv multe masini nu sunt asigurate.
In unele state cu populatie urbana predominata s-au pus anumite
restrictii si taxe .Cei din zona rurala platesc o taxa cand intra in zona
urbana.

Creditul referitor la asigurare

 Un numar mare de companii de asigurare folosesc credit pentru
asigurari pentru a-i ajuta sa decida , sa apeleze la un solicitant pentru
asigurare si cateodata sa stabileasca un pret pentru acoperirea riscului.
Studiile arata ca un grup de oameni cu asigurari mai mici au tendinta
sa ceara mai multe pretentii ,pe cand cei cu asigurari mai mari au mai
putine pretentii de la companiile de asigurari. In general cei care isi
administreaza singuri bunurile au tendinta sa administreze toate
aspectele din viata lor. Extinderea unui credit este folosit si variaza de
la regulile statului la cel ale companiilor.