MONEDĂ ŞI CREDIT GÎRLEA MIHAIL

Subiectul 9. Băncile
1
1
GLOSAR

ACTIVITATE: Ansamblu de acte fizice, intelectuale şi morale făcute în scopul obţinerii unui
anumit rezultat.
AGENŢIE BANCARĂ: unitate bancară creată în zone de interes ale băncii pentru a înlesni
efectuarea operaţiunilor pentru clienţii săi sau pentru extinderea pe un nou segment de piaţă.
ANGAJAMENT BANCAR: întelegere sau convenţie care are loc între două bănci şi prin care
se stabileşte modul de acordare, utilizare şi rambursare a creditelor sau modul de efectuare a
anumitor operaţiuni bancare.
APROBARE DE CONSTITUIRE A UNEI BĂNCI: etapă necesară în procesul de obţinere a
autorizaţiei de funcţionare de către societăţile bancare, în cazul în care se doreşte să se înfiinţeze
o nouă bancă.
AUDIT BANCAR: operaţiune de examinare a conturilor unei societăţi bancare de către un
auditor specializat. Această operaţiune conferă o mai mare credibilitate informaţiilor cuprinse în
rapoartele anuale publicate.
AUTORIZAŢIE BANCARĂ: document emis de către Banca Centrală (BNM) prin care această
instituţie, pe baza documentelor prezentate de solicitanţi, consimte că societatea bancară
respectivă este fezabilă şi poate să înceapă să funcţioneze. În anumite condiţii, în urma încălcării
normelor şi reglementărilor emise de BNM pentru întreg sistemul bancar, autorizaţia de
funcţionare poate fi retrasă de către Banca Centrală.
BĂNCĂ AUTOHTOHTONĂ: se caracterizează prin faptul că capitalul aparţine persoanelor
fizice şi juridice din statul unde acestea funcţionează. La moment Banca de Economii şi
FinComBank sunt instituţii bancare cu capital autohton, care la rândul lor sunt formate prin
participarea statului şi a investitorilor privaţi autohtoni.
BANCA COMERCIALĂ: instituţia financiară ce-şi axează activitatea pe atragerea depozitelor
şi acordarea de credite, acceptarea de depuneri de la populaţie, firme sau alte bănci, oparaţiunile
valutare pentru persoanele fizice sau juridice, plasamentul fondurilor, finanţarea schimburilor
comerciale, emiterea instrumentelor de plată, plasarea, păstrarea şi alte operaţiuni cu titluri de
valoare, servicii de consultanţă şi plasament pentru resursele băneşti ale clienţilor şi ale
fondurilor proprii, selecţionarea şi susţinerea proiectelor de investiţii etc. Legislaţia RM o
defineşte ca o instituţie financiară care atrage de la persoane fizice sau juridice depozite sau
echivalente ale acestora, transferabile prin diferite instrumente de plată, şi care utilizează
aceste mijloace total sau parţial pentru a acorda credite sau a face investiţii pe propriul cont şi
risc.
BĂNCĂ MIXTĂ: funcţionează sub forma societăţilor pe acţiuni, în care statul este unul dintre
acţionari. Caracteristicile acestui tip de bancă depind de ponderea deţinută de stat şi de ponderea
privată. La moment, în Republica Moldova Banca de Economii este singura banca care deţine
capital mixt, unde statul deţine cca 56% din totalul capitalului acţionar.
BĂNCĂ PRIVATĂ: banca al cărei capital aparţine unei persoane sau unui grup de persoane.
Asemenea bănci au apărut printre primele şi capitalul lor îl deţineau zarafii şi cămătarii.
MONEDĂ ŞI CREDIT GÎRLEA MIHAIL
BĂNCĂ PUBLICĂ (DE STAT): au ca trăsătură definitorie deţinerea întregului capital de către
statul pe teritoriul căruia se află. În cele mai multe cazuri, aceste bănci sunt specializate. Deşi ele
beneficiază de o anumită autonomie, rentabilitatea lor este redusă comparativ cu cea a băncilor
2
private. Astfel de bănci nu există în republică la moment, deoarece majoritatea băncilor din 2
perioada economiei centralizate au fost reorganizate în bănci cu capital privat.
BĂNCĂ SPECIALIZATĂ: băncile comerciale care, pe lângă operaţiunile de bază, dezvoltă
preponderent operaţiuni bancare de un anumit tip sau într-unanumit domeniu. Băncile
comerciale specializate ce pot fi organizate în cadrul sistemului bancar sunt: banca de investiţii,
banca agricolă, banca ipotecară, banca de export–import, banca de depozit etc.
BĂNCĂ STRĂINĂ: băncă constituită prin aportul de capital străin, care funcţionează pe
teritoriul altor ţări de origine.
BANCA UNIVERSALĂ: banca care efectuează toate operaţiunile bancare, prestează diverse
servicii bancare şi se adresează tuturor categoriilor de clienţi şi nu îşi limitează activitatea la
anumite sectoare ale economiei sau la operaţiuni preponderente de anumite tipuri. Priorităţile
băncilor universale sunt: oferă o gamă mai largă de servicii bancare pentru clienţi, pot efectua şi
unele operaţiuni mai puţin rentabile pentru bancă, dar atractive pentru clienţi, îşi pot asuma
riscuri în mai multe domenii de activitate, fiind, totodată, o mai bună garanţie a depunerilor. În
Republica Moldova, activitatea băncilor poartă un caracter universal.
CAPITAL BANCAR: resurse băneşti aflate la dispoziţia unei bănci şi care vor fi utilizate
pentru acordarea de credite sau pentru realizarea unor operaţiuni autorizate.
CASĂ DE SCHIMB VALUTAR: persoana juridică aurorizată de BNM să efectueze operaţiuni
de cumpărare şi de vânzare în mod liber a valutelor şi a cecurilor de călătorie cotate de BNM.
Casa de schimb valutar este un MARKET MAKER, care îşi desfăşoară activitatea după
principiul „Cumpără ieftin şi vinde scump”; clientul care se adresează casei de schimb este un
PRICE TAKER (acceptator de preţ).
CASIERIE: serviciu, birou, ghişeu prin care se efectuează operaţiuni de încasări, păstrare şi
plăţi de numerar, sau în care se păstrează valori.
CAUȚIUNE: Sumă de bani depusă pentru garantarea executării de către debitor a unei obligaţii.
FILIALA BANCARĂ: unitate aparte, juridic dependentă de bancă, ce desfăşoară toate tipurile de
activităţi financiare sau doar unele din ele.
FINANȚARE: a) Acţiunea de a finanţa şi rezultatul ei. b) Alocare de fonduri din surse
particulare, ale bugetelor locale şi de stat sau de la organisme şi instituţii internaţionale, în
scopul creării şi funcţionării unei întreprinderi, unui organism sau pentru aplicarea- unei politici
economice.
FUNGIBIL: Care poate fi înlocuit cu altul de acelaşi fel, de aceeaşi calitate şi aceeaşi cantitate,
în cazul în care formează obiectul unei obligaţii.
ÎMPRUMUTAT: Partea, care, prin contractul de împrumut, se obligă să restituie banii în
aceeaşi sumă sau bunuri de acelaşi gen, calitate şi cantitate la expirarea termenului pentru care i-
au fost date.
ÎMPRUMUTĂTOR: Partea, care, prin contractul de împrumut, se obligă să dea în proprietate
celelalte părţi bani sau alte bunuri fungibile.
MONEDĂ ŞI CREDIT GÎRLEA MIHAIL
INSTITUŢII FINANCIARE: unităţi instuţionale ce au rolul de a mobiliza disponibilităţile
financiare necesare celorlaltor sectoare de activitate şi ale căror resurse sunt formate din resurse
băneşti atrase şi din dobânzile încasate. Aici se includ băncile, casele de schimb valutar etc. În
3
legislaţia RM instituţia financiară este definită drept persoana juridică care acceptă depozite sau 3
echivalente ale acestora netransferabile prin nici un instrument de plată şi care utilizează, total
sau parţial, aceste mijloace pentru a acorda credite sau a face investiţii pe propriul cont si risc.
INTERMEDIA: A mijloci, a înlesni, a ajuta, a interpune.
INTERMEDIAR: a) Interpus, tranzitoriu, mediator, b) Misit, mijlocitor.
IPOTECĂ: 1) Garanţie acordată unui creditor, prin care acesta are dreptul real asupra unui bun
imobiliar (egal în valoare cu un împrumut) care aparţine debitorului.2) Drept real pe baza căruia
creditorul poate vinde bunul imobil primit în garanţie de la debitor, în cazul când acesta nu îşi
plăteşte în termen datoria.
LICHIDITATE BANCARĂ: capacitatea unei bănci de a transforma în orice moment activele
sale cu costuri minime în mijloace băneşti necesare pentru a–şi onora obligaţiile sale la
solicitarea clienţilor săi sau la necesitate în orice moment.
OPERAŢIUNE DE BANCĂ: activitate desfăşurată de către o bancă pentru îndeplinirea
obiectului său de activitate.
OPERAȚIUNE FINANCIARE: Instrument financiar care dă dreptul de a cumpăra sau vinde o
anumită sumă dintr- o marfa sau dintr-un instrument financiar la un preţ acceptat (cunoscut şi
sub denumirea de preţ de exerciţiu sau execuţie) într-o perioadă de timp specificată, dar nu
creează pentru investitori obligaţia de a proceda astfel.
OPERAŢIUNI ACTIVE: operaţiuni de plasare a resurselor atrase sub diferite forme; operaţiuni
înregistrate în activul bilanţului unei bănci (împrumuturi, avansuri, credite, plasamente de
ipotecă, scontare a efectelor de comerţ etc.). Operaţiunile active ale băncilor generatoare de
profituri (credite, valori mobiliare procurate) se mai numesc plasamente bancare.
OPERAŢIUNI CONEXE: operaţiuni bancare, care nu ţin strict de activul sau pasivul bilanţului
bancar, fiind totuşi bilanţiere. Totodată, aceste operaţiuni sunt practicate de bancă prin realizarea
funcţiilor sale de bază. De exemplu, operaţiuni valutare care pot fi concomitent active (acordarea
de credite în valută); sau extrabilanţiere (consultanţă în plasamente valutare), operaţiuni de
decontare în favoarea clientului, operaţiuni bancare cu metale preţioase.
OPERAŢIUNI DE INTERMEDIERE: activităţi de intermediere între operaţiunile active şi
operaţiunile pasive ale băncilor (oparaţiuni de plăţi; operaţiuni de vânzare/cumpărare a valorilor
mobiliare, operaţiuni de schimb valutar etc.).
OPERAŢIUNI FACULTATIVE: diverse servicii aferente operaţiunilor bancare, servicii de
păstrarea a unor bunuri ale clienţilor, servicii de trasportare a mijloacelor băneşti, consulting
investiţional etc.
OPERAŢIUNI PASIVE: operaţiuni de formare a resurselor financiare şi a capitalului;
operaţiuni înregistrate în pasivul din bilanţul unei bănci şi care reprezintă angajamente
(acceptarea de depozite de economii, acordarea de împrumuturi, emisiunea de obligaţiuni de
casă, emisiunea de acţiuni pentru constituirea sau majorarea de capital social etc.). Participă la
formarea resurselor bancare.
PIAȚĂ INTERBANCARĂ: Piaţă de credit, pe care băncile se împrumută între ele.
PROFIT BANCAR: rezultatul activităţii unei bănci, determinat de diferenţa dintre venituri şi
cheltuieli.
RESURSE BANCARE: totalitatea mijloacelor băneşti de care dispune o bancă, utilizate în
operaţiile sale de creditare şi alte operaţiuni specifice, constituite din capitalul social, fondul de
rezervă, alte fonduri constituite etc.
MONEDĂ ŞI CREDIT GÎRLEA MIHAIL
SERVICIU BANCAR: Ansamblu de operaţiuni bancare de deservire a clientului.
SERVICIU: Proces în derularea căruia are loc interacţiunea producătorului cu consumatorul în
vederea satisfacerii unei necesităţi concrete.
4
SPECULA: A trage foloase dintr-o anumită situaţie, a avea un profit din ceva, a vinde cu un preţ 4
mai mare decât costul (A cumpăra ieftin şi vinde scump n.n.).
SUBSCRIERE: a) Acţiunea de a subscrie şi rezultatul ei; semnare, b) Subscripţie.
SUCURSALA BANCARĂ: unitate operaţională fără personalitate juridică a unei bănci, care
efectuează operaţiuni specifice în limita mandatului dat de banca a cărei sucursală este.
TRANZACȚIE: Convenţie între două sau mai multe părţi, prin care se transmit anumite
drepturi, se face un schimb comercial etc.
ZARAF: a) Persoană care se îndeletnicea cu schimbul banilor, b) Cămătar, c) Casier al vistieriei.