Tolocica Cătălina, C-181

Colegiul Agroindustrial din Ungheni

Fisa instructiva-tehnologica Nr.2
Pentru lucrarea practica
Disciplina: Reglemetarea prețurilor și a masei monetare
Tema:” Perspectivele creditării în Republica Moldova
Tipul lectiei: De verificare a cunostintelor, deprinderilor si priceperilor.
Locul de lucru: Cabinet.
Durata: 90 min.
Obiectivul dominant:” Fixarea cunostintelor teoretice, perfectarea capacitatilor si deprinderilor practice la calcularea
cursului valutar si diferentei de curs valutar”.
Obiective operationale(cunostinte, capacitati):
O1 Aprofundarea si consolidarea cunostintelor referitoare la sistematizarea raporturilor de credit si calcului dobinzii.
O2 Formarea abilitatilor necesare la calcularea dobinzii simple si dobinzii compuse.
O3 Consolidarea indemnarilor de lucru la analiza metodelor de calculare a dobinzii.
Utilarea locului de lucru:
Foi formatul A4, radiera, pix negru, calculator, caiet prelegeri, mapa, rigla.
Bibliografie:
1. Dictionar economic, Editura economica, Bucuresti, 2001.
2. Minica Boaja “Relatii financiare si valutare international”, Editura economica, Bucuresti, 2003.
3. V. Stoica, E. Ionescu “Piete de capital si burse de valori”, Editura economica, 2002.
Cerintele securitatii muncii si protectiei utilajului:
● Elevul este obligat sa efectueze lucrarea de sinestatator sub observatia profesorului.
● Elevull nu trebuie sa deranjeze colegii cu fapta sa vorba.
● Elevul nu are dreptul sa paraseasca locul de lucru fara permisiunea profesorului.
Intemeieri teoretice la tema:
dr=S0*d*n Si=S0-dr
S1=dr+Si I=S0/dr
Unde: n- numarrul de zile ale lunii;
d – rata anuala a dobinzii;
dr – dobinda spre plata;
S1- capital final;
S0 – capital initial;
Si – sold imprumutat;
Succesiune indeplinirii sarcinilor:

Termini-cheie:

Credit – reprezintă o relaţie economică dintre o persoană fizică sau juridică, care acordă împrumut sau vinde mărfuri
şi servicii pe datorie cu încrederea în rambursarea acestuia sau achitarea cumpărăturilor la scadenţă (creditor), şi o altă
persoană fizică sau juridică, care primeşte împrumutul sau cumpără pe datorie cu condiţia restituirii şi plăţii unei
dobânzi (debitor), manifestată ca o tranzacţie realizată în baza unui contract.

Creditor – este subiectul care dispune de mijloace temporar libere şi, din diferite motive, poate să le acorde provizoriu
pe un anumit termen în anumite condiţii unei alte persoane.

Debitor – este subiectul care are deficit provizoriu de mijloace şi, în anumite condiţii, se împrumută pe un anumit
termen.
Credit bancar – creditului bancar este analogică celei a creditului la general - un împrumut în bani acordat de bancă cu
încrederea în rambursarea acestuia la scadenţă unei persoane fizice sau juridice cu condiţia restituirii şi plăţii unei
dobânzi. Are la originea denumirii sale pretextul că acesta este acordat de bancă.

Credit comercial – este forma cea mai veche a relaţiilor creditare. În esenţă acesta apare în cazul în care furnizorul
livrează marfa cu condiţia că achitarea ei va fi efectuată de cumpărător peste o anumită perioadă de timp. În interpretare
clasică creditul comercial presupune utilizarea cambiei comerciale.

Credit public – reprezintă relaţiile între persoana fizică sau juridică, care evoluează în rol de creditor, pe de o parte, şi
administraţia publică de diferite nivele, în rol de debitor, pe de alta, prin care prima acordă o sumă de bani în formă de
împrumut, pe o perioadă determinată, iar aceasta din urmă se angajează să o ramburseze la termenul stabilit şi să achite
dobânda şi alte costuri cuvenite.

Credit ipotecar – este forma creditului acordat de diferiţi creditori (bănci, corporaţii financiar-industriale, instituţii de
credit nebancare etc.) proprietarilor de imobil (loturi de pământ, clădiri), care este depus în gaj.

Credit de consum – constă în vânzarea cu plata în rate a unor bunuri de consum personal de valori mari şi folosinţă
îndelungată, cum sunt locuinţele, articolele de uz casnic, autoturismele etc.

Credit international – tradiţional reprezenta creditul acordat de guvernul unei ţări guvernului altei ţări.

1. Functiile creditului:
● Funcția de repartiție - Pe parcursul activităţilor economice are loc formarea latentă a disponibilităţilor de
bunuri, în principal băneşti, temporar libere la unii cetăţeni, agenţi economici, instituţii publice etc. Aceste
mijloace, prin diferite mecanisme de creditare, se transmit în folosinţă temporară altor cetăţeni, agenţi
economici, instituţii publice care resimt deficit de mijloacele respective. Unul din mecanismele de mobilizare a
mijloacelor temporar libere în formă bănească este cel bancar. Băncile atrag în conturile curente şi de depozit
ale clienţilor săi, în anumite condiţii, impunătoare rezerve bancare. Ulterior aceste mijloace sunt distribuite, în
alte condiţii, clienţilor săi, care solicită lichidităţi. În aşa mod, prin intermediul băncilor şi a creditului bancar
are loc redistribuirea valorii.
● Funcția creație monetară - Se manifestă prin crearea de noi mijloace de plată în economie, prin aceasta
influenţând cantitatea de lichidităţi aflată în circulaţie. Această funcţie, cu toată senzaţia lăsată, este valabilă nu
numai pentru creditele bancare, ci pentru toate formele creditului. Chiar şi acordarea împrumutului în formă
substanţial-materială este de asemenea soluţionarea unei probleme monetare.

Principiile creditului:
1. Credibilitatea - este suportul moral, elementul psihologic, fără de care creditul nu poate exista.
Încrederea se referă atât la calităţile morale şi profesionale ale împrumutatului, cât şi la reputaţia
produselor şi serviciilor furnizate de el, relaţiile lui cu partenerii, situaţiei sale patrimoniale şi
financiare.
2. Rambursabilitatea - Înseamnă întoarcerea mijloacelor băneşti după expirarea perioadei pentru care au
fost împrumutate.
3. Caracter plătibil - Aceasta înseamnă că pentru beneficierea de credit debitorul achită o plată, care
îmbracă forma de dobândă. Dobânda este caracteristica definitorie a creditului şi prezintă interesul care
stă la baza oricărei operaţii de credit.
 4. Garantarea - Înseamnă că orice credit trebuie garantat cu bunuri mobile şi imobile, titluri de valoare
etc. pentru diminuarea riscului insolvabilităţii în rambursarea împrumutului.
5. Destinaţia - Este caracteristica care obligă împrumutatul de a utiliza creditul în concordanţă cu scopul
pentru care a fost acordat şi, totodată, permite băncii de a urmări respectarea modului de utilizare.
6. Acordarea la scadenţă - Principiul conform căruia creditul se acordă pentru o perioadă strict stabilită
de subiecţii tranzacţiei şi se rambursează la termenii prescrişi în contractul de creditare.
7. Consemnarea creditului - Presupune că toate operaţiile de credit şi garanţiile să fie consemnate în
documente contractuale din care să rezulte clar toate condiţiile împrumutului.

Problemă.
Se dă:
Suma acordată-20 000 lei
Termen -12 luni
Comision de examinare -6%
Comision de acordare -6%
De calculat dobânda, total, sold ?

Ind. Data Principal Dobînda Total Sold Nr. zile

1 15.12.2018 30
2 15.01.2019 31
3 15.02.2019 31
4 15.03.2019 28
5 15.04.2019 31
6 15.05.2019 30
7 15.06.2019 31
8 15.07.2019 30
9 15.08.2019 31
10 15.09.2019 31
11 15.10.2019 30
12 15.11.2019 31
20000 2916,00

Dobînda=(suma acordată*dobînda(%)) /365* nr.de zile lună

Totalul=Principalul+ dobînda
Principalul= valoarea creditului /perioadă
Sold=Valoare creditului- principalul
________________________________________________________________________________________________
________________________________________________________________________________________________
________________________________________________________________________________________________
________________________________________________________________________________________________
________________________________________________________________________________________________
________________________________________________________________________________________________

Intrebari de control:
Argumentați necesitatea acordarii creditului.
Abordând aspectul apariţiei creditului pot menționa că originile acestuia se regăsesc în împrumutul banal, care a apărut
la primele trepte a evoluţiei omenirii. Anumite nevoi cotidiene temporare ale individului, cum ar fi o unealtă de vânat
sau pescuit, o blană sau un vas, l-au impus pe acesta să apeleze la unul din congenerii săi, care la acel moment nu
folosea bunul respectiv.
De aici și rezultă necesitatea acordării creditului: este o metodă utilă și rapidă de obținere a mijloacelor dorite/necesare.
Însă cel mai important aspect al importănții acordării creditului constă în folosul ambelor părți în urma acordării
creditului: debitorul își primește mijloacele necesare lui, cum am mai menționat, iar creditorul un schimb contravaloric.

Care sunt factorii ce influenteaza piata internationala creditului?

Totalitatea tranzactiilor financiare ce se desfasoara pe piata mondiala intre institutiile financiare internationale sau
nationale, pe de o parte, si solicitantii de fonduri, pe de alta parte, impreuna cu reglementarile nationale si internationale
care definesc cadrul juridic al circulatiei fondurilor banesti reprezinta piata internationala a creditului.

Factorii ce influiențează piața internațională a creditului sunt:

1) Institutiile financiar bancare (Sunt principalii participanti la piata creditului Acestea sunt de nivel diferit,
actionand atat pe piata nationala - banca centrala, bancile comerciale, bancile de investitii, institutiile de
asigurare, cat si pe plan international – Banca Europeana de Investitii, Banca Internationala de Dezvoltare,
Banca Europeana de Reconstructie si Dezvoltare, Fondul Monetar International.)
2) Economia internațională (Influienteaza direct piata international a creditului si determina capacitatea de
acordarea a acestuia de catre institutiile corespunzatoare);
3) Cursul valutar (in urma diferentelor de curs valotar se pot obtine anumite venituri sau pierderi.)
4) Tranzactiile ( numarul tranzactiilor influinteaza dezvoltarea pietei internationale a creditului. In marea lor
majoritate desfasurate intre rezidenti si nerezidenti si se refera la fluxurile economice care reflecta crearea,
transformarea, schimbul, transferul sau strangerea unei valori economice si care presupune schimbarea de
proprietate asupra bunurilor sau a drepturilor financiare, prestarea de servicii sau disponibilizarea de forta de
munca si capital.
5) Relatiile dintre tarile care participa la tranzactiile financiare de credit (Aceste relatii sta la baza acordarii
creditelor. Fara relatiile economice intre tari nu se poate de realizat procesul precedent mentionat);
6) Creditorii si debitorii ( Sunt elementele principale ale creditului si totodata factorii ce influienteaza activitatea
tranzactiilor de pe piata international a creditului);
7) Cofinantarea (Aceasta este o tehnica de finantare relativ recenta, legata de cererea crescanda pentru finantarea
de proiecte economice de anvergura si de necesitatea asigurarii de garantii suplimentare creditorilor.Ea
reprezinta o forma de sprijin financiar, prin participarea Bancii Mondiale alaturi de alte organisme de credit
public, institutii de creditare a exporturilor sau banci, la acordarea de imprumuturi tarilor membre.)

Intocmirea darii de seama:

Cuprins
Fisa instructiva nr.2
Intemeieri teoretice
Termini cheie
Rezolvarea testelor si problemelor.
Concluzii:
În urma fisei instrictiv-tehnologice nr.2 cu tema “Perspectivele creditării în Republica Moldova.” am reușit să-mi fixez
cunoștintele teoretice, să-mi perfectez capacitatile si deprinderile practice la calcularea cursului valutar si diferentei de
curs valutar. Totodată am atins obiectivele propuse, precum: aprofundarea si consolidarea cunostintelor referitoare la
sistematizarea raporturilor de credit si calcului dobinzii formarea abilitatilor necesare la calcularea dobinzii simple si
dobinzii compuse, consolidarea indemnarilor de lucru la analiza metodelor de calculare a dobinzii.. În cadrul acestei fișe
am definit așa noțiuni ca: credit, creditor, debitor, credit bancar, credit commercial, credit public, credit ipotecar, etc, am
enumerat functile și principiile creditului, am argumentat necesitatea acordării creditului și factorii ce influiențează
piața internațională a creditului.