Tema: “Banii și instituțiile financiare”

1. Banii-caracteristica generală.
2. Rolul și funcțiile instituțiilor financiare.
1
Piaţa monetară este definită ca o piaţă a capitalurilor pe termen scurt, unde se întîlneşte cererea
şi oferta de fonduri, din partea agenţilor economici şi instituţiilor financiar-bancare.

Cererea de bani – reprezintă cantitatea de active pe care populaţia doreşt e să o deţină sub
formă de numerar.

Oferta monetară reprezintă cantitatea de bani existentă în circulaţie într-o anumită perioadă de
timp.

Banii sunt principalul mijloc de exprimare a valorii resurselor de mărfuri, care sunt utilizate în
activitățile sociale și economice, precum și relațiile comerciale între participanții piețelor

Evoluția banilor include o multitudine de etape de formare. Initial,în calitatea unui mijloc de
plată erau utilizate bunurile scumpe și rare. Dupa extinderea relațiilor comerciale și ieșirea
acestora dincolo de hotarele unui stat, ca mijloace de plată au fost deturnate metalele prețioase -
argintul și aurul. Alegerea lor este justificată de următorii factori:

- aceste metale prețioase nu-și pierd valoarea inițială;

- sunt uniforme în calitate;

- se disting printr-un cost ridicat din cauza complexității procesului de producție.

În mijlocul secolului al XX-lea metalele prețioase au fost lipsite de statutul banilor și au fost
înlocuite cu banii de hârtie și de credit.

În evoluția sa banii primeau diferite forme de suport material:

 bani din metal - Valoarea a banilor se bazează pe costul real de producere din astfel de
material ca: cuprul, argintul sau aurul. Monedelor le-au fost atașate anumite semne
distinctive, atât în aspectul lor, cât și în greutatea acestora.

Banii, folosiți ca monedă de substituire – fac parte din grupul banilor devalorizați, iar valoarea
lor nominală, de regulă, depășește cea reală. Această categorie include: monede metalice,
realizate din metalele ieftine (cupru și aluminiu), și bancnotele de hirtie.

Funcțiile banilor

În tranzacțiile curente pe plan economic și comercial banii îndeplinesc următoarele funcții:

 Ca măsură al valorii – cu ajutorul acestei funcții se estimează valoarea bunurilor și

produselor în bani. Formarea prețurilor este afectată de condițiile de producție și schimb
al bunurilor.
  Mijloace de tranzacții- banii îndeplinesc un rol de mediator în tranzacțiile comerciale,
devenind un instrument important in relatiile de vânzare-cumparare.
 Mijloace de plată-această funcție a banilor constă în amânarea plăților în procesul de
furnizare a anumitor bunuri pe bază de credit.
 Acumularea de fonduri (economii) – banii sunt folosiți în formarea și distribuirea
venitului național, creând o acumulare de economii ale populației.
 Banii mondiali – este numerarul utilizat pentru efectuarea plăților pe o scară globală.

În sistemul economic al Republicii Moldova banii, ca măsură a valorilor, îndeplinesc funcția

mijloacelor de plată, de acumulare și de calcul a costului produselor.

In corespundere cu prevederile legislatiei Republicii Moldova cu privire la bani, banii se prezintă

sub două forme :

- bani scripturali (bani în cont) – creați de bănci sub forma creditelor acordate. Banii
scripturali pot fi păstraţi doar în conturile bancare ale persoanelor fizice sau juridice, băncile
ţinând evidenţa acestor conturilor bancare.

- bani în numerar – emiși de banca centrală sub formă de bancnote şi monede, aflaţi la
deţinătorii nebancari. Banii în numerar port fi păstraţi de persoanele fizice şi juridice în orice loc
la propria lor discreţie, efectuând plăţi la necesitate.

2
Sistemul bancar al RM cuprinde 2 nivele:
1. Banca Națională a Moldovei
2. Băncile Comerciale
Banca Naţională a Moldovei (BNM) a fost înfiinţată prin Decretul Preşedintelui Republicii
Moldova la 4 iunie 1991, cu desemnarea guvernatorului – Leonid Talmaci. Obiectivul
fundamental al Băncii Naţionale a Moldovei este asigurarea şi menţinerea stabilităţii preţurilor.
BNM are următoarele atribuţii de bază:
 stabilirea şi implementarea politicii monetare şi valutare în stat;
 activitatea de bancher şi agent fiscal al statului;
 licenţierea, supravegherea şi reglementarea activităţii instituţiilor financiare;
 supravegherea sistemului de plăţi în Republica Moldova şi facilitarea funcţionării
eficiente a sistemului de plăţi interbancare; etc.

Băncile comerciale reprezintă al doilea nivel al sistemului Bancar, în calitate de persoană

juridică, cu scopul de a obţine profit.
 Banca:
 atrage pe depozite mijloace băneşti ale persoanelor fizice şi juridice;
 plasează aceste mijloace din nume propriu şi pe cont propriu, în condiţii de rambursare,
achitare, urgenţă;
 ţine evidenţa conturilor Bancare ale persoanelor fizice şi juridice.
Principalele funcţii ale băncilor sunt:
 acumularea şi mobilizarea capitalului bănesc;
 intermedierea în operaţiunile de creditare;
 efectuarea decontărilor şi plăţilor;
 crearea instrumentelor de plată;
 organizarea emisiunii şi plasării valorilor mobiliare;
 servicii de consulting.