Partea V.

SUPRAVEGHEREA ACTIVITII BANCARE

Tema 9. SUPRAVEGHEREA
ACTIVITII BANCARE.
PROCEDURA DE RETRAGERE A
LICENEI BC 2 ORE
 Agenda:
1. Principiile i necesitatea supravegherii
bancare.
2. Sistemul de restricii cu privire la activitatea
bncii comerciale.
3. Suspendarea activitii bancare, motive i
mecanisme de efectuare.
4. ncetarea activitii bncii, retragerea licenei.
1. Principiile i necesitatea
supravegherii bancare.
 Principiile supravegherii bancare
sunt:
1. Prudena bancar.
2. Diminuarea riscurilor bancare;
3. Desfurarea activitii i respectarea legislaiei
n vigoare;
4. Meninerea rezervelor obligatorii la BNM;
5. Meninerea ncrederii publicului n sistemul
bancar;
6. Protecia intereselor depuntorilor;
7. Prezentarea rapoartelor financiare pentru o
supraveghere calitativ.
 Administrarea instituiilor financiare i
operaiunile lor trebuie s fie efectuate in
strict conformitate cu principiile de
administrare i principiile contabile
recunoscute, cu cerinele legii i ale actelor
normative emise de Banca Naional.
Instituiile financiare trebuie s menin in
permanen un capital adecvat i resurse
lichide suficiente in corespundere cu tipul
activitii lor financiare i s asigure
diversificarea activelor potrivit riscului
pierderilor.
2. Sistemul de restricii cu privire
la activitatea bncii
comerciale.
 I. Instituiilor financiare li se
interzice:
1. Angajarea in tranzacii i operaiuni care
le-ar putea acorda cu titlu individual sau
citorva dintre ele o poziie dominant pe
piaa monetar, pe piaa financiar i cea
valutar;
2. Angajarea in activiti de manipulare care
ar conduce la avantaje necinstite pentru
ele ipentru teri.
 3. Nici o instituie financiar nu are dreptul
de a cere vreunei persoane s incheie
contracte de servicii financiare i de alt
natur sau procurri de bunuri de la
afiliatele sale ca o condiie pentru a
incheia contracte cu ea privind acordarea
de servicii financiare.
 4. Nici o banc i nici o instituie
financiar afiliat bncii nu poate:
acorda unei persoane credite peste limitele stabilite de
Banca Naional sau subscrie, plasa valori mobiliare sau
facilita finanri din partea unor teri ctre aceast
persoan pentru a o ajuta s-i achite obligaiile ctre
afiliat;
subscrie sau plasa valori mobiliare ale unei persoane i
acorda totodat credite acestei persoane ca ea s-i
plteasc datoria, dobinda sau dividendele la astfel de
valori mobiliare;
subscrie, plasa sau distribui valori mobiliare, cu excepia
valorilor mobiliare de stat, i, in decursul a 60 de zile de
la vinzare cumpra sau recomanda altora, in calitate de
manager de active sau de consultant in probleme de
investiii, s le procure.
 5. Nici o banc nu poate cumpra
de la o afiliat a sa:
a) active ale acestei afiliate;
b) valori mobiliare care urmeaz a fi subscrise,
plasate sau distribuite de aceast afiliat ori
valori mobiliare care au fost subscrise, plasate sau
distribuite de ea in decursul anului precedent.
5) Nici o banc nu poate acorda credite sau
facilita primirea de credite pentru cumprarea
unor valori mobiliare subscrise, plasate sau
distribuite de ctre o afiliat a sa.
3. Suspendarea activitii
bancare, motive i
mecanisme de efectuare.
Banca Naional poate aplica urmtoarele sanciuni BC :
a) emite un avertisment;
b) aplica i percepe incontestabil amend bncii
(instituiei financiare) pin la 0,5 la sut din capitalul
bncii (instituiei financiare) i/sau administratorilor intre
1-10 salarii medii pe activiti financiare conform datelor
Biroului Naional de Statistic din luna precedent datei
constatrii faptei, inclusiv pentru neindeplinirea deciziei de
sistare a tranzaciei emise de organul investit cu atribuii
de prevenire i combatere a splrii banilor i finanrii
terorismului;
c) retrage confirmarea dat administratorilor bncii
(instituiei financiare);
d) limita sau suspenda activitatea bncii (instituiei
financiare);
e) retrage licena.
 Banca Naional poate impune bncii(instituiei financiare), urmtoarele
msuri de remediere:

1) s prescrie bncii incetarea i lichidarea

inclcrilor comise;
2) s incheie cu banca un acord care prevede
msuri de remediere;
3) s prescrie bncii una sau mai multe din
urmtoarele msuri:
a) ca media activelor acesteia din fiecare trimestru
s nu depeasc media activelor din trimestrul
precedent;
b) s nu achiziioneze capitalul unei alte persoane
juridice, s nu formeze sau s nu achiziioneze o
nou filial, s nu se angajeze intr-un nou tip de
activitate; etc.
 Retragerea licentei:
Banca Naional retrage licena i iniiaz
procesul de lichidare silit a bncii in cazul in
care se constat c banca se afl in una din
urmtoarele situaii de insolvabilitate:
a) banca nu este capabil s execute cererile
creditorilor privind plata obligaiilor pecuniare
scadente (incapacitate de plat);
b) activele bncii nu mai acoper obligaiile
acesteia supraindatorarea);
c) capitalul bncii este mai mic de 1/3 fa de
capitalul reglementat.
 In cazul in care o banc se afl in
incapacitate de plat sau este
supraindatorat, sau exist pericolul s
intre in incapacitate de plat, conductorul
organului executiv al bncii este obligat s
intiineze imediat Banca Naional.
4. ncetarea activitii bncii,
retragerea licenei
 Banca Naional poate retrage licena bncii in
cazul in care:
a) retragerea licenei este solicitat de banc;
b) au fost comise inclcrile enumerate la art.38;
c) licena a fost obinut in baza unor informaii eronate,
oferite de solicitant sau referitoare la el;
d) banca nu a inceput activitatea intr-un termen de un an
de la data eliberrii licenei sau a fost incapabil timp de
peste 6 luni de a efectua operaiuni de atragere a
depozitelor sau a altor fonduri rambursabile;
e) a fost retras licena unei alte bnci care deine o cot
substanial in banca respectiv;
f) a avut loc reorganizarea bncilor sau vinderea unei
pri substaniale din activele bncii;
 g) deintorul unei cote substaniale in banc a
transferat sau a pierdut in alt mod aceast cot
fr permisiunea scris a Bncii Naionale;
h) banca este lichidat conform hotririi
luate de acionarii ei sau inceteaz s
existe ca unitate juridic independent;
i) activitile financiare ale bncii din primii
3 ani de funcionare se deosebesc
considerabil de cele preconizate in cererea
de eliberare a licenei, iar in opinia Bncii
Naionale o astfel de deviere nu este
justificat de noile circumstane
economice;
 j) acionarii bncii nu respect condiiile
prevzute de lege pentru asigurarea unei
gestiuni prudente a bncii ori nu permit
efectuarea unei supravegheri eficiente;
k) nu au fost lichidate circumstanele ce au
servit drept temei pentru instituirea
supravegherii speciale sau a administrrii
speciale a bncii ori, in opinia Bncii
Naionale, acestea nu pot fi lichidate in
perioada aplicrii acestor msuri.
Banca Naional retrage licena bncii in
cazul insolvabilitii ei.
 De la data intrrii in vigoare a hotririi de
retragere a licenei, banca este obligat s nu se
angajeze in activiti financiare, s-i lichideze
activele intr-un timp cit mai scurt, s inceteze
acceptarea depozitelor i s-i onoreze
obligaiile. In procesul de lichidare banca rmine
subiectul prezentei legi, ca i in timpul deinerii
licenei, in msura in care este necesar pentru
dobindirea i recuperarea activelor, conservarea
i lichidarea patrimoniului, inclusiv pentru
onorarea obligaiilor, i pentru luarea altor msuri
in vederea lichidrii bncii.