Cuprins:

 Introducere.
 Capitalul băncii: mărimea, suficiența.
 Depozitele: tipuri și condiții.
 Credite: destinația și condițiile.
 Analiza portofoliului de credite: structura și
calitatea.
 Tipuri de plăți și încasări.
 Alte servicii.
 Concluzii.
 Introducere:
Oficiul central:
Chisinau, str. V. Alecsandri, 78 
Tel.: (373 22) 54 43 77, 54 43 83, 27 98 64
Fax: (373 22) 27 98 55, 858 080
E-mail: office@energbank.com
www.energbank.com

Banca Comercială "Energbank" SA a fost creata la 16 ianuarie, 1997. 97.1% din actiuni
apartin intreprinderilor cu forma diferita de proprietate, 2.9% aparţin persoanelor
fizice. Capitalul statutar al Bancii este de 100 000 000 lei.
Banca este unul din fondatorii societăţii interbancare de garantare a creditelor "Garantinvest",
a biroului istoriilor creditare "Biroul de credit", Fondului de garantare a depozitelor în
sistemul bancar al Republicii Moldova, membru al Bursei de valori a Moldovei şi a
Depozitarului Naţional, Participant profisionist pe piaţa valorilor mobiliare, membru al
Asociaţiei băncilor din Moldova, membru asociat al sistemului internaţional de plăţi "VISA"
Int. şi "MasterCard"  Int.  Auditorul Băncii este compania internaţională de audit -
GrantThornton.
Scopul principal care stă în faţa Băncii constă în dezvoltarea efectivă şi sporirea cotei
de piaţă deţinute pe piaţa financiară a Moldovei.
Direcţiile principale de realizare a s trategiei sunt următoarele:
- dezvoltarea echilibrată a principalelor direcţii de business: corporativ şi retail:
- atragerea clienţilor corporativ, inclusiv prin participarea la programele investiţionale;
- extinderea deservirii întreprinderilor mici şi mijlocii, inclusiv pe bază de extindere a
programelor de creditare;
- dezvoltarea businessului retail, atît pentru atragerea resurselor băneşti, cît şi pentru
realizarea diverselor tipuri de credite retail;
- sporirea capitalului, fapt ce va permite atragerea la deservire a unor clienţi mai mari
şi participarea la proiecte investiţionale importante;
- implementarea tehnologiilor bancare eficiente;
- dezvoltarea şi diversificarea sortimentului de produse, destinate pentru diverse
segmente de clienţi;
-  dezvoltarea regională, dezvoltarea reţelei de filiale şi reprezentanţe;
- crearea unui sistem flexibil de gestionare a Băncii, adecvat conjuncturii extrem de
dinamice, bazat pe pîrghii economice de gestiune şi sistem optim de distribuire a
împuternicirilor.
Capitalul bancii
Depozitele: tipuri si conditii.
 ·    Depozitul „PRIMĂVARĂ+” reprezintă un depozit la termen de 13 luni , depozitul se
deschide în valuta străină. Depozitul prevede posibilitatea completării cu suma minimă de
100 dolari SUA şi 100 Euro (primele 6 luni). Retrageri parţiale a mijloacelor băneşti de pe
contul depozitar (în afară de plata lunară a dobînzii) nu se efectuează. La închiderea
depozitului  anticipat,dar cu condiţia păstrării pînă la 2 luni rata dobînzii nu se va calcula. La
închiderea depozitului anticipat, dar cu condiţia păstrării de la 2 pînă la 6  luni rata dobînzii
se va recalcula reieşind din 0,5% pentru dolari SUA şi Euro. La închiderea depozitului
anticipat, dar cu condiţia păstrării de la 6 pînă la 13  luni rata dobînzii se va recalcula reieşind
din 1% pentru dolari SUA şi Euro. La exipirarea termenului, depozitul nu se prelungeşte
automat.
 Depozitul "BONUS" şi "BONUS+0,2%" este un depozit la termen pe 13 luni, se deschide în
dolari SUA şi/sau Euro. Rata dobînzii este flotantă. Depozitul prevede posibilitatea
completării cu suma minimală de 100 dolari SUA şi 100 euro (primele 6 luni). La închiderea
depozitului  anticipat,dar cu condiţia păstrării pînă la 2 luni rata dobînzii nu se va calcula. La
închiderea depozitului anticipat, dar cu condiţia păstrării de la 2 pînă la13  luni rata dobînzii
se va recalcula reieşind din 1,5% anual. La exipirarea termenului depozitul nu se prelungeşte
automat.
 Depozitul "PROFITABIL" reprezintă un depozit la termen de 6 luni, depozitul se deschide
în lei şi/sau valuta străină. Depozitul prevede posibilitatea completării cu suma minimă de
500 lei, 100 dolari SUA şi 100 Euro (în primele 3 luni). Retrageri parţiale a mijloacelor băneşti
de pe contul depozitar (în afară de plata lunară a dobînzii) nu se efectuează. La închiderea
depozitului anticipat, dar cu condiţia păstrării pînă la 2 luni rata dobînzii nu se va calcula. La
închiderea depozitului anticipat, dar cu condiţia păstrării de la 2 pînă la 6  luni rata dobînzii
se va recalcula reieşind din 1% anual în MDL şi 0,5% pentru dolari SUA şi Euro . La
exipirarea termenului, depozitul nu se prelungeşte automat.
 Depozitul "PRESTIJ" reprezintă un depozit la termen de 12 luni, depozitul se deschide
în lei şi/sau valuta străină . Depozitul prevede posibilitatea completării cu suma minimă
de 50 lei, 10 dolari SUA şi 10 Euro (cu excepţia ultimei luni) sau cu mijloacele baneşti
primite prin sistemele de transfer bănesc SWIFT cu posibilitatea retragerii pînă la 30% din
soldul iniţial depus la cont, cît şi din completările ulterioare. La închiderea depozitului
anticipat, dar cu condiţia păstrării pînă la 2 luni rata dobînzii nu se va calcula. La
închiderea depozitului anticipat, dar cu condiţia păstrării de la 2 pînă la 12  luni rata
dobînzii se va recalcula reieşind din 3% anual în MDL şi 1% pentru dolari SUA şi Euro.
La exipirarea termenului, depozitul se consideră prelungit la acelaşi termen cu rata
dobinzii care este în vigoare la momentul prelugirii.
 ·    Depozitul "PENSIONAR" pentru pensionari,care se deschide la prezentarea
documentelor justificative.Depozitul se deschide în lei RM şi/sau valuta străină, şi
prevede posibilitatea completării cu suma minimă de 100 lei, 10 dolari SUA şi 10 Euro (cu
excepţia ultimei luni). Depozitul prevede posibilitatea de a retrage mijloace băneşti din
cont, dar cu condiţia ca soldul rămas pe cont să nu fie mai puţin de 50% din  sumele
depuse. Rata dobînzii se achită lunar. La închiderea depozitului anticipat, dar cu condiţia
păstrării pînă la 2 luni rata dobînzii nu se va calcula. La închiderea depozitului anticipat,
dar cu condiţia păstrării de la 2 pînă la 12  luni rata dobînzii se va recalcula reieşind din
3% anual în MDL şi 2% pentru dolari SUA şi Euro. La exipirarea termenului, depozitul se
consideră prelungit la acelaşi termen cu rata dobinzii care este în vigoare la momentul
prelugirii.
 ·   Depozitul "CAPITAL" reprezintă un depozit la termen de 3,6, 12 luni, se deschide în
lei şi/sau valuta străină. Rata dobînzii se calculează la data de 30 a fiecărei luni şi se
capitalizează automat. Completarea depozitului se efectuează cu suma minimă de 50
MDL, 10 dolari SUA sau 10 Euro (cu excepţia ultimei luni). La închiderea contului de
depozit mai devreme de 2 luni de la ziua deschiderii, rata dobînzii nu va fi calculată. La
închiderea depozitului anticipat, dar cu condiţia păstrării de la 2 pînă la 12  luni rata
 Credite: destinatii si conditii
 Creditele se acordă în valută naţională sau/şi în valută străină tuturor agenţilor economici indiferent de
forma de proprietate şi forma juridică de organizare.
 Tipurile de credit în dependenţă de termenul creditului:
- credite de scurta durata – pînă la 1 an;
- credite de durata medie – de la 1 pînă la 5 ani;
- Credite de lunga durata - de la 5 pînă la 15 ani;
 Termenul de creditare se stabileşte reieşind din scopul şi rentabilitatea activităţii, pentru care se acordă
creditul.
 Limita creditului se stabileşte de către bancă conform valorii activităţii pentru care se acordă creditul,
rentabilitatea conform busines-planului, argumentarea tehnico-economică activităţii, pentru care se acordă
creditul, luînd în vedere capacitatea beneficiarului de a rambursa credit şi a achita rata dobînzii,
deasemenea şi istoria creditară a clientului
 Rata dobînzii:
- pînă la 21% anual pentru credite acordate în valuta naţională;
- pînă la 11% anual pentru credite acordate în valuta străină.
 * (Rata dobinzii este diferita şi depende de termenul de creditare, suma creditului acordat, istoria creditară
a clientului ş.a.)
 Suma dobînzilor se calculează în felul următor:
Sd=(Dc*Rd*T)/(360*100)
Unde:
Sd – suma dobînzilor calculate spre plată;
Dc – soldul contului de credit la sfîrşitul zilei;
Rd – rata dobînzii curentă;
T – perioada de utilizare a creditului (zile);
360 – numarul de zile într-un an (an financiar).  
 Comision pentru risc se stabileşte în mărime de pînă la 2% din suma creditului acordat şi se plăteşte în
momentul acordării creditului .
 Credite comerciale se acordă în valută naţională sau/şi în valută străină
agenţilor economici indiferent de forma de proprietate şi forma juridică de
organizare.
 Overdraft - credit pe termen scurt. se accordă agenţilor economici – beneficiari,
în  activitatea cărora apare necessitatea de acoperire dificitului în plăţi.
 Factoring - credit pe termen scurt, se eliberea ză agenţilor economici, pentru
folosirea mai   eficientă a mijloacelor băneşti blocate în facturile cu acoperirea la
o anumită  dată.
 Documentele necesare pentru concluzia cererei de credit:
 Cerere;
 Ancheta;
 Сopia Statutului intreprinderii;
 Copia certificatului de înregistrare de Stat;
 Extrasul din Registrul Comercial de Stat;
 Decizia organului de conducere împuternicit (Adunarea generală,
Consiliul de Conducere, cârmuirea, hotărârea unicului fondator) pentru
primirea creditului şi acordarea gajului;
 Ordin de numire în funcţie a directorului, contabilului-şef;
 Rapoartele financiare pentru anul curent şi precedent;
 Business-planul întreprinderii (dacă suma cererii depăşeşte 100 mii dolari
SUA sau a echivalentului în lei) sau argumentarea tehnico-economică a
proiectului;
 Pronosticul financiar al întreprinderii (pronosticul raportului privind
veniturile şi pierderile şi pronosticul fluxului mijloacelor băneşti );
 Contracte de vînzare-cumpărare;
 Datele privind datoriile debitoare şi creditoare;
 Certificatul despre rulajul mijloacelor băneşti pe contul de decontare
(dacă sunt conturi deschise în alte bănci;
 Cererea pentru deschiderea contului de credit.
 Analiza portofoliului de credite
 Credite comerciale se acordă în valută naţională sau/şi în valută străină agenţilor
economici indiferent de forma de proprietate şi forma juridică de organizare.
 Tipurile de credit în dependenţă de termenul creditului:
- credite pe termen scurt – până la 1 an;
- credite pe termen mediu – de la 1 până la 5 ani;
- credite pe termen lung – de la 5 până la 15 ani. 
 Termenul de creditare se stabileşte reieşind din scopul şi rentabilitatea activităţii,
pentru care se acordă creditul.
 Limita creditului se stabileşte de către bancă conform valorii activităţii, pentru care
se acordă creditul, rentabilitatea conform business-planului, argumentarea tehnico-
economică activităţii, pentru care se acordă creditul, luînd în consideraţie
capacitatea beneficiarului de a rambursa credit şi a achita rata dobânzii,
deasemenea şi istoria creditară a clientului.
 Rata dobînzii:
- până la 20% anual pentru credite, acordate în valuta naţională;
- până la 11% anual pentru credite, acordate în valuta străină. 
(Rata dobinzii este diferita şi depende de termenul de creditare, suma creditului
acordat, istoria creditară a clientului ş.a.)
 Comision pentru risc se stabileşte în mărime de pînă la 2% din suma creditului
acordat şi se plăteşte în momentul acordării creditului .
 Rambursarea creditului se efectuează conform graficului stabilit în contractul de
 Overdraft - credit pe termen scurt. se accordă
agenţilor economici – beneficiari, în  
activitatea cărora apare necessitatea de
acoperire dificitului în plăţi.
 Beneficiar  - persoana juridică, înregistrată în
conformitate cu legislaţia în vigoare a RM.
 Scopul  - finanţarea obligaţiunilor scurte, în
cazul dacă cheltuielile depăşesc încasările la
contul curent a clientului.   
 Suma     - în dependenţa cu condiţiile
contractuale pentru procurarea mărfii.
 Termen   - pînă la 60 de zile.
 Comision    -  pînă la 2% de la suma creditului
eliberat
 Valuta creditului   - MDL, USD, EURO
 Rata dobîmzii:                            
 pînă la 21% anuale pentru credit în valută  următoarele 2 luni, care o să fiu drept sursă
naţională;
 Pînă la 11% anuale pentru credit în USD şi
EURO.
 Gaj :
 cesiunea mijloacelor băneşti de pe cont curent;
 bunurile vobile şi imobile, ce aparţin
clientului pe drept de proprietate;
 garanţii şi fidejusiuni persoanelor terţe;
 cesiunea în favoarea băncii pretenţiilor şi
conturilor imprumutantului faţa de o
 Conditiile pentru client:
corespunderea definiţiei "client băncii";
 încasările pe conturile curete clientului
suficiente, pentru deservirea  datoriei.  
 Priorităţi:
 Posibilitatea accesului rapid, în cazul
necesităţii, la resursele financiare.
 Economia resurselor şi timpului, pe întreagă
durată folosirii „Overdraftului”
 În unele cazuri există posibilitatea obţinerii
unui credit fără gaj.
 Set de documente:
 Cererea pentru credit;
 Raport financiar pentru ultima data;
 Contractele încheiate cu furnizorii şi graficul
de plăţi, conform contractelor, pentru
rambursării creditului;
 Explicaţie tehnico-economică creditului;
 Lista bunurilor propuse în gaj şi documentele,
ce conformă dreptul de proprietate asupra
bunurilor respective;
 Proces verbal organului de conducere
înputernicit (adunarea generală, consiliul,
cîrmuirii) pentru obţinerea creditului
şi  propunerea gajului;
 Factoring - credit pe termen scurt, se
eliberea ză agenţilor economici, pentru
folosirea mai   eficientă a mijloacelor
băneşti blocate în facturile cu
acoperirea la o anumită  dată.
 Benificiar -  persoana juridică,
inregistrată în conformitate cu
legislaţia în vigoare a RM.
 Scopul -  Banca asumă datoria
debitoară clientului.
 Suma -  70% de la suma datoriei
debitoare.
 Termen -  pînă la 90 de zile.
 Valuta creditului : MDL, USD, EURO.
 Rata dobîmzii :
 pînă la 21% anuale pentru credit în
valută   naţională ;
 pînă la 11% anuale pentru credit în
USD şi EURO;
 Comision :  pînă la 2% de la suma
creditului eliberat.
 Set de documente :
 Cerere.
 Proces verbal organului de conducere
înputernicit (adunarea   generală,
consiliul, cîrmuirii, hotărârea
fondatorului unic) pentru obţinerea
creditului şi  propunerea gajului.
 Certificat de provinienţa mărfii (formă
CT-1) pentru fiecare fel   de marfă.
 Declaraţia vamală, înregistrată în
organele vamale a Republicii Moldovei
şi facturile fiscale.
 Conturile de plată neachitate.
 Document cu insemnare mijlocului de
transport.
 Priorităţi :
 Obţinerea mijloacelor băneşti într-un
termen minimal.
 Accelerarea rulajului mijloacelor
băneşti.
 Mărirea volumului vînzărilor
sistematic.
 Posibilitate companiei  de a concentra
atenţie asupra activitatea sa  principală.
 Posibilitatea pentru compania de a crea
o imagine de client  disciplinat.
 Tipuri de plati si incasari
 Serviciu incasare – este un mod profesional de a rezolva problemele legate cu
transportarea bunurilor materiale.
 B.C. « ENERGBANK » S.A. Vă propune serviciile de incasare a venitului, de insoţire a
reprezentantului clientului cu bunurile materiale, de transportare a bunurilor materiale
în mun.Chişinău şi în Republică.
 Venitul Dumneavoastră, surplusul numerarului vor nemeri rapid pe contul vostru.
Salariul pentru colaboratorii Dumneavoastră va fi adus la timp. Securitatea şi păstrarea
secretului Vă garantăm.
 Livrarea bunurilor materiale şi curse pentru incasarea bănească precum şi transportarea
în casele băncii se efectuiază în orice timp convenabil pentru client.
 Costul serviciilor se formează individual pentru orice client, luînd în consideraţie
distanţa , periodicitatea curselor, cît şi suma transportată.
 Oferind un spectru larg de servicii intreprinderilor şi organizaţiilor, Secţia incasări Vă
atenţionează asupra avantajelor, care le primeşte clientul, colaborînd cu banca noastră:
 Preţuri concurente pentru serviciile prestate;
 Evidenţa preferenţială a intereselor clientului la încheierea contractelor, principiu
“dreptatea e de partea clientului” – este o regulă permanentă în activitatea noastră.
La filialele ENERGBANK persoanele fizice au posibilitatea
de a achita:
  energia electrica;
  gaz;
  serviciile ''Moldtelecom'';
  serviciile ''Termocom'';
  serviciile ''Infocom'';
  serviciile ''Infosapr'';
  serviciile ''Apa-canal'';
  serviciile ''Salarix Net'';
  serviciile ''Satelit TV'';
  serviciile ''Riscom'';
  serviciile ''Cartel-sistem'';
  serviciile ''StarNet'';
  serviciile ''Cexin'';
  serviciile ''EPM Broker'';
  serviciile ''SunTV''; 
  servicii ''ORANGE Moldova'' GSM;
  serviciile ''MoldCell ''GSM;
  serviciile SAR ''Donaris Group'';
  serviciile  ''Uniflux Line'';
  platile pentru servicii de asigurare;
  serviciile  posta rapida UPS, TNT;
  platile la Buget (impozite, amenzi si
altele );
  serviciile C.E.D.P. "REGISTRU"
(pt.paşapoarte si altele.);
  serviciile comunale APLP, ACC;
  platile  p/u serv.juridice  SC "Gobig
consulting" SRL,  BIA''Valeriu Batir";
  cota   "Braţi la braţi''
 serviciile  " ARAX-Impex''
  serviciile   ÎS " CADASTRU'';
 serviciile  " IPB Leasing Grup'';
 serviciile  " Easy Credit'' (eliberarea şi
rambursarea creditului);
 si alte plati.
 Alte servicii oferite de banca
BC "Energbank" ofera urmatoarele servicii pentru persoanelor juridice:

 Deschiderea si deservirea conturilor in lei si valuta straina ale persoanelor juridice;

 Depozite convenabile in valuta nationala si straina cu conditii flexibile de amplasare;
 Acordarea creditelor;
 Decontarile accelerate in lei;
 Servicii de dealing privitor la procurarea valori mobiliare;
 Deservirea de casa;
 Efectuarea operatiunilor de convertire a valutei la tarife minimale;
 Cumpararea si vinzarea valutei straine;
 Cumpararea si vinzarea cecurilor decalatorie pentru dolari SUA "American
Express";
 Decontarile prin intermediul cardurilor sistemului MasterCard International si Visa
Internationa, emise de catre BC "Energbank" SA;
 Primirea la pastrare in safeuri a valorilor si documentelor;
 Consultatiile gratuite referitor la toate tipurile de servicii bancare.
BC "Energbank" ofera urmatoarele servicii pentru persoanelor
fizice:

 BC "Energbank" ofera urmatoarele servicii:

 Deschiderea si deservirea conturilor in lei si valuta straina ale persoanelor fizice, rezidentilor
si nerezidentilor;
 Depozite in valuta nationala si straina;
 Acordarea creditelor;
 Decontarile accelerate in lei;
 Servicii de dealing privitor la procurarea valori mobiliare;
 Deservirea de casa si decontari la un nivel inalt;
 Sistema transferurilor internationale rapide "Western Union",  "ANELIK", "Posta rapida -
Импэксбанк", "UNIStream", "Lider" si alte forme de plati rapide in intreaga lume;
 Efectuarea operatiunilor de convertire a valutei;
 Cumpararea si vinzarea valutei straine;
 Cumpararea si vinzarea cecurilor decalatorie pentru dolari SUA "American Express";
 Decontarile prin intermediul cardurilor sistemului MasterCard International si Visa
Internationa, emise de catre BC "Energbank" SA;
 Primirea la pastrare in safeuri a valorilor si documentelor;
 Incasarea platilor pentru serviciile comunale;
 Consultatiile gratuite referitor la toate tipurile de servicii bancare;
 Safeuri individuale.
 Concluzii
 Pe parcursul anilor de activitate Banca a reuşit să cucerească reputaţia unui
partener de afaceri sigur şi profesionist. Graţie politicii echilibrate şi raţionale în
domeniul managementului financiar, BC "ENERGBANK" S.A. , pe parcursul
existenţei sale, şi-a întărit esenţial poziţiile pe piaţa financiară a Moldovei şi-şi
păstrează tendinţele pozitive de creştere a tuturor indicilor activităţii sale. Politica
în domeniul muncii cu clienţii se constituie pe baza unui avantaj reciproc şi
colaborării de afaceri. Elaborarea şi implimentarea tehnologiilor bancare,
susţinerea calităţii serviciilor la un nivel înalt au devenit baza relaţiilor reciproce cu
clienţii Băncii. 
 Creînd condiţii pentru dezvoltarea afacerilor clienţilor săi BC “ENERGBANK” SA
îşi perfecţionează constant calitatea şi nivelul serviciilor prestate. Noi creştem
pentru clienţii noştri şi împreună cu ei, propunîndu-le permanent noi posibilităţi de
colaborare în mai multe niveluri. Interacţiunile de parteneriat între client şi bancă
constituie garantul bunăstării şi înfloririi economiei moldoveneşti. Banca priveşte
cu încredere în viitor. Propunînd soluţii concrete, păstrînd cu stricteţe
confidenţialitatea raporturilor reciproce a partenerilor, ENERGBANK rămîne
Banca businessului privat şi are o atitudine flexibilă faţă de interesele clienţilor.
Concomitent Banca se sprijină permanent pe experienţa acumulată, tehnologiile
bancare performante, resursele financiare şi intelectuale.
 Dacă sînteţi un profesional utilizaţi serviciile profesionalilor!
BC "Energbank" SA invită pentru deservire întreprinderile cu formă diferiă de
proprietate şi oferă clienţilor săi cele mai convenabile condiţii şi un nivel