Buletin 1 - 2011

Buletin Informativ
Anul V Nr. 1 martie 2011
DIN CUPRINS: Programul na ional de pregtire profesional .. . . . . . . . . . . . . . . . . . pag. 5 Eviden a informatizat a asigurrilor . . . . . . . . . . . . . . . . . . pag. 6 Evolu ia pie ei de asigurri n 2010 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . pag. 10 ENGLISH SECTION Insurance Charity Dinner . . . . pag. 15 e Insurance Market in 2010 . . . pag. 17 Motor insurance business . . . . . pag . 19
Romnia a prezentat EIOPA Raportul de ar QIS5
EIOPA pregtete al doilea test de stres pentru pia a european de asigurri

Autoritatea European de Asigurri i Pensii Ocupaionale (EIOPA) a anunat, la jumtatea lunii ianuarie anul curent, c va lansa al doilea test de stres pentru sectorul asigurrilor la nivel european. Iniiativa are la baz o cerere a Comitetului Economic i Financiar al Uniunii Europene (EFC), EIOPA dorind ca acest test s e lansat la nceputul celui de-al doilea trimestru al anului 2011.
(detalii despre acest subiect gsi i n pagina 20)
Pia a romneasc de asigurri rmne stabil

n po da scderii activit ii de subscriere din 2010, care este una conjuctural, pia a romneasc de asigurri rmne stabil. Acest fapt este certi cat de indicatorii de lichiditate i solvabilitate ai asigurtorilor, care se men in n parametrii pruden iali impui, precum i de creterea n continuare a rezervelor tehnice brute i de gradul mare de acoperire a acestora prin active admise, de 118%. Activele bilan iere ale asigurtorilor reprezint 3,3% din PIB (de 513.640,8 milioane lei, conform Institutului Na ional de Statistic), procent similar cu cel din 2009, chiar dac activitatea acestora s-a diminuat n 2010 pe fondul crizei economice.
(Gsi i mai multe detalii n pag.10-11)
aportul Romniei pentru QIS5 a fost integrat n Raportul european realizat de EIOPA i fcut public luni, 14 martie 2011. Concluziiile Raportului EIOPA pe QIS5 re ect, n linii generale, aceleai tendin e ca ale pie ei romneti de asigurri n ceea ce privete impactul asupra bilan ului i creterea cerin elor de capital. QIS 5 a fost cel mai cuprinztor exerciiu pentru evaluarea impactului unor aspecte-cheie pentru Solvency II i a fost derulat la solicitarea Comisiei Europene. Participarea asigurtorilor la acest ultim exerci iu a crescut considerabil, n comparaie cu QIS4. Aproape 70% din companiile europene de asigurare i reasigurare a participat la exerci iul QIS5, fa de gradul de participare de 33% a asigurtorilor europeni la derularea QIS4. La acest exerci iu, Romnia a participat cu un numr de 18 asigurtori, care au acoperit 93,9% din primele brute subscrise aferente asigurrilor de via , respectiv 79,8% din primele brute subscrise aferente asigurrilor generale nregistrate n anul 2009. Acest grad ridicat de participare se datoreaz eforturilor depuse de CSA, care i-a mobilizat experii proprii pentru a n permanent legtur cu asigurtorii n ceea ce privete deruarea exerci iului QIS5. In calitate de membru cu drepturi depline al autorit ii europene pentru asigurri i pensii ocupa ionale (EIOPA), CSA particip regulat la ntlnirile grupurilor de lucru ale autorit ii europene i men ine un dialog permanent cu pia a
romneasc de asigurri, att prin intermediul seminariilor tehnice de pregtire pe care CSA le organizeaz nc din 2007, ct i n cadrul ntlnirilor informale pe care reprezentan ii CSA le au cu asigurtorii pe acest subiect. Avnd n vedere reprezentativitatea societ ilor luate n considerare i rezultatele studiului, se poate concluziona c impactul Solvency II asupra activelor bilan iere ale majorit ii societ ilor de asigurare din Romnia nu va unul major. Totodat, va avea loc o reducere a valorii rezervelor tehnice, ndeosebi n cazul activit ii de asigurri de via , i, n consecin , se va nregistra o cretere a fondurilor proprii. Numrul societilor care ar nevoite s i ajusteze pro lul de risc, pentru a respecta cerin ele de capital pentru solvabilitate, nu este semni cativ. To i participan ii ndeplinesc condi iile privind cerin e minime de capital. La nivel agregat, exist un surplus de capital de circa 398 milioane euro, chiar dac acesta a sczut cu 17,5%, comparativ cu nivelul determinat conform regimului de solvabilitate actual. In general, studiul cantitativ de impact QIS5 a artat faptul c pozi ia nanciar a sectorului european de asigurare i reasigurare fa de cerin ele de capital pentru solvabilitate, conform Directivei Solvency II, rmne solid. Astfel, pozi ia puternic a sectorului european de asigurri a fost con rmat de surplusul de capital ob inut, n ciuda situa iilor di cile ntmpinate de pia a european de asigurri n perioada evaluat. 1
Buletin Informativ - Anul V, Nr. 1 - martie 2011
ACT UA LITI ACT UA OR M A R E PUBLIC LITI ACT UA LITI INF LITI ACT UA
Campanie CSR II - mpdurirea unor zone pentru prevenirea alunecrilor de teren

ea de-a doua etap a Campaniei de Responsabilitate Social (CSR) demarat de companiile de asigurri mpreun cu UNSAR i cu susinerea CSA s-a derulat n data de 23 noiembrie 2010, prin plantarea a 55.000 de puiei de salcm pe o suprafa de 11 hectare de teren accidentat, supus eroziunii i alunecrilor de teren. Scopul acestei aciuni este de a mpiedica producerea viitoarelor alunecri de teren din regiunea situat n imediata apropiere a gospodriilor din satul Clineti, comuna erbui, judeul Suceava. Au fost prezen i i au plantat puie i alturi de steni, Preedintele CSA, Angela Toncescu, Directorul General al UNSAR, Florentina Almjanu, precum i reprezentan ii companiilor de asigurri: ARDAF - Director General Adjunct, Adina Bciou; ASIROM -
Director General, Boris Schneider; ASTRA Asigurri Preedinte Directorat, Radu Mustea; BCR Asigurri Preedinte Directorat, Mihail Tecu; CARPATICA Asig - Director de Managementul Riscului, Augustin Cuc; CITY Insurance - Director General, Nicolae Muat; EUROINS - Director General, Iulius Alin Buc; FATA Asigurri - Director General, Diego de Gennaro; GARANTA - Director General, Marian Bache; GENERALI - Director Asigurri Generale, Adrian Marin; OMNIASIG Vicepreedinte, Mircea Arsene, PLATINUM Asigurri Director general adjunct, Maria Gabriela; UNIQA Asigurri Director, Ileana Horvath; CERTASIG Director General James Grindley. "CSA susine eforturile pieei de prol n acest sens, pentru c asemenea aciuni mbin o component social
cu cea de prevenie a riscului i cu promovarea conceptului de asigurare. Aceste aciuni au demarat pentru a schimba percepia greit potrivit creia problemele comunitii pot rezolvate doar cu un ajutor de la bugetul de stat, care este unul limitat, lucru tot mai evident n aceste zile. Fiecare dintre noi s fac mai mult pentru a-i proteja propriile bunuri, iar asigurrile reprezint cea mai bun i accesibil soluie de protecie, n special pentru populaia cu venituri mici i medii, care nu ar avea su ciente resurse nanciare pentru a-i nlocui bunurile afectate", a declarat preedintele CSA, Angela Toncescu, cu aceast ocazie. ncrederea populaiei n serviciile de asigurare se ctig n timp, cu eforturi susinute constant i prin puterea exemplului. De aceea, asigurtorii au n vedere i pe viitor derularea unor aciuni similare.
ACT UA LITI ACT UA OR M A R E PUBLIC LITI ACT UA LITI INF LITI ACT UA
Insurance Charity Dinner 2011

Comisia de Supraveghere a Asigurrilor (CSA), Uniunea Naional a Societilor de Asigurare i Reasigurare din Romnia (UNSAR) i Uniunea Naional a Societilor de Intermediere i Consultan n Asigurri din Romnia (UNSICAR) au gzduit, miercuri, 2 martie a.c., prima edi ie a evenimentului caritabil al pieei de asigurri, Insurance Charity Dinner. Nscut din dorin a celor trei organizatori de a crea un eveniment al pie ei de asigurri i care s aib un impact pozitiv asupra vieii sociale, Insurance Charity Dinner 2011 a avut drept scop strngerea de fonduri n vederea ajutorrii copiilor defavoriza i. Acest eveniment a reunit circa 270 de persoane i a continuat seria ac iunilor de responsabilitate social demarate anul trecut de o parte dintre asigurtori i UNSAR, cu sprijinul CSA, care au constat n recondi ionarea colii-gradini din satul erbeti, comuna Suceti, i a gradini ei din satul Blgeti, jude ul Bacu, precum i n mpdurirea cu salcmi a 11 hectare de teren accidentat, supus eroziunii i alunecrilor de teren, din regiunea situat n imediata apropiere a gospodriilor din satul Clineti, comuna erbui, judeul Suceava. "Pia a romneasc de asigurri este o component important a economiei naionale i, datorit mecanismului ei speci c de preluare a riscurilor cu care se confrunt popula ia i agen ii economici, contribuie inclusiv la solu ionarea unor probleme ce pot genera dezechilibre n plan social. Apreciez c, prin toate aceste aciuni din ultima perioad, care au avut totodat i rolul de a promova conceptul de asigurare ca cea mai bun i accesibil soluie de protecie mpotriva riscurilor, pia a de asigurri a devenit un sprijin i mai important al vieii sociale. De aceea, to i cei trei organizatori CSA, UNSAR i UNSICAR deopotriv - ne dorim ca evenimentul Insurance Charity Dinner s devin o tradi ie", a declarat preedintele CSA, Angela Toncescu.
(Continuarea n pag. 7)
INFORMARE PUBLIC
Breviar al activit ii legislative recente a Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor
prezentm mai jos o sintez a ordinelor emise de Comisia de Supraveghere a Asigurrilor de la publicarea numrului anterior al Buletinului nostru informativ, respectiv nr.4/2010, i pn n prezent: Ordinul nr.13/2010 pentru punerea n aplicare a Normelor privind condiiile i modalitile de comunicare electronic a datelor referitoare la contractele de asigurare pentru vehicule nmatriculate n Romnia (Publicat n Monitorul O cial, Partea I, nr.844 din 16/12/2010). Acest ordin extinde obliga ia asigurtorilor de a transmite ctre baza de date CEDAM i informa iile referitoare la asigurrile Casco ncheiate i prejudiciile asociate acestora. Aceast obliga ie a intrat n vigoare de la 1 ianuarie 2011, ind aplicabil i pentru poliele de asigurare emise n cursul anului 2010, dar a cror perioad de valabilitate a nceput n anul 2011. Ordinul nr.14/2010 privind prorogarea termenului prevzut la alin. (1) al art. 8 din Normele privind cali carea profesional i pregtirea continu a persoanelor care lucreaz n domeniul distribuiei produselor de asigurare, puse n aplicare prin Ordinul CSA nr.7/2010 (Publicat n Monitorul O cial, Partea I, nr.874 din 28/12/2010). Acest ordin amn, de la 1 ianuarie 2011 la 1 mai 2011, data de la care certi catul de cali care profesional devine condiie de ncheiere a contractelor de munc/de mandat n domeniul asigurrilor sau de intermediere, n cazul urmtoarelor categorii de persoane: agenii de asigurare persoane zice, conductorii agenilor de asigurare persoane juridice, subagenii, conductorii activitii de bancassurance i persoanele zice care desfoar activitate de bancassurance, conductorii executivi ai brokerilor de asigurri i/sau reasigurri, brokerii n asigurri/reasigurri, asistenii n brokeraj persoane zice i conductorii asistenilor
4
n brokeraj persoane juridice, personalul propriu al brokerului de asigurare i/sau reasigurare, care are ca principal atribuie de serviciu intermedierea contractelor de asigurare i/sau reasigurare, precum i angajaii societilor de asigurare implicai n activitatea distribuiei produselor de asigurare. Ordinul nr.15/2010 pentru punerea n aplicare a Normelor privind autorizarea brokerilor de asigurare i/sau de reasigurare, precum i condiiile de meninere a acesteia (Publicat n Monitorul O cial, Partea I, nr.14 din 06/01/2011). Aceste norme le nlocuiesc pe cele puse n aplicare prin Ordinul CSA nr.3.110/2004, cu modi crile i completrile ulterioare, i mbunt esc condiiile de ob inere a autorizaiei de funcionare ca broker de asigurare i/sau de reasigurare, precum i condi iile de meninere a acesteia. Una dintre cele mai importante prevederi se refer la asigurarea de rspundere civil profesional pe care solicitantul autorizaiei/brokerul autorizat trebuie s o aib. Astfel, potrivit noilor prevederi, aceast asigurare trebuie s aib o limit minim de acoperire de 1.121.000 euro/ eveniment i o sum agregat de 1.700.000 euro pe an, fr franiz (comparativ cu 1.000.000 euro/eveniment i o sum agregat de 1.500.000 euro pe an, fr franiz, ct era minimul prevzut de normele aplicabile anterior). Brokerii deja autoriza i la data intrrii n vigoare a Normelor puse n aplicare prin Ordinul CSA nr.15/2010 se vor conforma noilor cerin e referitoare la contractul de asigurare de rspundere civil profesional la data rennoirii acestuia. Ordinul nr.1/2011 pentru punerea n aplicare a Normelor privind organizarea i efectuarea inventarierii elementelor de natura activelor, datoriilor, capitalurilor proprii i a tranzaciilor privind activitatea de asigurare i de reasigurare ale asigurtorilor/reasigurtorilor i brokerilor
de asigurare/reasigurare (Publicat n Monitorul O cial, Partea I, nr.57 din 24/01/2011). Ordinul nr.2/2011 privind numirea membrilor Comisiei de monitorizare (Publicat n Monitorul O cial, Partea I, nr.51 din 20/01/2011). Potrivit acestui Ordin, Comisia de monitorizare a calitii pregtirii profesionale este format din: Conf.univ.dr. Daniela Popa (preedinte), Anabella Ruse i Doina Neagu (membri). Obiectivele i atribuiile Comisiei de monitorizare sunt cele prevzute de normele puse n aplicare prin Ordinul CSA nr.6/2010 - norme care reglementeaz condi iile de atestare a furnizorilor de cursuri de cali care profesional, specializare/perfecionare profesional sau pregtire profesional continu. n scopul asigurrii unei educa ii profesionale de calitate i unitare n domeniul asigurrilor, Comisia are drept obiectiv evaluarea programelor de pregtire profesional i a modului de aplicare a acestora, avnd atribu ii de atestare a lectorilor i de monitorizare a furnizorilor de programe educaionale, n sensul respectrii condiiilor sub care au fost aprobate programele de pregtire profesional. Ordinul nr.3/2011 pentru punerea n aplicare a Normelor privind ncheierea exerciiului nanciar 2010 pentru societile din domeniul asigurrilor (Publicat n Monitorul O cial, Partea I, nr.140 din 24/02/2011). Ordinul nr.4/2011 pentru punerea n aplicare a Normelor privind raportul actuarial (Publicat n Monitorul O cial, Partea I, nr.146 din 28/02/2011). Prin normele puse n aplicare prin Ordinul nr.4/2011 au fost detaliate cerin ele de ntocmire a rapoartelor actuariale de asemenea manier nct s conduc la o cretere a calit ii acestora i, implicit, la creterea utilitii lor n activitatea de supraveghere.
INFORMARE PUBLIC
Lansarea o cial a programului na ional de pregtire profesional a personalului din asigurri
ub egida Investete n oameni!, Institutul de Management n Asigurri (IMA) a lansat o cial, miercuri 16 februarie a.c., proiectul Program naional de formare profesional a specialitilor i intermediarilor din asigurri, care se va derula pe o perioad de trei ani, ncepnd cu luna ianuarie 2011. Proiectul este co nanat din Fondul Social European prin Programul Operaional Sectorial Dezvoltarea Resurselor Umane 2007-2013 i va derulat n parteneriat cu Universitatea Alexandru Ioan Cuza din Iai, Universitatea Ovidius din Constana, Univeristatea BabeBolyai din Cluj Napoca, Universitatea de Vest din Timioara, Asociaia pentru Promovarea nvmntului European Mure, Uniunea Naional a Societilor de Asigurare i Reasigurare din Romnia (UNSAR) i Uniunea Naional a Societilor de Intermediere i Consultan n Asigurri din Romnia (UNSICAR). Valoarea total eligibil a proiectului este de 10.708.362 lei, din care co nan area solicitat din partea Uniunii Europene i a statului romn, prin POS DRU, este de 10.493.125 lei. Proiectul rspunde nevoii de formare a personalului din domeniul asigurrilor i va realiza cursuri de pregtire profesional continu, att pentru manageri, ct i pentru angajai i persoane zice autorizate. Prin programele de pregtire profesional derulate n cadrul proiectului se urmrete mbuntirea adaptabilitii specialitilor i intermediarilor din domeniul asigurrilor la mediul economic a at n continu schimbare, n special n vederea introducerii de tehnologii moderne i soluii organizaionale, care s conduc la creterea calitii servici-
ilor de asigurare prestate populaiei i, totodat, la cretere calit ii randamentului profesional. Prin implementarea proiectului se va asigura instruirea a cel pu in 8.260 persoane care activeaz n domeniu, dar i dezvoltarea instituional a Funda iei Institutul de Management n Asigurri i a lialelor sale din 6 regiuni de dezvoltare (Nord-Est, Sud-Est, Vest, Nord-Vest, Centru i Bucureti-Ilfov) n vederea furnizrii la nivel na ional a programelor de perfecionare pentru specialitii i intermediarii din industria asigurrilor. n cadrul proiectului, Institutul de Management n Asigurri va oferi programele de pregtire profesional cu titlu gratuit. Conform estimrilor fcute de Comisia de Supraveghere a Asigurrilor, companiile de pro l au fost nevoite s reduc drastic bugetul destinat formrii personalului, procentul de reducere a cheltuielilor alocate formrii profesionale a angajailor variind ntre 20%
i 60%. n condi iile acestei diminuri a bugetelor destinate pregtirii profesionale, ca urmare a crizei economico- nanciare, apreciem c oferirea de cursuri cu titlu gratuit este un sprijin real pentru pia a romneasc de asigurri. n cadrul proiectului, vor derulate 295 de cursuri de pregtire profesional, pentru grupe de maximum 28 persoane i cu o durat de 5 zile ecare. De asemenea, vor realizate 14 materiale de curs care vor puse gratuit la dispozi ia participan ilor. Toate informa iile despre cursurile derulate n cadrul proiectului, procedurile de organizare i derulare, nscrieri .a. vor disponibile pe www.imasig. ro, site care va putea accesat ncepnd cu luna martie 2011. n paralel cu programele de pregtire profesional continu, IMA va organiza i cursuri de cali care profesional n asigurri, pentru persoanele care vor dori s urmeze o carier n domeniu. Pe termen lung, furnizarea programelor de formare profesional pentru perfecionarea angajailor din domeniul asigurrilor, inclusiv formare profesional speci c privind noile procese organizaionale, determinate de cerinele legislative sau de dinamica pieei, vor conduce la maturizarea pieei asigurrilor n Romnia, la crearea capacitii acesteia de a face fa concurenei induse de globalizare sau efectelor crizelor economice. Indiferent de programul de pregtire oferit, IMA i propune s-i alinieze activitatea la cerin ele europene i s devin entitate etalon pentru industria de pro l. Bogdan Andriescu, Director General, Institutul de Management n Asigurri
5
PROTECIA CONSUMATORULUI
Evidena informatizat a asigurrilor auto n Romnia evoluii i perspective
a sfritul anului 2005, n plin perioad de pregtire i adaptare pentru aderarea la Uniunea European, Comisia de Supraveghere a Asigurrilor a implementat pentru prima oar n istoria asigurrilor din Romnia un sistem informatic capabil s ofere o eviden complet i concis a tuturor polielor de asigurare obligatorie auto (RCA) emise pe teritoriul naional. Acest sistem, nscut n parte din necesitatea asigurrii unui grad de cuprindere n asigurare acceptabil la nivelul UE, dar i pentru a servi drept instrument n scopul identi crii vehiculelor implicate n evenimente rutiere, a devenit n scurt timp o parte esenial a pieei de asigurri auto.
a ajuns la peste 33 milioane nregistrri. Dat ind acest ritm de cretere, dup primii ani de funcionare au fost luate primele msuri pentru creterea performanei i a abilitii platformei de calcul asociate. n acest fel a fost posibil meninerea la un nivel foarte bun al timpului de rspuns la interogri indiferent de nivelul de ncrcare a sistemului. Dei acest sistem a reuit n scurt timp s i ating obiectivele de calitate i performan propuse la momentul implementrii, a devenit evident c existena unei platforme electronice solide pentru evidena polielor de asigurare auto poate folosit cu succes pentru extinderea funcionalitilor de baz ale ansamblului informatic. Astfel, n anul 2009 a fost implementat o extensie a bazei de date CEDAM prin care devenea posibil evidena dosarelor de daun asociate polielor RCA. Aceast msur a stat la baza implementrii cu succes n anul urmtor a sistemului bonus malus i a deschis calea ctre un management mai e cient al riscului asociat asigurrilor obligatorii auto. Cum ns schimbarea aduce cu sine pe lng rezolvarea anumitor probleme i descoperirea de noi potenialuri pentru dezvoltare, n
Eveniment rutier
cursul anului 2010 a fost elaborat i pus n practic, la iniiativa i cu colaborarea UNSAR, un sistem informatic avnd o fundaie comun cu cea a CEDAM-ului (n privina platformei de calcul i a modului de colectare a informaiei), ns diferit ca obiective i funcionalitate. Denumit REVER (Registrul pentru EVidena Evenimentelor Rutiere), acest sistem funcioneaz ca un instrument unic de legtur i comunicare ntre societile de asigurare, asigurnd transmiterea i centralizarea formularelor de constatare amiabil de accident i a informaiilor aferente acestora. Practic, este eliminat necesitatea utilizrii mecanismelor tradiionale de comunicare i colaborare ntre societile de asigurare privind constatul amiabil, ceea ce conduce la o scdere substanial a timpului necesar prelucrrii dosarelor de daun deschise n baza acestor formulare. Suplimentar funciei principale de baz de date, sistemul REVER deine n plus i funcionaliti de securizare, procesare i raportare a datelor. Elementul principal al bazei de date este evenimentul rutier. n jurul acestui construct sunt adugate informaii conexe, un posibil mod de structurare a acestora ind prezentat n gura de mai jos:
Cunoscut sub numele de CEDAM (CEntral DAtabase for Motor Vehicle Insurance), acest sistem este n esen o baz de date ce cuprinde toate informaiile aferente polielor de asigurare RCA emise ncepnd cu anul 2006 pentru vehicule avnd locul obinuit de staionare n Romnia. Dei structural nu este deosebit de complex, aceast baz de date trebuie s asigure accesul instantaneu la informaie n condiiile creterii continue a numrului de nregistrri coninute. Dac n anul 2006 baza de date cuprindea un set iniial de circa 3 milioane polie, la nceputul anului 2011 acest numr
Localizare spaiotemporal
Persoane implicate
Vehicule implicate
Societile de asigurare implicate
Formulare de constatare amiabil
Principala problem legat de stocarea informaiilor referitoare la accidente rutiere este dat de lipsa unui element unic de identi care pentru formularele de constatare amiabil. n aceste condiii singura metod de vericare a unicitii unui formular transmis de ctre dou societi diferite este scanarea i evaluarea optic a acestuia. n mod similar, pentru stabilirea unicitii unui eveniment rutier este necesar compararea unui set complex de date, incluznd data, locaia accidentului, numele persoanelor implicate i datele de identi care ale vehiculelor. Odat stabilite coordonatele evenimentului rutier, informaiile asociate sunt ncrcate de ctre asigurtorul care a de nit evenimentul, restul asigurtorilor implicai n eveniment avnd opiunea de a accepta datele primului asigurtor, sau de a solicita o modi care a acestora. Modi crile solicitate sunt veri cate periodic de ctre un administrator al sistemului i acceptate dup caz. REVER include i un sistem de mesagerie intern ntre participani, folosit cu precdere pentru clari carea anumitor aspecte legate de evenimente rutiere sau pentru stabilirea vinoviilor. Dezvoltarea bazei de date REVER a adus la lumin ns existena unui numr semni cativ de dosare de daun asociate polielor CASCO nalizate prin regres ctre asigurtorii RCA, polie ce nu intrau n evidena bazei de date CEDAM. Aceast situaie, coroborat cu necesitatea meninerii unor evidene statistice precise de ctre CSA n privina evenimentelor rutiere care genereaz prejudicii materiale a condus la necesitatea implementrii unei noi extinderi a bazei de date CEDAM, de data aceasta prin includerea informaiilor aferente polielor CASCO. Anul 2011 va un an de consolidare i maturizare pentru sistemul CEDAM/ REVER. Concomitent cu uidizarea procesului de prelucrare informatic a formularelor de constatare amiabil de accident, se ateapt i o stabilizare a sistemului de eviden a polielor CASCO prin implementarea de ctre noii asigurtori participani la sistem a msurilor necesare transmiterii e ciente a datelor, n contextul existenei unei platforme informatice unice, solide i abile. Matei Dobrescu, Director General, Direc ia general Informatic, CSA

(continuare din pag. 3)
Valoarea fondurilor ce vor utilizate pentru ajutorarea copiilor defavorizai, strnse prin participarea reprezentan ilor pie ei de asigurri la Insurance Charity Dinner 2011, este egal cu echivalentul a circa 57.000 de euro. Din fondurile strnse vor ajuta i copiii din Centrul de Plasament nr.3 i Centrul de Plasament nr.2, ambele din Slobozia, prin mbunt irea sistemului n care acetia triesc i se dezvolt. Copiii din Centrul de Plasament nr.3 provin din familii dezorganizate, din familii numai cu un singur printe sau cu ambii prin i deceda i. Tinerii vor primi cr i i calculatoare care le vor stimula ob inerea unor rezultate colare i mai bune. n plus, pentru c mul i dintre ei sunt pasiona i de sport i au acumulat pn acum chiar performan e semni cative, o parte din fondurile strnse vor ajuta la construirea unei baze sportive multifunc ionale proprii i la refacerea utilit ilor sanitare. Copiii din Centrul de Plasament nr.2 au ns probleme de sntate care necesit
sprijinul permanent al medicilor. Astfel, ajutorul dat copiilor din acest centru va consta n cumprarea i oferirea de haine, medicamente i nan area unor tratamente de recuperare pe care ei trebuie s le urmeze pentru a supravie ui. CSA, UNSAR i UNSICAR le multumete nc o dat societ ilor i asocia iilor profesionale participante, fr de care scopul evenimentului nu ar putut atins, astfel: Alico Asigurri Romnia, Allianz- iriac Asigurri, Aon Romnia Broker de Asigurare-Reasigurare, Asigurare Reasigurare Ardaf, Asigurarea Romneasc-Asirom Vienna Insurance Group, Aviva Asigurri de Via , Avus International-Broker de Asigurare-Reasigurare, Axa Life Insurance, BCR Asigurri Vienna Insurance
Group, Biroul Asigurtorilor de Autovehicule din Romnia, Cardif Asigurri, Carpatica Asig, Certasig-Societate de Asigurare i Reasigurare, Compania de Asigurri - Reasigurri Exim Romnia (CARE-Romania), Destine Broker de Asigurare, Ergo Asigurri de Via , Eureko Asigurri, Euroins Romnia Asigurare Reasigurare, Fata Asigurri, Fondul de Protec ie a Victimelor Strzii, Garanta Asigurri, Generali Asigurri, Groupama Asigurri, ING Asigurri de Via , Marsh Broker de Asigurare-Reasigurare, Media XPrimm, Millenium Insurance Broker (M.I.B.), Omniasig Vienna Insurance Group, Piraeus Insurance Reinsurance Broker Romania, Platinum Asigurri Reasigurri, Pool-ul de Asigurare mpotriva Dezastrelor Naturale, Rai eisen Broker de Asigurare-Reasigurare, Signal Iduna Asigurri de Via , Societatea Comercial de Asigurare-Reasigurare Astra, Societatea de Asigurare i Reasigurare City Insurance, Societatea de Asigurri Chartis Romnia, SRBA-Broker de Asigurare Reasigurare, Stellar Re Europa Broker de Asigurare i Reasigurare, Transilvania Broker de Asigurare, Uniqa Asigurri.
7
Activitatea Fondului de Garantare n 2010

n anul 2010, activitatea Fondului de Garantare, constituit n temeiul prevederilor art.60 din Legea nr.136/1995 privind asigurrile i reasigurrile n Romnia, a privit n principal plata din disponibilitile sale a creanelor ctre creditorii de asigurri ai asigurtorilor a ai n procedura de insolven i litigiile a ate pe rolul instanelor de judecat n care Fondul are poziia procesual e de prt, e de reclamant, e de creditor. n perioada ianuarie - decembrie 2010, s-au desfurat un numr de 9 edine ale comisiei speciale constituit conform art.23 din Legea nr.503/2004 privind redresarea nanciar i falimentul societilor de asigurare, n cadrul crora au fost analizate i aprobate listele creditorilor de asigurri n conformitate cu prevederile art.15, alin.3 din Normele privind Fondul de garantare raportat la art.24 din Legea nr.503/2004. Suma total a plilor de despgubiri din fond a fost de 1.239.143,27 lei. Situaia plilor pentru ecare societate de asigurare se prezint dup cum urmeaz: a) S.C. Metropol CIAR S.A. 115.869 lei; b) S.C. Grupul de Asigurri Romn Grup AS S.A. - 47.072 lei; c) S.C. SAR Euroasig S.A. 1.076.202,27. Suma recuperat de Fond din contul de lichidare n cursul anului 2010 a fost n cuantum de 2.795.160,12 lei.
Fondul de Garantare a fost sesizat cu 129 cereri de plat, 128 de cereri ind soluionate favorabil. n situaia n care nu au fost ndeplinite condiiile legale, comisia special a dispus respingerea total sau parial a sumelor solicitate drept despgubire din disponibilitile Fondului de Garantare. n acest sens, administratorul Fondului de Garantare a emis un numr de 44 de decizii. Motivele pentru care au fost respinse, e n totalitate, e parial, sumele solicitate din disponibilitile Fondului de Garantare au privit urmtoarele aspecte: nencadrarea n condiiile stipulate n contractul de asigurare, suma pretins nu reprezint crean de asigurri conform dispoziiilor Legii nr.503/2004, dauna a avut loc dup data deschiderii procedurii de faliment a asigurtorului, nencadrarea n Normele privitoare la rspunderea civil obligatorie n vigoare la data producerii evenimetului; sumele de bani solicitate cu titlu de despgubire din disponibilitile Fondului de garantare au fost deja achitate de societile de asigurare sau de ctre asigurai (n situaia unitilor service), lipsa documentelor justi cative ale creanei. De asemenea, Fondul de Garantare a procedat la noti carea individual a unui numr de 816 creditori de asigurri ale cror date de identi care au fost menionate n evidenele tehnicooperative preluate de la asigurtorii a ai n insolven conform art.23, alin.1 din Legea nr.503/2004. n anul 2010, pe rolul instanelor judectoreti se a au n curs de soluionare un numr de 34 litigii, din care: 15 dosare au avut ca obiect anularea
n tot sau n parte a deciziilor emise de ctre administratorul Fondului, 6 dosare - falimentul societilor de asigurare, 2 dosare - atragerea rspunderii membrilor organelor de conducere ai asigurtorilor a ai n procedura de faliment, 6 litigii comerciale i 5 dosare penale. Conform dispoziiilor legale, Fondul de Garantare poate nregistra la masa credal, n tot cursul procedurii de faliment, n vederea recuperrii lor, orice sume, dobnzi i/sau cheltuieli pe care acesta le-a achitat din resursele sale, subrogndu-se n toate drepturile creditorilor de asigurri pentru sumele egale cu plile efectuate. Astfel, n cazul societ ilor de asigurare a ate n insolven pentru care s-au fcut pl i din disponibilit ile Fondului de Garantare n cursul anului 2010, au fost ntocmite i depuse la dosarul cauzei 15 declara ii de crean , n vederea recuperrii acestor sume din contul de lichidare. Toate cererile au fost admise de ctre judectorul sindic n conformitate cu dispozi iile art.27 din Legea nr.503/2004. n luna decembrie a anului 2010, Consiliul Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor a hotrt retragerea autorizaiei de funcionare i declanarea procedurii falimentului a S.C. Delta Addendum Asigurri Generale S.A., respectiv S.C. Delta Asigurri S.A. n acest sens, Departamentul Fond de Garantare urmeaz s formuleze cereri privind deschiderea procedurii de faliment i constatarea strii de insolven a celor dou societi de asigurare n temeiul Legii nr.503/2004. Tudor Balt, Vicepreedinte CSA
Breviar al activit ii Fondului de Protec ie a Victimelor Strzii n 2010

e la an la an, tot mai multe persoane apeleaz la Fondul de Protec ie a Victimelor Strzii (FPVS) pentru a ob ine despgubirile cuvenite pentru prejudiciile suferite ca urmare a accidentelor rutiere provocate de oferi care nu i-au ndeplinit obliga ia ncheierii unei asigurri RCA. Astfel, numrul persoanelor care s-au adresat Fondului, n calitatea sa de Organism de Plat a Despgubirilor, s-a ridicat la 860 pe parcursul ntregului an 2010, fa de cele 608 persoane care au apelat la Fond pe parcursul anului 2009, ceea ce reprezint o cretere cu 41%. Se remarc faptul c aceast cretere este mai mic dect cea din anul 2009 raportat la anul 2008, atunci cnd numrul noilor avizri a crescut cu 58,7% de la 383 de cazuri noi avizate n 2008 la cele 608 din 2009. Volumul plilor de despgubiri a crescut i el n anul 2010 cu 107% fa de cel din anul 2009. Astfel, n anul 2010, FPVS a pltit despgubiri n sum total de 6.567.104 lei fa de 3.172.832 lei cu un an nainte. Dei ritmul de cretere cu 107% al
volumului de pli de despgubiri n 2010 raportat la 2009 este mult mai mare dect ritmul de cretere cu 41% al numrului de cazuri 2010 fa de 2009, trebuie s observm c acest ritm a sczut totui fa de cel din anii trecu i, atunci cnd am avut creteri mult mai mari, aa cum a fost cazul n 2008 raportat la 2007 cnd volumul de pli de despgubiri a crescut cu 264%. Din analiza datelor prezentate rezult c, dei am consemnat creteri importante, att n ceea ce privete numrul de cazuri noi avizate, ct i volumul despgubirilor pltite, ritmurile de cretere ale acestor indicatori au nregistrat o uoar reducere. Ar mai trebui observat faptul c aceast cretere a volumului total de despgubiri a fost determinat n principal de creterea ceva mai pronunat a sumelor achitate cu titlu de despgubiri pentru vtmri corporale sau deces. Astfel, dac pentru acest tip de despgubiri sumele achitate n anul 2009 au fost de 1.094.467 lei, iat c n anul 2010 acestea au ajuns la un total de 3.199.572 lei, ceea ce reprezint o cretere cu 192,3%. Aceast evolu ie a
fcut ca ponderea sumelor achitate drept despgubiri pentru vtmri corporale sau deces din total despgubiri achitate de FPVS s creasc de la 34,5% n anul 2009, la aproape 49% n anul 2010. Motivul principal, care credem c a condus la creterea volumului de activitate i de pl i din anul 2010, este o mai mare notorietate a Fondului de Protec ie a Victimelor Strzii i o informare mai e cient a persoanelor prejudiciate care au dreptul s apeleze la acesta pentru repararea prejudiciului suferit. Acest fapt este con rmat i de reducerea constant a timpului scurs de la producerea accidentelor pn la avizarea acestora la Fond i este datorat unei bune colaborri cu Direc ia Poli iei Rutiere din cadrul IGPR, cu sprijinul creia FPVS a derulat, pe parcursul anului 2010, o nou campanie de informare a cet enilor romni cu privire la atribu iile Fondului la nivelul ntregii ri. Mihail Tecu Preedinte FPVS
Numr de cazuri noi avizate Tipul prejudiciului suferit de persoana vtmat daune materiale vtmri corporale sau deces TOTAL cazuri Numr de persoane despgubite Tipul prejudiciului suferit de persoana pgubit persoane despgubite pentru daune materiale persoane despgubite pentru vtmri corporale sau deces TOTAL nr. de persoane despgubite Despgubiri pltite (lei) Tipul prejudiciului suferit de persoana vtmat pentru daune materiale pentru vtmri corporale sau deces TOTAL despgubiri pltite (lei)
2008 328 55 383
2009 440 168 608
2010 525 335 860
2008 146 8 154
2009 266 38 304
2010 331 79 410
2008 1.369.736 280.715 1.650.451
2009 2.078.365 1.094.467 3.172.832
2010 3.367.532 3.199.572 6.567.104
ASIGURRI N CIFRE I IMAGINI
Evolu ia pie ei de asigurri n 2010

Conform raportrilor transmise Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor (CSA) de ctre societ ile de asigurare, principalii indicatori privind pia a asigurrilor n 2010 (date provizorii) se prezint astfel: I. Prime brute subscrise Volumul total al primelor brute subscrise n 2010 a fost de 8.364.494.470 lei, n scdere nominal cu 5,70% fa de 2009.
10,000 9,000 8,000 7,000 milioanelei 6,000 5,000 4,000 3,000 2,000 1,000 0 2005 2006 2007 2008 2009 2010 Asigurrigenerale Asigurridevia
o pondere de 74,64% n total prime brute suscrise pentru activitatea de asigurri generale, n scdere cu 2,46 puncte procentuale fa de ponderea din 2009. Primele brute subscrise din asigurrile de rspundere civil auto i-au men inut un trend pozitiv, nregistrnd o cretere nominal cu 11,26% fa de 2009, pn la 2.505.704.913 lei. n cadrul acestei clase, asigurrile obligatorii de rspundere civil auto (RCA) au generat prime brute
subscrise de 2.464.204.165, n cretere cu 14% fa de anul anterior. I.b. Prime brute subscrise din asigurri de via Activitatea de asigurri de via a nregistrat o cretere cu 2,32% a volumului de prime brute subscrise n 2010, comparativ cu 2009, pn la 1.665.983.220 lei. Din punct de vedere al structurii pe clase, primele brute subscrise aferente clasei 1 - asigurri tradi ionale i clasei 3 asigurri legate de fonduri de investi ii - au fost n valoare cumulat de 1.625.423.460 lei, reprezentnd 97,57% din totalul subscrierilor din asigurri de via . n timp ce primele aferente clasei de asigurri tradi ionale au sczut cu 2,17% n 2010 comparativ cu 2009, primele brute subscrise pentru clasa de asigurri legate de fonduri de investi ii au nregistrat o cretere nominal cu 9,18%. De altfel, acest ritm anual de cretere este cel mai mare nregistrat de clasa de asigurri legate de fonduri de investi ii n ultimii trei ani.
12/31/2009 12/31/2010 Cretere nominal (%) -8,10% -15,04% -25,12% -22,11% -3,40% -21,16% 4,03% 3,90% -20,86% 11,26% -32,13% 40,38% 7,38% 2,73% 121,62% -8,78% -4,92% 20,20% -7,50%
Evoluiaistructuraprimelorbrutesubscrise (milioanelei)
TOTALprime
Dup cum se observ i din gra cul alturat, activitatea de subscriere a nceput s e afectat odat cu declanarea crizei, moment pn la care evolua pe un trend puternic cresctor. Avnd n vedere faptul c Romnia are un poten ial asigurabil mare, care a atras, de altfel, numeroi investitori strini, apreciem c odat cu mbunt irea contextului economico-social actual, pia a romneasc de asigurri i va relua creterea. I.a. Prime brute subscrise din asigurri generale Volumul primelor brute subscrise din asigurri generale a fost de 6.698.511.250 lei, n scdere nominal cu 7,50%. Aceast evolu ie a fost in uen at n principal de scderea clasei de asigurri de mijloace de transport terestru (Casco), respectiv cu 25,12% fa de 2009. Cele dou clase de asigurri auto, respectiv asigurrile Casco i asigurrile de rspundere civil auto, au de inut n 2010
10
Prime brute subscrise pe clase de ASIGURRI GENERALE (lei)

Clas de asigurri 1 - accidente 62.929.358 57.830.376 2 - sntate 24.859.868 21.121.874 3 - mijloace de transport terestru (Casco) 3.330.988.688 2.494.164.019 4 - mijloace de transport feroviar 5.566.689 4.335.964 5 - mijloace de transport aerian 21.262.074 20.540.173 6 - mijloace de transport naval 30.160.705 23.777.836 7 - bunuri n tranzit 40.898.248 42.548.333 8 - incendiu 934.738.928 971.181.606 9 - daune la proprieti 163.733.629 129.575.466 10 - rspundere civil auto 2.252.065.897 2.505.704.913 11 - rspundere civil pt mijloace de 24.200.074 16.424.395 transport aerian 12 - rspundere civil pt mijloace de 10.593.396 14.870.542 transport naval 13 - rspundere civil general 135.785.975 145.811.936 14 - credite 115.619.772 118.772.957 15 - garanii 29.973.022 66.427.629 16 - pierderi financiare 15.666.826 14.291.404 17 - protecie juridic 6.591 6.267 18 - asisten a persoanelor n dificultate 42.534.582 51.125.560 TOTAL 7.241.584.322 6.698.511.250
ASIGURRI N CIFRE I IMAGINI

Prime brute subscrise pe clase de ASIGURRI DE VIA (lei)
Clas de asigurri 01 - tradiionale 02 - cstorie i natere 03 - Unit linked 04 - permanente de sntate B1 - accidente B2 - sntate TOTAL 31-12-09 31-12-10 1.030.051.349 1.007.696.588 1.790.341 1.790.616 565.774.631 617.726.872 318.293 234.317 25.825.944 29.316.546 4.402.078 9.218.281 1.628.162.635 1.665.983.220 Cretere nominal (%) -2,17% 0,02% 9,18% -26,38% 13,52% 109,41% 2,32%
n cretere cu 12,77% fa de 31.12.2009 (3.889.930.756 lei). Aceast evolu ie ascendent a rezervelor tehnice brute constituite pentru asigurrile de via a fost in uen at de creterea semni cativ a rezervei matematice datorat duratelor mari de valabilitate pentru care au fost ncheiate contractele de asigurare. Putem concluziona c, n po da scderii activit ii de subscriere din 2010, care a fost una conjuctural, pia a romneasc de asigurri rmne stabil. Acest fapt este certi cat de indicatorii de lichiditate i solvabilitate ai asigurtorilor, care se men in n parametrii pruden iali impui, precum i de creterea n continuare a rezervelor tehnice brute i de gradul mare de acoperire a acestora prin active admise, de 118%.
II. Indemnizaii i sume de rscumprare pltite Volumul indemniza iilor brute i al rscumprrilor pltite pentru cele dou categorii de asigurri a fost n 2010 de 5.439.281.248 lei, n scdere nominal cu 7,18% fa de 2009. Din acest total, pentru asigurrile generale asigurtorii au pltit un volum de indemniza ii de 4.755.090.776 lei, cu circa 432,4 milioane lei mai pu in dect n 2009 (ceea ce reprezint o scdere nominal cu 8,34%). Aceast scdere se datoreaz, n ceea mai mare parte, diminurii valorii indemnizaiilor pltite n cadrul clasei de asigurri de mijloace de transport terestru (Casco) cu 417,4 milioane lei n 2010 fa de 2009, ceea ce reprezint 96,5% din scderea cu 432,4 milioane nregistrat de asigurrile generale. Diminuarea indemniza iilor pltite pentru asigurrile Casco se explic prin contractarea activit ii de subscriere pe aceast clas, fapt care s-a tradus printr-o diminuare a contractelor din portofoliu, concomitent cu scderea valorii de pia a vehiculelor asigurate. n ceea ce privete asigurrile de via, n 2010 asigurtorii au pltit indemniza ii brute, maturiti, rscumprri totale, precum i rscumprri pariale n sum de 684.190.472 lei, n cretere cu 1,73% fa de 2009. Referitor la plile totale efectuate cu titlu de rscumprri totale i pariale, dup se observ i din gra cul alturat, se observ c acestea s-au nscris pe un trend descendent nc din 2009. Astfel, volumul total al rscumprrilor raportat pentru 2010 a fost de 401,97 milio-
ane lei, n scdere cu 5,3% fa de valoarea nregistrat n 2009. III. Rezerve tehnice La data de 31.12.2010, asigurtorii aveau un volum de rezerve tehnice constituite pentru asigurrile generale de 6.791.972.002 lei, cu 2,01% mai mic dect la sfritul anului precedent.
Evoluiaistructurarscumprrilor(milioanelei)
450 400 350 300 milioanelei 250 200 150 100 50 0 2005 2006 2007 2008 2009 2010 rscumprritotale rscumprripariale totalvaloare rscumprri
Aceast scdere s-a datorat exclusiv faptului c, n condiiile n care activitatea de subscriere s-a redus, rezervele de prime s-au diminuat cu aproximativ 10% (pn la 3.226.084.669 lei, la 31.12.2010). Spre deosebire de rezervele de prime, rezervele de daune avizate i neavizate au crescut fa de anul 2009 cu 4,8%, pn la un volum de 3.148.013.247 lei. Valoarea rezervelor tehnice brute constituite pentru asigurrile de via era de 4.386.660.546 lei la data de 31.12.2010,
De asemenea, pia a romneasc de asigurri rmne o component important a economiei na ionale. Astfel, activele bilan iere ale asigurtorilor reprezint 3,3% din PIB (de 513.640,8 milioane lei, conform Institutului Na ional de Statistic), procent similar cu cel din 2009, chiar dac activitatea acestora s-a diminuat n 2010 pe fondul crizei economice.
11
N OU TI
N OU TI
N OU TI
N OU TI
N OU TI
N OU TI
Asigurrile auto pe timp de criz

n data de 1 martie a.c., a avut loc, la Bucureti, seminarul Asigurrile auto pe timp de criz n cadrul cruia au fost prezentate evolu ia pie ei de asigurri auto n 2010, bilan ul primului an de aplicare a sistemului bonus malus, baza na ional de date CEDAM, problemele ntmpinate n lichidarea daunelor produse de vehiculele nmatriculate n Bulgaria, activitatea Fondului de Protec ie a Victimelor Strzii etc. Principala concluzie a fost aceea c pia a romneasc de asigurri a fost afectat de scderea volumului de vnzri de vehicule noi i a leasingului auto n contextul economic actual, dat ind faptul c asigurrile auto reprezint 60% din totalul subscrierilor i respectiv 75% din subscrierile pe asigurri generale. Astfel, conform datelor provizorii comunicate de ctre asigurtori pentru 2010, pia a asigurrilor auto a nregistrat un volum de prime brute subscrise de circa 5 miliarde lei, cu 10% mai pu in dect n 2009. Dup cum explicam i n articolul intitulat Evoluia pieei de asigurri n 2010 din aceast ediie a buletinului nostru, aceast scdere a fost cauzat de diminuarea considerabil a subscrierilor pentru asigurrile facultative de vehicule Casco. Pe de alt parte, asigurrile obligatorii de rspundere civil auto RCA (care reprezint 98% din clasa 10 asigurri de rspundere civil auto) au nregistrat o cretere cu 14% a primelor brute subscrise, n special ca efect a evolu iei cresctoare din primele 3 trimestre ale anului.
Fr nici o ndoial, criza economic a marcat deciziile i aciunile asigurtorilor n sensul c, spre sfritul anului 2010, acetia au sczut semni cativ tarifele aplicate asigurrilor obligatorii RCA. Totodat, acetia au introdus criterii proprii de reducere a primelor pe care nu le practicau nainte de criz, astfel nct tarifele de prim s e suportabile pentru popula ie. Aceste msuri, dublate de aplicarea sistemului bonus-malus care este favorabil majoritii persoanelor zice i utilizatorilor persoane zice, vor conduce cel mai probabil la scderea n 2011 a volumului de prime brute subscrise pentru asigurrile obligatorii RCA, cel puin n prima parte a anului. n anul 2010, poli ele obligatorii RCA ncheiate cu aplicarea unei clase de malus reprezint doar 2% din totalul poli elor ncheiate pentru asigura i persoane zice. Restul poli elor au fost ncheiate cu aplicarea unei clase de bonus, respectiv o reducere de 5% sau 10% n func ie de perioada de valabilitate a poli ei ncheiate. n acelai timp, societ ile de asigurare au crescut rezervele de daun avizate i neavizate aferente activitii de asigurri obligatorii RCA, n ritmuri comparabile cu cele din anul precedent. Se constat astfel o cretere cu 22% a rezervei de daune avizat, pn la 1,12 miliarde lei, respectiv o cretere cu 27% a rezervei de daune neavizate, pn la 600 milioane lei, n 2010 fa de 2009. CSA urmrete permanent constituirea i adecvarea rezervelor de daun
avizate i neavizate pentru RCA, astfel nct asigurtorii s aib capacitatea de a-i onora obligaiile asumate prin contractele de asigurare ncheiate. Un alt efect al crizei a fost i apariia tentativelor de falsi care a poli elor RCA de ctre diverse persoane. n vederea combaterii proliferrii acestor practici, Comisia de Supraveghere a Asigurrilor a decis s impun asigurtorilor s numeroteze vignetele eliberate odat cu poliele RCA i a recomandat asigura ilor RCA s veri ce acest lucru. Tot ca o msur de protejare a intereselor asigurailor i pgubiilor RCA, nc de la nceputul anului 2010, CSA a introdus n reglementri posibilitatea ca pgubi ii s solicite plata despgubirilor nainte de efectuarea repara iilor, la valoarea pre urilor practicate de ctre unit ile de specialitate sau prevzute de cataloagele de specialitate. n ceea ce privete reclamaiile privind RCA depuse la CSA, dei numrul acestora a crescut pn la circa 5.300 n 2010, ele reprezint numai 2,4% din numrul dosarelor de daun deschise de societi n acelai an (de peste 350.000). Mai mult dect att, nu toate reclamaiile s-au dovedit a ntemeiate, ci doar 3.083, adic 0,9% din dosarele avizate. Cu siguran, exist astfel i situaii n care se ncearc ncasarea unor despgubiri nefundamentate/nemeritate, practici pe care asigurtorii ar trebui s le prezinte public pentru a preveni o deteriorare arti cial a imaginii ntregii pie e de asigurri.
Activitatea de asigurri obligatorii RCA n 2010

Nr. contracte ncheiate Prime brute subscrise (lei) Nr. dosare de daun avizate Nr. dosare de daun pltite Despgubiri pltite (lei) Dauna medie pltit (lei) Rezerva de daune avizate (lei) Rezerva de daune neavizate - IBNR (lei) 2009 6.084.732 2.159.299.072 371.342 341.462 1.531.668.213 4.486 930.983.876 473.783.270 2010 6.524.795 2.464.204.165 353.259 328.527 1.591.512.270 4.844 1.134.121.068 600.193.463 variaie 2010/2009 7% 14% -5% -4% 4% 8% 22% 27%
Sursa: raportrile tehnice transmise CSA de ctre societ ile de asigurare
12
N OU TI
N OU TI
N OU TI
N OU TI
N OU TI
N OU TI
Proiectul OMNIBUS II
n ultima decad a lunii ianuarie 2011, n cadrul Consiliului European au nceput consultrile la nivel de atasa i nanciari pentru servicii nanciare pe proiectul de modi care a Directivei 2009/138/EC, privind activitatea de asigurare i, respectiv, a Directivei 2003/71/EC, privind prospectele de emisiuni. Acest proiect este denumit generic Omnibus II (OMDII). Atasa ii nanciari pentru servicii nanciare sunt asistai de ctre un expert din partea autoritii competente din statul membru n cazul Romniei, Comisia de Supraveghere a Asigurrilor. n continuare referirile le vom face numai la Directiva 2009/138/EC, cunoscut sub denumirea de Directiva Solvency II. Prin OMDII, data de aplicare a regimului Solvency II se modi c i va ncepe la 01 ianuarie 2013, ceea ce corespunde cu sfritul anului nanciar pentru majoritatea asigurtorilor/ reasigurtorilor din Spaiul Economic European. Crearea noului sistem de supraveghere a pieelor nanciare la nivelul Pieei interne, prin legiferarea cruia s-au n inat, printre altele, cele trei autoriti europene (EIOPA - pentru asigurri i pensii ocupaionale, EBA - pentru sectorul bancar i, respectiv, ESMA - pentru piaa de capital), precum i speci citatea procedurii Lamfalussy de elaborare a legislaiei europene, constituie motivele care stau la baza proiectului OMDII. Pe lng acestea, au trebuit aduse modi cri n legtur cu de nirea cadrului corespunztor standardelor tehnice, ca instrumentar adiional pentru convergena supravegherii n domeniul asigurrilor, n vederea dezvoltrii i crerii unor reguli unitare (single rule book). De asemenea, proiectul OMDII este necesar i pentru a se da posibilitatea autoritilor nou create s medieze nenelegerile dintre supraveghetorii din statele membre. n legtur cu procedura Lamfalussy, trebuie precizat faptul c n urma negocierilor privind textele msurilor de implementare a Directivei Solvency II, n vederea atingerii unuia din obiectivele acesteia, i anume creterea gradului de armonizare a practicilor de supraveghere, statele membre au optat pentru legiferarea msurilor de implementare sub forma unui regulament. Aceasta nseamn c n directiv trebuie s existe o prevedere care s dea competene (powers) Comisiei Europene s emit un astfel de act normativ (delegated act). De asemenea, avnd n vedere faptul c EIOPA nu are competene de legiferare, standardele tehnice de aplicare i alte documente menionate n proiect vor adoptate i publicate de ctre Comisie. Exista ns i o prevedere care stipuleaz c anumite competene acordate Comisiei vor putea revocate, conform unei proceduri menionate n text, de ctre Consiliu sau Parlamentul European. Crearea EIOPA - European Insurance and Occupational Pensions Authority (Autoritatea European de Asigurri i Pensii Ocupaionale) a condus la obligativitatea modi crii unor prevederi din Directiva Solvency II pentru a permite EIOPA s-i exercite competenele acordate prin Regulamentul su de funcionare. Printre aceste competene se numr: elaborarea proiectelor standardelor tehnice de aplicare STA (fostele standarde tehnice obligatorii/binding technical standards), colectarea de date, neindividualizate pe asigurtori, de la supraveghetorii naionali, precum i medierea ntre autoritile competente din statele membre, n cazul existenei unor puncte de vedere diferite ntre acestea. Modi crile menionate mai sus nu au rolul de a modi ca textul directivei aa cum a fost de nitivat de statele membre n timpul negocierilor din perioada 2008 - 2009. Exist ns i un set noi de modi cri prin care se adaug la textul o cial al Directivei Solvency II i anume acordarea competenei Comisiei Europene de a emite o serie de regulamente prin care s se instituie perioade de tranziie (pn la cel mult 10 ani) pentru unele prevederi din noul regim de solvabilitate: evaluare, guvernana corporativ, raportrile ctre supraveghetor i pentru public, determinarea i clasi carea fondurilor proprii, formula standard pentru calcularea capitalului de solvabilitate (SCR - Solvency Capital Requirement) i alegerea metodelor i ipotezelor pentru calcularea rezervelor, inclusiv determinarea structurii ratei dobnzii relevante. n acelai timp, trebuie stabilite perioade de tranzi ie n tratarea regimurilor de solvabilitate din statele ter e, avnd n vedere faptul c unele dintre acestea vor avea nevoie de perioade mai mari pentru adaptarea i aplicarea unui regim de solvabilitate care s satisfac pe deplin criteriile de echivalen cu regimul Solvency II. Perioadele de tranzi ie trebuie stabilite de aa manier nct s ncurajeze asigurtorii/reasigurtorii s e compatibili ct mai repede i pe deplin cu cerinele i exigenele noului regim de solvabilitate. Aceste perioade reprezint maximum de tranziie i ele se pot scurta n msura n care se consider c nu mai sunt necesare. n legtur cu aceste prevederi din OMDII, Romnia, care este reprezentat de ctre Comisia de Supraveghere a Asigurrilor, a trimis observaii i propuneri la proiect. n acelai timp, am solicitat Comisiei Europene i Preediniei Consiliului ca unele din msurile prevzute s e discutate dup cunoaterea rezultatelor de nitive ale studiului de impact cantitativ 5 (QIS5), avnd n vedere faptul c obiectivul acestui exerciiu a fost tocmai testarea prevederilor din noul regim de solvabilitate i impactul acestora asupra activitii asigurtorilor/reasigurtorilor din Spaiul Economic European. Paul Mitroi, Director General, Direc ia general reglementri i implementare solvabilitate, CSA
13
N OU TI
N OU TI
N OU TI
N OU TI
N OU TI
N OU TI
CSA lanseaz o nou interfa a website-ului propriu
in luna martie 2011, Comisia de Supraveghere a Asigurrilor prezint publicului larg o nou interfa a website-ului su. ntreg ansamblul informatic ce compune website-ul este implementat i meninut de ctre Comisia de Supraveghere a Asigurrilor, ecare funcionalitate sau informaie adugat ind aportul nostru exclusiv, fr externalizarea niciunui serviciu n acest sens. A at n continuare la adresa www. csa-isc.ro, noua pagin de Internet a CSA ofer o structurare diferit a informaiilor, un coninut mai bogat, precum i un design modern i mai dinamic, comparativ cu versiunea anterioar. n vederea unui acces mai rapid i facil al vizitatorilor la informaiile dorite, noul website structureaz informaiile pe categorii de utilizatori, n patru mari seciuni: 1. ASIGURTORI I INTER MEDIARI conine informaii destinate societilor care desfoar activitate n domeniul asigurrilor. Semnalm prezentarea, n premier, a condi iilor i procedurilor de autorizare distinct pe cele dou tipuri de societ i supuse autorizrii de ctre CSA, respectiv asigurtorii i brokerii de asigurare, astfel c acetia nu mai sunt nevoi i s parcurg ntregul repertoriu legislativ pentru a identi ca aceste informa ii. De asemenea, legisla ia abrogat sau a crei valabilitate a expirat a fost mutat ntr-un submenu distinct, numit Arhiv legisla ie, astfel nct legisla ia n vigoare s poat regsit mai uor. 2. PROTECIA CONSUMATORILOR aceast sec iune este dedicat asigura ilor i pgubiilor ndreptiti la despgubiri n temeiul contractelor de asigurri. Sunt prezentate reglementrile CSA care dau dreptul asigura ilor de a informa i de ctre
societ i nainte de ncheierea contractelor de asigurare, precum i informa ii practice despre ncheierea asigurrilor auto i procedurile de lichidare a daunelor. De asemenea, ofer oricrei persoane interesate posibilitatea s veri ce dac un asigurtor/ broker/intermediar care i prezint o ofert de asigurare este sau nu autorizat/ nregistrat conform legii. Sec iunea mai con ine informa ii despre interzicerea temporar/suspendarea activit ii sau retragerea autoriza iilor de func ionare ale societ ilor din domeniul asigurrilor, despre procedurile de formulare a reclama iilor, despre fondurile de protec ie existente n Romnia etc. 3. CENTRUL MEDIA sec iunea este destinat, n principal, reprezentan ilor mass-media, dar poate prezenta interes i pentru alte persoane care doresc s se informeze cu privire la cele mai recente evolu ii ale pie ei de asigurri. Aceast sec iune cuprinde comunicatele de pres difuzate de CSA, interviuri i prezentri, statistici periodice, buletinele informative trimestriale i rapoartele anuale ale CSA, precum i un set de linkuri utile veri cate i actualizate periodic.
4. DESPRE CSA conine informaii generale i sintetizate despre Comisia de Supraveghere a Asigurrilor (organizare, atribuii i competene, relaii de colaborare, pregtire profesional, date de contact ale sediului su central, precum i ale reprezentanelor sale regionale etc.) O alt noutate o reprezint versiunea n limba englez a website-ului, care este mult mai dezvoltat comparativ cu versiunea anterioar i n care, n cel mai scurt timp posibil, vor disponibile i traducerile actelor normative speci ce asigurrilor. Pentru c ne dorim ca noul website s e un instrument practic de comunicare cu publicul larg, acesta va mbuntit permanent, astfel nct imaginea electronic a CSA s rspund cerinelor utilizatorilor i standardelor n domeniu.
14
EN G LISH SECTION

and UNSAR, with the support of CSA, which consisted in refurbishing the school & kindergarten in erbeti village, Suceti township, and the kindergarten in Blgeti village, Bacu county both recently a ected by oods, as well as the a orestation of 11 hectares of rugged terrain, a ected from erosion and landslides, located in the outskirts of erbui village, Clineti township, Suceava county. "Romanian insurance market is an important segment of the national economy, and due to its speci c mechanism of taking over the risks faced by households and businesses, it even contributes in solving issues which may lead to social lack of balance. I appreciate that, throughout all these lately actions, which also had the role to promote the concept of concluding an insurance policy, as the best and the most a ordable shelter against risks, the Romanian insurance market has become a more important support for the social life. erefore, we, all the three organizers CSA, UNSAR and UNSICAR alike are expecting Insurance Charity Dinner event to become a tradition", said Angela Toncescu, the President of CSA. e rst edition of Insurance Charity Dinner brought together about 270 representatives of insurance undertakings, insurance brokers, professional associations in the eld and CSA representatives. e amount of collected funds which are to be used to help disadvantaged children, raised thanks to the participation of the insurance market representatives to the Insurance Charity Dinner 2011, is the equivalent in lei of about 57,000 Euros. e funds collected will help to improve the life of the children in Foster Care Centre No.2, and No.3, both in Slobozia town. e children in Foster Care Centre No. 3 result from dysfunctional families, mono parental families, or both parents deceased. e juniors will receive books and computers that will help for better school results. In addition, part of the funds is dedicated to build a sports base and rebuild the sanitary facilities. e children in Foster Care Centre No.2 su er from various sever diseases which require permanent medical surveillance. erefore, these children will be supported with clothes, dedicated drugs and programs of recovering that their lives depend on.
he Romanian Insurance Supervisory Commission (CSA), the National Association of Insurance and Reinsurance Companies from Romania (UNSAR) and the National Union of Insurance Intermediaries from Romania (UNSICAR) hosted, Wednesday, March 2, 2011, the rst edition of the charitable event of the insurance market, called Insurance Charity Dinner. Born of the desire of the 3 organizers mentioned above to create an insurance market event having in the same time a positive impact on Romanian social life, Insurance Charity Dinner 2011 aimed to collect funds for supporting disadvantaged children. is event continued the corporate social responsibility actions started last year by some insurance undertakings
CSA launches new interface of its website

e Romanian Insurance Supervisory Commission launches in March this year its new public interface of its website. At de same old address, www.csa-isc.ro, CSA new website o ers a di erent framing of information, a richer content and a modern and more dynamic design than the previous version, which was rebuilt all over on the following three basic principles: efficiency / easy access to information; homogeneous and structured organization; dynamic / diversity. In order to access the information more quickly and easily, the new website organizes information into categories of users in four main sections: INSURANCE UNDERTAKINGS AND BROKERS - contains information for companies conducting insurance business. We would like to point out the detailing, in premiere, of the terms and procedures for authorizing, distinctly, for the two types of insurance business entities subject to approval by CSA, namely insurance undertakings and insurance brokers, so that these two distinctive entities no longer need to go through the whole legislative repertoire to identify the speci c information. PROTECTION OF INSURANCE CONSUMERS - contains information dedicated to policyholders and injured parties entitled to compensation under the insurance contracts. CSA regulations which give policyholders the right to be informed before concluding insurance contracts, as well as useful information on motor insurance and settlement of claims are presented as well. It also enables the ones concerned to check whether an insurance undertaking/ broker / intermediary is authorized / registered in accordance with the law. is section also contains information about temporary prohibition to conduct business / withdrawal of authorization to conduct insurance business, lling complaints procedures, protection funds in Romania, and so on. MEDIA CENTER - aims primarily media representatives, but it may be also of interest to others who want to nd out about the latest developments in the insurance market. is section contains press releases disseminated by CSA, interviews and presentations, regular statistics, quarterly newsletters and annual reports of CSA and a set of useful links checked and updated regularly. ABOUT CSA - contains general information and summary about the Insurance Supervisory Commission (structure, mission and competencies, collaboration, training, contacts of its central headquarter and regional representative offices, etc.). Another novelty is the English version of the website which is much more developed than the previous version. Translation of speci c legislation will be soon available, as well. In order to deliver us any suggestions and comments, and to get more information on the new website, please contact us at webmaster@ csa-isc.ro.
15
EN G LISH SECTION
Romania presented to EIOPA the Country Report on QIS5

(SCR) of the Solvency II directive remains sound. is con rms the strong position of the European insurance sector since the capital surplus was reached despite a difficult market situation . e new solvency regime introduces two levels of capital requirements: the minimum and the Solvency Capital Requirement. If a company misses the Minimum Capital Requirement (MCR), ultimate supervisory action will be triggered. If the SCR threshold is missed the respective supervisory authority will determine supervisory responses linked to the concrete situation of the rm. e purpose of the h study conducted by EIOPA impact was to assess the practicability, implications and impact of speci c approaches to (re)insurers valuation of assets and liabilities as well as capital setting and under Solvency II, the new insurance directive that becomes e ective on 1 January 2013. In 2005, in order to assess the impact that the new solvency regime should be able to produce on the European insurance industry, the European Commission requested CEIOPS, which is now EIOPA, to run a series of quantitative impact studies, known as QIS. ese simulation studies are carried out by insurers on European markets on voluntary basis, aiming to assess the impact of Solvency II on their nancial resources. e main lesson learned from QIS5 is that a prudent framework has to be based upon sound capital requirements, with particular attention to the quality of capital.
IS5 Country Report of Romania was integrated to the European Report of EIOPA which was published on Monday, March 14, 2011. e conclusions of EIOPA Report on QIS5 re ect broadly the same trends as of the Romanian insurance market in terms of impact on the balance sheet and increasing of capital requirements. QIS 5 was the most comprehensive exercise to assess the impact of some key issues for Solvency II and was executed upon request of the European Commission, like as the other previous QIS. Participation of insurers in the exercise increased considerably, compared to the fourth uantitative Impact Study that was conducted in 2008. Nearly 70% of all European insurance and reinsurance companies participated in QIS5, up from 33%, who participated in QIS4. 18 Romanian insurance undertakings participated in this exercise, covering 93.9% of gross written premiums from life insurance business, ie 79.8% of gross written premiums of non-life insurance business registered on 2009. is high rate of participation is due to the e orts of e Romanian Insurance Supervisory Commission, which mobilized its own experts, in order to have permanent consultations with the insurers on the developement of QIS5.
As a full member of the European Insurance and Occupational Pensions Authority (EIOPA), CSA permanently participates in meetings of the working groups of the European authority, communicating with the Romanian insurance market, both through technical training seminars that CSA have been organizing since 2007, and informal meetings on this issue. Given the representativeness of the companies taken into consideration and the study results, it can be concluded that the impact of Solvency II on most of the asset value of the insurance companies in Romania is not a signi cant one. ere will be also a reduction of technical reserves, particularly in the case of life insurance business, and therefore, there will be an increase of equities. e number of companies that would need to adjust their risk pro le to meet solvency capital requirements is not a signi cant one. All participants meet the minimum capital requirements. At the aggregate level, there is a surplus of capital of around 398 million euros, though it decreased by 17.5%, compared to the level determined under the current solvency regime. Overall, QIS5 showed that the nancial position of the European insurance and reinsurance sector assessed against the Solvency Capital Requirements
16
EN G LISH SECTION
e evolution of the Romanian Insurance market in 2010

e two classes of motor insurance, namely class 10 - motor third party liability and class 3 - Casco insurance weighed 74.64% of non-life insurance total gross premiums, namely a down rate of 2.46%, compared to 2009. Gross written premiums from motor third party liability class of insurance maintained a positive trend, increasing of 11.26% in comparison with 2009, up to an amount of 2,505,704,913 lei. Within this class of insurance, the compulsory MTPL generated gross written premiums of 2,464,204,165, namely a growth rate of 14% compared to the previous year. I.b. Gross written premiums life insurance om
ccording to the reports submitted to the Insurance Supervisory Commission (CSA) by the insurance companies, the main indicators of the insurance market in 2010 (provisional data) are as follows: I. Gross written premiums (GWP) In 2010, the aggregate amount of gross written premium was of 8,364,494,470 lei, which accounts for a nominal decrease of 5.70%, in comparison with 2009.
10,000 9,000 8,000 7,000
Grosswrittenpremiums(millionslei)
millionslei
6,000 5,000 4,000 3,000 2,000 1,000 0 2005 2006 2007 2008 2009 2010 Nonlifeinsurance Lifeinsurance
Total
In 2010, life insurance business recorded a growth of 2.32% of the gross written premiums, compared to 2009, up to an amount of 1,665,983,220 lei. e aggregate amount of the gross written premiums for class 1 (traditional life insurance) and class 3 (unit linked life insurance and annuities related to investments funds) was of 1,625,423,460 lei, representing 97.57% of the total gross written premiums for life insurance business. While in 2010 the GWP related to class I decreased by 2.17%, compared to 2009, the gross written premiums for class III registered
As shown in the chart nearby, underwriting activity has been a ected since the crisis downed, by which time it had been vigorously growing. As Romania has a considerable potential on insurance domain, which actually attracted many foreign investors, we believe that as the social and economic context keep on improving, the Romanian insurance market will restart its growth. I.a. Gross written premiums for non - life insurance Gross written premiums for non-life insurance were of 6,698,511,250 lei, which accounts for a nominal decrease of 7.50%. is evolution was mainly due to the down rate trend of the land vehicles, other than railway rolling stock class (Casco insurance), namely of 25.12%, in 2010 comparing with 2009.
Gross written premiums - NON LIFE INSURANCE (lei)

Class of non life insurance 31-12-09 31-12-10 Nominal growth (%) 57,830,376 -8.10% 21,121,874 -15.04% -25.12% -22.11% -3.40% -21.16% 4.03% 3.90% -20.86% 11.26% -32.13% 40.38% 7.38% 2.73% 121.62% -8.78% -4.92% 20.20% -7.50%
1 - Accident and sickness insurance 62,929,358 2 - Health insurance 24,859,868 3 - Insurance for land vehicles (other than railway 3,330,988,688 2,494,164,019 rolling stock) 4 - Insurance for railway rolling stock 5,566,689 4,335,964 5 - Aircraft insurance 21,262,074 20,540,173 6 - Insurance for ships 30,160,705 23,777,836 7 - Insurance of goods in transit 40,898,248 42,548,333 8 - Insurance against fire and other natural forces 934,738,928 971,181,606 9 - Other insurance against damage to property 163,733,629 129,575,466 10 - Motor third party liability insurance 2,252,065,897 2,505,704,913 11 - Aircraft liability insurance 24,200,074 16,424,395 12 - Liability insurance for ships 10,593,396 14,870,542 13 - General liability insurance 135,785,975 145,811,936 14 - Credit insurance 115,619,772 118,772,957 15 - Suretyship insurance 29,973,022 66,427,629 16 - Insurance against financial loss 15,666,826 14,291,404 17 - Insurance of legal expenses 6,591 6,267 18 - Touring and travel assistance insurance 42,534,582 51,125,560 TOTAL 7,241,584,322 6,698,511,250
17
EN G LISH SECTION
Gross written premiums LIFE INSURANCE (lei)
Class of life insurance 01 - Traditional life insurance 02 - Marriage insurance, birth insurance 03 - Unit linked life insurance and annuities related to investments funds 04 - Permanent health insurance B1 - Accident insurance B2 - Health insurance TOTAL 31-12-09 31-12-10 1,030,051,349 1,007,696,588 1,790,341 1,790,616 565,774,631 617,726,872 Nominal growth (%) -2.17% 0.02% 9.18% -26.38% 13.52% 109.41% 2.32%
318,293 234,317 25,825,944 29,316,546 4,402,078 9,218,281 1,628,162,635 1,665,983,220
a growth of 9.18%. Otherwise, this annual growth rate is the highest registered by class III of life insurance for the last three years. II. Gross indemnities paid, maturities and surrender values paid e aggregate amount of the gross indemnities, maturities and surrender values paid for the two categories of insurance in 2010 was of 5,439,281,248 lei, which accounts for a nominal down rate of 7.18%, compared to 2009. Of this amount, the insurers paid for non-life insurance gross indemnities of 4,755,090,776 lei, some 432.4 million lei less than in 2009 (representing a down rate of 8.34%). is decrease was mainly caused by the diminish of the amount of gross indemnities paid for class 3 of non life insurance (Casco), with 417.4 million lei in 2010, compared to 2009, representing 96.5% of the decrease of 432.4 million lei registered for entire non-life insurance business. e down rate trend of gross indemnities paid for Casco insurances was caused by the decrease of the number of vehicles insured and by the decrease of the sums insured for vehicles. As regards life insurance business, in 2010 insurance undertakings paid gross indemnities, maturities, total and partial surrender values in amount of 684,190,472 lei, i.e. 1.73% more than in 2009. Regarding the payments made for total and partial surrenders, as it is noted in the chart nearby, we can see they entered a downward trend since 2009. us, the total amount of surrenders re18
ported for 2010 was of 401.97 million lei, decreasing by 5.3%, compared to the gure recorded in 2009. III. Technical Reserves On 31.12.2010, the insurers held an amount of technical reserves of 6,791,972,002 lei, which accounts for a down rate of 2.01% in comparison with 2009. is evolution was exclusively caused by the decrease of premium reserves as a consequence of the reduction of the underwriting activity. On 31.12.2010, the amount of the premium reserves was of 3,226,084,669 lei, accounts for a down rate of about 10% compared to the previous year.
At the same date, the amount of the gross technical reserves for life insurance was of 4,386,660,546 lei, which accounts for a growing rate of 12.77%, in comparison with 31.12.2009 (when was of 3,889,930,756 lei). e rise of the gross technical reserves for life insurance was in uenced by the signi cant growth of the mathematical reserves due to the long time term the life insurance contracts were concluded. In conclusion we can say that, despite the economic crisis and the decrease of the underwriting activity in 2010, the Romanian insurance market remains stable and nancial sound. is fact is certi ed by the adequacy of the liquidity and solvency indicators, by the continuously growth of the gross technical reserves and by their coverage with eligible assets in a percentage of 118%. Also, the Romanian insurance market remains an important component of the national economy. e total balance sheet assets of the insurers represent 3.3% out of the Gross Domestic Product (estimated for 2010 at 513,640.8 million lei, according to the National Institute for Statistics). is weight is similar to the one recorded in 2009,
Surrendervaluespaid(millionslei)
450 400 350 300 totalsurrender 250 200 150 100 50 0 2005 2006 2007 2008 2009 2010 partialsurrender totalsurrendervalues paid
millionslei
Unlike premium reserves, the outstanding claims reserves and IBNR claims reserves increased by 4.8% compared to 2009, up to a volume of 3,148,013,247 lei.
even that in 2010 the underwriting activity decreased due to the economic crisis.
EN G LISH SECTION
Motor insurance business in times of crisis

n March 1st, 2011, took place in Bucharest, the seminar Motor insurance business in time of crisis. ere were presented the development of motor insurance market in 2010, the balance on the rst year of bonus - malus evaluation system, speci c issues related to the CEDAM national data base, the difficulties occurred in the settlement of the claims related to the road accidents produced by vehicles registered in Bulgaria, the activity of Traffic Victims Protection Fund, and other topics related. e main conclusion was that the Romanian insurance market was a ected by lower sales of new cars and car leasing, given that motor insurance accounts for 60% of all gross written premiums (GWP) and 75% of non-life GWP. us, according to provisional data for 2010, provided by insurers, motor insurance business recorded a GWP amount of about 5 billion, i.e.10% less than in 2009. As we detailed in Evolution of the insurance market in 2010 article of this edition of our newsletter, this decrease was caused by a signi cant diminish of GWP for class of insurance for land vehicles, other than railway rolling stock (CASCO). On the other hand, compulsory motor third party liability insurance (compulsory MTPL), which represents 98% of class 10 of non life insurance, registered a growth of 14% of GWP, mostly as e ect of the growing development during the rst three quarters of the year. Undoubtedly, the economic crisis in uenced the decisions and actions of insurers,
so that, in the late 2010, they signi cantly reduced compulsory MTPL insurance rates. More of that, they introduced their own criteria to cheapen the premiums which had not existed before the crisis, so that premium charges could be bearable for the population. ese measures, accompanied by enforcing bonus-malus system, which put into advantage most of the vehicle owners natural persons and users natural persons, will most likely lead in 2011 to negative growth of the amount of GWP for compulsory MTPL insurance, at least for the early part of the year. In 2010, the compulsory MTPL insurance policies concluded with a malus class resolution represented only 2% of total policies concluded by natural persons. Most of the policies were granted with a class of bonus, namely a discount of 5% or 10% of the premiums charges, depending on the period of validity of the policy concluded. At the same time, insurance undertakings grew both outstanding claims reserves and IBNR for compulsory MTPL insurance business, of rates likewise the previous year. us, there was a 22% growth rate of the outstanding claims reserves, up to 1.12 billion lei, namely a 27% growth rate of the incurred but not reported claims reserves, up to 600 million lei, in 2010, compared to 2009. e Romanian Insurance Supervisory Commission (CSA) constantly monitories the making up and adequacy of these two type of reserves in particularly for compulsory MTPL insurance policies, so
that the insurance undertakings could accomplish their obligations taken under insurance contracts concluded. Another e ect of the crisis was the emergence of attempts of counterfeiting compulsory MTPL policies. In order to combat the proliferation of these practices, the Romanian Insurance Supervisory Commission decided to require insurance undertakings to number the vignettes accompanying the MTPL insurance and to recommend policyholders to check this aspect when buying policies. Equally to protect the interests of policyholders and compulsory MTPL injured parties, since the early of 2010, CSA stated in its Regulations that injured parties could claim payment of material damages before repairs, at running prices stated into the technical catalogues or practiced by the car services. With regard to the complaints led by the injured parties claiming indemnities under compulsory MTPL policies and submitted to CSA, although their number increased to about 5300 in 2010, they represent only 2.4% of the claim les led in the same year (over 350,000). Moreover, not all complaints were found to be well grounded, but only 3083, i.e. 0.9% of the claims les led in the same year. Certainly, there are such situations in which some persons attempt to obtain unsubstantiated or unjusti ed claims; insurance undertakings should aware the public about these practices, in order to prevent an arti cial and unjust deterioration of the image of the entire insurance market.
Compulsory MTPL insurance business in 2010

No. of contract concluded Gross written premiums (lei) No. of claims files No. of paid claims files Gross indemnities paid (lei) Average indemnity paid (lei) Claims technical reserves (lei) Incurred, but not reported technical reserves - IBNR (lei) Source: technical reports submitted to CSA by the insurers 2009 6.084.732 2.159.299.072 371.342 341.462 1.531.668.213 4.486 930.983.876 473.783.270 2010 6.524.795 2.464.204.165 353.259 328.527 1.591.512.270 4.844 1.134.121.068 600.193.463 variation 2010/2009 7% 14% -5% -4% 4% 8% 22% 27%
19
PR EZENT I PER SPECTIVE
EIOPA pregtete al doilea test de stres pentru pia a european de asigurri

utoritatea European de Asigurri i Pensii Ocupaionale (EIOPA) a anunat, la jumtatea lunii ianuarie anul curent, c va lansa al doilea test de stres pentru sectorul asigurrilor la nivel european. Iniiativa are la baz o cerere a Comitetului Economic i Financiar al Uniunii Europene (EFC), EIOPA dorind ca acest test s e lansat la nceputul celui de-al doilea trimestru al anului 2011. Testul de stres n domeniul asigurrilor va efectuat n colaborare cu ESRB - Comitetul European pentru Riscuri Sistemice, precum i cu autoritile naionale de supraveghere, inclusiv autoritatea FINMA din Elveia. Scopul acestui exerci iu este de a identi ca i cuanti ca impactul diferitelor scenarii de stres asupra poziiilor nanciare ale asigurtorilor ntr-un mediu economic negativ i foarte sever. Avnd n vedere faptul c societ ile de asigurare joac un rol important n ciclul social i economic, testul de stres este unul dintre instrumentele de supraveghere necesare att pentru evaluarea individual a puterii nanciare a unei com-
panii, ct i pentru evaluarea stabilit ii pieelor nanciare ale statelor membre. Cel de-al doilea test de stres va include un minim de 50% din societile de asigurare din ecare ar, n func ie de veniturile din prime brute subscrise. Prin urmare, testul va include peste 200 de asigurtori, incluznd mari i importante grupuri europene de asigurri. Primul test de stres s-a derulat n noiembrie 2009 i a inclus 28 de grupuri europene de asigurri, care mpreun reprezint peste 60% din primele de asigurri subscrise la nivel european. Au fost luate n considerare 3 scenarii, din care unul advers (care a oglindit dezvoltarea pie elor de capital ntre sfritul lunii septembrie 2008 i sfritul lunii septembrie 2009) i dou scenarii severe (o recesiune adnc i un mediu in a ionist). Concluzia general a acestui prim test a fost aceea c, n toate scenariile testate, nivelul agregat al capitalului disponibil al grupurilor de asigurri participante excede cerin ele impuse prin legisla ie. Aceasta nseamn c marile i importantele grupuri europene de asigurri ar rezista chiar i n condi ii economice severe.
n vederea lansrii celui de-al doilea test de stres, EIOPA a pregtit un proiect al exerci iului care detaliaz cadrul de lucru i scenariile care vor luate n considerare, pe care l-a transmis spre consultare autoritilor naionale de supraveghere i asociaiilor de asigurare. Potrivit acestuia, se dorete ca autorit ile na ionale de supraveghere s raporteze ctre EIOPA datele colectate de la asigurtori, veri cate i centralizate pn la nceputul lunii iunie a.c., iar raportul nal la nivel european s e prezentat EFC i ESRB n iulie a.c. Proiectul referitor la modul de derulare a testului de stres a fost supus aprobrii EIOPA n data de 25 februarie a.c., urmnd ca pn la jumtatea lunii martie s se primeasc sugestii, observa ii i puncte de vedere din partea reprezentan ilor industriei i alte persoane interesate. Comisia de Supraveghere a Asigurrilor va depune eforturi pentru a sus ine participarea societ ilor romneti de asigurri la acest test de stres european, la fel cum a fcut i n cazul studiilor cantitative de impact QIS4 i QIS5.
BULETIN INFORMATIV
Apare sub egida Consiliului CSA Editor coordonator: Angela TONCESCU Redactor-ef: Mirela ANTOHI Secretar general de redac ie: Monica BUTOIANU Redactori: Florin ROMAN, Catrinel FRNCU Traducere: Lucian NEDELCU COMISIA DE SUPRAVEGHERE A ASIGURRILOR Sediul central: Str. Amiral Constantin Blescu nr. 18, sector 1, Bucureti, 011954; Tel: 021.316.78.80, 021.316.78.81, 021.316.85.87 (sesizri i reclama ii int. 141; Registratura General int.148) Fax: 021.316.78.64; E-mail: office@csa-isc.ro; Web: www.csa-isc.ro
Alte date de contact utile:

Reprezentane regionale ale CSA: o Cluj-Napoca: Str. Peto Sandor nr.13, et.1, ap.3, jud. Cluj; tel/fax: 0264.452.294; cluj@csa-isc.ro o Iai: Str. Carol I, nr.4, parter, loc. Iai, jud. Iai; tel/fax: 0232.211.193; iasi@csa-isc.ro o Constan a: Str. Mihai Viteazu, nr.25, loc. Constan a, jud. Constan a; tel/fax: 0241.610.204; constanta@csa-isc.ro o Timioara: Str. Patriarh Miron Cristea nr.13, loc. Timioara, jud. Timi; tel/fax: 0256.200.242; timisoara@csa-isc.ro Departamentul Fond de Garantare: Str. Popa Petre nr. 24, sector 2, Bucureti; tel: 021.211.60.37, 021.211.60.52, 021.211.60.73, 021.211.60.79; fax: 021.211.60.94; office@csa-fga.ro; www.csa-fga.ro Institutul de Management n Asigurri: Str. Louis Blanc nr.1, sector 1, Bucureti; tel: 021.230.51.20; fax: 021.230.51.22; office@ima-imi.ro; www.ima-imi.ro
Materialele i sugestiile se primesc pe adresa: CSA, Direc ia General Comunicare i Rela ii cu Mass-Media; tel: 021.316.78.62; mbutoianu@csa-isc.ro. Reproducerea integral sau par ial a materialelor i informa iilor cuprinse n Buletinul informativ al CSA este permis numai cu indicarea sursei.
20

Buletin 1 - 2011

Încărcat de

Informații document

Titlu original

Drepturi de autor

Formate disponibile

Partajați acest document

Partajați sau inserați document

Opțiuni de partajare

Vi se pare util acest document?

Este necorespunzător acest conținut?

Drepturi de autor:

Formate disponibile

Buletin 1 - 2011

Încărcat de

Drepturi de autor:

Formate disponibile

Buletin Informativ

Anul V Nr. 1 martie 2011

Romnia a prezentat EIOPA Raportul de ar QIS5

EIOPA pregtete al doilea test de stres pentru pia a european de asigurri

Pia a romneasc de asigurri rmne stabil

Buletin Informativ - Anul V, Nr. 1 - martie 2011

Campanie CSR II - mpdurirea unor zone pentru prevenirea alunecrilor de teren

Insurance Charity Dinner 2011

Buletin Informativ - Anul V, Nr. 1 - martie 2011

Breviar al activit ii legislative recente a Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor

Lansarea o cial a programului na ional de pregtire profesional a personalului din asigurri

Buletin Informativ - Anul V, Nr. 1 - martie 2011

Evidena informatizat a asigurrilor auto n Romnia evoluii i perspective

Societile de asigurare implicate

Formulare de constatare amiabil

Insurance Charity Dinner 2011

Buletin Informativ - Anul V, Nr. 1 - martie 2011

Activitatea Fondului de Garantare n 2010

Breviar al activit ii Fondului de Protec ie a Victimelor Strzii n 2010

2008 328 55 383

2009 440 168 608

2010 525 335 860

2008 146 8 154

2009 266 38 304

2010 331 79 410

2008 1.369.736 280.715 1.650.451

2009 2.078.365 1.094.467 3.172.832

2010 3.367.532 3.199.572 6.567.104

Buletin Informativ - Anul V, Nr. 1 - martie 2011

ASIGURRI N CIFRE I IMAGINI

Evolu ia pie ei de asigurri n 2010

Prime brute subscrise pe clase de ASIGURRI GENERALE (lei)

ASIGURRI N CIFRE I IMAGINI

Buletin Informativ - Anul V, Nr. 1 - martie 2011

Asigurrile auto pe timp de criz

Activitatea de asigurri obligatorii RCA n 2010

Sursa: raportrile tehnice transmise CSA de ctre societ ile de asigurare

Buletin Informativ - Anul V, Nr. 1 - martie 2011

CSA lanseaz o nou interfa a website-ului propriu

Insurance Charity Dinner 2011

CSA launches new interface of its website

Buletin Informativ - Anul V, Nr. 1 - martie 2011

Romania presented to EIOPA the Country Report on QIS5

e evolution of the Romanian Insurance market in 2010

Gross written premiums - NON LIFE INSURANCE (lei)

Buletin Informativ - Anul V, Nr. 1 - martie 2011

318,293 234,317 25,825,944 29,316,546 4,402,078 9,218,281 1,628,162,635 1,665,983,220

Motor insurance business in times of crisis

Compulsory MTPL insurance business in 2010

Buletin Informativ - Anul V, Nr. 1 - martie 2011

PR EZENT I PER SPECTIVE

EIOPA pregtete al doilea test de stres pentru pia a european de asigurri

Alte date de contact utile:

S-ar putea să vă placă și