PLAN DE AFACERI

SC BEYLER SA

A. DATE DE IDETIFICARE A AGENTULUI ECONOMIC 1. Numele firmei BEYLER 2. Data inregistrarii la Registrul Comertului 2001 3. Forma juridical de constituire S.A S.R.L S.N.C S.C.S X Persoana Independenta 4. Tipul activitatii curente exterior 5. Natura capitalului: 6. Asociatii , Actionari principali: Nume si prenume HOS AHMET SAHIN HUSEYIN GULVEREN AYHAN TOKTAS MUSTAFA FAZLIOGLU MEHMET Data nasterii 15.10.1951 09.07.1960 03.35.1945 23.08.1957 24.11.1950 Telefon 0746222211 0740121495 0745775848 0743457575 0748374747 Stare civila Casatorit Casatorit Casatorit Casatorit Casatorit Productie Particular Servicii Stat Comert Asociatie Familiala Constructii Strain Comert

B. CONDUCEREA / PERSONALUL SOCIETATII B . 1 Conducerea Functia ADMINISTRATOR Numele HOSPrenume AHMET Studii SUPERIOARE Experienta (Intreprinderea) ALMETECH ALMETECH BEYLER Functia detinuta INGINER INGINER SEF ADMINISTRATOR Perioada 1975 1980 1980 2001 2001 - prezent

Functia DIRECTOR ECONOMIC Numele PRESCURA PrenumeNICOLETA Studii SUPERIOARE Experienta (Intreprinderea) AEROMOLD ELKOPLAST BEYLER B . 2 Personalul Numar total de salariati:886 din care : direct productivi 550 Functia detinuta ECONOMIST ECONOMIST DIRECTOR ECONOMIC Perioada 1995 2002 2002-2005 2005- prezent

C. DESCRIEREA ACTIVITATII CURENTE: 1. Produsele / Serviciile: 2

Produsele / serviciile realizate si ponderea in total :usi metalice, usi de interior, profile PVC si tamplarie PVC cu geam termopan Principalii furnizori: Denumirea materie prima /servicii
Oteluri carbon si aliate,tevi sudate,trasate si zincate

Nume agent economic MAIRON GALATI SA EUROMOD STEEL PROKAL SRL

Pondere valorica in total aprovizionri 30% 35% 35%

Forma de proprietate Privata Privata Privata

Strucuri metal Placi PVC

2. Descrierea sumara a procesului tehnologic actual: In prezent societatea desfoar activitatea de transport auto de marfa si activitatea de reparaii autovehicule in service-ul propriu, situat in Galai , str, Dorului nr. 7 3. Date tehnice cu privire la mijloacele fixe aflate in proprietatea agentului economic:

Mijlocul fix Autoturism Utilaj Instalatie tehnica D. PIATA ACTUALA: 1. Clienii: Nume , adresa Persoane fizice si diverse firme Persoane fizice si diverse firme

An fabricaie 2000 2005 2005

Produsul / serviciul :usi metalice, usi de interior profile PVC si tamplarie PVC cu geam termopan

Pondere in total vnzri 65% 35%

2. Concurenii ( nume, date cunoscute cu privire la acetia ) Concurenta :.MACO Prodimpex, Europlast Total

Poziia produselor /serviciilor societatii comparative cu cele ale concurenilor: Produs Pre Ieftin /comparabil Calitatea slaba 3

:usi metalice, usi de interior profile PVC si tamplarie PVC cu geam termopan E.

/scump Ieftin Comparabil

/comparabila / superioara Comparabila Comparabil

DESCRIEREA PROIECTULUI PENTRU CARE SE SOLICITA CREDITUL:

1. Produsele / Serviciile: Extinderea activitatii de productie de usi metalicce si productia de profile PVC.Tamplaria PVC in combinatie cu geamul termopan confera solutia optima pentru ca incaperea sa beneficieze de o mai buna izolatie termica si fonica, cea din urma fiind foarte importanta mai ales in mediul urban. Retehnologizarea prin intermediul inlocuirii tehnologiei mai vechi de productie si introducerea de mijloace de productie care sa permita fabricarea produselor ecologice, de exemplu un avantaj al tamplariei PVC consta in faptul ca este ecologica, iar in caz de incendiu aceasta nu arde, astfel incat nu permite extinderea flacarilor.La temperaturi ridicate profilul se va curba, fiind afectata doar forma. 2. Principalii furnizori: Denumirea materie prima de proprietate / serviciu

Nume si adresa

Pondere (total aprovizionari) -lei-

Forma

3. Descrierea procesului tehnologic Impactul asupra mediului S-a obinut acord de mediu .Materiile prime utilizate sunt ecologice si resturile tehnologice se predau la REMAT , celelalte materiale reziduale se depoziteaz in containere , dup care se evacueaz periodic . Modul de asigurare cu utilai : Energie termica , energie electrica , apa , evacuarea apelor uzate se asigura prin racordarea la retelele publice in zona .

4. Descrierea investiiei propuse in contextul procesului tehnologic descris anterior ( maini , echipamente etc. ) : Denumirea Utilaje Echipamente Masini Extinderea spaiului de producie TOTAL Valoarea estimata pe baza de deviz/oferta lei 3.000.000 2.500.000 1.000.000 6.000.000 100 % Furnizor Furnizori SC AUTOTECH SRL SC AUTOTECH SRL SC AUTOTECH SRL SC ARABESQUE SRL Surse proprii 600.000 500.000 200.000 1.200.000 20% Credite 2.400.000 2.000.000 800.000 4.800.000 80% 4

*Se va completa conform facturilor proform 5. Graficul de realizare a investiiei: S-a completat conform anexei nr. 1

6. Modificrile necesare la echipamentele , cldirile existente: Hala de producie existenta , se va extinde prin amenajarea echipamentului de productie 7. Modificrile necesare in structura si numrul personalului angajat: - necesar nr. de angajai - 950 - existent 886 - deficit 64 DATE PRIVIND PIATA SI PROMOVAREA PRODUSULUI / SERVICIULUI: 1. Clieni poteniali: Ofit net Nume Adresa Vnzri prevzute** Fill Design Bucuresti Orient Hiper Bucuresti Globus Construct Galati 2. Concurenii poteniali: MACO Prodimpex, Europlast Total 3. ** Se va completa conform comenzilor proforma 4. Principalele avantaje ale noilor produse / servicii oferite: Pret Calitate Caracteristici noi Servicii post vnzare

Altele ( descriere ): 5. Reactia previzibila a concurentului la apariia noii oferte pe piata: Desi este o concurenta acerba pe piata SC Beyler SA reuseste sa si pastreze o cota ridicata de piata datorita unui bun raport cailtate / pret. Firmele concurente vor incerca sa aduca produsele similare la acelasi pret sau sa ofere servicii de motare intretinere incluse in ptretul de vanzare si sa ofere servicii post garantie.Deasemenea vor apela la campanie publicitate in scopul promovarii mai bune a produselor. 5. Cum se va realiza desfacerea produselor: Pondere in total vanzari (%): Retea proprie de magazine Direct detalistilor Alte metode(descriere) ............. ............. .............

6. Activitati de promovare a vinzarilor: 5

Reclama Alte forme

Publicitatea

Participare tirguri/expozitii

pliante

brosuri

Costurile anuale ale activitatii de promovare sunt estimate de F. INFORMATII FINANCIARE PRIVIND ACTIVITATEA TRECUTA A SOCIETATII: a) Rata curenta a lichidarii = Active curente / Obligatii curente = 112,49 % b) Rata rapida a lichidarii = ( Active curente Stocuri ) / Obligatii curente = 49,68 Facturi emise si neincasate c) Rata de recuperare a creantelor = x 365 = 66 zile Vanzari nete

Furnizori + Creditori d) Rata de plata a debitelor = Cheltuieli directe

x 365 = 92

e) Serviciul datoriei =( Profit net + Amortizare +Dobanzi credite) / (Rate credite + Dobanzi credite) = 0,1817 f) Rata profitului = Profit brut /vanzari x 100 = 1,22 % Capital propriu Obligatii totale + Capital propriu g) Rata solavabilitatii =

x100 = 32,16 %

La prezentul s-au anexat : Bilanturile contabile ale ultimilor 2 ani Situatia veniturilor si cheltuielilor ale ultimilor 2 ani Estimarile pe anul in curs Situatia creditelor deja existente

G. PLANUL FINANCIAR A INVESTITIEI SI PROIECTELE FINANCIARE PENTRU URMATORII TREI ANI DUPA PRIMIREA ASISTENTEI FINANCIARE

Sursele de finantare ale investitiei se asigura din: Suma a) Capital propriu b) Credite bancare c) Alte surse ( normalizate ) TOTAL La prezentul s-au anexat : 1. Fluxul de numerar ( anexa ) - pe proiect - pe total activitate 2. Situatia veniturilor si cheltuielilor ( anexa ) - pe proiect - pe total activitate 12.500.000 100 % 2.500.000 10.000.000 20 80

H. INFORMATII FINANCIARE PRIVIND ACTIVITATEA VIITOARE A SOCIETATII 1. Rata interna de rentabilitate financiara a proiectului = 70 % 2. Rata curenta de lichidare = 75 % 3. Rata rapida a lichiditii = 69 % 4. Serviciul datoriei = 78 %

Primita azi

05.02.2008

nregistrata la 05.02.2008 nr 1974 CERERE DE CREDITE CATRE,

Va rugam sa ne aprobai acordarea unui credit pentru investiii in suma de 10.000.000 RON In susinerea cererii noastre prezentam urmtoarele : 1. DATE INFORMATIVE la data de 05.03.2006 ( Se completeaz de solicitant) 1. Societatea : SC BEYLER SA 2. Reprezentata legal prin Domnul HOS AHMET administrator 3. Sediul societii : VANATORI, str. SOS. GALATI-BARLAD, nr. KM. 11 4. Cod potal ... 5. Telefon. 0236329127 6. nregistrata in Registrul societatilor comerciale nr.J17/743/2001 7. Numrul de acionari : 5 ( Se completeaz de banca )x Conturi deschise la banca : 1. Cont de disponibiliti la vedere nr.................. sold.....................mii lei............... 2. Cont de depozit nr. ..............sold............... mii lei ............................... 3. Cont in valuta nr.....................sold................. 4. Conturi de credite : a) Termen scurt : nr....................sold......................mii lei............. nr....................sold......................mii lei............. nr....................sold......................mii lei.............

x)

mprumuturile si depozitele la alte bnci sunt prezentate separat , in anexa la cerere .

Consiliul de administraie Nr. Crt Numele si prenumele HOS AHMET SAHIN HUSEYIN GULVEREN AYHAN TOKTAS MUSTAFA FAZLIOGLU MEHMET Calitatea in consiliu PRESEDINTE SECRETAR MEMBRU MEMBRU MEMBRU Data nasterii 15.10.195 1 09.07.196 0 03.35.194 5 23.08.195 7 24.11.195 0 Profesia INGINER Capital social Subscris Varsat 11.092.24 11.092.240 0 2.910 1940 970 970

ECONOMIST 2.910 INGINER INGINER INGINER 1940 970 970

Reprezentani legali ai societatii : Nr. Numele si Functia Data Profesia Vechimea in 8

Crt 1.

prenumele HOS AHMET ADMINISTRATOR

nasterii 15.10.195 1

Specialitate Functie INGINER

Obiectivul de activitate al societatii : fabricarea de elemente de dulgherie si tapmarie din metal Forta de munca : numarul total :886 din care : - membri asociati. : - 5 - angajati permanent . :831 - angajati temporar . : 50 Capital social subscris.11.100.000 : vrsat : 11.100.000

II. CAPACITATI DE PRODUCTIE INDUSTRIALE, COMERCIALE SI ALTE DOMENII , IN FUNCTIUNE : 1. Terenuri : Denumirea TEREN Capacitatea exprimata in unitati de masura 20000 mp

2. Constructii ( cele mai principale ) : Denumirea Cladiri Numr Capacitatea 4 Anul constructiei 2001 Valoarea actuala 2.188.075

3.Utilaje instalatii ( cele mai principale ) : Denumirea Echipamente tehnologice Aparate si instalatii de masura Anul fabricatiei 2001 2001 Valoarea actuala 18.547.109 401.525

4.Mijloace de transport ( cele mai principale ) : Denumirea Automobile Autobuze si autocare Autocamioane si tractoare industriale Anul fabricatiei 2001 2003 2001 Valoarea actuala 2.766.401 1.000.000 1.000.000

III. PRODUCTIA SI DESTINATIA ACESTEIA 9

Specificatie 1. Sector comercial 2.Productie capitalizata

Obtinute an precedent 37.661.093 253.449

Productii totale Obtinute an curent 18.326.858 184.637

IV. SURSE DE VENITURI, CHELTUIELI SI PROFIT 1. Total venituri - din care : SPECIFICARE - sector comercial - activitatea financiara - alte activitati x) TOTAL
x

- RON Obinute in anul Estimate in anul precedent curent 115.449.529 94.695.741 2.605.921 3.808.402 0 0 118.055.450 98.504.143

Cheltuieli aferente veniturilor totale din care SPECIFICARE Obinute in anul precedent 105.741.040 2.409.161 0 108.150.201 Estimate in anul curent 92.509.931 4.366.429 706.996 97.583.356

- sector comercial - activitatea financiara - alte activitati TOTAL 2. Profit brut total din care SPECIFICARE - sector comercial - activitatea financiara - alte activitati TOTAL 4. Impozit pe profit brut 5. Profit net total

Obinute in anul precedent 9.708.489 196.760 0 9.905.249 1.654.263 8.250.986

Estimate in anul curent 2.185.810 0 0 920.787 202.954 717.833

V. DESTINATIA CREDITELOR SOLICITATE 10

1. Pentru activitatea curenta 2. Pentru investiii : Suma RON 3.000.00 Cuparare utilaje 0 Cumparare 4.000.00 echipamente 0 Constructie spatiu de 3.000.00 productie 0 TOTAL 10.000.000
x)

Descrierea proiectului x)

Data punerii in functiune 04.2009 04.2009 04.009 X

Perioada de rambursare 10 ani 10 ani 10 ani X

Perioada de gratie (luni) 18 luni 18 luni 18 luni X

Se vor rezuma principalele elemente ale proiectului ( C+M, utilaje si instalatii numar , tipuri capacitati -, numarul , speciile si categoriile de animale etc)

3. Surse de finanare a proiectului de investiii a) fonduri proprii total din care: - depozite constituite (amortismente) - alocari de profit - din lichidarea mijloacelor fixe - din alte surse ( lista anexata ) b) din credite bancare VI. GARANTII PROPUSE a) Garanii de baza : Asigurarea bunurilor Data Compani Valoarea expirrii a de asigurat poliei asigurri a RON (zi, luna,an) Bcr 2.200.00 1.03.2018 asigurari 0 Valoarea RON

2.500.000 10.000.000

Descrierea bunurilor aduse in garanie Cladire sediu firma

Valoarea Anul din Valoarea construirii evidenta estimata sau contabila RON fabricrii RON 2001 2.200.00 0 2.100.00 0

11

b) Garanii complementare Valoarea din actele de proprietate RON9.000.000 Asigurarea bunurilor Valoarea estimata -RON9.200.000 Compania de asigurari BCR ASIGURARI SA Valoarea asigurata RON9.000.000 Data expirarii politei (zi, luna,an) 03.2018

Descrierea garantiilor CASA PROPRIETATE PERSONALA

12

VII . DECLARATIE : Declaram pe propria rspundere ca toate datele din prezenta cerere corespund cu cele din evidentele noastre si ne angajam sa respectam toate obligaiile ce ne revin din normele de creditare ale bncii . SEMNATURI AUTORIZATE 1. 2. SC BEYLER SA FIA DE PREZENTARE SC BEYLER SA , nregistrat la R.C. Galai sub nr.J17/743/2001., avnd cod fiscal R 12085191 cu sediul n VANATORI, str. SOS. GALATI-BARLAD, nr. KM. 11 reprezentat legal de domnul HOS AHMET, administrator i-a nceput activitatea n anul 2001 , avnd ca obiect de activitate principal : fabricarea de elemente de dulgherie si tapmarie din metal Capitalul social subscris si vrsat este de 11.100.000 RON 100% privat. Evoluia cifrei de afaceri n cretere an de an de la nfiinare, iar patrimoniul societii a crescut an de an astfel nct societatea noastr dispune de maini i utilaje de lucru performante, spaii de producie utilate conform normelor n vigoare. Personalul angajat n numr de 886. Pentru ca societatea s poat dubla producia i s demareze activitatea sa , avem nevoie de credit n sum de 10.000.000 lei RON , sum necesar pentru retehnologizare si modernizarea echipamentelor de productie, amenajarea si extinderea spatiului de productie. . Administratorul societii , Hos Ahmet, prin calitatea sa de manager general al societii, prin rezultatele obinute din anul 2001 i pn n prezent, prin experiena n domeniul de activiti prestate, a ridicat aceast societate pe trepte nalte i cu premise foarte bune n evoluie. n prezent nu avem datorii restante la bugetul de stat i bugetul asigurrilor sociale, sntate. Preconizm dublarea cifrei de afaceri i a profitului n perioada urmtoare n condiiile actuale. ADMINISTRATOR,

13

Hos Ahmet

FISA DE DATE
1. Clientul : SC. BEYLER SA 2. Organizat ca: SOCIETATE PE ACTIUNI 3. Adresa: VANATORI, str. SOS. GALATI-BARLAD, nr. KM. 11 4. Numar de telefon: 0236/329127 5. Obiectul de activitate: : fabricarea de elemente de dulgherie si tapmarie din metal 6. Capitalul social: a) la infiintare: 90000 RON b) la data solicitarii creditului : 11.100.100 7. Numar de asociati ( actionari ) : 5. 8. Principalele capacitati de productie : Denumirea a. Constructii (pe categorii) b. Terenuri 56.560 c. Utilaje ( pe tipuri) d. Mijloace de transport 4.766.401 18.663.000 Valoarea de inregistrare in evidenta RON 2.188.000

14

TESTUL R
A. FACTORII DE RISC ..............................................................PUNCTAJ 1. Supradimensionarea volumului afacerii fata de posibilitile existente(expansiunea necontrolata ).............................................15 2. Structura necorespunztoare a capitalului existenta unui capital prea mare in active fixe si prea mic in active circulante.................................................................15 3. Capitalizarea necorespunztoare ( profit reinvestit foarte mic) ....................................................................15 4. Proiecte de investiii , in execuie , prea mari sau prea multe .................................................................................................15 - Total riscuri posibile Pragul de pericol.......................................................................................15 B. SIMPTOME DE RISC X) 1. Semnale financiare ( efectuarea cu ntrziere a platilor , cresterea stocurilor , etc )...........................................................5 2. Contabilitatea creativa ( prezentarea unor date sintetice nesusinute de evidenta analitica , aranjarea unor indicatori , etc.........5 3. Semnale nefinanciare (refuzuri pentru calitatea necorespunztoare , nerespectarea termenelor din contracte , etc ) ............................................3 4. Alte semnale ( demisii ale personalului in mod deosebit a cadrelor din conducere -, actiuni in justitie zvonuri nefavorabile privind intreprinderea , etc )........................................2 - Total simptome posibile ..............................................................................15 - Pragul de pericol ...........................................................................................5
x)

Se apreciaza de organele bancare pe baza datelor din evidentele solicitantului si a informatiilor proprii detinute de banca.

15

AGENTUL ECONOMIC SC BEYLER SA PROGRAM de realizare a proiectului de investiii ACHIZITII UTILAJE, ECHIPAMENTE SI CONSTRUCTIE SPATIU DE PRODUCTIE Denumirea costurilor proiectului Proiectare Teren si amenajarea terenului Construcii montaj Utilaje cu montaj , echipamente, instalaii Utilaje independente si alte dotri Utilitati ( energie , combustibili , carburani , etc) Diverse si neprevzute Cheltuieli anticipate de exploatare ( pregatire cadre , etc) Constructie spatiu productie Capital circulant necesar ( prima dotare sau cresterea fata de existent) TOTAL COST INVESTITII

2008 200.000 300.000 1.000.000 900.000 800.000 1.000.000 40.000 200.000 3.560.000 1.000.000 9.000.000

2009 0 0 800.000 300.000 1.000.000 500.000 10.000 100.000 590 200.000 3.500.000

Programul va fi sustinut de situatii detaliate de stabilire a costurilor daca acestea nu se regasesc in studiul de fazabilitate (prefezabilitate ) si anume : - constructii montaj , amenajare teren, utilitati si alte cheltuieli de constructii montaj cu devize pe obiecte si esalonarea realizarii lor , - utilaje cu montaj , echipamente , instalatii, utilaje independente si dotari ce se achizitioneaza - situatii cu cantitati , pret unitar si total , esalonarea achizitionarii , din tara si din import , etc - dobanda , capitalul circulant , diverse si neprevazute calcule de fundamentare si esalonarea lor. Nota: Costurile totale in lei se vor transforma in dolari la cursul oficial de la data ntocmirii ( se va specifica data si cursul ).

16

SC BEYLER SA PROGRAM de realizare a proiectului de investitii Descrierea Constructia spatiului de productie Cumaparae echipamente Cumaparae utilaje Furnizor VEGA EURO CONSTRUCT MATIRO Costuri 3.000.000 4.000.000 3.000.000 Perioada achiziiei 03.2008 06.2008 10.2008

SEMNATURI AUTORIZATE L.S.

17

SC Beyler SA

PLAN DE FINANTARE
A PROIECTULUI -RONSURSA DE FINANTARE SURSE PROPRII capital propriu profit pentru investitii amortizari alte fonduri proprii TOTAL CREDITE TERMEN LUNG BANCA COMERCIALA TOTAL DE FINANTAT 10.000.000 RON 2.500.000 2.000.000 500.000 TOTAL de realizat 2.500.000

2008 2.000.000

2009

SEMNATURI AUTORIZATE L.S. HOS AHMET PRESCURA NICOLETA ADMINISTRATOR DIRECTOR ECONOMIC

18

PROIECTII Ale veniturilor si cheltuielilor pentru proiect de la punerea in functiune pana la rambursarea integrala a creditului in preturi constante ( in vigoare la data intocmirii proiectului ) mii RON SPECIFICARE 2008 2009 2010 2011
Gradul de atingere a parametrilor x) 10.000 11.000 12.000 13.000 A. VENITURI - vanzari - subventii ( de pret si export ) TOTAL A B. CHELTUIELI DE PRODUCTIE , din care : 8.000 9.000 10.000 11.000 - materii prime , materiale - energie combustibili - salarii , sporuri , prime , CAS - reparatii , intretineri - cheltuieli administr. reclama , etc - dobanzi pentru credite de productie - alte cheltuieli de productie - cresterea (+) sau descresterea (-)stocuriloe de produse finite TOTAL B C. CHELTUIELI DE PRODUCTIE NECUPRINSE IN PCT . B 500 600 700 800 - amortizarea fondurilor fixe - alte cheltuieli ( probe tehn. provizioane ) TOTAL C D. VENITURI INAINTE DE IMPOZITARE 2000 2000 2000 2000 TOTAL D = A-(B+C) E. IMPOZITE 320 320 320 320 - TVA - pe profit TOTAL E F. PROFIT NET (D-E) 1680 1680 1680 1680 - din care dividende G. AMORTIZAREA H. TOTAL SURSE PROPRII ( F+G) I. ALTE INTRARI DE SURSE - imprumuturi pe termen lung - alte intrari ( noi contributii la capital , vanzari de active , valoarea reziduala neta a fondurilor fixe inlocuite ) J. TOTAL SURSE ( H+I) K. UTILIZAREA SURSELOR - investitii - rate credite termen lung - dobanzi credite termen lung L. SURSE NETE (J-K) M. RATA INTERNA DE RENTABILITATE (RIR)XX) X) Se va trece procentul de realizare a parametrilor din proiect , in functie de care se vor dimensiona veniturile si chelt.xx)RIR se va calcula numai dupa realizarea proiectului , Calculul se va face dupa ce se va primi programul pentru calculator , de la centrala.

SEMNATURI AUTORIZATE 19

SC Beyler SA PROIECTIA activelor si pasivelor la pe perioada :2008-20011 -mii RONANII 2009 2010 2011 42.000 43.000 44.000

2008 1. ACTIVE CURENTE 40.000 - numerar si disponibil in conturi - stocuri - clieni , debitori - alte active curente ( inclusiv producia neterminata ) TOTAL 1 2. ACTIVE FIXE 18.000 20.000 21.000 22.000 a) construcii , echipamente , utilaje b) amortizarea aferenta ( se scade ) c) valoarea rmasa ( a-b) d) alte active fixe ( teren ) TOTAL 2 TOTAL ACTIVE 1+2 58.000 62,000 64.000 66.000 3. PASIVE CURENTE 27.000 25.000 29.000 30.000 - furnizori - creditori si preliminari - credite pe termen scurt si lung scadente - alte datorii curente TOTAL 3 4. PASIVE FIXE 19.000 24.000 20.000 20.000 - credite pe termen lung scadente in anii urmatori - alte pasive fixe TOTAL 4 5. FONDURI PROPRII - capital varsat 12000 13000 15000 16.000 - profit retinut (fonduri constituite ) inainte si dupa plata dividendelor ( se cumuleaza la soldul anilor precedenti ) TOTAL 5 TOTAL PASIVE ( 3 + 4 + 5 ) 58.000 62.000 64.000 66.000 NOTA: Totalul activelor trebuie sa fie egal cu totalul pasivelor . Situatia se intocmeste pentru prezent ( dupa cel mai recent bilant balanta ) si in perspectiva ( estimativ ) pana la rambursarea integrala a creditului . Situatia de perspectiva trebuie sa reflecte un raport al activelor curente fata de pasivele curente 2 :1. REFERAT 20

privind analiza cererii de credite nr 1960/ I. PREZENTAREA CLIENTULUI 1. Denumirea Clientului : SC BEYLER SA 2. nregistrat in Registrul Comerului GALATI .la nr J17/743/2001 3. Capital social 11.100.000 4. Ponderea activitii desfurate in anul precedent in cifra de afaceri realizata de 75.022.679 RON 5. 6. Principalele capacitai de producie : Sectoarele de activitate Constructii Terenuri Utilaje Mijloace de transport 89% 7. Surse de aprovizionare : Principale produse (mrfuri)
Oteluri carbon si aliate,tevi sudate,trasate si zincate

Coeficieni de utilizare in anul precedent curent 98% 93% 100% 95% 90% 100%

955 din care : Furnizori

MAIRON GALATI SA EUROMOD STEEL PROKAL SRL RON , din care :

Strucuri metal Placi PVC 8. Canale de desfacere La intern: 70.000.000

prin reeaua proprie 64.000.000 RON

La export 6 mil. lei , pe baza de contracte ferme nominalizate in anexa nr. 1 la prezentul.

II. PREZENTAREA PRINCIPALILOR INDICATORI FINANCIARI : 21

Anul curent INDICATORI Realizat in anul precedent 75.022.679 717.833 85 1,1249 32,16 4,03% 1,23% 1,03% 0,6420 27.000.000 0 Program Realizat la

Prognozat pe perioada de creditare .

1.Cifra de afaceri 2. Profit net 3. Indicatori de bonitate (nr. puncte ) a) Lichiditate curenta b) Solvabilitate c) Rata rentabilitii generale d) Rata rentabilit. capital propriu e) Grad de ndatorare 3. Credite acordate - ( rulaje ) din care - restante ( rulaje ) 4. Dobnzi restante ( rulaje)
5. Plti restante ( la data cererii ) 6. Clieni nencasai in termen -

7. Viteza de rotaie a stocurilor , stoc mediu X 365 / ( val. vnzrii) zile 8. Viteza de rotaie a creanelor ( sold mediu creane X 365) / val. vnzrii = 34 zile 9. Costuri de producie ( achiziie ) si preturi de vnzare .

III. SITUATIA IMPRUMUTURILOR CONTRACTATE SI A DISPONIBILITATILOR LA DATA CERERII 22

1. Credite existente in sold la banca total RON din care : a) Pe termen scurt .-curente RON; restante-..mil. lei b) Pe termen mediu si lung curente...mil. lei;restante ..mil lei c) In valuta .$ (D.M.), echivalent mil lei 2.Dobanzi restante (sold) 3.Credite angajate la alte banci din care : a) Banca b) Banca .. c) Banca . 4. Imprumuturi angajate la alte personae juridice sau fizice din care : (nominal ) 5. Disponibilitati in conturi la banca 6. Disponibilitati in conturi la alte banci din care : a) Banca COMERCIALA b) Banca BANCPOST IV . ALTE INFORMATII 1. Constatri si aprecieri ale economistului referentului privind : calitile manageriale , receptivitatea fata de solicitrile bncii , alte aspecte : SOCIETATEA BEYLER SA este condusa si administrata de HOS AHMET si director ec. PRESCURA NICOLETA. Managerul societatii , prin calitatea sa , prin rezultatele obinute din anul 2002 si pana in prezent , prin experiena in domeniul de activitatea prestat , a ridicat societatea pe trepte nalte si cu premise foarte bune in evoluie. 2. Daca in ultimii doi ani solicitantul a avut probleme deosebite : - declarat in incapacitate de plata -In ultimii doi ani societatea nu a avut probleme deosebite- de incapacitate de plata supus urmririi silite : nu ron, dobnzi restante nu...... .mil lei .mil lei RON RON RON .....mil lei .mil lei ..mil lei ..mil lei 1500 RON 18800 RON

- credite restante (rulaj). nu V. CREDITE SOLICITATE

23

1. Pe termen scurt 0mil lei pentru plata a. Participarea cu fonduri proprii0mil lei0..% b. Garantii prezentate 0 mil lei 0.% fata de datoria totala ( conform situatiei anexate ). c. Esalonarea la rambursare ( chenzinar , lunar , trimestrial ) .., conform graficului anexat ( copie de pe graficul de acordare si rambursare ntocmit cu solicitantul ). 2. Pe termen mediul si lung pentru finanarea proiectului : ACHIZITII UTILAJE a) Participare cu fonduri proprii 2.500.000 = 20 % din valoarea investitiei (conform listei anexate ). b) Garanii prezentate RON% fata de datoria totala ( conform situaiei anexate ). c) Ealonarea la rambursare (anual) 6 transe conform graficului de acordare si rambursare anexat VI . PROPUNERI 1. Aprobarea creditelor solicitate a. pe termen scurt total 0.mil lei - partial 0 ..mil lei b. pe termen mediu si lung 10.000.000 total RON 2. Respingerea cererii datorita urmatoarelor cauze ECONOMIST Comitetul de credite Sef serv. credite DATA 15.03.2008 Insusit si propus pentru

ACORDAREA UNUI CREDIT DE INVESTIII SOCIETII . 24

Valoarea investiiei Procent creditare Dobnda Perioada graie Acordare Rambursri Perioada creditare I tran de acordare la 15.03.2008 A II a tran de acordare 15.06.2008 A III a transa de acordare 15.08.2008 A IV a transa de acordare 15.10.2008

12.500.000 RON 80% 20 % 18 luni 4 trane 10 trane 10 ani 5.000.000 RON 3.000.000 RON 1.000.000 RON 1.000.000 RON

GRAFIC DE ACORDARE I RAMBURSARE RON Luna/anul 03.2008 06.2008 08.2008 10.2008 09.2009 03.2010 03.2011 03.2012 03.2013 Sold iniial 0 5.000.000 8.000.000 9.000.000 10.000.00 0 9.000.000 8.000.000 7.000.000 6.000.000 Acordri Data Suma 15.03.200 5.000.000 8 15.06.200 3.000.000 8 15.08.200 1.000.000 8 15.10.200 1.000.000 8 Rambursri Data Suma 15.09.200 9 15.03.201 0 15.03.201 1 15.03.201 2 15.03.201 3 Sold final 5.000.000 8.000.000 9.000.000

- 10.000.000 1.000.000 1.000.000 1.000.000 1.000.000 1.000.000 9.000.000 8.000.000 7.000.000 6.000.000 5.000.000 25

03.2014 03.2015 03.2016 03.2017 03.2018

5.000.000 4.000.000 3.000.000 2.000.000 1.000.000

- 15.03.201 4 - 15.03.201 5 - 15.03.201 6 - 15.03.201 7 - 15.03.201 8

1.000.000 1.000.000 1.000.000 1.000.000 1.000.000 -

4.000.000 3.000.000 2.000.000 1.000.000

1. Stabilirea valorii creditului acordat de banc : 12.500.000x 80% = 10.000.000 2. Valoarea dobanzilor aferente creditului: I. 03.2008 06.2008 D1 = (5.000.000x20%x90)/360 = 250.000 II. 06.2008 08.2008 D2 = (8.000.000x20%x60)/360 = 266.666 III. 08.2008 10.2008 D3 = (9.000.000x20%x60)/360 = 300.000 IV. 10.2008 09.2009 D4 = (10.000.000x20%x330)/360 = 1.833.333 Dobanda aferenta perioadei de gratie = 2.649.999 V. 09.2009 03.2010 D5 = (9.000.000x20%x180)/360 = 900.000 VI. 03.2010 03.2011 D6 = (8.000.000x20%x360)/360 = 1.600.000 VII. 03.2011 03.2012 D7 = (7.000.000x20%x)/360 = 1.400.000 VIII. 03.2012 03.2013 D8 = (6.000.000x20%x)/360 = 1.200.000 IX. 03.2013 03.2014 D9 = (5.000.000x20%x)/360 = 1.000.000 X. 03.2014 03.2015 D10 = (4.000.000x20%x)/360 = 800.000 XI .03.2015 03.2016 D11 = (3.000.000x20%x)/360 = 600.000

26

XII. 03.2016 03.2017 D12= (2.000.000x20%x)/360 = 400.000 XIII. 03.2017 03.2018 D13 = 1(.000.000x20%x)/360 = 100.000

Graficul de rambursare a datoriei Data luna/an 09.2009 03.2010 03.2011 03.2012 03.2013 03.2014 03.2015 03.2016 03.2017 03.2018 Rat credit 1.000.000 1.000.000 1.000.000 1.000.000 1.000.000 1.000.000 1.000.000 1.000.000 1.000.000 1.000.000 Dobnd Dobnd stocat curent 265.000 265.000 900.000 265.000 1.600.000 265.000 1.400.000 265.000 1.200.000 265.000 1.000.000 265.000 800.000 265.000 600.000 265.000 400.000 264.999 100.000 RON Total datorie

FISA DOSARULUI DE CREDITE NR 345 din 05.03.2006 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. Cererea de credite nr 1974 din Solicitant :SC BEYLER SA Credit solicitat (RON) 10.000.000 pe10(ani ) perioada de gratie 18 luni Destinaia creditului : Achiziii utilaje, echipamente, constructie spatiu productie Garaniile materiale propuse ( pe scurt) Condiii speciale de creditare x) . In competenta de aprobare a BANCA COMERCIALA 27

(filialei , sucursalei , centralei ) 8. Economistul ( referentul ) care a analizat ndeplinirea condiiilor de creditare , D-na POPA VIORICA 9. Propunerea economistului ( referentului ) : a) aprobarea integrala : 10.000.000 RON b) aprobarea pariala ( mii lei ) . c) respingerea cererii ( motivul ) .. 10. DECIZIA COMITETULUI DE CREDITE al BANCII COMERCIALE Aprobat : - integral : 10.000.000RON - partial 10.2. Respins pentru ( motivul ) 10.3. naintat sprea aprobare ( sucursalei , centralei ) la data de 15.03.2008
x)

In baza ( nr. si data actului normative , accord pentru imprumuturi externe , etc ) 10.4. Nr. si data deciziei din registrul de dezbateri : 300 / 15.03.2008 10.5. Aprobat de ( sucursala , centrala ) la data de 15.03.2008 cu sc. nr 10.6. Termen de rambursare aprobat : 10 transe ultima rata scadenta la data de : martie 2018

Comitetul de credite Nr. crt 1 2 3 4 Numele si prenumele IONESCU GEORGE POPESCU ION STAN ION CARAMAN IOANA Functia DIRECTOR DIR .ADJ CONSILIER JURIDIC ANALIST CREDITE Votul exprimat ( Da-Nu ) DA DA DA DA Semnatura

Intocmit, POPA VIORICA ( Semnatura )

28

CONTRACT DE GARANTIE IMOBILIARA ( IPOTECA )

ncheiat astzi 05.03.2006 Intre partile contractante : SC BEYLER SA cu domiciliul in VANATORI, str.SOS.GALATIBARLAD, nr.KM.11, HOS AHMET ADMINISTRATOR , in calitate de debitori , si : BANCA COMERCIALA FILIALA GALATI cu sediul in GALATI .str Brailei nr 35, judet Galati reprezentata prin IONESCU GEORGE director POPESCU ION contabil sef in calitate de creditor. In baza prevederilor art. 1746 si urmtoarele din codul civil a intervenit prezentul contract de garanie imobiliara in urmtoarele condiii :

1. OBIECTUL CONTRACTULUI Obiectul prezentului contract il constituie garantarea obligaiei de rambursare a creditului in suma de 10.000.000 RON + dobnda aferenta acordat de Banca COMERCIALA , filiala GALATI , debitorului SC.BEYLER SA in baza contractului de credit nr.2974 / 15.03.2008 prin ipotecarea imobilului Casa proprietate personala situat in Str.Vizantea nr. 2 .compus din 7 camere aflat in proprietatea debitorului .

29

Dreptul de ipoteca asupra imobilului sus menionat se acorda Bncii Comerciale sucursala , filiala , agenia GALATI pentru ntreaga valoare a creditului acordat inclusiv pentru comisioanele si dobnzile aferente acestuia . Imobilul se afla in proprietatea debitorului , SC BIMETAL SRL GALATI in baza ACTULUI DE PROPRIETATE 100302 / 2000 si este liber de orice sarcini , aa cum rezulta din certificatul de sarcini nr..311 eliberat de Notariatul de Stat .GALATI Constituitorii garaniei declara ca imobilul pentru care se ia inscripia ipotecara nu este scos din circuitul civil si a fost stpnit continuu de acetia sau autorii lor , timp de 10 ani . ( act de proprietate ) 2. OBLIGATII SC. BEYLER SA se obliga prin prezentul contract sa nu nstrineze imobilul adus in garanie prin acest act , fara aprobarea scrisa a Bncii Comerciale sucursala , filiala , agenia GALATI. si sa cesioneze in favoarea bncii toate drepturile pe care le va avea de primit de la societatea de asigurri , pentru daunele produse imobilului descris anterior si asupra cruia s-a luat inscripia ipotecara conform art. 1780 cod civil . 3. In caz de neachitare a creditului garantat, Banca Comercial se va putea ndestula cu sumele obinute prin executarea silita a bunului imobil ipotecat prin prezentul act de garanie . 4. Banca Comerciala sucursala , filiala , agenia GALATI reprezentata prin Rapa Sergiu care lucreaz in baza mandatului nr. 230 legitimat prin B.I/C.I.. seria GL.nr. 106638 eliberat la data de 03.05.2000 de POL GALATI accepta aceasta garanie imobiliara constituita prin prezentul contract, cu ndeplinirea formelor de inscripie ipotecara prevzute la art. 1782 cod civil. Redactat si dactilografiat de parti in 5 exemplare, din care s-au nmnat acestora 4 exemplare la data autentificrii .

DEBITORI

GARANTI

Sucursala , filiala , agenia BANCA COMERCIALA GALATI

SC BEYLER SA

30

ROMANIA Notariatul de Stat GALATI ncheierea de autentificare nr. 511 Anul 2008 luna 03 ziua 15 In fata mea ION BOGDAN .notar de stat s-au prezentat : 1.HOS AHMET domiciliat in GALATI identificat cu B.I/C.I. seria GL nr.108638 eliberat DE POL GALATI la data de 05.08.2000. 2 POPA VIORICA delegatul Bancii Comercial SA, sucursala, filiala GALATI, domiciliat in GALATI identificat cu B.I/C.I. seria GL nr. 107231 eliberat la data de 01.03.1999 de catre POLITIA GALATI Care au cerut si au consimtit la autentificarea prezentului inscris . Se autentifica acest inscris conform art. 4 lit a si b din Decretul 377/1960. S-a taxat cu 100 RON conform foii de vrsmnt nr. 210 eliberat de CEC...GALATI

NOTAR DE STAT , Prezentul nscris a fost trecut in registrul de transcripiuni si inscripiuni sub nr 511 din.05.03.2006 31

S-a taxat cu 100 RON

SECRETAR SEF,

CONTRACT DE GAJ FARA DEPOSEDARE ncheiat astzi 05.03.2006 Intre : SC BEYLER SA cu sediul in , inmatruculata in Registrul Comertului al Jud.Galati cu nr.J17/743/2001 reprezentata prin Popescu Cristian in calitate de debitori si Banca Comerciala sucursala , filiala , agentia GALATI cu sediul in VANATORI, str. SOS. GALATI-BARLAD, KM.11, jud. GALATI reprezentata prin HOS AHMET director, PRESCURA NICOLETA, contabil sef , in calitate de creditori in baza prevederilor art. 480 din codul comercial a intervenit prezentul contract de gaj fara deposedare , in condiiile de mai jos : 1. Debitorii se obliga prin contractul de fata sa constituie in favoarea Bancii Comerciala GALATI un gaj fara deposedare , in vederea garantarii creditului de 10.000.000 RON acordat de banca , debitorului ( ilor) SC BEYLER SA in baza contractului de credit nr.2974 / 05.03.2008 2. Bunurile aduse in gaj sunt proprietatea debitorului ( garantilor ) , sunt bine conservate si nu sunt afectate de sarcini . 3. Bunurile luate in garantie in baza prezentului contract sunt : Denumirea bunului , suprafata, volum , greutate , etc . 1 CLADIRE SEDIU FIRMA CASA PROPRIETATE

Locul unde se afla situat bunul 2 VANATORI,JUD GALATI BUCURESTI

Valoarea rezultata din documenteRON 3 2.100.000 9.000.000

Valoarea luata in garantie RON 4 2.100.000 9.000.000 32

PERSOMALA 4. Debitorii se obliga ca, in termen maxim de 5 zile de la data ncheierii prezentului contract , sa transcrie in registrul special de amanete ( gajuri ) de la Notariatul de Stat GALATI. prezentul contract. 5. Debitorii se obliga prin prezentul contract sa cesioneze in favoarea bncii eventualele drepturi bneti pe care le vor primi cu titlul de despgubiri de la societatea de asigurri . 7. In caz de neplata a sumelor datorate de debitor pentru care se constituie prezenta garanie , banca va trece la valorificarea gajului , prin vnzarea directa , ctre teri fara licitaie publica , a bunurilor gajate . 8. ncheiat astzi 15.03.2008 in 3 exemplare , din care un exemplar s-a reinut de creditor, iar un exemplar s-a nmnat debitorilor, garanilor, iar un exemplar se va depune la notariat.

( sucursala , filiala , agentia ) .BANCA COMERCIALA DIRECTOR CONTABIL SEF SC BEYLER SA DEBITORI GARANTI

33

CONTRACT DE CAUTIUNE ncheiat astzi 15.03.2008. Intre : COMAN TEODOR , domiciliat in GALATI posesor (i) al (ai) BI/CI seria GLnr.158136 eliberat(e) la data de 01.02.2008, de ctre SC BEYLER SA (denumirea persoanei juridice ) cu sediul in VANATORI, str. SOS. GALATI-BARLAD, nr.KM.11, nmatriculata in Registrul Comerului al Municipiului ( judeului ) GALATI prin reprezentanii si legali HOS AHMET administrator si director economic PRESCURA NICOLETA, in calitate de cauionar ( fidejusor) , pe de o parte si Banca COMERCIALA Sucursala , Filiala , Agenia GALATI cu sediul in GALATI prin reprezentanii si legali :IONESCU GEORGE (director), si POPESCU ION (contabil sef ) , in calitate de creditor pe de alta parte . In baza prevederilor art. 1652 si urmtoarele din Codul civil a intervenit prezentul contract de cauiune ( fidejusiune ) in urmtoarele condiii : 1. Fidejusorul se obliga sa garanteze in favoarea Bncii ( sucursala , filiala , agenia) COMERCIALA creditul in suma totala de 10.000.000 RON plus dobnzile aferente acordate de banca , debitorului in baza contractului de credit nr 2974 /01.03.2008 2. Fidejusorul se obliga sa garanteze aceasta obligatie solidar cu debitorul cu intregul patrimoniu prezent si viitor , inclusiv cu veniturile ce se vor realiza in orice activitate . 3. Fidejusorul se obliga in acelasi timp prin prezentul contract de garantie sa renunte la beneficiul de discutiune si diviziune .

34

4. Fidejusorul este de acord ca executarea prezentei garantii sa se faca in baza contractului de credit sus mentionat , ce constituie titlu executoriu , ori de cate ori debitorul nu-si executa la termen obligatiile . Incheiat astazi 05.03.2008 in 2 exemplare , din care un exemplar s-a inmanat cautionarului , iar un exemplar s-a retinut de creditor . CAUTIONAR ( FIDEJUSTOR ) Sucursala , Filiala , Agentie BANCA COMERCIALA Director , Contabil sef ,

ROMANIA Notariatul de Stat. GALATI Incheierea de autentificare nr.511 Anul 2006.luna 03.ziua .05 In fata mea ION BOGDAN notar de stat s-au prezentat : 1 COMAN TEODOR. domiciliat in GALATI identificat cu B.I/C.I. seria GL.nr.158136 eliberat la data de 01.02.004 de catre. POL GALATI 2.POPA VIORICA delegatul Bancii COMERCIALE sucursala GALATI , filiala GALATI, agentia GALATI domiciliat in GALATI identificat cu B.I/C.I. seria GL nr. 107231 eliberat la data de 01.03.1999 de catre POL.GALATI Care au cerut si au consimtit la autentificarea prezentului inscris . Se autentifica acest inscris conform art. 4 lit a si b din Decretul 377/1960. S-a taxat cu 100 RON conform foii de varsamant nr.901 eliberat de CEC GALATI

NOTAR DE STAT , Prezentul inscris a fost trecut in 35

registrul de transcriptiuni si inscripiuni sub nr. 511 din 5.03.2006 S-a taxat cu 100 RON

SECRETAR SEF,

CONTRACT DE CREDIT DE INVESTIIE PE TERMEN MEDIU NR 2974 ncheiat astzi 05.03.2008 Capitol 1. Prile Contractului 1. Banca Comercil cu sediul in Galai, STR. BRAILEI, nr.35 judeUL GALATI, telefon fax reprezentata prin IONESCU GEORGE in calitate de director si POPESCU ION in calitate de director ecomomic, denumita in prezentul contract Banca , i 2. S.C BEYLER SA, Galai , prin HOS AHMET, in calitate de administrator si cu sediul in VANATORI, str. SOS. GALATI-BARLAD,

nr.KM.11, judeul

telefon 0236489056, reprezentata

PRESCURA NICOLETA in calitate de director economic , nregistrata la registrul comerului cu nr J17/743/2001 , cod unic 12085191 , denumita in prezentul contract mprumutat Capitol 2. CREDITUL 2.1 Creditul

Banca acorda mprumutatului un Credit pe termen mediu, in valoare de 10.000.000 RON, pe o perioada de 10 ani de la data semnrii prezentului Contract, care va putea fi utilizat prin una sau mai multe Trageri. Creditul se acorda sub condiia respectrii Termenilor si Condiiilor Aplicabile Contractului de Credit de Investiie pe Termen Mediu (Anexa 1). 2.2 Destinaia 36

Creditul este acordat pentru finanarea achiziii utilaje, echipamente si constructie spatiu de productie 2.3. Perioada de gratie In cadrul perioadei de creditare Banca acorda mprumutatului o perioada de gratie de 18 luni. CAPITOL 3. UTILIZAREA CREDITULUI 3.1 Perioada de utilizare a creditului 3.1.1 Perioada de utilizare a creditului este de 3 ani , ncepnd cu data semnrii prezentului Contract. 3.1.2. Orice suma rmasa neutilizata la data expirrii perioadei de utilizare a creditului va fi anulata de plin drept si nu va mai putea fi utilizata de ctre mprumutat. 3.2. Valuta tragerilor 3.2.1. Creditul poate fi utilizat in RON Capitol 4. DOBNDA 4.1 Perioada de Dobnda 4.1.1. mprumutatul va plti Dobnda pentru Soldul Creditului, ncepnd cu data primei Trageri a Creditului si pn la Data Rambursrii Finale a Creditului. Perioada de Dobnd va fi de 1 (una) luna, cu excepia primei perioade de dobnda, care poate fi mai scurt. Perioada de Dobnd va ncepe la data primei trageri si, respectiv, in ultima zi a Perioadei de Dobnd precedente (fr ca aceeai zi s intre in calculul dobnzilor aferente a dou Perioade de Dobnd succesive). 4.2. Calcularea Perioadelor de Dobnda 4.2.1. 4.2.2. Prima Perioada de Dobnda va ncepe la Data Primei Trageri. Daca una dintre Trageri este efectuata in ultima zi a unei Perioade de Dobnda,

suma tragerilor se va agrega i va fi considerata o singur suma nerambursata a Creditului. 4.2.3. Dac una dintre Trageri este efectuat n cursul unei Perioade de Dobnd, asupra Tragerii respective se va calcula dobnda pn la expirarea acelei Perioade de Dobnd utiliznd o Rat fixa a Dobnzii.

37

La data expirrii Perioadei de Dobnd , suma Tragerilor se va agrega i va fi considerata o singur suma nerambursata a Creditului, respectiv Soldul Creditului. 4.3. Calcularea dobnzii fi calculata in baza unui an de 360 de zile si a numrului de zile efectiv scurse. 4.3.2. Soldul creditului va fi purttor de dobnda in cursul Perioadei de Dobnda respective la data Dobnzii. 4.3.3. Creditul se acorda cu o rata a dobnzii de [text] % p.a.fixa 4.3.4. Calculul Dobnzii se va efectua de ctre Banca pe baza urmtoarei formule (Sold Credit X Rata Dobanzi X Nr zile X 30 zile)/ 360=

4.3.1. Dobnda se va acumula de-a lungul fiecrei Perioade a Dobnzii de la o zi la alta si va

38

4.4. Plata Dobnzii 4.4.1. mprumutatul va plai lunar, la fiecare Data de Plata a Dobnzii, dobnda acumulata. Capitol 5 DOBNDA PENALIZATOARE 5.1. Toate sumele restante in temeiul prezentului Contract (exclusiv dobnzi, comisioane) vor fi purttoare de Dobnda Penalizatoare, ncepnd de la data scadentei normale sau anticipate si pana la data plaii efective. 5.2. 5.3. Rata Dobnzii Penalizatoare este compus din Rata fixa a dobnzii majorat cu 3 (trei) % pe an. Aplicarea unei dobnzi penalizatoare nu va putea aduce atingere declaraiei de exigibilitate anticipat a unei plti si, in consecin, nu va putea fi considerata ca fiind un acord pentru o plat cu ntrziere. Capitol 6. COMISIOANE 6.1. Comisioane Pentru Creditul acordat in temeiul prezentului Contract, Banca va percepe mprumutatului urmtoarele comisioane: (a) Comision de acordare credit : (b) Comision de gestiune : (c) Comision de rambursare anticipat : Capitol 7. RAMBURSAREA LA SCADENA 7.1. Rambursarea creditului mprumutatul va rambursa suma cumulata a Tragerilor efectuate in temeiul Creditului n rate lunare (in conformitate cu Graficul de Rambursare - Anexa nr. 2 la prezentul Contract), cu precizarea ca ntregul Credit va trebui sa fie rambursat cel mai trziu la Data Rambursrii Finale a Creditului, adic data la care se mplinesc [...] luni de la data semnrii Contractului. Capitol 8. GARANII SI POLIE DE ASIGURARE 8.1. Garanii 8.1.1. mprumutatul se obliga sa garanteze Creditul si dobnzile aferente, precum si toate celelalte obligaii care deriva sau care pot deriva din prezentul Contract, cu urmtoarele garanii:

Ipoteca de rang I instituita in favoarea Bncii Comerciale proprietate personal

asupra imobilului casa

, in valoare de 9.000.000 [, proprietatea [nume,denumire,

domiciliu/sediu, nr. inreg. laReg. Comerului, CULCNP],Garanie reala mobiliara pe bunul [descriere], avnd ca elemente de identificare [elemente identificare], in valoare de [valoare circulaie] 8.1.2. mprumutatul se obliga sa pstreze in bune condiii si sa nu nstrineze garaniile

care au stat la baza acordrii creditului, sa informeze Banca in termen de 15 zile asupra apariiei oricrui fapt susceptibil sa diminueze valoarea garaniilor accesorii creditului. 8.1.3. Pentru garantarea tuturor obligaiilor asumate prin prezentul contract, mprumutatul constituie in favoarea Bncii garanie reala mobiliara asupra sumelor de bani prezente si viitoare din contul nr. [ 8.1.4. ] deschis la [ ], in conformitate cu prevederile Legii 99/1999, Titlul VI. mprumutatul se obliga sa permit Bncii verificarea existentei permanenta si

integrale a garaniilor si asigurarea acestora pe toata perioada de valabilitate a prezentului Contract, pana la stingerea tuturor obligaiilor pe care le are fata de Banca 8.1.5. mprumutatul se obliga sa permit Bncii, ca in cazul constituirii de garanii reale mobiliare, la rambursarea integrala a creditului sa radieze garania nregistrata la Arhiva Electronica de Garanii Reale Mobiliare, pe cheltuiala lui. 8.1.6 mprumutatul se obliga sa semneze in favoarea Bncii 2 (doua) bilete la ordin in alb la suma" si scadenta", cu meniunea fara protest", avalizate in nume personal de: -...............identificat cu BI/CI (seria, numrul).....avnd CNP...................cu Romania sau -................identificat cu document...........................(seria, numrul)................................. 8.1.7. In eventualitatea demarrii procedurii de executare silita, Banca este ndreptit domiciliul in

sa completeze aceste bilete la ordin cu valoarea soldului creditului, dobnzilor aferente, comisioanelor si oricror alte sume datorate bncii de ctre mprumutat, precum si cu data scadentei. Prezenta clauza constituie convenie de completare a biletelor la ordin. 8.1.8. mprumutatul se obliga - sub sanciunea declarrii scadentei anticipate a creditului - sa emit in favoarea bncii alte doua bilete la ordin in alb, valabile fara protest, avalizate in condiiile menionate la pct. 8.1.6., cel trziu cu 30 zile lucratoare anterior expirrii termenului de 3 ani de la data emiterii biletelor la ordin in alb. 8.2. Polie de asigurare

8.2.1.

mprumutatul se angajeaz sa ncheie cu una dintre societile de asigurare agreate

de Banca polie de asigurare pentru bunurile aduse in garanie creditului si sa cesioneze in favoarea Bncii drepturile de despgubire rezultate din polia de asigurare, pe toata perioada derulrii creditului, pana la rambursarea integrala a acestuia. 8.2.2. In cazul in care mprumutatul omite sa incheie poliele de asigurare, sa le reinnoiasca sau sa plteasc ratele de asigurare, Banca isi rezerva dreptul, tara ca prin aceasta sa fie obligata in vreun fel, sa incheie poliele de asigurare sau sa le reinnoiasca, in numele si pe seama mprumutatului. Prin prezentul Contract, mprumutatul imputerniceste Banca sa incheie/prelungeasca poliele de asigurare in numele si pe seama sa si autorizeaz Banca sa-i debiteze orice cont cu sumele reprezentnd primele de asigurare si sa efectueze plata acestora. Capitol 9. TERMENII SI CONDIIILE APLICABILE CONTRACTULUI DE CREDIT 9.1. Termenii si Condiiile Aplicabile Contractului de Credit de Investiie pe Termen Mediu, denumii in prezentul Contract Termeni" (Anexa 1), precum si celelalte anexe, fac parte integranta din prezentul contract si se vor aplica acestuia si oricror amendamente/acte adiionale. 9.2. 9.3. In cazul existentei unor diferene intre documentele care alctuiesc Contractul, Contractul de Credit de Investiie pe Termen Mediu va prevala in raport cu Termenii" mprumutatul declara ca a primit si semnat un exemplar al "Termenilor" (Anexa 1) si al Graficului de Rambursare (Anexa 2), care completeaz prevederile din prezentul contract si confirma ca este de acord cu coninutul acestora. Capitol 10. LEGEA APLICABILA SI SOLUIONAREA LITIGIILOR 10.1. Legea aplicabila Legea aplicabila prezentului Contract este legea romana. 10.2. Soluionarea litigiilor Partile vor depune toate eforturile pentru soluionarea oricror neintelegeri pe cale amiabila. In situaia in care partile contractante nu vor putea soluiona pe cale amiabila disputele aprute, litigiile de orice fel vor ti soluionate in condiiile prevzute de legea romana in materie. Capitol 11. DISPOZIII DIVERSE

11.1. Modificarea Contractului Cu excepia cazului in care in prezentul Contract se prevede altfel, orice modificare a prezentului Contract se va realiza cu acordul prtilor, prin semnarea de Acte adiionale la acesta. 11.2. Titlu executoriu Prezentul Contract, precum si garaniile reale si personale constituite in scopul garantrii Creditului si a Dobnzii aferente, constituie titlu executoriu, fara ndeplinirea altor formaliti, conform art. 79 din Legea Bancara nr. 58/1998, republicata. 11.3. Sediul ales 11.3.1. Pentru orice comunicri judiciare sau extrajudiciare prile i aleg sediul la urmtoarele adrese : Banca Comercial Sucursala GALATI Sediul str. Brailei, nr.35 mprumutat SC BEYLER SA Sediul VANATORI, str. SOS. GALATI-BARLAD, nr.KM.11, judeul Tel: 0236/329127 11.3.2. 11.3.3. 11.3.4. 11.4.1. Orice schimbare de sediu a unei parti va fi notificata celorlalte parti in termen de In caz contrar, orice notificare/comunicare va fi considerata ca legal ndeplinit 11.4. Dispoziii finale Prezentul Contract a fost incheiat astzi [...] intr-un numr de doua (2) exemplare 48 de ore, prin scrisoare recomandata cu confirmare de primire. la adresa mai sus-menionat. Galai

originale, fiecare exemplar avnd aceeai valoare juridica, din care un (1) exemplar rmne la Banca si un (1) exemplar rmne la mprumutat. 11.4.2. Prezentul Contract intra in vigoare la data semnrii de ctre ambele pri. mprumutat

Semnaturi: Banca