Economisirea si creditarea in sistem colectiv

Training pentru consilierii BCR BpL

Agenda

Economisirea si creditarea in sistem colectiv

Capitolul 1: Sistemul, piata, potentialii clienti Capitolul 2: Oferta de contracte BCR BpL

Trei pasi spre succes

Capitolul 3: Repartizare, plati, avantaje specifice

Capitolul 1
Sistemul, piata, potentialii clienti

1.1 Sistemul Cum functioneaza economisirea si creditarea in sistem colectiv?

Suma totala contractata

Dobanda Prima de la stat Economii bancii 25%

Economisire regulata

Credit cu dobanda fixa

+
Start

+
Momentul repartizarii

Final

Perioada de Economisire = economiile se acumuleaza Perioada optima = 5 ani

Perioada de Creditare = creditul se ramburseaza

1.1 Sistemul
Pentru ce pot fi folositi banii? Pentru imbunatatirea conditiilor de locuit! Activitati in domeniul locativ inseamna
cumpararea unei locuinte; constructia unei locuinte si lucrari de extindere; modernizarea, reabilitarea locuintei proprii; cumpararea unui teren intravilan; lucrari de modernizare a locuintei angajate de chirias; lucrari de viabilizare a terenului intravilan; cumpararea unui spatiu locativ cu destinatie preponderent locativa; constructia unui spatiu locativ cu destinatie preponderent locativa; modernizarea, extinderea unui spatiu locativ cu destinatie preponderent locativa; refinantare unui credit ipotecar/imobiliar; plata unui avans pentru credit ipotecar/imobiliar; plata unui avans contract de leasing imobiliar; refinantarea unui contract de leasing imobiliar.

Prima de stat Contractul BpL singurul produs bancar sprijinit de catre stat pentru imbunatatirea conditiilor de locuit
Prima de stat
acordarea primei este reglementate prin lege (OUG 99/2006) se acorda prin bugetul Ministerului Dezvoltarii Regionale si Tursimului 25% din depunerile anuale, maxim 250 euro (echivalent in lei) se acorda in baza contractului ECDL cu o durata de minim 5 ani dupa 5 ani clientul dispune in mod liber de economii si prima (fara justificare) Termenul limita de solicitare al primei = anual, 31 ianuarie (termenul I) Termenul de solicitare rectificari/corectii de prima*= anual, in luna decembrie (termenul II) Termenul de plata de la buget = nu este nespecificat in actele normative
*)Conform legii, prima de stat poate fi solicitat pn cel trziu la sfritul anului calendaristic urmtor anului de economisire

1.1 Sistemul
Economisirea si creditarea in Europa *

Tara Austria Germania Cehia** Slovacia** Romania

Nr. total contracte incheiate 5.560.000 30.000.000 5.600.000 1.200.000 320.000

Populatie (mil.) 8,4 81,9 10,5 5,4 21,5

Penetrarea pietei 66% 37% 53% 22% 1,5%

* Datele prezinta situatia in 2010, mai putin Cehia si Slovacia **Portofoliu contracte din 2009 (datele privind portofoliul de contracte din 2010 nu sunt inca disponibile )

1.2. Piata Cine sunt clientii nostri?

Clienti care doresc sa-si imbunatateasca situatia locativa: persoane cu responsabilitati (familie, copii); tineri; clienti care doresc o refinantare a unui credit imobiliar; clienti care solicita un credit pentru domeniul locativ cu dobanda fixa; clientii care doresc un credit de dimensiuni mai mici si nu doresc o ipoteca pe casa pentru acesta. Persoane care vor sa economiseasca cu un randament ridicat: clientii care au un depozit (cross-selling); clientii care sunt dispusi sa deschida un cont de economii

1.2. Piata
1.2.1. Sistemul ECDL si piata din Romania
Studiile arata o cretere semnificativ a inteniei de a investi in mbuntirea condiiilor de locuit in Romania (IRSOP AUG.2009)
2007 (N = 651) 2009 (N = 887)
Reparaii majore 8% 16% 13% 15% 7% 14% 13% 13% 15% 12% 10% 11% Dotri noi 23% 42% 40% 54%

Intenia de a investi n locuin Da 85% Nu 15%

Cumprare locuin pentru copii

Cumprare locuin

Investiie n casa de la ar

Extinderea locuinei

Construirea unei case

1 = 4.2 RON
Cumprare teren

1.3. Clienti potentiali

1.3.1. Tipuri de clienti in functie de nevoile investitionale
Nevoi investionale mici (vor 4.500 sau mai puin) Medie 2.424

Nevoi investitionale medii (vor ntre 4.500 i 15.000 }

31%

Medie 8.570

25% 44%
Exist un al patrulea grup: Cei interesai de ctigurile din economisire 21% (din total)

Nevoi investitionale mari (vor mai mult de 15.000 ) Medie 40.836

1.3. Clienti potentiali

1.3.2. Asteptari ale segmentului cu nevoi investitionale mici

Vor 4,500 sau mai puin

31%

N 136.000

Ateptri Ctiguri i libertate

Interesai de
Prima de la stat

anuala
Dobnda mica si

fixa la credit
Rambursare n max.

7 ani
Posibilitatea de a

folosi banii n alte scopuri dupa 5 ani

1.3. Clienti potentiali

1.3.3. Asteptari ale segmentului cu nevoi investitionale medii

Vor ntre 4,500 15,000

44%

N 194.000
Interesai de Ateptri Securitate
Economisire regulat Randament mare la

economisire datorita primei

Dobnd fix la economii Dobnd mica si fix la

credit
Posibilitatea de a rambursa

banii mai repede

1.3. Clienti potentiali

1.3.4. Asteptari ale segmentului cu nevoi investitionale mari
Vor mai mult de 15,000 N 110.000

25 %

Ateptri Flexibilitate

Interesai de
Economisire pe o perioad

mai lung
Randament mare la

economisire datorita primei

Posibilitatea de a obtine

un credit avantajos
Posibilitatea obinerii unei

finantari intermediare nainte de repartizarea contractului